電子支付中存在的問題
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電子支付中存在的問題范文第1篇
關鍵詞：電子支付 發展現狀 存在問題 發展對策
一、中國電子支付的發展現狀
（一）中國電子支付交易規模與市場劃分
相關統計報告顯示，我國網民規模已經達到4.57億，這位我國電子支付提供了巨大的市場蛋糕，吸引越來越多的企業參與其中。根據艾瑞咨詢的統計數據顯示，2011年中國支付行業互聯網支付業務交易規模達到22038億元，同比增長118%，增長速度連續6年超過95%。特別是2010年第三方支付拍照的發放給第三方支付確立了經濟和政策地位，為其蓬勃發展奠定了基礎。
2011年整體行業格局相對穩定，第三方支付中支付寶依然穩居行業龍頭地位。從市場份額看，規模企業出現三大陣營，第一集團的支付寶、財付通占據了三分之二的江山，使得第二集團、第三集團相關企業份額差距持續縮小，競爭激烈。當前市場同質化導致競爭嚴重，只有技術創新和產品變革才有可能顛覆市場份額占據情況。
（二）中國電子支付業務的監管現狀
2005年，央行出臺《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》和《電子支付指引（第一號）》，傳遞出了要將第三方支付納入監管的信號。2010年6月21日，中國人民銀行今日出臺《非金融機構支付服務管理辦法》（下稱“辦法”）從此第三方支付結束了無人監管的狀態，開始“持證上崗”，進入了有法可依、有規可循的階段。中國人民銀行與2010年5月26日在官方網站上公布，支付寶、快錢等27家公司獲得了央行5月18日簽發的首批第三方支付牌照。截至目前，經過5批支付牌照發放，已有101家企業獲得支付許可。
二、中國電子支付的前景展望
1、CA認證存在的問題。
（1）技術安全。目前所謂CA產品的安全只解決了加密和簽名的問題，大多數商業銀行使用的服務器證書是國外CA機構頒發的，沒有在我國取得合法資格，仿冒風險大大上升。
（2）缺乏統一的行業標準法規。CA機構一旦出現問題將會導致整個網上支付甚至電子支付領域的系統性風險。然而我國并沒有一個統一的認證體系，存在這種各自為政的混亂情況，相關的行業法規也有待完善。建立完整行業技術標準，實行審慎監管迫在眉睫。
2、政策、相關法律法規的欠缺
國內法律法規還不能給電子支付業務發展提供充分的保障。盡管上述相關法律法規已經開始實施，但缺口依然存在。如面對日漸擁擠的國內市場，第三方支付企業開始將觸角伸向海外的時候，而在跨境支付方面，目前尚無監管細則出臺。由于缺乏具體的監管條例，相關企業在處理支付安全等問題時有時會面臨無章可循的狀態。
3、用戶對電子支付安全的擔憂與相關知識的缺乏
安全問題已經成為用戶不選擇網上支付的首要原因。根據艾瑞咨詢電子支付報告書顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為第一原因。還有就是目前很多消費者在使用電子支付時缺乏基本的防范意識，比如在公共電腦上使用完網銀沒有點擊“退出”，設定六個0等易猜測的號碼作為密碼等。
（二）中國電子支付的發展對策
1、優化電子支付相關法律和監管環境，提高風險控制能力
電子支付的又好又快發展，離不開相應法律法規和監管措施的保駕護航。面對近年來電子支付快速發展中出現的一系列問題，相關部門必須加快立法的步伐，同時對參與的各行業機構進行嚴格監管，以確保電子支付的健康快速發展。
（1）健全電子支付法律體系
解決我國電子支付中的法律問題的根本途徑是通過立法來填補電子支付法律體系中的空白。就整個體系而言，需要制訂與電子支付直接或間接相關的法律規范：一方面主要是明確參與主體間的法律關系來更好地解決糾紛；另一方面正確處理與銀行、消費者以及第三方的關系，引導電子支付逐漸向非銀行化、保護消費者的模式上發展。
（2）統一行業標準，實行審慎監管
統一行業標準是電子支付拓寬發展領域、向縱深化方向發展的前提條件。相關部門應盡快明確并統一標準，以便參與電子支付的各方進一步明確權責，更加準確地定位發展戰略，以行業間合作的方式整合電子支付優質資源不斷的提升服務水平與質量，打造并提升電子支付盈利模式的核心價值，不斷推進電子支付業務的縱深化發展。
2、完善電子支付的軟硬件環境，加強信息安全保護
目前來看，信息安全的問題無處不在，建立一套無懈可擊的互聯網支付系統越來越成為成為制約電子商務發展的瓶頸。一方面統一各個銀行身份認證系統，更新安全防護措施，推動網上支付平臺向標準化和規范化方向發展；另一方面完善操作系統的安全漏洞，增強網上銀行信息安全防范能力，逐步完善電子支付安全的保障技術體系，確保公眾對電子支付的信心。
3、加快支付模式創新，推進市場拓展
通過各種技術和管理創新提高風險控制水平是電子支付發展的靈魂，也是核心競爭力的重要體現。電子支付的創新主要體現在兩個方面。 一是加快研究CA核心技術，緊緊跟蹤信息科學技術發展的最新趨勢。二是加大商業模式創新，建立并完善業務創新和信息化的良好聯網體系。注重發揮電子支付的優勢，簡化業務程序，實現信息化，從而讓電子支付融入到社會經濟運行的各個環節。
參考文獻：
[1]蔡東.電子支付業務現狀及發展趨勢探析[J].中國金融電腦，2012，15-18
[2]陳克非.電子支付的現狀及發展[J].計算機工程，1997，32：183-186
[3]黃衛東，陸佳.探析電子支付發展之道[J].網上銀行實務，2011，11：73-75
電子支付中存在的問題范文第2篇
關鍵詞:電子商務;電子支付;數字現金
電子支付是電子商務中一個極為重要的關鍵性的組成部分。電子商務較之傳統商務的優越性,成為吸引越來越多的商家和個人上網購物和消費的原動力,然而,支付問題已經成為阻礙電子商務發展的主要“瓶頸”之一。如何通過電子支付安全地完成整個交易過程,是人們在選擇網上交易時所必須面對的而且是首先要考慮的問題。
1電子商務支付的特征[1]
所謂電子支付,指的是電子交易的當事人,包括消費者、廠商和金融機構,使用安全電子支付手段通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉.
與傳統的支付方式相比較,電子支付具有以下特征:1)電子支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的,其各種支付方式都是采用數字化的方式進行款項支付的;而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體的流轉來完成款項支付的.
2)電子支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺(即因特網);而傳統支付則是在較為封閉的系統中運作的.
3)電子支付使用的是最先進的通信手段,如Internet、Extranet;而傳統支付使用的則是傳統的通信媒介。電子支付對軟、硬件設施的要求很高,一般要求有聯網的微機、相關的軟件及其它一些配套設施;而傳統支付則沒有這么高的要求.
4)電子支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機,便可足不出戶,在很短的時間內完成整個支付過程,支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一,甚至幾百分之一。
2電子商務支付的發展
銀行采用計算機等技術進行電子支付的形式有5種,分別代表著電子支付發展的不同階段.
第一階段:銀行利用計算機處理銀行之間的業務,辦理結算.
第二階段:銀行計算機與其它機構計算機之間資金的結算,如工資等業務.
第三階段:利用網絡終端向客戶提供各項銀行服務,如客戶在自動柜員機(ATM)上進行取、存款操作等.
第四階段:利用銀行銷售點終端(POS)向客戶提供自動的扣款服務,這是現階段電子支付的主要方式.
第五階段:最新發展階段,電子支付可隨時隨地通過互聯網絡進行直接轉賬結算,形成電子商務環境,這是正在發展的形式,也將是下一世紀的主要電子支付方式。這一階段的電子支付叫網上支付,網上支付的形式稱為網上支付工具,主要有信用卡、數字現金、電子支票、智能卡等。
3電子商務的主要支付方式
3.1信用卡支付方式(CreditCard)目前,基于信用卡的支付有4種類型:無安全措施的信用卡支付、通過第三方人的支付、簡單加密信用卡支付、SET信用卡支付.
3.1.1無安全措施的信用卡支付買方通過網上從賣方訂貨,而信用卡信息通過電話、傳真等非網上傳送,或者信用卡信息在互聯網上傳送,但無任何安全措施,賣方與銀行之間使用各自現有的銀行商家專用網絡授權來檢查信用卡的真偽.
3.1.2通過第三方人的支付改善信用卡事務處理安全性的一個途徑就是在買方和賣方之間啟用第三方,目的是使賣方看不到買方信用卡信息,避免信用卡信息在網上多次公開傳輸而導致的信用卡信息被竊取.
3.1.3簡單加密信用卡支付使用簡單加密信用卡模式付費時,當信用卡信息被買方輸入瀏覽器窗口或其他電子商務設備時,信用卡信息就被簡單加密,加密信息安全地通過網絡從買方向賣方傳遞。采用的加密協議有SHTTP、SSL等.
3.1.4安全電子交易SET信用卡支付SET協議(SecureElectronicTransaction,安全電子交易)是由Visa和MasterCard兩大信用卡組織于1997年5月聯合推出的規范。SET主要是為了解決用戶、商家和銀行之間通過信用卡支付的交易而設計的,在保留對客戶信用卡認證的前提下,又增加了對商家身份的認證,從而保證支付信息的機密、支付過程的完整、商戶及持卡人的合法身份以及交易的可操作性。SET中的核心技術主要有公開密匙加密、電子數字簽名、電子信封、電子安全證書等.
3.2電子現金支付方式(E-cash或DigitalCurrency)電子現金(E-cash)是一種表示現金的加密序列數,它可以用來表示現實中各種金額的幣值,即以數字化形式存在的現金貨幣,具有多用途、靈活使用、匿名性、快速簡便的特點,無需直接與銀行連接便可使用,適用于小額交易。其主要優點是可以提高效率,方便用戶使用。目前電子現金有一些只需要軟件,而另一些則需要新硬件———主要是智能卡,即主要有智能卡形式的支付卡或數字方式的現金文件,也可采用現金轉卡或采用Mondex卡轉卡的方式。其安全使用是一個重要的問題,包括限于合法人使用、避免重復使用等。不同類型的數字貨幣都有其自己的協議,用于消費者、銷售商和發行者之間交換金融申請,每個協議由后端服務器軟件———電子現金支付系統,和客戶端的“錢包”軟件執行.
3.3電子支票支付方式(E-check或E-cheque)比起前兩種電子支付方式,電子支票的出現和開發是較晚的。電子支票使得買方不必使用寫在紙上的支票,而是用寫在屏幕上的支票進行支付活動。電子支票幾乎和紙質支票有著同樣的功能。一個賬戶的開戶人可以在網絡上生成一個電子支票,其中包含支付人姓名、支付人金融機構名稱、支付人賬戶名、被支付人姓名、支票金額。最后,像紙質支票一樣,電子支票需要經過數字簽名,被支付人數字簽名背書,使用數字憑證確認支付者/被支付者身份、支付銀行以及賬戶,金融機構就可以使用簽過名和認證過的電子支票進行賬戶存儲了.
3.4微支付(Micropayments)“微支付”的特征是能夠處理任意小量的錢,適合于因特網上“不可觸摸(non-tangible)商品”的銷售.
一方面,微支付要求商品的發送與支付要幾乎同時發生在因特網上;另一方面,商品銷售、處理與運輸的“瓶頸”為保持成本低廉設置了障礙。為保持每個交易的發送速度與低成本,目前有很多廠商在致力于發展別的協議以支持SET和SSL所不能支持的微支付方式。
4中國電子商務支付存在的主要問題與對策
4.1中國電子商務支付的主要問題4.1.1安全問題雖然計算機及網絡專家們在網絡安全問題上下了極大的功夫,采取了多種措施,但是安全仍然是電子商務支付中最關鍵、最重要的問題,它關系到電子交易各方的利益.
4.1.2社會信用體系的不健全問題信用是市場經濟的基礎。電子商務是一種無形交易,如果交易雙方之間缺乏足夠的相互信任,即使存在著一個較完善的網上支付系統,網上支付也不可能發生。而在中國,這種信用體系還根本沒有建立起來,這種惡劣的信用環境對網上支付的發展將產生很大阻力.
4.1.3支付方式的統一問題在電子支付中存在著若干種支付方式,每一種方式都有其自身的特點,且有時兩種支付方式之間不能做到互相兼容。這樣,當電子交易中的當事人采用不同的支付方式且這些支付方式又互不兼容時,雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付,從而也就不能實現因特網上的交易。此外,就單種支付方式而言,也存在著標準不一的問題,如智能卡的標準問題等.
從中國的情況來看,由于各商業銀行在金融電子化的起步階段就采取各自為政的方針,造成了目前技術不統一的混亂局面。最早推出網上支付業務的招商銀行采用的是SSL標準,中國銀行采取的則是更為高級的SET標準,這種缺乏長遠規劃的行為造成了不必要的重復建設和資源浪費,并使得網上金融的整體服務效率比較低下,最終損害的是消費者的利益。很明顯,對此消費者的反應將是較少采用網上支付方式進行結算,而這又進一步阻礙了中國網上支付業務的發展.
4.1.4跨國交易中的貨幣
兌換問題幾乎每個國家都有自己的貨幣體系,如美國的美元、英國的英鎊、日本的日元、中國的人民幣等,而且不同貨幣之間的匯率也是在不斷變化著的,這樣,在跨國電子交易中就存在一個問題,即一個國家的網絡消費者如何了解另一國家的銷售者的產品報價折合成本國貨幣是多少。這個問題至關重要,因為它直接影響著人們潛在的購買欲望.
4.1.5法律問題目前中國還沒有有關電子商務的法規,網上支付的風險較大。數字簽名的合法性問題尚未解決,這對電子商務的發展很不利.
4.2對策4.2.1積極向電子支付國際通用標準靠攏雖然目前尚未公布正式的電子支付的國際標準,但西方國家較多采用的是Visa和MasterCard共同開發的SET標準。由于該標準得到了IBM、HP、Microsoft等很多大公司的支持,它已成為事實上的工業標準,并獲得IETF標準的認可。就目前情況看,SET是電子支付安全的一種較好的解決方案,需要組織力量認真地加以研究,各單位在設計電子支付系統時,也應考慮今后與國際接軌的問題.
4.2.2建立全國統一的支付網關和認證中心(CA)在技術標準上應具有戰略性眼光,不僅要建成全國統一的支付網關和安全認證中心,而且要努力和國際標準接軌。克服部門的局限性,從整個國家的利益出發,盡快合理設置認證中心,是一項極為緊迫的任務。具體措施上由人行牽頭,各商業銀行和其他金融機構積極參與,并加強和國際金融業的廣泛合作,推動網上銀行結算體系的規范化、國際化.新晨
4.2.3利用軟件實現跨國支付針對跨國交易的貨幣兌換問題,最好的解決方案就是將貨幣自動兌換軟件集成于電子商務服務器中,實現全球性電子商務處理服務。這樣,任何人就可不受限制地通過Internet在全球任何地方購物消費。可采取多種可自由流通貨幣作為支付貨幣,以解決由貨幣尚不能自由流通(如中國的人民幣等)引起的問題.
4.2.4積極推進電子商務立法中國目前有關電子支付法律的制定剛剛起步,大量的法律新問題需要研究,如電子支付的定義和特征,電子支付權利,涉及電子支付的偽造、變造、更改與涂銷問題等,因此,必須及早立法,確定網上銀行的資格認定,規定網上交易雙方的權力和義務,并嚴厲打擊黑客犯罪行為,將電子支付納入到一個安全的、可預測的法律框架之內.
4.2.5建立健全社會信用體系由政府牽頭,各商業銀行、中介機構和社會各界積極參與和響應,提倡實名交易、誠信交易,并借鑒發達國家經驗,建立一套適合中國國情的信用體系.
參考文獻:[1]宋玲,陳進,王小延.電子商務戰略[M].北京:中國金融出版社,2000.126~127.
[2]CarolM.Cram.電子商務概論[M].北京:高等教育出版社,2003.143.
電子支付中存在的問題范文第3篇
關鍵詞：第三方電子支付；沉淀資金；信用；監管
中圖分類號:F49
文獻標識碼:A
文章編號：1672-3198（2011）06-0256-01
1 引言
第三方電子支付實質上是電子商務中的信用中介，作為獨立的第三方服務能夠以其自身的安全性和穩定性替代電子商務活動中道德風險、逆向選擇的風險性和不穩定性。機構作為信用中介，從而消除由于買賣雙方不對稱信息而產生的信用風險。第三方電子支付是電子商務中買賣雙方動態博弈無法取得有效均衡而借助于外力的產物。它極大地促進了電子商務和市場經濟的發展。但是，它在實際的操作中也會遇到諸多的問題，如資金的沉淀、資金的非法轉移和套現、監管系統不健全等，存在的這些問題嚴重影響了第三方電子支付產業的發展。如何有效的解決沉淀資金產生的問題，降低第三方電子支付行業的風險是亟需我們進行研究和改革的。
2 我國第三方電子支付產生的沉淀資金風險分析
從第三方支付平臺的業務運行來看，買方向賣方支付的貨款根據結算規定會在第三方支付平臺中停留一定時間。資金的所有權并沒有發生轉移，買方仍然是資金的所有權人。但這筆資金要等到買方收到貨物通知平臺付款時，第三方支付平臺才將其劃付給賣方。這中間就存在買方資金滯留在支付寶賬戶上的一個檔期，交易額越大，滯留資金也就越大。只要每天都有大量交易產生，第三方必然會積累起大量的、穩定的沉淀資金。暫且不考慮用戶資金在第三方支付平臺產生的利息歸誰所有，僅就這筆資金的安全性而言，也是一個值得關注的問題。資本的逐利性決定了哪里有高收益哪里就有大量的資本，但同時高收益伴隨著高風險。我國第三方電子支付產生的沉淀資金風險主要包括：
（1）技術風險：第三方支付平臺的系統運作必須依賴網絡與科技的支撐，網絡的開放性和應用系統設計可能存在的缺陷勢必會造成網絡硬件安全、網絡運行安全、數據傳遞存儲安全等方面的問題。第三方平臺公司因為種種原因，導致資金鏈斷裂，資金被法院凍結，導致支付風險。
（2）道德風險：電子商務中的道德風險模型在不對稱信息市場中，逆向選擇和道德風險也同樣會降低市場效率。第三方支付平臺公司挪用公司自己的投資或者是經營資金，洗錢、套現、賭博、欺詐以及逃稅漏稅等非法活動導致因公司經營投資失誤而產生風險。
（3）信用風險：第三方支付平臺掌握著大量客戶資料信息，一旦故意泄漏，會嚴重挫傷公眾對第三方支付方式的信任，從而引發電子商務交易乃至整個社會的信用危機。
（4）法律風險：作為支付中介的第三方支付公司，處于網絡運營與金融業務交接的“灰色地帶”，其服務實質上類似于金融服務中的清算結算業務。大量沉淀資金一定程度上具備了資金儲蓄的性質。目前國內暫無專門法律對這筆巨額的暫留貨款的所有權和使用權進行規定，立法系統性和完整性較差。
3 我國第三方電子支付沉淀資金風險對策
對資金沉淀這個具體問題而言，我國的研究狀況在不斷地發展之中，從現存的一些著作和文獻看，關于這個問題的研究內容主要體現在以下四個方面：
（1）加強風險控制，著力解決管理和技術風險。
第三方支付企業應該完善自身的風險控制系統，具備較高的經營管理水平。第三方支付平臺應建立安全認證體系；支付企業應不斷進行技術改造，控制管理和技術風險，保證沉淀資金的安全可靠。
（2）提高行業準入標準，明確監管主體，建立健全監管體系。
目前第三方電子支付的行業標準偏低，這就給商品交易帶來了隱患，使這些機構承擔著不同程度的金融風險。增加行業的注冊資金數額，提高其市場準入門檻。同時該行業的監管主體還是不夠明確的。應盡快明確法律地位及監管主體，促進支付清算監管體系的規范、健康發展。
（3）以保證金方式確保沉淀資金的有序使用。
在理論和實踐中我們發現，許多的支付機構存在著沉淀資金被濫用和流失的問題。學術界提出的向監管部門繳納必要保證金的辦法是十分必要和有效的。但是，基于上文的論述，我們很清楚的認識到：監管主體不明確使這項措施在具體的實施過程中難免不會遇到重復吸收和重復繳納的問題。
（4）破解利益分配和歸屬難題。
由于第三方電子支付使消費者和銷售者不能面對面地交易，這樣在交易過程中就會存在一個沉淀資金的問題，而大量的沉淀資金又會產生一個利息的分配問題。針對在現實中存在的這種現象，如果這個問題不及時的解決，就勢必會造成交易秩序的混亂甚至是整個社會秩序的混亂。
4 結語
綜上所述，支付環節一直都是我國電子商務發展的瓶頸，第三方支付平臺盡管在法律等方面還存在一定的風險隱患，資金沉淀的問題一直是學術界和理論界爭論的焦點。因此，現階段，我們加強這方面的研究是有著重要的理論意義和現實意義的。
參考文獻
［1］陳力行關于第三方支付模式的探討［J］.商場現代化,2006,（8）:94-95
［2］陳新林第三方支付發展研究［J］.特區經濟,2007,（4）:293-294
電子支付中存在的問題范文第4篇
關鍵詞：湖北省；電子商務支付；服務業；問題；舉措
電子商務的支付服務業是指圍繞電子商務而產生的部分金融業務，目前主要體現為電子商務支付手段的電子化，即電子支付。隨著武漢、宜昌、襄樊等電子商務示范城市和漢正街都市工業園等國家電子商務示范基地的建設，武漢同城電子支付系統功能的不斷完善與輻射，以及個人支票業務、本票業務和網上支付業務的發展為我省電子商務提供了穩定的支付環境。但目前湖北省電子商務支付服務業的發展仍然具有一定的局限性。
1.湖北省電子商務支付服務業發展問題分析
1.1電子支付認識不足，支付習慣有待改變
湖北省作為內陸經濟大省，與北上廣、沿海經濟發達地區的對電子商務支付的認可和接受程度還是有不小的差距。對網絡支付環境的安全心存疑慮，再加上沒有完善的賠付保障體系做支撐，使人們更傾向于使用傳統支付方式來完成電子商務的資金結算，湖北省的電子商務支付服務業目前最大的門檻便是人們對電子支付的接受程度還不高，還未形成電子消費與支付的習慣，影響了電子商務平臺提供商對在線支付方式進一步投入的積極性。
1.2法律法規建設滯后，信用體系亟須完善
湖北省電子商務支付業務近年來發展迅猛，電子商務交易額不斷創下新高，和電子商務有關的電子支付業務產品與服務不斷涌現，然而我省到目前為止還未正式出臺電子支付的地區性行政法規，業務規范已滯后于業務發展的需要，約束力較弱，監管相對滯后。信用問題是一直困擾我國電子商務發展的重要難題。電子商務支付，脫離了傳統銀行柜臺的資金轉賬和傳統的面對面的現金交割，資金在虛擬網絡空間中完成了轉移過程，在極大地考驗著整個社會的誠信。尤其是和在線交易相關的法律保障問題一直沒能徹底解決，如何提升電子商務支付服務商以及用戶的信用問題，仍是當前需要解決的重要議題。
1.3支付行業整合不足，區域發展有待平衡
目前，湖北省的電子商務支付企業的支付業務還缺乏有效的整合和協調，使得電子商務支付的轉換成本很高，這在一定程度上制約了湖北省電子商務支付服務業的發展。另一方面，湖北省電子商務支付服務業，特別是對于第三方電子支付企業來說，還存在著嚴重的區域發展不平衡的問題，通過調查發現，在湖北省獲得了支付牌照的第三方支付企業僅有5家，均分布在武漢地區，區域發展失衡問題嚴重影響了電子支付的服務范圍，阻礙了電子商務支付的發展速度。
1.4支付機構發展緩慢，創新能力有待加強
湖北省已獲得支付牌照的第三方支付企業發展緩慢，主要體現在其數量較少，且業務類型較為單一，均只能提供預付卡發行與受理。第三方支付機構數量少，業務類型單一在一定程度上制約了湖北省企業的網上交易活動。另一方面，各類型的電子商務支付企業的創新能力也有待加強，目前湖北省各商業銀行開通的網上銀行業務發展程度還不高,服務內容單一、與電子商務交易結合不夠緊密。在以電信運營商為主體的移動支付業務方面近年來取得了較快發展，但仍然主要集中于賬單繳付等業務上,移動支付與網上銀行業務在內容上缺乏創新。
2.湖北省電子支付行業發展趨勢與舉措
2.1培養電子支付習慣，加強電子支付安全意識
加快打造有利于電子支付發展的各項基礎設施，提高電子支付的技術水平，轉變消費者的支付觀念，積極推動移動支付市場的發展，為湖北省電子商務移動支付行業的發展創造良好的基礎和環境。另一方面，也要注意加強對于電子支付安全意識的宣傳，近年來，電子支付從單一的網購應用轉化為一種全新的商業模式和產業鏈，悄然改變著人們傳統支付方式，對資金流動和聚集產生著重大影響，在電子支付市場快速發展的同時，風險也隨之升高，除了支付產業鏈的企業提供安全保護之外，作為普通的消費者，同樣也必須了解在日常的支付過程中所需要注意的安全。
2.2完善法律法規建設，加快信用體系構建步伐
加快制定政策法規的步伐，就通信安全、存款保險、爭端處理等加以立法，盡快制定和完善有法可依的電子交易的法律條例，一旦出現糾紛，做到有法可依，保證在法律和制度上為在線支付提供保護和支持。依法組織開展網絡違法交易專項整治，探索建立長效治理機制。加強技術監管，更新觀念，加強業務監管，建立健全監管法律體系，實施適時與定期監控，制定監管政策并適時審查，監督運作的合法化，防止惡性競爭，同時保證用戶資料的保密和用戶資產的安全。
2.3加大政府扶持力度，推動支付行業有序發展
政府應加大對第三方支付的企業的政策扶植和資金幫助。關注培育創新型電子商務骨干企業,特別是第三方支付企業,從而提升湖北在華中、乃至全國的金融體系中的地位。對于符合《非金融機構支付服務管理辦法》申報條件的地方企業，支持其申領《支付業務許可證》。鼓勵已取得牌照的支付機構創新支付服務，豐富支付產品，根據自身的資源優勢準確定位，提供個性化服務，形成有效地細分市場，提高創新意識，增強湖北省電子商務支付服務企業的核心競爭力。推動移動支付等新興業務的有序發展，形成立體化的支付體系。
2.4積極培養創新人才，提升支付行業競爭能力
目前電子支付行業競爭激烈，未來的服務需求會變得更多樣化，湖北省電子商務支付服務業企業也需要根據自身特點制定差異化競爭路線，滿足用戶多元化的需求。促進電子支付業務創新，需要充足的科技創業人才，將知識逐步轉化為核心競爭力，擺脫傳統業務的限制，挖掘潛在企業用戶，推出更多符合湖北省地區特色的電子商務支付服務，從而提升湖北省電子支付行業的競爭能力，推動湖北省電子商務的健康發展。
作者:龐靚 單位:武漢東湖學院
參考文獻：
電子支付中存在的問題范文第5篇
【關鍵詞】電子支付；網絡安全；研究
現在是互聯網爆炸的時代，互聯網技術在各個領域中都得到了廣泛的應用，改變了人們的生活方式，使人們的生活質量得到提高。而互聯網技術在電子商務中也得到了發展，出行了多種交易形式與支付形式。各個電子商務網站也隨之開啟，對人們的購物及消費方式帶來沖擊，人們的購物理念及消費理念發生了重大轉變，而電子商務雖然在電子化購物方面奠定了堅實的基礎，具有強大的技術支撐，但還是有很多消費者對網上支付和網上購物的方式有深深的擔憂，電子支付和網絡安全是人們重點關注的話題。因此對于電子商務的交易安全，以及交易雙方的信息安全等問題，成為電子商務發展的瓶頸問題，也是眾多研發人員都關注的問題。
1電子支付安全所面臨的威脅
近些年來，在電子商務技術和互聯網平臺上進行購物能滿足人們基本的消費需求，具有便捷、高效的特點。傳統的電子商務支付方式是線上交易，線下支付的方式，即在互聯網平臺上對商品信息進行查詢，問價，然后訂貨，最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉賬等方式進行支付。但由于近年來有網絡技術作為重要支撐，在電子商務交易過程中，網上支付成為重要支付方式。在電子商務的交易過程中，要求具有精確度高、安全性良好的特點，電子支付的安全問題主要是對商家、消費者及電子支付系統的三方安全，涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中，由于支付方式及支付系統尚不十分健全，容易造成交易雙方的支付信息泄露，不法分子可能通過信息技術來竊取交易信息，從而造成交易雙方的私人信息泄露，甚至造成重大的經濟損失，存在一定的風險。
2第三方網絡平臺支付的安全問題
第三方網絡平臺支付是一種高級的電子支付形式，具有靈活性的特征，因此也是目前主要支付方式。網上支付的主要形式有電子支票、電子現金、銀行卡網上支付、第三方平臺支付、移動支付等，其中目前在電子商務的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機構看作是交易雙方的擔保人，在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協議關系，從中實現數據交換和信息驗證的過程，從而使消費者和商家、銀行這三者關系在支付平臺中實現交易活動。
2.1網絡支付安全問題
網絡支付的安全問題主要涉及到網絡安全、資金安全與法律安全等方面，而本文主要是對網絡支付中的網絡安全問題進行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網絡支付中，容易造成消費者個人信息被盜取和被篡改的現象，對消費者的私人信息安全造成重大影響，容易造成消費者資金丟失的現象，帶來重大的經濟損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子進行利用，對支付系統及支付安全帶來重大影響，例如網絡黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網絡安全造成危害，最終導致消費者及用戶的信息數據造成泄漏，使用戶的數據信息機密性、真實性與完整性造成威脅。一旦網絡安全的問題發生，第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發生影響，出現交易問題。且由于在互聯網第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為，當網絡安全受到侵害時，部分不法分子會利用網絡支付系統的漏洞實現詐騙行為、洗錢或者是惡意交易，第三方網絡支付平臺的安全問題不能得到保障。
2.2網絡支付安全策略
為了加強第三方支付平臺的支付安全，首先需要對第三方支付平臺的網絡建設進行加強，通過構建支付安全體系，確保第三方支付系統運行的安全性與穩定性。為了防止系統受到計算機病毒或網絡黑客的威脅，需要加強計算機的防護能力，構建完善的第三方支付系統，確保網絡支付及交易行為的安全，保證消費者的資金安全與信息安全等。其次，在現代的金融體系中需要加入第三方支付平臺，將其看成是重要的內容之一，通過技術標準來對網絡支付安全進行實時監控，加強網絡支付平臺的安全建設。不僅如此，為了提高電子商務企業的競爭力，還要加強信用管理機制，對用戶進行交易行為及交易安全的交易，提高消費者安全意識。在保證支付平臺安全的同時，還能切實提高電子商務企業的競爭能力，促進電子商務企業的發展。保障網絡支付的安全，離不開政府部門及相關法律法規的監督與管理工作，才能確保網絡支付平臺運行的安全與穩定，保護交易雙方的個人利益。但我國目前在對于第三方網絡支付安全的法律法規建設中仍不完善，還需要對相關制度進行不斷完善，切實保障交易安全與支付安全。
3結語
總之，我國目前在電子商務的發展中，主要的支付方式是第三方網絡平臺支付，能有效保證交易雙方的交易安全與資金安全。但由于第三方支付所具有的特性，使交易過程中仍具有不穩定性，因此不僅從第三方網絡支付平臺和買賣雙方的自身利益角度來看，還需要對電子支付及網絡安全問題予以充分重視，采取一定的措施來解決存在的安全問題，切實保障交易雙方的個人利益。此外，還要政府部門要充分發揮其監督與管理職能，為第三方網絡支付的安全性奠定堅實的法律支持依據，還需要不斷提高網絡安全支付的技術水平，加強網絡支付安全管理力度，提高消費者的安全意識，才能切實保障電子商務的支付安全，充分發揮電子商務企業的便捷性、高效率與低成本的優勢，促進電子商務企業的發展。
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