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摘要：在社會經濟高速發展的今天，仍然離不開金融行業的參與與推進，金融活動是對經濟影響非常顯著的社會活動，隨著現代化科學與經濟的共同進步下，互聯網金融作為傳統金融的延續而出現，為了能夠促進二者之間的共同發展，文章針對互聯網金融對傳統金融的挑戰展開了挑戰。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰

引言

金融行業的發展能夠對于經濟發展而言是具有非常大的推動作用的，我國金融行業對經濟的推動更是明顯。隨著現代化科學技術的不斷進步，互聯網金融出現了，促使金融業的經營模式更加豐富化，同時對于傳統金融而言互聯網金融是一種延伸，雖然胡來難忘金融自身存在著一定的缺陷，但是其具備的門檻低、操作便捷、條件較低等特點，因此，出現以后發展的極為迅速，給傳統金融造成了很大的沖擊。

一、互聯網金融給傳統金融帶來的影響

（一）分流了傳統金融的客戶

站在經濟學的角度，對市場、經濟等方面的內容進行比較系統性與概括性的分析，發現互聯網金融的出現與發展對傳統金融造成了多方面的影響，其中影響最明顯的是分流傳統金融的大部分客戶。通常情況下，在固定條件下一個商品擁有的市場客戶量是處于相對穩定狀態的，并且增長是十分緩慢的，一旦出現吸引力較強的新型渠道，那么對于傳統渠道而言勢必會流失部分客戶的，通常金融銷售也是通過商品的模式來實現的，因此同樣存在這種問題。

（二）豐富了金融的經營渠道

互聯網金融是經濟與科技發展的一種新式金融渠道，在原來固有的基礎上，促進融資環境得到進一步的完善，通過經濟學角度對互聯網金融觀察，發現金融渠道的拓寬對經濟的發展是非常有利的，他能夠促進商品在流通總量與流通率等方面的增加。一般金融機構為客戶提供的貸款或其他服務，在本質上也屬于一種商品，而互聯網金融同樣可以為客戶提供相應的商品服務，因此當這種新型金融渠道出現以后，很多在資金方面有需求的人都被其存在的優勢所吸引，而在借貸過程中不再局限于銀行服務，紛紛向互聯網金融渠道來尋求幫助，從而推進了當前互聯網金融企業與平臺的快速發展，金融渠道的數量也得到了快速的增長。

（三）促使傳統金融的社會地位被動搖

在經濟發展與建設的過程中，金融行業在其中發揮著重要的作用，同時也是一個國家發展經的一個重要手段，傳統的金融模式下，社會從事金融活動的中心場所主要有銀行、信用社等金融機構，而在互聯網的發展與普及的背景下，不僅使互聯網金融誕生，而且也改變了人們從事金融活動方式，促使傳統的金融機構在業務經營總量上大量減少，而金融市場上熱錢的數目不斷增加，從而出現了更多的融資渠道，在這種環境下催生出了更多的金融投資的對象與方向，促使經濟得到了快速的發展，同時很多投資者在投資方式上有了更多的選擇，使得傳統金融活動降低了原有的地位。

二、加強互聯網金融與傳統金融合理利用的措施

（一）加強金融管理系統的規范化

通過各類與金融相關資料的調查了解到，互聯網金融是由西方發達國家起源的，我國在相關領域的起步要晚于美國、德國等西方發達國家，在管理方式上發達國家也是較為成熟，有很多地方值得我國加以借鑒。以德國的互聯網金融管理為例，德國在互聯網金融方面的發展是較為成熟的，其在相關管理方面最顯著的特點便是法律條文的明確性以及非常強的執行力，我國金融行業的發展環境是存在特殊性的，對于國外的管理模式不能全部進行套用，其中通過建立規范化的金融管理系統是最為可行的方式，將兩種金融模式統一納入在同一標準下，來進行金融活動的集中化管理。以金融經營資質為例，國內應統一要求互聯網金融的多有企業必須經過工商部門的登記注冊，并將法人代表的基本資料進行遞交，同時要將每一筆數額較大的資金流動進行記錄，一般為10萬元以上的資金流動，并以一個月的時間作為一個周期，每個周期都要接受當地工商部門對其的審查，每季度為接受整體財務審計的周期，通過此方式來保證互聯網金融企業經營的正規化，既可以避免欺詐問題的出現，又可以使金融管理得到完善，以促進互聯網金融與傳統金融之間能夠實現長期、良性的共同發展。

（二）加強征信機制的完善性

征信機制是傳統金融中的一種有效的控制手段，但是在實施的效果上仍然需要有所提高，在對互聯網金融進行管理的過程中，也應該建立相應的征信機制來加強管理，促使金融總體環境的進一步完善。通過對經濟學相關資料的研究，發現我國的互聯網金融與傳統金融在經營管理中均存在著風險，這些風險與我國征信機制不夠完善有著直接關系，因此，在后續的管理工作中應對征信機制加以重視。互聯網金融在信息資料方面應該加強其完善性，比如互聯網金融企業檔案的建設、人員檔案的建設等，企業應將企業的每一筆開支都完整的進行登記，并針對一些存在問題的企業與個人進行公布，并將其納入到征信機制的體系中，不管企業還是個人出現違規的次數若超過規定的次數，并對其法律責任予以追究，并對其參與互聯網金融的活動加以限制。

（三）良性競爭的建立

在市場經濟環境下，競爭是市場經濟行為的重要特征之一，如果競爭是良性的競爭，則對于行業、企業的推動是非常有利的，并根據其自身的實際情況能夠不斷對自身策略進行調整，以促進其持續不斷的發展。互聯網金融的發展對于傳統金融而言，對其形成挑戰勢必是客觀事實，對其進行壓制只會適得其反，應對二者之間的競爭關系加以利用，來建立一個良性的競爭機制，以推進二者之間的共同發展。

三、結語

綜上所述，互聯網金融的發展對于傳統金融的發展勢必是會形成挑戰的，同歸對二者之間的挑戰關系的分析與了解。發現互聯網金融的出現與發展，對傳統金融產生的影響主要在三個方面進行了充分的體現，分別為互聯網金融對傳統金融客戶分流的影響、金融渠道的豐富、傳統金融社會活動地位的動搖。對互聯網金融與傳統金融的管理方式進行合理利用，能夠有效的促進兩者之間的共同發展，主要包括金融管理系統的規范化、征信機制的完善、加強競爭的良性化。

參考文獻：

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作者:馮碩 單位:克拉克大學管理學院