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摘要：互聯(lián)網(wǎng)背景下，新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)是在傳統(tǒng)擠兌風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，利用第三方支付和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利性衍生發(fā)展出來(lái)的新型復(fù)雜性金融風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)背景下新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性、集中性和災(zāi)難性特征，源于互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境差、網(wǎng)絡(luò)資金劃轉(zhuǎn)隱蔽性強(qiáng)、金融機(jī)構(gòu)自身監(jiān)測(cè)機(jī)制不完善和儲(chǔ)戶群體效應(yīng)強(qiáng)等，應(yīng)有針對(duì)性地采取相應(yīng)防范措施。

關(guān)鍵詞：新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融；成因分析

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，金融擠兌事件也呈現(xiàn)新型特征。新型擠兌是民眾由于謠言或者突發(fā)事件喪失對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心，儲(chǔ)戶利用網(wǎng)銀或第三方支付，迅速將存于該機(jī)構(gòu)的資金轉(zhuǎn)到其他機(jī)構(gòu)或平臺(tái)，導(dǎo)致涉事金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)流動(dòng)性急劇下降，并進(jìn)一步引起線下網(wǎng)點(diǎn)聚集性提現(xiàn)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)混亂的現(xiàn)象。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)特征

（一）風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快

金融科技在提升支付便利性、業(yè)務(wù)多樣化的同時(shí)也加速了線上擠兌風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度。一旦發(fā)生實(shí)質(zhì)性擠兌風(fēng)險(xiǎn)，借助科技手段，網(wǎng)絡(luò)傳播會(huì)瞬間引起極大的群體效應(yīng)。公眾的恐慌心理以及通訊工具的發(fā)展進(jìn)一步加速金融事件的傳播速度與事件發(fā)酵速度。部分公眾缺乏足夠?qū)I(yè)金融知識(shí)，盲目轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)絡(luò)自媒體相關(guān)猜測(cè)與評(píng)論，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)陷入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于第三方支付、網(wǎng)銀等的便捷性導(dǎo)致涉事機(jī)構(gòu)資金在極短時(shí)間內(nèi)被快速轉(zhuǎn)移到其他金融機(jī)構(gòu)，使該機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。金融機(jī)構(gòu)若未能在有效時(shí)間及時(shí)處理，有可能引發(fā)大規(guī)模金融線上線下同時(shí)擠兌風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，甚至?xí)l(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)波及面廣

在以金融機(jī)構(gòu)為核心的紛繁復(fù)雜的社會(huì)信用鏈中，各金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與利益主體之間逐漸形成了關(guān)系錯(cuò)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系網(wǎng)，極強(qiáng)的傳染性導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)具有波及面廣、影響范圍大等特點(diǎn)。一家金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性困難，在輿論的推波助瀾下，可能衍生地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。金融科技的應(yīng)用發(fā)展提高了金融業(yè)、科技企業(yè)和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)企業(yè)之間風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性與復(fù)雜性，增強(qiáng)了金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度，加快了跨市場(chǎng)、跨品種風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，容易形成“多米諾骨牌”效應(yīng)，在“羊群效應(yīng)”與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作用下，進(jìn)一步放大金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步健康發(fā)展。

（三）風(fēng)險(xiǎn)綜合復(fù)雜性

一是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻低，使許多大量缺乏監(jiān)管的企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)，不僅增加市場(chǎng)交易各方之間的風(fēng)險(xiǎn)暴露，還增加了整個(gè)金融體系風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。二是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天，金融科技成熟度有待提升，業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等疊加效應(yīng)，以及風(fēng)險(xiǎn)迅速擴(kuò)散形成的多米諾效應(yīng)，大大增加擠兌風(fēng)險(xiǎn)的綜合性與復(fù)雜性。三是數(shù)字技術(shù)的深度推廣應(yīng)用，金融科技伴隨第三方依賴、責(zé)任主體模糊等新興風(fēng)險(xiǎn)隱患，與傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)融合，進(jìn)一步提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜度。

（四）風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)

一是金融科技潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)打破現(xiàn)有金融界限，使金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)原因與擴(kuò)散途徑更加多樣化，風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅九c外溢效應(yīng)更大，同時(shí)由于集中轉(zhuǎn)賬是在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，并不會(huì)出現(xiàn)傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)人員聚集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度加大。二是優(yōu)化的跨境金融服務(wù)、虛擬化的服務(wù)模式、復(fù)雜的參與者以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使得各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性持續(xù)增強(qiáng)，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)擠兌風(fēng)險(xiǎn)以及彼此關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)也是迫切需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是金融科技的應(yīng)用使金融市場(chǎng)主體多元化，部分新興業(yè)務(wù)由于過(guò)度包裝，保密性與隱蔽性進(jìn)一步提高，大大增加擠兌風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)管難度。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)成因及分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境差，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)放大

金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)生存發(fā)展的外部金融環(huán)境，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化等一切與金融發(fā)展息息相關(guān)的內(nèi)容，是金融發(fā)展運(yùn)行的基礎(chǔ)條件。現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售與管理的金融制度不健全，某些具備互聯(lián)網(wǎng)金融特定資質(zhì)的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在利益驅(qū)動(dòng)下利用數(shù)據(jù)與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，改變金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、功能和性質(zhì)，模糊金融產(chǎn)品與金融服務(wù)界限，混淆互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品性質(zhì)，逃避監(jiān)管，無(wú)序擴(kuò)張時(shí)有發(fā)生，破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境。此外大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)服務(wù)人群通常是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尚未覆蓋到的長(zhǎng)尾人群，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)往往不足，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，不良貸款大量增加。在負(fù)面乘數(shù)效應(yīng)作用下，銀根緊縮，金融生態(tài)平衡破壞，孕育擠兌事件發(fā)生。例如2019年3月，P2P平臺(tái)“紅嶺創(chuàng)投”因貸前審查不盡職，單純依靠大數(shù)據(jù)進(jìn)行線上風(fēng)險(xiǎn)審核，導(dǎo)致壞賬率過(guò)高，嚴(yán)重惡化網(wǎng)貸環(huán)境，造成群眾大規(guī)模提現(xiàn)，最終引發(fā)平臺(tái)兌付風(fēng)險(xiǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)資金劃轉(zhuǎn)隱蔽性強(qiáng)，助推了擠兌風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

金融科技進(jìn)一步優(yōu)化和縮短金融服務(wù)流程，創(chuàng)新的發(fā)展模式推動(dòng)網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)的快速崛起與發(fā)展，民眾轉(zhuǎn)賬交易方式越來(lái)越便捷高效。金融機(jī)構(gòu)負(fù)面事件若有發(fā)生，儲(chǔ)戶將通過(guò)網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)等多種便捷方式，在金融機(jī)構(gòu)尚未察覺(jué)中迅速完成資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，由于資金運(yùn)轉(zhuǎn)隱蔽性強(qiáng)，進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)難度。此外，金融科技跨行業(yè)、跨地域?qū)⒏嘟鹑谙嚓P(guān)企業(yè)牽涉其中，加快新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)的傳染范圍與蔓延速度。風(fēng)險(xiǎn)一旦暴露，可能引發(fā)大規(guī)模系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，破壞金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡，加劇危機(jī)處置難度。

（三）金融機(jī)構(gòu)自身監(jiān)測(cè)機(jī)制不完善，增加了風(fēng)險(xiǎn)管控難度

目前金融機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，人才與技術(shù)資源缺口較大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急與處置能力有待提高。一是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警內(nèi)控制度不完善。金融機(jī)構(gòu)未建立新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，尤其是網(wǎng)銀等多渠道轉(zhuǎn)賬方式監(jiān)測(cè)，尚未形成日常化管理機(jī)制，無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生做好全面性、時(shí)效性與系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)分析與趨勢(shì)研判。二是復(fù)合型人才缺失。面對(duì)自然災(zāi)害、市場(chǎng)退出以及地區(qū)性安全等突發(fā)事件，金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間面臨巨額現(xiàn)金壓力。新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)需要金融、科技等多學(xué)科綜合性知識(shí)與操作能力。新型擠兌突發(fā)事件處置團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化水平有待提升，特別是缺少對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的金融應(yīng)急知識(shí)的系統(tǒng)性培訓(xùn)，無(wú)法對(duì)新型擠兌事件及時(shí)采取針對(duì)性措施。

（四）儲(chǔ)戶群體效應(yīng)強(qiáng)，加大了擠兌處置難度

擠兌事件會(huì)引發(fā)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性危機(jī)，會(huì)給銀行帶來(lái)致命一擊。民眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受應(yīng)對(duì)能力等相關(guān)內(nèi)容不了解，無(wú)法對(duì)突發(fā)事件和相關(guān)輿論進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。一旦金融機(jī)構(gòu)名義風(fēng)險(xiǎn)增加，群體行為的“羊群效應(yīng)”借助金融科技渠道會(huì)加大金融機(jī)構(gòu)短期大量現(xiàn)金壓力。同時(shí)銀行業(yè)務(wù)期限錯(cuò)配問(wèn)題，大部分資產(chǎn)短時(shí)間內(nèi)難以變現(xiàn)，無(wú)法滿足儲(chǔ)戶集體提現(xiàn)需求。在持續(xù)擠兌和金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)應(yīng)對(duì)的情況下，將會(huì)引發(fā)地區(qū)性金融危機(jī)和社會(huì)秩序混亂。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下防范新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)的建議

（一）建立內(nèi)外聯(lián)動(dòng)機(jī)制，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈

防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為我國(guó)金融工作三大任務(wù)之一，需要相關(guān)部門上下聯(lián)動(dòng)，共同防范和化解。金融機(jī)構(gòu)自身、監(jiān)管部門、政府相關(guān)部門要發(fā)揮合力共同應(yīng)對(duì)，內(nèi)外協(xié)調(diào)，積極配合，利用金融科技提高金融普惠程度，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作質(zhì)效，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化工作。政府要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)法律制度建設(shè)，通過(guò)立法或制定補(bǔ)充細(xì)則等手段，進(jìn)一步延伸現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融管理法律體系。同時(shí)，深化社會(huì)信用體系建設(shè)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融向法治化、程序化和規(guī)范化發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要提高金融科技準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)對(duì)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)系統(tǒng)重要性認(rèn)識(shí)，完善監(jiān)管機(jī)制和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)全過(guò)程一條線監(jiān)管，進(jìn)一步遏制大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逃避監(jiān)管和無(wú)序擴(kuò)張。人民銀行應(yīng)完善落實(shí)金融控股公司管理制度，加強(qiáng)金融科技公司并表管理，著重規(guī)范公司關(guān)聯(lián)交易，積極將互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司納入宏觀審慎監(jiān)管范圍，進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)務(wù)與科技服務(wù)分離工作。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度規(guī)定經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)急處置，保障資產(chǎn)與業(yè)務(wù)開展相匹配，自覺(jué)接受社會(huì)各界監(jiān)督，維護(hù)自身聲譽(yù)，增強(qiáng)客戶信心。

（二）推進(jìn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，提升金融科技監(jiān)管質(zhì)效

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性強(qiáng)等特征，利用金融科技手段建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，提升跨區(qū)域、跨行業(yè)的混合型金融風(fēng)險(xiǎn)的篩查、甄別與預(yù)警能力。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)，監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)包含核心數(shù)據(jù)、監(jiān)測(cè)模式、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)采用科學(xué)的監(jiān)控方法和技術(shù)，實(shí)行金融運(yùn)行過(guò)程全覆蓋，確保監(jiān)測(cè)結(jié)果實(shí)時(shí)與客觀。同時(shí)，結(jié)合近期擠兌風(fēng)險(xiǎn)案例，將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)針對(duì)性納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，設(shè)計(jì)可能誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警控制線，一旦出現(xiàn)指標(biāo)異常或疑似風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)預(yù)警線，能夠及時(shí)提醒相關(guān)人員啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案并對(duì)交易行為進(jìn)行調(diào)整。加快推進(jìn)金融監(jiān)管能力現(xiàn)代化。新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管能力與監(jiān)管政策提出更高要求，監(jiān)管模式的時(shí)效性對(duì)擠兌風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大有著至關(guān)重要的影響。堅(jiān)持穿透式監(jiān)管原則。完善商業(yè)銀行信息披露機(jī)制，幫助私人和小額存款者更好地履行監(jiān)督職能。加強(qiáng)商業(yè)銀行信息披露，尤其針對(duì)貸款率較高的銀行，幫助他們更快地糾正存款保險(xiǎn)制度帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)，避免產(chǎn)生更嚴(yán)重的代理人問(wèn)題，導(dǎo)致銀行盲目信貸，風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)提高甄別新型金融風(fēng)險(xiǎn)能力，將第三方支付平臺(tái)等新業(yè)態(tài)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)對(duì)資金池的監(jiān)測(cè)，及時(shí)對(duì)新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)事件作出應(yīng)急處理，守住金融監(jiān)管的底線，實(shí)施差異化監(jiān)管。

（三）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處理能力

金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)相關(guān)法律制度要求，結(jié)合自身工作實(shí)際，建立健全全方位、全過(guò)程內(nèi)控制度，真正做到科學(xué)合理、全程覆蓋和互相監(jiān)督，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是建立功能強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)。及時(shí)收集各方信息，識(shí)別、分析、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，深挖風(fēng)險(xiǎn)成因，跟蹤和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)演變趨勢(shì)，盡早采取有效措施，及時(shí)處置新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)，防范擠兌事件形成和升級(jí)。同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握并科學(xué)研判輿情發(fā)展動(dòng)態(tài)，積極回應(yīng)網(wǎng)絡(luò)輿情，實(shí)現(xiàn)正向引導(dǎo)，從源頭上控制與緩解風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)一般輿情，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，快速疏導(dǎo)；面對(duì)重大輿情，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即上報(bào)，尋求相關(guān)部門幫助，實(shí)現(xiàn)疏導(dǎo)與管控有序進(jìn)行；面對(duì)負(fù)面輿情，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)穩(wěn)定公眾心理，避免造成大范圍恐慌。同時(shí)建立多部門信息共享機(jī)制，進(jìn)一步擴(kuò)寬輿情處理溝通渠道，提高全社會(huì)應(yīng)對(duì)輿情的快速應(yīng)對(duì)能力。二是培養(yǎng)專業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)。優(yōu)化人才成長(zhǎng)環(huán)境，進(jìn)一步強(qiáng)化保障措施。加強(qiáng)政府引領(lǐng)、高校聯(lián)合等措施，整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)資源，深挖人才價(jià)值。通過(guò)人才選拔、教育培訓(xùn)、崗位設(shè)置等有效措施，建立一支精干務(wù)實(shí)、高效靈敏的人才隊(duì)伍，進(jìn)一步提升應(yīng)急響應(yīng)與處理能力。針對(duì)新型擠兌風(fēng)險(xiǎn)特征，持續(xù)充實(shí)與完善應(yīng)急預(yù)案體系，實(shí)時(shí)修訂與完善應(yīng)急預(yù)案，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源的排查、評(píng)估和控制、化解，在常態(tài)化模擬演練中，提高金融從業(yè)人員應(yīng)對(duì)與處置金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（四）提高存保知識(shí)宣傳力度，提升民眾金融素養(yǎng)

相關(guān)研究與經(jīng)驗(yàn)表明，存款保險(xiǎn)制度可以有效防范銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)傳播與擴(kuò)散。存款保險(xiǎn)的有限賠償原則可以穩(wěn)定社會(huì)公眾心理，阻斷擠兌風(fēng)險(xiǎn)傳播。存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)工作進(jìn)一步保障中小金融機(jī)構(gòu)資金，進(jìn)一步拓寬中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展道路。同時(shí)存款保險(xiǎn)知識(shí)普及，喚醒民眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，抑制非法金融發(fā)展，防止非法金融風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)傳播，有助于地區(qū)金融良性健康競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展。加強(qiáng)存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)相關(guān)部門深入居民聚集區(qū)開展形式多樣、內(nèi)容豐富的存款保險(xiǎn)等知識(shí)宣傳，同時(shí)通過(guò)線上宣傳、網(wǎng)絡(luò)答題、拍攝微視頻等方式提高民眾參與存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳范圍，培育金融理性，進(jìn)一步提高民眾對(duì)存款保險(xiǎn)知識(shí)的認(rèn)知水平和對(duì)輿論辨別能力，遏制輿情大肆擴(kuò)散，防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)的演變與發(fā)展。

作者:孫衛(wèi)紅 單位:中國(guó)人民銀行涉縣支行