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全球資本的自由化運(yùn)營(yíng)和世界經(jīng)濟(jì)的一體化趨勢(shì)，已經(jīng)使經(jīng)濟(jì)與金融高度發(fā)展的產(chǎn)物－－商業(yè)銀行不可避免地進(jìn)入了無(wú)國(guó)界競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)期。銀行業(yè)的全球化，已經(jīng)并將繼續(xù)把中國(guó)商業(yè)銀行推上國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的道路。實(shí)施國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于中國(guó)商業(yè)銀行提出的必然要求。作為有效地進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)的戰(zhàn)略發(fā)展措施，各大中國(guó)商業(yè)銀行近年來(lái)不斷紛紛建立和擴(kuò)充其海外分支機(jī)構(gòu)，而這些商業(yè)銀行總部與其海外分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理方面存在著的諸多問(wèn)題和矛盾也就日見(jiàn)凸顯出來(lái)。鑒此，本文僅就中國(guó)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中的存在問(wèn)題及其對(duì)策略作探討，希望對(duì)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展有所裨益。

一、中國(guó)主要商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是指銀行按照國(guó)際規(guī)則，在國(guó)際金融市場(chǎng)上直接或間接加入全球性金融服務(wù)。主要表現(xiàn)為銀行通過(guò)大規(guī)模在海外開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)或建立關(guān)系，形成全球性的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)際范圍內(nèi)從事金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以資本國(guó)際化為特征的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。具體來(lái)說(shuō)，國(guó)際化銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)主要在國(guó)際市場(chǎng)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球或世界主要地區(qū)，主要服務(wù)對(duì)象是進(jìn)出口公司及跨國(guó)公司，金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了高度的標(biāo)準(zhǔn)化和市場(chǎng)化，按照國(guó)際通行的規(guī)則進(jìn)行金融合作與競(jìng)爭(zhēng)。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行紛紛制定并實(shí)施“走出去”的海外發(fā)展戰(zhàn)略，將立足境內(nèi)，面向海外，在主要國(guó)際金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)作為發(fā)展的既定方針，同時(shí)開(kāi)始嘗試以資本合作方式引入境外戰(zhàn)略合作伙伴和直接投資參股適合的國(guó)外銀行。截至目前，中國(guó)商業(yè)銀行中總資產(chǎn)超過(guò)一萬(wàn)億元人民幣的有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行，這5家銀行全部躋身全球銀行總資產(chǎn)排名前100名之列。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的不懈努力，這幾家以中國(guó)銀行為代表的中國(guó)大型商業(yè)銀行均已在世界大部分國(guó)家和地區(qū)建立了愈千家境外行，同時(shí)加緊開(kāi)設(shè)境外分支機(jī)構(gòu)的工作也在緊鑼密鼓地不斷進(jìn)行，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)逐漸覆蓋全球各大主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域。因此，可以說(shuō)這幾家銀行稱(chēng)得上是國(guó)際化的大銀行。

作為目前中國(guó)國(guó)際化程度最高的商業(yè)銀行，中國(guó)銀行1929年即在倫敦設(shè)立中國(guó)金融業(yè)第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相繼開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，目前擁有遍布全球27個(gè)國(guó)家和地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，包括境外分支行、附屬企業(yè)和代表處等境外機(jī)構(gòu)共計(jì)600余個(gè)。中國(guó)工商銀行雖然開(kāi)始在境外發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，但近年來(lái)采取設(shè)立分行、參股及并購(gòu)等多種發(fā)展方式，已先后擁有包括境外分行、全資子銀行、控股公司、代表處等在內(nèi)的境外分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)106家。“五大”商業(yè)銀行中的“老五”交通銀行雖然資產(chǎn)量排在第五位，但在海外機(jī)構(gòu)建設(shè)發(fā)展方面卻并不落后，除了在香港、紐約、東京、新加坡、首爾設(shè)有分行，在倫敦和法蘭克福設(shè)有代表處，還有交通保險(xiǎn)及交通證券2家子公司，其中僅香港分行就擁有分支機(jī)構(gòu)40個(gè)。而中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行等中國(guó)各大商業(yè)銀行也都紛紛積極推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，不斷地在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或借助國(guó)際資本市場(chǎng)上參股及并購(gòu)等新的資本擴(kuò)張形式拓展和延伸網(wǎng)絡(luò)，力爭(zhēng)提升綜合實(shí)力，直面中國(guó)加入WTO后的國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，走國(guó)際化的發(fā)展道路。而在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，這些商業(yè)銀行總部與其海外分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理方面存在著的諸多問(wèn)題和矛盾隨即日見(jiàn)顯現(xiàn)出來(lái)。

二、中國(guó)商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中存在的突出問(wèn)題

近年來(lái)，隨著中國(guó)商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)管理中的存在問(wèn)題也日益顯露。結(jié)合我們的自身工作實(shí)踐，筆者認(rèn)為，目前中國(guó)商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理方面的存在問(wèn)題突出表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

（一）國(guó)內(nèi)總行的管理體制與海外分支機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)機(jī)制之間不協(xié)調(diào)

中國(guó)商業(yè)銀行走出國(guó)門(mén)到海外經(jīng)營(yíng)的歷史并不長(zhǎng)，同時(shí)中國(guó)商業(yè)銀行自身的國(guó)內(nèi)體制也正處于發(fā)展變革時(shí)期。因此，現(xiàn)行轉(zhuǎn)軌時(shí)期國(guó)內(nèi)銀行并未成熟穩(wěn)定的管理體制和管理方式與海外分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的不協(xié)調(diào)十分明顯。從上述中國(guó)商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)的布局來(lái)看，境外機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)設(shè)立在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或較為發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，而總部確是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚在培育發(fā)展期的中國(guó)，國(guó)內(nèi)銀行管理體制與海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理擴(kuò)張之間的不協(xié)調(diào)，主要體現(xiàn)在境外機(jī)構(gòu)現(xiàn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求與國(guó)內(nèi)管理體制尚無(wú)法接受和滿(mǎn)足這種要求之間的矛盾，有時(shí)這種矛盾會(huì)體現(xiàn)在對(duì)某一具體問(wèn)題迥然不同的看法與沖突上。甚至。有時(shí)這種矛盾和沖突會(huì)表現(xiàn)得相當(dāng)激烈。

（二）授權(quán)范圍不恰當(dāng)，請(qǐng)示渠道繁雜

目前各家商業(yè)銀行總部對(duì)海外機(jī)構(gòu)管理總的原則是授權(quán)管理，即總部給予海外分行在經(jīng)營(yíng)、人事、費(fèi)用支出等方面一定的權(quán)限，權(quán)限之內(nèi)可以自主決策，超過(guò)權(quán)限則要上報(bào)總部批準(zhǔn)。一般講來(lái)，這種授權(quán)式的管理是現(xiàn)代國(guó)際商業(yè)銀行管理的通行做法，比較適合海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的需要，既可以保證海外分行一定的自主決策權(quán)，給予一定的決策空間；同時(shí)，又保持總部對(duì)海外分支機(jī)構(gòu)的有效控制和管理，在控制分行的發(fā)展速度和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控方面能有所保障，從而確保總部全球發(fā)展戰(zhàn)略的推行與實(shí)施。

然而，由于授權(quán)內(nèi)容界定較為模糊，賦予了駐外機(jī)構(gòu)非常大的權(quán)力空間，導(dǎo)致前幾年以中國(guó)銀行為代表的各家中資銀行海外機(jī)構(gòu)案件頻發(fā)，受罰不斷：

2002年初，中行紐約分行因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被美國(guó)貨幣監(jiān)理署和中國(guó)人民銀行分別罰款一千萬(wàn)美元；

2003年7月，中行副董事長(zhǎng)、中銀香港總裁劉金寶涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪而被免職；

2004年8月3日，中銀香港副總裁朱赤和丁燕生因涉嫌私分“小金庫(kù)”被中行通知停職，隨后被正式逮捕。

2005年10月，銀監(jiān)會(huì)向中國(guó)建設(shè)銀行總行通報(bào)了對(duì)建行法蘭克福分行的現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，該分行包括超出授權(quán)額度拆放資金在內(nèi)的十大問(wèn)題因此浮出水面。銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)，該分行在執(zhí)行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，授權(quán)制度執(zhí)行等10個(gè)方面存在重大缺陷。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)要求建行提出有效的整改措施并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

由此，各家中資銀行紛紛整改，大幅縮小海外分行權(quán)限。只允許海外機(jī)構(gòu)在規(guī)定的各項(xiàng)授權(quán)范圍內(nèi)行事，其他事項(xiàng)必須先行請(qǐng)示。然而，這種對(duì)策并不能夠很好地解決海外分行的經(jīng)營(yíng)決策問(wèn)題。在實(shí)際的運(yùn)行中，仍然有大量的事項(xiàng)在授權(quán)規(guī)定之外，必須向總部請(qǐng)示報(bào)告，而由于總部的管理部門(mén)較多，海外分行上面實(shí)際有著太多對(duì)其施行直接管理的“婆婆”，預(yù)算財(cái)務(wù)、授信審批、人力資源、資金管理、國(guó)際業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算、稽核審計(jì)、信息技術(shù)等部門(mén)，均有其各自對(duì)海外分行進(jìn)行管理的職能范圍。請(qǐng)示的事項(xiàng)如果涉及到多個(gè)管理部門(mén)，海外分行往往要為一個(gè)項(xiàng)目耗費(fèi)相當(dāng)大的內(nèi)部交易成本來(lái)進(jìn)行請(qǐng)示、匯報(bào)和跟蹤辦理情況，甚至在某些情況下還要在總行各相關(guān)部門(mén)之間進(jìn)行協(xié)調(diào)和溝通。這樣一個(gè)項(xiàng)目想要辦下來(lái)，在總部沒(méi)有相當(dāng)熟的人脈關(guān)系幾乎是不可能辦成的。因此，經(jīng)常發(fā)生海外分行由于上報(bào)項(xiàng)目時(shí)效性較強(qiáng)而請(qǐng)示到批準(zhǔn)的過(guò)程繁雜從而丟失市場(chǎng)機(jī)會(huì)的情況。

（三）總部向客戶(hù)提供全球性金融服務(wù)的能力不足與海外分行尋求依托總部全行資源進(jìn)行發(fā)展的需求之間的矛盾

作為服務(wù)性行業(yè)的金融業(yè)，之所以能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)際化的發(fā)展，正是由于近年來(lái)跨國(guó)公司的興起。客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行為國(guó)際化趨勢(shì)日漸加強(qiáng)，從而要求銀行提供更多國(guó)際結(jié)算、進(jìn)出口貿(mào)易融資、衍生金融產(chǎn)品及其他投資理財(cái)服務(wù)。因此，全球化、多元化、標(biāo)準(zhǔn)化的國(guó)際化商業(yè)銀行服務(wù)就成為對(duì)各家商業(yè)銀行現(xiàn)代金融服務(wù)的必然要求。而我國(guó)各家商業(yè)銀行目前的國(guó)際化進(jìn)程表面發(fā)展迅速，實(shí)際則服務(wù)能力不足，效率低下，工具單一，難以適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)中客戶(hù)大量的新需求。

這其中最明顯的一個(gè)例子就是目前各家商業(yè)銀行尚未真正建立的全球授信業(yè)務(wù)體系。授信業(yè)務(wù)是銀行對(duì)企業(yè)提供的金融服務(wù)中最重要的方面之一，顧名思義，全球授信額度就是指一家商業(yè)銀行給予某家跨國(guó)公司在全球范圍一定時(shí)間內(nèi)一定的授信額度后，這家跨國(guó)公司在全球各地的分公司或子公司，就可以在這家商業(yè)銀行的任何一家分支機(jī)構(gòu)，自主地在額度范圍內(nèi)使用資金。這種授信可以節(jié)約跨國(guó)公司與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作的成本和時(shí)間，并方便雙方在全球的經(jīng)營(yíng)合作，自然就成為各家海外分行矚目的一項(xiàng)金融服務(wù)產(chǎn)品。但是，目前我國(guó)各家商業(yè)銀行尚無(wú)一家能夠真正實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全球授信。而海外分行在沒(méi)有總行統(tǒng)一的全球授信金融產(chǎn)品的情況下，以跨國(guó)公司客戶(hù)為主要對(duì)象的業(yè)務(wù)就很難得到應(yīng)有的擴(kuò)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力也相應(yīng)受到影響。

（四）管理文化方面的差異性

中國(guó)商業(yè)銀行由于自身的歷史發(fā)展路徑而形成了其固有的管理文化和這種文化下的管理慣性，這種管理文化自然由于歷史的局限性而包含一定的傳統(tǒng)因素，甚至有時(shí)候還帶有一些計(jì)劃經(jīng)濟(jì)背景的色彩。顯而易見(jiàn)，這給在海外各大國(guó)際金融中心經(jīng)營(yíng)的分行適應(yīng)當(dāng)?shù)氐墓芾砦幕斐闪死щy，由此也引起了總分行之間在很多具體經(jīng)營(yíng)管理策略方面的矛盾與沖突。

作為海外分行的管理者，往往被夾在這樣的文化沖突之中，左右為難。而銀行的管理文化，又往往會(huì)密切影響到商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)和服務(wù)活動(dòng)，影響到銀行各團(tuán)隊(duì)的協(xié)作合作能力和凝聚力，從而大大地影響到其市場(chǎng)生存能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

由此可見(jiàn)，雖然我國(guó)商業(yè)銀行目前已在全球范圍內(nèi)設(shè)置了不少的分支機(jī)構(gòu)，但另一方面，先進(jìn)的、能夠與市場(chǎng)相適應(yīng)的“容納百川”的國(guó)際大銀行的管理文化與管理風(fēng)范的培育和形成仍需待以時(shí)日。

（五）總部和派駐分行真正符合國(guó)際化商業(yè)銀行管理要求人才的匱乏

由于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)多在世界各大國(guó)際金融中心，這就對(duì)于各家中資銀行總部的管理人員和總部對(duì)于海外機(jī)構(gòu)的派駐管理人員的管理能力提出了較高的要求。身處金融業(yè)尚在發(fā)展中的中國(guó)，各家總行要對(duì)在國(guó)外發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)的分行進(jìn)行正確的監(jiān)管和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，不能不說(shuō)是一項(xiàng)難度很高的工作，對(duì)從事相關(guān)管理工作人員的素質(zhì)和能力的要求自然也就更高。

然而在實(shí)際工作當(dāng)中，這方面的矛盾卻往往最為突出。以語(yǔ)言一項(xiàng)為例，至今可以說(shuō)沒(méi)有一家中資銀行解決了總分行之間的語(yǔ)言溝通問(wèn)題。我們這些已經(jīng)號(hào)稱(chēng)國(guó)際化的大銀行，總部對(duì)海外分行工作語(yǔ)言仍然全部都是漢語(yǔ)，總部自上而下需要實(shí)施的各類(lèi)書(shū)面的文件、報(bào)告、通知等均需各家分行翻譯成英文給當(dāng)?shù)貑T工，而當(dāng)?shù)貑T工準(zhǔn)備的各類(lèi)英文報(bào)告又常需外派人員給總部翻譯成中文。往往由于外派人員不在就造成溝通渠道不暢，甚至總分行之間連個(gè)簡(jiǎn)單的電話(huà)都沒(méi)法交流。顯然，要求來(lái)中資銀行工作的外籍員工都懂漢語(yǔ)是不實(shí)際的，因此，加強(qiáng)和提高各家商業(yè)銀行總部和派駐分行人員的管理素質(zhì)和能力才是解決這類(lèi)問(wèn)題的根本途徑。

另一個(gè)較為明顯的例子就是風(fēng)險(xiǎn)管理人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)尚待提高，外向型、復(fù)合型人才更顯不足，缺少有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、對(duì)多種金融交叉產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量與控制有一定研究且能致力于高效、高端、高等的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的人才，風(fēng)險(xiǎn)管理制度形式多于內(nèi)容，缺乏詳盡列示潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的各種業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化問(wèn)題普遍。中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出、違法違紀(jì)案件時(shí)有發(fā)生就是這方面的實(shí)際體現(xiàn)。

以上這些問(wèn)題的出現(xiàn)并不是偶然的，都有其一定的必然性。究其原因，問(wèn)題的根源在于境內(nèi)外金融市場(chǎng)環(huán)境之間的差異性，在于國(guó)內(nèi)金融體制與國(guó)外銀行制度的不同，在于商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)模式的區(qū)別。

三、對(duì)策建議

筆者認(rèn)為，目前中國(guó)商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理方面存在的上述問(wèn)題，已經(jīng)對(duì)中國(guó)各家商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成了較大障礙。應(yīng)當(dāng)盡快引起各家商業(yè)銀行充分的重視，以使這些問(wèn)題能夠早日得到解決。為此，筆者相應(yīng)提出如下幾點(diǎn)對(duì)策建議：

（一）適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)潮流，轉(zhuǎn)變境外機(jī)構(gòu)的管理理念及管理方法

作為一種新的管理趨勢(shì)，國(guó)際化發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行管理提出了大量新的要求，管理的國(guó)際化標(biāo)志著新的管理理念和管理方法的出現(xiàn)，也必然會(huì)對(duì)每一個(gè)管理要素提出新的要求，必然在整個(gè)管理過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要有相應(yīng)的創(chuàng)新。隨著金融國(guó)際化進(jìn)程的日益加快，中國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)加入了世界金融的競(jìng)技場(chǎng)，中國(guó)銀行必須進(jìn)一步密切與外資銀行在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、人員培訓(xùn)等方面的合作，不斷借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，全面提升管理國(guó)際化的水平，方能真正在國(guó)際化發(fā)展方面上取得實(shí)際成效。

上文已經(jīng)提及，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)多在世界各大國(guó)際金融中心，這就給商業(yè)銀行總部對(duì)海外機(jī)構(gòu)的管理提出了挑戰(zhàn)性的要求。身處金融業(yè)尚在發(fā)展中的中國(guó)，各家總行要對(duì)在國(guó)外發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)中拼殺的分支機(jī)構(gòu)做出嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和正確的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，不能不說(shuō)是一項(xiàng)難度很高的要求，而紐約中行、香港中銀集團(tuán)近年來(lái)個(gè)案頻頻正是暴露出了這個(gè)問(wèn)題。國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云變化，風(fēng)險(xiǎn)隨處存在，而發(fā)生問(wèn)題的地方往往就是銀行的海外機(jī)構(gòu)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)目前海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中存在的各類(lèi)問(wèn)題，從最基本的東西抓起，自上而下建立起一整套先進(jìn)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制管理體系，建立有效的監(jiān)督檢查體制和問(wèn)責(zé)制，制訂并嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格操作程序、操作規(guī)程，規(guī)范管理，為商業(yè)銀行在國(guó)際化道路上的加速健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）主動(dòng)掌握國(guó)際規(guī)則，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，真正面對(duì)國(guó)際市場(chǎng)

應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行總部對(duì)海外機(jī)構(gòu)的管理方式和管理重點(diǎn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)國(guó)際規(guī)則和慣例以及分支機(jī)構(gòu)所在國(guó)的相關(guān)法律法規(guī)，借鑒國(guó)際先進(jìn)同業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)運(yùn)用國(guó)際規(guī)則，提高對(duì)于在國(guó)際化環(huán)境中運(yùn)營(yíng)的分支機(jī)構(gòu)的管理能力和監(jiān)管水平，才能真正做到與國(guó)際同業(yè)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)與合作，也才能從根本上保護(hù)自身的利益。而目前，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)和各家商業(yè)銀行總行各職能管理部門(mén)這方面的能力亟待提高。商業(yè)銀行管理的國(guó)際化有著豐富的內(nèi)涵，它不僅要求我們?cè)诠芾砝砟詈凸芾矸椒ǖ确矫嬷鸩竭_(dá)到國(guó)際規(guī)范。還需要我們?cè)诠芾矸秶⒐芾砑夹g(shù)工具以及管理團(tuán)隊(duì)的結(jié)構(gòu)等方面達(dá)到國(guó)際水平。面對(duì)挑戰(zhàn)，我們必須要盡快提高金融監(jiān)管水平和管理效率，確保境外行的高效安全運(yùn)行，徹底改變過(guò)去“一放就出事，一管就統(tǒng)死”的狀況。

（三）實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的國(guó)際化

業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的國(guó)際化指銀行的業(yè)務(wù)由單純的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向國(guó)際業(yè)務(wù)，由提供傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)向能夠提供適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)需要的各類(lèi)新型的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并使其占到總業(yè)務(wù)比重的一定規(guī)模，銀行的海外資產(chǎn)和營(yíng)業(yè)收入應(yīng)成為該銀行體系總資產(chǎn)和總收入的重要組成部分。據(jù)IMF統(tǒng)計(jì)，美國(guó)跨國(guó)銀行在國(guó)際上的存款和貸款量占其總存貸量的一半以上，國(guó)際利潤(rùn)也超過(guò)了總利潤(rùn)的一半。對(duì)于中國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)的國(guó)際化不僅包括提高國(guó)際業(yè)務(wù)量，包括國(guó)際利潤(rùn)的占比，還應(yīng)包括業(yè)務(wù)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)順應(yīng)全球客戶(hù)市場(chǎng)變化趨勢(shì)進(jìn)行科學(xué)合理的調(diào)整，包括根據(jù)跨國(guó)企業(yè)客戶(hù)需要而能夠?yàn)槠涮峁└黝?lèi)全球性的金融服務(wù)產(chǎn)品。

（四）人才的國(guó)際化

在多個(gè)國(guó)家經(jīng)營(yíng)，面對(duì)多元的政治、經(jīng)濟(jì)和文化差異，商業(yè)銀行在人才方面也需要國(guó)際化。看看國(guó)際化程度較高的各大知名跨國(guó)銀行，其人才隊(duì)伍的組成，往往是最關(guān)鍵的。現(xiàn)階段，中國(guó)商業(yè)銀行人才的國(guó)際化應(yīng)包括兩個(gè)層面：一是要不斷引進(jìn)一批海外金融人才，迅速提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融經(jīng)營(yíng)管理水平。在人才引進(jìn)過(guò)程中需要大膽解放思想，對(duì)于一些尖端人才，可以直接引入到銀行高層管理團(tuán)隊(duì)之中，例如從上文提及的中資銀行駐外機(jī)構(gòu)的幾個(gè)案件可知，我們需要針對(duì)海外機(jī)構(gòu)建立與國(guó)際金融市場(chǎng)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，引進(jìn)和培養(yǎng)國(guó)際型的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，以加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理；二是要自己培養(yǎng)一大批懂外語(yǔ)、懂國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則、熟悉現(xiàn)代金融運(yùn)行規(guī)律的業(yè)務(wù)人才。在培訓(xùn)等工作安排方面，需要在國(guó)際化人才培育方面進(jìn)行更大的、帶有戰(zhàn)略性、前瞻性的投入。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

（五）公司治理結(jié)構(gòu)的國(guó)際化

對(duì)于各家中資銀行來(lái)說(shuō)，公司治理結(jié)構(gòu)的國(guó)際化往往伴隨著股東結(jié)構(gòu)的國(guó)際化。股東的國(guó)際化對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其意義不僅在于拓寬了資本補(bǔ)充的渠道，建立起了多元化，高靈活性和持續(xù)性較強(qiáng)的資本補(bǔ)充機(jī)制。更重要的是，通過(guò)股東的國(guó)際化，在公司治理結(jié)構(gòu)方面能夠更好、更迅速地與國(guó)際慣例接軌。同時(shí)，按照“股權(quán)換技術(shù)”的思路，借此引入國(guó)外商業(yè)銀行先進(jìn)的管理理念和技術(shù)方法，以及全球化市場(chǎng)和客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的突破口。

由于投資主體結(jié)構(gòu)單一，中國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的改革長(zhǎng)期以來(lái)處于“制度需求不足”的狀態(tài)中，缺乏利益集團(tuán)對(duì)制度變遷的強(qiáng)大需求。近年來(lái)通過(guò)深化股份制改革、引進(jìn)外資和上市，部分商業(yè)銀行如交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行，銀行的治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)有所改進(jìn)。股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間相互制衡的機(jī)制基本形成，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化和對(duì)股東負(fù)責(zé)的目標(biāo)基本確立。以交通銀行為例，引進(jìn)匯豐入股后，董事會(huì)的成員發(fā)生了變化，董事會(huì)里有了不同的聲音，非國(guó)有股東對(duì)國(guó)有大股東的制衡作用逐步顯現(xiàn)。同時(shí)匯豐向高級(jí)管理層派駐了人員以向交行注入其先進(jìn)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，并成立了風(fēng)險(xiǎn)管理、薪酬管理等專(zhuān)門(mén)的委員會(huì)，使交行的治理結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大的轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，在公司治理結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的同時(shí)，還需要進(jìn)一步伴隨著相應(yīng)的整套管理機(jī)制的轉(zhuǎn)變。