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金融監管相關政策范文第1篇

1.此債危機概述

引起2007年美國次級抵押貸款市場危機的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。這場次債危機也迅速形成了波及世界的金融危機，并且很快從金融領域蔓延到了實體經濟。

2.美國在危機中體現出的監管漏洞及以往政策的不當

在過去近十年美國的發展，受益于全球化的大趨勢，經濟不斷繁榮，但這種繁榮的基礎其實比較脆弱。由于其自身的儲蓄相對不足，消費不斷增長，經濟的金融化趨勢不斷加強，其集中的表現就是家庭利用已有的金融資產，尤其是房地產為抵押，向銀行借款來支持其日益高漲的消費。這一格局發展的必然結果就是消費信貸鏈的破裂，集中表現在美國的次級房貸危機。危機根源于三個方面：一是美國政府不當的房地產金融政策為危機埋下了伏筆；二是金融衍生品的濫用，拉長了金融交易鏈條，助長了投機；最后是美國低利率的貨幣政策推波助瀾。

二、貨幣政策與金融監管

1.貨幣政策與金融監管的一致性

貨幣政策目標和金融監管目標的方向具有一致性。我國的貨幣政策目標是保持幣值定，并以此促進經濟增長。而金融監管的目標是為實現金融穩定，維護金融安全，保護公眾利益，促進金融健康有序發展而采取的各項政策和措施，兩者之間并沒有實質性的沖突，兩者目標的方向具有相同的致性，都是為了社會的穩定，經濟的發展和公眾的利益。首先，金融機構的穩健運行是保證實現貨幣政策的必要條件。其次加強金融監管目的之一是為貨幣政策的實施“保駕護航”的。沒有金融監管的“保駕護航”，在我國現有市場機制尚不完善的條件下，僅僅有貨幣政策，是無法達到宏觀調控的目的。

2.貨幣政策與金融監管的矛盾性

可以看出，貨幣政策與金融監管是緊密聯系的。但同時，二者也是存在一定的矛盾。貨幣政策與金融監管既緊密聯系又相對獨立，主要體現在經濟周期中操作方式的矛盾性。貨幣政策是逆經濟周期而動，而金融監管則具有順周期運行的特點。由于二者操作方式的不同，使得二者必然產生目標沖突。如近年我國緊急持續高速增長，為防止潛在的通貨膨脹，央行采取了提高存款準備金的貨幣政策，導致銀行流動性資金吃緊，周轉出現困難而出現風險，與金融監管目標沖突。所以，貨幣政策與金融監管必須相互協調并且要建立二者相互協調的制度。建立協調機制是調和貨幣政策與金融監管矛盾的重要手段。只有建立緊密的協商聯系制度，才有可能將貨幣政策的政策意圖和金融監管的重點有機結合，從而實現微觀主體和宏觀經濟的同步發展和雙向互贏。

三、我國經濟形勢及調整

在這次金融海嘯爆發后，泡沫破滅。我國也因此凸顯了以前被經濟過熱所掩飾的問題。泡沫破滅以后，大眾意識到持有的財富其實沒有真正增加，股市房市暴跌，各種金融產品的低迷，使財富縮水，但是物價卻并沒有隨著人們資產的縮水而下降，因此人們的消費大幅減少，而人民幣的升值和國外消費的減少使得我國的出口貿易遭受到了嚴重打擊。我國也從原來從緊的貨幣政策轉為適當寬松的貨幣政策，這是正確的調整。可是因為我國金融監管存在的問題漏洞，以及它和貨幣政策之間的不適應使得一些個體能夠操縱股市，而國外投資者也可以利用這些漏洞使用直接投資的錢做著間接投資，大量熱錢流入國內證券市場，使得股市暴漲暴跌。因此，貨幣政策與金融監管不是完全相互獨立的兩方面，是需要互相適應與協調才能達到最好的效果，實現國家宏觀經濟政策。

1.貨幣政策的調整

在世界金融危機日趨嚴峻、我國經濟遭受沖擊日益顯現的背景下，中國宏觀調控政策作出了重大調整，將實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，并在安排資金強力啟動內需，促進經濟穩定增長。這是中國10多年來貨幣政策中首次使用“寬松”的說法。適當寬松的貨幣政策意在增加貨幣供給，在繼續穩定價格總水平的同時，要在促進經濟增長方面發揮更加積極的作用。

2.金融監管的調整

次貸危機表明，要減少金融機構的道德風險，必須構建完善的市場紀律約束機制，加強市場化監管。以存款保險為核心的金融安全網在強調金融安全的同時也加大了金融機構經營上的道德風險。必須根除金融領域“不破產、無風險”的傳統觀念，并充分認識到金融破產制度的重要價值和意義。為了防范和化解國際金融風險，必須加強金融監管的國際合作。

3.貨幣政策與金融監管的協調

對二者各自調整后，還要將其有機結合在一起，既要嚴格監管，防止金融市場的發生混亂，使各個監管部門發揮強有力的作用，同時還要減小對貨幣政策的抑制作用，調動起各企業部門的積極性，各部門相互促進，才能使貨幣政策的作用得到發揮，早日擺脫金融危機的困擾。

4.調整的效果

政策的調整從一定程度來說對經濟的復蘇起到了作用。我國上證指數的自2008年10月28日的最低點開始反彈。

金融監管相關政策范文第2篇

關鍵詞：貨幣政策；金融監管；沖突；治理

隨著社會主義市場經濟發展速度加快，我國的貨幣政策與金融監管之間的矛盾與沖突升級，對于貨幣的流動造成一定的負面影響，兩者之間矛盾產生的根本原因在于制度，因此，建立完善的機制監督是非常重要的。國家經濟想要穩步發展，就必須處理好貨幣政策與金融監管之間的關系，而如何促進兩者保持平衡是國家發展所面臨的一大難題，想要促進我國經濟不斷的向前發展，就必須處理好兩者之間的關系。針對于兩者之間的矛盾，本文進行了深入的研究，對于產生的矛盾給出了相應的治理辦法。

一、貨幣政策與金融監督之間的沖突

貨幣政策與金融監管之間的職能模式并沒有得到統一，而是職權分離，這是一種社會不斷進步發展的變遷過程。職權分離對于金融監管部門而言，在進行對銀行的監管會造成一定的阻礙，進而影響中央銀行的貨幣政策，致使其公信力與權威性下降，銀行在貫徹貨幣制度時存在偏差，各分支機構管理處于各自為政，各管各家的亂象，很多銀行的執行力度很差，對于政策的執行力度不夠，中央所頒布的政策很多都監管不到位，政策往往被束之高閣，毫無用處。特別是在中央執行新的貨幣政策時，在整個傳導或者縮短政策的過程中，銀行根本反應不過來，政策往往以落空收場，中央與銀行之間的信息處于極度不對稱的局面，與之相關的分支機構失去了銀行的監管能力和大量信息的支撐。中央銀行對于金融機構的監管力度較弱，嚴格度不夠。更多的是往宏觀調控方面發展。

二、中央銀行和銀監會之間的業務沖突

銀監會的職能與中央銀行的職能有著較為明顯的界定，兩者之間的相互協助很不理想，想要達到理想的協助狀態，還是需要時間不斷的進行磨合，在銀行監管的分離時期，兩者之間的矛盾十分明顯，貨幣的傳導機制發展非常艱難，中央銀行想對貨幣進行傳導控制也是困難重重。

隨著我國經濟的不斷發展，我國針對于市場經濟發展做出了一系列的宏觀調控政策，在宏觀調控的引導之下，中央銀行也為了抑制相應的通貨膨脹等經濟問題，往往會進行收緊銀根的政策，貨幣的供應會全面減少。特別是在經濟蕭條時期，為了緩解國內貨幣的嚴重緊縮的現象，中央銀行會加大貨幣的供應量，以確保市場經濟發展的平衡。這樣的協調方式是中央銀行根據市場發展所需而設定的，但是銀監會的協調方式卻存在很大的差異，甚至可以說兩者是相反的，基于此，兩者之間的沖突從未間斷過。

三、貨幣政策和金融監管之間的治理方法

過去，我國監管體制處于分業的監管方式，但是在我國金融業的不斷發展中，金融市場也開始走向多元化的道路之上，金融機構的形式多種多樣，金融產品之間的交融性增強。這對于貨幣政策與金融機構之間的聯系增強，兩者之的關系有很多地方都是處于交融的，兩者之間的矛盾開始得到緩解。事實上，監管機構對于監管政策的研究是非常深入，這促使兩者之間的協作關系邁向了全新的金融領域。中央銀行面對多變的市場經濟，以及多種形式的金融機構，應該改變自身的傳統管理模式，對于威脅金融行業發展的各項風險進行全面整改，提高工作的效率。積極學習和借鑒發達國家優秀的經驗，并針對于我國的基本國性來完善監管機制，這樣才能制定出更符合我國金融機構的監管機制。

此外，還要實現信息共享，在金融行業建立文件抄送制度，對于建設項目進行建立專屬檔案，各金融機構要相互進行信息的傳遞與共享。與此同時，中央銀行要處理好責任分擔到人的管理機制，在進行監管的過程中，要嚴格執行中央銀行所頒布的相關政策，一旦出現某些金融機構未執行，那么將要根據相關規定進行懲處。只有嚴格執行才能達到協調一致，才能減少金融機構與監管部門之間的矛盾。

金融監管相關政策范文第3篇

[關鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監管

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073

[中圖分類號]F832.1 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02

0 引 言

隨著經濟的進一步發展，我國的銀行金融領域也逐步地加快了信息化的進程。可以說自從改革開放以來，我國銀行金融監管得到了飛速增長。銀行金融屬于是我國經濟發展的重要產業之一，對我國經濟發展、國民生活具有重要的意義。因此，對我國來說，做好銀行金融監管方面的管理對我國整體經濟運行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國經濟能否健康的順利發展。金融監管是金融各項政策中的關鍵組成內容，能夠有效地改善銀行金融行業管理運轉的方式，為了確保銀行金融的快速發展，解決好銀行金融監管方面的問題，必須要做到銀行金融監管方面的高效化、規范化，這也是符合現代化銀行金融發展的基本要求，并且能夠逐步發揮出廣大銀行金融對經濟的推動作用。2008年國際金融危機的出現，使當前的國際金融經濟形勢一直處于不斷的變動之中，時常出現一些局部金融系統秩序失控的嚴重問題。在面對外界和內部金融體系的影響和沖擊時，我國金融銀行業仍然能保持一定的穩健秩序，并整體上體現了較為良好的運行態勢，這主要是因為我國信息科技的大力支持，尤其是信息技術在銀行金融監管方面的廣泛應用和發展。

1 銀行金融監管信息化的重要意義

1.1 有利于提高銀行監管工作的有效性

銀行金融監管系統的信息化有利于促使銀行金融監管過程的現場監管和非現場監管分開。一般來說，銀行金融的非現場監管過程具有一定的獨立性和公開性，它是在后臺進行全部銀行業網點等機構的金融數據進行集中采集處理，然后由專門的管理人員對其數據進行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實現對銀行業機構數據的匯總分析，大大地降低了銀行金融監管的成本，保證了一種持續性的監管方式，實現了銀行金融監管的全面性以及系統性。而對于現場檢查來說，銀行金融監管系統的信息化凸顯了現場檢查的針對性。這可以在很多方面與非現場監管信息系統形成一定的數據信息共享，大大地提高了對違規問題以及專項風險的分析深度，全面地監管了整個銀行的業務流程。

1.2 有利于銀行業金融機構的信息服務

對于銀行建立的客戶風險信息管理系統來說，這有利于銀行實現對大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時也實現了跨行的數據匯總及分析功能。通過信息系統對客戶信息的聯網，能夠定期向銀行業金融機構給出警告和提醒，有利于銀行及時掌握個人客戶信貸不良的信用信息服務。這種方式顯著地降低了銀行對客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對稱問題，有利于提高銀行的信用風險管理能力，有利于風險控制以及預警一體化。各類系統綜合應用能夠及時有效地發現其中存在的一些風險，同時信息共享系統也能及時地發現企業在銀行監管部門和國稅管理部門的數據信息差異，加強了不同金融管理部門的監管工作，實現了數據支持服務。

1.3 有利于促進銀行業金融機構內部管理

一般來說，銀行金融監管信息系統的建設均是按照國際通行標準的設計理念以及思路開展的，這也符合了銀行業金融機構公司的風險管理目標，而銀行金融監管體系監控標準的制定以及對信息的掌控，能夠加強銀行業金融機構的內部管理。銀行金融現場檢查系統信息化可以跟蹤整個業務流程，及時發現銀行流程的疏漏，為內部的流程管理提供了依據。且銀行金融監管系統信息化能夠隨時按照國家政策、法律法規和標準，進行重點改造和升級，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。

2 在落后地區銀行金融監管中存在的主要問題

調查發現，部分比較落后的地區仍然沒有實現銀行金融監管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實際的銀行金融監管方面工作。目前一些地區銀行金融監管管理并沒有實現明顯的信息化，長期以來，從事銀行金融監管管理工作的人員存在一些個別缺乏專業知識的現象，一些銀行是通過干部銀行金融監管工作，沒有專業的監管人員從事銀行金融監管管理工作，使現今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監管管理工作不夠規范。很多地區的銀行金融監管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對后續的監管工作也帶來了很多不便，不利于統一的監管和處理。由于人工監管和信息化監管的方式及內容不同，因而不利于銀行金融監管方面的統一發展。

2.1 銀行金融監管流程不規范

在銀行金融監管管理中，現場檢查是基礎，是銀行金融規范管理的保證。然而現在銀行金融監管管理存在一些現場檢查問題，很多地方金融監管部門對現場檢查不夠重視，把關不嚴，造成許多不符合規定的情況出現。比如，現在部分地區的銀行存在違規的形式化檢查以及不合規定的招待支出，這些都是不符合規定的流程，長此以往，將會在銀行金融監管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監管管理中，必須要加大內部現場檢查的管理力度。

2.2 銀行金融監管制度不完善

銀行金融監管管理一直以來存在的一個問題是監管制度不透明，未能實現民主全民監管。很多設置的自主監管委員會大多形同虛設，銀行金融監管只是由部分人T安排決定，監管制度的公開化、規范化沒能得到落實。還有部分地區的銀行金融監管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經常出現賬目混亂、賬務丟失的情況，給監管報表統計、計算等帶來不便，使監管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費，給銀行金融監管帶來較大的影響。因此，規范銀行金融監管制度，可以避免一些突況的發生，且完善銀行金融監管制度，對促進金融經濟起著非常重要的作用。

2.3 缺少專業銀行金融監管人才和軟件

近些年來，隨著國家對銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國政府工作的重要內容。但是在現代銀行金融發展中，專業監管人才缺失始終是值得關注的重點問題，一些銀行的監管人員都是都由部分領導的，對專業知識比較匱乏。此外，銀行金融內部的自主監管缺乏專業軟件，監管工作效率低，容易出現突況。針對這些問題，基層的金融管理部門必須要爭取各級支持，吸引銀行金融監管人才，增加銀行金融監管設備的資金投入，加大扶持力度。

3 推進信息化在銀行金融監管中應用的策略

3.1 加強金融管理部門的引導，大力支持

在銀行金融件管理中推進信息化就需要加大金融管理部門的支持。基層金融管理部門必須要爭取各級支持，增加銀行金融監管新設備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權負責本地區銀行金融監管信息化的發展推進工作，要注意加強信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實工作。銀行金融機構要采取成立領導小組的方式，負責本機構監管信息化工作從無到有的改革，在實際工作中充分應用信息化，提高銀行金融工作的效率。

3.2 加大銀行金融監管人員的信息化培訓工作

銀行金融監管的科學化、規范化，對銀行金融監管信息化的專業人才也有了更高的要求，監管人員要懂得基本的信息化設備使用原則，尤其是與賬目處理相關的操作，此外基本的信息化知識也是必須要有的。這就需要加大對專業監管人員的培訓力度，提高專業人員的信息化素質，各基層金融監管部門應該統一招聘優秀的信息化人員，對員工進行專業信息化培訓，明確金融監管人才信息化培訓的重要性。需要注意的是，信息化人才培養目標必須要符合金融經濟發展的需要，培養高素質專業型信息化人才，且不能讓這一類型的監管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監管信息化的推進工作，著眼于在實際的監管，解決信息化實際問題。這就要求這些監管人才除了具有信息化的實踐能力，還要有一定的信息化理論知識，在實踐中進行應用和創新。因此，加強監管信息化人才培養符合銀行未來發展的需求。

3.3 完善銀行金融監管信息化制度

為了促進銀行金融監管信息化發展，就需要不斷完善銀行金融監管信息化的相關制度，確保基層監管部門充分發揮其信息化監管職能。除此之外，金融監管部門也應該在政策上給予銀行金融監管工作一定的支持，及時對銀行金融監管進行調控，加強銀行金融監管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯系，使其能夠協調發展。地方金融監管部門也必須要全權負責本地區銀行金融監管的推進工作，加強銀行金融監管信息化的宣傳，并成立領導小組，使其負責本銀行金融監管的信息化工作，提高監管工作的效率，保證銀行金融監管的透明度。

4 結 語

我國部分地區銀行金融監管管理沒有實現明顯的信息化，沒有專業的信息化監管人員從事銀行金融監管管理工作，導致現今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國一些經濟發達地區的銀行業基本上已經實現了信息化的全面建設，在銀行金融監管方面也取得了比較明顯的成績。信息化方面的創新，支持了業務的發展，也不斷提高了風險管理的水平，加強了不同金融管理部門的監管工作，全面監管了整個銀行的業務流程。

主要參考文獻

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[2]屠春枝.貨幣政策與金融監管的關系分析[J].現代工業經濟和信息化，2015（11）.

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[5]馬勇.社會自律文化、銀行發展與金融監管[J].當代經濟科學，2013（4）.

金融監管相關政策范文第4篇

一、當前我國金融監管存在的問題

現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢較為突出，便于分散風險，而這一點亦導致了監管協調中深層次的問題，中國加入wto以后，面對來自混業經營、金融創新、網絡金融的挑戰，這一問題更加突出。

(一)金融監管目標不夠明確。在市場經濟發達國家，金融監管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調節貨幣供應量，以保持幣值穩定。而金融監管的目標較為具體，突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機構管理規定》(1994)和《商業銀行法》(1995)的內容看，我國的金融監管目標具有多重性和綜合性。金融監管既要保障國家貨幣政策和宏觀調控措施的有效實施，又要防范和化解金融風險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構合法權益，維護金融體系的安全。這實際上是將金融監管目標與貨幣政策目標等同看待，強化了貨幣政策目標，弱化了金融監管目標，從而制約了金融監管的功效。

(二)金融監管獨立性不強。巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》規定：促進有效銀行監管，必須具備穩健且可持續的宏觀經濟政策，完善的公共金融基礎設施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當的系統性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監管體系下，參與銀行監管的各個機構要有明確的責任和目標，并應享有操作上的自主權和充分的資源。我國銀監會作為國務院下屬機構，在業務操作、制定和執行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監會分支機構在實際監管中很難不受地方政府的制約，當監管機構的監管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監管機構施加壓力，從而弱化了監管作用。

(三)金融監管機構協調性差。從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬于分業監管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調。因而在實際操作中，常常導致監管過程脫節，多頭、分散，使監管環節出現諸多漏洞。

(四)金融監管措施不力。從金融監管手段看，我國金融監管長期依賴自上而下的行政管理，金融監管以計劃、行政命令和適當的經濟處罰方式進行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠，沒有具體的實施細則，監管難以做到有法可依和違法必究。從金融監管方式來看，我國的金融監管主要是外部監管。由于自我約束、自我管理機制不健全，自我監管能力極低，金融同業工會等行業自律性組織在我國也極為少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監督機構對金融機構的監督和檢查非常少。從金融監管內容來看，我國金融監管中的風險監管幾乎是空白，監管部門將主要精力放在機構審批和業務審批上，對金融機構日常營運監管較少，金融監管和稽核也忙于完成上級任務，作用有限。從金融監管標準來看，對銀行等金融機構的檢查和評級以及風險管理沒有一套統一的具體量化標準，監管行為隨意性強。

(五)現行監管制度不利于金融創新。在現行分業監管制度下，銀行參與證券業務被限制，一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策略，證券市場表現出很強的短期投機性和不穩定性。

(六)現行監管制度不利于金融業規模化。現行分業監管制度，不利于銀行業向“全能銀行”發展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統單調的業務品種，加劇了同業之間的惡性競爭，使證券、保險行業競爭力下降。

二、改善我國金融監管的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩定協調機制，協調銀監會、證監會、保監會的監管工作，使其監管向功能型發展。人民銀行要成立“金融協調委員會”，通過立法使金融監管聯席會議法制化。“金融協調委員會”可以對三個原有的監管機構進行整合，其聯席會議的主要職責是研究銀行、證券、保險監管中的重大問題，定期磋商，及時交流監管信息，界定業務交叉中的監管職責，解決分業監管中政策協調和配合問題。、

(二)建立和完善金融監管法律體系。國家應盡快出臺相關法律法規，這些法律法規應能夠涵蓋所有的金融業務，具有嚴密性、配套性和協調性。盡快制定已經出臺金融法規的實施細則，增強其可操作性。針對我國金融機構市場退出機制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機構的解散原因和程序，金融機構合并、分立、破產清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權人的合法權益。

(三)改進監管方式。目前，發達國家均建立了比較完善的風險目標監管，其核心是運用先進的技術手段、專業知識和信息，判斷最新發展趨勢和主要風險領域，及早發出預警信號。我國的金融監管方式也應 由過去粗放式監管向風險目標監管轉變：由單純的業務合規性監管，向合規性監管和風險性監管并重、以風險性監管為主的方向發展；由單一的現場檢查，向現場檢查和非現場監督相結合、以非現場監督為主的方向發展；由傳統的手工檢查，向手工檢查和現代化的計算機檢查互補、以計算機檢查控制為主的方向發展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構的創新活動、將金融監管和金融創新有機結合的方向發展。在我國的金融監管中，非現場檢測和現場檢查都沒有很好地發揮作用，由于宏觀經濟環境、金融機構以及金融監管機構自身行為的影響，非現場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規范化的非現場檢測體系、法律體系和風險監控指標，建立規范化的會計報告制度；利用計算機等先進工具，發揮網絡監控作用；盡快實現對風險的事前預警，使非現場監測成為現場檢查的目標導向，現場檢查成為非現場檢測的基本依據。

(四)完善金融監管主體自身建設。我國目前金融業法定監管主體有中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。為適應后wto時期的監管需要，應加強監管主體自身建設。一是改進現有法定監管主題的權責制度，塑造具有獨立性和自主執法權的監管主體，防止地方政府及其他部門的干預。二是加強監管機構的隊伍建設，提高監管的專業水平。三是為彌補法定監管主體的局限性，應補充監管主體，建立金融同業工會，借助同業自律補救現有法定監管的不力，以同業公會充實法定監管主體和完善監管，制約和防范法定監管主體權力的濫用。

(五)充分發揮中介機構的社會監督作用。只有充分利用各種社會中介力量進行監管，才能取得較好的效果，形成法定監管機構——中介機構——商業銀行自律組織的有效監管體系。通過行業自律的方式進行金融監管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯合會、臺灣證券投資顧問商業同業公會等均屬金融行業自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發揮應有的作用。銀行工會在行業內的自律作用可以大大減少國家在金融監督與矯正方面的成本。

金融監管相關政策范文第5篇

【關鍵詞】宏觀經濟；房地產經濟；影響；策略；分析

改革開放以來，復蘇后的房地產業得到快速的發展，并且成績顯著，主要表現在城市面貌的極大改觀、居民居住條件的顯著改善及開發區的上佳成績。房地產經濟對于我國經濟發展的推動作用的巨大的，但是因我國房地產業尚處于初期的發展階段，相關的發展理論仍不完備，處于探索階段，因此，在房地產業的發展不斷發展當中，亦存在著許多問題急需解決，如住房制度改革、土地投機、社會保障、結構過剩、外商投資管理等問題。在我國，房地產業對于宏觀經濟的發展具有較強的帶動性，把握房地產業的態勢發展和宏觀調控的整體感官，來促進房地產經濟和宏觀經濟的協調發展，已經成為我國當前的重要課題。

1 宏觀經濟因素對房地產經濟的影響

1.1 國民生產總值對房地產經濟的影響

房地產業的發展同宏觀經濟的發展狀況存在著彼此的相互影響，當經濟衰退時，企業和金融機構，就會進行大量的合并和改組，這樣就使得市場上所出售的建筑和土地數量大大增加。而失業造成居民收入水平的降低，進而造成對于住房需求的減少。這種情況下，需求與供給間的不平衡，導致了房地產價格的降低。同理，在快速增長的經濟環境下，人們收入水平穩中有升，對于未來充滿期許，此時，房地產市場也通常會出現價格上升且供銷兩旺的現象。宏觀經濟中，國民生產總值是一個重要的發展指標，同房價呈現出正相關的關系。

1.2 消費水平對房地產經濟的影響

所謂消費水平，指的是扣除儲蓄后，個人可支配收入的剩余部分。一般情況下，人們收入水平較高時，會選擇更好的房屋或增加房地產購買力，從而直接帶動房地產市場的發展。隨著經濟的不斷發展，居民財富不斷積累，消費水平不能提升，這時房價雖然呈不斷上漲，但居民仍有購買的能力，并且這種能力會隨著水平的提升逐漸升高。因此，房價同居民消費水平間亦呈現出正相關的關系。

1.3 利率對房地產經濟的影響

在房地產供給方面，利率下降，貸款的成本隨之降低，房地產抵押和開發投資紛紛涌向房地產業，不論其初衷是投機還是投資，房地產的價格呈現出持續的上漲。利率下降，貸款成本隨之升高，大量資金退出房地產業，從而使得房價不斷下跌。在房地產需求方面，因房地產本身價格較高，消費者普遍缺乏一次性購買的能力，而采用住房抵押貸款的形式實現購買，這時，利率的變化就會直接影響到消費者的還貸成本。因此，房價同利率呈現出負相關的關系。

1.4 貨幣供給量對房地產經濟的影響

央行通過一系列貨幣政策工具來對貨幣供給量進行改變，進而影響到貸款的供給能力。增加貨幣供給量，貸款難度隨之減小，從而引起房價上漲，反之則放下降低。因此，可以說央行貨幣政策的實行同房價呈現出跟隨的相關性。

推動房地產泡沫產生的資金,絕大部分都是從銀行流出的。因此,要加強對銀行的監管,從源頭上控制投機資本。目前,我國還沒有建立起一個包括政策性房地產金融機構和商業性房地產金融機構、貸款的創造和投資機構、擔保或保證機構的完整的房地產金融機構體系,房地產金融監管的缺乏,很容易造成大量信貸資金流入非生產性部門而引發泡沫。 國家金融監管部門應加強對房地產按揭貸款的風險控制,控制投資性購房,尤其是通過按揭貸款進行的投機性購房。 有關部門應該嚴格規定金融部門向房地產貸款的比例和房地產抵押貸款融資的比率,嚴格審查房地產抵押貸款的條件,住房開發貸款對象應為具備房地產開發資質、信用等級較高的房地產開發企業,貸款應主要投向適銷對路的住宅開發項目。同時要加強房地產商通過按揭貸款的回收進行再開發的能力。強化個人住房貸款的管理,嚴禁發放“零首付”個人住房貸款,嚴厲查處“假按揭”。商業銀行發放個人住房抵押貸款,應嚴格評估抵押物的實際價值,落實抵押登記手續,貸款額與抵押物實際價值的比例最高不得超過80%,商業銀行應認真分析開發項目及住房開發企業的有關情況,注意防范與期房相關的特定風險。

2 房地產經濟環境下的宏觀調控策略

2.1 建立和健全住房保障體系

發揮政府主導職能，來解決中低收入家庭的住房問題，根據收入階段的不同，來對住房問題進行差異化的解決，保持住房投資規模的合理性，對住房供給結構加以調整，從而正確引導消費模式和住房建設。

2.2 制定土地相關政策

制定土地相關政策，來對土地市場加以規范，對違法行為堅決打擊，并進行嚴厲處理。當前，我國形勢下，必須進一步完善土地供應政策，優化用地結構，加強土地監測，從而抑制近些年來房地產投機增加、價格不斷上漲的局面。

2.3 完善土地增值稅政策

完善土地增值稅政策，使得一些企圖利用囤積土地來實現利潤增加的企業往往事與愿違。因為土地增值稅制度是具有累進性質的，通過進一步完善土地增值稅政策，可以抑制房地產企業的高額利潤。

2.4 增加金融監管強度

房地產監督機關應同市場發展相適應，制定出有效合理的監管方式，應對房地產的貸款結構做出調整，以完善其市場運行的金融機制。就目前我國的情況來講，金融泡沫尚未形成，但從長遠角度出發，實現房價理性上漲，今早構建風險防范意識十分必要。

2.5 輔以租賃房政策

當前，我國在住房保障方面除了廉租房制度、經濟適用房制度和公積金制度外，基本沒有相關的配套支持政策。因此，我國應對困難家庭實施租金補貼政策，實行稅收差異化制度，以房價整體上漲水平來對房價貼息值進行計算。對于城鎮無房居民，可以在住房購買中享受一定的政府貼息額度。

3 總論

上述內容中，論述了宏觀經濟因素對房地產經濟的影響，并就房地產經濟環境下的宏觀調控進行了分析。可以看出，我國宏觀經濟同房地產有著很強的相關性，合理把握其間的關系，從而實現我國宏觀經濟與房地產經濟的兼顧發展。

參考文獻：

[1]黃忠華.房價與宏觀經濟研究綜述[J].中國土地科學.2009（1）