前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文第1篇

深挖客戶高端需求,提升高端顧問專業(yè)服務(wù)價值,客戶高端需求主要集中在三個方面:投資理財、企業(yè)運營、特殊需求。幫助解決客戶的切身利益問題,是體現(xiàn)私人銀行價值的核心。一是從短期到長期。要深入挖掘客戶深層次理財需求,對接高收益的長期理財產(chǎn)品,既可提高客戶收益率,長時間綁定客戶資金,又能提高我行中間業(yè)務(wù)收入,并節(jié)省客戶頻繁周轉(zhuǎn)投資占用的時間與精力。對于客戶短期投資理財需求,主要通過營銷網(wǎng)上銀行和銀行卡業(yè)務(wù),實現(xiàn)自助交易來解決。二是從高管到企業(yè)。對于身為企業(yè)高管的貴賓客戶,要深入挖掘其企業(yè)金融需求,實現(xiàn)公私聯(lián)動營銷,零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。要繼續(xù)推進上市公司限售股股東群體拓展,將此類目標(biāo)客戶盡快納入農(nóng)行服務(wù)渠道,是搶占未來潛在客戶市場、實現(xiàn)高管服務(wù)與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動的戰(zhàn)略舉措,全行對此務(wù)必高度重視。上市公司限售股股東高管提前消費的信貸需求、股票減持過程中的稅務(wù)籌劃需求,可對接省行已推出的綜合服務(wù)方案。企業(yè)高管分紅的投資理財需求,可制作高端投資理財產(chǎn)品及服務(wù)方案,積極向企業(yè)宣講。上市公司股票增發(fā),可聯(lián)系第三方機構(gòu)進行產(chǎn)品定制,參與增發(fā)項目,實現(xiàn)法人部門需求與私人銀行供給的有效聯(lián)接。三是從個人到家族。要深入挖掘客戶家族金融與非金融需求,努力提供家族“管家式”服務(wù)。對于高端客戶投資移民、子女出國留學(xué)等需求,可提供私人銀行跨境金融服務(wù)“、留學(xué)寶”產(chǎn)品套餐服務(wù)等;家族財富的分割、傳承,可提供私人銀行法律事務(wù)咨詢服務(wù),以及財富保全顧問服務(wù)。

做好產(chǎn)品多元化的宣傳工作,聯(lián)系市電視臺、市廣播電臺和棗莊報社等媒體優(yōu)勢,投放流動字幕、語音廣告和圖片等形式的宣傳物料提高產(chǎn)品知名度;印制宣傳品,擺放、張貼海報與宣傳折頁,通過門楣LED、視頻播放等多種形式開展理財產(chǎn)品宣傳;通過戶外廣告、流動媒體及宣傳橫幅全方位營造銷售氛圍;通過產(chǎn)品宣講、網(wǎng)站理財專欄、產(chǎn)品知識和營銷技能培訓(xùn)以及內(nèi)網(wǎng)理財咨詢做好內(nèi)部員工產(chǎn)品的宣傳營銷工作。

開展公私聯(lián)動式營銷,進一步完善公私部門間的橫向聯(lián)動機制,充分發(fā)揮部門間協(xié)同作戰(zhàn)能力。經(jīng)營行零售部門與對公部門加強溝通協(xié)調(diào),共同梳理并建立具有公私聯(lián)動潛力的對公客戶、高端個人客戶名單,逐戶制定公私聯(lián)動營銷方案,加強考核,對成功實現(xiàn)公私聯(lián)動營銷的個人、對公客戶經(jīng)理分別給予獎勵;探索建立公私聯(lián)動營銷聯(lián)席會議制度,定期對照名單分析營銷情況,解決營銷中遇到的難點問題,研究落實下一階段營銷目標(biāo)和措施;充分發(fā)揮電子商務(wù)在營銷對公客戶中的促進作用,實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)與對公業(yè)務(wù)的良性互動;在簽訂對公客戶合作協(xié)議時配套簽訂零售業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議,對高速公路、石油、通訊、電力等集團性、系統(tǒng)性單位的個人客戶,制定批量營銷與服務(wù)方案,實現(xiàn)抓住一個系統(tǒng)、網(wǎng)羅一批客戶。聯(lián)合公司和機構(gòu)部門,開展工資、第三方存管等專項營銷活動,盤活存款源頭;與保險、基金、證券、移動、高校等高端客戶資源豐富的機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,互利、互惠、強化合作,擴大個人存款客戶基礎(chǔ)。

開展“集群”式客戶的整體營銷。以電子產(chǎn)品和理財產(chǎn)品為支撐,以“產(chǎn)品包”的形式,實施對“集群”式客戶的整體營銷。同時將電子銀行服務(wù)區(qū)建設(shè)與貴賓理財中心改造緊密結(jié)合,把電子銀行渠道建設(shè)為集交易、服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)平臺,充分發(fā)揮渠道間的協(xié)同效應(yīng)。實施系列聯(lián)動營銷,持續(xù)提升網(wǎng)點綜合營銷能力。認真分析個人貸款、儲蓄存款、基金、信用卡、電子銀行等產(chǎn)品的不同功能及相互間的關(guān)聯(lián)性,積極向客戶實施交叉營銷,以促進網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

此外,還須積極開展個人與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷,篩選對公目標(biāo)客戶,上門舉辦理財沙龍和產(chǎn)品講座,跟進營銷網(wǎng)銀、銀行卡以及基金、理財、黃金等產(chǎn)品,提高產(chǎn)品滲透率和營銷效果。(1).提升存量客戶。仔細研究行業(yè)類客戶的特征,加大對我行現(xiàn)有資產(chǎn)類客戶的挖掘力度,以我行“個人貸款存貸通”產(chǎn)品為抓手,從存量資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶中拓展負債業(yè)務(wù)。(2).抓源頭業(yè)務(wù)拓展。加大對財政類、市直單位、集團客戶、壟斷行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等工資業(yè)務(wù)營銷力度,研究制訂行政企事業(yè)單位及優(yōu)質(zhì)行業(yè)工資考核辦法,搶抓存款源頭,拓寬個人存款增長基礎(chǔ)。(3).實施產(chǎn)品營銷。以理財產(chǎn)品作為爭奪存款的工具,達到吸引客戶、鞏固客戶的目的;通過引導(dǎo)客戶在季末等特定日期贖回理財產(chǎn)品,拉動考核關(guān)鍵時點存款的快速增加。

理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文第2篇

一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的不足

（一）國家政策上的限制

為了防范銀行系統(tǒng)風(fēng)險，我國目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營，這是商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)最大的障礙。在金融市場上，三大市場主體中保險公司、銀行、證券公司各開展各自業(yè)務(wù)，領(lǐng)域不發(fā)生交叉，并且都可以代客理財，但銀行的理財業(yè)務(wù)存在明顯的局限性，銀行不能涉足證券、基金等業(yè)務(wù)，其理財方式多是為客戶的咨詢提供建議和投資方案，或者與信托公司合作進行互補的理財業(yè)務(wù)合作，或是銷售保險、基金類產(chǎn)品。

（二）提供的理財產(chǎn)品缺乏實質(zhì)性創(chuàng)新，同質(zhì)化比較嚴(yán)重

當(dāng)前我國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品大部分只是將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和服務(wù)改頭換面，在功能和投資方向上都是換湯不換藥，且品牌觀念淡薄，無法突破限制帶來創(chuàng)新樹立自己的特色，同時一部分商行盲目追求產(chǎn)品規(guī)模的迅速增長而不注重豐富理財產(chǎn)品內(nèi)容，這些都無法滿足客戶的投資需求。

（三）企業(yè)營銷觀念落后

銀行理財產(chǎn)品多是擺放于宣傳架上，缺乏有效的講解和宣傳。而良好的產(chǎn)品銷售離不開完善成功的營銷能力，離不開合理的規(guī)劃。在銀行存貸業(yè)務(wù)較為被動的情況下，銀行應(yīng)該主動積極地營銷自己的理財產(chǎn)品，通過投放廣告、整合資源，組織專門講解人員一對一地向客戶宣傳產(chǎn)品的具體信息及獲利情況等方式吸引潛在客戶。

（四）專業(yè)人才匱乏，工作人員專業(yè)素質(zhì)不過關(guān)

由于投資囊括了稅收、財務(wù)、法律、金融等方面知識，綜合性較強，需要專業(yè)水準(zhǔn)高、素質(zhì)過硬、通曉資本市場運作、具備靈活運用各金融工具能力的優(yōu)秀人才從事。而大部分銀行自身培訓(xùn)此類工作人才的成本較高，吸引的人才有限，提供的服務(wù)難以令客戶信服和滿意，有推銷產(chǎn)品提升業(yè)績的嫌疑。同時，銀行對產(chǎn)品的營銷觀念也比較落后，信息不充分，難以吸引潛在客戶。

（五）銀行信息披露程度不夠

大部分銀行的理財產(chǎn)品信息在網(wǎng)站和大廳內(nèi)公布，且信息并不完善，客戶并不了解具體情況，只能通過到前臺人員處詢問，這樣就沒有發(fā)揮銀行的主動性去吸引客戶群體，流失了潛在市場。所以，應(yīng)該定時回訪客戶，向其詳細告知投資方案、相關(guān)產(chǎn)品，定時披露風(fēng)險收益情況，使信息透明公開化。再是，對客戶的投訴和信息反饋要及時處理，并建立業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控和防范機制。

二、銀行理財業(yè)務(wù)突破瓶頸的對策

（一）從政策空白點入手金融創(chuàng)新，突破分業(yè)經(jīng)營限制

從目前看，分業(yè)經(jīng)營極大地限制了銀行業(yè)務(wù)的推廣。所以銀行要在遵守現(xiàn)有政策的前提下，從政策空白點入手，積極進行金融創(chuàng)新。

（二）重視產(chǎn)品的創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品差異性戰(zhàn)略

要不斷對市場的需要進行分析預(yù)測的基礎(chǔ)上有針對性地設(shè)計理財產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的附加值。要做好市場的調(diào)研，建立自己的特色產(chǎn)品，在同質(zhì)化現(xiàn)象日趨嚴(yán)重的市場中獨樹一幟，樹立品牌效應(yīng)。同時還要注重整合現(xiàn)有資源和產(chǎn)品，與其他金融機構(gòu)加強合作，取得共同效益。

（三）細分目標(biāo)客戶市場

應(yīng)該考慮綜合市場情況，合理進行市場定位。首先是根據(jù)銀行自身的目標(biāo)和戰(zhàn)略，找準(zhǔn)潛在客戶群體。同時，銀行還要建立和完善客戶資料檔案，根據(jù)客戶的收入水平、投資要求與風(fēng)險偏好情況，根據(jù)風(fēng)險匹配原則，為客戶量身定做合適的理財產(chǎn)品，對于高端客戶，應(yīng)密切關(guān)注，幫助其制定差異化的理財規(guī)劃，并主動向其推薦新的理財產(chǎn)品，通過讓其滿意的服務(wù)，達到以口相傳的口碑效應(yīng)，吸引更多理財意識較強的高端客戶；對于其他客戶也應(yīng)重視理財產(chǎn)品的宣傳，為他們安排合理的理財知識講座，提高其對銀行的信任。還要建立以客戶為核心的規(guī)范管理制度和服務(wù)流程。

（四）完善網(wǎng)上理財服務(wù)平臺。

要充分發(fā)揮科技對銀行業(yè)務(wù)的支撐作用。通過金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)，可以極大地方便客戶交易和信息反饋，監(jiān)督和促使銀行改善服務(wù)質(zhì)量。平臺不僅能突破時間空間的限制，也能促進銀行提高工作和服務(wù)效率。通過網(wǎng)絡(luò)平臺的管理和運用高科技創(chuàng)新產(chǎn)品，可以提高產(chǎn)品的內(nèi)在價值，吸引新客戶的同時加強原有客戶群體的忠誠度。

（五）培養(yǎng)高素質(zhì)的理財和營銷核心人才

銀行的理財服務(wù)人員與客戶人員直接接觸和交流，他們的能力影響客戶對銀行、對產(chǎn)品的選擇，他們的營銷方式直接影響客戶對產(chǎn)品的認知。所以應(yīng)該重視對人才的選拔和培訓(xùn)，通過培訓(xùn)提高他們的財務(wù)、會計、稅收、投資等方面的專業(yè)能力，建立一支業(yè)務(wù)水平高的精英隊伍。同時還要重視培養(yǎng)通曉客戶心理的營銷隊伍，培養(yǎng)他們以客戶為中心的理念，利用完善的營銷體系開拓潛在的客戶市場，建立長久持續(xù)的客戶關(guān)系。

（六）商業(yè)銀行應(yīng)推動利率市場化進程

商業(yè)銀行應(yīng)在此進程中發(fā)揮主體作用，通過市場密切關(guān)注利率對理財產(chǎn)品的影響，避免其產(chǎn)品利率惡性競爭。

總體來說，我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)還處于不成熟階段，在產(chǎn)品設(shè)計、推廣、營銷和服務(wù)方面有待于提高，但同時發(fā)展理財產(chǎn)品蘊藏著極大的市場潛力，收益較大，也正因為如此，商業(yè)銀行應(yīng)該把握市場機遇，擴展新的業(yè)務(wù)增長空間，并對其理財業(yè)務(wù)進行有效的改革和創(chuàng)新以不斷提升利潤空間，提高經(jīng)營效率。

參考文獻

[1]鄧恩，盧艷.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題與對策[J].經(jīng)濟導(dǎo)刊，2010(02）.

理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文第3篇

一、 指導(dǎo)思想

以省公司提出的工作目標(biāo)為指針，以壽險業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，以城鄉(xiāng)網(wǎng)點建設(shè)為重點，全面促進營業(yè)部壽險業(yè)務(wù)工作持續(xù)、健康、高速發(fā)展；在內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象上，公司品牌宣傳上，經(jīng)營管理水平上，業(yè)務(wù)隊伍的專業(yè)素質(zhì)上下功夫，順利完成營業(yè)部的評級，同時圓滿完成上級公司下達的全年任務(wù)目標(biāo)而努力奮斗。

二、 工作目標(biāo)

1. 建立健全營業(yè)部農(nóng)村營銷網(wǎng)點。年內(nèi)將在現(xiàn)有業(yè)務(wù)隊伍基礎(chǔ)上，新育成3名業(yè)務(wù)總監(jiān)，6名高級業(yè)務(wù)經(jīng)理，12名業(yè)務(wù)經(jīng)理，資深理財顧問達到100人（其中上半年完成45人，下半年完成55人）。完成城區(qū)兩個營銷分部、4個主要農(nóng)村網(wǎng)點的高立工作；積極拓展渠道，將保險協(xié)保員制度建立健全，將協(xié)保員隊伍發(fā)展到200人，準(zhǔn)股東隊伍爭取擴大到期100人。

2. 全年壽險價值保費考核目標(biāo)360萬元，奮斗目標(biāo)450萬元。

3. 組織舉辦10期新人班，20場以上的創(chuàng)業(yè)說明會，30場以上的產(chǎn)品說明會，40場以上的客戶聯(lián)誼會。

4. 建立健全營銷網(wǎng)點管理辦法，制定具體的實施方案與措施。

5. 加大廣告宣傳力度，實現(xiàn)電視宣傳加標(biāo)語、橫幅、宣傳單的立體式廣告宣傳，迅速的打響品牌。

6. 設(shè)計制作一套簡單實用的展業(yè)手冊和增員手冊，為業(yè)務(wù)員提供一些較實用的營銷工具。

三、 方案措施

1. 戰(zhàn)前動員——樹立必勝的信念，搶抓機遇、直面挑戰(zhàn)

通過各種會議，將公司的伙伴制、公司的市場競爭優(yōu)勢，保險市場的發(fā)展道理講深講透，保持觀念新、萬事新，從而變被動經(jīng)營為主動經(jīng)營；同時建立健全公司各項具體的規(guī)章制度，為管理提供良好依據(jù)。

2、點將布陣——組建營銷服務(wù)分部，選拔和培養(yǎng)專職管理人才

組建兩個城區(qū)營銷服務(wù)部，四個農(nóng)村網(wǎng)點服務(wù)部。形成競爭格局，在競爭在鍛煉和培養(yǎng)人才，形成一支人才輩出的中層業(yè)務(wù)管理骨干；為業(yè)務(wù)達標(biāo)的服務(wù)部提供良好的展業(yè)平臺，同時出臺服務(wù)部管理方案。

3、簽訂軍令狀——實行目標(biāo)管理，任務(wù)責(zé)任細分到月到人

與各管理部門簽訂全年目標(biāo)管理責(zé)任狀，做到目標(biāo)明確、獎懲有據(jù)，增強全體主管帶團隊沖刺全年業(yè)務(wù)的信心；將全年任務(wù)目標(biāo)細分到每月，在開業(yè)務(wù)啟動會時，分配到各服務(wù)部。通過每月的工作總結(jié)會、周主管會、晨會、圩會的績效分析，追蹤團隊目標(biāo)達成情況。

4、招兵買馬——開展增員活動，發(fā)展兼職協(xié)保員隊伍

前期投入較小的費用，開展有效專職增員，并要求所有專職的老員和準(zhǔn)股東一并進行素質(zhì)提升培訓(xùn)，在此基礎(chǔ)上大力提倡發(fā)展兼職協(xié)保員隊伍，為業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)拓展打造平臺。形成公司良好的“月初增員，月中培訓(xùn)，月尾大舉績”工作機制。在全縣經(jīng)濟基礎(chǔ)較好的200個行政村挑選200名較有知名度和美譽度的人員擔(dān)任兼職協(xié)保員，迅速擴大公司人員隊伍規(guī)模。制定好協(xié)保員管理方案。

5、精兵強將——加強基礎(chǔ)管理，培訓(xùn)業(yè)務(wù)精英骨干

從早會經(jīng)營、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場管理等方面入手，加強基礎(chǔ)管理培訓(xùn)，務(wù)必使各項工作有序開展，形成規(guī)律性的工作習(xí)慣，實踐和探討“活動率管理”和“舉績率管理”。建立有針對性的培訓(xùn)體系，對新人有“新人培訓(xùn)班”、“創(chuàng)業(yè)說明會”。對理財顧問級別以上的人員有“理財顧問基礎(chǔ)培訓(xùn)班、提高班”“精英戰(zhàn)斗營”“職業(yè)生涯規(guī)劃班”；對各級主管有“管理知識培訓(xùn)班、管理技能提高班”，針對考證有“資考輔導(dǎo)班”等。

6、戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)結(jié)合——結(jié)合上級公司業(yè)務(wù)推動方案，認真辦好“兩會”，搞好客戶聯(lián)誼會

認真辦好每場“產(chǎn)品說明會”和“創(chuàng)業(yè)說明會”。為業(yè)務(wù)人員搭建一個理想的銷售平臺，確保每場會議的質(zhì)量和效果，每場會議前要求進行細致認真的準(zhǔn)備。通過各種形式舉辦產(chǎn)說會，充分利用各種時機，每月定期興辦一期節(jié)日主題說明會。將客戶請進來的同時還要走出去，充分利用現(xiàn)有條件，開展形式多樣、不拘一格的客戶聯(lián)誼會、鄉(xiāng)村座談會、小區(qū)聯(lián)誼會、各種理財知識講座。

理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文第4篇

關(guān)鍵詞：個人理財業(yè)務(wù) 信息披露 風(fēng)險管控

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。我國商業(yè)銀行個人理財服務(wù)始于收付型的“中間業(yè)務(wù)”，從2004年9月銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展人民幣理財業(yè)務(wù)算起，我國銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)即將迎來她的十周歲生日。在這近十年的時間里，銀行理財業(yè)務(wù)從無到有，從小到大，以其安全穩(wěn)健的特點贏得了社會大眾的歡迎，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。現(xiàn)在，商業(yè)銀行已經(jīng)成為國內(nèi)資產(chǎn)管理市場重要的參與者，銀行理財已經(jīng)成為國內(nèi)資產(chǎn)管理市場業(yè)務(wù)規(guī)模最大、客戶數(shù)量最多、產(chǎn)品類型最豐富、品牌信賴度最強的業(yè)務(wù)類型。截至2012年末，全國有超過233家商業(yè)銀行開辦了理財業(yè)務(wù)，年募集資金規(guī)模接近50萬億元，存續(xù)的銀行理財產(chǎn)品約3.2萬款，存續(xù)規(guī)模超過了7.1萬億。2012年僅18家開展理財業(yè)務(wù)的主要商業(yè)銀行就為客戶實現(xiàn)投資收益2464億元年化加權(quán)平均收益率超過4.11%。與此同時，銀行理財?shù)膭?chuàng)新能力不斷增強，已經(jīng)建成了比較完整的理財產(chǎn)品體系，涵蓋了不同風(fēng)險收益特征和各個時間期限，理財資金投向了境內(nèi)外各主要市場，初步形成了以固定收益理財產(chǎn)品和公募產(chǎn)品為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)模式，較好地滿足了客戶的投資理財需求。銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的融資服務(wù)能力不斷增強，在合規(guī)前提下設(shè)計研發(fā)了多種項目融資模式，通過銀信、銀證、銀基、銀保等多種跨機構(gòu)、跨市場的合作業(yè)務(wù)模式，增強了商業(yè)銀行的融資服務(wù)能力，提高了商業(yè)銀行的市場競爭力。 但是，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的過程中，也存在著諸多問題在一定程度制約著理財業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。

二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

1、重視業(yè)務(wù)拓展，忽視風(fēng)險管控

目前，我國部分商業(yè)銀行認為理財業(yè)務(wù)風(fēng)險低、利潤豐厚。因此，很多銀行只重視業(yè)務(wù)規(guī)模的拓展，而忽略理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險具有受資本約束小，透明度差，監(jiān)管當(dāng)局難以有效監(jiān)管，理財產(chǎn)品組成復(fù)雜，風(fēng)險管理難度大的特點。在產(chǎn)品定價和風(fēng)險對沖方面，部分商業(yè)銀行缺乏科學(xué)的定價機制和必要的風(fēng)險評估、監(jiān)測和控制體系。這樣就進一步加大了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

2、理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足

目前，我國大部分商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品實質(zhì)上大同小異，很多銀行均是將現(xiàn)有業(yè)務(wù)進行重新整合，或者是在一家銀行推出新的理財產(chǎn)品后就立刻跟進，名目雖不雷同，但功能特點相似、投資收益相當(dāng)。例如現(xiàn)有的個人理財產(chǎn)品基本都是保險、證券、外匯、基金等的投資組，缺乏特色。同一保險公司的理財產(chǎn)品會被幾家商業(yè)銀行，或者同一商業(yè)銀行的幾家保險公司的理財產(chǎn)品只是名字的區(qū)別，而沒有實質(zhì)性的差異。而理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)產(chǎn)品的差異就在于“突出個性”，不同的理財機構(gòu)針對不同的客戶群，利用自己的相對優(yōu)勢，提供最合適的理財服務(wù)。這樣才能最大限度的滿足消費者的差異化需求。

3、專業(yè)理財服務(wù)人員嚴(yán)重缺乏

個人理財業(yè)務(wù)是我國近幾年發(fā)展起來一項綜合性業(yè)務(wù)，要求理財人員必須全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務(wù)等多方面知識，具備豐富實務(wù)操作經(jīng)驗，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。由于我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展時間較短，缺乏專業(yè)知識全面且經(jīng)驗豐富的理財服務(wù)人員，目前多數(shù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)主要是個人業(yè)務(wù)部門經(jīng)理經(jīng)過短時間的培訓(xùn)并取得相關(guān)的從業(yè)資格證后就兼任理財經(jīng)理。這樣的理財團隊并不能適應(yīng)個人理財產(chǎn)品市場的快速發(fā)展和滿足客戶的個性化需求。其次，國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務(wù)中缺乏主動的營銷意識，大多是被動的等待客戶來辦理各種業(yè)務(wù)。這種坐等客戶上門的營銷理念需要轉(zhuǎn)變，理財人員或客戶經(jīng)理應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)潛在目標(biāo)客戶，為客戶制定合適的理財方案。一些銀行的理財人員在理財協(xié)議及相關(guān)文件一旦簽署后，就覺得任務(wù)完成，服務(wù)終止了，對客戶的后續(xù)服務(wù)沒有跟上，導(dǎo)致客戶的流失。

4、理財產(chǎn)品信息披露制度不健全

目前，各商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的信息披露渠道、信息披露詳細程度、信息披露的及時性等都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都由商業(yè)銀行自行決定，因此各商業(yè)銀行之間在理財產(chǎn)品信息披露問題上存在較大差異。首先，很多銀行為了增加理財產(chǎn)品的銷售量，在產(chǎn)品上市銷售時，片面的強調(diào)“預(yù)計最高收益率”，對產(chǎn)品存在的潛在風(fēng)險或者與投資者切身利益相關(guān)的一些重要條款并未做詳細披露或者充分的說明，甚至不惜弱化或規(guī)避高風(fēng)險理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示義務(wù)。這樣就容易誤導(dǎo)投資者。其次，各商業(yè)銀行對于理財產(chǎn)品的到期信息披露也不及時，很多商業(yè)銀行的官方網(wǎng)站上都查不到其理財產(chǎn)品的到期信息。更有很多投資者的理財產(chǎn)品因到期時沒有及時辦理而被銀行自動續(xù)買理財產(chǎn)品。以上情況也是近幾年來消費者在購買理財產(chǎn)品時的投訴重點。

三、完善我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的對策

1、加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控

商業(yè)銀行個人理財具有一定的法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險。因此需要制定一套完整的理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管體系，內(nèi)容涵蓋理財產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、宣傳銷售、投資運作管理、信息披露、人員管理、投資者評估、理財產(chǎn)品評價等商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的全過程，形成一個在內(nèi)容上相互銜接、相互聯(lián)系的監(jiān)管體系。

2、不斷創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)

發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，豐富理財內(nèi)容，力求在自身的理財服務(wù)中可以涵蓋更多的金融產(chǎn)品，提升理財服務(wù)的深度。商業(yè)銀行可根據(jù)目前個人理財業(yè)務(wù)的實際情況，建立一支專業(yè)的研發(fā)隊伍，成立新產(chǎn)品開發(fā)小組，充分做好銀行特色產(chǎn)品和個人投資產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個人理財產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。同時，應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細分客戶層次，對不同層次的客戶設(shè)計不同的理財產(chǎn)品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。為客戶提供多樣性的帶有高附加值的金融理財產(chǎn)品。

3、加強專業(yè)理財服務(wù)人員培養(yǎng)力度

高素質(zhì)的理財隊伍是商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是理財業(yè)務(wù)競爭的核心領(lǐng)域之一。因此銀行需加強培養(yǎng)具有銀行、證券、保險、基金、信托等專業(yè)知識，熟悉投資理財、營銷技巧、風(fēng)險管理，懂得定價技術(shù)的模式、知識和數(shù)據(jù)的高層次人才。商業(yè)銀行應(yīng)有針對性的制訂理財師培訓(xùn)方案，通過尋求經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財師培訓(xùn)機構(gòu)的幫助，在內(nèi)部開展持續(xù)的、有針對性的員工培訓(xùn)，將內(nèi)部員工培養(yǎng)工作落到實處。另外還可以通過從外部選聘的方式，引進一批熟悉理財規(guī)劃和了解各類金融業(yè)務(wù)的高、精、尖人才，從而建立、儲備一支素質(zhì)過硬、忠誠敬業(yè)的理財師隊伍，把他們作為發(fā)展理財業(yè)務(wù)的主力軍。其次，可加強與同業(yè)的合作，積極開展交流學(xué)習(xí)。有目標(biāo)的選擇相關(guān)人員到先進地區(qū)、先進金融機構(gòu)（包括銀行及證券、基金、信托、保險等公司）進行經(jīng)驗交流和學(xué)習(xí)研討活動，同時與同業(yè)結(jié)成發(fā)展同盟，共同研究市場、共同開發(fā)產(chǎn)品、共同培訓(xùn)人員、共同分享成果，是快速提高理財能力和業(yè)務(wù)水平的有效手段。

4、建立健全商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)信息披露制度

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)信息披露制度的建立與完善，不僅有利于理財產(chǎn)品投資人利益的保護，更有利于建立一個公開、透明的理財市場，促進我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，為我國金融市場創(chuàng)新增加活力。首先，在產(chǎn)品宣傳銷售階段，必須客觀真實的告知投資者相關(guān)產(chǎn)品的各種潛在風(fēng)險。并按照風(fēng)險匹配原則，根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對理財產(chǎn)品和客戶進行風(fēng)險評級，將某一風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品推薦給同一風(fēng)險承受能力級別或更高風(fēng)險承受級別的客戶。其次，在理財產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，應(yīng)及時、準(zhǔn)確的向投資者提供資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。最后，在產(chǎn)品到期時，也要及時公布理財產(chǎn)品到期信息，方便投資者做出相應(yīng)決策。

參考文獻：

[1]劉揚，張宓.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)探究[J].經(jīng)濟導(dǎo)刊，2010；1

[2]朱永利.我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究[J].南方金融，2012；3

理財業(yè)務(wù)宣傳方案范文第5篇

錦州銀行個人理財對策分析

1個人理財業(yè)務(wù)及理財產(chǎn)品概述

1.1個人理財業(yè)務(wù)概念

個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)客戶不同的階段性的投資目標(biāo)，按不同客戶不同財務(wù)情況，通過對客戶的收入、消費、投資、風(fēng)險承受能力等情況分析，根據(jù)客戶的個人財務(wù)安排（如青年階段、中年階段、退休階段），幫助客戶合理投資，如儲蓄、債券、保險、股票等，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則，滿足不同客戶的投資需求，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。

1.2商業(yè)銀行理財產(chǎn)品分類

銀行理財產(chǎn)品種類較為豐富，可以從收益類型、投資方向、存續(xù)形態(tài)和發(fā)行方式等幾個角度加以分類。

2錦州銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀

2.1整體業(yè)務(wù)發(fā)展良好

錦州銀行股份有限公司成立于1998年，2014年末，資產(chǎn)規(guī)模達2467億元。在錦州、北京、天津、沈陽、大連、哈爾濱、丹東、撫順、鞍山、朝陽、阜新、遼陽設(shè)立12家分行。目前，與70多個國家及地區(qū)500多個金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，行網(wǎng)絡(luò)遍及世界各地。

2014年4月末，錦州銀行7777卡余額突破100億元，達102.7億元，發(fā)卡量達135.6萬張；本年新增卡余額3.6億元、新增發(fā)卡7.3萬張。截止12月31日，錦州銀行銀行卡業(yè)務(wù)年度凈收入達841萬元，同比增長68%。其中：銀行卡各項手續(xù)費收入794萬元，公務(wù)卡利息收入47萬元。

2.2理財產(chǎn)品種類少

錦州銀行從最初的存款、取款和7777卡等業(yè)務(wù)之外，又推出了7777個人理財產(chǎn)品，7777理財產(chǎn)品屬于人民幣理財服務(wù)性質(zhì)，主要包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列，其中創(chuàng)贏和穩(wěn)贏系列產(chǎn)品屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品，創(chuàng)富屬于不保本浮動收益理財產(chǎn)品。穩(wěn)贏理財產(chǎn)品自2010年5月開始共銷售20期37筆，創(chuàng)贏理財產(chǎn)品自2014年8月開始共銷售29期243筆創(chuàng)富系列理財產(chǎn)品自2014年1月開始共銷售52期147筆。

從近幾年市場的反饋來看，錦州銀行在個人理財業(yè)務(wù)的開展上有了很大的進步，但由于成立時間較晚，目前在個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計和經(jīng)營上與其他大型商業(yè)銀行比還有一定的差距，目前只有包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列的7777個人理財產(chǎn)品，缺少市場創(chuàng)新。

3錦州銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題分析

從前文的現(xiàn)狀可以看出，錦州銀行雖然發(fā)展速度較快，機構(gòu)網(wǎng)點上升幅度大，但是仍然存在很多不足，比如，個人理財產(chǎn)品種類少，像錦州銀行只有開辦了7777個人理財產(chǎn)品，包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三個系列，穩(wěn)贏到現(xiàn)在已經(jīng)停辦；市場品牌影響力不高，客戶穩(wěn)定性不高；服務(wù)網(wǎng)點偏少，不利于業(yè)務(wù)開展，等等。究其原因，主要集中在以下幾個方面：

3.1市場營銷能力欠缺

在錦州銀行，個人理財產(chǎn)品由于缺乏宣傳力度，即使是不錯的理財產(chǎn)品，了解的客戶也不多。近幾年，我國錦州銀行雖然逐步加大了產(chǎn)品研發(fā)部門，但開拓市場的部門甚少。

3.2理財方案大眾化且理財產(chǎn)品同質(zhì)化

當(dāng)前，錦州銀行的個人理財業(yè)務(wù)只以資產(chǎn)的多少為客戶服務(wù)劃分標(biāo)的，卻沒有依據(jù)客戶的年齡、價值取向、家庭生命周期、風(fēng)險偏好等個人因素對客戶做出更深入的分類分層，從而發(fā)現(xiàn)客戶的隱形需求，并做出對每個客戶有針對性的投資理財?shù)姆?wù)建議。

3.3高素質(zhì)的綜合理財人才匱乏

缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)理財人員，已經(jīng)成為牽絆錦州銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。理財服務(wù)不僅僅是理財產(chǎn)品投資取向、合理的利用資金規(guī)劃，也包含對客戶的教育規(guī)劃、風(fēng)險管理、住房規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)的規(guī)劃等。

4推進錦州銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

4.1實行差別化服務(wù)

客戶在市場細分下，可按客戶的個人特征、所在地理位置、個人性格、社會階層和生活方式等條件作為考慮因素，將其作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，將整體客戶市場劃為多個子市場。由于客戶在不同的階段中對個人理財產(chǎn)品的需求會產(chǎn)生較大的差異。所以，錦州銀行客戶經(jīng)理可以針對客戶的差異性，對客戶的風(fēng)險承受力進行分析，提供差異化的個人理財服務(wù)。面向較高收入人群，錦州銀行可以推薦證券、房產(chǎn)、儲蓄等綜合投資產(chǎn)品

4.2拓展理財業(yè)務(wù)品種

個人理財業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，對錦州銀行形成競爭優(yōu)勢具有重要的作用。錦州銀行可在現(xiàn)有政策下，推陳出新。首先應(yīng)加強整合有特色和有競爭性的理財產(chǎn)品，體現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)勢，整合為錦州銀行理財產(chǎn)品的代表產(chǎn)品。與此同時，加快理財新產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新能力。

4.3創(chuàng)新營銷方式

就目前而言，個人理財業(yè)務(wù)在中國還屬于一個起步時期錦州銀行要加大力宣傳理財產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的知名度，提升自身產(chǎn)品的品牌內(nèi)涵工作。開展宣傳不能采取被動的想法，應(yīng)該采取積極主動的銷售模式，挖掘客戶潛在需求和理財意識。我認為錦州銀行個人理財業(yè)務(wù)在宣傳方面，可以采取面對面推廣、廣告促銷、活動促銷等方式。

4.4加強復(fù)合型理財人才的培養(yǎng)

由于個人理財業(yè)務(wù)存在涉及面廣、服務(wù)要求高和政策性強等特點，所以需要大力培養(yǎng)一批能跟的上市場發(fā)展、積極努力創(chuàng)新，善于學(xué)習(xí)的綜合型高素質(zhì)的理財人員隊伍，尤其是客戶經(jīng)理的相關(guān)專業(yè)知識和素質(zhì)，都是錦州銀行在今后的發(fā)展中具有競爭力的保證，如果要在今后的發(fā)展過程中走在前面。首先，加強培養(yǎng)相關(guān)從業(yè)工作者的素質(zhì)。然后，對這些候選的人才進行有目的的針對性崗位培養(yǎng)，讓她們以最快速度對錦州銀行的各項業(yè)務(wù)熟悉起來，可以獨立完成各項業(yè)務(wù)的操作。最后，要通過保險、證券等相關(guān)行業(yè)學(xué)習(xí)，使候選人才可以嫻熟的運用各種投資工具知識，并在實際的運用過程中，不斷的積累自己理論知識和實際經(jīng)驗，使他們成為一名真正具備專業(yè)知識的理財客戶經(jīng)理。

參考文獻：

[1]李寬.全能銀行與中國銀行業(yè)未來[M].北京：中國金融出版社，2011（3）：12.

[2]徐岑.農(nóng)行個人理財現(xiàn)狀及發(fā)展策略[J].金融管理科學(xué)，2011（4）：12～13.