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銀行合規(guī)培訓效果范文第1篇

【關(guān)鍵詞】合規(guī)風險；風險管理；巴塞爾協(xié)議

一、合規(guī)風險管理的內(nèi)涵

2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風險管理是深入學習實踐科學發(fā)展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內(nèi)控機制，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風險管理以合規(guī)管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設(shè)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險”。

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。

二、郵儲銀行加強合規(guī)風險管理的現(xiàn)實意義

我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。

（一）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是主動適應金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要

隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復雜化和國際化，監(jiān)管機構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機構(gòu)的風險變得日益困難，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當局清醒認識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理作了具體的規(guī)定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強自身合規(guī)風險管理建設(shè)，主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（二）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求

商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營和科學管理為基礎(chǔ)。中國郵政儲蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構(gòu)和工作人員總是片面認為“中規(guī)中矩會影響發(fā)展”，從而導致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規(guī)風險管理的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規(guī)風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

（三）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在

近年來銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質(zhì)量差異性的比較中就會發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。

三、中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀

（一）合規(guī)風險管理文化的缺失

有些銀行認為在經(jīng)營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經(jīng)營過程中如果強調(diào)重視合規(guī)必然會束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規(guī)管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態(tài)度，導致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風險管理文化。

（二）合規(guī)風險管理體系不健全，風險防范和控制流程不嚴密

從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風險管理職責分散，合規(guī)風險管理散落于稽核、審計、財務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風險管理職能不能有效獨立于經(jīng)營職能。二是基層機構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風險管理架構(gòu)。

（三）合規(guī)風險管理的執(zhí)行力不強，不能有效開展

中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規(guī)風險管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風險管理執(zhí)行力不強，影響了總體的合規(guī)風險管理，還需各級監(jiān)管部門通過對銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風險管理的執(zhí)行力。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊伍素質(zhì)有待提高

目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規(guī)知識、風險意識的合規(guī)風險管理人才嚴重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質(zhì)嚴重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

四、中國郵政儲蓄銀行加強合規(guī)風險管理的對策

（一）加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

中國郵政儲蓄銀行應按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對業(yè)務(wù)人員、各級管理人員以及合規(guī)風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓。對業(yè)務(wù)人員負責提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對各級管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進管理經(jīng)驗、行內(nèi)戰(zhàn)略目標和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風險管理人員提供法律法規(guī)新知識的培訓，確保合規(guī)人員具備應有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風險管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓，尤其是對違規(guī)行為的嚴厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）建立有效的合規(guī)風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規(guī)部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風險管理框架。同時，合規(guī)部門應為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險。

（三）采取有效措施推動合規(guī)風險管理的有效開展

監(jiān)管部門要督促銀行加強合規(guī)風險管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風險管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營的需要。構(gòu)建科學的合規(guī)工作機制做保障，合規(guī)工作機制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機制是合規(guī)工作高效開展并取得預期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對分支機構(gòu)的重要考核指標，從考核導向上引導其重視合規(guī)工作。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的復合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識，更要懂得銀行的各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理

通過外部指導、內(nèi)部機制保障、考核導向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實現(xiàn)良好的控制效強化員工的教育培訓，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲銀行應通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓和教育項目，加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識結(jié)構(gòu)。通過合規(guī)培訓，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營過程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”的對象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。

五、結(jié)論

合規(guī)風險管理對于進一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進商業(yè)銀行風險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。

研究發(fā)現(xiàn)，中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理意識缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強、缺乏專業(yè)人才，嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規(guī)風險管理水平，加強管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強監(jiān)管水平、提高合規(guī)風險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。

參考文獻

銀行合規(guī)培訓效果范文第2篇

實現(xiàn)合規(guī)文化建設(shè)，除在思想上真正認識到合規(guī)文化在我國金融改革發(fā)展中的重要作用外，關(guān)鍵在于如何在金融實踐中進一步執(zhí)行。

把學法、知法、懂法，認真學習規(guī)章制度、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度作為金融業(yè)干部員工職業(yè)操守教育的中心內(nèi)容，是合規(guī)文化建設(shè)過程中必須執(zhí)行并始終堅持的重要環(huán)節(jié)。知之不從則為過，不知而為非過也。因此，在干部員工中牢固樹立合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值和主動合規(guī)的意識，增強貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性和主動性，促使領(lǐng)導干部依法決策、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營，各崗位員工按章辦事非常必要且意義重大。

在執(zhí)行法律法規(guī)中措施要到位。隨著我國金融體制改革的加快，各項規(guī)章制度和法律法規(guī)的不斷完善，應該說依法合規(guī)經(jīng)營的環(huán)境已經(jīng)建立，但在我們的實際工作中仍然存在著執(zhí)行制度不到位的情況，甚至出現(xiàn)了這樣或那樣的違規(guī)違紀問題，教訓是慘痛的。這就要求各級窗口經(jīng)營單位、每個員工真正把落實和執(zhí)行制度貫穿到工作的各個環(huán)節(jié)上。同時要認真解決基層窗口經(jīng)營單位各項規(guī)章制度和法律法規(guī)的貫徹落實不平衡的問題。金融是高風險的行業(yè)，每個環(huán)節(jié)，每位員工都必須認真執(zhí)行規(guī)章制度，嚴格按照業(yè)務(wù)流程和操作程序辦理業(yè)務(wù)。

積極打造和創(chuàng)建“學習型組織”和“知識型員工”，這對于提高金融行業(yè)窗口單位整體隊伍素質(zhì)，建設(shè)合規(guī)文化意義重大。各級領(lǐng)導干部要加強學習，常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。特別是要以能力建設(shè)為核心，以培養(yǎng)各級各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓，根據(jù)不同層次、崗位需求制定不同的培訓方案，設(shè)計培訓方式方法，操作、營銷、管理崗位人員應知應會的培訓和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新技能以及高管人員培訓，應結(jié)合各單位的實際情況科學而定，并做好培訓測驗和后評價工作，提高培訓效果。要通過各種培訓，不斷加強學習，爭做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者尤為重要。真正形成一級抓一級，一級帶一級，一級促一級，層層抓落實的工作格局，員工素質(zhì)提高了，工作環(huán)境改善了，客戶才能滿意。愛崗敬業(yè)、遵章守紀、奮發(fā)有為，廣大干部員工只有把合規(guī)文化貫穿到每個工作崗位，不斷增強全員抵御和防控風險能力的自覺性，才能促進業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，就一定能夠極大地調(diào)動員工的工作熱情和積極性。

銀行合規(guī)培訓效果范文第3篇

【關(guān)鍵詞】處罰 商業(yè)銀行 違規(guī)行為 手段

一、商業(yè)銀行員工違規(guī)行為的概念和危害

在金融市場競爭日益加劇的背景下，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，合法合規(guī)問題更加值得關(guān)注①。一般認為，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的管理和業(yè)務(wù)行為符合外部的法律法規(guī)和內(nèi)部的各項制度的要求。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標是在實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤最大化，穩(wěn)健經(jīng)營的根基在于管理和業(yè)務(wù)的合規(guī)；商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的方法具有特殊性，即商業(yè)銀行是通過經(jīng)營風險實現(xiàn)利潤的機構(gòu)，風險得到有效掌控才能帶來收益，掌控風險的基本要求是管理和業(yè)務(wù)行為的合規(guī)。因此，管理人員和業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為發(fā)展成違規(guī)案件會影響到商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和風險防控。按照海恩里希法則，商業(yè)銀行每一個違規(guī)案件的背后都有若干個案件隱患，而案件隱患主要由多個違規(guī)行為組成，因此防范違規(guī)案件的根本在于糾正違規(guī)行為。

筆者認為，商業(yè)銀行員工的違規(guī)行為是指員工由于主觀上的故意或過失，客觀上違反了國家法律法規(guī)、商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章、操作流程或業(yè)務(wù)制度等規(guī)范的職務(wù)行為。

千里之堤潰于蟻穴，違規(guī)行為的危害不容小視。簡單的違規(guī)行為疊加起來的效應不堪設(shè)想，法國興業(yè)銀行、英國巴林銀行都是因員工一個簡單的違規(guī)操作而損失慘重。員工的違規(guī)行為表現(xiàn)的方式多種多樣，有的簡單，有的復雜，有的甚至可能與業(yè)務(wù)行為無關(guān)，例如：遲到早退行為。但蝴蝶效應告訴我們，無論多么細小的違規(guī)行為都可能會招致巨大風險后果的發(fā)生，其危害具有多樣性和間接性。

一般來說，違規(guī)行為的危害主要有三個方面：

一是不利于本行業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是業(yè)務(wù)流程或操作要合規(guī)，如果違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)，發(fā)展的再好再強大也有瞬間崩盤的可能。一項業(yè)務(wù)開展的再好，如果某個關(guān)鍵環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，也可能造成功虧一簣的局面，目前JL地區(qū)某一級支行的小額貸款發(fā)展就是忙于發(fā)展忽略至關(guān)重要的業(yè)務(wù)制度，造成大面積逾期的例子證明了這一點。

二是不利于業(yè)務(wù)條線的隊伍成長和員工自身業(yè)務(wù)水平提高。某個違規(guī)行為如沒有被及時糾正，其他員工和新員工會誤以為這樣的做法是正確的或者說是習慣性的，甚至誤以為是領(lǐng)導可以容忍的范圍，從而盲目效仿，導致在本業(yè)務(wù)條線內(nèi)產(chǎn)生羊群效應；人非圣賢孰能無過，犯錯并不可怕，可怕的是不改正錯誤。員工本身需要通過不斷完善自己的業(yè)務(wù)能力來展示自己的工作能力，自己的違規(guī)行為若自己沒有發(fā)覺或沒有被別人發(fā)現(xiàn)，將來可能會釀成大錯，無助于提高員工自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和自身發(fā)展。

三是可能給商業(yè)銀行帶來損失甚至是巨額損失。違反內(nèi)部規(guī)定可能會給其他業(yè)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)帶來不便，導致業(yè)務(wù)處理混亂，降低整體工作效率，最終影響盈利水平；違反外部監(jiān)管規(guī)定會招致法律訴訟或者監(jiān)管機構(gòu)的處罰②，間接放大了風險敞口。這些內(nèi)部和外部違規(guī)行為都無法用風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移等常規(guī)管理策略規(guī)制，更無法進行風險定價，最終的損失可能是災難性的。

二、糾正商業(yè)銀行員工違規(guī)行為的手段和方法

糾正違規(guī)行為的目的主要有兩個，一個是及時糾正違規(guī)行為；另一個是教育沒有違規(guī)的人不要違規(guī)。對待違規(guī)行為緊緊圍繞這兩個目的去采取適當?shù)姆椒ê褪侄危粫霈F(xiàn)事與愿違的結(jié)果。糾正違規(guī)行為的方法和手段有多種，但各種方法和手段之間有輕重和主次之分，如何識別這些手段的性質(zhì)，正確運用合理的方法和手段或者它們的組合去糾正違規(guī)行為是關(guān)鍵所在。

教育性的手段主要有約談、批評教育和責令改正。通過溝通的方式來讓員工知道自己的行為違規(guī)，如何糾正違規(guī)行為，更重要的是指導員工再次遇到這種情況時該如何去做，避免產(chǎn)生抵觸或不理解的情緒，從而達到主動糾正違規(guī)行為和避免員工再次違規(guī)的雙重效果。這類手段較輕，對上級業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，優(yōu)點是可以讓員工知道錯在哪里，如何不再犯錯，減少思想包袱，從而主動的改正違規(guī)行為，弊端是付出的時間成本和管理成本較高。

幫的手段主要有對加強薄弱環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)培訓和強制違規(guī)者學習業(yè)務(wù)制度。這類手段較輕，對上級業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，優(yōu)點是從幫助角度提高本條線員工素質(zhì)，易于被接受，弊端也是付出的時間成本和管理成本較高。

懲罰性的手段主要是處罰。處罰就是對違規(guī)員工實施罰款、處分等懲罰性措施，是最嚴厲的處罰手段。正確掌握處罰尺度至關(guān)重要，既要警戒后人，又要給違規(guī)者改正的動力和機會，在運用這類手段時主要掌握三個基本原則，一是治病救人的原則。處罰的最終目的之一是幫助違規(guī)者改正違規(guī)行為和知道今后該如何去做，其次是讓其他人不要再犯同樣的錯誤。二是平等原則，即對待同樣的違規(guī)行為盡量運用相同尺度進行處罰，不失偏頗；三是罰當其過原則。即處罰尺度與其違規(guī)行為產(chǎn)生的對本業(yè)務(wù)流程的影響相適應，不應處罰過重。處罰和前兩種手段對比是最重的，對掌握處罰權(quán)的上級業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求較低，優(yōu)點是操作簡單，付出的時間成本和管理成本較低，弊端是忽視了業(yè)務(wù)指導和培訓。

識別各種手段或方法的性質(zhì)的同時，厘清處罰在糾正違規(guī)行為各種方法和手段中的關(guān)系和地位也很重要。

糾正違規(guī)行為處罰是必要手段，但不是首要手段。處罰是諸多措施中的一種，是必不可少的手段，若缺少處罰措施，糾正違規(guī)行為就不具有嚴肅性和威懾性，也無法讓人信服，但它不應是處理違規(guī)行為的首要手段，那種對待違規(guī)行為一律采取處罰的措施過于草率，同時也弱化了業(yè)務(wù)部門對本條線員工的業(yè)務(wù)指導義務(wù)。

糾正違規(guī)行為處罰是重要手段，但不是唯一手段。對待嚴重違規(guī)行為處罰是重要的手段，但處罰之前采取約談、批評教育、責令改正、加強培訓、懲罰性學習業(yè)務(wù)等都可以發(fā)揮一定作用，在一定程度上讓員工主動糾正違規(guī)行為，避免產(chǎn)生負面情緒。

糾正違規(guī)行為處罰是簡單手段，但不是理想手段。處罰是不以違規(guī)者意志為轉(zhuǎn)移的手段，即處罰者可單方面采取行動，無論被處罰者改正和接受與否，也無論做出處罰的上級業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力如何，一罰了之。盡管該手段可以節(jié)省大量的時間成本和管理成本，但與糾正違規(guī)行為的基本目的偏離度較高，甚至會發(fā)生其他效果。通過批評教育的手段或組合手段讓員工知道自己錯在那里，應該如何去改正才是較為理想的手段。

糾正違規(guī)行為的主要方法還有強化員工和業(yè)務(wù)管理部門之間的咨詢和溝通。員工遇到不經(jīng)常遇到的問題不知道如何處理時，應及時向領(lǐng)導和條線業(yè)務(wù)管理部門咨詢，作為支行領(lǐng)導在得知員工遇到業(yè)務(wù)難題時也應該主動與業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導溝通，同時應注意將咨詢和溝通的結(jié)果向其他員工通報。審計部門在日產(chǎn)工作中對合規(guī)風險的識別、計量和檢測結(jié)果應及時向管理層或風險管理委員會報告，便于這些機構(gòu)對出現(xiàn)的風險盡早做出判斷和決策。

三、三道防線在糾正違規(guī)行為中應發(fā)揮不同作用

風險防控的三道防線都是糾正違規(guī)行為的主體，但他們在各自職責范圍內(nèi)糾正違規(guī)行為應發(fā)揮不同作用。

作為第一道防線的經(jīng)營部門和業(yè)務(wù)部門首要的任務(wù)是根據(jù)本條線業(yè)務(wù)有側(cè)重地幫助本條線員工更好更快的掌握業(yè)務(wù)知識，輔之以引導和培訓等手段從而提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，最終實現(xiàn)幫助支行控制風險、增加客戶和業(yè)務(wù)收入的目的，但少數(shù)人卻將處罰混同于督促本條線員工學習業(yè)務(wù)，簡單的認為只要罰款了就能起到警示作用，讓違規(guī)者不再違規(guī)，處處設(shè)罰款讓員工無所適從，出現(xiàn)了這樣做也罰50那樣做還罰100的咄咄怪事，罰款手段雖有震懾作用，但同時也是對業(yè)務(wù)部門指導和培訓員工學習業(yè)務(wù)的首要責任某種規(guī)避，失于沒有一次性堵塞違規(guī)漏洞，造成他人有可能在同一環(huán)節(jié)上繼續(xù)犯錯，浪費各種資源，這種伏擊式的罰款可以說是弊大于利。商業(yè)銀行可能受到發(fā)展規(guī)模和高額利潤的誘惑，經(jīng)營部門大部分精力放在了如何增加客戶和業(yè)務(wù)收入上，學習和掌握業(yè)務(wù)制度的時間相對減少，條線業(yè)務(wù)部門更應側(cè)重從業(yè)務(wù)角度給予經(jīng)營部門尤其是易出現(xiàn)違規(guī)的環(huán)節(jié)予以指導和有針對性的培訓，想盡一切辦法提高業(yè)務(wù)水平，而不是用簡單的伏擊式處罰代替職責范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)指導和有針對性的培訓。

作為第二道防線的風險管理、合規(guī)管理等部門結(jié)合自己職能，發(fā)揮在糾正違規(guī)行為中兩項主要的職能，一是通過風險防范機制及時在事前發(fā)現(xiàn)違規(guī)隱患，通過與第一道防線的溝通與合作，消滅違規(guī)隱患于萌芽之中；二是在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為之后，應及時與第一道防線取得聯(lián)系，幫助他們采取適當?shù)拇胧┘皶r糾正違規(guī)行為，避免發(fā)生更嚴重的后果；同時提醒業(yè)務(wù)部門加強對某薄弱環(huán)節(jié)指導和有針對性的培訓。

作為第三道防線的審計部門是最后一道防線，又是獨立于風險管理的部門，關(guān)鍵作用在于對銀行風險管理的設(shè)計和實施提供一個獨立的評估③。首要職責就是發(fā)現(xiàn)和處罰違規(guī)行為，若某項違規(guī)行為在最后一道防線才被發(fā)現(xiàn)，說明其暴露的時間已經(jīng)很長、性質(zhì)也相對比較嚴重，具有危險性。進一步說，如果最后一道防線仍沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，其后果不堪設(shè)想。因此，審計部門發(fā)現(xiàn)的問題應給與適當?shù)奶幜P，但同時應提醒業(yè)務(wù)部門加強對該薄弱環(huán)節(jié)的指導和有針對性的培訓。

四、對于合規(guī)行為給予適當?shù)莫剟詈凸膭?/p>

治理國家需要獎懲并舉，管理企業(yè)亦是如此。對于違規(guī)行為給予處罰，對于合規(guī)行為給予獎勵，兩者辯證的統(tǒng)一起來，建立對等機制，激勵行為正確的員工繼續(xù)做出正確的業(yè)務(wù)行為，逐漸幫助員工在頭腦中樹立合規(guī)意識，讓員工容易找到自己行為的目標和價值取向，樹立企業(yè)文化的正確導向，做到合規(guī)行為的良性循環(huán)，也能減少違規(guī)行為的發(fā)生。

管理層應在適當?shù)臅r機采取多種手段激勵員工的合規(guī)行為。激勵措施可以通過發(fā)放獎金、頒發(fā)獎狀、評比優(yōu)秀員工等多種方式給予員工物質(zhì)獎勵或精神獎勵，同時也應注意這些獎勵和鼓勵措施的目的是讓員工的行為合規(guī)，把手段和目的有效結(jié)合起來，有利于創(chuàng)造員工之間正面的輿論氛圍，間接的降低違規(guī)行為的發(fā)生頻率，反作用于合規(guī)文化的建設(shè)。

五、結(jié)束語

發(fā)現(xiàn)問題并不難，難的是找到解決問題的正確辦法。正確看待處罰在糾正違規(guī)行為中的局限作用，摒棄那些處罰至上論和全能論，反對那些只有罰他才能記住的歪理邪說，重點提高三道防線業(yè)務(wù)主管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，在處理違規(guī)行為時，分層次的運用諸如約談、加強學習、批評教育、有針對性的培訓等綜合手段糾正違規(guī)行為，減少人為的不和諧因素，同時對于合規(guī)的行為給予適當?shù)募睿瑫行У姆乐雇粋€違規(guī)行為的再次發(fā)生，也會逐漸減少其他違規(guī)行為新的發(fā)生。

參考文獻

[1]張煒.《銀行業(yè)務(wù)法律合規(guī)風險分析與控制》法律出版社2011年版前言.

[2]中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材：《風險管理》.中國金融出版社2013年版第13頁.

銀行合規(guī)培訓效果范文第4篇

存在問題

“代位監(jiān)管”履職能力有待提高。一是銀行業(yè)務(wù)人員素質(zhì)直接影響“代位監(jiān)管”水平。一方面，外匯指定銀行大多采取綜合柜員制，而許多窗口經(jīng)辦人員對外匯管理政策、法規(guī)的掌握和了解不夠；另一方面，受經(jīng)費和時間等因素制約，銀行外匯從業(yè)人員的外匯政策培訓不足，不能及時了解相關(guān)政策法規(guī)動態(tài)，這就難免柜員在執(zhí)行外匯政策的過程中出現(xiàn)違規(guī)問題。二是銀行追求自身利益與“代位監(jiān)管”之間存在沖突。一方面，商業(yè)銀行以“利潤最大化”為目標，并將其作為員工考核的核心內(nèi)容，因而極易導致片面追求經(jīng)營績效而放松監(jiān)督把關(guān)；另一方面，代位監(jiān)管職能則要求銀行工作人員審慎經(jīng)營，加強業(yè)務(wù)審核力度和敏感性，對顯而易見的違規(guī)行為或風險應能迅速識別并及時控制。這兩方面存在內(nèi)在沖突，從而在一定程度上弱化并侵蝕了銀行的“代位監(jiān)管”職能。因此出現(xiàn)了個別銀行在辦理代客業(yè)務(wù)時，真實性審核把關(guān)不嚴，協(xié)助涉匯主體打政策“球”，甚至在明知違反政策的情形下違規(guī)為客戶辦理業(yè)務(wù)的情況。部門定位模糊致內(nèi)部協(xié)調(diào)不暢。為了促進外匯業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，大部分銀行設(shè)立了國際業(yè)務(wù)部。但國際業(yè)務(wù)部在定位上比較模糊，很大程度上處于“行中行”狀態(tài)。雖然各銀行在文件上都將外匯儲蓄、會計、計劃、信貸管理職能劃歸相應部門管理，但由于國際業(yè)務(wù)部門之外的員工對外匯業(yè)務(wù)知識缺乏了解，實際業(yè)務(wù)中會導致協(xié)調(diào)配合不暢的問題。其突出表現(xiàn)在信貸部門與國際業(yè)務(wù)部門在國際貿(mào)易融資方面職責不分、手續(xù)繁瑣、效率低下。信貸決策效率不高已成為阻礙外匯業(yè)務(wù)市場開拓的重要因素之一。外匯風險審計能力不強。目前，有些銀行尚未建立獨立于外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的外匯風險管理和控制部門，對外匯風險的審計能力普遍較弱，外匯風險管理體系的內(nèi)部審計頻率低，內(nèi)容不夠全面，缺乏科學有效的審計方法。另外一個重要問題是，外匯交易、外匯風險具有很強的技術(shù)性，非專業(yè)內(nèi)審人員很難發(fā)現(xiàn)銀行外匯業(yè)務(wù)中的潛在風險點，而國內(nèi)銀行往往缺乏真正熟悉外匯業(yè)務(wù)和外匯風險的內(nèi)審人員，因此，內(nèi)部風險審計的監(jiān)督作用大打折扣。內(nèi)控制度缺乏規(guī)范性。通過對外匯指定銀行內(nèi)控制度的檢查發(fā)現(xiàn)，部分外匯指定銀行內(nèi)控制度存在過于概括、簡單、片面、可操作性不強等不規(guī)范問題。一是內(nèi)控制度越位。部分銀行的內(nèi)控制度未能切實結(jié)合轄區(qū)的實際情況制定，存在簡單搬用上級行制度和文件的現(xiàn)象，內(nèi)控制度范圍大大超出轄區(qū)的業(yè)務(wù)范圍,不能很好地指導業(yè)務(wù)辦理。二是內(nèi)控制度缺位。部分銀行內(nèi)控制度沒有涵蓋全部業(yè)務(wù)，或者制度內(nèi)容過于簡單，沒有具體的操作規(guī)程和崗位責任制，缺乏可操作性。三是內(nèi)控制度建設(shè)滯后。個別外匯指定銀行未能根據(jù)本地區(qū)外匯業(yè)務(wù)特點和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時修訂、完善內(nèi)控制度，致使內(nèi)控出現(xiàn)盲點，造成一定的風險隱患。

幾點建議

強化責任意識，明確外匯指定銀行代位監(jiān)管職責。一是建立銀行業(yè)務(wù)人員培訓長效機制。銀行從業(yè)人員對政策的理解和把握能力、對業(yè)務(wù)操作的技能水平，直接影響管理政策的執(zhí)行效果。因此，各銀行應盡量保證外匯從業(yè)人員的穩(wěn)定性；外匯局則應根據(jù)實際情況，對銀行外匯崗位的人員進行不定期培訓，解答其在外匯政策法規(guī)執(zhí)行中遇到的問題，統(tǒng)一各銀行的操作標準，明確具體操作細節(jié)，并建立業(yè)務(wù)人員考試題庫，不定期組織外匯指定銀行分/支行網(wǎng)點前臺外匯經(jīng)辦人員考試，同時將考試結(jié)果反饋各銀行，以規(guī)范其業(yè)務(wù)操作。二是引導銀行樹立合規(guī)經(jīng)營理念。引導銀行在追求自身利益的同時，進一步增強全局觀念和大局意識，將實現(xiàn)利益最大化與風險最低化作為經(jīng)營目標，使銀行充分認識履行代位監(jiān)管職能也是自我保護和風險防范。此外，營造銀行間良性競爭的環(huán)境也十分重要。這樣可降低個別銀行因過度競爭而產(chǎn)生的違規(guī)經(jīng)營壓力，充分發(fā)揮“代位監(jiān)管”的職能。三是進一步明確外匯指定銀行“代位監(jiān)管”職責。應完善現(xiàn)行法律、法規(guī)，從法律、法規(guī)上明確銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時應承擔的管理職責和義務(wù)，明確銀行對外匯業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容所具有的權(quán)限，增加法律約束的剛性。對于下放到銀行審核辦理的業(yè)務(wù)，外匯管理部門應著重抓好事前培訓和事后監(jiān)管，定期對外匯指定銀行進行監(jiān)督檢查與指導，為銀行提供明確和詳細的操作依據(jù)，減少銀行操作的盲目性和隨意性，從而保證業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性。加強內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，形成業(yè)務(wù)辦理合力。應明確國際業(yè)務(wù)部門的定位，加強國際業(yè)務(wù)、信貸、會計、計劃等部門間的協(xié)調(diào)，尤其是要加強國際業(yè)務(wù)與信貸部門之間的協(xié)調(diào)，促使各部門忠實地履行本外幣一體化經(jīng)營的職責；同時，應設(shè)置專崗，配齊設(shè)施，落實專人負責外匯業(yè)務(wù)的市場營銷。上級行要加大現(xiàn)場檢查、指導和督促力度，加強人員培訓，加強對全行辦理外匯業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)，并加強上下聯(lián)動，形成業(yè)務(wù)辦理合力，以進一步拓展外匯市場。培養(yǎng)專業(yè)外匯風險審計人員，提升風險審計水平。外匯指定銀行應高度重視內(nèi)部審計對風險管理的作用，在審計部門中盡快配備熟悉國際業(yè)務(wù)，能夠?qū)ν鈪R風險進行審計的專業(yè)人員，運用科學、有效的審計方法，加強外匯風險內(nèi)部審計。在此基礎(chǔ)上，及時提示外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營中的潛在風險，評估外匯風險控制方面的差距，并確保各項風險管理政策和程序得到有效執(zhí)行。規(guī)范內(nèi)控制度范疇，構(gòu)建內(nèi)控管理框架。制度不健全或存在漏洞是管理效率低下及引發(fā)管理風險的重要原因。內(nèi)部控制制度應有統(tǒng)一的標準，規(guī)范的內(nèi)容，要明確每一業(yè)務(wù)層次上的控制措施，實行適當?shù)穆氊煼蛛x，以從源頭上有效遏制崗位風險和防范案件的發(fā)生。一是建立、健全內(nèi)控制度。外匯指定銀行要對現(xiàn)有的各種規(guī)章制度進行認真研究整理，根據(jù)外匯業(yè)務(wù)特點和風險控制需要，建立內(nèi)控制度，并且根據(jù)不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)制定具體操作規(guī)程和業(yè)務(wù)操作流程。操作流程應根據(jù)崗位設(shè)定相應責任，將各崗位的要求具體到項目，量化到個人。二是實現(xiàn)崗位制約。應科學設(shè)置各職能部門內(nèi)部的工作崗位，實現(xiàn)崗位、工序間的相互制約。對重要業(yè)務(wù)崗位，必須實行崗位輪換和現(xiàn)場審計等制度，力促每位員工在其自身的崗位上，能按照內(nèi)控機制管理的要求，努力落實、力爭提高，實行長效管理。三是制訂一套系統(tǒng)的制度落實監(jiān)督方法。有了切實可行的制度，還必須配合適時的監(jiān)督檢查，才能保證業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展。應定期或不定期地進行監(jiān)督檢查。檢查可采取自查、領(lǐng)導抽查、不同崗位人員之間交叉檢查等方式進行，并建立回訪制度；對未認真落實整改措施仍存在問題的，要追究相關(guān)責任人的責任，從重處罰。

本文作者：那洪生工作單位：外匯局黑龍江省分局

銀行合規(guī)培訓效果范文第5篇

論文摘要:問責是現(xiàn)代行政部門和經(jīng)濟行業(yè)的先進管理文化，營造金融高管人員問責文化，需要從確立新的問責觀念、持續(xù)開展問責文化教育、嚴格執(zhí)行問責法規(guī)等方面入手。

問責是指一級政府追究現(xiàn)任該級政府負責人及其所屬各工作部門和下級政府負責人，故意或者過失不履行或者不正確履行法定職責、影響行政秩序和行政效率、貽誤行政工作、損害行政管理相對人的合法權(quán)益并給行政機關(guān)造成不良影響和后果的行為。問責是一種現(xiàn)代行政部門和經(jīng)濟行業(yè)的先進管理文化，對于提高各級行政部門和各種企業(yè)單位管理水平、工作效率，樹立良好的社會形象以及防止職務(wù)腐敗都有重要的實踐價值。現(xiàn)在我國金融業(yè)監(jiān)管工作也引進了問責管理制度，各級銀監(jiān)部門對本級金融業(yè)高級管理人員(指董事、監(jiān)事、高級管理人員等，以下簡稱“金融高管人員”)采取問責監(jiān)管制度。為了使問責制度在我國金融監(jiān)管中發(fā)揮實際作用，本文就金融監(jiān)管部門如何營造高管人員問責文化作些探討。

一、確立新的問責觀念

要使問責制在金融監(jiān)管實踐中收到實際效果，首先在金融部門確立如下新的問責觀念。

1.問責不是株連。在一些高管人員觀念中，部下出事，領(lǐng)導受追究是代人受過，是搞封建社會的株連制，這樣做不合情理。然而，高管人員集金融機構(gòu)黨政職務(wù)于一身，擁有“用人”權(quán)，有權(quán)考核、任命、管理部下，其部下出了“事故”，理當承擔行政責任。追究負責人的責任并不等于封建社會的株連制度，是加強高管人員考核、任命、管理部下責任感的措施。

2.效果重于動機。在許多金融高管人員的行政觀念中，重行政管理的動機、輕行政管理的效果，把管理動機與管理效果分開，更有甚者只強調(diào)行管動機，完全忽視行管效果，強調(diào)自己沒有功勞有苦勞，沒有苦勞有疲勞。這為“良好動機產(chǎn)生不良后果”大開方便之門。事實上，問責制強調(diào)的是工作效果而非動機，只要結(jié)果出了問題，高管人員就應當承擔責任。如果高管人員不樹立“效果重于動機”、“責任重于泰山”的觀念，金融問責制度也難以發(fā)揮監(jiān)管效果。

3.內(nèi)控失職責同腐敗。許多高管人員認為只要自己遵紀守法、慎用權(quán)力、作風正派、杜絕腐敗，本單位的人出了“事故”，就與己無關(guān)。實際土二，我國一些金融機構(gòu)發(fā)生的許多案件是因為銀行領(lǐng)導的管理不善、內(nèi)控管理失職造成的，其后果與腐敗一樣，也需要高管人員承擔相應責任，也要接受相應處罰。

4.不負責就付代價。風險問責的關(guān)鍵，是要真正建立高管人員權(quán)責對等的機制。問責制強調(diào)的是效果，追究的是責任。一個企業(yè)搞垮了其惡果只限于企業(yè)本身，而一家銀行搞垮了百身莫贖，對社會經(jīng)濟的連鎖反應和危害難以估量。所以，對銀行業(yè)的失職、讀職和違法犯罪行為應該給予更嚴厲的追究和制裁。一家銀行高管人員工作不負責，就要讓他付出沉重代價，用更嚴厲的措施進行必要處罰。筆者認為鑒于金融風險特殊的巨大危害性，在問責時，要推行行業(yè)特別追究制度，制定《銀行業(yè)風險事故責任特別追究條例》，用它追究每個重大問題、事故、惡性風險事件，使高管人員時刻保持警惕，高度負起責任。

二、持續(xù)開展問責文化教育

要使問責制在金融監(jiān)管過程中發(fā)揮實效，不僅要使高管人員樹立新的問責觀念，還需要通過教育在金融業(yè)建立問責文化，再通過職業(yè)社會化途徑內(nèi)化為每個金融_r作者尤其是高管人員的職業(yè)操守。問責文化教育的主要內(nèi)容如下。

1.承責精神教育。對銀行官員進行合理利用公共資源、正確履行公共權(quán)力、敢于承擔工作責任的思想教育;進行社會主義法制、民主監(jiān)督、高效廉潔的行政意識教育。從思想上為金融高管人員樹起一堵自覺履行職責、出色完成任務(wù)的承擔單位責任的心理之墻。

2.道德操守教育。還要以信義、謙遜等價值觀影響董事，創(chuàng)建“學習型”、有責任心的董事會。而金融機構(gòu)必須不斷地尋求在整個企業(yè)文化中灌輸、交流和鞏固問責制的方式，明確誠信、責任的理念，樹立全心全意為人民服務(wù)，實事求是，公正履職，清正廉潔，勤奮敬業(yè)的高管人員道德。

3責任意識教育。銀行許多案件的發(fā)生與高管人員缺乏責任意識有關(guān)，有必要對金融高管人員進行責任意識教育。其內(nèi)容包括:第一，社會責任意識。銀行是給社會提供金融服務(wù)的實體，要使高管人員樹立以民為本的思想，要有對存款人和金融消費者負責的責任意識。第二，內(nèi)控責任意識。使金融業(yè)董事會、監(jiān)事會和高管人員充分認識到自身對內(nèi)部控制所承擔的責任，積極作為，把履行責任和追究責任結(jié)合起來，用內(nèi)控責任意識指導自己的工作。第三，法紀意識教育。使金融高管人員懂得法大于天的道理，明自違紀的嚴重后果。時刻用金融管理法紀提醒自己，檢查自己的行為，避免越權(quán)、失職等違法行為的發(fā)生。

三、嚴格執(zhí)行問責法規(guī)

金融問責制旨在加強對金融高管人員的行政監(jiān)督，提高金融機構(gòu)內(nèi)控管理能力，因此，金融監(jiān)督管理部門必須制訂和執(zhí)行金融問責管理規(guī)范，才能真正使問責文化在金融行業(yè)發(fā)展起來。

1.制定并執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)。金融監(jiān)督管理部門特別是銀監(jiān)會已經(jīng)提出“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管思想。但需要以此為據(jù)，制訂一系列可行的監(jiān)管法規(guī)，出臺法規(guī)文件，著力引領(lǐng)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，杜絕責任事故發(fā)生，提高風險管理能力。當前要嚴格按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，檢查金融高管人員的行為表現(xiàn)，落實合規(guī)風險管理，防止信用風險、市場風險和操作風險發(fā)生。

2.制訂并執(zhí)行高薪與責任掛鉤制度。商業(yè)銀行對高管人員實行高薪制，但有專家認為這必須與其承擔的責任掛鉤才合理，否則危害不淺。曹文撰文指出:“缺少問責的高薪體制既不理性，也容易包藏禍害”，主張建立高薪與責任掛鉤制度。筆者認為可從如下二個方面考慮金融高管的薪酬。第一，身份。高管人員身份不同，薪酬不同。我國商業(yè)銀行的高管人員身份不一樣，有的是通過市場聘請的，有的是各級政府任命的。商是商薪，官是官棒，其薪酬不同。第二，業(yè)績。高管人員薪酬獎勵應與業(yè)績掛鉤，業(yè)績越高，貢獻越大，薪酬越高;反之越低。第三，負責程度。高管人員必須對道德風險、決策風險、經(jīng)莆風險、經(jīng)營結(jié)果負全責，不能出現(xiàn)一點失誤，出現(xiàn)失誤，就要減薪;出現(xiàn)的事故大，不僅要停薪，而且要接受相應處罰。只有這樣才能將高管地位、收人、責任連為一體，使高管問責在監(jiān)管機制中發(fā)揮最具威懾力的作用。

3.推行法人治理制度。改善商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行建立法人治理結(jié)構(gòu)是銀行建立問責機制的根本途徑。目前，加強銀行法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，主要是加強董事會建設(shè)。防止董事會權(quán)力董事長化;使高管人員任免公開化、透明化;強化董事會的責任意識，使高級管理團隊的報酬水平與業(yè)績相應掛鉤，同時加強獨立董事的建設(shè)，使獨立董事真正獨立于管理者。在法人治理基礎(chǔ)上，實行循道與貴德統(tǒng)一，推行董事道德操守法定化，為問責制變成金融高管人員的自我約束機制創(chuàng)造良好的文化氛圍和行政基礎(chǔ)。