互聯網金融產生的背景
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互聯網金融產生的背景范文第1篇
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1671-1009（2015）23-0135-02
自上世紀末期，互聯網就以驚人之勢迅速發展，給整個世界的經濟格局都帶來了翻天覆地的變化。而受到互聯網的影響，互聯網金融概念的應運而生也為整個金融行業帶來了創新性的變化。作為金融行業的龍頭行業之一——證券行業也不可避免的受到了來自互聯網金融的沖擊。從根本上來看，互聯網金融的出現既給證券行業帶來了沖擊，實際上也為證券行業的發展帶來了機遇，證券公司在面臨新的經濟體的激烈競爭的同時，也可充分利用互聯網金融工具以促進本公司的發展，助其自身在激烈的金融市場競爭之中取得優勢地位，產生經濟效益。因此，對于證券公司而言尤為關鍵的是如何抓住互聯網金融時代賦予的機遇，勇于面對當前的挑戰，抓準契機在證券行業中取得優勢競爭地位。
一、證券行業在互聯網金融大背景之下面臨的挑戰
（一）證券公司中介職能被削弱，互聯網新型媒體信息能力亮眼
證券公司最主要的經濟收入來源于其中介職能，大部分證券公司主要是依靠其能夠早于其他群體知道相關金融信息，進而為客戶提供這類金融信息來賺錢傭金或者通過一定的金融手段來賺錢差價。而隨著互聯網金融的出現，以往證券公司依賴的電報、書信、電話等傳統工具都顯然因其耗時過長而被淘汰出局，相反，一些依賴于互聯網產生的新的虛擬金融工具卻受客戶青睞。特別是一些新聞媒介、自媒體等互聯網工具因其傳播信息快，能夠幫助客戶更早的捕獲市場先機、掌握市場動態。因此，可以說互聯網的誕生和應用，直接催生了一些新的產業，導致證券公司的中介職能被大大弱化，若證券公司不盡快在互聯網金融的大背景之下探尋適當的出路，就極有可能被市場所淘汰。
（二）傳統的證券行業格局將被打破，證券公司面臨重新洗牌
隨著互聯網的發展與普及，互聯網以其信息傳播快、信息網廣而逐漸成為一個全新的交易平臺，例如，一些新型的依托于互聯網而誕生的P2P小額微貸平臺正逐漸火熱起來，其以能夠充分吸收社會閑散資金，較為公開透明而逐漸成為人們的投資領域之一。相較于傳統的證券公司而言，互聯網的交易平臺能夠更多的為交易者之間展示雙方交易信息，通過互聯網交易平臺進行交易不僅可以有效降低經濟成本，而且能夠大幅度的縮短交易周期，因而，傳統的證券行業格局被打破是大勢所趨，證券公司若再僅僅依靠獲取信息相對較快這一能力企圖立足于金融行業在當下看來猶如癡人說夢。除此之外，互聯網金融的誕生也滋生了許多新的行業，這類行業也被稱為互聯網金融的衍生品，它們正逐漸成為新的勢力與傳統的證券公司瓜分金融市場。換言之，證券公司所面臨的競爭與挑戰不再僅僅是來源于行業內部，行業之間的競爭也將日趨白日化。
二、互聯網金融為證券行業帶來了新的機遇
（一）互聯網金融的誕生，極大的刺激了證券行業的發展
以往，人們要參與到證券交易當中來，不僅需要耗費大量的時間和經濟成本，而且還由于信息渠道的閉塞，沒有辦法第一時間參與到證券交易當中去，從一定程度上來看，投資的安全系數降低，傳統的投資者過于依賴于證券公司等金融中介機構，盡管從這一層面上來看，互聯網金融大大削低了金融公司的中介機構。但實際上，相較于傳統的證券公司而言，互聯網金融大背景之下的證券公司可以大大依托于互聯網進行交易。若從證券公司自成立到正式投入運營來說，互聯網金融為證券公司帶來的機遇是極其豐富的。例如，在證券公司成立之時就不再需要進入勞動力人才市場進行招聘，而可以通過在互聯網上招聘信息，就能夠將“廣納賢才”的訊號釋放出去；再比如，以往的證券賬戶開戶都需要經過繁瑣的流程，而隨著互聯網的誕生及普及，證券賬戶的開戶只要在網上經過人工審核就可開通，這大大的降低了交易者的交易成本，簡化了開戶與交易程序，能夠極大的刺激投資者的交易熱情。從實踐來看，互聯網金融大背景下的證券公司不減反增，證券公司如雨后春筍般增多，從業人數也較互聯網金融出現之前有所增長，這都足以說明，互聯網金融的出現非但沒有影響人們對證券的交易熱情，反而刺激和繁榮了證券行業，對于證券公司而言，是發展的良好契機，可以說，互聯網金融的出現對于證券行業而言具有里程碑意義。
（二）互聯網的應用能夠突破地域限制，為證券投資者的投資拓寬渠道
以往，受地域限制，證券投資者的投資渠道過于狹窄，而隨著互聯網的應用，交易信息變得更易獲得和交換，打破了以往地域對投資者的限制。證券行業的投資者在互聯網金融的時代大背景之下只要熟練運用計算機終端，依托于互聯網這個大的交易平臺，就可以實現投資，而且因互聯網的信息較為公開透明，投資者易于獲得，進而大大降低了因投資者不了解投資對象而產生的資金風險，大大提升了投資者的交易安全程度。換言之，證券投資者不再需要僅將投資目光放置于本國，而可以在法律允許的范圍內參與到他國的證券交易當中。例如，由于我國股市實行的是單向限時交易，交易時間難以滿足部分股票投資者，部分投資者開始從事外匯、期貨等交易，甚至有部分投資者專門通過本國到國外開設賬戶進行操作，這足以表明地域不再是限制證券投資者的因素，筆者認為，互聯網金融的出現，不僅為證券投資者節省了交易成本、降低了資金風險，而且為投資者拓寬了投資渠道，隨著互聯網金融的發展，筆者堅信，金融產品的種類將日益豐富，為投資者拓寬投資領域，增加投資者的資金收益。
（三）為證券公司注入新鮮血液，變人力優勢為經濟優勢
正如前文所述，隨著互聯網時代的到來，證券行業受地域限制的較少，亦可以說，互聯網金融已經改變了證券行業的工作模式，證券從業人員不再需要朝九晚五的按時到證券公司上班，而可以通過適用計算機終端依托于互聯網實現與客戶的溝通，幫助證券公司實現盈利。這樣一種工作方式的革新是互聯網金融時代的必然結果，而互聯網不僅僅是帶來工作模式的革新，互聯網因其信息較為公開透明，愈來愈多的有潛力并勵志于從事證券行業的青年可以通過互聯網學習金融知識，成為互聯網金融時代背景下的高尖端人才，為證券公司注入新的血液，幫助甚至是率領證券公司改革以往的經營模式，充分利用互聯網這個平臺，開拓本公司的經營范圍，將人力優勢轉變為經濟優勢，以實現經濟規模的擴張。
三、互聯網金融大背景之下證券公司的發展策略
（一）順應時展潮流，轉變營業模式
互聯網金融時代的到來，標志著一場腥風血雨的改革已經開始。而傳統的證券公司的營業模式顯然已經不再適應當前的經濟發展潮流。為了能夠不被市場淘汰，并能夠從激烈的金融市場競爭當中脫穎而出，證券公司必須要積極轉變營業模式，結合自身能力，積極開發新的證券產品，并不斷完善和提升服務質量，通過創新與優質服務相結合的方式，依托于互聯網平臺進行宣傳和交易，讓更多的用戶知曉并最終投資于本公司的證券產品，是證券公司在往后的幾十年內的首要奮斗目標。因此，緊跟時代潮流，積極轉變發展理念，創新證券產品，提升服務品質，是證券公司革新的首要任務。
（二）積極加強跨行業、跨地域的合作
證券公司的發展不再是獨木成林的狀態了，互聯網金融時代的到來不僅僅使得證券行業面臨重新洗牌的局面，而且也將各行各業更加緊密的聯系在了一起。例如，支付寶與螞蟻花唄的結合就是一場巧妙的“金融產品聯姻”，類似于這樣的合作在國外發達國家不勝枚舉，這是值得證券公司思考和學習并最終應用到實踐當中去的。可以說，互聯網打破了地域和行業之間的溝壑，加強合作與交流，直至實現共贏，這也是證券公司改革的最終目標。跨行業、跨地域的合作不失為證券公司在當前發展瓶頸時期的一種突破性手段，證券公司從業人員應當積極探尋這類新的發展渠道。
四、結語
對于證券公司而言，互聯網金融時代帶來的機遇與挑戰并存，充分利用互聯網金融時代帶來的機遇，銳意進取，積極創新證券產品，拓寬公司服務領域，提升公司服務品質，以在日益繁榮的證券市場中取得優勢地位，是當前證券公司的首要大事。筆者認為，互聯網金融是一把雙刃劍，它既刺激了證券行業的發展，也極大的增加了證券公司的競爭的激烈程度，在互聯網金融時代的大背景之下，證券公司要取得優勢地位還有很長的一段路要走。
參考文獻：
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互聯網金融產生的背景范文第2篇
【關鍵詞】互聯網金融；商業銀行；發展；影響
互聯網金融是將傳統的金融行業向互聯網里融入、滲透。近段時間，支付寶、快捷支付、財付通、紅包等在線財產交易風生水起，互聯網將其“開放、分享、平等、協作”的理念，通過互聯網這一平臺，使得傳統金融得到了更好的發展，在互聯網的引入下，傳統金融具有更強的安全性，更便捷的操作，更低的成本等特征。同時，互聯網金融也通過負債業務、中間業務等方面逐步地占領了金融行業的重心。這些不斷的引入和占領對商業銀行的發展都有著舉足輕重的影響，互聯網金融使得越來越多的客戶轉移方向，削弱了商業銀行的資金引入，使得商業銀行面臨著前所未有的挑戰和機遇。
一、互聯網金融的背景與發展
（一）互聯網金融的含義及背景
互聯網金融顧名思義是指在金融業務中融入一系列的互聯網工具，借用互聯網這座橋梁來實現資金的流入與流出和信息的傳遞。近些年，電子科技迅速發展，互聯網逐步滲透于傳統的金融行業中，接連不斷的涌現出各種互聯網金融，如阿里小貸、陸金所以及美國Lending Club等金融企業。當然，互聯網金融不單單是純粹的互聯網與傳統金融業的疊加。互聯網金融對客戶的吸引點在于它是基于客戶們所熟悉、認同的基礎上，并且具有較高的安全性與可靠性。互聯網金融與傳統金融具有天壤之別，不僅是由于互聯網金融加入了互聯網工具，更重要的是互聯網金融的參與者熟悉的掌握互聯網金融的信息。互聯網金融注重開放、平等等精神，得到客戶更多的信賴程度，使客戶和互聯網金融有著雙贏的局面。
（二）互聯網金融產生的原因
科技的快速發展，信息化時代的到來為互聯網金融創造了良好的產生條件。“手機控”、“低頭族”等網絡詞也相繼出現，充分體現了計算機及手機在人們日常生活中的重要性。數據顯示，截止到2013年底，我國有5億多網民，高達44.1%的互聯網普及率。金融業務廣泛的影響面為互聯網金融的產生奠定了基礎。網上銀行、ATM、POS機等也充分的體現了銀行的科技化。需要綁定相應銀行賬戶的網上交易，以使得商品到資本的轉換，使得互聯網金融的發展成為可能。互聯網金融帶來的便捷與優惠使其有了產生通道，如互聯網能夠將普惠金融變成可能，為資金的融通提供低成本、高效能的渠道等。
（三）互聯網金融的發展
互聯網金融主要有網上銀行階段、網上支付階段和移動互聯階段三個發展過程。近21世紀，互聯網以其廣大的影響力逐步取代了報紙、收音機、電視等溝通交流渠道。網上銀行的創設也給傳統的商業銀行增加了一條渠道，客戶可以在網上進行開戶、查詢、轉賬等業務，方便了更多足不出戶的群眾，也減少了商業銀行的壓力。2008年左右淘寶、京東商城、1號店等網上購物平臺開始盛行，第三方支付的產生給不信任的網絡支付提供了保障。第三方支付通過設立中間過渡賬戶，開發快捷支付、認證支付等支付方式，充當橋梁，給予網絡交易順利進行創造了安全的平臺。2013年開始，云端傳輸等數據處理工具為阿里小貸，騰訊等企業和民生銀行、招商銀行等商業銀行創建互聯網金融提供了平臺，使得互聯網金融得到真正意義上的傳播與發展。
二、互聯網金融對商業銀行發展的影響
（一）互聯網金融對商業銀行金融地位的影響
互聯網與多家單位合作，優化了產業利率，充分的發揮了產業鏈的優勢，而傳統的商業銀行卻依舊在其原有的產業鏈上原地不動，互聯網金融的優勢則越見明顯，而傳統的商業銀行則逐步被互聯網金融所取代。同樣，互聯網金融具有低成本，高效能等優點，能夠更加方便快捷的獲取信息，有效的進行匹配，實現交易。這種模式逐漸深受廣大客戶的喜愛，削弱了商業銀行的資金清算和信息功能，使其的金融地位受到了猛烈的沖擊。另一方面，第三方交易平臺的創立弱化了傳統商業銀行作為支付中介的功能，打破了其對線下支付的壟斷，為互聯網金融在金融的地位奠定了良好的基礎。
（二）互聯網金融對商業銀行資金產業鏈的影響
互聯網金融對商業銀行資金業務造成了巨大的沖擊。傳統的商業銀行主要收入來源于利差以及中間業務，而互聯網金融的產生使得利潤逐漸市場化，從而減少了傳統商業銀行的資金收入。由于信貸業務在商業銀行中所占的比重較大，所以在互聯網金融對商業銀行資金業務的影響下，信貸業務所受的沖擊最為顯著。互聯網金融有著能夠簡化貸款流程，縮短貸款時間，豐富貸款種類等得天獨厚的優勢。阿里小貸、紅頂創投、拍拍貸等信貸公司相繼出現，使得客戶逐漸朝向互聯網金融，造成傳統的商業銀行客戶流失，資金向互聯網金融流轉。2014年兩會期間，五家民營銀行的試點名單出臺，互聯網金融一樣的資源配置效率，卻能減少交易成本，使得傳統的商業銀行資金產業進一步撼動。
（三）互聯網金融對商業銀行經營模式的影響
傳統的商業銀行的主要特征是以規模經濟、信息封閉和人海戰術為主要的發展方式，只有在一定的經濟規模下才能在存貸中介下發揮出較強的風險抵御能力，要求工作人員具備較高的素質和一定的數量，而互聯網金融則須具備高匹配的資金需求和高信息化的技術系統。商業銀行傳統的經營模式在與互聯網金融新型經營模式的對比下逐漸失去光環，使得傳統的商業銀行經營模式得到推動。隨著互聯網金融的涉及的深度、廣度不斷擴大，傳統商業銀行的發展方式的基礎發生變化，傳統的發展方式將逐步改變。
三、基于互聯網金融對商業銀行發展的影響的應對措施
（一）轉變商業銀行的經營模式
“筆墨當隨時代”，經營模式也應順應時代。在科技化的時代腳步下，商業銀行應該改變其傳統的經營理念。傳統的商業銀行固有其優勢，比如：基礎扎實，網點的覆蓋面廣等。商業銀行應正視互聯網金融對其的沖擊，轉變經營模式，結合其自身的條件，保持優勢，融入新的科學技術從而提升競爭力。具體而言，首先，全行上下展開討論，將互聯網金融規劃放入長期的戰略部署中，明確目標，進一步細化行動路線圖。其次，強力推動執行互聯網金融規劃，在經營哲學、管理理念各個層次上將互聯網金融作為核心，逐步的實現傳統商業銀行向互聯網銀行的轉變。
（二）提高商業銀行的業務服務能力
互聯網金融的一大優勢為向客戶提供金融服務方案，傳統的商業銀行則存在內部產品并行，業務職能分離等弱勢。而良好的服務是傳統商業銀行的一大優勢，參差不齊的服務質量將直接影響到客戶的時間、心情等。做到以客戶為中心，誠信對待客戶，創造高附加值服務，以此以提高客戶的心理積極性來代替商業銀行存在的弱勢。具體體現在：站在客戶的角度上服務客戶，以客戶的實際需求為出發點，根據不同客戶的的不同特點，進行針對，在營銷過程中避免一味強調自身產品功能以及風險的防范的言辭。同時，遵循“客戶第一”的原則來設計產品，使得產品能夠滿足客戶的個性化需求和功能化需求，提升服務效率，避免客戶時間的浪費。
（三）增加金融產品
現今，在利潤逐步市場化的時代下，傳統的商業銀行應該發展新的收入渠道，推出新的金融產品，向外借鑒，豐富金融產品的類型，實現一卡通，提高中間業務的規模。中間業務在眾多的產品下嶄露頭角，主要由于中間業務的風險相對較小，不會直接影響銀行的內部資產。隨著生活條件的改善，企業或個人對于金融產品的需求都在增加，商業銀行也因此有了低收入的保證。
（四）加強人才的培養
互聯網金融同時具備科技和金融的特質，作為新興的金融模式，對于人才的引進和培養都有著更高的要求。嚴格把握新人員進入這一關口，嚴格的進行篩選，對吸入的人員進行素質考驗、技術和工作能力考察，納入復合型人才，從而組成一支具有高素質且專業知識豐富，能夠吸引客戶隊伍。在人才引進后集中進行培訓，不斷地擴充其科技知識和金融業務能力。同時加強監督隊伍的建設，提高監督反饋力度和效率，避免政策、技術等方面的失誤而產生的弊端。
（五）采取合作的發展模式
傳統商業銀行與互聯網的合作是大勢所趨。就目前第三方支付對傳統商業銀行的影響是顯而易見的。但是，由于第三方支付最終要經過商業銀行處理，加強與第三方支付的合作從而穩固商業銀行在第三方支付后端的地位，能夠促進傳統商業銀行的發展。同時，與互聯網建立業務，互聯網金融雖客戶量大，但內部控制機制較商業銀行相對健全，商業銀行可以從互聯網金融內吸引客戶，進而穩固自身的金融地位。
四、總結
本文結合互聯網金融的發展，就互聯網金融對商業銀行發展的影響這一問題展開了探討，互聯網金融對金融市場的影響較大，具體的分析了當前主要存在的影響為三點，分別是商業銀行的地位下滑；資金產業鏈的退化；經營模式的落后。這些影響對商業銀行的發展都將帶來重重的沖擊，然而有沖擊也就有機遇。商業銀行應當正視互聯網金融帶來的影響，發揚自身的優勢，改進自身的不足，轉變經營模式，提高業務服務能力，提高中間業務的規模，加大人才的培養以及增強合作意識，將沖擊轉化為機遇，促進自身的發展。
參考文獻：
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互聯網金融產生的背景范文第3篇
關鍵詞：互聯網金融模式 傳統銀行 影響
隨著信息技術的迅速發展，手機銀行、網上銀行、移動支付等各種金融創新業務，在人們日常生活中得到了廣泛應用，因此也就逐漸形成一個全新的金融模式，即為互聯網金融。信息時代互聯網金融模式的發展，對傳統銀行發展帶來了一定的機遇，同時也帶來了一定的挑戰，更是促進了傳統金融模式和互聯網金融模式的激烈競爭，本文主要分析互聯網金融模式對傳統銀行的影響。
1.互聯網金融模式與傳統銀行業金融模式的對比
1.1互聯網優勢
操作平臺方面的優勢。一般情況下，傳統銀行金融模式的多數業務主要是客戶到銀行的網店的實體操作，所以在這些金融業務辦理的過程中，客戶本人必須親自到銀行或者券商的營業網絡點進行辦理。而互聯網金融模式主要是在互聯網快速發展下產生的一種新型的金融模式，其能夠為每一個客戶提供自助化的金融管理通道，而目前有很多互聯網金融商隨著互聯網的快速發展，其已經將金融超市開到了各大互聯網平臺中，這樣客戶就能夠在跨越時間和空間的限制下，實現降低理財成本和財富管理的目標。
信息傳導方面的優勢。當傳統銀行獲得投資企業，尤其是微小的企業信息成本較高，要花費大量的人力和時間的成本，其收益和成本不匹配，并且銀行在獲得投資企業的信息后，金融機構還需要再次對這些信息進行處理，這樣又需要花費時間和精力，另外還會受到人為因素的影響而增加企業信貸的風險。而在互聯網金融下，隨著云計算技術和大數據時代的到來，互聯網技術的廣泛應用，很多客戶在交易中將會留下許多的信息，這樣在信息搜索中不僅能夠大大的降低人力和時間等成本，而且還能夠滿足信息需要，為互聯網金融提供極大的方便。同時在信息處理中，云存儲技術和云計算技術的運用，還能夠有效提高數據處理的效率以及儲存的穩定性。
支付方式方面的優勢。傳統銀行支付方式主要是有現金、信用卡以及票據等，而互聯網金融模式下的支付方式都是以移動支付方式為基，企業機構以及個人都能過在銀行的支付中心（超級網銀）實施存款以及證券登記等業務辦理。同時現金和證券等金融資產的轉移以及支付等業務都能過互聯網進行辦理。另外，隨著互聯網金融模式的發展，第三方支付業務的發展，其不僅具有交易安全、方便快捷、費用低等優點，而且還能夠有效解決小額支付下產生的貸款轉轉不方便等問題，另外，其還可以降低由于信息不對稱而造成的互聯網交易欺詐風險，進而有效保障了客戶的合法權益。
1.2傳統銀行業的優勢
征信體系方面的優勢。征信體系又被稱為是消費者信用信息系統，其主要是為了為信貸機構提供個人信用分析。隨著社會的發展，征信系統在社會和經濟的發展占據著重要的作用，其一方面主要是為了有效防范金融風險，進而達到維護金融穩定的作用，而另一方面對推動社會信用體系的建立也具有重要的作用。另外，因為征信系統的指標是銀行信貸業務審核中重要的信息，所以征信系統對銀行的信貸業務具有極大的幫助。
但是互聯網金融作為法律規定的非金融機構其無法加入征信體系中，更不允許使用征信系統中的信息，這就導致互聯網金融在開展信貸業務中將會產生諸多的風險，從而導致線上和線下的信息更新和交換受到制約。
傳統銀行具有特殊地位與權力。傳統銀行業歷史悠久，其在國家相關政策中也具有一定的特權，這些都是互聯網金融無法取代的。舉例說明，目前傳統銀行體系是現代市場經濟的核心，其在政策的傳導以及市場的調節具有極大的基礎性作用，只要銀行發行貨幣以及控制通貨膨脹的職能存在，那么傳統銀行體系就必須存在。另外，從金融體系的功能上分析，由于互聯網金融沒有貨幣的創造功能，所以其不能再市場中流動。互聯網金融是否可以上述幾個方面突破，不僅取決于技術的支持，另外還取決于社會的認可，更為重要的是監管當局的態度，所以互聯網是無法代替傳統銀行業的。從上述多方面綜合分析，目前互聯網金融所采用的交易媒介與傳統銀行沒有區別，同時互聯網金融仍是銀行賬戶上貨幣資金。所以互聯網金融只是對傳統銀行的補充和延伸，只是提高了傳統銀行業務工作的效率和服務范圍，因此互聯網金融仍然需要以傳統銀行為基礎。
2.互聯網金融模式對傳統銀行的影響
2.1創新金融戰略，提高在互聯網金融模式下的適應性
互聯網金融模式的應用，對銀行金融模式創新帶來了一定機遇，同時也更是為更是為中小銀行和大銀行之間的市場競爭帶來了契機。如果能夠將這一模式進行良好的利用，那么在新興業務上，完全有可能超過發銀行，從而提高這些中小銀行的市場競爭力。毋庸置疑傳統的銀行業也會因為互聯網金融模式所帶來的一系列創新，對其市場競爭格局進行改變。目前已經有一些互聯網企業對于其單純的做第三方網絡支付平臺不滿足，因此非常期望能夠憑借自身的數據信息積累和信息挖掘優勢，將其業務擴張到信貸、供應鏈等融資領域，這樣也就會和傳統的銀行業形成競爭模式，甚至還有可能會對銀行物理渠道產生替代作用，從而對傳統銀行經營模式和盈利模式產生影響。
2.2優化資源配置，解決微小企業融資難問題
互聯網金融企業不但擁有大數據和云計算技術，同時還擁有微貸技術，這些技術能夠幫助企業對微小企業和個人客戶的經營行為和信用等級有一個詳細的了解，并且可以針對此構建客戶信息數據庫和網絡信用等級。在進行信貸審核過程中，那么其投資者也就可以參考網絡交易和信用記錄進行投資。一旦其貸款對象出現違約問題，企業則能夠通過網絡平臺對其信息進行搜集和，對其違約成本和投資者風險降低，這些都是互聯網金融企業所具有的優勢。所以說互聯網金融企業能夠對傳統融資方式進行改變，優化資源配置，減少交易成本。目前的第三方支付平臺在互聯網金融中占據主要地位，其就通過為客戶提供自動支付，賬戶，匯款服務，而改變了傳統的銀行業務。
2.3對銀行業務渠道進行拓寬
客戶是傳統銀行業的業務基礎，借助于互聯網金融模式，可以對傳統銀行業務的目標客戶群進行相應的改變，目前中小企業和個人客戶更傾向于追求多樣化和個性化服務，那么互聯網在現代新型金融業務中的參與，更有助于對客戶服務需求進行滿足。因此傳統銀行如果能夠改變其傳統價值實現方式，同時對互聯網金融模式加大應用，那么不但有助于對其服務快捷性提高，同時還能夠降低其服務成本，更能夠得到大眾的歡迎。原有的傳統銀行的價值創造和價值實現模式將因為互聯網金融發生變化，商業銀行可以以較低的成本提供高速互聯網服務。
2.4通過價格交易，推動利率市場化發展
隨著網絡時代的到來，互聯網金融模式的發展，其不僅可以客觀有效的反映出市場供求雙方的價格偏好，而且互聯網金融也是商業銀行等金融機構應對利率市場化的有效方式。因此在金融交易中，可以將互聯網金融作為交易平臺對資金借方進行報價，對貸款方可以依據對流動性以及風險等選擇貸款方向，以實現雙方交易的。但是當前隨著利率市場化的發展，金融機構不能完全依賴銀行的基準利率指導，而應用在市場中尋找利率基準，這樣傳統銀行就能夠有效在互聯網金融市場利率的走勢上進行判定客戶群的利率水平。
2.5削弱傳統銀行金融媒介作用
通俗的講，在金融業務來往中傳統銀行主要是資金的“中介”。而隨著互聯網金融模式的發展，互聯網金融將會削弱傳統銀行金融媒介的作用，進而使商業銀行資金中介功能邊緣化。同時在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供了詳細真實的信息，同時還簡化了交易程序，提高了交易效率。另外，從支付的角度進行分析，互聯網金融開展的第三方支付平臺已經能夠為客戶的提供收付款、轉裝匯款以及自動分賬等結算和支付服務，代替了傳統銀行的支付業務。
3.傳統銀行在互聯網金融模式下的發展策略
在互聯網金融到來之際，傳統銀行雖然受到了極大沖擊，但影響并非不可化解。只要商業銀行積極應對，就可以尋找到自身在互聯網金融背景下的發展出路。
3.1完善風險控制機制
在互聯網金融時代到來后，由于互聯網金融正處于發展階段，其仍然存在網絡的虛擬性以及網絡信用身份認證的不確定性等問題，導致互聯網金融不能形成對接的社會信用體系，這是互聯網金融存在的最大問題也是最大風險。傳統的銀行可以借這個機會，逐步完善自身的信用評級機制，從而實現銀行風險管理。吸引那些對風險持較為敏感態度的客戶。同時，要建立和完善網絡金融的風險防范機制，并在此基礎上促進傳統銀行的健康發展，還需要建立一套新的風險防范體系，以此加快互聯網金融同商業銀行的融合進度。
3.2不斷完善反饋機制
傳統銀行業在互聯網時代下，要想做到金融創新機制的不斷健全與完善，還應該具備反饋機制，也就是說，必須構建產品創新評價機制；將“以客戶為核心”銀行創新理念樹立起來，堅持“一切為了客戶，一切為客戶服務”的原則，并將綜合效益與市場評價當作衡量金融創新的重要依據，對產品創新實施動態改進。首先，必須從質量與數量兩領域，對顧客有效需求力進行辨識與評價，尤其是銀行分行對客戶潛在需求進行充分挖掘的能力；其次，必須構建產品后評價機制，應該從投產產品后的收入、銷售及客戶反饋等對產品創新效果進行評價；再次，從質量與數量兩領域，對銀行總行對整合客戶需求能力進行綜合評價；最后，構建銀行投入產出綜合評價機制，根據銀行投入產出具體情況判斷市場可持續性與產品盈利潛力，以此為銀行決策提供有效參考。
3.3轉變管理模式，加強信息技術建設
首先，傳統銀行業應合理運用先進的人力資源管理系統、管理會計信息以及信貸風險管理系統等管理系統構建傳統銀行業現代化的管理技術平臺，以實現管理模式的轉變。另外，傳統銀行業必須加大對客戶隱私保護的管理意識，推行積極有效的措施進行防范，這就需要銀行在日常的管理中強化對員工的思想教育和監管培訓工作。定時定期監管銀行所存儲的客戶信息，這種監管不是走過場，而是真正深入客戶中，以客戶為中心，征詢他們的建議，采納更加有利的監管辦法，消除客戶信息外漏的情況。
在信息時代背景下，傳統銀行業必須合理利用現代化信息技術，整合各種數據信息，構建人性化市場細分、客戶管理體系，并在數據集中的條件下進行深層次數據挖掘，把數據集中產生的技術優勢轉變為傳統銀行業自身的競爭優勢。此外，強化信息安全保障，并完善金融信息保密制度、信息應急處理制度，提升整個金融信息體系的預警、檢測及應急處理功能，促使其實現自我恢復，降低系統的技術風險，確保整個金融業務體系長時期運行。
4.結語
總之，在互聯網金融的發展中，互聯網金融不僅對傳統銀行帶來了沖擊，但也為傳統銀行的發展帶來的機遇，同時在互聯網金融模式下傳統銀行的功能是必不可少的，只要傳統銀行積極應對，充分發揮網絡優勢，探索和完善傳統銀行的互聯網金融背景下合適的經營模式，完全可以在互聯網金融背景下追求進步，實現雙贏。
參考文獻：
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互聯網金融產生的背景范文第4篇
關鍵詞：互聯網金融；高職；人才培養
中圖分類號：F24
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.16723198.2016.31.037
我國互聯網的進入大眾視野起源于2013年年底，余額寶橫空出世，自此互聯網金融的發展拉開了大幕。我國互聯網金融產品有傳統的金融企業借助互聯網平臺的產品創新、大型電子商務企業的金融產品創新。2014年騰訊推出理財通、2015年的螞蟻聚寶、京東金融、卡拉卡理財、小米金融、2016年的微理財，這些互聯網金融產品的出現豐富了我國金融產品體系，促進了金融行業的發展。同時在這樣的行業背景下對高職金融類學生的就業也帶來了機遇和挑戰，為了應對在互聯網時代背景下對人才需求的變化，各高職金融類專業應結合自身現狀積極調整人才培養目標，進一步提高人才培養的質量。
1 高職金融類人才培養的現狀分析
1.1 人才培養目標定位落后
人才培養目標是高校教學的指南，決定了一個高校需要培養什么樣的人才。目前許多高職金融類院校人才培養目標滯后，已經不能落后于時代和信息化對金融的要求。以我校為例，金融管理專業人才培養目標為培養德、智、體、美全面發展，具有良好的職業素質與思想道德修養，掌握本專業必備的基礎理論和知識，具備保險、證券行業基本操作業務技能和營銷能力，能夠勝任保險或證券營銷、客戶服務、基層管理等崗位的工作，并能從事銀行、擔保公司、金融服務外包企業等金融相關行業營銷及基層管理崗位的工作，面向生產、建設、服務、管理第一線崗位的高素質技術技能人才。可以看出我校金融專業人才培養目標相對是比較務實且具有時效性，但是主要培養人才的方向還是集中于傳統金融企業的一線服務人員，而忽略了信息化背景下互聯網金融企業提供的大量的就業機會。
1.2 教學內容嚴重落后于金融發展的現狀
教學內容是人才培養目標實施的腳本，只有教學內容選取得當才可以更好的服務于人才培養。目前很多高職金融類專業的教學內容的選取也沒有及時根據日新月異的金融發展進行調整。以我校為例金融管理專業目前開設的主要專業相關課程主要有金融學基礎、銀行綜合柜臺操作、銀行基本技能、保險理論與實務、證券投資操作實務、金融產品營銷實務、基礎會計、初級會計實務、財務管理、個人理財等，明顯可以看出缺乏與互聯網金融相關的課程。
1.3 教學課程體系設置松散
課程體系是整個學校教學過程的體現，也是培養一個一個學生基本依據。目前大多數高職金融類院校在進行課程體系設置時大的方面主要分為理論教學體系和實踐教學體系，在具體展開時又分為基本素質模塊、專業能力與素質模塊、個性化發展模塊。總體來看在高職教學過程中理論教學與實踐教學密不可分，而過多的筆墨放在了基本素質模塊中開設的課程，而壓縮了專業能力與素質模塊，并且個性化發展模塊之間油柚很大的重合，整個課程體系相對較為松散。
1.4 教學手段、教學方法單一
在課堂教學中大部分教師教學手段較為單一、除了以PPT等多媒體手段輔助教學外，其他教學手段在教學中使用不多。單一的教學方法使得學生學習積極性下降，而且對于經濟金融生活中的最新的發展情況，缺乏必要深入的分析。有的老師上課時為了信息化而信息化，看起來教學手段多樣化，實質上并沒有發生根本的變化。
2 互聯網金融時代背景下對高職金融類人才培養提出了全新的要求
2.1 從單一的金融人才需求到復合型金融人才的需求
傳統的金融行業對人才的需求比較單一。高職類院校的學生由于學歷的特點大多數金融企業主要從事的是一線服務崗位，所以主要強調的是學生自我表達和客戶的溝通能力以及相應的專業知識的運用能力，高職類院校學生優勢在于上手快。現在隨著信息化的發展，互聯網金融已經成為金融門類中非常重要的組成部分，對人才的需求也日益凸顯，區別于傳統的金融企業對人才需求的單一話，互聯網金融企業更強調的是人才知識結構的復合化，即懂得金融相關的知識的基礎上可以同時掌握相應的互聯網信息技術并有一定的數據分析能力和較高的風險管控能力。
2.2 從傳統的金融就業崗位到多元化的金融就業崗位的需求
高職類院校傳統的就業崗位主要集中于證券公司柜臺服務人員、證券公司后勤人員、證券投資顧問；保險公司電銷人T、保險人與經紀人、保險公司后勤人員；銀行柜面人員、銀行大堂經理；小貸、擔保公司等其他金融機構及金融服務外包企業的營銷人員、內勤人員；各類中小企業的出納、會計核算等。而在互聯網金融快速發展的背景下大量非金融企業涉足金融行業，催生了一批互聯網金融企業和工作崗位。這些工作崗位有別于傳統的金融機構的就業崗位，更多的注重學生的營銷和溝通能力。
2.3 整合互聯網金融思維融入到課堂知識點的需求
老師是學生在課堂中接受知識的載體，在互聯網金融發展的當今，需要我們教師也要具備“互聯網思維”。我們在課堂中介紹相關互聯網金融產品是不能空講，必須是建立在對該產品深入分析的基礎上的。而我們由于教師的天性，很多老師個人理財形式相對較為保守，甚至是根本沒有進行互聯網金融產品的投資，這樣在教學時肯定是比較教條的。所以在教學時整合互聯網金融思維融入課堂教學的知識點，對我們教師提出了更高的要求。
3 高職金融類專業在互聯網金融背景下的應對策略分析
3.1 重新定位人才培養目標
未來互聯網金融發展的方向主要集中在第三方支付、P2P貸款模式、阿里小貸模式、眾籌融資、互聯網整合銷售金融產品以及互聯網貨幣。高職金融類專業在進行人才培養方案制訂時不能再把眼光放在傳統的金融就業崗位和傳統金融行業對人才需求。而是要抓住互聯網金融的發展對金融就業積極影響，順應時展，重新定位人才培養沒目標。
3.2 整合課堂教學內容
在課堂教學中除了以往的傳統的金融知識點介紹，一定要按照金融行業最新發展的現狀介紹和整合教學內容。使得高職類金融專業的教學內容可以真正的能反映目前金融市場的變化，而不是與現實脫節，讓學生受益。
3.3 重構教學課程體系
結合互聯網企業對金融類專業人才規格和知識結構的要求，構建了基于學生可持續發展的以工作任務為引領、以崗位職業能力培養為核心、符合金融類職業資格標準、滿足安徽經濟特定需求、融合創新創業意識的“崗位課程+認證課程+訂單課程+創業課程”的“一核心三支撐”的課程體系。在課程教學體系中注重學生專業能力和創新意識的培養。
3.4 豐富教學手段、教學方法
在傳統的教學手段的基礎上積極探索新的教學手段和方法，比如采用翻轉課堂、MOOC、微課堂等教學方。通過模擬實訓、多專業綜合實訓、校外中期實習、校外頂崗實習等“體驗式”教學手段，強化金融仿（全）真性實習，通過動手動腦的實戰訓練，讓學生身臨其境地去體驗職業氛圍，加深所學知識的理解與運用，達到最佳的學習效果。在教學過程中引入全真或仿真教學方法，使學生身臨其境，非常直觀地感受實際現場的氛圍，可以縮短課堂與實際的距離，提高學生對實訓的興趣，提高實訓效果，也能使學生在參加工作后盡快適應環境。
3.5 注重教師實踐能力、互聯網思維的培養
師資隊伍建設是實現人才培養目標的基礎和保證，可以通過培養與引進，切實加強師資隊伍建設，形成了一支結構日趨合理、素質穩步提高、教學科研能力強的教師隊伍。要培養應用型技術人才，就需要大量具備扎實的理論知識又具有專業實踐的能力的“雙師素質”教師，同時也需要聘請校外行業企業實踐專家，共同構成“雙師結構”的教學團隊。我們實行教師頂崗實踐制度，每年有計劃地安排專業教師到互聯網金融行業實踐鍛煉，下互聯網金融企業頂崗實習來增強教師的實踐能力和培養教師的互聯網思維。
3.6 繼續引入和深化與互聯網金融企業的校企合作
引入互聯網金融企業市場具體指導學校專業開發與建設工作。校企合作，共同制定人才培養方案，我邀請互聯網金融行業專家共同制定金融管理與實務專業的人才培養方案，邀請行業骨干召開實踐專家訪談會，構建課程體系，確定核心課程，制定課程標準或教學大綱，擬定教學計劃，聘請企業的實踐專家和行業骨干作為兼職教師。校企合作，共同開發專業實訓教材是教學內容和教學方式的知識載體，是實現培養目標的重要工具。為了突出高職金融類專業的教學特點，注意理論與實踐的結合，強調應用實例，實行校企合作開發教材，將最新互聯網金融專業知識和技能融入教材。充分發揮了校內教師理論強，校外一線專家實踐經驗豐富的優勢，體現“知識新、內容實”的高職教材特點。加強實踐基地建設，積極探索“訂單式”培養，積極與互聯網金融企業深度合作，加快校內外實踐基地建設。
參考文獻
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互聯網金融產生的背景范文第5篇
關鍵詞：互聯網金融；高職金融專業；課程體系；構建；研究
1互聯網金融的產生基礎與發展動力
互聯網金融是借助計算機網絡技術的不斷發展而產生的，在此過程中，隨著支付技術、網絡通信技術等的發展，促使互聯網金融的發展具備了扎實的技術支撐基礎。基于傳統金融結構市場下，相應的金融機構會以信息壟斷的方式來實現壟斷利潤的獲取，而這對于非金融機構而言，在參與行業市場競爭的過程中，要想謀求到立足之地，則可以技術優勢來實現對交易成本的控制與壓低，而也正是借助技術領域的不斷發展，促使互聯網金融能夠在金融領域中立足，并提升了交易信息的透明度，且相應交易成本低且交易過程簡單便捷，為從根本上提升這一交易的效率與綜合效益奠定了基礎。與此同時，在普惠金融理念提出與貫徹落實的過程中，促使金融服務質量隨之得到不斷提升，而相應服務對象群體的范圍在逐漸擴展，在確保人人享受到金融權利與服務的同時，促使互聯網金融憑借自身的優勢吸取了大量的投資理財群體，同時還為解決當前中小企業融資難這一問題提供了新途徑。此外，信息數據來源廣泛，為提高互聯網金融信息的真實可靠性奠定了基礎。基于傳統金融模式下，信息的不對稱問題一直以來是融資過程中的一大阻礙因素，而要想獲取真實信息則需要投入相應的成本，而互聯網金融則能夠借助電商平臺，通過用戶群體交易評價等信息內容，來實現真實可靠信息的獲取。
2互聯網金融給高職金融專業課程帶來的影響
2.1課程體系所受到的影響
以金融管理與實務專業為例，當前其主要是以專業課程與公共課程兩部分組建而成的，而對于互聯網金融這一教育內容而言，當前高職院校則是將其納入到了公共課程體系之中，在強化對相關專業知識教育的基礎上，能夠有效彌補當前該專業課程體系所存在的不足，同時還能夠打造獨屬于本校特色化專業。與此同時，對于互聯網專業課程而言，其會基于當前行業發展實際以及專業發展需求下，對該課程體系進行優化與完善，其中，不乏一些院校將該專業與信息技術專業課程進行了融合，進而彰顯出該專業課程的技術性特點，為更好地應對互聯網金融給該專業教育所帶來的影響奠定基礎。
2.2給該專業課程內容結構帶來的影響
對于高職院校而言，其承擔著培養復合型技術性人才的重任，對于金融專業教育而言也不另外，其在進行該專業課程內容設置的過程中，強調對學生實務操作能力的培養，確保學生具備專業技能以應對行業市場對人才所提出的高要求。以該專業課程下的銀行實務類課程為代表，從這一課程內容的結構上看，主要是圍繞傳統銀行業務來展開的實務技能教育，而基于互聯網金融所帶來的影響下，相應課程教學內容也因此需要實現與之相適應的變化。基于互聯網金融下，相應產品的推出則使得整個利率市場隨之發生了變革，同時基于傳統銀行業務模式下的支付結算以及融資投資等市場壟斷地位被打破。而越來越多的客戶在選擇金融服務的過程中，基于利益角度出發而轉向選擇了互聯網金融平臺，豐富的產品與高質量的服務能夠很好地滿足客戶之需。因此，對于高職院校金融專業而言，則就需要對課程內容結構進行優化調整，以滿足當前金融服務業務下所提出的各種新要求，實現對這一挑戰的有效應對。
2.3相應課程業務流程所受到的影響
基于互聯網金融的影響下，對于傳統金融領域而言，其在發展業務的過程中，也逐漸向電子化方向轉變，借助網絡業務的開展來踐行普惠思想。以事務類課程為例，基于商業銀行的綜合柜臺業務中，相應業務流程逐漸被簡化，將貸款審批流程縮短，以提升服務效率與客戶滿意度，并實現對客戶信息的綜合性整合。而基于互聯網金融所帶來的影響，需要將新興的業務進行融入，如通過手機以及網絡銀行等業務模式的開展來實現業務范圍的拓展，進而實現對業務流程的不斷優化。
3基于互聯網金融環境下高職金融專業搭建相應課程體系的對策
3.1指導思想的定位
基于互聯網金融迅速發展的背景下，對于高職院校而言，則就需要實現對金融專業課程進行優化與調整，將互聯網金融所帶來的全新內容進行融入，通過全新課程體系的搭建來實現人才培養的目標，確保所培養的人才能夠滿足行業發展之需。基于此，這就意味著高職院校在面對互聯網金融所帶來沖擊與挑戰的過程中，要針對課程體系的搭建之需，首先明確定為相應指導思想，即基于當前互聯網金融發展的態勢下，結合該專業教育所呈現出的特點以及行業對人才所提出的新要求，通過對如上各要求的定位與融合，將其作為當前高職院校構建金融專業課程體系的指導思想。具體而言，要求在實際踐行這一內容的過程中，要確保金融專業能夠凸顯出互聯網金融所具備的特點，實現特色課程體系的搭建，將傳統金融課程體系與互聯網金融課程體系進行融合，通過兩個模塊的搭建來進行專業課程具體內容的設置與劃分。在此基礎上，要求要實現如下三個模塊的構建，即職業基礎、核心技能與職業綜合，進而來確保該專業的學生能夠在具備扎實專業理論與實務技能的基礎上，具備良好的職業素養，進而實現復合型人才培養的目標。同時，這一課程體系的搭建與模塊的劃分，能夠在實現對學生職業崗位能力素質培養與提升的基礎上，滿足當前學生個性化發展之需，并為促使學生日后步入工作崗位后實現自身的職業規劃目標奠定基礎。
3.2課程體系的構建
在搭建這一課程體系的過程中，基于相應指導思想下，實現公共素質、職業基礎、職業核心技能以及職業綜合與拓展這四個模塊的構建，以在完善該專業課程體系的基礎上，適應當前互聯網金融的實際發展之需。（1）公共素質模塊的搭建。該模塊的搭建主要是為了實現對該專業學生綜合能力素質的培養，在進行課程設置的過程中，需要融入入學軍訓、軍事理論、思政課程、信息技術、高數、英語以及體育等，同時還需要開展大學生就業指導課程等，并針對各個課程的學時以及學分進行明確規定，促使學生在步入大學之初，能夠通過公共素質教育課程的開展來提高學生的綜合素養。（2）職業基礎模塊的搭建。該模塊主要的教育功能在于將這一專業學生引入到金融專業領域中，通過對金融行業的宏觀了解與專業知識的簡單接觸來促使學生能夠具備一定的金融素養。在學生了解到不同領域知識后，具備一定的金融感知觀念，促使學生能夠在日后專業教育中對專業知識的高效吸收。在實際對該模塊課程進行設置的過程中，需要將金融理財基礎、金融法以及財務管理實務等課程內容進行有機融入，同時合理定位相應課程的教學課時與學分。（3）職業核心技能模塊的構建。該模塊的建立主要是為了實現對學生專業技能的培養，在進行課程設置的過程中，主要包括了銀行會計、國際金融等，同時需要針對金融產品營銷來實現教實一體化，并基于互聯網金融下，融入電子支付與網絡金融這一課程，并促使學生能夠在掌握相應理論知識的基礎上，通過實訓操作來掌握相應的業務流程，并具備相應的操作技能。同時，要以金融風險管理課程的融入來促使學生能夠明確各項金融業務中所存在的風險，進而能夠實現對風險的規避；此外，要以銀行業務模擬實訓以及網絡支付與結算實訓課程的開展來促使學生在實踐操作的過程中實現對理論知識的掌握，并提升學生的操作技能。在此過程中，針對各個專業課程的設置進行相應學時與學分的合理制定。
3.3課程體系的實施
（1）實現課程體系評價方案的科學制定。為了實現對這一課程體系實際教學效果進行科學評價，并實現對學生掌握知識的程度進行評價，就需要以相應評價方案的完善制定為基礎。評價主體應由學生、老師以及企業共同組建而成的，基于各評價方出發的角度不同，所以難以以統一的標準進行該評價方案的制定，所以要求要結合實際情況來實現綜合性評價體系的搭建，并要針對實際評價反饋來實現對課程體系的不斷優化與完善。（2）實現課程調解機制的建立。面對當前金融行業市場整體發展環境，基于互聯網金融的融入，促使整個課程體系的變動性極大，而要想確保該專業教育人才培養目標的實現，就需要建立相應的課程調解機制，以適應金融行業的動態變化，確保該專業課程體系下能夠為支撐教育目標的達成奠定基礎。
4總結
綜上，基于互聯網金融環境下，對于高職院校金融專業教育而言，為了使用金融行業的實際發展趨勢，應對互聯網金融所帶來的沖擊與挑戰，確保所培養的人才能夠滿足金融行業發展之需，就需要實現專業課程體系的優化與完善。在實際踐行的過程中要在明確搭建這一課程體系指導思想的基礎上，通過四大教學模塊的搭建來組建成全新的課程體系，并制定科學的評價方案、建立課程體系調解機制、實現教學方式的創新，以確保該課程體系的搭建能夠為高職金融專業實現人才培養目標奠定基礎。
參考文獻
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