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融資擔(dān)保公司總結(jié)

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融資擔(dān)保公司總結(jié)

融資擔(dān)保公司總結(jié)范文第1篇

年,在市經(jīng)委的直接領(lǐng)導(dǎo)和市金融辦的指導(dǎo)下,公司全體員工上下一心,開拓進(jìn)取,在起步的第一年取得優(yōu)異業(yè)績,融資擔(dān)保額全年超過4億元;在市委、政府的批準(zhǔn)下,公司于今年4月成功合并巨星畜牧融資擔(dān)保有限責(zé)任公司,注冊資本從1億元增加至1.1億元;累計提取風(fēng)險準(zhǔn)備金達(dá)到1250萬元,公司總資產(chǎn)超過1.4億元,較上年同期增長40%;經(jīng)不懈努力,公司信用等級成立時的aa-升級為aa+,是公司整體素質(zhì)和核心競爭力實(shí)現(xiàn)跨越的重要標(biāo)志。公司的發(fā)展及業(yè)務(wù)量的增長,為促進(jìn)我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著積極的作用。

年總結(jié):

一、融資擔(dān)保總額超過4億元,完成年初董事會制定的工作目標(biāo)

截止年12月底,公司共計為我市各類企業(yè)及個人經(jīng)營者提供各類融資擔(dān)保105筆,金額4.14億元,完成年4億元目標(biāo)任務(wù)的104%。

市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司年1-12月各區(qū)縣擔(dān)保融資情況統(tǒng)計表(略)

二、公司成功合并巨星擔(dān)保公司,資本實(shí)力繼續(xù)壯大

年4月,經(jīng)市委、政府批準(zhǔn),公司成功合并巨星畜牧融資擔(dān)保有限責(zé)任公司,公司注冊資本增至1.1億元,為確保“十二五”各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和公司自身發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

三、繼續(xù)保持和提高公司綜合素質(zhì)和核心競爭力

我公司在成立至今,吸取了母公司——市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司的管理經(jīng)驗(yàn),延續(xù)了母公司的制度體系,結(jié)合自身特色針對運(yùn)作機(jī)制、業(yè)務(wù)流程,風(fēng)險控制,行政、人力資源等五大制度體系出臺了管理辦法,并在工作中持續(xù)不斷的優(yōu)化和完善,始終堅持對員工進(jìn)行思想道德教育和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn),使團(tuán)隊素質(zhì)和運(yùn)行管理能力得到穩(wěn)步提高。經(jīng)全體員工不懈努力,于今年12月被大華國信信用管理公司升級為aa+信用等級,資信等級躍升兩個級別,這是公司整體綜合素質(zhì)和核心競爭力實(shí)現(xiàn)跨越的重要標(biāo)志,奠定了公司未來可持續(xù)發(fā)展的堅實(shí)基礎(chǔ)。

四、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作

年,公司緊密圍繞年初確定的“全面撒網(wǎng)、重點(diǎn)捕魚”的銀行合作方針,先后向國家開發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、重慶銀行、興業(yè)銀行等14家金融機(jī)構(gòu)、10家信用社提交授信資料,并與商業(yè)銀行、嘉州民富村鎮(zhèn)銀行、招商銀行等5家銀行及7家區(qū)縣信用社簽訂了合作總協(xié)議、開展了業(yè)務(wù)合作。年有5家金融機(jī)構(gòu)向我公司融資擔(dān)保授信共計5.8億元(信用社合作無需授信)。隨著公司資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)和信用等級的提升,各家金融機(jī)構(gòu)也相繼調(diào)高對公司擔(dān)保基金的放大倍數(shù),除一家8倍外,其余放大倍數(shù)均可達(dá)10倍,有3家金融機(jī)構(gòu)的低風(fēng)險業(yè)務(wù)放大倍數(shù)均可達(dá)20倍,大大提高了公司的資金利用率及融資擔(dān)保能力。

年工作特點(diǎn):

一、圍繞整合擔(dān)保市場,壯大農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系戰(zhàn)略,成功合并巨星畜牧融資擔(dān)保有限公司

,公司提出將市內(nèi)涉農(nóng)擔(dān)保體系重新整合,優(yōu)化資源配置,壯大農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的戰(zhàn)略。通過多方努力,今年4月公司成功合并巨星畜牧融資擔(dān)保有限責(zé)任公司。合并后的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司注冊資本金由原來的1億元增至1.1億元,同時吸收并入了原巨星擔(dān)保公司優(yōu)秀的員工隊伍。這次合并,不僅增強(qiáng)了公司資本實(shí)力,也提升了整個團(tuán)隊的綜合素質(zhì),有利于公司更好的為全市農(nóng)業(yè)發(fā)展提供擔(dān)保服務(wù)和資金支持。

二、創(chuàng)新思路,積極支持企業(yè)收購重組

井研蜀秀紡織公司是一家小型民營紡織企業(yè),母公司于為其擔(dān)保貸款300萬元,解決了企業(yè)流動資金不足的燃眉之急。由于業(yè)主思想保守,管理落后,企業(yè)經(jīng)營效益較差,企業(yè)發(fā)展不理想。今年,公司得知四川康銀紡織公司有意收購蜀秀公司,意識到這是幫助企業(yè)走出困境的良好時機(jī),立即作出積極姿態(tài),

表示大力支持。在收購的關(guān)鍵時刻,辦理擔(dān)保貸款1100萬元,不僅促成了這次收購,還及時解決了企業(yè)擴(kuò)張后的資金需求。四川祥光農(nóng)業(yè)科技公司是母公司大力支持的一家種植、加工紅豆杉的涉農(nóng)企業(yè)。該公司雖有紅豆杉種植優(yōu)勢,但加工優(yōu)勢不明顯,尤其是加工廠建成后,遲遲無法出產(chǎn)品,銷售業(yè)績?yōu)榱恪a槍@一情況,我公司主動向其提出引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的建議,即可解決資金問題,又可引進(jìn)先進(jìn)的工藝技術(shù)和管理體制,該公司表示可以考慮。

三、持續(xù)加大對“三農(nóng)”的支持

按照市政府“進(jìn)一步關(guān)注‘三農(nóng)’”的要求,公司將業(yè)務(wù)重點(diǎn)面向農(nóng)村,更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),著力突破農(nóng)業(yè)發(fā)展資金“瓶頸”,促進(jìn)我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。哈哥集團(tuán)、國榮公司、五旺公司等一大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)企業(yè)得到了公司的大力扶持,解決了資金困難,并逐步成為各區(qū)縣的龍頭企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。

融資擔(dān)保公司總結(jié)范文第2篇

[關(guān)鍵詞]融資性擔(dān)保公司 風(fēng)險控制 商業(yè)銀行

一、《暫行辦法》的立法背景

(一)宏觀背景

1.國家格外重視中小企業(yè)的發(fā)展。縱觀近10年來的國家宏觀大政,如果把2008年發(fā)生的金融危機(jī)看作是一個分水嶺,那么在金融危機(jī)前,政府心存僥幸地認(rèn)為積極促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展或許可以讓位于其他重大工作,但金融危機(jī)之后,政府當(dāng)面臨“工廠倒閉潮”、“民工失業(yè)潮”的時候,猛然驚醒:促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展絲毫不能懈怠,此乃關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展甚至政治穩(wěn)定之大事!

2.《中小企業(yè)促進(jìn)法》(2002年6月通過)為信用擔(dān)保體系的建立及完善提供了框架。國家在其框架內(nèi)不斷地落實(shí)完善支持中小企業(yè)發(fā)展的各種政策和措施,《暫行辦法》的出臺亦可以看作是落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》之一環(huán)。

(二)微觀背景

1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在數(shù)量上發(fā)展迅速。擔(dān)保公司的發(fā)展至今已有十余載,截至2008年末統(tǒng)計,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量已從2002年的848家發(fā)展到4247家,累計為90萬戶中小企業(yè)提供1.75萬億的擔(dān)保額’,擔(dān)保業(yè)的發(fā)展速度可謂迅猛,而相關(guān)立法卻嚴(yán)重滯后,僅存在財政部的《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》(2001]77號)一則依據(jù)。

2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身存在諸多問題,特別是金融危機(jī)后,亟待規(guī)范、解決。這些問題包括:業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足,以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等。

綜合上述宏觀背景與微觀背景,出臺一部規(guī)范擔(dān)保行業(yè)之法規(guī)具有現(xiàn)實(shí)性以及緊迫性,于是2010年3月8日,《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》呼之而出。

二、《暫行辦法》主要內(nèi)容評析

(一)《暫行辦法》的框架共七章,五十四條

第一章:總則。主要確定了制定目的、經(jīng)營原則以及相關(guān)定義的界定。

第二章:設(shè)立、變更和終止。主要規(guī)定了設(shè)立、變更的行政審批制度、設(shè)立條件。

第三章:業(yè)務(wù)范圍。主要規(guī)定了具體業(yè)務(wù)范圍和具體禁止行為。

第四章:經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制。核心章節(jié),主要規(guī)定諸多風(fēng)險防范規(guī)則。

第五章:監(jiān)督管理。主要規(guī)定監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)督擔(dān)保機(jī)構(gòu)的具體措施。

第六章:法律責(zé)任。主要規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩主體的違法責(zé)任。

第七章:附則。主要規(guī)定適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

(二)核心條款解讀

1.融資性擔(dān)保公司的概念界定。本辦法第二條第2款規(guī)定:“本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。”

在《暫行辦法》出臺前,主要以財政部2001年3月頒布的《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》對擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行規(guī)范,此辦法第二條規(guī)定:“本辦法所稱中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設(shè)立的以中小企業(yè)為服務(wù)對象的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。”這一概念的界定是非常狹窄的,現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中,擔(dān)保公司除此之外還可以由民間資本發(fā)起設(shè)立,這些民營擔(dān)保公司的各種設(shè)立、運(yùn)作也應(yīng)參照財政部的規(guī)定實(shí)施。此次《暫行辦法》的出臺,使得立法者在釋義“融資性擔(dān)保公司”時,將這些民營擔(dān)保公司也納人到了融資性擔(dān)保公司范圍。

2.風(fēng)險集中度管理之規(guī)定。關(guān)于風(fēng)險集中度管理方面,本辦法第二十七條規(guī)定:“融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。”而財金[2001]77號之第八條則規(guī)定:“擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10%”。兩者相比而言,可以很明顯地看出:(1)《暫行辦法》更為詳盡的規(guī)定了風(fēng)險集中度控制,包括“對單個被擔(dān)保人”、“對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方”、“對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行”三個方面,而后者僅有“對單個被擔(dān)保人”一種情形;(2)另一個核心的不同在于《暫行辦法》以“凈資產(chǎn)”為基準(zhǔn),而后者以“實(shí)收資本”為基準(zhǔn)。這是一個較大的變化,反映出立法者對目前擔(dān)保公司資產(chǎn)的審慎態(tài)度。

一個簡單的實(shí)例可以很明顯地說明由“實(shí)收資本”到“凈資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變所帶來的巨大區(qū)別。一個民營擔(dān)保公司當(dāng)初成立時實(shí)收資本為1億元,但是由于抽逃資金、慘淡經(jīng)營后,其凈資產(chǎn)僅剩下500萬元。以“凈資產(chǎn)”為基準(zhǔn),它目前能為單個的被擔(dān)保人提供不高于50萬元的擔(dān)保責(zé)任金額,而以“實(shí)收資本”為基準(zhǔn),它可以為單個的被擔(dān)保人提供不高于1000萬元的擔(dān)保責(zé)任金額。“50萬元”與“1000萬元”的對比,顯現(xiàn)了“凈資產(chǎn)”的玄機(jī),立法者對擔(dān)保公司的態(tài)度也由“凈資產(chǎn)”的規(guī)定體現(xiàn)出審慎、整頓、從嚴(yán)、監(jiān)管的宗旨。但是,從合作的角度來看,由商業(yè)銀行核定擔(dān)保公司“凈資產(chǎn)”將是一個具有挑戰(zhàn)性的課題。

3.風(fēng)險指標(biāo)管理之規(guī)定。本辦法第二十八條規(guī)定:“融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。”此規(guī)定應(yīng)為對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展的硬性指標(biāo),可以有如下的理解:(1)“融資性擔(dān)保責(zé)任余額”不僅指對貸款等業(yè)務(wù)的擔(dān)保余額,而是應(yīng)該包括貸款擔(dān)保、信用證擔(dān)保等所有擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)范圍內(nèi),也即擔(dān)保公司對外實(shí)際承擔(dān)的全部保證責(zé)任;(2)對于“不得超過其凈資產(chǎn)的10倍”的規(guī)定,應(yīng)理解為是擔(dān)保公司持續(xù)經(jīng)營過程中,擔(dān)保責(zé)任余額的上限,即在任意時點(diǎn)上,擔(dān)保公司都不應(yīng)超過該限額;(3)關(guān)于“凈資產(chǎn)”,上文已論述,在此不再贅述。

在《暫行辦法》未出臺以前,實(shí)務(wù)操作中擔(dān)保公司往往為了自身快速發(fā)展,盲目承接業(yè)務(wù),導(dǎo)致?lián)X?zé)任余額長時間超過實(shí)收資本10倍,然后,再通過增資的方式,達(dá)到國家規(guī)定的要求。這不僅使公司自身承受巨大風(fēng)險,同時對銀行的信貸資金造成巨大風(fēng)險。相對而言,《暫行辦法》出臺后,又如何防范擔(dān)保責(zé)任余額長時間超過凈資產(chǎn)10倍,然后再通過增資來達(dá)到國家規(guī)定的要求?這就要求商業(yè)銀行在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作過程中,必須注意向監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集或自行收集擔(dān)保公司關(guān)于擔(dān)保責(zé)任余額和凈資產(chǎn)方面的資料,如果綜合分析擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任余額高于凈資產(chǎn)的10倍,應(yīng)立即采取相應(yīng)措施,即便是低于10倍,商業(yè)銀行還應(yīng)綜合其他信息分析其擔(dān)保質(zhì)量。

三、《暫行辦法》對商業(yè)銀行工作的影響

(一)有利方面

1.有助于凈化商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間的合作環(huán)境。實(shí)務(wù)中,多數(shù)商業(yè)銀行與擔(dān)保公司的合作積極性不高,其主要原因在于擔(dān)保公司自身信用度不高。造成擔(dān)保公司信用度不高的因素很多,主要在于設(shè)立時的良莠不齊,運(yùn)作中資本短缺,加之抽逃挪用資本金、關(guān)聯(lián)交

易騙取銀行貸款等違規(guī)操作,使得商業(yè)銀行的合作意愿偏低。針對復(fù)雜的擔(dān)保行業(yè),《暫行辦法》從擔(dān)保公司行業(yè)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制等方面予以硬性規(guī)定,同時配以嚴(yán)厲的監(jiān)管制度,相信在凈化商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間的合作環(huán)境方面大有裨益。

2.有助于商業(yè)銀行降低信貸風(fēng)險。通常,人們把擔(dān)保公司比作中小企業(yè)與銀行之間的“橋梁”,如若“橋梁”不夠堅固,無人敢在此橋上行走。商業(yè)銀行的信貸資金構(gòu)筑在資本金不實(shí)、風(fēng)險控制機(jī)制不夠完善的擔(dān)保公司上,自然安全感匱乏,由此造成的資金借貸受阻對于中小企業(yè)的發(fā)展也是有百害而無一利。針對這一問題,《暫行辦法》第十條設(shè)置硬性門檻,規(guī)定擔(dān)保公司注冊資本不得低于人民幣500萬元;第三十六條強(qiáng)化監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司嚴(yán)格的監(jiān)管責(zé)任;第四十條規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查職權(quán)等等。種種舉措加大擔(dān)保行業(yè)的整頓、監(jiān)察力度,加固“橋梁”,降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險,為中小企業(yè)提供更多發(fā)展資金,促進(jìn)其又好又快發(fā)展。

(二)不利方面

《暫行辦法》的出臺雖是進(jìn)步之舉,但也為商業(yè)銀行今后的工作帶來一系列的挑戰(zhàn):上文就《暫行辦法》與財金[2001]77號文件中“凈資產(chǎn)”與“實(shí)收資本”的問題進(jìn)行了比較,看似簡單的概念替換,將給商業(yè)銀行工作帶來巨大挑戰(zhàn)。試問銀行將如何核定擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)?誠然銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以要求其按月報送財務(wù)報表及對外擔(dān)保情況,但如何保證其真實(shí)性?這是商業(yè)銀行在當(dāng)下急需謹(jǐn)慎解決的問題。

四、商業(yè)銀行對《暫行辦法》完善之期待

《暫行辦法》的出臺,不得不承認(rèn)是一種進(jìn)步,但需要指出的是,《暫行辦法》并不是完美的,正如其名稱所指出的:它只是暫行辦法,是在現(xiàn)行階段對行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的總結(jié),還需要接受今后復(fù)雜多變的實(shí)際工作更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)。筆者認(rèn)為,融資性擔(dān)保公司的合作方通常為銀行,因此從商業(yè)銀行角度出發(fā),對《暫行辦法》提出相關(guān)完善建議十分必要。

(一)進(jìn)一步建立健全融資性擔(dān)保公司的資信評級制度

資信評級制度是指通過對融資性擔(dān)保公司的治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息進(jìn)行的綜合評價,揭示擔(dān)保公司的風(fēng)險,并將融資性擔(dān)保公司的信用狀況通過評級語言公之于眾,讓出資者、合作者(銀行或其他)得到關(guān)于擔(dān)保公司客觀、公正的信息和以解決擔(dān)保市場上信息不對稱問題的重要機(jī)制。

不可否認(rèn),商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間信息是否對稱,亦即銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用的認(rèn)可度,是銀行與擔(dān)保公司能否合作、信用擔(dān)保功能能否正常發(fā)揮的重要前提。實(shí)務(wù)中,不少商業(yè)銀行與擔(dān)保公司的合作積極性不高,其主要原因在于擔(dān)保公司自身信用度不高,銀行除了要審查被擔(dān)保人的資信,還需審查擔(dān)保公司的資信,如若能建立起資信評級制度,相信對促進(jìn)銀行與擔(dān)保公司合作大有裨益。

融資擔(dān)保公司總結(jié)范文第3篇

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐起步于1992年,商業(yè)性擔(dān)保公司的出現(xiàn)距今已有十年時間。在各種擔(dān)保活動中,以商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場化和商業(yè)化程度最高,但就整體而言,擔(dān)保公司仍然處于微利和發(fā)展?fàn)顟B(tài),并沒有找到一致認(rèn)同的良好模式。

主要原因是擔(dān)保公司單一的擔(dān)保收入收益太低:按規(guī)定,擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)用,不得超過同期銀行貸款利率的50%。以年息5.31%,放大倍數(shù)5倍計算,擔(dān)保公司每年的擔(dān)保收入僅有資本金的13.3%,注冊資金5000萬的擔(dān)保公司每年保費(fèi)收入僅有665萬,再扣除掉運(yùn)營成本、稅費(fèi)等開支,也就所剩無幾了。考慮到風(fēng)險因素,諸多筆款項(xiàng)中有一項(xiàng)出現(xiàn)風(fēng)險,本年度也就基本顆粒無收了。因此,以擔(dān)保費(fèi)作為主要收入來源的擔(dān)保公司,基本注定了難以得到長足發(fā)展,而必須與銀行、投資公司、風(fēng)險投資公司和會計事務(wù)所合作,建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系,放大其投資擔(dān)保收益。

擔(dān)保公司在國內(nèi)尚屬起步階段,運(yùn)營思路、經(jīng)營手法、人才儲備等各方面都在摸索前進(jìn)。國家經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的放大倍數(shù)為5-10倍,但實(shí)際運(yùn)營中,這個倍數(shù)彈性會很大。盡快形成行業(yè)研究核心優(yōu)勢、經(jīng)營業(yè)績良好的擔(dān)保公司資金可以交叉放大,倍數(shù)可能會達(dá)到數(shù)十倍。但在實(shí)踐中,如果經(jīng)營狀況較差、無業(yè)績記錄的擔(dān)保公司有可能根本無法獲得銀行授信,只能以自有資金運(yùn)營,無法發(fā)揮擔(dān)保公司應(yīng)有的作用,這是一些比較小的、缺乏戰(zhàn)略思維的一些擔(dān)保公司的現(xiàn)狀,完全沒有政府財政背景和銀行背景的擔(dān)保公司目前舉步艱難也就不足為奇了。

因此,商業(yè)性擔(dān)保公司就必須在經(jīng)營思路上有所發(fā)展、有所創(chuàng)造、有所突破。本人認(rèn)為建立戰(zhàn)略聯(lián)盟是擔(dān)保公司的惟一出路。

由于投資公司和擔(dān)保公司是“孿生兄弟”,所以許多投資公司的職能和要求會在擔(dān)保公司中體現(xiàn),也就是說擔(dān)保公司會按投資公司的方式運(yùn)行。

投資公司與擔(dān)保公司戰(zhàn)略合作模式探析

投資公司與擔(dān)保公司要想得到雙贏的局面,應(yīng)該采取如下合作模式:

擔(dān)保公司根據(jù)投資偏好,選擇合適的投資公司,或者說是風(fēng)險投資公司作為合作伙伴,雙方在投資領(lǐng)域及長遠(yuǎn)規(guī)劃方面達(dá)成共識;風(fēng)險投資公司組織人力對欲投資行業(yè)的行業(yè)背景、市場前景、技術(shù)現(xiàn)狀、管理能力、當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r和相應(yīng)政策法規(guī)等進(jìn)行集中研究,并選擇合適的企業(yè)投資,切入該行業(yè)。首先,投資公司對項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)式的審查,然后提交擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險評估,通過后依靠擔(dān)保公司在銀行的授信獲取款項(xiàng),發(fā)放給企業(yè)。需要注意的是,發(fā)放款項(xiàng)前,由擔(dān)保公司、投資公司、企業(yè)達(dá)成三方協(xié)議,所獲款項(xiàng)需以股份方式投入企業(yè),同時要求企業(yè)以有限的固定資產(chǎn)以及無形資產(chǎn)(專利、著作權(quán)、非專利技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán))質(zhì)/抵押給公司作為反擔(dān)保,必要時可同時要求企業(yè)法人代表承擔(dān)無限連帶責(zé)任作為反擔(dān)保。更關(guān)鍵的一點(diǎn):投資公司必須深度介入企業(yè)的日常運(yùn)營中去了解企業(yè)的營運(yùn)情況。

判斷一個公司是否有投資價值或進(jìn)行擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)有:

1、是否有規(guī)范健全的財務(wù)制度;

2、是否有一支優(yōu)秀的管理團(tuán)隊;

3、是否有切實(shí)可行的發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略和完整的商業(yè)計劃書;

4、是否有技術(shù)領(lǐng)先、市場前景廣闊的產(chǎn)品,現(xiàn)有產(chǎn)品的市場份額是多少;

5、以往的現(xiàn)金流向。

針對以上各點(diǎn),首先,所投資企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)一般由投資公司的財務(wù)人員擔(dān)任,以隨時監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況,資金流向和日產(chǎn)收支;其次,在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面,投資公司應(yīng)予以積極輔導(dǎo),全力配合。雙方共同努力,迅速發(fā)展,達(dá)到雙贏的目的。而退出方式則是在企業(yè)運(yùn)營達(dá)到穩(wěn)定階段后,采取股權(quán)回購或股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資;若認(rèn)為所投資企業(yè)符合戰(zhàn)略投資的標(biāo)準(zhǔn),或可根據(jù)具體情況連續(xù)追加投資,打造完整產(chǎn)業(yè)鏈,最終達(dá)到上市的目的。此種情況下,擔(dān)保公司除擔(dān)保費(fèi)用外,還可享受資金增值帶來的額外收益;投資公司可獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自營的資金額度,根據(jù)自己對行業(yè)深刻的理解和精到的把握,按照自己的思路進(jìn)行規(guī)模投資乃至產(chǎn)業(yè)投資;企業(yè)除得到急需的資金外,還可得到投資公司在人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面的指導(dǎo)。

應(yīng)該說,擔(dān)保公司與風(fēng)險投資、銀行的聯(lián)盟式的合作優(yōu)勢在于各自的職能發(fā)揮,一旦它們建立起聯(lián)盟合作關(guān)系,它們之間的合作將會相得益彰天衣無縫。可以樂觀地估計,一家中等規(guī)模的投資公司和一家中等規(guī)模的擔(dān)保公司,選擇方向正確的話,三年左右完全可以達(dá)到一定規(guī)模的盈利和掌控一個新興行業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

中小企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式

為了更好地了解中小型戰(zhàn)略聯(lián)盟現(xiàn)階段的運(yùn)營模式,我們摘錄山東省青島市中小企業(yè)聯(lián)盟“公約”供讀者參考:

青島市中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟由青島市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、中國人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局發(fā)起倡議,聯(lián)合全市各重點(diǎn)銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評估、法律事務(wù)等機(jī)構(gòu)及部分中小企業(yè)共同組建。總體目標(biāo)是解決中小企業(yè)融資難問題,推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

1、加入條件

所有申請加盟的單位,須認(rèn)同《聯(lián)盟宣言》,并定期向聯(lián)盟秘書處提供中小企業(yè)融資服務(wù)數(shù)據(jù)信息,并具備以下條件:

(1)銀行方面:每年為中小企業(yè)新增貸款5億元以上;有專門辦理中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員;與兩家以上擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議。

(2)創(chuàng)業(yè)投資公司:注冊資本l億元以上;已開展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)。

(3)擔(dān)保公司:注冊資本5000萬元以上;已開展中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù);與兩家以上銀行簽訂合作協(xié)議。

(4)民間借貸中介機(jī)構(gòu):注冊資本1000萬元以上;有開展民間借貸中介業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)證書;每年為中小企業(yè)融資總額5000萬元以上,在同行業(yè)和中小企業(yè)中有良好信譽(yù)。

(5)信用評級機(jī)構(gòu):注冊資本1億元以上;中國人民銀行推薦;已在本市開展中小企業(yè)信用評級業(yè)務(wù)并得到四家以上銀行的認(rèn)可。

(6)其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu):注冊資本1000萬元以上;已開展中小企業(yè)融資服務(wù)業(yè)務(wù);在同行業(yè)中有良好信譽(yù)。

(7)法律服務(wù):注冊成立三年以上的律師事務(wù)所;專職律師十五人以上;經(jīng)市司法行政主管部門推薦,有良好的社會形象。

(8)中小企業(yè):其生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策;無不良信用記錄;未發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的,須由中國人民銀行認(rèn)可的評信機(jī)構(gòu)出具信用等級材料。

2、加入程序

(1)中小企業(yè)申請加盟的,須提出書面申請,由各區(qū)市中小企業(yè)主管部門轉(zhuǎn)交聯(lián)盟秘書處,其他業(yè)態(tài)(銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評估、法律事務(wù)等)申請加盟的,直接與市

經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)發(fā)展局融資指導(dǎo)處聯(lián)系。

(2)由秘書處組織聯(lián)盟成員及行業(yè)主管部門對其條件和誠信度進(jìn)行審查。

由此我們可以看出,青島模式在于創(chuàng)新思路搭平臺,力促建立融資機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的合作關(guān)系,即我們所說的聯(lián)盟關(guān)系。在這個聯(lián)盟內(nèi)有由11家銀行、1家創(chuàng)業(yè)投資公司、7家擔(dān)保公司、5家典當(dāng)行、1家拍賣行、5家民間借貸中介機(jī)構(gòu)、1家信用評級公司、1家律師事務(wù)所,與通過信用審查的345家中小企業(yè)聯(lián)手組建。

聯(lián)盟是由政府部門牽頭、銀行及其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)合作的服務(wù)平臺,有三個鮮明特點(diǎn):一是將銀行、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、法律及評信中介機(jī)構(gòu)匯聚在一起,將過去單一的銀企合作拓展為眾多融資機(jī)構(gòu)共同為中小企業(yè)服務(wù),不僅拓寬了融資渠道,而且推動了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提高了中小企業(yè)融資成功率。二是創(chuàng)建了一個自愿加入、相互服務(wù)、誠信共贏、失信退出的服務(wù)機(jī)制。聯(lián)盟要求成員企業(yè)必須具有較高的信用度,任何成員有違法和失信行為,將退出聯(lián)盟,且公示其失信信息。三是由政府部門無償服務(wù),不向會員收取會費(fèi)。

中小企業(yè)信用擔(dān)保問題的對策

擔(dān)保公司在運(yùn)行過程中,會在內(nèi)部建立在保項(xiàng)目的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),這種管理方式是借助金融衍生市場的經(jīng)驗(yàn)而設(shè)置的,但是由于擔(dān)保公司本身并不熟悉風(fēng)險管理,因此實(shí)際收效甚微,但不表明運(yùn)行活動中就不需要“風(fēng)險警視”。

建立以中小企業(yè)為主要對象,以信用記錄、信用調(diào)查、信用評估、信用為主要內(nèi)容的社會信用管理系統(tǒng),強(qiáng)化中小企業(yè)信用觀念,嚴(yán)懲失信行為,以貸款銀行的貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)為基礎(chǔ),對在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,在動態(tài)中控制受保企業(yè)風(fēng)險。現(xiàn)在中國人民銀行已經(jīng)建立了“信用檔案”制度,擔(dān)保公司獨(dú)立的資信監(jiān)管力量有限,效果不會太好,因此應(yīng)該想辦法與人民銀行建立誠信信息互享的機(jī)制。對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)預(yù)警的主要方法是,建立以“不良資產(chǎn)比例、資產(chǎn)流動性比例、盈虧狀況、資本充足率、費(fèi)率變動的狀況、擔(dān)保風(fēng)險度的變化、內(nèi)控完善程度以及市場風(fēng)險水平”為核心的整套風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警指標(biāo)體系,當(dāng)然也應(yīng)該包括高管的去職和聘用。

1、審查程序

中小企業(yè)審保償程序是:第一,企業(yè)向銀行申請貸款;第二,銀行審查貸款要求,并將需要擔(dān)保的企業(yè)申報擔(dān)保機(jī)構(gòu)。申請擔(dān)保的企業(yè)應(yīng)具備下列條件:經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊,獨(dú)立核算,自負(fù)盈虧,具有法人資格;在國有商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的中小企業(yè);具有符合法定要求的注冊資本金,必須的經(jīng)營資本金,合法經(jīng)營,資信程度良好,經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高;資產(chǎn)負(fù)債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力,并能按照規(guī)定提供有效可靠反擔(dān)保措施的中小企業(yè);第三,按照企業(yè)所在區(qū)域考核其資信;第四,擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合平衡,決定是否給予擔(dān)保、何種形式的擔(dān)保、擔(dān)保的比例。此程序是擔(dān)保機(jī)構(gòu)最關(guān)鍵的步驟。一般而言,公司受理擔(dān)保項(xiàng)目后,即開展項(xiàng)目初審,初審主要內(nèi)容包括:企業(yè)基本情況、項(xiàng)目基本情況、項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析、企業(yè)財務(wù)狀況、市場預(yù)測及銷售分析、企業(yè)資金及還款來源、安全保證措施、基本風(fēng)險度評估、其他需要說明的問題以及結(jié)論。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題,或者因企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請時,可終止初審;若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等,可暫緩進(jìn)行初審;第五,擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款銀行簽訂保證合同;第六,承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

2、實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部稽核制度

英國A.H.Millichamp認(rèn)為,內(nèi)部稽核可以定義為:“企業(yè)內(nèi)部為企業(yè)服務(wù)的,對控制系統(tǒng)和經(jīng)營質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立評估的一項(xiàng)功能。它客觀地檢查、評估和報告內(nèi)部控制是否足夠,以確保資源得到有效、適當(dāng)、經(jīng)濟(jì)和高效的使用。”

3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)稽核的范圍

(1)財務(wù)和經(jīng)營信息的可靠性和完整性以及這類信息的辨別、衡量、分類和報告方法。

(2)對經(jīng)營和報告有重大影響之政策、計劃、措施、法律和規(guī)定的各項(xiàng)保障制度,并判斷中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否遵守。

(3)保護(hù)資產(chǎn)的辦法,如有可能證明這些資產(chǎn)的存在。

(4)評估資源使用的經(jīng)濟(jì)性和效益性。

(5)操作或程序是否與計劃吻合,并確定其結(jié)果是否與原定目標(biāo)一致。

4、采用反擔(dān)保措施

一是要求受保企業(yè)提供反擔(dān)保。《中華人民共和國擔(dān)保法》第4條規(guī)定:“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。”反擔(dān)保的方式既可以是債務(wù)人自己擔(dān)保,也可以是其他人擔(dān)保,反擔(dān)保人必須是具有代為清償能力的法人和組織。企業(yè)法人包括國有企業(yè)法人、集體所有制法人、三資企業(yè)法人和私營企業(yè)法人以及其他形式的股份制企業(yè)法人均以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)或以企業(yè)所有的財產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,凡具備法人資格的聯(lián)營組織,應(yīng)以該企業(yè)經(jīng)營管理的或所有的財產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任;由部分聯(lián)營合同當(dāng)事人同意而以聯(lián)營企業(yè)法人名義作為保證人的,應(yīng)先由聯(lián)營法人承擔(dān)保證責(zé)任,再由同意保證的聯(lián)營合同當(dāng)事人賠償其他聯(lián)營者因此遭受的損失。凡具備法人資格的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織作為反擔(dān)保人,以其所有的、允許流通或轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任。

二是要受保企業(yè)提供反擔(dān)保物。在設(shè)定反擔(dān)保物時,應(yīng)首先以存單及其他有價證券作質(zhì)押。然后再以企業(yè)的廠房、機(jī)器設(shè)備作抵押。質(zhì)押作為中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求被擔(dān)保方作為債務(wù)的反擔(dān)保的一種方式,對促進(jìn)資金融通和商品流通,保障交易安全和債權(quán)實(shí)現(xiàn),穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序具有重要意義。質(zhì)物必須具有交換價值,并且具有可讓與性。質(zhì)物之所以作為質(zhì)押法律關(guān)系的標(biāo)的物,擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn),滿足債權(quán)人的利益,就是因?yàn)橘|(zhì)物具有交換價值,能夠在市場中交易,在債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人即可從質(zhì)物拍賣、變賣所得價款中優(yōu)先受償。

三是第三方提供擔(dān)保。《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋》第2條規(guī)定:“反擔(dān)保人可以是債務(wù)人,也可以是債務(wù)人以外的其他人。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或質(zhì)押,也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。”

總結(jié)

從青島經(jīng)驗(yàn)來看,全國各地沒有建立聯(lián)盟關(guān)系的擔(dān)保公司,進(jìn)而是風(fēng)險投資的經(jīng)營狀態(tài)普遍不及零散的運(yùn)營的公司,正因?yàn)槿绱耍覀冊敿?xì)介紹青島模式的用意在于佐證擔(dān)保、風(fēng)險投資、銀行、資信評估和中小企業(yè)需要在一個“適當(dāng)?shù)沫h(huán)境”中運(yùn)行,只有在這種運(yùn)行機(jī)制下,才能獲得良好的社會效果和經(jīng)濟(jì)效果。

統(tǒng)計顯示,2006年,聯(lián)盟內(nèi)各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為12737家中小企業(yè)融資總額719.97億元,其中為267家聯(lián)盟成員企業(yè)融資39.51億元。到今年第一季度末,聯(lián)盟內(nèi)各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為13123家中小企業(yè)融資余額為782.88億元,其中為269家聯(lián)盟成員企業(yè)的融資余額為40.42億元。

融資擔(dān)保公司總結(jié)范文第4篇

1江西省建立林業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制情況

為發(fā)展林業(yè)提供資金支持,加快林業(yè)投融資本系建設(shè),促進(jìn)江西林業(yè)又好又快發(fā)展,以及建立林業(yè)擔(dān)保制度,開展林權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)需要,江西省就組建江西省森信林業(yè)擔(dān)保有限公司(以下簡稱“擔(dān)保公司”)提出了具體方案。方案的主要內(nèi)容是:

1.1指導(dǎo)思想和原則

1.1.1指導(dǎo)思想。以實(shí)現(xiàn)林業(yè)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展為目標(biāo),以改善林業(yè)融資環(huán)境為根本,著重解決林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)貸款難的問題。

1.1.2組建原則。①政府扶持、市場運(yùn)作。擔(dān)保公司成立時,用省財政撥付的林業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金分期投入作為國有控股的注冊資本金,同時吸納部分實(shí)力較強(qiáng)的龍頭骨干企業(yè)(主要是林業(yè)專業(yè)協(xié)會的正、副會長單位)參股。擔(dān)保公司實(shí)行市場化運(yùn)作,政府機(jī)構(gòu)要避免行政干預(yù),擔(dān)保公司要實(shí)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險。國有資本金在前5年內(nèi)的增值部分,無償轉(zhuǎn)增擔(dān)保公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金。②優(yōu)化服務(wù),便利融資。擔(dān)保公司成立后,要從減少審核程序、靈活反擔(dān)保措施、縮短融資時間等方面,努力探索優(yōu)化企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的新方式與新方法,以最大限度地緩解林業(yè)融資的困難。融資擔(dān)保程序:先由企業(yè)提出申請,經(jīng)所歸口的協(xié)會評定信用等級,經(jīng)審核通過后再提交江西森信擔(dān)保公司審定。③規(guī)范運(yùn)作,強(qiáng)化監(jiān)管。主管部門要采取切實(shí)可行的措施來規(guī)范擔(dān)保公司的運(yùn)作,強(qiáng)化對擔(dān)保公司的監(jiān)管,尤其是要督促擔(dān)保公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求,建立健全組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部管理及風(fēng)險控制制度,規(guī)范操作程序,強(qiáng)化擔(dān)保管理,有效防控風(fēng)險,確保擔(dān)保公司的健康發(fā)展。

1.2擔(dān)保公司的框架

1.2.1名稱:江西省森信林業(yè)擔(dān)保有限公司。

1.2.2性質(zhì):有限責(zé)任公司。為符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求,實(shí)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束的法人實(shí)體。

1.2.3組建董事會單位構(gòu)成:江西省林業(yè)廳、江西康達(dá)竹制品集團(tuán)有限公司、江西綠野人造板有限公司、羅賓有限公司、安福縣林化有限責(zé)任公司。

1.2.4注冊資本金:目標(biāo)1億元,其中國有資本金4000萬元(連續(xù)4年,每年注入1000萬元),占40%;人股企業(yè)資本金6000萬元(分3年注入,每年各**0萬元),占60%。國有資本金始終為第一大股,單個人股企業(yè)資本金按低于國有資木金、高于**萬元來掌握。首次注冊資本金3000萬元,其中國有資本金1000萬元,入股企業(yè)資本金**萬元。以后年度采用增資變更方式。

1.2.5董事會的組成與職權(quán):擔(dān)保公司設(shè)立董事會,注資股東各推選董事1名,董事長由國有控股股東提名,副董事長由第二大股東提名,再交由股東大會批準(zhǔn)產(chǎn)生。董事會聘任總經(jīng)理。

董事會行使下列職權(quán):①制訂和修改公司章程;②審議決定公司的經(jīng)營方針和發(fā)展規(guī)劃;③審議批準(zhǔn)公司年度工作計劃和工作報告;④審議批準(zhǔn)公司年度財務(wù)預(yù)算方案和決算方案;⑤審議批準(zhǔn)公司高管人員的聘任與薪酬;⑥審議和決定公司其他重大事項(xiàng)。

1.2.6監(jiān)事會的組成與職權(quán):擔(dān)保公司設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會由部分股東單位、協(xié)作銀行選派代表組成,監(jiān)事會主席由江西省林業(yè)廳批準(zhǔn)產(chǎn)生。

監(jiān)事會行使以下職權(quán):①監(jiān)督規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為;②監(jiān)督公司財務(wù)收支預(yù)算執(zhí)行情況;③監(jiān)督公司負(fù)責(zé)人執(zhí)行有關(guān)規(guī)程、制度和履行職責(zé)的情況;④審查批準(zhǔn)公司注冊資本變更、壞帳核銷等重大事項(xiàng);⑤幫助公司進(jìn)行不良擔(dān)保業(yè)務(wù)代償后的追償工作;⑥履行法律法規(guī)規(guī)定和江西省林業(yè)廳賦予的其他監(jiān)督職責(zé)。

1.3組織實(shí)施

1.3.1成立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。為保證擔(dān)保公司的組建及運(yùn)作能順利進(jìn)行,成立江西省林業(yè)擔(dān)保工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由江西省林業(yè)廳及主要合作銀行的領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)處室(部門)的負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室(設(shè)在省森工局),具體負(fù)責(zé)規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)及有關(guān)管理工作。

1.3.2設(shè)立服務(wù)平臺。根據(jù)合作銀行的要求和擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)需要,可考慮設(shè)立一個融資平臺,即選定一個或幾個有實(shí)力的企業(yè)來承辦統(tǒng)借統(tǒng)還業(yè)務(wù)。在“江西省林業(yè)產(chǎn)業(yè)職合會”內(nèi)成立“林業(yè)信用促進(jìn)會”,發(fā)揮協(xié)會的作用,實(shí)現(xiàn)貸款企業(yè)的自我約束和內(nèi)部監(jiān)督,開展信用評估和貸款初審等工作[1]。

1.3.3進(jìn)度安排。8月份,成立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),落實(shí)國有資本金,選定入股企業(yè)和確定入股資金,召開籌備會議,向省工商局單獨(dú)申請登記注冊的企業(yè)名稱。9月份,選定開戶行,開立臨時帳戶,收集注冊資本金,正式辦理驗(yàn)資和工商登記注冊等手續(xù)。10月份,擔(dān)保公司開張營業(yè)。

2林業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)對信貸資金的要求

隨著江西省林權(quán)制度改革的不斷深入和林業(yè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,對信貸資金的需求是越來越大,很多林業(yè)企業(yè)和林業(yè)種植大大戶都面臨發(fā)展中的資金瓶頸問題。所以解決林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金信貸問題已經(jīng)迫在眉睫。

2.1落實(shí)各項(xiàng)信貸扶持政策,充分調(diào)動各類投資主體積極性

加大對規(guī)模較大、帶動優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展較強(qiáng)的龍頭企業(yè)的信貸扶持力度,促進(jìn)其發(fā)展壯大。設(shè)立林業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)保公司,為林業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的龍頭企業(yè)、優(yōu)勢型中小企業(yè)、成長型企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。積極探索落實(shí)“對林業(yè)實(shí)行長期限、低利息的信貸政策和允許林業(yè)經(jīng)營者以活立木抵押申請銀行貸款”的政策。

2.2林業(yè)貸款項(xiàng)目的開發(fā)手段

林業(yè)貸款項(xiàng)目的開發(fā)不應(yīng)僅僅滿足于貸款條件的審查,應(yīng)更注重將傳統(tǒng)信貸服務(wù)與資本市場的培育結(jié)合起來,嘗試走上市、相關(guān)產(chǎn)業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)換、發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金等市場手段進(jìn)行資本運(yùn)作,提高企業(yè)的籌資能力,同時積極促進(jìn)企業(yè)間的兼并重組。

2.3開展林權(quán)抵押貸款的金融創(chuàng)新

林權(quán)抵押貸款的開展,其解決的不單是林業(yè)的融資問題,更重要的是為金融信貸在農(nóng)村中找到了真正有效的抵押物,實(shí)現(xiàn)了林業(yè)融資中抵押資產(chǎn)的突破。長期以來,林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)雖然擁有森林資源資產(chǎn),但不能把其作為有效的抵押物取得銀行貸款,造成急需的生產(chǎn)資金無法解決。林權(quán)抵押貸款的開辦,將森林資源資產(chǎn)作為貸款抵押資產(chǎn),延伸了《擔(dān)保法》抵押資產(chǎn)的范圍,使林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保難問題迎刃而解,從而有效解決了林業(yè)發(fā)展的資金問題,提高了林農(nóng)生產(chǎn)的積極性,有效增加了林農(nóng)的收入,同時也使林農(nóng)真正體驗(yàn)到林權(quán)證“責(zé)有其利”的作用。林權(quán)抵押貸款這符合林業(yè)特點(diǎn)的資產(chǎn)抵押貸款運(yùn)行機(jī)制的建立,也為金融部門搭建了一個新的貸款操作平臺。

促進(jìn)了金融與林業(yè)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。林權(quán)抵押貸款不僅盤活了豐富的森林資源,使林木資產(chǎn)成為“流動的資本”,成為可以隨時變現(xiàn)的“綠色銀行”,從而有效推進(jìn)了林權(quán)制度改革,打通了林業(yè)發(fā)展體制瓶頸,使集體林業(yè)煥發(fā)出了新的活力,而且也拓寬了金融業(yè)信貸領(lǐng)域,優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu),提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。可以說,林權(quán)制度改革為林權(quán)抵押貸款創(chuàng)造了必要的條件,而林權(quán)抵押貸款又為深化林權(quán)制度改革注入了強(qiáng)大的活力,兩者相輔相成,相得益彰[3]。

2.4總結(jié)經(jīng)驗(yàn),穩(wěn)步推進(jìn)“小額貼息貸款”

推動各地農(nóng)村信用社會同林業(yè)部門在認(rèn)真總結(jié)林業(yè)小額貼息貸款經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,探索創(chuàng)新貸款模式,適當(dāng)簡化貸款手續(xù),切實(shí)方便林農(nóng)。二是探索建立林業(yè)小額貼息貸款的風(fēng)險保證和補(bǔ)償機(jī)制,實(shí)行貼息資金專戶管理,確保貸款貼息及時撥付到位。三要增加專項(xiàng)貼息資金,以擴(kuò)大現(xiàn)有小額貼息貸款規(guī)模和林農(nóng)惠及面,發(fā)揮林業(yè)小額貼息貸款在促進(jìn)林農(nóng)脫貧致富中的作用。

2.5為林業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展“瓶頸”提供資金支持

通過林業(yè)信用平臺的構(gòu)建,使林業(yè)中小企業(yè)拓寬了融資渠道,有效緩解了資金困難的局面。企業(yè)加工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,增加了企業(yè)自有資本的積累;反過來,企業(yè)實(shí)力的提升,也增加了他們建原料林基地的自我“造血”功能,使“公司+農(nóng)戶+基地”的經(jīng)營模式大力推廣,形成了資源培育—木竹加工—產(chǎn)業(yè)升級的良性循環(huán)。

2.6信貸資金扶持的原則

一是扶強(qiáng)大原則。重點(diǎn)扶持省級龍頭企業(yè)和“十百千”工程中的企業(yè),突出企業(yè)規(guī)模建設(shè),鼓勵企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,延長產(chǎn)業(yè)鏈,培植銷售收入超億元龍頭企業(yè),促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)張,提高市場競爭力。二是培植成長性原則。優(yōu)先發(fā)展精深林產(chǎn)品加工型企業(yè),鼓勵企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和創(chuàng)品牌,提高科技含量。三是突出特色化和區(qū)域化原則。推進(jìn)品種特色化、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、基地規(guī)模化。四是惠農(nóng)原則。重點(diǎn)突出龍頭企業(yè)的帶動農(nóng)戶能力,建立和完善企業(yè)與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制,增強(qiáng)龍頭企業(yè)的帶動力,增加農(nóng)民收入。

融資擔(dān)保公司總結(jié)范文第5篇

由于這項(xiàng)貸款潛在風(fēng)險大、壞賬過多,銀行一般都不愿意介入。

傘形擔(dān)保體系成型

2月9日,重慶市長黃奇帆在重慶市政府召開的金融工作座談會上,如此表示,“三權(quán)抵押貸款今年要做到300億,爭取達(dá)到400億。”

300億,這個數(shù)字還只是重慶三權(quán)貸款規(guī)劃中的一部分。據(jù)《重慶市金融中心建設(shè)“十二五”專項(xiàng)規(guī)劃》指出,三權(quán)抵押貸款到2015年要達(dá)到1000億元。

本刊記者了解到,目前我國地方政府如此大規(guī)模、如此明確此類貸款投放的并不多見。

而重慶卻搭建了一個傘形風(fēng)險分散體系,以消除銀行顧慮。重慶組建了注冊資本金30億元的興農(nóng)融資擔(dān)保有限公司(下稱“興農(nóng)擔(dān)保”),并以此向各區(qū)縣擔(dān)保公司投資,形成傘形擔(dān)保。

此外,重慶還組建了規(guī)模達(dá)到7億元的風(fēng)險補(bǔ)償基金。

在這種情況下,銀行的積極性也被調(diào)動起來。據(jù)了解,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行先后介入。

建立貸款損失補(bǔ)償機(jī)制

“如果沒有抵押、擔(dān)保,銀行是不愿意貸款的。”黃奇帆在接受媒體采訪時,道出了三權(quán)貸款困難的癥結(jié)所在。

重慶則以興農(nóng)擔(dān)保為切入點(diǎn),搭建了傘形擔(dān)保體系。興農(nóng)擔(dān)保是專為幫助重慶獲得1000億三權(quán)貸款而設(shè)立,注冊資本金30億元,按照規(guī)劃將最終增資到60億元。如果以10倍放大計算,可幫助獲得600億元的貸款。

最為關(guān)鍵的是,重慶以興農(nóng)擔(dān)保為核心,搭建起了一個涉及全市各區(qū)縣的擔(dān)保體系。興農(nóng)擔(dān)保構(gòu)建思路是市區(qū)(縣)共建、政府推動、市場運(yùn)作、統(tǒng)籌管理、兩級聯(lián)動。同時統(tǒng)籌協(xié)助各區(qū)縣(渝中區(qū)除外)組建一家注冊資本1億元的子公司,對子公司在并表核算、分級審批、再擔(dān)保、銀行授信、爭取財政支持等方面進(jìn)行統(tǒng)籌管理,從而在全市范圍內(nèi)構(gòu)建一個“傘形”擔(dān)保體系。

2011年10月,渝北興農(nóng)融資擔(dān)保公司成立,注冊資本金1億元,渝北區(qū)出資9000萬元,興農(nóng)擔(dān)保出資1000萬元。

按照計劃,與渝北興農(nóng)融資擔(dān)保公司一樣,興農(nóng)擔(dān)保將對37個區(qū)縣的國有融資擔(dān)保公司每家投資1000萬元。每家擔(dān)保公司的注冊資本金都為1億元,37家擔(dān)保公司的注冊資本金可達(dá)到37億元。以放大10倍計,可幫助獲得貸款370億元。

按照計劃,到今年上半年,所有這些區(qū)縣三權(quán)抵押擔(dān)保公司都將組建起來。在此情況下,1000億三權(quán)貸款基本都有了擔(dān)保。

此外,當(dāng)?shù)剡€建立了第二道防火墻。重慶市財政局會同有關(guān)部門,制定了《重慶市農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》。規(guī)定:由市和區(qū)縣財政設(shè)立“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金,用于對融資機(jī)構(gòu)“三權(quán)”抵押貸款本息損失給予一定比例補(bǔ)償。基金規(guī)模為7億元。如果貸款發(fā)生損失,財政補(bǔ)償比例為損失金額的35%,其中市財政承擔(dān)20%,區(qū)縣財政承擔(dān)15%。

貸款規(guī)模放大

當(dāng)?shù)啬炽y行人士表示,已經(jīng)建立的擔(dān)保體系能分散一定的風(fēng)險。銀行的放貸熱情被調(diào)動起來。 事實(shí)上,加大涉農(nóng)貸款投放也符合政策導(dǎo)向。重慶銀監(jiān)局局長洪佩麗就表示,要加大涉農(nóng)信貸投放,繼續(xù)鼓勵和指導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新,推進(jìn)擴(kuò)大“三權(quán)”抵押貸款、產(chǎn)業(yè)鏈貸款和小額農(nóng)貸項(xiàng)目管理等試點(diǎn)做法。

這主要有兩個表現(xiàn),一是銀行增加了在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置。比如,重慶銀行加大了在區(qū)縣設(shè)立支行的力度,成為當(dāng)?shù)氐谒募以谒袇^(qū)縣都有分支機(jī)構(gòu)的銀行。更多的村鎮(zhèn)銀行也被引導(dǎo)到農(nóng)村。在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時,重慶銀監(jiān)局在堅持“結(jié)構(gòu)多元、向貧困地區(qū)傾斜”的原則下,重點(diǎn)引進(jìn)在“支農(nóng)、支小”方面經(jīng)驗(yàn)豐富、成效突出的發(fā)起行,同時也讓這些機(jī)構(gòu)的布局逐步向渝東南、庫區(qū)等貧困地區(qū)擴(kuò)展。2012年重慶在每個區(qū)縣都將設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。 另一表現(xiàn)是,銀行的三權(quán)抵押貸款規(guī)模逐漸放大。國家開發(fā)銀行重慶市分行與興農(nóng)擔(dān)保簽訂《支持縣域經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)發(fā)展貸款合作協(xié)議》,合作開展“三農(nóng)”融資、“三權(quán)”抵押擔(dān)保融資等業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行重慶分行行長馮建龍介紹,該分行去年已向24.5萬戶農(nóng)戶授信26.9億元,累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款20億元。

重慶銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2011年末,當(dāng)?shù)厮募抑饕孓r(nóng)銀行(重慶農(nóng)商行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行)的“三權(quán)”抵押貸款余額為57.07億元,其中林權(quán)抵押貸款36.54億元,農(nóng)房抵押貸款18.94億元,農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)貸款1.59億元。

農(nóng)村金融“藍(lán)海”

據(jù)了解,目前重慶開展三權(quán)抵押貸款的四家銀行,只有重慶農(nóng)商行全面開展了“三權(quán)”業(yè)務(wù),農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行則主要開展林權(quán)抵押業(yè)務(wù)。

“我們是來自農(nóng)村的。”重慶農(nóng)商行三農(nóng)事業(yè)部總經(jīng)理陳方儀認(rèn)為,由農(nóng)商行來做第一個“吃螃蟹的人”很合適。

由最初700多個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信用社改制而來的重慶農(nóng)商行,在當(dāng)?shù)負(fù)碛凶顝V泛的涉農(nóng)金融網(wǎng)絡(luò)和最深厚的農(nóng)民群眾基礎(chǔ)。目前,重慶農(nóng)商行的1763個網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋了市內(nèi)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn),自助服務(wù)終端也已延伸到村。

另外,重慶農(nóng)商行還擁有一批扎根農(nóng)村多年的信貸人員。他們對“三權(quán)”的價值比較熟悉,在做相關(guān)業(yè)務(wù)時,既能保證評估價值公平、合理,還能提高貸款效率。

據(jù)陳方儀介紹,為了提高基層營銷“三權(quán)”抵押貸款的積極性,重慶農(nóng)商行對“三權(quán)”抵押貸款實(shí)行資金成本差異化政策,“三權(quán)”抵押貸款資金按低于其他貸款資金成本0.3個百分點(diǎn)計價。

同時,按“三權(quán)”抵押貸款利息收入的20%直接調(diào)增支行的考核利潤;參加農(nóng)戶貸款管理改革試點(diǎn)的分理處,“三權(quán)”抵押貸款和農(nóng)戶小額信用貸款利息收入的20%直接獎勵給客戶經(jīng)理和相關(guān)人員。

由于在實(shí)際操作中常常面臨“三權(quán)”抵押不足值問題,重慶農(nóng)商行與農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作,對“三權(quán)”資產(chǎn)不足值的客戶,由擔(dān)保公司擔(dān)保,農(nóng)戶以“三權(quán)”向擔(dān)保公司提供反抵押擔(dān)保。

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