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融資擔保公司存在問題范文第1篇

1我國金融擔保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.1監(jiān)管主體不夠明確

為了保證金融擔保公司穩(wěn)定的發(fā)展，我國在2009年出臺了《有關進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》，這解決了我國金融擔保公司多頭管理的問題，提高了地方政府部門的監(jiān)管力度，有利于促進金融擔保公司健康長遠的發(fā)展。在對金融擔保公司進行監(jiān)管時，也存在一定問題，政府在行使監(jiān)管權時，有著地方保護的傾向，對外來的金融擔保公司，可能會制約其發(fā)展。在監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會的地位比較低，其職責也不明確，既沒有發(fā)揮出監(jiān)督管理的作用，也沒有對擔保公司進行審批，在監(jiān)管中發(fā)揮的作用不大。金融擔保公司有著多項業(yè)務，而且業(yè)務的專業(yè)性比較強，地方政府監(jiān)管的技術并不強，而且有時存在監(jiān)管不合理的問題。

1.2監(jiān)管運行時存在問題

在監(jiān)管的過程中，有時運行機制存在問題，在對金融擔保公司進行審核時，缺乏有效的標準與規(guī)定，有的金融擔保機構不符合注冊資本，而且工作人員企業(yè)缺乏相關資質(zhì)，但是由于在這方面沒有明確的規(guī)定，使得監(jiān)管時沒有可依據(jù)的規(guī)范要求。有的監(jiān)管運行制度并不完善，缺乏現(xiàn)場檢查的機制，也沒有定期成交報告的要求，金融擔保公司無法實現(xiàn)全面的監(jiān)控，使得監(jiān)管出現(xiàn)了較大的空白區(qū)域，這不利于及時發(fā)現(xiàn)金融擔保公司存在的違規(guī)行為，有的公司出現(xiàn)違法違規(guī)問題后沒有退出市場，監(jiān)管的制度沒有發(fā)揮出應有的作用，使金融擔保市場中不正當?shù)母偁幈容^嚴重。

1.3金融擔保公司自我監(jiān)督存在較大的問題

金融擔保公司為了實現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，還需要制定內(nèi)部監(jiān)督制度，只有實現(xiàn)自我監(jiān)督、自我約束，才能促進金融擔保公司健康長遠的發(fā)展。我國成立擔保行業(yè)協(xié)會后，金融擔保公司自我監(jiān)督的體系越來越完善，制定自我約束的機制后，企業(yè)的發(fā)展越來越快，工作環(huán)境也更加健康。但是自我監(jiān)管也存在一定問題，比如很多金融擔保公司制定的自我監(jiān)督約束力有著較大的差異，擔保公司之間沒有進行相互交流與溝通，沒有實現(xiàn)自我監(jiān)督體系的統(tǒng)一，缺乏統(tǒng)一的標準，使得自我約束功能無法真正實現(xiàn)。有的自我監(jiān)督機構對公權力有著較大的依賴性，，沒有實現(xiàn)獨立自主的運行，公權力有時會影響監(jiān)督的措施，政府部門對金融擔保公司有著干預的作用，金融擔保公司自我約束與監(jiān)督的效果無法達到。

2金融擔保公司監(jiān)管存在問題的原因?qū)徱?/p>

上文對金融擔保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀進行了探討，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國金融擔保行業(yè)在發(fā)展時受到了較多因素的制約，下面筆者對金融擔保公司監(jiān)管中存在問題的原因進行簡單介紹，希望金融擔保公司的管理人員可以及時規(guī)避這些問題。

2.1客觀因素：金融擔保公司的不成熟現(xiàn)狀

我國擔保類項目發(fā)展的時間還不長，起步的模式不是市場自發(fā)產(chǎn)生的，而是政府外部推進的。因此造成了我國擔保業(yè)呈現(xiàn)出傾斜式發(fā)展，在相當長的時期內(nèi)我國絕大多數(shù)的金融擔保公司只對中小企業(yè)提供信用擔保服務，而對于國有型大企業(yè)的信用則沒有進行過擔保，這使得他們的服務范圍存在較大的局限性，并且就算近年來一些發(fā)展快、實力強的金融擔保公司在業(yè)務范圍和內(nèi)容上有所突破，開展了一些新的業(yè)務，但是這些業(yè)務項目還剛剛處于啟動階段，效果尚不清楚。

2.2內(nèi)在因素：監(jiān)管規(guī)則分散、抽象，缺乏操作性

目前制定的相關金融擔保公司監(jiān)管規(guī)則是不同的政府部門針對各自監(jiān)管范圍而單獨制定，相當分散、不成體系，缺乏從整體上對金融擔保公司的監(jiān)管制度進行規(guī)范而使得監(jiān)管出現(xiàn)真空。更為嚴重的是，在目前分散、凌亂的監(jiān)管規(guī)則中，規(guī)定的內(nèi)容過于抽象、概括，缺乏可操作性，這使得這些規(guī)則的適用性差，監(jiān)管主體在運用時的工作效率較低。

2.3誘導因素：國家公權力在監(jiān)管中的權力分配存在偏差

從金融擔保公司在我國出現(xiàn)以來，國家對其的監(jiān)管權力就是由國務院的相關部門擁有，這些部門沒有將監(jiān)管權與其他的有關部門或者是民間的第三方機構進行合理的分配，導致了我國針對金融擔保公司監(jiān)管的方式都屬于行政監(jiān)管，阻礙了擔保公司的自我監(jiān)管和社會第三方的約束與評價的制衡作用。金融擔保公司分為政策性與商業(yè)性兩類，不同類型的公司運行的模式、面臨的風險都相差很大，應該區(qū)別對待，而不是一味地對其進行行政監(jiān)管，否則會影響監(jiān)管的有效性。

3我國金融擔保公司監(jiān)管制度構建與完善

完善我國關于金融擔保公司的相關監(jiān)督管理制度，將監(jiān)管規(guī)則細化，提高監(jiān)管的效率應當從以下幾個方面進行：第一，對相關的監(jiān)管立法進行統(tǒng)籌安排，改變立法主體混亂、監(jiān)管法規(guī)分散無序，無體系化的狀況。第二，對我國現(xiàn)行的《擔保法》進行相應的修改，確定金融擔保公司的法律地位和權利義務，并分別就不同類型的金融擔保公司的運行屬性，有針對性地設計監(jiān)管制度。第三，合理配置公權力在監(jiān)管中的比例，改變?nèi)嫘姓O(jiān)管的局面，讓金融擔保公司與民間第三方監(jiān)督機構參與到監(jiān)管中來，實現(xiàn)監(jiān)督權力的合理分配與制衡。第四，完善相應的市場資源配置手段，督促金融擔保公司形成健康的內(nèi)部治理環(huán)境。第五，協(xié)調(diào)好不同監(jiān)管主體之間的關系，增強社會第三方對于不同監(jiān)管主體之間沖突的調(diào)節(jié)度，增加公權力主體與第三方組織以及被監(jiān)管主體之間的互動與交流。

4結束語

融資擔保公司存在問題范文第2篇

做到盡職盡責，一年的工作就這樣結束了年一年的工作中。自己的工作崗位上付出了最大努力，一年以來堅持不懈的工作，沒有出現(xiàn)任何的失誤，也沒有一次遲到早退，受到領導和同事的稱贊，年底評選中，被評為公司的優(yōu)秀工作者”這是對我一年工作的極大褒獎。回顧一年的工作，就是這樣過來的

一、主要工作做法：

不斷出擊：業(yè)務開拓是重點，1抓住融資主線。而融資業(yè)務是工作的主線，通過不斷出擊，尋找業(yè)務突破點，融資過程中結交企業(yè)界朋友。無論是擔保公司工作，還是協(xié)會工作，還是創(chuàng)業(yè)投資管理，離不開融資這條主線。

創(chuàng)新是生命。年是創(chuàng)新的一年，2不斷創(chuàng)新。擔保的創(chuàng)新，協(xié)會的創(chuàng)新，創(chuàng)業(yè)投資管理公司的創(chuàng)新，網(wǎng)站的創(chuàng)新，創(chuàng)新是年的主旋律。

形成業(yè)務網(wǎng)絡：銀行是融資業(yè)務的主戰(zhàn)場，3廣泛布點。當前融資仍以銀行融資為主；協(xié)會、典當行、擔保公司是融資業(yè)務的重要來源；網(wǎng)絡推廣對樹立品牌有很好作用。相當一部分業(yè)務來自于網(wǎng)絡。

制勝的法寶。始終堅持策劃為先，4策劃是關鍵。抓戰(zhàn)略策劃、融資策劃、營銷策劃、網(wǎng)絡策劃，為客戶提供一流的策劃。

深入調(diào)查，5抓項目不放松。深入企業(yè)內(nèi)部。與項目負責人搞好關系；選擇優(yōu)質(zhì)項目，推進項目策劃，全方位營銷。

二、主要工作業(yè)績：

制訂擔保公司的制度和業(yè)務流程，1擔保公司：負責一家擔保公司的組建及擔保業(yè)務管理。帶領業(yè)務人員開拓擔保市場，與多家銀行進行合作，并與各行業(yè)協(xié)會、省企業(yè)家協(xié)會、省民營企業(yè)家協(xié)會等建立了協(xié)作關系，形成了廣泛的業(yè)務網(wǎng)絡，為擔保公司的發(fā)展奠定了基礎。創(chuàng)造性地開辦贖樓和臨時過橋貸款，為擔保公司前期的收益做了貢獻。

開通金融網(wǎng)站，2協(xié)會工作：培訓工作人員。千方百計開展業(yè)務，積極宣傳協(xié)會，為會員提供投資咨詢和融資顧問服務。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”策劃案，取得了較好的成績。積極參與省金融博覽會的會務組織。

并擔任法人代表。無資金、無品牌、市場低述的情況下，3創(chuàng)業(yè)投資管理公司：組建一家創(chuàng)業(yè)投資管理公司。相繼籌劃省招商會展中心，開拓股權融資市場，開展土地轉(zhuǎn)讓交易中介業(yè)務，雖然尚沒有顯著業(yè)績，但摸索出可貴的經(jīng)驗。

籌劃“融資寶”網(wǎng)站，4融資寶”網(wǎng)站方案：探索融資網(wǎng)站新模式。網(wǎng)站模式和方案逐漸成形，為開拓融資工作闖出一條新路。以此為契機，推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷方案，為年的發(fā)展打下了堅實的基礎。

三、明年的工作：

1做好“融資寶”開發(fā)和運營。爭取“融資寶”成為主要業(yè)務收入來源；

作為新的利潤來源；2開發(fā)網(wǎng)絡營銷軟件。

提高成功率；3項目融資抓重點。

為政府各方位招商引資，4拓展政府招商引資業(yè)務。特別是將擔保公司、基金作為招商引資的突破口；

以培訓促策劃。開辦“商業(yè)計劃書策劃與融資實戰(zhàn)培訓班”5抓策劃。

四、存在問題：

產(chǎn)出少。1經(jīng)濟效益不好。前期投入多。

但常吃力不討好。2做的事不少。

未形成現(xiàn)金流量。3熱點變換快。

融資擔保公司存在問題范文第3篇

一、基于內(nèi)部控制視角的擔保公司財務風險的成因

1.控制環(huán)境存在缺陷。（1）管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，職能部門利益沖突所導致的財務風險。目前擔保公司由于授權與責任定位不清，風險控制部門與業(yè)務部門工作目標不一致，業(yè)務人員為追求業(yè)績最大化，不顧風險部門的評審意見，盡全力促使項目通過評審，甚至出現(xiàn)道德風險，而風險評估部門往往過于謹慎也易出現(xiàn)誤拒風險，影響公司業(yè)績。面對部門沖突的兩難選擇，公司管理層往往凌駕于控制之上，造成決策失誤。當出現(xiàn)代償項目時，責任由客戶部和風險控制部經(jīng)理承擔，而財務部與總經(jīng)辦參與項目評審的人員往往不承擔責任，這樣權責不清、賞罰不明極易導致再次出現(xiàn)項目代償風險。（2）人力資源管理滯后所導致的財務風險。擔保公司的從業(yè)人員需要由法律、金融及管理等多方面的專業(yè)人才或復合型人才組成，目前國內(nèi)擔保公司的從業(yè)人員大多不具備相應的專業(yè)背景，又缺乏行業(yè)工作經(jīng)驗，而后續(xù)培訓教育未能跟上，從而導致關鍵崗位人員的專業(yè)素質(zhì)不高，缺乏財務風險的識別及防范能力。表現(xiàn)在：一是擔保從業(yè)人員職業(yè)道德失范，在業(yè)務過程中違規(guī)操作、挪用、侵占擔保資金，甚至與受保企業(yè)串通舞弊騙取擔保資金從而使擔保公司遭受損失，導致財務風險發(fā)生；二是擔保從業(yè)人員業(yè)務不熟練，未嚴格執(zhí)行擔保業(yè)務流程，導致財務風險發(fā)生。由于2009年河南擔保公司數(shù)量的“井噴”，行業(yè)專業(yè)人才、尤其是具備較高專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)的優(yōu)秀人才匱乏，缺乏專業(yè)的風險評估人員，這也是鄭州擔保行業(yè)2011年陷入空前危機的重要因素。

2.風險評估體系不健全。（1）監(jiān)管及經(jīng)營環(huán)境的變化所導致的財務風險。監(jiān)管和經(jīng)營環(huán)境的變化會導致重大財務風險的發(fā)生。2010年《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司內(nèi)部控制指引》等文件的出臺要求擔保公司增強內(nèi)部控制能力，而很多擔保公司并未適應監(jiān)管環(huán)境的變化，緊跟形勢發(fā)展的需要，及時加強內(nèi)部控制，雖然制定了內(nèi)部控制制度，但是擔保公司的貸前調(diào)查、貸中控制、貸后監(jiān)管、代償追討等制度仍然存在問題，有的仍然從事違規(guī)吸儲放貸業(yè)務，這直接加大了公司財務風險。（2）業(yè)務快速發(fā)展而風險評估體系不健全所導致的財務風險。擔保公司風險評估體系不健全，快速的業(yè)務擴張會導致內(nèi)部控制失效。風險控制是擔保公司的生命線，有的擔保公司竟然沒有設置風險控制部門，以極小的擔保費收入承擔十幾倍的連帶賠付責任，不實行風險控制，一旦發(fā)生代償項目，擔保公司將承擔巨大的財務風險。河南省擔保公司2010年底已從2007年的100多家飆升至l640家，約占全國的25%，業(yè)務快速擴張而內(nèi)部控制尤其是風險評估系統(tǒng)并未有效發(fā)揮作用，2011年 “圣沃擔保”最先引爆河南擔保行業(yè)，接著一大批擔保公司紛紛關門停業(yè)，鄭州擔保行業(yè)陷入崩盤危機之中。

3.控制活動不當。（1）內(nèi)部控制制度操作性不強所導致的財務風險。內(nèi)部控制制度多為大的條框，缺乏實施細則，操作性不強導致?lián)９撅L險識別、風險評估、風險應對的防范手段不夠，能力欠缺，抗風險能力較差，發(fā)生代償?shù)臋C率自然增大。（2）內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力所導致的財務風險。擔保公司為了適應監(jiān)管需要，依據(jù)《融資性擔保公司內(nèi)部控制指引》制定了相應的內(nèi)部控制制度。但是大多數(shù)都是形同虛設，風險防控未能真正地按照制度執(zhí)行，擔保公司管理層及關鍵管理人員甚至違規(guī)操作，最常見的行為是以理財產(chǎn)品的名義變相吸收公眾存款和違規(guī)發(fā)放高息貸款，其發(fā)生財務風險的概率將大大增加。

4.信息溝通不暢。（1）虛假出資所導致的財務風險。資本金是擔保公司進行擔保業(yè)務的根本，即當受保企業(yè)無法按期償還債務的情況下，擔保公司承擔連帶責任要為其代為償還，這種代償只有在資本金足額到位并沒有抽逃的情況下才能實現(xiàn)。據(jù)調(diào)查河南很多擔保公司都是由注冊機構注冊的，根本就沒有注冊資金，在缺乏監(jiān)管的環(huán)境下，擔保公司注冊后抽逃注冊資本金也已成為普遍現(xiàn)象，這些也絕不會自愿披露。（2）變相吸儲、放貸和非法集資不披露所導致的財務風險。民間借貸行為隱蔽性非常強。由于信息不公開不透明，監(jiān)管部門也往往難以掌握全部信息，這給監(jiān)管帶來許多困難。我國的征信體系又難以支持監(jiān)管部門有效監(jiān)控擔保公司經(jīng)營行為。在監(jiān)管無力的條件下，擔保公司變相吸儲和發(fā)放貸款，甚至進行非法集資行為，一旦受保方資金鏈斷裂，就會出現(xiàn)項目代償風險，由于害怕監(jiān)管部門處罰，也絕不會自愿披露。（3）信息溝通不暢所導致的財務風險。目前我國擔保公司在信息溝通中，普遍存在信息傳遞過程遲緩，信息在層層傳達時發(fā)生歪曲現(xiàn)象；而且由于信息反饋機制不完善，溝通受阻，使管理層無法迅速獲得準確的信息，不能及時識別受保企業(yè)出現(xiàn)的財務異常行為，影響了采取進一步應對措施，無形中加大了公司財務風險。

5.監(jiān)督機制失效。擔保公司通過持續(xù)的監(jiān)督活動，來實現(xiàn)對財務風險的控制。一些擔保公司未設立內(nèi)部審計部門，有的盡管設有內(nèi)部審計部門但管理層重視不夠，不能有效發(fā)揮其監(jiān)督作用，這樣易導致項目出現(xiàn)代償風險。

二、基于內(nèi)部控制視角的擔保公司防范財務風險對策

1.改善擔保公司內(nèi)部控制環(huán)境。（1）構建擔保公司專業(yè)性的風險控制團隊。擔保公司自身市場競爭力的高低在很大程度上取決于經(jīng)營者的素質(zhì)，風險控制能力需要依靠專業(yè)的風險控制團隊來保障，要求所有從業(yè)人員具有較高的管理水平、專業(yè)素質(zhì)、判斷能力，并且需要具備長期的行業(yè)經(jīng)驗、豐富的信用管理經(jīng)驗和高度的責任心。擔保公司應制定人力資源管理目標，公司管理層必須取得從業(yè)資格后方可履職，從業(yè)人員需要復合型的具有勝任能力的專業(yè)人員任職。（2）從戰(zhàn)略高度認識建立分級授權、各負其責的內(nèi)部控制制度的重要性。根據(jù)不相容職務分離的原則，建立職責清晰、相互監(jiān)督制約的機制，明確劃分管理當局、擔保部、風險部、財務部及總經(jīng)辦等職能部門之間的職責，明確每個崗位的職責權限，建立職責清晰，分級授權的內(nèi)部控制制度。規(guī)范擔保業(yè)務的工作流程，這將對降低財務風險起到重要作用。

2.健全擔保公司風險識別和評估系統(tǒng)。（1）建立一套完善的風險識別和評估系統(tǒng)。擔保公司應當建立和完善符合自身需要的風險評價體系，加強對擔保項目的風險評估審查，包括事前、事中、事后控制，以確保系統(tǒng)的持續(xù)優(yōu)化。擔保公司在提供擔保之前，應當獲得和審查申請擔保企業(yè)的主要財務狀況，如資產(chǎn)規(guī)模、現(xiàn)金流量、債務結構、獲利能力及償債能力。財務狀況的真實性對擔保項目風險評估起到關鍵性作用，擔保公司的風險評價體系應參考銀行的客戶評價體系，結合本公司風險控制需求，建立科學的風險評價系統(tǒng)，進一步識別財務風險與評估財務風險。（2）建立財務風險預警系統(tǒng)。不斷提升風險管理能力，可以建立根據(jù)自己實際情況做出的財務風險預警系統(tǒng)，重點關注反映盈利能力和償債能力的指標：如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金比率、固定資產(chǎn)凈值率、銷售毛利潤率，銷售凈利潤率，采用比率分析法，發(fā)現(xiàn)異常結果給出的預警信號，確定財務風險的控制點，加強對在保項目跟蹤管理，盡早識別風險，采取必要的措施，及時化解財務風險。

3.提高擔保公司風險控制能力。（1）足額提取風險準備金。財政部頒布的《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》規(guī)定：“擔保機構應按不超過當年年末擔保余額1%的比例提取風險準備金，用于擔保賠付。”擔保公司應嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，堅持足額提取風險準備金，積極履行擔保責任，增強抵御財務風險的能力。同時，合理限定擔保總額和單筆擔保的最大額度。（2）制定科學合理的反擔保措施。擔保公司要確立定期檢查制度，健全受保企業(yè)信息記錄系統(tǒng)，建立完備的檔案資料庫，監(jiān)控內(nèi)容重點應包括財務狀況、經(jīng)營成果及現(xiàn)金流量，獲取必要的經(jīng)營活動信息，方便擔保公司對受保企業(yè)進行有效監(jiān)督。擔保公司通過反擔保手段可以有效降低風險，要求受保企業(yè)提供充分的、變現(xiàn)能力強的反擔保資源，如應收款項、金融資產(chǎn)，并實質(zhì)控制受保企業(yè)的還款來源。（3）建立保證金制度。由于擔保公司是高風險行業(yè)，為防控財務風險，按行規(guī)應當向受保企業(yè)收取擔保金額10%左右的保證金，合同正常履行完畢，風險保證金全額退還，如發(fā)生代償項目，以保證金彌補代償損失，這樣可以大大降低擔保公司財務風險。（4）建立內(nèi)部控制績效考評機制。對各職能部門的所有從業(yè)人員實施崗位職責考評，直接與薪酬體系掛鉤。在明確職責的同時進行嚴格的績效考核，將每項業(yè)務流程執(zhí)行結果與責任人的崗位考核掛鉤，不斷優(yōu)化工作質(zhì)量和效果。

4.完善信息溝通系統(tǒng)。擔保公司應當嚴格按照經(jīng)營許可證核準的業(yè)務范圍開展經(jīng)營活動，不得超范圍經(jīng)營，更不得從相吸儲、放貸和非法集資等違規(guī)活動，不得抽逃注冊資本金。

信息和溝通是降低財務風險的必要條件，信息和溝通是整個內(nèi)部控制系統(tǒng)的關鍵，為管理層有效監(jiān)督提供了載體。擔保公司要結合內(nèi)部控制制度，規(guī)范管理會計和業(yè)務檔案，利用信息技術手段，收集處理和傳送信息，及時糾正公司錯誤信息，有效利用信息系統(tǒng)實施內(nèi)部控制。

融資擔保公司存在問題范文第4篇

一、民間融資登記服務公司市場定位

為投資人的閑散資金找到出路，為融資難的中小微企業(yè)資金需求者找到入口，為投融資雙方提供中介服務平臺。讓民間資金從“地下”走到“地上”，讓民間閑置資金在陽光下“活”起來，應該是催生民間融資登記服務機構（以下簡稱登記機構）產(chǎn)生的經(jīng)濟背景和微觀經(jīng)濟需求現(xiàn)實。

民間融資登記服務機構是指依法在一定區(qū)域內(nèi)設立，為當?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息、中介、登記等綜合交易平臺的有限責任公司或股份有限公司。民間融資登記服務機構經(jīng)營范圍如下：（一）投融資信息登記、；（二）民間資金投資者與中小企業(yè)、個體經(jīng)營者等融資需求方的融資對接；（三）投融資中介服務：提供投融資業(yè)務咨詢、投融資策劃、交割監(jiān)督等中介服務；（四）債權轉(zhuǎn)讓中介服務：對投資人通過民間資金服務機構產(chǎn)生的債權，提供到期日前一對一、非公開的債權轉(zhuǎn)讓中介服務；（五）咨詢顧問服務：民間資金投融資研究、投融資顧問、理財顧問、財務顧問。目前，民間融資登記服務機構的主要業(yè)務是融資對接，其他業(yè)務尚未開展或開展較少；主要利潤來源于《民間融資登記服務機構試點工作實施辦法》規(guī)定的可以按照成功對接融資金額收取一定比例的服務費。

以昆明市官渡區(qū)為例，從2014年至2015年3月，有民間融資登記服務機構6家，注冊資本金4500萬元，其中最高的1000萬元，最低的500萬元。融資項目72個，融資項目對接金額47673萬元，平均一個融資項目對接金額662萬元。一定程度滿足了部分企業(yè)的融資需求，發(fā)揮了民間資金供給方與需求方的有效對接作用，起到了金融機構外“陽光化”融資補充和輔助作用。

二、存在問題

（一）開業(yè)后業(yè)務發(fā)展不平衡

民間融資登記服務機構經(jīng)過審批等手續(xù)開業(yè)后，在開業(yè)半年至1年多時間里，從賬面資料反映，有三成積極開展業(yè)務，有七成業(yè)務發(fā)展緩慢，僅發(fā)生2～3筆業(yè)務，業(yè)務最少的一年內(nèi)僅辦理1筆項目對接業(yè)務。與政府金融辦發(fā)展登記機構，發(fā)揮促進民間資金供給與需求的有效對接積極作用的初衷有較大差距。再者，民間融資登記服務機構的辦公及營業(yè)用房大部分是租用，一年的房租均在幾十萬、上百萬元，籌建成本較高，業(yè)務發(fā)展緩慢何以盈利？何以生存？據(jù)調(diào)查了解，形成原因主要是，未做好業(yè)務發(fā)展準備，包括對民間融資登記服務機構性質(zhì)認識不夠到位；對業(yè)務發(fā)展市場及前景研判不夠；能夠適應業(yè)務發(fā)展的管理人員及主辦人員不多，還有就是有的申辦人獲批民間融資登記服務機構就是想先買一個“殼”，觀望一段時間再說。

（二）對資金來源、使用真實性審查核實不夠

對投資人、融資人資金來源、使用真實性審查核實不夠。政府金融辦的《民間融資登記服務機構試點工作實施辦法》規(guī)定明確要求，在民間融資登記服務機構登記的資金借貸雙方應保證所提供信息真實、準確、完整，民間融資登記服務機構應對資金借入方資金用途真實性以及償還能力認真審查核實。資金供給方的出借資金須為自有合法資金，并應出具承諾書。必要時，登記服務機構可對大額或活躍參與者的資金來源進行合法性調(diào)查。

實際操作中，登記機構對投資人即借出方僅要求提供身份證或營業(yè)執(zhí)照、資金來源證明（多為銀行存取款及劃賬憑證）；對借入方即融資人要求提供說明資金用途真實性的合同、協(xié)議、財務報表等。由于各種原因，以上資料一般提供不全，即使提供全了，也難以判定其真實性，存在真實性審查核實不夠或流于形式，形成原因，一是登記機構性質(zhì)是中介，認為工作重點在登記服務上，資金借出方借入方只要提供以上資料就夠了，進一步真實性審查核實會加大成本；二是登記機構也屬于工商企業(yè)，在涉及銀行、工商、征信查詢、抵押登記查詢等涉及借入方資金用途真實性以及償還能力審查核實方面，由于缺乏配套的法律法規(guī)依據(jù)，審查核實存在一定難度。

（三）風險控制機制不健全

《民間融資登記服務機構實施辦法》對風險控制的規(guī)定是，“民間融資登記服務機構應建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性”。突出的是議事、決策、內(nèi)審，是制度層面；缺乏的是按風險權重對融資對接項目進行風險評估機制、風險監(jiān)控機制、風險處置機制，不能較好形成符合市場經(jīng)濟規(guī)律需要的科學客觀的及時監(jiān)測和監(jiān)控，不能及時發(fā)現(xiàn)問題，采取措施防范風險。

《民間融資登記服務機構實施辦法》對風險控制的另一條規(guī)定是，“民間融資登記服務機構應當向當事人充分提示風險警示，主要內(nèi)容包括：從事民間融資行為具有較大風險，當事人必須自擔風險、自負盈虧；進入經(jīng)批準設立的民間融資登記服務機構進行融資行為，不代表政府或該機構將承擔任何的擔保或風險損失責任”。突出的是充分提示風險警示，民間融資登記服務機構不承擔任何的擔保或風險損失責任。民間融資登記服務機構純粹是“中間人”，是“搭橋者”，沒有相應的風險準備金。融資風險實際上是融資雙方和擔保公司承擔。一旦出現(xiàn)融資風險，極大影響登記服務機構的公信力和融資人認可度。

以上風險控制機制不夠健全完善，民間融資登記服務機構公信力和認知度面臨挑戰(zhàn)。融資雙方憑什么信任你？融資出現(xiàn)風險有什么有效措施進行規(guī)避？

（四）擔保公司實力不夠，存在潛在風險

民間融資登記服務機構融資對接業(yè)務主要是擔保公司進行擔保和反擔保。由于眾所周知的原因，擔保公司存在多頭擔保，擔保信息不對稱，擔保公司實力不夠，存在風險或潛在風險。如某民間融資登記服務機構就已經(jīng)出現(xiàn)4億多融資對接業(yè)務風險，擔保公司無力履行擔保責任，資金供給方多次到民間融資登記服務機構索債、討要說法。認為出借資金是通過民間融資登記服務機構借出的，民間融資登記服務機構應承擔資金償還責任，背后的原因主要是資金供給方在索債中發(fā)現(xiàn)擔保公司無力履行擔保責任，只有抓住民間融資登記服務機構不放。凸顯出融資對接業(yè)務的核心還是資金安全問題。

（五）融資對接項目過度集中

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分民間融資登記服務機構存在注重追求利潤，“賺快錢”的經(jīng)營思想，忽視風險。沒有在業(yè)務發(fā)展上確定適合民間融資登記服務機構特點的發(fā)展方向和客戶群。融資對接項目沒有主要投向中小微企業(yè)，以上述昆明市官渡區(qū)數(shù)據(jù)為例，平均一個融資項目對接金額662萬元，如果某民間融資登記服務機構注冊資本金是500萬元，則超過一倍，如果注冊資本金是1000萬元，則超過50%，沒有進行分散投放，存在較大風險隱患。而是過度集中于某一行業(yè)或某幾個企業(yè)，中小微企業(yè)的融資對接業(yè)務相對較少，覆蓋面不夠。融資對接項目方向上大多是與銀行有信貸關系的客戶，有的還是企業(yè)集團客戶。這部分資金需求者資金需求旺盛，通過融資對接獲得“過橋資金”，解決“資金調(diào)頭”或短期資金需求。民間融資登記服務機構認為，這些都是銀行信貸客戶，銀行對其進行過信用評級和審核審查，企業(yè)經(jīng)營效益是好的，可以作為融資對接業(yè)務參考。在經(jīng)濟下行情況下，由于經(jīng)濟行業(yè)和信貸政策發(fā)生變化，一些原來銀行支持的企業(yè)，變成信貸限制和信貸退出。民間融資登記服務機構由于缺乏對經(jīng)濟走勢和企業(yè)走勢的準確判斷，信息不對稱等因素，繼續(xù)操作之前操作過的“過橋資金”融資對接業(yè)務，認為沒有什么風險。由于銀行不再對這些企業(yè)續(xù)貸，“過橋資金”變成民間融資登記服務機構接手的“燙手山芋”，形成不良融資對接業(yè)務。

（六）操作流程及管理制度規(guī)范性和落實性不夠

《民間融資登記服務機構實施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務機構應對所經(jīng)營的業(yè)務制定工作方案及操作流程，并報云南省人民政府金融辦公室及所在地州（市）金融辦備案”。由于是備案而非規(guī)范性規(guī)定，導致操作流程不統(tǒng)一、不夠規(guī)范，再就是管理制度規(guī)范性不夠，執(zhí)行及落實性不夠，不能覆蓋民間融資登記服務機構業(yè)務發(fā)展需要。

（七）規(guī)定不明確，監(jiān)管不到位，部分業(yè)務經(jīng)營不夠規(guī)范

民間融資登記服務機構部分業(yè)務經(jīng)營不夠規(guī)范，有規(guī)定、制度不夠明確的因素，也有民間融資登記服務機構業(yè)務經(jīng)營不遵守規(guī)定、制度的因素。如《民間融資登記服務機構實施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務機構應按照核準的業(yè)務范圍在當?shù)亻_展業(yè)務活動，即資金借入方和借出方均為當?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕薄Ｒ?guī)定對“當?shù)亍边@個區(qū)域概念沒有具體明確，是縣區(qū)內(nèi)？還是市內(nèi)、省內(nèi)？實際操作中，由于對接業(yè)務過度集中、集中于幾個大客戶等因素，部分資金借入方已經(jīng)跨縣區(qū)、市、省，形成民間融資登記服務機構調(diào)查核實和及時監(jiān)測掌控難度，存在風險隱患。再如《民間融資登記服務機構實施辦法》規(guī)定，“在登記服務機構登記的借貸當事人，協(xié)商確定借貸利率、期限、資金用途、抵（質(zhì)）押物等內(nèi)容，其約定應當符合國家法律法規(guī)的規(guī)定”。實際操作中，部分借貸當事人協(xié)商確定的借貸利率明顯超出實體經(jīng)濟贏利水平，甚至是超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率4倍，民間融資登記服務機構沒有進行風險提示和風險評定，業(yè)務照做，存在較大風險隱患。再如《民間融資登記服務機構實施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務機構可以按照成功對接融資金額收取一定比例的服務費，服務費收費標準應報云南省人民政府金融辦公室備案”。規(guī)定對“收取一定比例”的服務費沒有統(tǒng)一標準，“收取一定比例”規(guī)定含混，不利于執(zhí)行。實際操作中，民間融資登記服務機構有的收取3%，有的收取超過5%，比如某民間融資登記服務機構對接業(yè)務服務費合同約定應收539萬元，實際收取646萬元，形成合同約定和實際收費不一致，多收取107萬元。中介服務費缺乏統(tǒng)一標準，形成服務費收費比例五花八門，甚至是合同約定一個比例，合同外再約定一個比例。服務費收費比例不統(tǒng)一，容易造成服務費收費過高，增加資金借入方融資成本。

目前，《民間融資登記服務機構實施辦法》對不規(guī)范經(jīng)營沒有細化、具體的處罰規(guī)定，缺乏約束力，存在風險隱患。

（八）業(yè)務系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)未健全完善

《民間融資登記服務機構實施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務機構應當建立完備的電子化信息管理系統(tǒng)，對客戶履約情況、信用記錄等建立信息庫，按期向云南省人民政府金融辦公室及所在地州（市）金融辦報送真實、準確的統(tǒng)計監(jiān)測信息和報告”。規(guī)定的目的是通過電子化信息管理系統(tǒng)，對民間融資登記服務機構業(yè)務情況如客戶履約情況、信用記錄等進行實時了解并建立信息庫；同時監(jiān)管部門通過監(jiān)管系統(tǒng)，對民間融資登記服務機構業(yè)務情況進行實時監(jiān)測監(jiān)控。

目前，由于民間融資登記服務機構的業(yè)務系統(tǒng)基本是各自為政，尚未實現(xiàn)在一定區(qū)域如省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。監(jiān)管部門制定的監(jiān)管系統(tǒng)尚未健全完善，尚未正常運行起來。監(jiān)管部門對民間融資登記服務機構的監(jiān)測監(jiān)控，只能一是定期收集其上報的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和業(yè)務報告，二是實地進行檢查調(diào)查。業(yè)務系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)未健全完善，影響監(jiān)管部門實時監(jiān)管監(jiān)控，及時掌握民間融資登記服務機構的業(yè)務運行情況和風險情況。

三、建議

從頂層設計方面重視民間融資登記服務機構這種新型民間融資形式的生長，關注其成立以后的運行情況。從制度規(guī)定層面不斷完善、規(guī)范融資中介服務這個核心主題，促進民間融資登記服務機構在一定區(qū)域范圍、業(yè)務定位、業(yè)務經(jīng)營內(nèi)涵方面真正發(fā)揮金融機構外的融資補充和輔助作用。

建議在制度辦法層面對真實性審查核實內(nèi)容、方式進行具體細化規(guī)定，便于操作。對審查核實工作中涉及需多方面支持的難題，尋求解決辦法并在制度辦法中體現(xiàn)出來，保證和促進審查核實不流于形式。

監(jiān)管部門進一步健全完善監(jiān)管制度，按季或按年加強指導監(jiān)督。進一步促進管理制度規(guī)范、操作流程規(guī)范統(tǒng)一，促進民間融資登記服務機構風險評估機制、風險監(jiān)督機制、風險處置機制落到實處，真正管用，起到風險控制作用。

健全完善制度辦法，對引入擔保公司要有能起到保障作用要求的標準，杜絕擔保公司實力不夠、多頭擔保等風險隱患，讓擔保公司真正發(fā)揮保障作用。

建議在制度辦法層面對融資對接項目投向、數(shù)額進一步規(guī)范、細化，讓融資對接項目更多覆蓋中小微企業(yè)，達到數(shù)額小、筆數(shù)多、支持眾，分散風險。

對制度規(guī)定進行健全完善，促進其明確、清晰，能夠覆蓋業(yè)務經(jīng)營，對不規(guī)范經(jīng)營不留空隙，不留打“球”的空隙，增加業(yè)務經(jīng)營不規(guī)范處罰條款。

融資擔保公司存在問題范文第5篇

關鍵詞:物流行業(yè);融資需求;操作方案

中國物流業(yè)發(fā)展雖然較快,但許多深層次的矛盾和問題尚未解決。“大而全”、“小而全”的企業(yè)物流運作模式還相當普遍,社會化的物流需求不足,物流企業(yè)融資難的問題一直得不到很好解決。2008年下半年以來,又受到國際金融危機的沖擊,物流市場需求增速放緩,服務價格大幅下跌,物流企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難。本文通過對整個物流行業(yè)融資需求分析,提出了物流行業(yè)融資的關鍵領域與具體操作方案。

一、中國物流行業(yè)總體融資需求及重點

(一)物流產(chǎn)業(yè)的總體融資需求

根據(jù)中國物流發(fā)展報告(2006—2007) 《2006年物流金融業(yè)發(fā)展回顧與2007年展望》公布顯示:2007—2015年中國各地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)資金需求總量及2007—2015中國各地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)資金需求總量的百分比見文獻[1～2]。現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求增量主要由兩部分構成,一部分是銀行貸款增量;另一部分是上市公司融資增量,由這兩部分相加得到資金需求增量的總量。

1.總量分析。據(jù)文獻顯示,在2007—2015年之間,中國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)金融資金需求總規(guī)模預計達到7.67萬億元,其中物流產(chǎn)業(yè)的銀行各項貸款總需求3.14萬億元,物流產(chǎn)業(yè)上市公司市價總值增加的總需求為4.53萬億元,直接融資(上市方式)與間接融資(銀行貸款)的增量比例接近約為3∶2。

2.地區(qū)分析。據(jù)文獻顯示,在東部地區(qū)的資金需求量結構中,上市公司市價總值占63.25%、銀行貸款占36.75%,說明東部地區(qū)直接融資的比例比較大。中部地區(qū)上市公司市價總值占54.74%、銀行貸款占45.26%,說明直接融資與間接融資的比例差不多。西部地區(qū)上市公司市價總值占43.45%、銀行貸款占56.55%,說明間接融資的幅度更大。

(二)中國物流行業(yè)融資需求的重點

1.物流節(jié)點基礎設施(物流園區(qū)、物流中心等)建設。以各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿臀锪鞣帐袌鲂枨鬄橐罁?jù),依托綜合運輸網(wǎng)絡,加強物流節(jié)點基礎設施建設,包括:物流基地、物流園區(qū)、物流中心、配送中心和貨運場站、貨運樞紐等基礎設施的建設以及配套服務系統(tǒng)和公共物流信息網(wǎng)絡平臺。

2.運作型物流企業(yè)。運作型物流企業(yè)是指以物流相關業(yè)務為核心業(yè)務的企業(yè)。一是該企業(yè)必須從事運輸 (含運輸、貨物快遞)或倉儲等基本業(yè)務;二是企業(yè)能夠?qū)ξ锪鬟^程的各個環(huán)節(jié)進行一體化的組織和管理,最終滿足客戶需求;三是企業(yè)必須建立與物流服務相應的信息管理系統(tǒng)。

優(yōu)先支持運作型物流企業(yè)的行業(yè)重點:要重點支持關系國計民生且目前仍為薄弱環(huán)節(jié)的農(nóng)產(chǎn)品物流、食品物流、冷鏈物流和醫(yī)藥物流,促進這些行業(yè)物流持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

銀行重點支持運作型物流企業(yè)的業(yè)務內(nèi)容:要重點支持運作型物流企業(yè)的核心能力建設,尤其是物流企業(yè)信息化建設。積極支持物流企業(yè)進行收購、兼并與重組,支持物流企業(yè)運用各種現(xiàn)代物流技術,提升企業(yè)市場競爭能力。

3.平臺型物流企業(yè)。平臺型物流企業(yè)是指以物流企業(yè)作為物流基地(園區(qū)、中心)的主導企業(yè),該企業(yè)負責該物流基地(園區(qū)、中心)的規(guī)劃、運作和管理等主要任務。通常,該平臺物流企業(yè)以某一物流園區(qū)基地為依托,聯(lián)合物流基地(園區(qū)、中心)內(nèi)的廣大物流企業(yè),共同服務于城市和區(qū)域的生產(chǎn)與商貿(mào)物流。

二、解決物流行業(yè)融資問題的操作方案

(一)運作型物流企業(yè)運營管理的融資操作方案

由于中國物流企業(yè)規(guī)模普遍較小,且大多數(shù)物流企業(yè)都存在貸款難的問題,銀行可以借鑒成熟的中小企業(yè)貸款模式來解決物流企業(yè)融資問題。具體可從創(chuàng)建物流企業(yè)貸款平臺和擔保平臺入手,把地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢、銀行的融資優(yōu)勢以及群眾組織的民主監(jiān)督制約優(yōu)勢結合起來,構建貸款模式的核心要素“兩臺一組”(貸款平臺+擔保平臺+群眾組織),如圖1所示。

圖中:貸款平臺指在銀行培育和指導下按銀行要求承擔或協(xié)助承擔客戶開發(fā)、評審、組織民主評議和貸后管理職能的機構;擔保平臺指在試點地區(qū)與銀行有較為穩(wěn)定的合作關系、為銀行物流企業(yè)貸款提供擔保的擔保機構,主要是各地政府組建的物流企業(yè)政策性擔保公司;群眾組織指銀行推動地方政府成立的物流企業(yè)信用促進會、信用協(xié)會等組織,配合銀行推動信用建設。

按照債權債務關系,結合現(xiàn)有的中小企業(yè)貸款實踐經(jīng)驗,銀行可采取三種模式:

1.統(tǒng)

貸模式,即由地方政府授權的借款平臺統(tǒng)借統(tǒng)還,借款平臺以委托方式通過金融機構向物流企業(yè)提供資金支持。借款平臺承擔項目的開發(fā)、受理、評審和貸后管理等職能。

2.直貸模式,銀行直接與物流企業(yè)簽訂借款合同,物流企業(yè)直接對銀行承擔還款責任,由管理平臺負責貸款項目的開發(fā)、受理、評審和貸后管理。

3.物流貸款分工鏈模式。該模式是充分利用大型物流企業(yè)(機構)的商業(yè)信用和內(nèi)部融資能力,銀行將一筆大額資金貸給某一大型物流企業(yè)(機構),再由這個物流企業(yè)對其他物流企業(yè)發(fā)放貸款。該模式的關鍵要建立對大型物流企業(yè)(機構)的評審體系和調(diào)動其積極性。開行首先要對擬承貸大額貸款的大型物流企業(yè)(機構)的資信狀況進行評級,確定對大型物流企業(yè)(機構)貸款的風險溢價,按照信用級別給予其風險溢價貸款。該物流企業(yè)(機構)負責事前篩選、事中管理監(jiān)督和事后評價,并負責貸款本金及利息回收,同時,承擔向開行按期還本付息的義務。

(二)平臺型物流企業(yè)基礎設施建設的融資操作方案

平臺型物流企業(yè)基礎設施融資的基本思路如圖2所示。首先,利用已有的物流園區(qū)聯(lián)盟平臺,由各級政府輔助行業(yè)協(xié)會牽頭發(fā)起,按條、塊(業(yè)務領域+園區(qū)企業(yè))結合的方式,構建一家股份制的、有限責任的、物流產(chǎn)業(yè)的擔保公司(法人公司)。選擇10～20家物流領域的龍頭企業(yè)作為發(fā)起人,注冊資本可以在現(xiàn)金2萬～300萬元/股,然后每家再提供1 000萬元規(guī)模的擔保額度。總盤為現(xiàn)金5萬～6 000萬元、擔保額度3億～5億元,后續(xù)以此公司為載體開展工作。擔保公司是一個董事會領導下的實業(yè)公司,各地行業(yè)協(xié)會以專家顧問身份參與,經(jīng)營團隊可以公開面向社會招聘。邀請參加的龍頭企業(yè)應該是符合規(guī)劃發(fā)展方向的,涉及物流各個領域的大公司。擔保公司既是經(jīng)濟實體又是政策管控部門,對投資的收益、安全性承擔義務和責任,不改變現(xiàn)行的作業(yè)身份和程序,不混淆角色。

議事方式是定期、審查制。日常辦事機構和決策機構權限分離。可以聘請專家委員會參與審查(這是協(xié)會的特殊好處)。既審查項目的政策性又審查業(yè)務的可行性,在銀行貸款前增加一次業(yè)務考察。開行還是政策性銀行,增加行業(yè)協(xié)會和行業(yè)專家對項目可行性評審,用經(jīng)濟利益共擔的方式規(guī)避風險,用市場的方式管理企業(yè)。

銀行要支持以物流聯(lián)盟為載體的物流擔保公司的建立,通過向擔保公司注入專項資金,扶持擔保公司的發(fā)展。

三、結束語

  物流業(yè)是資金密集型產(chǎn)業(yè),資金是保障其快速發(fā)展的重要因素。中國物流行業(yè)主管部門和商業(yè)金融機構應緊緊圍繞中國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與產(chǎn)業(yè)政策的實施,發(fā)揮政府職能作用和銀行的金融導向作用,適時調(diào)整信貸投向重點、引導社會資金流向,以融資推動物流基礎設施建設,為促進現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展做出努力。。

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