我國農村經濟發展金融論文
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1農村經濟發展對金融的要求
1.1農村經濟增長需要豐厚的資金支持。農村經濟的發展必須要依靠農村經濟結構的調整與優化，通過轉變農業經營模式、利用科學技術增加農業產值，但是農業經濟結構的調整必須要通過金融資源的支持才能實現，因為農業由粗放型種植向集約型種植離不開雄厚的資金支持，而單靠某個農民或者集體是不可能實現的，必須要依靠金融機構的支持才能完成。
1.2農村產業化經營需要金融服務方式的改善。我國提出了實施農業產業化發展模式，通過農業產業化轉變傳統的種植模式，為農民增收創收，但是農業產業化的發展需要大量的啟動資金，這就要求金融機構要為農業產業化經營提供更豐富的金融產品。金融機構不僅要為農業提供傳統的存貸款業務，還要根據農業發展提供具有特殊的金融產品。
2.1農業貸款水平偏低、不良貸款比例較高。當前形成農村金融機構主力部門的是農村信用合作社，由于農村信用合作社的自身實力較差，它難以滿足農村信貸的需求，存在嚴重的資金缺口，據不完全統計：2012年末，三農貸款增速明顯回落。同時在加上農村信貸回報率不高，導致越來越多的金融機構不愿意將資金用于支持農業經濟，而是更愿意投放于回報率較高的房地產行業、資源開采等行業。
2.2農村經濟缺乏信心體系，信用環境建設落后。雖然今年我國提出了農村承包土地經營權可以進行抵押的政策，但是具體的實踐中，農村土地經營權被抵押的現象還非常少，大部分金融機構不愿意以土地經營權作為抵押，這樣一來導致農民江南西信貸抵押的實物非常少，而依靠信用體系進行信貸的模式，又因為農村沒有完善的應用體系而沒有辦法實施。
2.3農村金融發展不平衡。我國農村經濟存在著嚴重的發展不平衡現象，東部地區的農村經濟最發達，而西部地區農村經濟則比較落后，對照我國農村經濟發展地區分布圖：農村經濟越發達的地區，金融機構就越多，金融政策就越完善，而且非金融活動也越來越頻繁，以我國溫州地區農村為例，當地的民間信貸非常的普遍。而經濟越落后的地區，金融機構就越少，金融機構針對農村經濟發展的金融產品也就越少。
2.4農村資金外流嚴重。隨著金融機構競爭程度的加深，越來越多的金融機構開始將營業網點布置在農村，但是他們的經營目的并不是為農村經濟服務，而更多是吸取農村的流動資金，進而轉移到城市經營網點，用于進行信貸業務、購買理財產品等，這樣的結果是造成農村信貸投入越來越少，之所以出現上述問題，很大的原因就是缺少真正為農村經濟服務的金融機構，農民的投資渠道比較缺乏。
3農村經濟發展金融支持的具體對策
3.1加快農村金融制度創新。首先放松農村金融管制，培育農村金融市場競爭性主體。之所以造成農村地區金融機構匱乏的主要原因就是金融準入門檻比較高，因此要加大鼓勵民間資本發起或參與設立區域性中小型銀行、村鎮銀行、貸款公司、金融租賃公司、消費金融公司等金融機構，并盡快放寬村鎮銀行、小額貸款公司對其他資本的限制，賦予其在利率定價方面更大自主權；其次完善農村金融市場推出機制。只有完善農村金融市場的推出機制才能夠將不符合農村經濟發展，影響農村金融市場穩定的金融機構推出農村市場，當然實施農村金融機構推出機制需要經過試點檢驗才能夠實施。
3.2規范農村非正規金融體系。農村非金融組織體系的存在與農村金融需求有著直接的關系，健全的非正規金融組織能夠促進農村經濟的發展，因此對于非正規金融組織體系應該要合理的引導，從而服務于農村經濟發展。一是要健全完善的非正規金融體系法律法規；二是合理引導非正規金融體系朝著規范化的方向發展；三是實施民營金融準入制度。
3.3優化農村金融環境。首先國家要積極地制定有利于農村經濟發展的金融支持宏觀政策，為改善農村金融環境制定相應的法律法規，鼓勵農村地區成立民營金融組織；其次加強法制建設，完善信用評級制度。基于農村信貸可抵押物價值的缺失，我國要積極為農村構建完善的信用體系，金融機構可以根據信貸用戶的信用等級給予其相應的信貸金額。
3.4加大利用互聯網金融對農村金融服務的支持力度。針對我國偏遠農村地區金融機構的匱乏，我們可以依托互聯網構建互聯網農村金融服務體系，以此為農民提供高效、低成本的金融服務，從而解決農村地區金融服務的需求。
作者：王奧單位：長春科技學院
