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綠色金融行業發展分析范文第1篇

論文關鍵詞 低碳經濟 低碳金融 銀行

近年來，全球氣候變暖引起了全社會廣泛關注。為了全面控制二氧化碳排放，1992年聯合國通過的《聯合國氣候變化框架公約》以及1997年的一個重要法律文件《京都議定書》，內容有以下幾方面：（1）減少二氧化碳排放的義務首先由發達國家去承擔，而對于發展中國家而言，2012年以后，在去承擔節能減排方面的相關義務；（2）國際貿易減排的機制（IET），聯合履行的機制（JI）和清潔發展的機制（CDM）是《京都議定書》所確定的對溫室氣體進行減排的三大種機制。

低碳經濟成為應對全球氣候變暖的一項重要舉措，備受全球關注，一并達成共識。低碳經濟是全球經濟發展的一大趨勢，低碳經濟的特性體現為較低排放、較低污染、較低消耗和較高效益、較高效能以及較高效率。國際社會將低碳經濟作為應對氣候變化和社會轉型發展的基本途徑，低碳經濟也是工農業文明后人類社會的一項重要進步標志。

隨著改革開放的不斷深入和社會經濟平穩較快發展，我國在發展經濟中必須選擇低碳經濟這種形式。金融與低碳經濟發展密不可分作用甚重，發展低碳經濟必然離不開與之相匹配的金融支持，低碳金融產品的開發、低碳金融制度的完善創新等將會推進低碳經濟的發展之路。低碳金融毫無疑問將會為應對全球氣候變暖、發展低碳經濟創造一次重要的理論成效。

低碳金融是指與低碳即（減少溫室氣體排放、環保）相關的不同種類的金融交易活動和金融制度創新，其內容主要有碳排放權及其衍生品的投資和交易。低碳金融的不斷推進，促成低碳金融長效完善制度，來促進經濟社會全面快速發展。金融服務業的主要動力的銀行，為推動我國經濟轉型發展，保護環境，敢于創新，積極發展低碳金融。

一、國內銀行業開展低碳金融業務的必要性分析

低碳金融，顧名思義也被稱為“綠色金融”。低碳金融泛指低碳與金融的交融，即為溫室氣體排放的金融服務，內容包含碳排放權交易及其相關的如銀行信貸等等。所以銀行的重要意義在低碳金融中得到非常充分的體現。2009年劉明康提出，兩個重要的成分需要銀行去發揮：一個是實行推廣低碳金融的觀念，二是努力去創新低碳金融相關的業務。2010年馬驍說，雖然對于低碳金融，銀行試圖在發揮一些些的作用和措施，然而仍然沒有發揮到實質的程度，很難對金融機構造成影響。

銀行作為低碳金融開展的主力軍，發揮著至關重要的作用。為了經濟轉型發展、銀行業的轉型發展、民生環境的不斷改善以及充分發揮銀行業的社會責任，低碳金融發展勢在必行。

（一）低碳金融支持低碳經濟發展

改革開放以來，中國經濟發生了天翻地覆的變化。然而，伴隨經濟增長背后的環境問題日益突出，環境污染引發的全球氣候變暖問題日益嚴重，2009年哥本哈根大會，全世界應對氣候變化提出的低碳口號，我國在“十二五”規劃中明確提出了低碳經濟發展思路來應對社會經濟發展對資源環境的負面影響。我國實施的節能減排任務工作，遏制高耗能、高污染投資，發展低污染、低耗能投資，優化資源配置，這些都需要金融手段的支持。低碳金融在支持低碳經濟發展中發揮著重要作用。

（二）低碳金融是銀行業發展的一大創新

低碳金融是銀行業發展自我、應對現代復雜經濟形勢的自主選擇，是實現銀行業有傳統金融向現代金融轉型的最佳路徑。開發節能減排項目、建設相關配套設施不可避免地需要研制開發新的金融產品和新的融資方式，而低碳金融的提出正合時宜，延伸了金融創新的創新空間。低碳金融也推動了銀行業的轉型發展，順應了經濟發展的大潮流。

（三）低碳金融是銀行業履行社會責任的需要

銀行的社會責任不僅表現為繳納稅收和創造利潤，進行慈善捐助，更表現在通過自身的銀行業服務特別是信貸，向那些低耗能、低污染、高效益的環境友好型企業或者項目發放貸款，優化信貸資金配置，達到環境可持續發展和經濟可持續發展雙重功效。低碳金融是銀行業履行社會責任和實現經濟環境可持續發展的統一。銀行業通過低碳金融服務和業務創新，既可以達到促進低碳經濟的發展又可以實現自身的企業價值。2008年，興業銀行率先公開宣布承諾采納“赤道原則”，成為全國首家、全球第三十六家采納“赤道原則”的銀行機構，也成為了低碳金融的先行者。

二、國內銀行業開展低碳金融業務的現狀分析

（一）低碳金融得到銀行業普遍認同

赤道原則，國際大多金融機構遵循建立推行的，它的依據是世界金融銀行及公司相關的規則，主要是評判、估測以及管理各項融資服務中的相關社會和環境風險的一項標準，旨在管理和發展與項目融資有關的社會和環境問題的一系列原則和準則。作為用來規范銀行業項目投融資的赤道原則目標是對銀行企業項目在投融資時，綜合評判、考察此項投融資對環境社會造成的不良影響，并且為了在周圍社會和諧發展方面發揮積極作用，積極利用金融杠桿促進該項目的運行。赤道原則為金融機構的融資提供了行業標準，已成為國際慣例。赤道原則適用于全球各個項目資金總成本超過1000萬美元的所有新項目融資和因擴充、改建對環境或社會造成重大影響的原有項目。赤道原則的意義在于把環境和社會風險評估和項目融資具體化，為銀行信貸支持低碳經濟發展提供了準則。截止2006年，位于世界各地的90%以上的金融機構在利用《赤道原則》進行全球的項目投融資業務。聯合國大力倡導各國開展低碳金融的相關立法。

我國第一家赤道原則使用的興業銀行，在2009年，在項目融資服務上興業銀行為擴大福建華電永安發電，赤道原則遍布全世界69家的金融機構，全球項目融資總額的85﹪是其提供的。

（二）商業銀行的綠色信貸

我國當前的低碳金融以綠色信貸為主，主要開發一系列相關的保護環境、節能減排的項目，遏制高耗能高污染產業的擴張。綠色信貸為轉變銀行信貸模式、保護生態環境、增強經濟可持續發展發揮著重要作用。

在我國，綠色信貸主要依賴于銀行，銀行在綠色信貸方面進行大量的積極探索和大膽的實踐。到2009年末尾，興業銀行總計總計發放了金額高達165.83億元、共計223筆的節能減排的貸款項目。興業銀行在綠色信貸說方面取得了非常顯著的經濟效益和社會效益。

（三）銀行業的低碳金融創新

一段時間內，快速發展的碳排放權交易市場，不斷出現與低碳金融相關的金融創新項目，包括各種產品創新、融資服務以及其他金融服務。

在2007年，中國銀行有了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格”理財產品，隨后深圳發展銀行也推出了。2010年4月8日，《中國光大銀行碳中和服務協議》是北京環交所與光大銀行簽訂。同時，私募基金和我國信托公司在低碳金融相關義務進行開拓。在信貸中為了應對金融環境類風險，在積極支持低碳金融相關類的融資項目，國際銀行開展了相關的環境影響評價體系，對“雙高”項目減少貸款，同時嚴格檢測環境風險。

三、國內銀行業開展低碳金融業務的不足

（一）我國低碳金融的政策法律支持不足

就目前而言，我國低碳經濟仍處于發展的初級階段，雖然政府對于低碳金融的關注日益增強，然而相關的政策法規還沒有成型，信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務的不完善，不能夠達到為低碳金融發展的投融資提供寬松的政策支撐。

（二）我國的低碳金融服務業務的準備不足

我國的經濟發展中低碳金融尚處于初級階段，金融業特別是銀行類的利潤幅度、利益空間以及管理水平等方面水平仍然較低。特別是沒有優良合理的安排好銀行業的人員分配、公司治理、機構配備的各方面的情況。低碳金融業務面臨著各種各樣的成套的風險包括社會風險、環境風險、科技力量風險、國內市場化的風險及一切其他不可預知的風險。

（三）金融業特別是銀行在綠色信貸方面的比重仍小

目前，在綠色信貸方面，中國主要倚重的是綠色信貸銀行公司，很大范圍的體現在銀行上。銀行不斷提高的綠色信貸利益在銀行業的信貸總量中所占的比重依然是較低的，導致此結果的原因是綠色信貸所需要的外部環境的不樂觀。目前綠色信貸仍然較模糊，銀行業金融機構缺少專業的相關人員，綠色信貸的產業項目標準和指導目錄仍然不明確，無法去制定金融機構內部的考核評定辦法和無法細則化。

四、國內銀行業發展低碳金融的完善建議

（一）加快建立與低碳金融有關的政策、法律、法規

到目前為止、金融企業的相關社會環境保護的責任沒有制定出來相關的法律法規。就目前而言，我國低碳經濟仍處于發展的初級階段，雖然政府對于低碳金融的關注日益增強，然而相關的政策法規還沒有成型，信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務的不完善，不能夠達到為低碳金融發展的投融資提供寬松的政策支撐。我國雖然大力宣傳赤道原則，但是效果欠佳，金融企業對此回應甚少。所以，建立健全的低碳金融法律法規，明確金融企業的社會責任，并使之體系化是當務之急。在現在的法律法規中明確貸款人的相關義務，科學審慎的評判金融企業的環境社會問題。同時，對社會環境的評估報告去參照赤道原則做出相應的更改。

（二）完善低碳金融投資市場體系

低碳金融業務要在市場經濟中的發展?，F在，銀行業的產品相似和一些規則制度的相近，銀行業的發展受到了限制，活力不足，銀行準入的不完善，在市場競爭中讓銀行之間競爭發展，通過這種方式推動低碳金融業務的開展顯然是力不從心。經理人市場競爭機制在推動低碳金融發展中的意義得到證實。低碳金融投資市場體系的完善對低碳金融業務的開展發揮著重要積極地作用，低碳金融普遍得到公眾的認可，社會發展的需求，也需要建立完善的低碳金融投資市場體系。

（三）綠色金融的發展需要綠色信貸的推動

綠色金融行業發展分析范文第2篇

【摘要】本文分析了我國綠色物流金融運營模式存在的不足，并針對性地提出了整合利用多方力量、強化綠色物流金融業務的拓展與產品創新、逐步實現綠色物流金融信息化、網絡化的改進措施，為綠色物流金融運營模式的建立與應用提供了發展思路.

【關鍵詞】綠色物流金融：金融模式;創新

隨著我國經濟的強勢發展，物流產業也得到極大的推動。數據顯示，我國物流業產值南2004年的38.4萬億元增長到2012年的177.3萬億元，年復合增長率達到21.07%。物流業已逐漸成為社會經濟組織部門的重要的鏈接紐帶。物流業在高速發展中也暴露出很多問題，諸如物流標準不完善、基礎設施建設不足、物流技術有待創新、專業人才缺失等。而隨著社會發展人們思想意識水平提升，更多的人把關注的焦點投向了如何減少物流業發展對環境造成的危害、如何更充分有效的利用物流資源、如何有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金運動等方面。本文主要就焦點之一的綠色物流金融運營模式問題進行研究。

一、相關概念界定

1.綠色物流金融

金融機構（銀行業）面向綠色物流運營，通過應用開發各種金融產品，為抑制物流對環境造成危害，實現物流環境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調劑綠色物流領域中貨幣資金運動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產物。

2.綠色物流金融運營模式 為綠色物流運營提供融資信貸、支付結算、分散風險等物流金融業務的操作方式或組織形式。我國現階段普遍應用的是物流業主體模式、金融業主體模式、核心企業主體的供應鏈運營模式。

二、綠色物流金融運營模式存在的不足

為了更好的實現物流產業的經濟效益、社會效益及生態效益，改進傳統的物流金融模式是非常必要的。因此，綠色物流運營模式成為新的行業發展模式。但在其應用過程中也存在很多有待改進的方面。

1.運營模式創新后勁不足

綠色物流金融運營模式是對傳統物流金融運營模式的創新。該模式無論是在觀念上還是實際應用價值上對于物流金融發展都是具有重大的意義。就目前綠色物流金融運營模式現狀分析可以看出綠色物流金融運營模式在供應鏈金融、抵（質）押融資、物流財務、租賃服務、付款及保險服務方面均能關注資源整合和高效利用。但由于金融組織自身、物流企業及外部經營環境等問題造成了綠色物流金融運營模式建立及應用動力不足，發展創新無后勁支撐。更多的是在思想上創新而非實際創新與推廣。

2.綠色物流金融參與者少

日前，在綠色物流金融運營模式上實踐的大部分為國有商業銀行。國有商業銀行憑借自身實力的優勢為追求商業利潤和樹立組織形象會推出針對物流企業的金融產品，并在金融服務上注重綠色金融服務。而其主要的服務對象也多為具有較強實力和較大規模的物流企業。這就造成供需雙方參與者少。這對于綠色物流金融運營模式的創新及綠色物流金融的實現都是不利的。

3.綠色物流金融專業產品短缺

現如今面向物流企業的專業綠色金融產品類別甚少，創新能力也不強。造成這一問題的主要原因是金融機構，如大型國有銀行在多變的金融環境下自身的組織功能、產品結構、技術創新、服務水平等方面凋整與創新都略顯吃力，更何況新型的綠色物流金融專業產品。此外，金融機構開展業務還要注重安全謹慎、運作風險及回報問題。因此，更造成了綠色物流金融專業產品開發進度遲緩無力，進而導致綠色物流金融產品短缺。

三、綠色物流金融運營模式創新

1.整合利用多方力量

綠色物流金融運營模式的建立不能單靠政府或是國有大型商業銀行。應建立長效機制，激勵包括政府、國有商業銀行、民營銀行、社會及國外資本的參與。在各個參與者之間建立綠色物流金融利益主體聯盟、建立適應綠色物流與資金流高效融合的激勵相容機制。從而形成綠色物流與資金流高效融合。尤其是政府要加強發揮產業方向引導并出臺優惠政策，進一步扶持與鼓勵多方力量聯合。

2.強化綠色物流金融業務的拓展與產品創新

實施綠色物流金融的金融組織機構應擴大其業務范圍和業務量，使銀行業通過向物流產業鏈內的經銷商進行融資，間接盤活整個資金供應鏈從而實現產業鏈成員共贏。加強綠色物流金融產品和金融技術創新的資金投入，大力開發綠色物流金融及融通倉模式。可針對不同實力的物流企業開發專業的綠色倉單質押、綠色保兌倉、綠色證券、綠色基金等。

3.逐步實現綠色物流金融信息化、網絡化

綠色金融行業發展分析范文第3篇

關鍵詞：綠色金融 可持續發展 循環經濟

隨著社會經濟的快速發展，環境污染問題也越發嚴重。面對日益嚴重的環境問題，傳統的經濟發展模式已經無法滿足社會發展需要。而金融作為現代經濟核心，則在積極探索綠色金融這一新的發展模式，以便更好的促進產業結構轉型，更好的滿足時代的發展需要。因此，相關人員還應該加強綠色金融和可持續發展問題的研究，發展循環經濟，促使人類社會獲得可持續的發展。

一、綠色金融的概念

所謂綠色金融，就是金融部門根據環境保護基本政策開展的金融業務，能夠在投融資決策中對潛在環境影響進行考慮，并將潛在回報、成本和風險等與環境條件相關的因素融合到業務中。發展綠色金融，能夠在開展經營活動的同時為環境提供保護，通過引導社會資源促使經濟獲得可持續發展。

二、綠色金融與可持續發展的關系

（一）推動經濟可持續發展

目前，區域經濟發展在社會資源可持續利用方面已經達成了共識。而綠色金融決策的制定能夠使資源得到有效的配置，在實現經濟效益最大化的同時，創造更多的環境效益。通過綠色金融，能夠使經濟發展和環境保護之間的矛盾得到有效緩解和降低，幫助企業有效規避環境風險，促進區域經濟結構調整。此外，傳統金融向綠色金融轉變，也能夠使金融機構的綠色金融戰略理念得到加強，從而引導企業實現生產和生活方式的轉變，更好的推動區域經濟的可持續發展。

（二）促進產業可持續發展

發展綠色金融，促使產業實現綠色升級，從而使其獲得可持續發展。因為，綠色金融可以通過引導資金流向推動產業實現結構調整，同時也能夠通過聚集資金為綠色產業的發展提供支持。受到綠色金融的推動，綠色產業將產生規模經濟效應，促使勞動力、商品和技術等資源實現空間轉移，繼而使產業得到有效整合。而在金融市場資源得到有效配置的情況下，市場體系也將得到完善。此外，綠色金融的發展有利于實現環境信息公開，能夠為政府加強金融市場監督管理提供支持。

（三）推動社會可持續發展

發展綠色金融，能夠使企業和公民的環境保護意識得到增強，使社會成員對社會的認同得到增強，有利于促進社會發展。隨著民眾環保意識的增強，金融業還應該順應經濟發展新形式，通過發展綠色金融承擔應該承擔的社會責任，樹立良好的社會形象。同時，金融業也應通過實施綠色金融實現就業環境的改善，以創造更多的社會效益。此外，發展綠色金融，也能夠使企業在發展經濟的同時為環境提供保護，緩解國家在環境污染治理方面的負擔，從而更好的促進社會的發展。

三、發展綠色金融的建議

（一）加強專業隊伍建設

為發展綠色金融，金融機構應加強專業隊伍建設。具體來講，就是選取具有豐富經驗的項目經理和分析師參與到綠色金融產品開發、環保項目評審和環境風險管理方案制定等工作中，以便在綠色金融業務領域完成業務人才的儲備。此外，金融機構除了組織項目案例和產品等業務的培訓，還應加強與國際綠色金融機構的合作，加強綠色金融專業隊伍的建設。

（二）實現金融產品創新

在金融產品創新方面，金融機構可推進綠色證券產品的發行，在發揮市場機制對企業履行環境保護責任的監督作用的同時，進行市場導向作用的發揮，使履行環境保護質量評價成為企業上市的重要評估內容。其次，金融機構需要實現綠色債券產品的發行，為綠色產業發展籌集更多的低成本、長期限、充足的資金，為環境保護項目解決融資難、融資貴的問題。再者，金融機構應該完善巨災保險和綠色金融衍生產品，從而利用金融產品加強對自然環境風險的管理，在創造經濟效益的同時，產生一定的環保效益。

（三）實施綠色信貸政策

綠色信貸是綠色金融的重要組成部分，實施綠色信貸政策，能夠為綠色產業、低碳經濟、循環經濟的發展提供有效的支持。比如制定差異化的綠色信貸政策，一方面通過降低經濟資本占用指標、信貸規模優先、貸款利率優惠等手段加大對節能環保項目的支持力度；另一方面控制對產能過剩行業和環境污染產業的授信，抑制環境污染項目的建設。此外，將環境因素納入到風險評估和貸款評審程序中，尤其要高度關注存在重大環境和社會風險客戶的情況，做好防控管理措施。

（四）建立新的評價指標

借鑒環境評價經驗，金融業可以建立新的考核評價指標，促進綠色金融的發展。比如將環保參數等指標加入會計核算指標中，形成新的評價計算方法。比如在進行貸款利率定價時，實施差別化利率政策，為環境保護項目提供利率較低的貸款，減少不利于社會可持續發展的項目開展。通過加大對綠色金融指標的考核力度，促使金融機構將更多資源和資金投入到固體廢物處理、河域治理、污水處理、大氣污染治理、土壤修復等生態環境保護和改善項目中，推動綠色產業和循環經濟的發展。

四、結束語

對于金融業來講，對綠色金融與可持續發展問題展開研究，可以將經濟活動和環境因素更加緊密的結合起來，能夠更好的促進經濟的可持續發展。因此，相信本文對綠色金融與可持續發展問題展開的探討，可以為有關工作的開展帶來一些啟示。

參考文獻：

[1]范少虹.綠色金融法律制度：可持續發展視閾下的應然選擇與實然構建[N].武漢大學學報（哲學社會科學版），2013

綠色金融行業發展分析范文第4篇

關鍵詞:綠色金融;綠色信貸;管理機制

中圖分類號:F83

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)15-0031-02

1 引言

改革開放以來,我國經濟發展迅速,但與發達國家相比,我國經濟發展是建立在資源的過度開采和低效利用、經濟粗放發展基礎上的,生態環境呈現不斷惡化趨勢,經濟發展與生態平衡之間的矛盾日益突出。面對越來越嚴峻的環境形勢,各地不斷加大執法力度,然而節能減排的效果卻并不理想。正是在這種背景下,綠色信貸這一經濟手段開始全面進入我國節能減排的主戰場。2007年7月,國家環保總局、人民銀行、銀監會三部門聯合了《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》(以下簡稱《意見》)。推行綠色信貸,將增加違法排污企業獲取資金的成本,甚至切斷嚴重違法者的資金鏈,可以從源頭上解決環境污染問題,避免重蹈“先污染、后治理”的高成本治污覆轍;同時還能夠有效防范因高耗能高污染企業關停引發的信貸風險,促進銀行業的持續健康發展。

2 文獻綜述

2.1 國外文獻

綠色信貸在國外早已有之,1974年聯邦德國就成立了世界上第一家政策性環保銀行,專門負責為環保項目的投資提供優惠貸款。《美國傳統詞典》(第四版,2000年)的解釋,將綠色金融稱之為“環境金融”、“可持續融資”。目前全球最具影響力的綠色信貸行動組織――聯合國環境規劃署金融機構自律組織(UNEP FI)中,已有45個國家的208家金融機構成為簽約方。同時,國外綠色信貸理論也日漸成熟,赤道原則、伯爾第斯原則已成為國際銀行業開展綠色信貸實踐的操作指南。綠色信貸要求商業銀行不僅要滿足合作伙伴的需要,同時還要意識到自身的行為必須對社會以及生態環境負責。從國際經驗來看,綠色信貸產品一般包括(UNEP FI,2007):

(1)項目融資。對綠色項目給予貸款優惠。

(2)綠色信用卡?？ɡ麧櫜糠钟糜谑澜绶秶鷥鹊奶紲p排項目。

(3)商業建筑貸款。為節能商業建筑物提供第一抵押貸款和再融資。

(4)住房抵押貸款。推出結構化節能抵押產品,將省電等節能指標納入貸款申請人的信用評分體系。

(5)汽車貸款。向所有低排放的車型提供優惠利率等。

2.2 國內文獻

綠色金融,這一概念在國內學術界并沒有統一的界定,比較有代表性的觀點有以下幾種。一是指金融業在貸款政策、貸款對象、貸款條件、貸款種類和方式上,將綠色產業作為重點扶持項目,從信貸投放、投量、期限及利率等方面給予第一優先和傾斜的政策(和秀星,1998)。二是指金融部門把環境保護作為基本國策,通過金融業務的運作來體現“可持續發展”戰略,從而促進環境資源保護和經濟協調發展,并以此來實現金融可持續發展的一種金融營運戰略(高建良,1998)。三是將綠色金融作為環境經濟政策中金融和資本市場手段,如綠色信貸、綠色保險 (潘岳,2007)。這幾種觀點,各有側重,都從不同視角反映了綠色金融的一些本質。另外也有鄧聿文(2007)指出綠色信貸目的是引導資金和貸款流入促進國家環保事業的企業和機構,并從破壞、污染環境的企業和項目中適當抽離,從而實現資金的“綠色配置”。

3 當前我國綠色信貸機制的現狀

《意見》以后,我國商業銀行已經意識到了環境蘊含的機遇和風險,以及銀行應當承擔的社會責任。中國工商銀行高調提出要建設綠色信貸模范銀行。中國建設銀行規定在信貸評審中實行“一票否決制”。國家開發銀行著重推動“兩高”行業調整產業結構。目前綠色信貸政策已初顯成效,其中蘭州九州乳液有限公司等38家環境違規企業被拒絕或停止貸款,有的企業還被收回了先前已發放的貸款。據統計,2007年工、農、中、建、交五大銀行共收回不符合國家節能減排政策的企業貸款39億元,同時發放支持節能減排重點項目貸款1063億元。同時上海銀行、招商銀行、中國工商銀行也已加合國環境署金融計劃項目(UNEP FI)。但我國綠色信貸起步較晚,目前只是取得了局部性、階段性的成果,與預期目標相比還有很大差距。

4 當前我國綠色信貸機制存在的缺陷

4.1 商業銀行商業利益與履行社會責任的沖突

綠色信貸的理念已經暗示了商業銀行應盡的社會責任。但是,隨著我國商業銀行市場化改革的不斷推進,實現效益最大化成為其主要動機之一,即商業銀行是逐利的。在目前政策和盈利環境下,雖然對“兩高”行業的貸款已經被謹慎投放,但是貸款余額依然占據了商業銀行信貸的11%相當高比例。

4.2 銀政企三方的“利益同謀”問題

改革開放以來,地方政府始終存在很強的地方保護主義色彩,為了完成上級考核指標、提升政績,會千方百計地保住企業。同時國有大中型銀行,往往也背負著“支持地方經濟發展”的宏觀政策負擔,以及“多貸增效”的企業盈利性目標。

4.2.1 銀行與地方政府間的博弈模型分析

表1 地方政府與銀行間的利益博弈

地方政府銀行 不查處查處通報

貸款(BR1,T)(BR1-BC1,R-C)

不貸款(BR2-BC2,T)(BR2,R-C)

銀行指標:BR1―銀行貸款獲得的收益,BR2―銀行實行綠色信貸(不貸款)后獲得的無形收益,BC1―污染企業被查處后銀行受到的貸款損失,BC2―污染企業轉向其他融資渠道貸款使銀行喪失客源受到的損失。政府指標: T―政府獲得的稅收收入,C―政府對雙高企業進行查處,要支付的監督考察成本,R―當地環境保護得到的收益。從博弈模型中看到,銀行如果對企業貸款,政府不查處的收益為稅收T查處的收益R-C。因此政府最好的選擇就是不查處。若銀行實行綠色信貸政策,如果政府不進行查處,企業會轉向其他融資渠道貸款,政府不查處收入T>查處收入R-C,政府會不查處。因此不管銀行貸款或不貸款,政府最好的選擇就是不查處以獲得稅收收益T。在政府不查處時,銀行對企業貸款的收益為BR1實行綠色信貸的收益BR2-BC2,因此在政府不查處時,銀行最好的策略就是貸款。在地方政府對企業查處時,銀行貸款收益為BR1-BC1

銀行與政府博弈的最終結果就是政府不對污染企業查處,銀行對其貸款,雙方獲得各自的最大收益,但整個社會利益受到損失。

4.2.2 銀行和企業間博弈模型分析

表2 污染企業與銀行間的博弈均衡

污染企業銀行 治污不治污

貸款(BR1,ER1-EC1)(BR1- BC1,ER1- F)

不貸款(BR2-BC2,ER1-EC1-EC2)(BR2-BC2,ER1-EC2-F)

企業的指標:ER1―企業獲得貸款經營帶來的企業收益,EC1―企業治理污染所花費的成本,EC2―企業不能從銀行獲得貸款的損失,F―企業被查處交納的罰款。

從博弈模型中看到,如果企業積極治理污染,銀行貸款會獲取收益BR1,若不貸款受到損失為BC2,因此銀行最好的策略是貸款。如果企業不治理污染給查處,銀行貸款收益為BR1- BC1>銀行不貸款給企業收益BR2-BC2,銀行還會選擇貸款。如果銀行對企業進行貸款,企業治理污染獲得收益為ER1-EC1,而企業不治理污染獲得的收益為ER1-F。由于目前對企業的罰金F治理污染收益ER1-EC1-EC2,企業仍不會治污。

因此,銀行業和污染企業的博弈結果就是銀行對企業貸款,企業不治理污染。這樣最終的結果是:銀行通過這些貸款大戶得到利息收益,政府得到稅收收入,而企業不會治理污染改善環境效益,相反會繼續污染環境。這就是銀政企三方的“利益同謀”問題。

4.3 環境污染信息尚未全面完整地進入銀行征信系統

2007 年上半年,國家環?？偩趾椭袊嗣胥y行曾就“共享企業環保信息”聯合文件,把企業環保信息納入企業信用信息基礎數據庫。銀行可以根據企業的行業特征,客觀分析企業的環境信息,了解企業有可能存在的環境風險。但是由于企業認識到環境信息影響著其是否能夠得到銀行貸款,因此企業就有可能隱瞞真實信息,提供虛假信息,或只提供有利于自己的信息,那么銀行獲取的信息就不充分,無法滿足綠色信貸的執行要求。

4.4 綠色信貸標準不夠細致

目前綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等,降低了綠色信貸的可操作性。

5 完善我國綠色信貸機制的政策建議

5.1 提高環保意識,把可持續發展提升到銀行的戰略層面

關注環保問題不僅是銀行的社會責任,也關系到銀行業務的開展和可持續發展。因此要把可持續發展和銀行社會責任作為現代銀行的核心經營理念和價值導向。同時讓員工充分認識促進經濟與環境協調發展的重要性,明白推行綠色信貸是商業銀行責無旁貸的社會責任。只有全員樹立了綠色信貸理念,才能在工作中考慮到環保因素,真正將綠色信貸貫徹到各項工作中去。

5.2 規范地方政府行為,為綠色信貸推行掃清障礙

改革開放以來,地方政府始終存在很強的地方保護主義色彩,甚至于有些地方政府無視國家的環保政策。從國際經驗來看,政府部門行為的調整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環境保護的首要前提。因此,我國中央政府有必要將環保指標納入地方官員的績效考核指標體系,加大環保指標在地方政府績效考核指標中的比重,并以立法或規定等形式隔絕地方政府對商業銀行經營行為的干預。

5.3 建立完善信息溝通機制

環保部門應建立并完善環保信息庫,與金融部門形成信息溝通機制。商業銀行可以借助環保部門的力量,加強貸款風險管理,補充銀行信用信息數據庫;同時環保部門也可借助商業銀行的力量,強化環境監督管理,嚴格信貸環保要求,促進污染減排。目前我國環保政策和信息零散、缺乏統一管理與機制,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行,因而迫切需要盡快建立并完善環保信息庫。

5.4 實行有差別的授信管理制度

各銀行應按照銀監會的《節能減排授信工作指導意見》要求,對于不同類別的客戶實行不同的授信政策。對存在違反環保法行為的企業,其貸款應當納入不良類貸款管理;對違反環保規定超標排污的企業,要暫停一切形式的新增融資;對能耗、污染雖然達標但環保運行不穩定的貸款企業,及時調整原有貸款期限壓縮授信。

5.5 建立有效的綠色信貸激勵和約束機制

銀行業內部必須建立相應的激勵約束機制,為各分支機構實施綠色信貸提供動力。同時還應該制定相應的配套政策,從外部激勵商業銀行推行綠色信貸,對于綠色環保項目,政府有關部門應采取財政貼息、減免稅收等優惠政策鼓勵商業銀行加大對綠色信貸項目的扶持力度。我國以及國際社會對于環保的重視,為金融機構開辟了一個新的市場,誰能把握住產業結構調整的脈動,以優質的產品占領先機,誰就有可能開拓出一片新的利潤空間。

參考文獻

綠色金融行業發展分析范文第5篇

一個特區的新平臺已經鋪就：前海綠色低碳循環產業平臺，正為深圳科學發展帶來重要的新動力。

30年前的昨天，深圳，拉開了中國經濟改革開放的序幕。

30年后的今天，前海，深圳再次起飛的新畫卷將從這里展開。

前海，一個偉大的藍圖從這里起步。前海綠色低碳產業集群，為能源發展構思新未來，為中國經濟轉型注入新動力，為未來的國際競爭提供新思路。

前海，一個強大動力的引擎澎湃啟動。前海綠色低碳產業集群，以提升能源利用率為基礎，以整體區域節能為載體，以國際科技水平為基準，打造外化科學發展張力、內涵自主創新基因的可持續發展產業鏈。

激情成就夢想，創新鑄造未來。以低碳領域的行業領軍企業高靈能源為龍頭，引領國家戰略新興產業集群，凝聚有志企業精鑄產業鏈，高度融合海內外精英低碳技術，為中國綠色低碳產業提供強勁的動力。

低碳創新發展，綠色創造文明。前海綠色低碳產業集群，將成為深圳建設低碳型城市的重要載體，成為自主創新城市的首選平臺，成為綠色中國生態文明的先行典范。

30年前，中國看深圳。

20年前，中國看上海。

10年前，中國看濱海。

未來，前海綠色低碳集群將立足深圳，以生態文明的宏大抱負引領世界新能源新經濟步伐，實現中國綠色低碳產業的整體騰飛。

前海，低碳產業和金融結合釋放出新的能量，催生數萬億能源金融產業，一個世界綠色金融中心在中國悄然升起，成為帶動全球經濟復蘇的新引擎！

前海，創造綠色低碳的嶄新價值體系，創造人類文明發展的新理念，將迎接全球矚目與美好追求！

站在前海的灘地上，我們能近距離望到毗鄰的香港。前海因其位于深圳西部、珠江口東岸，與港澳毗鄰，是深圳難得的戰略性發展空間。這片得天獨厚“黃金寶地”，也引起中央高層的重視，2010年，國家批復同意《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》，前海開發上升為國家戰略，是迄今為止國家批準的地域面積最小的區域規劃。2012年12月，第一次外出視察，就選擇了這一片神奇而充滿廣闊前景的土地。

中國綠色發展、能源獨立應從節能開始，即以區域整體節蓄能為核心，從設計、技術、金融創新到新材料、新能源的產業鏈條，配合科研、交易平臺，依托于前海的高端服務配套與國家扶植政策，發揮聚合效應，打造依托市場的可持續成長綠色低碳產業有機體。

作為綠色低碳產業國際潮流的領導者，中國綠色低碳產業集群將以深圳前海為土壤高起點規劃布局，大戰略謀篇布陣，高標準項目建設的國際生態城典范亮相世界，成為中國轉型發展關鍵時期戰略布局中的最具爆發力的核心增長引擎。

中國綠色低碳產業集群以提升能源利用率為基礎，以整體區域節能為載體，以國際科技水平為基準，打造具有高速發展功能和自主創新基因的可持續發展產業鏈。利用前海新區獨特的綜合影響力完成產業聚集，進而成為推動全國綠色低碳產業發展的主要動力源泉。

中國綠色低碳產業集群在前海落地，要徹底改變目前整體節能市場組織松散、效率低下等問題?，F狀急需形成技術組合、資本組合、市場融合的有機體，從而集成具有規?；哟位?、系統化效應的綠色低碳系統服務機構。

中國綠色低碳產業集群的內容以綠色低碳技術和裝備、高效節能產品、節能服務產業等三個領域為主導，其產業核心是一批我國區域整體節蓄能三聯供能源供應的龍頭企業。因其成熟的技術，企業自主創新水平，卓越的市場組合能力，在區域低碳建設中發揮核心作用。他們在區域節能貢獻中的權重（建筑能耗占到發達國家總能耗的30-50%）與產生的綠色價值和與其他產業鏈條各環節的緊密對接決定了它的領導者地位。以市場為導向的產業內又涵蓋了區域規劃結合氣候、環境、設計、材料、循環、生活模式的綜合規劃建筑設計企業；新材料、新能源的制造企業；綜合監測，動態管理實現能源高效利用的信息結束管理服務商；自然能如電梯勢能，人體活動動能的收集利用類企業；區域內結合氣候地貌特點的立體綠化，無碳交通運營商。產業伴生企業還覆蓋了研究機構、技術快速市場化、專利化、金融保險等高端專業服務配套；綠色低碳產業技術孵化、融資、交易平臺；綠色低碳量化研究、區域低碳測評標準研究、符合我國產業升級和緩解不均衡發展狀況的政策研究等綠色低碳智庫；新一代綠色生態城市文化內涵，包括綠色建筑、綠色城市標準化體系建立和綠色生活的意識形態推廣等文化企業。

中國綠色低碳產業集群是凝聚產業鏈精英企業總部共同生長的基石，主要包括產業平臺：

（1）低碳能源規劃研究院。利用現有顧問聯盟與科研聯盟資源，搭建產學研平臺，以研究院的名義設立平臺。研究院將重點圍繞低碳經濟和低碳技術，深入開展戰略方向研究、產業政策研究、新技術創新研究、低碳城市建設規劃研究、低碳標準研究、實施監督辦法研究等六個方面的研究。收集和掌握國內各部門、各行業的信息和資料，積極為低碳產品、低碳技術、低碳能源的開發利用提供有效的平臺，積極發展與各級政府機構、科研教育機構和企事業單位的多方向合作。

以低碳綠色實用科學研究為主，配合產業發展進行委托技術開發，低碳綠色技術的產品轉化，低碳綠色技術儲備及升級，低碳綠色技術顧問服務，設計服務，及應用方案研究等。成為真正的綠色低碳技術轉化中心，以產業發展方向為研究核心的科技機構，吸引相關院士在此設立及組建國家實驗室，能夠獲得國家相關課題的基礎上具備行業技術權威領導力。目前已啟動的獨立實驗室有：分布式能源技術研發試驗中心、可再生能源開發應用研究所、移峰填谷技術產業中心、蓄能技術國家重點實驗室。

（2）以綠色低碳產業基金為核心的綠色金融服務平臺。金融服務是綠色低碳產業集群快速發展的重要支撐。綠色金融服務主要包括兩個層面內容：第一個層面是業務層面，針對綠色低碳企業的綠色低碳業務提供金融創新產品，使業務能夠快速推廣與復制，占領市場，形成企業發展的核心動力；第二個層面是企業金融服務層面，作為國家戰略新興產業的重心，低碳創新技術企業是金融服務行業比較青睞的對象，扶植并推動這些企業的資本化進程是產業發展壯大的巨大推動力。為此以中國綠色低碳產業基金等一系列基金和相關金融機構、銀行相關產業部門為核心的綠色低碳金融服務集群會為產業聚集、產業發展、技術創新等區域經濟的良性運行帶來不可替代的推動力。確保綠色低碳產業聚集區企業繼續發展的步伐，為綠色技術企業提供高效暢通的融資渠道。

（3）綠色低碳技術產業化、專利轉讓及交易中心。依托產業技術優勢及技術聯盟的信息共享平臺，完成專利的收集整理，完善中國本土的綠色低碳專利產業鏈條，提供專利的轉移、轉化、咨詢顧問等服務，并常年開設技術交易中心，為產業發展提供技術交易交流平臺。

（4）綠色低碳產品展示交易中心及產業鏈聚集中心。

（5）國際展示及交流中心。作為具有國家形象展示要求的綠色產業聚集區，勢必需要開發國際交流及會議展示區域，常設國際綠色低碳論壇等國際會議機構，協同高靈能源的協會組織資源開發綠色低碳高端會議，政府相關產業會議等，形成一個國際交流、政府與企業政策互動、協會等非盈利組織常設的行業自律管理平臺，培育綠色低碳企業行業形象，形成國際間、政府與企業間、行業內的多重良性互動。此平臺的運營利用市場手段，配合政府、行業協會的安排。保證良性運行。積極發展與國際組織和國外企業的關系，開展各種學術交流、國際論壇、配合研究院聯合攻關等工作。

（6）碳權交易中心及相關衍生業務。碳權交易已經成為國際政治的一部分，作為國家綠色低碳產業集群，其國際碳權的交易平臺成為產業發展重點，相應的評估、鑒定、實驗等顧問服務機構全部依附于其上，形成完整的碳權交易產業鏈，是國家在國際碳權交易中掌握主動權非常重要的工具。打造國際有影響力的碳權交易平臺，制定我國適用的氣體排放交易方案，通過對特定領域的溫室氣體排放量進行認定和監測，允許減排補貼進入市場，從而實現減少溫室氣體排放的目標。掌握碳主動權，并使國內企業從溫室氣體排放交易中獲取巨額利潤，建立碳排放信用認證機制，并與國際碳交易接軌。積極開展與碳權相關的衍生業務，促進國家節能減排和全球減排。

（7）綠色低碳技術企業孵化中心。在科技研究院的輻射下，積極推進科技技術的產業孵化，鼓勵高科技人員創業，并以綠色低碳產業基金支持優秀技術落戶并進行產品轉化，滾動發展孵化器的孵化能力，形成產業集群自我培養與哺育。為下一階段的綠色金融支撐體系介入做準備。