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冶金行業(yè)發(fā)展范文第1篇

到2006年6月底，美洲銀行成為中國建設(shè)銀行的首家戰(zhàn)略投資者；7月初，淡馬錫成為建行的第二個國際戰(zhàn)略投資者。與此同時，花旗銀行、匯豐銀行、高盛、蘇格蘭皇家銀行等外資金融機構(gòu)也紛紛加入到追逐中資銀行的行列……外資金融機構(gòu)參股中資銀行，其強項業(yè)務(wù)的移植將為中資銀行添加鮮活的血液。在此基礎(chǔ)上中資銀行沖擊上市之舉還被欺予了更多的期望。

據(jù)中國銀監(jiān)會主席劉明康在2005年12月5日新聞會上公布的數(shù)據(jù)。截至2005年10月末，已有2家境外投資者入股17家中資銀行。外資投資金額已超過165億美元。占國內(nèi)銀行總資本的15％左右。其中，在國有銀行領(lǐng)域，美國銀行和淡馬錫公司投資中國建設(shè)銀行54.66億美元。蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團和亞洲開發(fā)銀行投資中國銀行36.75億美元；在股份制銀行領(lǐng)域。亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)展以及籌建中的渤海銀行等。總投資額為29億美元；在城市商業(yè)銀行領(lǐng)域，加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國際集團、德國投資與開發(fā)公司、國際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安市、濟南市、杭州市和南充市商業(yè)銀行，總投資額為5.6億美元。

總的看來，外資銀行在華發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點：(1)地域和運營門檻的限制進一步放寬，外資銀行已經(jīng)相當(dāng)廣泛地參與中國金融市場競爭；(2)人民幣業(yè)務(wù)開放邁出重大步伐；(3)外資銀行參股中資銀行速度加快，比重不斷加大；(4)外資銀行業(yè)務(wù)逐漸拓展，在許多領(lǐng)域體現(xiàn)出相當(dāng)?shù)母偁幜Α?/p>

二、金融市場全面開放帶給中國銀行業(yè)的機遇

（一）有利于促進銀行體制改革，提高銀行業(yè)的運行效率

金融業(yè)全面開放有助于國內(nèi)銀行服務(wù)效率的提高，進而有助于金融體系的完善，對金融安全起到正面作用。第一，外資銀行的進入將打破壟斷，增強競爭，促使中資銀行服務(wù)成本的降低和服務(wù)水平的提升，第二，外資銀行的進入，通過與中資銀行的競爭與合作，還可以引人新的技術(shù)和理念，如信用風(fēng)險管理技術(shù)，提高中資銀行的經(jīng)營管理水平。這不僅有利于促進國內(nèi)商業(yè)銀行深化體制改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，建立現(xiàn)代銀行制度，提升總體競爭力，而且有利于促進金融資源的合理有效配置，改善銀行業(yè)的營運質(zhì)量，提高運作效率。根據(jù)相關(guān)研究證明，隨著外資銀行進人程度的加深，雖然國內(nèi)銀行的利差有所上升，但利潤率、非貸款收益率、費用率均有所下降，同時呆賬準(zhǔn)備率提高，從而促進我國本土銀行服務(wù)效率的提高。

（二）有利于中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)和建立分支機構(gòu)

根據(jù)的對等互惠原則，在允許大量外資銀行進入中國的同時，中資銀行開展海外業(yè)務(wù)將會受到較少市場準(zhǔn)入的限制。這為國內(nèi)一些經(jīng)營狀況良好、資產(chǎn)質(zhì)量較高的商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存發(fā)展空間創(chuàng)造了良好的外部條件，有利于他們走出國門，積極拓展海外銀行業(yè)務(wù)，擴大地域范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培育新的利潤增長點，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營的多元化和國際化，從而提高國際競爭能力，增加市場占有率。同時，中國的銀行業(yè)也必須遵循國際“游戲規(guī)則”，即要按國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的基本原則和慣例來運作。這必然促使中國的銀行業(yè)加快實施全面的風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制機制和提高監(jiān)管力度及有效性。

（三）增強國內(nèi)銀行的資本基礎(chǔ)，提高抗風(fēng)險能力

中國國有商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵點是要徹底擺脫傳統(tǒng)體制下留下的種種包袱，尤其是不良資產(chǎn)。其中不良貸款成為制約中國商業(yè)銀行提高競爭力最大的“絆腳石”。外資的進入不僅能夠豐富不良資產(chǎn)處置的資金來源，而且能夠為我國不良資產(chǎn)處置帶來新的理念，畢竟外資投行在不良資產(chǎn)處置的技術(shù)、方式方法、手段等方面比我國有著更為成熟的經(jīng)驗。外資銀行的進入或參股國內(nèi)銀行，既能最大限度地保護國有資產(chǎn)，為國內(nèi)銀行增強資本基礎(chǔ)，又能大幅度降低處置成本和信貸風(fēng)險，提高國內(nèi)銀行抵抗風(fēng)險的能力。

（四）有利于提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平

中國銀行業(yè)必須嚴(yán)格遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的“游戲規(guī)則”，特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)則的國際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則及標(biāo)準(zhǔn)和方法進行運作和管理。這方面外資銀行對中資銀行來說具有巨大的示范效應(yīng)。同時，也促使中央銀行加強全方位和規(guī)范化的金融監(jiān)管，增強監(jiān)管能力，提高監(jiān)管的有效性。

三、金融市場全面開放給中國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

（一）對中資銀行的管理體制和運作機制形成沖擊

外資銀行健全的管理和內(nèi)控制度、科學(xué)的決策機制和靈活的經(jīng)營機制，以及先進的信息系統(tǒng)和發(fā)達的信息通訊設(shè)備有助于增強其防范和化解金融風(fēng)險的能力，提高業(yè)務(wù)拓展和規(guī)模擴張的能力。同時，許多通行的國際慣例和先進方法也是依據(jù)發(fā)達國家金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗總結(jié)出來的。而中資銀行在這些方面存在較大的缺陷和不足。

（二）對中資銀行的業(yè)務(wù)形成沖擊

外資銀行的核心優(yōu)勢就是良好的服務(wù)、豐富的產(chǎn)品，用服務(wù)爭奪客戶，用產(chǎn)品吸引客戶。對于金融產(chǎn)品的消費者而言，無論是公司客戶還是個人客戶，誰的金融產(chǎn)品好，誰的金融服務(wù)周到、體貼，消費者就向誰聚集。在產(chǎn)品方面，目前外資銀行公司業(yè)務(wù)的重心主要放在融資、國際結(jié)算、存貸款、擔(dān)保、匯款等方面。近幾年外資銀行已經(jīng)向中國市場投放了100多個品種的產(chǎn)品和服務(wù)，相當(dāng)于國內(nèi)商業(yè)銀行投放品種的3倍以上，顯示出外資銀行在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新方面的優(yōu)勢。而在個人銀行業(yè)務(wù)方面，外資銀行善于提供信用卡、私人貸款、按揭、存款及財富管理等服務(wù)，零售業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤比重往往超過50％。今后外資銀行將會進一步充分利用其技術(shù)、經(jīng)驗、品牌和人才，創(chuàng)新和推廣更多的產(chǎn)品，與中資銀行展開競爭。

（三）央行貨幣政策的有效性下降，金融宏觀調(diào)控難度加大

貨幣政策是一國實施宏觀調(diào)控的重要手段之一，而貨幣政策的實施需要通過銀行部門的傳導(dǎo)才能對實體經(jīng)濟產(chǎn)生作用。目前，在華外資銀行的組織形式中，外資銀行的分行占絕大部分比例。由于分行并不是獨立的法人，外國銀行必須對其中國分行承擔(dān)無限清償責(zé)任，對中國儲戶和投資者的利益保護相對于子行與合資行來說較為充分。但同時也意味著外資銀行分行的經(jīng)營管理受東道國的約束較少，我國的貨幣政策對外資銀行的控制力要弱一些，某些貨幣政策工具的作用會被部分地抵消。

（四）銀行業(yè)資本流動性危機

隨著金融業(yè)的全面開放，管制的放松和大量外資的流入，銀行流動性激增，授信能力膨脹。面對這種局面，從資產(chǎn)方來看，銀行管理者擴大資產(chǎn)規(guī)模、追求高額風(fēng)險利潤，將貸款投向高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)或部門，如房地產(chǎn)、證券等，使這些部門的資產(chǎn)價格迅速上升。而這些部門價格的上升反過來又會刺激貸款向這些部門集中，形成泡沫，造成銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理。一旦泡沫破裂，留給銀行的則是大量的壞、呆帳。從負(fù)債方來看，國際資本迅速流出時，造成對銀行提現(xiàn)的壓力，使銀行陷入流動性困境，又在國內(nèi)存款人中間產(chǎn)生“羊群效應(yīng)”，引發(fā)大規(guī)模的擠提，使銀行的流動性狀況雪上加霜，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。

參與金融衍生工具交易是加重銀行危機的另一個原因。金融衍生工具是國際短期資本的重要組成部分，它本來是套期保值、發(fā)現(xiàn)價格的工具，但隨著虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟嚴(yán)重脫節(jié)，衍生工具被過度虛擬化，加上其杠桿作用，往往被國際投機者利用，加大了金融市場的風(fēng)險，助長了泡沫經(jīng)濟的膨脹。英國老牌投資銀行巴林銀行由于投機金融衍生品交易虧損10多億美元而倒閉、日本住友商社高達28億美元的虧損等風(fēng)險事故，不能說不是國際資本流動風(fēng)險加大的結(jié)果。

冶金行業(yè)發(fā)展范文第2篇

［關(guān)鍵詞］互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行基金業(yè)務(wù);發(fā)展對策

1互聯(lián)網(wǎng)金融的含義與優(yōu)勢

中國金融業(yè)在傳統(tǒng)金融部門以及互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，在金融市場得到了進一步發(fā)展。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及信息通信技術(shù)等不斷發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融市場中產(chǎn)生了日益重要的影響。

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托社交網(wǎng)絡(luò)、云計算等網(wǎng)絡(luò)媒介發(fā)展起來的新興金融業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融并不是金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的簡單結(jié)合，而是隨著市場發(fā)展與相關(guān)技術(shù)水平的提高產(chǎn)生的一系列傳統(tǒng)銀行無法實現(xiàn)的新業(yè)務(wù)以及用戶需求的新模式。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有更為先進的媒介形式，更為突出的是金融參與者對網(wǎng)絡(luò)特性的進一步把握。利用互聯(lián)網(wǎng)這一傳輸媒介，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)被用戶更為清晰地熟知，更為便捷地辦理與使用。互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列優(yōu)勢，使其在金融業(yè)中的影響力越來越大。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

1.2.1更易于獲取金融資源在當(dāng)前較為傳統(tǒng)的金融機構(gòu)或銀行中處理金融業(yè)務(wù)時，經(jīng)常會出現(xiàn)社會弱勢群體難以處理金融業(yè)務(wù)、無法使用金融產(chǎn)品、無法享受金融服務(wù)等金融排斥現(xiàn)象，這主要是因為在傳統(tǒng)的金融體系中缺乏充分的金融服務(wù)。在這種情況下，銀行無法對一些小型的交易實現(xiàn)及時高效的處理，這往往會使得金融資源逐漸流失。而在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，用戶可以進行自主服務(wù)，突破各種限制，從而有效提高金融服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，獲得越來越多的金融資源。

1.2.2更易于準(zhǔn)確獲取交易雙方的信息當(dāng)進行金融融資時，金融機構(gòu)或銀行為了確保資金安全與融資活動的正常進行，把控金融風(fēng)險，必須要對融資企業(yè)的各項財務(wù)狀況有全面而準(zhǔn)確地掌握。但是，在傳統(tǒng)的金融模式下，金融機構(gòu)或銀行需要付出比較高的成本去全面了解企業(yè)的財務(wù)狀況，往往在了解微型企業(yè)的財務(wù)狀況時其成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益，這就會產(chǎn)生企業(yè)虧損。而在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，各個企業(yè)可以把需要的信息通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來生成與傳遞，進行融資的雙方企業(yè)便可以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺中的信息來全面了解對方的情況。一旦出現(xiàn)任何違約風(fēng)險，交易雙方可以利用互聯(lián)網(wǎng)來把控風(fēng)險，及時做出反應(yīng)。

1.2.3省去了金融活動的中介環(huán)節(jié)銀行在傳統(tǒng)的基金業(yè)務(wù)運營中主要扮演中介人的角色，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)成為金融業(yè)務(wù)互動的一個大型中介平臺。比如，在買賣的支付過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺可以作為買賣雙方的第三方較為安全的支付平臺，就像網(wǎng)上銀行、支付寶那樣，專門提供轉(zhuǎn)賬、處理付款等支付服務(wù);在進行融資的過程中，有交易需求的交易者均可以在互聯(lián)網(wǎng)的信息中尋找符合自己交易需求的交易對象，然后再進行溝通和交易;互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)y行從繁重的金融業(yè)務(wù)中解脫出來，讓金融交易過程變得更為簡單直接，使銀行在金融交易中的地位逐漸弱化，進而喪失了金融交易主要中介者的地位，而互聯(lián)網(wǎng)金融替代銀行成為金融交易的中介角色。

2銀行基金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特征與操作流程

銀行一般會提供開放式基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在我國各大商業(yè)銀行實現(xiàn)基金業(yè)務(wù)是通過金融手段控股公司，并通過建立相聯(lián)系的管理公司來執(zhí)行它所需提供的服務(wù)。銀行所提供的基金業(yè)務(wù)的基金份額總數(shù)與總金額可以根據(jù)需要進行調(diào)整，基金的投資者能夠在營業(yè)部門按照當(dāng)時基金的報價申辦申購和贖回的業(yè)務(wù)。

2.1銀行基金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特征

銀行提供的基金業(yè)務(wù)具備四項產(chǎn)品特征:一是基金的管理方與基金托管人為兩個獨立無關(guān)聯(lián)的法人主體，他們之間并不會相互提供資金或者占有股份;二是銀行在進行基金業(yè)務(wù)的過程中會設(shè)置規(guī)則和限制作為防火墻，以此來降低過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險與損失;三是這種模式下監(jiān)管過程更加合理化，并降低了管理和監(jiān)管的難度與成本;四是在我國當(dāng)前的金融環(huán)境下展現(xiàn)出很強的實用性。

2.2銀行基金業(yè)務(wù)的操作流程

銀行進行基金業(yè)務(wù)操作時按一般流程分為三步:第一步是投資者需要預(yù)先準(zhǔn)備好基金賬戶，這個賬戶要到其預(yù)期投資基金的管理公司的合作銷售點來開戶，并且在這個過程中投資者需要準(zhǔn)備好基金合約、個人證件等相關(guān)文件才能進行開戶;第二步是投資者需要通過各種通信方式或者直接在基金銷售網(wǎng)點辦理基金申請業(yè)務(wù)，并且申購、贖回、變更等業(yè)務(wù)均可以在這些銷售網(wǎng)點辦理;第三步是在客戶辦理完成其所需業(yè)務(wù)后還要對其進行業(yè)務(wù)確認(rèn)，業(yè)務(wù)確認(rèn)只需要獲取銷售點的成交確認(rèn)單等單據(jù)進行確認(rèn)即可。在這個過程中客戶也會留存辦理業(yè)務(wù)的憑據(jù)和記錄，當(dāng)完成這個流程后，客戶進行辦理的基金業(yè)務(wù)才算完成。

3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題

3.1產(chǎn)品種類不夠豐富，客戶選擇面窄

目前，我國的大部分銀行所能提供基金業(yè)務(wù)的豐富程度都比較低，基金類產(chǎn)品單一，客戶往往沒有選擇空間。雖然從類別上可以劃分為各類基金組合類型，但是也要看到基金類產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重。我國的民眾知識水平越來越高，獲取知識的手段也越來越多，人們對金融產(chǎn)品的了解越來越深，對銀行基金的要求也變得更加多樣。有學(xué)者對此進行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，市場上有接近五成的投資者將銀行基金作為主要的財富增值手段，有兩成的投資者將家庭資產(chǎn)投入銀行基金中進行增值，甚至還有一成的投資者將資產(chǎn)投入其中成為養(yǎng)老和教育資金獲取方法，還有極少的投資者進行短期投資以獲取更多的利潤。可以說，目前銀行基金的單一性已經(jīng)不能滿足我國銀行基金市場的需求。

3.2銀行基金業(yè)務(wù)銷售渠道有限

當(dāng)前，銀行基金銷售的主要方式是銀行銷售和證券公司銷售。雖然證監(jiān)會現(xiàn)階段的審批速度已經(jīng)加快，但是其審批速度還是難以滿足不斷增加的金融機構(gòu)的基金發(fā)展，而銀行在基金銷售中接單能力十分有限。所以，在銀行基金銷售中時常會出現(xiàn)堵塞銷售渠道等現(xiàn)象。而且，銀行在銷售基金時主要是通過網(wǎng)上銀行或柜臺辦理，因此一些服務(wù)常常會受到網(wǎng)上交易安全以及服務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量等因素的影響。由此可以看出，銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展非常有必要借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來開拓其銷售渠道。

3.3銀行基金業(yè)務(wù)缺乏“客戶中心”理念

由于受到相關(guān)部門的嚴(yán)格審批與管控，銀行基金業(yè)多年以來享受著壟斷牌照，直到互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，給銀行基金業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊，也使其認(rèn)識到了自身存在的問題。銀行基金業(yè)長期以來缺乏“客戶中心”的理念，思考問題總是從自身出發(fā)，在辦理業(yè)務(wù)時不夠人性化，業(yè)務(wù)辦理過程也過于煩瑣復(fù)雜，這就導(dǎo)致了在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下銀行基金業(yè)務(wù)逐漸落后。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融行業(yè)變得更加便捷、透明和自然，如果銀行基金業(yè)務(wù)不與時俱進，必將拉開與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的差距，從而在競爭慘烈的市場環(huán)境中慘被淘汰。

4互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下銀行基金業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

4.1拓展銀行基金產(chǎn)品的類型

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，客戶體驗成為一個重要因素，而且客戶需求也隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展變得日益多元化。因此，在這一背景下銀行基金業(yè)務(wù)要在產(chǎn)品種類上下功夫，在原有產(chǎn)品種類的基礎(chǔ)上進行豐富。為了盡可能滿足各類客戶的多元化需求，豐富其基金產(chǎn)品的類型，首先，要把客戶需求放在首位，全面展開對客戶需求的調(diào)查與分析，在此基礎(chǔ)上，銀行的產(chǎn)品研發(fā)部門必須要加強對產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計，針對不同的客戶群體來設(shè)計各有特色的產(chǎn)品。比如，可以根據(jù)客戶需求的不同層次，進行產(chǎn)品定制或精細(xì)化設(shè)計等。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，銀行要與互聯(lián)網(wǎng)平臺建立緊密聯(lián)系，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺構(gòu)建銀行的基金數(shù)據(jù)平臺，并按照不同模塊進行基金類型的劃分，同時適當(dāng)組合不同模塊便可以組成新的基金產(chǎn)品，實現(xiàn)基金產(chǎn)品的靈活化組合。最后，為滿足客戶的多元化需求，銀行可以加強對收入基金、長基金、平衡基金的打造。

4.2開拓銀行基金的銷售渠道

當(dāng)前，我國銀行基金銷售業(yè)務(wù)很大程度上受到了有限的銷售渠道的影響，阻礙銀行基金業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下銀行要注意開拓基金的銷售渠道，創(chuàng)新基金營銷策略。首先，銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)，對網(wǎng)上銀行進行大力建設(shè)，完善網(wǎng)上銀行的各項服務(wù)，這主要是由于當(dāng)前大部分人都是通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)基金購買活動的。其次，銀行要對基金的相關(guān)數(shù)據(jù)信息進行及時的更新，并為客戶提供全天候的在線服務(wù)。再次，銀行要加強與業(yè)內(nèi)較有實力的企業(yè)進行合作，以代銷基金的方式豐富其銷售渠道。最后，對于銀行推出的基金新產(chǎn)品，銀行要加強其宣傳與銷售的力度，激發(fā)客戶購買基金的主動性與積極性。

冶金行業(yè)發(fā)展范文第3篇

我國鋼產(chǎn)量已連續(xù)12年保持世界第一，滿足了國民經(jīng)濟各行業(yè)快速發(fā)展的需要，但受經(jīng)濟增長方式和體制、機制不完善的影響，鋼鐵工業(yè)粗放型發(fā)展特征明顯，能源消耗高、環(huán)境污染重、資源利用率低的問題沒有從根本上得到解決，產(chǎn)能擴張沖動及違規(guī)建設(shè)問題依然存在。為此，國家出臺了一系列宏觀調(diào)控措施，遏制鋼鐵行業(yè)投資增長過快。這對促進我國鋼鐵工業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變起到了重要的指導(dǎo)作用。2008年，鋼鐵工業(yè)要認(rèn)真貫徹黨的“十七大”提出的各項方針政策，嚴(yán)格控制總量，堅決淘汰落后，強化節(jié)能環(huán)保，加大企業(yè)重組，扎實推進鋼鐵工業(yè)由大到強的轉(zhuǎn)變。

一、鋼鐵工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和淘汰落后產(chǎn)能取得進展

去年以來，為促進鋼鐵工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，控制總量，淘汰落后鋼鐵產(chǎn)能，國家出臺了一系列政策措施。在國家政策的指導(dǎo)下，鋼鐵行業(yè)加強節(jié)能環(huán)保，淘汰落后產(chǎn)能，實施結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)重組，各方面取得了長足的進步。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)實施了一批重大項目，行業(yè)整體水平繼續(xù)提高

我國連續(xù)五年經(jīng)濟增長速度達到10％以上，持續(xù)、快速的發(fā)展為鋼鐵工業(yè)創(chuàng)造了有利條件，一批技術(shù)水平高、規(guī)模效益好的大型鋼鐵企業(yè)迅速成長。去年以來，國家核準(zhǔn)了濟鋼結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃、新余鋼廠結(jié)構(gòu)調(diào)整、廣鋼搬遷建設(shè)冷軋等項目；鞍鋼鲅魚圈、首鋼京唐曹妃甸、邯鋼結(jié)構(gòu)調(diào)整等一批重大項目相繼開工建設(shè);馬鋼500萬噸結(jié)構(gòu)調(diào)整、包鋼結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃、通鋼薄板坯連鑄連軋、首鋼冷軋、舞鋼寬厚板等一批高附加值的結(jié)構(gòu)調(diào)整項目陸續(xù)投產(chǎn)。特別值得一提的是，世界第一套低污染、低排放清潔型煉鐵裝備在寶鋼建成投產(chǎn)，開辟了無燒結(jié)、無焦化的煉鐵新紀(jì)元。這批項目的實施對提升行業(yè)整體水平，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，縮小與世界先進水平的差距具有重要意義。寶鋼、鞍鋼、武鋼、攀鋼等一批企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，結(jié)束了國內(nèi)轎車面板、硅鋼、百米長尺鋼軌等高附加值鋼材產(chǎn)品長期依賴進口的局面。去年1～10月，我國鋼鐵工業(yè)板帶比達到43.5％，比上年提高了2．9個百分點，鋼材產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

(二)龍頭企業(yè)帶動作用明顯，企業(yè)重組取得進展

寶鋼、武鋼、馬鋼等大型鋼鐵龍頭企業(yè)在聯(lián)合重組中的帶動作用正在顯現(xiàn)，去年以來，寶鋼與新疆八一、包鋼、邯鋼，武鋼與昆鋼，馬鋼與合鋼先后實現(xiàn)了聯(lián)合重組或戰(zhàn)略聯(lián)盟。寶鋼重組新疆八一、武鋼兼并鄂鋼后，實施高水平的技改方案，采用大型、高效、節(jié)能的工藝設(shè)備，迅速提高了這些企業(yè)的綜合實力，生產(chǎn)出高質(zhì)量、高附加值的產(chǎn)品。加快聯(lián)合重組已逐步成為社會各界的共識，鋼鐵企業(yè)推進重組的主動性不斷增強。各方面充分認(rèn)識到，加快聯(lián)合重組，實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)、裝備、人才、技術(shù)、產(chǎn)品等全面優(yōu)化組合，有利于提高自身競爭力，避免重復(fù)建設(shè)，是我國鋼鐵工業(yè)實現(xiàn)由大到強的必由之路。

(三)加大循環(huán)經(jīng)濟投入，節(jié)能減排效果顯著

在產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)下，企業(yè)加大節(jié)能減排力度，實施余熱余能回收及重大環(huán)保工程。到目前為止，全國已有干熄焦裝置50套，有121座1000 t立方米以上高爐配備余壓發(fā)電裝置，有10套利用低熱值煤氣的聯(lián)合循環(huán)發(fā)電裝置。去年1～10月，我國大中型鋼鐵企業(yè)噸鋼綜合能耗624．4千克標(biāo)煤／噸，下降2.32％，節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1765萬噸；噸鋼耗用新水5．64噸／噸，下降16．24％，節(jié)水3．5億噸；S02排放總量下降0．4％，減排SO：2535噸。鋼鐵工業(yè)在產(chǎn)量增長的同時，實現(xiàn)了排放總量下降，循環(huán)經(jīng)濟成效顯著。

(四)扎實推進淘汰落后產(chǎn)能，已取得階段性進展

去年4月27日，國務(wù)院召開鋼鐵工業(yè)關(guān)停和淘汰落后產(chǎn)能工作會議，曾培炎副總理出席會議并作了重要講話。會上，國家發(fā)改委與10個主要鋼鐵生產(chǎn)省(自治區(qū)、直轄市)簽訂了《關(guān)停和淘汰落后鋼鐵生產(chǎn)能力責(zé)任書》，明確了淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)和責(zé)任。為進一步指導(dǎo)地方開展淘汰落后工作，針對各地淘汰落后執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一致等問題，國家發(fā)改委制定并頒布了淘汰落后鋼鐵產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)。具體標(biāo)準(zhǔn)為，拆除高爐、轉(zhuǎn)爐、電爐爐體，以及配套的風(fēng)機、燒結(jié)、煙囪等設(shè)備設(shè)施，對拆遷后場地進行平整，且要上報已拆除落后鋼鐵產(chǎn)能設(shè)備證明。標(biāo)準(zhǔn)的頒布，為地方淘汰落后產(chǎn)能工作提供了操作依據(jù)。同時，國家發(fā)改委多次組織有關(guān)方面赴河北和山西等地進行指導(dǎo)和檢查，督促地方把工作落到實處。從總體看，全國關(guān)停和淘汰落后鋼鐵產(chǎn)能工作已取得階段性進展，特別是山西省已超額完成去年《責(zé)任書》提出的任務(wù)目標(biāo)。到目前為止，全國共淘汰落后煉鐵能力2780萬噸、煉鋼能力1521萬噸，分別占去年鋼鐵工業(yè)淘汰落后煉鐵能力3000萬噸、煉鋼3500萬噸目標(biāo)的93％和43％，但要實現(xiàn)去年的總體目標(biāo)，還有相當(dāng)?shù)牟罹唷?/p>

(五)控制鋼材出口過快增長，形成淘汰落后的市場壓力

去年以來，世界經(jīng)濟繼續(xù)保持較快增長，國際鋼材市場綜合價格指數(shù)比國內(nèi)高50點以上，刺激了我國鋼鐵產(chǎn)品的大量出口。1～10月份累計出口鋼材5376萬噸，增幅達63.7％。為抑制鋼材出口過快的勢頭，形成淘汰落后的市場壓力，國家去年3次調(diào)整鋼鐵產(chǎn)品出口稅收政策，取消部分產(chǎn)品的出口退稅，并加征出口關(guān)稅。自去年6月份以來，我國鋼材出口已持續(xù)回落。去年10月份，出口鋼材424萬噸，比6月份的636萬噸下降33.3％，調(diào)控政策作用已逐步顯現(xiàn)。可以預(yù)見，隨著鋼鐵產(chǎn)品出口數(shù)量的減少，國內(nèi)鋼鐵生產(chǎn)能力供大于求的矛盾將會顯現(xiàn)，鋼材利潤空間將會減少，形成淘汰落后的市場壓力。

二、鋼鐵工業(yè)發(fā)展中面臨的問題

(一)總量擴張的沖動不減，違規(guī)建設(shè)現(xiàn)象仍然存在

近幾年，鋼鐵工業(yè)產(chǎn)能過快擴張，在很大程度上與國內(nèi)固定資產(chǎn)投資規(guī)模偏大，經(jīng)濟增長偏快和國際市場需求快速增長有關(guān)。市場需求的階段性虛增，誤導(dǎo)了社會投資行為。對市場需求預(yù)期過高的判斷沒有減弱，企業(yè)急于擴大規(guī)模的現(xiàn)象還比較普遍，一些地方和企業(yè)以淘汰落后等量替代的名義，或以城市鋼廠環(huán)保搬遷名義，提出要建大型鋼鐵項目。如果這些項目都實施，一旦市場供求關(guān)系發(fā)生變化，勢必會加劇能力過剩的矛盾。特別要提出的是，在國家反復(fù)強調(diào)嚴(yán)格控制總量，不允許違規(guī)建設(shè)鋼鐵項目的宏觀形勢下，仍有一批未經(jīng)核準(zhǔn)的煉鐵、煉鋼和軋鋼項目開工建設(shè)，暴露出一些地方和企業(yè)仍然無視國家法律、法規(guī)及宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，各級環(huán)保、信貸、土地部門的各個環(huán)節(jié)尚未形成合力。

(二)鋼鐵產(chǎn)品出口量激增，反傾銷壓力加大

去年1～10月份，全國凈出口鋼材3957萬噸、鋼坯593萬噸，折合粗鋼凈出口4803萬噸，占同期全國粗鋼新增產(chǎn)量的比重達82.3％，即去年新增加的粗鋼產(chǎn)量絕大部分用于出口。預(yù)計全年凈出口粗鋼5700萬噸左右，同比增長64％。我國鋼鐵產(chǎn)品的過度出口，引發(fā)了一系列貿(mào)易摩擦。去年6月以來，先后有美國、加拿大、歐盟對我出口焊管、無縫油井管、熱鍍鋅板、不銹鋼冷軋薄板提出反傾銷反補貼調(diào)查。如果不采取堅決有力措施主動抑制鋼材出口的過快增長，不僅會加劇國內(nèi)環(huán)境和能源的雙重壓力，掩蓋產(chǎn)能過剩的矛盾，而且，一旦國外實施反傾銷措施，還會使我國大型鋼鐵企業(yè)的高端鋼材產(chǎn)品出口受阻，直接影響我鋼鐵工業(yè)參與國際競爭。

(三)國際鋼鐵企業(yè)并購重組加快，已對我形成壓力

去年以來，跨國鋼鐵公司相互并購重組的步伐沒有放緩。最近，世界第三大鐵礦石供應(yīng)商必和必拓公司發(fā)出要約，欲收購第二大鐵礦石供應(yīng)商力拓公司，如果收購成功，將形成新的礦業(yè)巨頭，控制著全球鐵礦石貿(mào)易量的38％，對我今后進口鐵礦石價格談判產(chǎn)生非常不利的影響。與國際鋼鐵業(yè)聯(lián)合重組不斷加快的大趨勢相比，我國鋼鐵行業(yè)聯(lián)合重組受現(xiàn)行體制、機制的制約，進展緩慢。由于我國鋼鐵產(chǎn)業(yè)集中度提高緩慢，與日本、韓國等主要產(chǎn)鋼國產(chǎn)業(yè)集中度相比，仍存在較大差距，不能滿足日益激烈的國際鋼鐵業(yè)的競爭需要，嚴(yán)重阻礙了自主創(chuàng)新能力的提升，導(dǎo)致資源配置不合理、重復(fù)建設(shè)屢禁不止等諸多問題，延緩了我做大做強的進程。

(四)鐵礦石價格連年上漲，價格談判形勢嚴(yán)峻

盡管我國是最大的鐵礦石進口國，年進口量占全球貿(mào)易量的45％，但我在國際鐵礦石價格談判中屢屢受挫，難以改變進口鐵礦石價格連年上漲的被動局面。從2004年開始，鐵礦石價格連續(xù)上漲了18．6％、71．5％、19％、9．5％，四年累計漲幅高達165％。世界第三大鐵礦石出口國印度還提高了其鐵礦石出口關(guān)稅。目前，2008年鐵礦石價格談判已經(jīng)開始，國外主要鐵礦供應(yīng)商已經(jīng)在大造輿論，要求進一步提高鐵礦石價格，且態(tài)度比較強硬，價格談判形勢十分嚴(yán)峻。

(五)淘汰落后產(chǎn)能工作進展緩慢，后續(xù)任務(wù)依然艱巨

從目前的情況看，一些地方淘汰落后工作進展緩慢，退出機制沒有到位，致使有的落后設(shè)備還在生產(chǎn)，有的只停未拆，影響了淘汰落后的進展，離責(zé)任書和產(chǎn)業(yè)政策的要求還有不小差距，淘汰落后的形勢不容樂觀。由于淘汰落后產(chǎn)能涉及人員安置、企業(yè)債務(wù)、轉(zhuǎn)產(chǎn)等一系列問題，因此，必須落實相關(guān)配套措施和退出機制，才能確保淘汰落后產(chǎn)能工作的順利進行。為此，地方應(yīng)盡快建立退出機制，為實施淘汰落后創(chuàng)造條件。目前，國家發(fā)改委正在與財政部共同研究落實淘汰落后補償機制問題。

三、2008年鋼鐵工業(yè)工作重點

“十七大”提出了“增強發(fā)展的協(xié)調(diào)性，努力實現(xiàn)經(jīng)濟又好又快發(fā)展。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式取得重大進展，在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高效益、降低消耗、保護環(huán)境的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)人均國內(nèi)生產(chǎn)總值到2020年比2000年翻兩番”的奮斗目標(biāo)。這對鋼鐵工業(yè)發(fā)展提出更新、更高的要求。2008年鋼鐵工業(yè)面臨環(huán)境保護和資源供給壓力繼續(xù)增大，產(chǎn)能大于需求，市場約束進一步增強的環(huán)境。對此，鋼鐵工業(yè)要抓住我國經(jīng)濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快淘汰落后，結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排，真正從過去的主要依靠增長實現(xiàn)發(fā)展的方式，向依靠科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，經(jīng)濟效益提高，資源消耗降低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，生態(tài)環(huán)境改善，發(fā)展成果合理分配的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。為此，要做好以下幾項工作。

(一)正確認(rèn)識2008年鋼鐵工業(yè)面臨的形勢

根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議精神，2008年國內(nèi)經(jīng)濟在保持又好又快發(fā)展水平的同時，增速將比去年略有下降。2007年我國粗鋼表觀消費將達到4.3億噸，增長11％左右，2008年表觀消費量在4.6億噸左右，消費增速將有所放緩。2008年國家將繼續(xù)提高鋼鐵產(chǎn)品出口關(guān)稅，特別是生鐵和鋼坯等初級產(chǎn)品關(guān)稅，與此同時，人民幣升值步伐有所加快，這將使鋼鐵產(chǎn)品出口數(shù)量減少，必將對國內(nèi)的市場供需格局產(chǎn)生明顯影響，鋼鐵市場供大于求的矛盾將會逐步顯現(xiàn)。

(二)努力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實現(xiàn)鋼鐵工業(yè)健康發(fā)展

我國鋼鐵工業(yè)的發(fā)展到了一個較高層次的階段，采取簡單地靠擴大規(guī)模來增加效益的模式，已不適應(yīng)社會發(fā)展的需要，也不符合鋼鐵工業(yè)由大到強轉(zhuǎn)變的要求。最近以來，一些地方提出了一批城市鋼廠搬遷改造的項目，總的來看，這些項目的實施步驟是先擴大規(guī)模，再環(huán)保搬遷，借改善環(huán)境實現(xiàn)擴大產(chǎn)能的意圖明顯。鋼鐵行業(yè)要按照“十七大”提出的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的要求，真正從經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變?yōu)槿鎱f(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟發(fā)展方式上來，必須把節(jié)約資源、節(jié)能降耗、保護環(huán)境放在突出位置，使鋼鐵行業(yè)的利潤更多地體現(xiàn)在增加勞動者收入和改善環(huán)境上，實現(xiàn)職工的收入與企業(yè)的發(fā)展同步提高，促進社會消費和環(huán)境及生態(tài)保護的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三)立足自主創(chuàng)新，提高國際競爭力

我國已成為鋼鐵生產(chǎn)、消費和出口大國，困擾多年的高端產(chǎn)品不能滿足國內(nèi)市場需求的局面已基本改變，除取向硅鋼片等少數(shù)關(guān)鍵品種外，大多數(shù)鋼材品種實現(xiàn)了供求平衡或供大于求。為了更好地滿足市場對鋼材產(chǎn)品在質(zhì)量和數(shù)量上不斷提高的需求，鋼鐵工業(yè)要通過自主創(chuàng)新，以具有自主知識產(chǎn)權(quán)和自主技術(shù)開發(fā)的新產(chǎn)品滿足和引導(dǎo)市場需求。這是改變我國鋼鐵企業(yè)依靠廉價勞動生產(chǎn)低端產(chǎn)品獲取利潤，保證我國鋼鐵工業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，提高國際競爭力的關(guān)鍵所在。大型鋼鐵企業(yè)要建立和完善自主創(chuàng)新體系，加大科技創(chuàng)新投入，加快科學(xué)技術(shù)向產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)移，同時，要跟蹤國際鋼鐵工業(yè)前沿技術(shù)，引進、消化、吸收、再創(chuàng)新，提高國際競爭力，為鋼鐵工業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供保障。

(四)繼續(xù)加大淘汰落后產(chǎn)能力度，力爭取得實效

淘汰落后產(chǎn)能，是貫徹“十七大”提出的加強能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護，增強可持續(xù)發(fā)展能力，實現(xiàn)節(jié)能減排的重要措施，也是2008年的一項重要工作任務(wù)。各級政府和部門要嚴(yán)格依照國家有關(guān)法律法規(guī)和政策標(biāo)準(zhǔn)，扎實推進淘汰落后產(chǎn)能工作，及時跟蹤和了解本地淘汰落后產(chǎn)能進展情況。為了嚴(yán)格控制總量，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，重大鋼鐵工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目要與淘汰落后工作結(jié)合起來統(tǒng)籌考慮。第一批已簽訂《責(zé)任書》的10個省要按照責(zé)任書的要求，按期關(guān)停和淘汰，同時抓緊開展第二階段的淘汰落后工作，鞏固和擴大成果。國家發(fā)改委將抓緊落實簽訂第二批《關(guān)停和淘汰落后生產(chǎn)能力責(zé)任書》的工作，確保全面完成“十一五”期間關(guān)停和淘汰落后產(chǎn)能總體目標(biāo)的實現(xiàn)。

(五)著力推進企業(yè)聯(lián)合重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度

加快不同地區(qū)之間企業(yè)聯(lián)合重組步伐，建立跨區(qū)域鋼鐵企業(yè)集團，是鋼鐵產(chǎn)業(yè)政策提出的主要任務(wù)之一，也是近幾年國家努力推進的一項重要工作。國家發(fā)改委將進一步引導(dǎo)鋼鐵企業(yè)加快聯(lián)合重組，增強鋼鐵企業(yè)規(guī)模化優(yōu)勢，提高產(chǎn)業(yè)安全性。同時，研究解決聯(lián)合重組中不同地區(qū)、不同隸屬關(guān)系的稅收分配、內(nèi)外資企業(yè)并購價格確定、企業(yè)兼并重組的協(xié)調(diào)機制等問題。配合金融、社保、財稅部門研究和制定相應(yīng)的鼓勵兼并重組的配套政策。

(六)開展國際合作，提高利用境外資源水平

冶金行業(yè)發(fā)展范文第4篇

關(guān)鍵詞：銀行保險；保險發(fā)展；金融監(jiān)管

中圖分類號：F842 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392(2009)04-0013-03

一、天津市銀保市場基本情況

(一)從險種上看，新型產(chǎn)品是銀保業(yè)務(wù)的主體

2008年前三季度，新型產(chǎn)品占銀保業(yè)務(wù)的95.32%，其中分紅壽險通過銀代渠道實現(xiàn)保費26.73億元，占銀保業(yè)務(wù)的42.89%，投資連結(jié)保險通過銀代渠道實現(xiàn)保費14.32億元，占銀保業(yè)務(wù)的22.98%，萬能壽險通過銀代渠道實現(xiàn)保費18.36億元，占銀保業(yè)務(wù)的29.46%；而傳統(tǒng)壽險、意外險、健康險合計保費收入只有29142.82萬元，占比4.68%。

壽險新型產(chǎn)品成為銀保市場主體，一是因為壽險公司為在快速發(fā)展的保險市場中分一杯羹，盡快做大保費規(guī)模，紛紛加大對具有理財功能的新型保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度；二是相比傳統(tǒng)壽險，新型產(chǎn)品具有宣講簡單、件均保費大的特點，銀行柜員銷售積極性高；三是我國經(jīng)濟連續(xù)多年快速增長，居民可支配收入水平大幅提高。

(二)從公司看，成立時間較短的公司銀保業(yè)務(wù)占比相對較高

在老五家公司中，只有銀保渠道歷年占比均較高的中國人壽和泰康人壽超過了54.72%的全市平均值，而另外三家均低于全市平均值，平安人壽占比更是不到10%；在成立時間較短的9家公司里，有7家占比均高于全市平均值，其中5家占比超過80%，合眾人壽占比更是高達92.43%。

造成上述分化的原因是：老公司經(jīng)歷較長時間的發(fā)展，往往已經(jīng)形成了較為齊全的銷售渠道，每個渠道的發(fā)展相對均衡，一般不會出現(xiàn)某個渠道占比過大的情況 新公司在開業(yè)時間不長，為了占有市場份額，往往會選擇最容易上規(guī)模的銀保渠道作為突破口，率先發(fā)展，進而出現(xiàn)該渠道保費收入占比過高的現(xiàn)象。

(三)從銀行看，銀保業(yè)務(wù)主要分布在工、農(nóng)、中、建、郵五大渠道

今年前三季度壽險產(chǎn)品保費收入前五位的渠道及其保費收入依次是：郵儲大澤分行20.62億元、工行天津分行11.05億元、建行天津分行7.57億元、農(nóng)行天津分行6.59億元、中行天津分行5.24億元。五家銀行銷售的壽險產(chǎn)品保費收入共占銀行渠道總保費收入的82%。

主要原因是：上述五家銀行擁有大量網(wǎng)點，銀代業(yè)務(wù)又主要采取分對分的形式，即保險公司只要與分行簽訂協(xié)議，就可以委托該行的任何網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，保險公司出于規(guī)模效益的考慮，必然樂于與擁有更多網(wǎng)點的大銀行合作。另外，銀行的積極參與也起到了重要的作用。銀行重視銷售保險業(yè)務(wù)，除了獲取手續(xù)費的直接動因外，還出于自身結(jié)構(gòu)調(diào)整的考慮：以資本充足率為核心的銀行監(jiān)管，促使商業(yè)銀行調(diào)險偏好，大力發(fā)展低風(fēng)險業(yè)務(wù)，而銷售保險產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)，可以使銀行通過低資本消耗、低信用風(fēng)險承擔(dān)來實現(xiàn)獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流的目的，符合銀行業(yè)的發(fā)展方向。因此，銷售保險業(yè)務(wù)越來越受到各家商業(yè)銀行的重視。

二、存在的問題

(一)產(chǎn)品單一，同質(zhì)化嚴(yán)重

保險產(chǎn)品本身具有模仿性強的特征，一家公司開發(fā)出的某種產(chǎn)品可以被其他公司以幾乎零成本的代價進行復(fù)制，這使得一些公司不注重產(chǎn)品本身的開發(fā)，而只是模仿其他公司的同類產(chǎn)品，造成銀保市場上產(chǎn)品趨同性很強。目前銀保市場上的萬能保險和投資連結(jié)保險同質(zhì)化現(xiàn)象非常明顯：基本都是客戶躉繳保費，在扣除初始費用后進入相應(yīng)賬戶，進行投資運作，只是各家公司產(chǎn)品的費用情況略有差別。各公司產(chǎn)品同質(zhì)化問題也是導(dǎo)致后文提到的市場不規(guī)范問題的一個重要原因。

(二)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，躉繳比例較大

保險公司為片面追求短期效益和銀保市場占有率，重視夏繳產(chǎn)品的發(fā)展，但這一傾向有往極端化發(fā)展的趨勢，在銀郵渠道今年實現(xiàn)的62.33億元保費收入中，復(fù)繳保費為58.32億元，占比高達93.57%。%繳業(yè)務(wù)占比過大，對保險市場是竭澤而漁，破壞性開發(fā)的同時，也為保險公司資產(chǎn)匹配、穩(wěn)健經(jīng)營制造了巨大障礙。

(三)產(chǎn)品定位不清

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀保銷售的新型產(chǎn)品，保障功能普遍不強，很多公司將投資、理財功能作為產(chǎn)品的賣點，甚至宣稱是自身的產(chǎn)品是 ＂保險中的基金，基金中的保險＂。忽視保險保障功能、過分強調(diào)理財收益，為銷售誤導(dǎo)、投保人過高的心里預(yù)期等埋下風(fēng)險隱患。

(四)銀保市場誤導(dǎo)宣傳和惡性競爭問題比較嚴(yán)重

天津銀保市場的誤導(dǎo)宣傳較為嚴(yán)重。一是不能全面介紹保險產(chǎn)品情況，如沒有講清初始費以及資產(chǎn)管理、保單管理、退保等費用扣除情況，使投保人誤以為初始投資時所交保費全部進入投資賬戶；二是擅自印制違規(guī)宣傳材料，甚至私下暗中向客戶保證投資收益，使投保人誤以為該產(chǎn)品是固定收益類產(chǎn)品；三是沒能全面提示產(chǎn)品風(fēng)險，片面宣傳產(chǎn)品以往年度的高收益，而沒有說明該收益并不代表未來收益甚至可能發(fā)生損失，導(dǎo)致投保人對收益產(chǎn)生較高的心理預(yù)期；四是混淆產(chǎn)品經(jīng)營主體，模糊保險與儲蓄、基金、理財產(chǎn)品的界限，宣稱“銀行與保險公司共同開發(fā)的理財產(chǎn)品”，“投資于國債”等使客戶誤以為銀行是所購買的“理財”產(chǎn)品的經(jīng)營主體。為了在競爭激烈的市場中生存，惡性競爭時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在：一是向銀行機構(gòu)員工支付手續(xù)費外的額外利益，二是惡意低毀同業(yè)；三是將自家公司的產(chǎn)品與其他公司不同類型的產(chǎn)品作片面比較。

三、原因分析

(一)思想觀念與科學(xué)發(fā)展要求還有差距

部分公司對于保險業(yè)的發(fā)展問題存在一些片面理解和模糊認(rèn)識。在保險為什么發(fā)展、為誰發(fā)展、怎么發(fā)展、發(fā)展一個什么樣的保險業(yè)等問題上，認(rèn)識不高，領(lǐng)會不深。在為什么發(fā)展的問題上，對保險的保障核心功能沒有足夠的認(rèn)識，而一味地迎合投保人追求收益的心理，過度發(fā)展投資性業(yè)務(wù)，保障型業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后。在為準(zhǔn)發(fā)展的問題上，忽視了科學(xué)發(fā)展觀中“以人為本”的核心要求，對保險消費者的利益關(guān)注和保護不夠，而為了完成考核任務(wù)，達到增加經(jīng)濟利益的目的，不惜違法違規(guī)，甚至損害保險消費者利益。在怎么發(fā)展的問題上，抓發(fā)展的辦法不多，而只能通過手續(xù)費等較為低級的價格競爭手段推動業(yè)務(wù)發(fā)展。搞創(chuàng)新的能力不強，通過復(fù)制或模仿已有產(chǎn)品作為新推出產(chǎn)品，造成產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。在發(fā)展一個什么樣的保險業(yè)問題上，發(fā)展目標(biāo)不明確，發(fā)展思路不清晰，重當(dāng)前、輕長遠(yuǎn)，銀保躉繳業(yè)務(wù)占絕大部分，期繳少。

(二)發(fā)展方式與科學(xué)發(fā)展要求還有差距

當(dāng)前，天津市銀行保險的發(fā)展主要通過保險公司與銀行之間簡單的協(xié)議形式。這種合作形式松散，缺乏 ＂長期共同利益＂基礎(chǔ)，使得銀行在保險公司的產(chǎn)品時只追求眼前的短期利益，并不考慮公司間長遠(yuǎn)的合作，再加上銀行可一家同時多家保險公司業(yè)務(wù)，因而保險公司只能通過手續(xù)費惡性競爭手段占領(lǐng)市場，甚至通過非理性競爭方式對保險資源進行掠奪性開發(fā)，最后導(dǎo)致保險公司手續(xù)費節(jié)節(jié)攀升，經(jīng)營成本加大，盈利空間縮小，發(fā)展質(zhì)量和效益不高。

(三)機制制度與科學(xué)發(fā)展要求還有差距

一是考核機制不科學(xué)。保險公司對銀保基本以當(dāng)期規(guī)模保費作為考核基礎(chǔ)，而較少將期繳業(yè)務(wù)等反映持續(xù)發(fā)展的指標(biāo)以及電話回訪成功率等反映業(yè)務(wù)品質(zhì)的指標(biāo)納入考核體系中，因而，保險公司為完成既定考核任務(wù)，不顧業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)，全力沖刺規(guī)模保費。二是公司治理、內(nèi)控機制不科學(xué)。有些公司對銀保業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略決策不合理；有些公司對銀保業(yè)務(wù)實行事務(wù)部管理體制，總分公司銀保業(yè)務(wù)實行條線管理，不能充分發(fā)揮分公司高管對銀保業(yè)務(wù)的管控作用；有些公司銀保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度不合理，比如印章管理中使用部門印章只需部門經(jīng)理審批，而不需高管審批，印章使用比較隨意；有些公司培訓(xùn)機制不合理，業(yè)務(wù)培訓(xùn)較多，依法合規(guī)培訓(xùn)少。

(四)隊伍素質(zhì)與科學(xué)發(fā)展要求還有差距

一是依法合規(guī)經(jīng)營意識不強。無論保險公司高管人員，還是一般員工，對保險法律法規(guī)掌握不多，依法合規(guī)經(jīng)營意識不強。二是風(fēng)險意識不強。有些保險公司對銀保業(yè)務(wù)中投資性保險快速發(fā)展存在的風(fēng)險隱患沒有清醒的認(rèn)識。三是科學(xué)發(fā)展能力不強。部分保險公司高管在推動保險業(yè)科學(xué)發(fā)展方面主動性不高，辦法不多，措施不力，尤其是在出現(xiàn)風(fēng)險性事件后，駕馭工作全局、解決復(fù)雜矛盾等方面的能力不強。

四、建議

(一)加快銀行保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，提升業(yè)務(wù)內(nèi)涵價值

一是實現(xiàn)銀行保險業(yè)務(wù)從以投資型產(chǎn)品為主，向以保障型產(chǎn)品為主的轉(zhuǎn)變。保障服務(wù)是保險業(yè)區(qū)別于其它行業(yè)的標(biāo)志性特征，是保險業(yè)的本質(zhì)。人身保險公司應(yīng)摒棄當(dāng)前保費規(guī)模至上的錯誤觀念，加強保障型產(chǎn)品在銀行渠道的推動力度，促進銀行保險業(yè)向保險的本質(zhì)回歸。二是實現(xiàn)銀行保險業(yè)務(wù)從以躉繳產(chǎn)品為主，向以期繳產(chǎn)品為主的轉(zhuǎn)變。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理發(fā)展“好”與“快”的關(guān)系，著眼于長遠(yuǎn)利益，加大期繳產(chǎn)品在銀行保險渠道的推動力度，提高長期儲蓄型產(chǎn)品在銀行保險業(yè)務(wù)中的占比，有利于防止業(yè)務(wù)大起大落，實現(xiàn)銀行保險健康持續(xù)增長。

(二)提高創(chuàng)新能力，開創(chuàng)銀行保險業(yè)良性競爭的新局面

一方面，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。開發(fā)具有鮮明特色，滿足保險消費者需求，符合銀行保險渠道特點的產(chǎn)品，力爭形成各具特色、緊貼市場需求的產(chǎn)品體系。另一方面，提高服務(wù)創(chuàng)新能力。增強服務(wù)意識，將保險消費者的利益放在第一位，創(chuàng)新服務(wù)形式，豐富服務(wù)內(nèi)容。通過創(chuàng)新能力的提高，促使銀行保險業(yè)從依靠提高手續(xù)費等手段為主的惡性競爭模式，向以特色產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主的良性競爭模式轉(zhuǎn)變，從根本上杜絕哄抬手續(xù)費和商業(yè)賄賂等違法違規(guī)行為。

(三)轉(zhuǎn)變銀行保險發(fā)展方式，開創(chuàng)銀保雙贏的局面

一是通過補充完善現(xiàn)有的協(xié)議，加強協(xié)議執(zhí)行力度等方式，明確銀、保雙方在合作中的責(zé)、權(quán)、利，達到規(guī)范銀行保險經(jīng)營和銷售行為的目的。將禁止使用私自印制的宣傳材料、禁止保險公司銷售人員駐點宣傳等內(nèi)容納入?yún)f(xié)議，加強對銀行保險銷售行為的合規(guī)性的約束，并明確銀保雙方出現(xiàn)違反協(xié)議規(guī)定行為后，各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。二是創(chuàng)新合作方式，促進銀行保險合作由傳統(tǒng)的簽訂協(xié)議的低層次合作關(guān)系向長期戰(zhàn)略合作關(guān)系轉(zhuǎn)變。

冶金行業(yè)發(fā)展范文第5篇

關(guān)鍵詞:銀行 信貸緊縮 金融

中圖分類號:F830 文獻標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)08-022-01

一、金融改革給銀行業(yè)帶來經(jīng)營環(huán)境的改善

中國銀行業(yè)快速發(fā)展的最終驅(qū)動力來源于兩個方面:首先,從根本上講是中國經(jīng)濟的快速增長為其提供了有效的保障;其次,更為直接的原因,是中國實體經(jīng)濟對于銀行融資體系具有極大依賴性。從1993年以來,銀行貸款占GDP的加權(quán)平均比例達到了15%;盡管近年來資本市場融資發(fā)展迅速,但10年來資本市場融資額占GDP的加權(quán)平均比例僅為0.9%,遠(yuǎn)低于銀行貸款。超過95%的間接融資比例充分說明了銀行作為融資主渠道的地位不可動搖。但是,這樣的融資結(jié)構(gòu)也同樣導(dǎo)致了經(jīng)濟發(fā)展過程中的風(fēng)險過分向銀行體系集中,使得銀行業(yè)不良資產(chǎn)的居高不下。

混業(yè)經(jīng)營的放開:大力發(fā)展直接融資,在降低銀行風(fēng)險的同時也使經(jīng)濟運行對于銀行貸款的依賴程度有所降低。從長期來看,商業(yè)銀行在這樣的背景下必然面臨業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變,開展中間業(yè)務(wù)及其他非銀行業(yè)務(wù),從事混業(yè)經(jīng)營,改變過分依賴?yán)⑹杖氲木置妗＿@種轉(zhuǎn)變已經(jīng)得到政策的支持,例如允許銀行設(shè)立基金管理公司等等。可以預(yù)計,對銀行從事混業(yè)經(jīng)營的限制將逐步放開。資本補充渠道的拓寬:上市銀行相比其他同業(yè)的優(yōu)勢即在于可依托資本市場融資渠道不斷補充資本金,盡管近年來資本市場的低迷使這一融資功能的發(fā)揮困難重重。2003年底,銀監(jiān)會規(guī)定次級定期債務(wù)可計入附屬資本;2004年則出臺了有關(guān)商業(yè)銀行次級債券發(fā)行的管理辦法;2005年進一步放開了金融債券發(fā)行的主體,除政策性銀行之外,商業(yè)銀行亦可在銀行間債券市場發(fā)行金融債。種種措施極大拓寬了商業(yè)銀行補充附屬資本的渠道。

二、目前的宏觀經(jīng)濟和信貸緊縮給銀行帶來了新的挑戰(zhàn)

從商業(yè)銀行的信貸投放能力看,人民銀行已經(jīng)將存款準(zhǔn)備金率上調(diào)了3次,凍結(jié)了商業(yè)銀行體系近萬億元的資金,如果按照2009年底4.11的貨幣乘數(shù)計算,商業(yè)銀行的貨幣投放能力已經(jīng)減少了4.11萬億元,而且在今后仍然存在繼續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的可能。不過,目前大型商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達到了17%,接近歷史最高水平,我們預(yù)計繼續(xù)提高存款準(zhǔn)備金率也就0.5個百分點(圖1)。

房地產(chǎn)政策的調(diào)整和政府融資平臺項目的資產(chǎn)質(zhì)量也可能對上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來挑戰(zhàn)。筆者認(rèn)為,房地產(chǎn)貸款及政府融資平臺項目貸款對銀行尚屬遠(yuǎn)慮而非近憂,預(yù)計到2010年末,房地產(chǎn)貸款余額在上市銀行總貸款中的占比將會較年初有所下降,因此上市銀行在年內(nèi)不良貸款大幅反彈的可能性不大(圖2)。

三、機遇與挑戰(zhàn)并存

自2008年11月以來,隨著一系列經(jīng)濟振興計劃的出臺和國家4萬億元投資的實施,各家商業(yè)銀行紛紛加大了信貸投放的力度。一方面,貸款余額的增長從數(shù)學(xué)意義上使得上市商業(yè)銀行的不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢,另一方面,隨著經(jīng)濟刺激計劃的實施,尤其是宏觀經(jīng)濟的企穩(wěn)和復(fù)蘇,企業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境和自身的盈利能力也有所改善,其償還貸款的能力也會有所提高,因此,不少商業(yè)銀行的不良貸款余額也實現(xiàn)了下降。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看,2008年以來,我國上市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,2009年末不良貸款率的行業(yè)平均值為1.08%,比2008年末下降了0.45個百分點。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看,2008年以來,我國上市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,不良貸款率紛紛下降。

從撥備情況看,由于不良貸款率的繼續(xù)下降,2010年1季度末上市銀行的撥備余額在總貸款中的比重都有所下降,但是上市銀行的撥備覆蓋率卻繼續(xù)提高,對風(fēng)險的覆蓋更為充分。不斷提高的撥備覆蓋率,使得上市銀行在2010年下半年繼續(xù)增加撥備支出的壓力有所釋放,除非上市銀行的不良貸款出現(xiàn)大幅反彈。