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國際商務的現狀范文第1篇

摘要：我國電子科技行業發展不斷興盛，隨之電子商務的發展也越來越迅速，作為電子商務的新模式——移動電子商務的發展更為迅猛，受到社會的高度關注。因此，本文將淺析中國移動電子商務的發展現狀，并進一步探究移動電子商務的發展機遇。

關鍵詞 ：移動電子商務；發展現狀;機遇

1、淺析中國移動電子商務的發展現狀

1.1 移動電子商務的概述移動電子商務是指人們使用手機、平板電腦等移動終端與網絡相結合，參與商務過程，例如企業開發手機app進行銷售、人們使用移動支付進行消費和使用手機客戶端進行購物等等活動都屬于移動電子商務的內容。移動電子商務使得商貿交易活動和金融活動更加方便和快捷。

從移動電子商務產生以來，我國移動電子商務發展主要經歷了三個不同的階段。第一個階段是比較原始化的短訊時代，當時的移動電子商務以短訊技術為支撐，是移動電子商務的早期發展階段；第二個階段是手機網絡時代，那時候智能機新推出，手機網絡的產生為移動電子商務提供了一個發展的平臺，我國電子商務的領先者就是在這一階段中逐漸崛起；第三個階段是2009年所推出的3G時代，隨著3G時代的推出，手機網速變得更快，人們使用手機、平板電腦等移動終端上網的頻率越來越高，這一階段正是我國移動電子商務開始興盛的時期，人們接觸到移動電子商務的機會越來越多，很多企業都發現了這個商機，紛紛搖身一變成為移動電商，投身到移動電子商務行業中。

1.2 中國移動電子商務的發展現狀如今我國已成為世界上人數最多的移動通信市場，使用手機和平板電腦等移動終端的用戶數量越來越多，這是移動電子商務迅速發展和興盛的重要市場條件，移動用戶數量迅速增長意味著人們接觸并參與移動電子商務的機會也越來越多。截至2013年12月底，中國移動手機用戶數量達11.65億，中國網民數量達6.04億，其中手機網民達4.64億。2013年也是移動互聯網飛速發展的一年，隨著3G時代和4G時代的到來，我國很多企業都開發了移動端的服務，尤其是一些傳統互聯網上的發展較好的企業紛紛都提供移動端的服務，例如阿里巴巴集團推出淘寶客戶端和支付寶錢包等客戶端，還有其他人們常見的京東商城客戶端、手機銀行客戶端和美團、大眾點評等團購客戶端。以團購客戶端為例，3G時代到來以前團購網站幾乎無人問津，平臺上既沒有很多商家，使用團購的用戶也比較少，很多人對團購都持一種懷疑的態度。后來隨著無線網絡的不斷普及，人們使用團購的頻率越來越高，隨之也有越來越多的商家加入到團購網上，團購客戶端越來越受到歡迎，因為在團購客戶端訂餐或訂購其他生活服務會獲得一定的優惠，人們也愿意使用團購。此外，隨著移動電子商務發展環境的不斷成熟，很多新的移動電子商務形式和內容將相繼出現。

移動電子商務使商業報文能在世界各地瞬間完成傳遞與計算機自動“無紙化”處理, 極大縮短了交易時間。網絡實時地為用戶提供各類商品和服務的供應量、需求量、發展狀況及買賣雙方的詳細情況，從而使整個交易非常快捷與方便。無論是從數字上來看，還是從社會化媒體上看到的討論，移動電子商務正在興起并火速發展是個不爭的事實，例如淘寶網、京東商城、當當網等客服端已經越來越流行使用，如今大部分年輕人的智能手機中總有幾個購物平臺的客戶端。據淘寶網統計，現在每天通過手機瀏覽淘寶的人數已經超過了1000萬，交易額近3000萬。隨著智能手機的發展，手機客戶端必將取代WAP，主宰整個移動電子商務市場。

移動支付是移動電子商務中的重要內容，移動支付在過去幾年中摸索前進，從手機支付寶購物，到水電、寬帶、加油卡、交易費，一些日常的交易都逐漸能夠輕松完成。移動支付是指交易雙方為了某種貨物或者業務，通過移動設備進行商業交易，如手機支付客戶端越來越普遍，例如支付寶錢包客戶端、微信支付、財付通和手機銀行等等。除了可以在客戶端上購物外，用戶還可以使用其移動終端支付生活中的服務，例如用手機銀行交水電費、使用支付寶充話費和使用手機銀行轉賬等等。而近兩年，整個移動支付正呈現出爆炸式增長的勢頭。特別微信支付和支付寶支付的推出，有可能徹底將移動支付從“非主流”推上“主流”地位。如今，各大電商平臺都通過微信接入，支持移動支付，地鐵里更是出現了移動支付購買的機器設備，軟硬件基本能夠實現需求。對于電商來說，移動支付擁有巨大的想象空間。移動支付的意義不僅對大電商格局產生影響，更有可能對中小型電商產生巨大影響。當下已經出現了很多單純依靠移動支付如微信平臺等，便可單月盈利幾萬十幾萬的個人賣家。而如今，隨著4G時代的全面到來和智能手機的持續普及，移動支付的大浪正在涌來。

1.3 移動電商的發展現狀

如今中國移動電子商務的發展現狀是移動互聯網、物聯網、信息服務、大數據、生活服務與O2O（即online tooffline）升級、連鎖分銷、電商多平臺、運營商轉型、全網社會化營銷、互聯網金融、移動電商的發展。2015年，移動電商的發展現狀逐漸明朗，很多企業都搖身一變成為移動電商，隨著移動電商數量的不斷增長，我們一定要注意安全問題，除了移動用戶需要注意安全問題之外，移動電商也需要注意安全問題，不要因為看到其他移動電商發展得那么好，就什么都沒有準備好就投入到移動電子商務中。如今傳統互聯網企業、PC端電商企業紛紛加緊移動互聯網布局，微信電商已經初具移動電商平臺的雛形。在O2O模式（即將線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前臺。）沒有出來之前，電商的流量入口其實很窄，但是到了如今，電商的平臺越來越寬廣。2015年也是移動電商突飛猛進的一年，隨著移動支付的完善，線上和線下的打通，移動電商將會開拓出一個更加巨大的消費市場。

2、中國移動電子商務的發展機遇在技術更新與社會需求的交替推動下，移動電子商務必將成為不可阻擋的發展趨勢。21世紀將進入信息化時代，隨著我國4G網絡的普及和應用，移動電子商務的發展迎來了前所未有的機遇，越來越多的企業開始嘗試開展移動營銷。接下來，我們將深入分析中國移動電子商務發展的機遇。

2.1 移動終端用戶數量龐大，并呈上升趨勢

如今隨著我國科技的不斷進步和國外產品的引進，我國使用智能機的人數越來越多。目前在上網人群中智能手機的占有率已經達到40%，智能機在我國手機市場上已經進入了快速增長期。隨著運營商對4G業務的運營，使對承載起業務的終端在消費者中的普及成為必須。我國各運營商在對4G業務的運營上對終端定制策略非常重視，各個運營商都已與國內外手機巨頭深度合作推出定制手機，未來3年，將是我國4G市場從起步到迅速增長的時期，手機功能定制將是運營拓展市場的一個主要策略。隨著人們使用智能手機和使用4G網絡的數量不斷上升，人們接觸移動電商的機會就會越大，尤其是對于一些具有購買力的人群，手機購物客戶端成為了手機必備軟件，移動電子商務的發展前景也會越來越廣闊。隨著人們購買力的提升，人們更傾向一些便捷的支付方式和購物方式，使用手機或其他移動終端支付日常生活的消費這種便捷消費方式會越來越受到人們的歡迎，新推出這些服務時，人們是帶著一種質疑的態度看待，并帶著讓其他人先使用的想法靜觀其變，隨著時間的推移和實踐的證明，這種便捷的移動支付整體是安全有保障的，這樣人們使用移動支付的頻率才會越來越高。不斷上升的移動終端用戶數量促進著移動電子商務的迅猛發展。

2.2 無線廣告促使移動電商的前進

隨著電子商務的發展，市場競爭激烈，渠道發展趨勢也有所改變。以線上發展為主的主流渠道模式正逐步像以客戶為中心的渠道模式改變。并且，在互聯網渠道發展中，網上連鎖加盟分銷亦成為趨勢，其根本目的就是減少中間環節、節省成本、提高效率、擴大市場，更為直觀的掌控市場。移動電子商務與無線廣告，二者是相輔相承的，任何一方的發展，都離不開另外一方的發展。如今很多手機app都植入無線廣告，尤其是一些手機游戲，一般都是內設廣告，采取這個營銷方式賺取廣告費。如今很多電商除了在自己的客戶端上放置各式各樣的廣告和優惠活動，還會與一些其他手機app合作，在他們的客戶端上放廣告并附上鏈接，只要一點擊就可以自動跳轉到該電商的主頁上。無線廣告和移動電商捆綁前進的典型案例就是微信與京東商城的合作，微信自從推出微信支付后，又推出與京東商城合作的購物頻道，并在微信上推出首發產品，也就是京東商城上一些新產品與微信同步推出，京東商城上有一些產品通過微信客戶端下單還有優惠活動。這個典型案例說明無線廣告與移動電商合作的營銷方式會進一步促進移動電子商務的發展，給移動電子商務的發展提供更廣闊的平臺。

2.3 大數據時代促使移動電子商務的資源不斷豐富

大數據是指無法在一定時間內用傳統數據庫軟件工具對其內容進行抓取、管理和處理的數據集合。如今是大數據迅速發展和興盛的時期，移動用戶、無線網絡和電子商務等擴大了移動終端的使用以及互聯網所普及的范圍，各種數據正在迅速膨脹并不斷變大。有大數據時代和龐大的移動終端用戶數量作為支撐，我國移動電子商務迎來了前所未有的發展機遇。對于電商行業來說，數據的重要性毋庸置疑，圍繞著大數據，產品數據、交易數據、數據追蹤、數據安全、數據挖掘和數據分析已經成為未來電商平臺企業的制勝關鍵和利潤焦點。而對于大多數品牌移動電商來說，探索借助大數據的應用的渠道，更好的融入到商業分析中才是真正的重點。大數據時代為移動電子商務提供一個巨大的資源平臺，通過云計算處理一系列數據，既提高了移動電商的效率，又提高移動電商運作準確性和安全性，促使移動電子商務的更好地發展。

3、結語

如今我國已成為世界上用戶人數最多的移動通信市場，快速增長的移動用戶和移動終端都成為我國移動電子商務迅速發展的基礎。隨著4G時代的來臨，我國移動電子商務的發展得到了新的機遇，未來幾年是移動電商發展的好時期，有大數據時代和龐大的移動終端用戶數量作為支撐，我國移動電子商務迎來了前所未有的發展機會，移動電商應該好好把握，并積極探索移動電子商務進一步發展的途徑。

參考文獻：

[1] 黃晨.中國移動電子商務的發展現狀及機遇分析[J].中國電子商務.2014(19）

[2] 鄭成宏.中國移動電子商務的發展現狀及機遇分析[J].中國高新技術企業.2014(03)

國際商務的現狀范文第2篇

[關鍵詞] 電子商務發展問題對策

一、電子商務的涵義

結合電子商務在國內外的發展情況，大致可以給出這樣一個定義：電子商務是基于計算機網絡的一種開放性、交互式交易活動，它包括詢價、訂貨、支付、送貨四個環節，涉及商品提供者、購物服務提供者、消費者等多種角色。就目前發展水平而言，只要一個或一個以上的環節在網上完成，即可視為電子商務的雛形。從廣義上講，電于商務不僅包括以因特網為信息交換平臺的交易，還包括以因特網、內聯網、外聯網以及其他廣域網、局域網為工具進行交易的形式。目前，電子商務主要分兩種：一種是網上直接進行，交易對象主要是軟件、文藝作品以及廣告等以服務為主的無形商品；另一種是網上訂貨，但仍以傳統方式交貨，交易對象主要是各種有形商品。目前在發達國家(主要是美國)能夠在網上開展電子貿易的產品主要集中在三大類：實體商品(hard goods)，數字化商品(soft goods)和聯機服務(online service)。

二、電子商務在我國的發展現狀及存在的問題

目前電子商務在中國才剛剛起步，電腦網絡在中國還遠未普及，實施電子商務還有許多障礙。如基礎設施薄弱，人才缺乏，相關的法律法規還不完善，網絡安全技術問題和物流問題有待解決，這些問題和困難都制約著我國電子商務的發展。

1.網絡安全問題。安全問題是制約電子商務發展的首要因素。主要有兩個方面，一是基礎設施的安全。網絡“黑客”四處出擊，世界上許多先進網絡系統都能被“黑客”暢通無阻地進出。二是商業機密和個人隱私的保護。由于網絡的虛擬性，目前信息的真實性、客戶身份的合法性、支付信息的完整性、支付信息的不可否認性、整個網上交易的合法性等都無章可循，無法可依,嚴重制約著電子商務的正常發展。

2.互聯網基礎設施建設問題。改革開放20年來，我國的信息基礎設施、網絡的規模以及技術水平、服務水平都實現了質的飛躍，這為電子商務的發展奠定了必要的物質基礎。但目前，網絡基礎設施仍制約我國電子商務的發展。由于我國在網絡基礎設施建設方面投入不足，網絡基礎設施的發展與電子商務發展的要求相差很遠。近年來我國互聯網用戶直線上升，但傳輸速度沒有相應跟上，網上購物成了漫長等待，將電子商務迅捷的特性瞬間化為烏有。目前全國性的金融網還未形成，金融業自身的電子化還未實現，商業電子化又落后于金融電子化，制約了電子商務的生存和發展。

3.相關的法律法規還不完善。由于市場和公司的虛擬性，使網上信息變得真假難辨，任何人都可以以一定的身份一定的信息。電子商務活動中很難避免糾紛的產生，而網上糾紛又有其獨特性。互聯網是一條缺乏管理的信息高速公路，缺少管理和協作，跨地區跨國家的信息傳輸難以公證和仲裁。如果沒有相關完善的法律法規，糾紛就不可能解決，沒有法律法規的規范，電子商務將攪亂我們的社會、經濟、政治秩序。

4.我國電子商務人才缺乏。一個真正成功的互聯網企業的運營，除了融資和市場推廣這兩個因素外，有一批復合型的人才是互聯網企業可持續發展的基礎。在互聯網公司，技術和資金都不是最重要的，技術更新得很快，而資本據說現在在中關村的資金就有20億美元，好的項目不愁找不到資本，最重要的就是人才。

三、我國電子商務發展應采取的措施

1.需進一步更新觀念，培養復合型人才。網絡人才越來越受到重視，各網絡公司紛紛采取措施，吸引人才。許多公司對網絡人才不僅在工資待遇上有優厚的措施，而且給他們更多的發展空間和學習的機會，還向員工贈送公司的股票期權，讓員工與公司共同發展。目前，我國的計算機人才比較短缺，特別是企業的計算機人才十分短缺，這與我國快速發展的經濟不相稱，對我國經濟的后續發展不利。我國的企業要想在世界經濟中占一席之地，就必須重視計算機普及教育，重視培養熟練掌握計算機網絡技術和相關知識的復合型人才。

2.網上支付的安全性。在由交易環節和支付結算環節組成的整個交易過程中，支付環節起著決定性的作用，能否交易成功完全由它決定。同時，支付環節是由支付網關、收單行和發卡行的金融專用網絡完成的，因此銀行能否對電子商務的運作提供支持對于實現真正意義上的電子商務是至關重要的。安全問題又是電子商務實施中的關鍵技術問題，也是技術難點。客戶一般要求的安全業務主要是電子信息內容的完整性和保密性，而且要能準確識別電子信息發送方和接收方的身份等。

3.應盡快制定和完善相關法律法規。電子商務的交易過程涉及商戶、銀行、電信、公證、ISP和消費者，其中任何一個環節出問題都可能引發糾紛。要制定相關的電子支付制度、電子商務規則，對其中引起的糾紛做到有章可循、有法可依，建立完備的法律體系和權威的認證機構，維護整個電子商務的交易秩序，促使更多的人放心在網上購物。

4.加速基礎設施建設。電子商務建立在信息基礎設施之上，沒有完備的、先進的通訊基礎設施，沒有先進的與通訊基礎設施相連的信息設備，電子商務的發展只能是一句空話。我國的基礎設施建設水平還很差，通訊服務質量和資費仍然是電子商務活動開展的阻礙因素。因此，必須加速建設高速寬帶互聯網，實現圖像、通訊網、多媒體網的三網合一，使我國電子商務的發展具備良好的網絡平臺和運行環境，使消費者的上網費用降到最低。

國際商務的現狀范文第3篇

關鍵詞:國際貿易;影響;電子商務;分析

隨著經濟全球化的加深,我國同世界各國的接觸也越來越多,這種現象既是我國面臨的巨大挑戰,同時,又為我國的發展帶來了巨大的機遇。在國際貿易中,電子商務扮演著非常重要的角色,尤其是對于當前的信息時代,電子商務以其快速的信息傳遞等優勢,正在快速崛起。在本文中,作者對電子商務的概念進行了簡單的介紹,并對其目前的應用現狀進行了簡單的介紹。

1、電子商務和國際貿易的概念論述

1.1電子商務的概念

所謂的電子商務是一種依靠電子信息技術而產生的新型商務概念,其通過計算機網絡實現商品的實際交換。在電子商務出現的初期,其就以方便快捷的優勢迅速占領了市場,特別是近年來網絡技術的快速發展,為電子商務提供了更加廣闊的空間,從而使其逐漸延伸到國際貿易中。

1.2國際貿易的概念

國際貿易由來已久,最早被稱為通商,也就是不同的國家和地區將各自所具有,但是對方卻沒有的商品進行交換,這種商品交易跨越了國境,具體分為國家之間的貨品和服務進出貿易,因此,其又被稱為進出口貿易。

2、電子商務對國際貿易的影響

2.1積極影響

第一,有效的精簡了國際貿易的業務流程。隨著各國之間的貿易往來越來越頻繁,電子商務的應用也越來越頻繁,電子商務的使用不僅能夠使貿易方式發生巨大的變化,同時,還能將國際貿易變為無紙貿易,這種新型的貿易模式一經出現就引起了各國的重視,目前已經強勢的開始取代傳統的國際貿易模式。所謂無紙貿易,指的是各國之間通過計算機和互聯網等各種高科技手段將貿易信息進行有效的傳遞,從而減少了傳統貿易中各國貿易的訂單等的需求,對于無紙貿易來說,其最核心的技術就是電子數據交換。電子數據交換技術簡稱EDI,其通過計算機和互聯網技術將整個國際貿易的業務流程進行簡化,在傳統的國際貿易中,往往需要各國在進行貿易之前先進行各種準備工作,然后雙方派出相應的技術人員和管理人員進行貿易磋商,在各方面條件都談妥之后才會進行貿易活動,且后期還需要指派專業人員跟進貿易等,在這個過程中,需要用到多項紙質單證,而通過電子商務進行數據處理的話,不僅能夠大大減少這些單證的數量,同時還能大大提高企業的工作效率,從而減少了企業的成本投入。

第二,變革了國際貿易的經營管理模式。電子商務在進行國際貿易往來時,主要是通過計算機網絡技術將雙方所需要的數據信息進行傳輸,從而保證雙方貿易活動的正常進行,這種貿易方式大大改變了國際貿易的經營管理模式。通過和傳統的國際貿易模式相比較可以發現,這種電子商務型的國際貿易主要是通過信息、資金等的流動實現國際貿易經營,打破了傳統國際貿易模式中的單向物流模式,從而使國際貿易經營管理模式發生了巨大的變化。通過這種新型的國際貿易模式,能夠減少傳統國際貿易模式中的一些不必要的環節,大大減少了傳統貿易模式中的時間和空間制約,提高了國際貿易的效率。

第三,國際貿易的監管方式發生了巨大的變化。在傳統的國際貿易模式中,往往是通過各種單證對貿易過程進行監管,這種監管模式不僅浪費了大量的人力物力,同時,還會影響貿易的效率,而在新型的電子商務國際貿易中,主要是發展無紙化和網絡化形式的新型國際貿易模式,不僅能夠大大減少中間環節的時間浪費,還能打破傳統貿易模式中的許多制約。像在傳統的國際貿易模式中,需要通過進出口通關和出口退稅等,而在新型的國際貿易模式中,這些環節都實現了電子化,效率得到了較大的提高,且監管更加便捷。

2.2消極影響

第一,加劇了國際貿易中的馬太效應。對于電子商務和國際貿易的結合,需要大大借助計算機和網絡等新興的信息技術,且電子商務的發展對國際貿易具有非常重要的影響。另外,新興的國際貿易模式大大加快了國際貿易的效率,因此,經濟基礎比較雄厚的發達國家發展速度將遠遠快于發展中國家。最后必將導致發達國家的發展程度和發展中國家的發展程度相差越來越大,影響世界的和平發展。

第二,這種新型的國際貿易模式導致大量的稅款流失。通過電子商務的大量應用,必將實現國際貿易的無紙化模式,這種模式的發展雖然能夠加快國際貿易的效率,但是對于一些發展中國家來說,大量的稅款卻因此流失,影響國家的正常發展。另外,電子商務模式的國際貿易基本上全部是虛擬交易,這種情況導致雙方對貿易主體的真實情況沒有一個全面的了解,像貿易主體的收入水平和產品的經營情況等。這種情況的發展,將會導致一些國家的不良人士利用國際貿易的漏洞大肆逃稅、漏稅,影響國家的正常稅收活動。另外,新型的國際貿易模式極大程度上削弱了中介機構的作用,從而使與之相關的國家收入受到嚴重的打擊,最終影響國家的正常財政收入。

3、電子商務在國際貿易中的應用現狀

國際商務的現狀范文第4篇

關鍵詞：我國商業銀行；零售業務；金融產品

一、我國商業銀行發展零售業務的客觀必然性

各家銀行均已看到，在利潤來源中，零售業務占據著越來越重要的位置。已發展成為商業銀行四大業務(公司業務、零售業務、資本市場業務、全球投資業務)體系之一，其業務領域相當廣泛。零售業務擁有龐大的客戶群，聯系幾乎所有的金融活動，是個人信用活動的樞紐，而且其重要性有不斷上升的趨勢。

（一）我國發展零售業務一方面適應了國家宏觀政策的需要

近年來，我國經濟持續處于高增長、低通脹，市場繁榮、物價穩定的健康良好狀態。進入2007年以來，我國經濟增長以投資拉動型方式為主,其消極作用顯現，并且經濟進入了經濟高增長與需要抵抗高通脹壓力的雙重形勢。因此,根據國家宏觀經濟政策的變化，我國商業銀行應該及時調整業務發展戰略。

（二）當前存在著很多對發展零售業務有力的因素

1、市場潛力巨大。

2、傳統網點優勢。我國商業銀行在營業覆蓋范圍和營業網點數量上具有絕對優勢，便于開展零售銀行業務。

3、零售銀行業務正越來越受到商業銀行的重視。近年來，我國許多商業銀行都已在努力開拓零售銀行業務，對于零售銀行業務的重要性及發展前景也受到重視。

4、國家經濟快速發展，居民收入水平極大提高，特別是隨著企業改制步伐的加快和改革力度的加大，財富不斷向個人轉移，而且有向少數人集中的趨勢。這部分人對投資、理財和各類零售金融產品的需求越來越迫切，市場需求很大。

5、近年來國家大力發展資本市場和金融衍生市場，大量新的金融工具的開放，給商業銀行不斷開發新的金融產品、理財產品提供了動力和市場，能最大滿足廣大居民和中高端客戶的投資、理財需求。

二、我國商業銀行零售業務現狀分析

由于我國商業銀行零售業務的起步晚，和國外銀行零售業務存在著很多差距，這就決定我國商業銀行在自身的發展過程中也呈現出獨有的特征。

（一）我國商業銀行零售業務所處的階段和其特征

零售業務戰略轉型的啟動，給我國商業銀行在經營理念和價值取向上帶來了一系列調整，這些經營理念和價值取向的變化，促進了我國商業銀行零售業務的快速發展，并呈現以下特征：從注重負債業務向注重資產業務轉變；從注重資產業務向注重中間業務轉變；信用卡業務呈現井噴式發展。

（二）我國商業銀行零售業務存在的問題

1、客戶資源和渠道建設方面

客戶信息資源開發落后：國有商業銀行對現有客戶資源的信息管理方面還存在明顯缺陷, 缺乏完備的個人客戶檔案和數據庫, 客戶資源的開發和利用處于較低層次, 對客戶價值的評價缺乏科學的依據。

渠道建設比較落后：網點布局不合理,網點的工作效率低，自助銀行服務未能有效分流網點客戶。

2、人力資源方面

一是零售業務從業人員總量不夠。國有商業銀行零售業務營銷力量薄弱,人員配備不足已構成零售業務發展的瓶頸。

二是專業人員較為缺乏。銀行零售產品功能和現代技術緊密結合, 滲透了很強的金融專業知識, 營銷戰略能否有效實施取決于營銷人員的素質。

三是人力資源的激勵措施不清晰。國有商業銀行傳統的業務以對公為主, 對公業務人員有良好的職位晉升通道, 但零售板塊的客戶經理管理缺乏明確的薪酬激勵和晉升階梯, 導致零售業務人員的職業發展受阻。

四是專業化的培訓不到位。目前,四大國有商業銀行雖然在培訓方面投入了相當大的精力,但專業化程度還有待提高,沒有實現系統性、規范性。

3、產品品種有限、功能單一, 品牌意識和創新意識薄弱

一是品種有限, 結構不合理。雖然近幾年零售業務產品品種逐步在創新中豐富, 但總體上功能單一、種類有限。經營中注重傳統的低盈利品種而忽視了對高收益業務的拓展。

二是產品創新針對性不強, 缺乏對市場中“有效需求”充分調查的基礎, 在一定程度上帶有盲目性和隨意性。

三是品牌意識薄弱。 長期以來,國有商業銀行習慣以業務名稱代替品牌名稱,以業務管理代替品牌管理;同時各銀行都不同程度缺乏集中本行優勢所獨創且他行不能替代的核心產品, 無法形成良好品牌。

4、業務結構不合理

目前,國內商業銀行零售業務的發展高度依賴個貸業務, 中間業務占比較低, 個貸業務的規模和質量直接影響到零售板塊的整體發展情況。

5、風險控制不完善

在當前個人征信系統不健全、房地產泡沫現象屢禁不止、新車價格持續快速下調的情況下, 零售風險的識別和控制將是銀行無法回避的問題。

三、推進我國商業銀行零售業務發展的建議

（一）客戶的發展對策

1、依據客戶群細分市場

現代商業銀行的市場細分，是指商業銀行依據客戶需求的差異性和相似性，把客戶劃分為若干個客戶群，并以此將商業銀行金融服務市場細分為若干個子市場,提供相應的金融產品或金融服務來滿足這些不同客戶群的需要，擴大市場份額，以期實現商業銀行的經營目標。

2、拓寬業務渠道

我國商業銀行在零售業務開展方面，是以柜臺業務作為渠道的。同時，銀行要注意根據客戶需求的變化、產品的創新、各類產品的銷量和市場占有率的變化，及時調整各類分銷渠道的數量和分布結構,使銀行分銷渠道體系實現成本低、效率高、功能強、效益好的最終目標。

(二) 注重零售業務人才的培養, 建立起行之有效的激勵約束機制

金融市場上的競爭不僅僅表現為業務范圍、服務手段的競爭,更突出的是人才的競爭。商業銀行要注重建立適當的激勵機制,注重培育和發現人才,根據其特長,將其防到合適的位置上,發掘其潛力并發揮其所長。

1、做好人員培訓工作。零售業務管理中要把人員培訓作為一項重點工作來抓, 針對現有人員總量和人員結構方面的矛盾,建立專業化的培訓制度,對各級管理人員和一線員工多渠道的進行分期、分批、分層次培訓, 不斷提高他們的專業技能、公關及推銷等綜合素質,從而建立起一支專業化的零售人才隊伍。

2、改進績效考核制度。商業銀行管理能否最大限度調動員工工作的積極性, 達到事半功倍的效果, 績效考評和獎懲制度發揮著重要的作用。

（三）業務結構合理化發展對策

1、擴大零售業務規模

這需要做好市場調查分析，制定零售業務發展的戰略目標及計劃指標，開發更多的金融服務領域，在人力物力方面配備更多的力量。

2、找準零售業務的市場定位

商業銀行在零售業務的發展方面，要擴大業務總量，必然要增加業務品種拓寬業務領域。然而根據自身的優勢、劣勢，以及對國內外零售金融市場形勢的清醒分析，在市場中找準自己的位置，是零售業務轉型的重要內容。

結論：

基于之前學者的研究和發現，對商業銀行零售業務有了大致的了解，對其中存在的問題進行了剖析：我國的商業銀行零售業務還是比較薄弱的，所以要對其進行深一步的研究和探索，使其跟上時代的步伐，最大限度發揮其功能，使我國的商業銀行零售業務達到一個新臺階。

參考文獻：

[1] 孫漢鯤《新經濟條件下 我國商業銀行零售業務發展淺析》 《華北金融》2004年第5期

[2] 吳真《加快我國商業銀行業務轉型，提高零售銀行核心競爭力》 長春理工大學學報（社會科學版）》2009年9月第22卷第五期

國際商務的現狀范文第5篇

商業銀行中間業務，是與資產業務、負債業務并列的“三大”銀行業務，其主要包括：支付結算類、銀行卡類、類、擔保類、交易類、投資銀行類、基金托管類、咨詢顧問類、保險箱等業務種類，收益來源于對業務收取相應的服務費、手續費等，即形成非利息收入，不構成商業銀行表內資產與負債，也不承擔利率風險。隨著我國金融結構的調整與利率市場化的深入，存貸款利率趨于市場的均衡水平，存貸利息的空間縮小，依靠存貸利差形成的商業銀行傳統盈利模式受到了極大的沖擊。因此，中間業務成為了商業銀行新的戰略目標與盈利增長點。牛曉卓在《我國商業銀行發展中間業務面臨的問題與策略選擇》一文中，指出經營理念錯位、金融創新不足、專業才人匱乏、法律法規不健全等均是造成中間業務發展受阻的原因；黃德平在論文《中國風險投資業的現狀、存在問題及發展對策》中提出了商業銀行中間業務的管理更加科學化、規范化的觀點，進一步的制定中間業務統一的經營管理和財政收支規定；李明強、韓曉琴在《試析我國商業銀行中間業務的拓展與創新》一文中，提出提倡創新思維、打破傳統觀念、應用新技術來拓展中間業務。

二、我國商業銀行中間業務的現狀

1、商業銀行本幣中間業務收入近年來呈遞增趨勢。近年來，隨時金融改革的深化與利率市場化程度的加深，銀行依靠傳統的存貸利差實現盈利的模式被打破，中間業務的重要程度和市場占有額在不斷增加，中間業務的收入也在逐年增加。以交通銀行為例，交通銀行開展中間業務的時間較早、規模較大，在銀行金融機構中間業務的綜合排名位置靠前。2010年，交通銀行手續費收入占凈利潤的比重為34.3%，同比增長16.7%，對利潤的貢獻率在逐漸增加；2010年交通銀行本幣中間業務收入達到165.6億，同比增長24.6%，與2006年相比，收入額約增長3倍。如下圖1所示：

數據來源：2011年《金融統計年鑒》

2、我國商業銀行中間業務種類較多。商業銀行的中間業務主要包括支付結算類、銀行卡類、類、擔保類、交易類、投資銀行類、基金托管類、咨詢顧問類、保險箱等業務種類，商業銀行開展并提供多種類型的中間業務，促使商業銀行盈利增加、競爭力提高、市場份額擴大，并不斷適應利率市場化的改革進程。交通銀行交通銀行在零售理財與綜合經營相輔相成，成就顯著。如：銀信理財業務如蘊通理財、開放式理財業務如得利寶、過去三年里，交通銀行在綜合經營的不斷推進下，零售理財客戶數量保持了較快的增長，特別是最高端的私人銀行客戶數量保持了40%以上的增速。

三、我國商業銀行中間業務存在的問題

1、傳統的銀行經營理念根深蒂固。我國商業銀行由于深受傳統的以“存貸”業務為主的模式的影響，很長一段時間內將中間業務視為向企業提供優質服務的一種附帶，即使近年來商業銀行中間業務收入有所上升，不過所占總收入的比重仍然只是很小的一部分。發達國家商業銀行中間業務收入占總收入的80%，而我國2010年四大國有銀行中間業務收入占總收入比重為21.5%，商業銀行中間業務收入占比的平均水平約為15%。中間業務是在利率市場的沖擊下被動的展開的，且銀行在短期內形成一定的緩沖期，利率水平居高不下，因此中間業務發展缺乏更直接的動力，傳統的重視存貸業務的經營理念仍占主流。

2、目前商業銀行中間業務多為低端品種。大多數商業銀行中間業務種類多限于傳統的支付結算、擔保承諾、銀行卡、等業務，手續費偏低。其中，代收水電費、工資等業務都是作為提高銀行服務水平、吸引客戶的附帶品。而諸如電子銀行、投資銀行、代客金融衍生工具、高端理財等業務只在少數銀行進行開發與嘗試，沒有得到廣泛的推廣與開展。

3、商業銀行開展中間業務的成本控制水平較低。中間業務的種類繁多，同一類別的業務面對同客戶群體、依托不同的信用工具也有同的表現形態，如交通銀行的交易類中間業務，包括代客金融衍生工具、代客外匯買賣、得利寶即開放式理財等。因此，商業銀行提供如此多種類的中間業務，勢必會增加管理費用與人力成本，影響銀行整體的盈利表現。

4、國有商業銀行開展中間業務的程度低于中小商業銀行。并且據統計，2010年：興業銀行支付結算收入增長率為165.67%，而交通銀行為26.27%；招商銀行咨詢顧問收入增長率為142.17%，而交通銀行為47.93%；民生銀行銀行卡收入增長率為238.68%，而交通銀行為32.33%；中信銀行信用承諾收入增長率為130.59%，而交通銀行為33.12%。由此可見，中小商業銀行因其在營業網點、資金規模、技術支持方面的劣勢，調整戰略方向，以其靈活、創新、適應性強的特點搶占中間業務市場，相比之下，大型商業銀行中間業務表現出消極態勢，業績增長慢、收入金額少、業務品種無側重點、特色不突出。

四、進一步發展我國商業銀行中間業務的對策

1、重視中間業務的地位，明確中間業務發展的戰略目標。

各類型的商業銀行應在明確利率市場化與金融機構混業經營的大趨勢下，資產業務與中間業務是形成商業銀行利潤的共同的主體，商業銀行的負債業務是經營資金的來源，以傳統優勢帶動中間業務這一新型優勢，借鑒國外商業銀行的先進經驗，扶持中間業務的發展。例如，交通銀行在“兩行一化”的理念下，積極走零售理財與綜合經營相輔相成的發展道路，并積極開拓海外業務，逐漸形成“國際化、綜合化”的戰略目標。

2、積極發展高端的中間業務。

應大力發展新興的中間業務，搶占新業務的市場份額，做到推陳出新，加大研發力度與投入。比如，大力發展電子銀行業務，依靠電子科技，培育新產品，建立有效的營銷網絡，優化產品設計，加強與互聯網運營商、手機網絡運營商的聯系；又如，大力發展投資銀行業務，在金融脫媒的背景下，投資銀行業有著巨大的發展空間，其國外投行可借鑒的經驗也就很多很成熟，商業銀行可以因地制宜，開發并購重組、產權流動等業務；再如，交通銀行開發了零售理財業務以及高端客戶的個人理財業務，交通銀行私人金融業務部副總經理劉立志先生在《理財周刊》的采訪中強調，個人理財業務將成為銀行的“新寵”。此外，新型中間業務的開展需要體制機制的徹底改革，只有保證資源持續不斷地流入，才能促使轉型領域的業務得到不斷發展。

3、加強中間業務的成本控制，進行集約化模式的管理。

對于中間業務的經營成本與費用，各個銀行都應做好科學的、嚴格的控制。首先，成立專門的中間業務成本預算、監控與核算小組，建立中間業務費用收入年評比指標，對一次性的研發投入進行精確計量，對日常的重復性管理費用進行控制；其次，對機構和人員進行整合，效率低下的營業網點進行合并，減少不必要的投入與開支，打造商業銀行的經營網點品牌化、高質量化，集中有限的資源打造明星網點，提供明星服務；再次，積極培育和引進中間業務人才，向西方發達國家的商業銀行與我國的外資銀行學習，汲取經驗，開拓創新，加強現有員工對于中間業務的培訓，對新引進員工實行管培生制度，將中間業務上升到未來發展重大戰略的地位。