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投資理財方式對比范文第1篇

（一）我國普通家庭金融投資理財的方法

金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債。基金是專門收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險。基金投資的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。

（二）探討家庭金融投資理財的意義

普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財的現狀

（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務

家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影。現代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。

（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征

普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。

三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式

社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式

（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強

由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。

（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。

四、對家庭金融投資理財的建議

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念

為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異

家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結語

投資理財方式對比范文第2篇

1投資理財觀念的培養

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

投資理財方式對比范文第3篇

以下以《股票、債券、保險》為例研究探討典型教學設計應當具備的要素。

一、導向信息

（一）知識與技能：知識點的識記和理解十分重要，理解是記憶的前提，人們對于和自己生活密切相關的事情更容易理解，也更容易記憶，所以政治生活必須密切聯系實際生活。

（二）過程與方法：這一課我們通過一些有趣的視頻、圖片和生活中一些實實在在的事件和材料呈現給學生，讓學生主動分析、探究這個事件，然后得出他們的答案，老師再加以適當引導，突出學生的學習主體地位。

（三）情感、態度與價值觀：在上課過程中我們力爭通過一些同學對事件的點評和分析潛移默化地滲透投資理財的理念：“你不理財，財不理你”，必須更好地規劃自己的有限錢財，提高生活水平，為社會經濟發展作出貢獻。

二、初步認知層次――課前導入

導入一定要引人入勝，要第一時間抓住學生的心靈，讓他對所學知識產生濃厚興趣，這就需要我們精心策劃，既讓學生充分參與又能夠把握好知識點。

首先，我讓學生做了課前預習，通過做選擇題和判斷題的形式把本課的知識點梳理出來。其次讓兩個學生展示他們的預習成果，我們還準備了一個視頻《死了都不賣》，讓大家充分體會到股市的波動很大，投資股票要十分謹慎，否則可能深陷泥潭不能自拔。

這里我安排了討論，學生必須清楚自己生活中經常接觸到的是一些什么樣的投資理財方式？

設計意圖：引人入勝的導入是為了完成對學生學習興趣的激發，并簡要介紹我們將要學習的是什么內容，剩下的就交給學生自己完成；簡要實錄：學生對于視頻感興趣的程度很高，并且通過課前安排，我讓一些學生提前搜集整理了一些投資理財的資料用于上課展示，當大家看到真實的股票和債券、保險憑證的時候內心都很激動，許多學生躍躍欲試，想要表達自己的投資理財的理念，啟發的效果達到了。

三、強化認識，自主探究

有了對投資理財的初步認識，可以讓學生自主學習并歸納三種主要的投資方式股票、債券、保險的含義、特點、分類及作用。然后我們設計一個自主探究的活動：如果你有10萬元的資金，那么你預備如何利用這筆錢進行投資理財，請做出一個投資理財的計劃。

這個活動的開展方式是：先以小組為單位進行討論，然后博采眾長，借鑒一些別人的觀念并加入一些自己的思想做出一個合理的投資理財的計劃。在這里我要特別提示廣大同學注意，除了我們這一框介紹到的幾種理財方式之外，前一框的儲蓄存款是其中的理財方式之一。

接下來我們用五到七分鐘時間聽取廣大同學的展示和點評，通過展示理財計劃及互相點評可以讓學生更清晰地對比出各種理財方式的優劣之處。

設計意圖：讓學生自主學習歸納是為了提高他們自己總結、歸納和整理的能力，最后的探究活動是為了更好地將所學知識活學活用，并且培養學生自主探究的能力和熱情；簡要實錄：在討論過程中每個同學都十分積極地參與，場面十分熱烈，并且每一位學生在新的激勵機制的影響下變得更積極主動，更勇于展示自我，所以自主探究意識需要老師的悉心引導，每個學生的潛能是無限的，他們在課堂上的學習就充分展示他們的創新意識和主動探索、思考的意識，這是一種很新穎、值得推廣的方式。

四、總結歸納

這個環節是由老師結合板書，回顧課本知識當中的重點，并且歸納整理知識框架，點評大家的課堂表現情況，以鼓勵為主，同時提出一些建設性的意見和建議希望大家進一步提高，最后由老師給大家布置課后作業。

投資理財方式對比范文第4篇

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對于__市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研工作的主要目的如下：

1、了解__市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、了解__市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

/，！/（3）被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所占比例；

（2）了解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急周轉金、閑置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研采用街頭攔問的形式，在__市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18周歲的__市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分布基本符合正態分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—20__元之間的有20.3，收入在20__—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業者占21.8、企業管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務員占4.1、文體工作者占1.4、服務業人員占8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了__市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《__市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、__市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—20__元，20__—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，__市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到20__元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現__市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在20__元以上的家庭占8.2。

七、__居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現__居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許多新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閑置資金投

入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，__居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

調查結果表明，目前大多數__市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，__居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，__市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩健型。

八、__市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

1、保險是__市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

調查結果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于__特殊的地理和人文環境，人們更愿意把自己的資金投向房地產業。

2、__市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。

調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、__居民將來的投資趨勢

在__居民的不動產投資中，房地產投資占有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的__市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

__居民基本住房狀況是：49.3的__市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出__市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

汽車消費現在也成為居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

根據本次調查，我們看出汽車消費對__市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對以上的數據進行分析后，我們認為__市居民將會針對目前情況，對以后的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，__的“買房熱”還將會持續很長一段時間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的__市居民下一步將會把購置房產作為自己主要的投資方式，而保險依舊是__市居民一個較為主要的投資方式。

調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環境的影響，__市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產兩方面。

十、__市各大商業銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況

1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農業銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前__市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，__商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例占到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因為建行營業網點數量較多，在__市區內分布較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以說單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結與建議

1、總體而言,__居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由于__特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都愿意將閑置資金投向房地產業。

3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由于單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在__市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果為銀行在進行客戶開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯系，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲戶數量。

2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨著今年__市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的__市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，__市大部分居民都把購置房產作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發__市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，__市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

投資理財方式對比范文第5篇

Experience Over the Past 30 Years

30年前，百姓有了閑錢，首選是存入銀行。上世紀80年代中期，百姓的閑錢有了第二個出路：購買國債。伴隨著中國經濟走強，普通市民逐漸有了理財意識，股票、基金、外匯慢慢代替了儲蓄存款，多元化的投資方式也使得百姓“小金庫”發生了變化。

“無敵臭豆腐”是張愛國的網名，現年50歲的他開了一間小賣部，由于時間充裕，他買了臺電腦每天在網上買賣股票。作為一支股票交流群的群主，網絡上的他顯得相當活躍。提及投資理財，老張感慨萬千：“改革開放以前，多數人的日子過得緊巴巴，那個時候從沒有人談理財，也沒有人知道理財是什么，改革開放后，投資理財的速度增快，方式也增加了不少，這使包括我在內的許多人逐步有了從投資理財中獲益的投資理念。”

存入銀行

1977年，19歲的張愛國作為知青下鄉返城后進入了青島市一家交通部直屬企業當上了一名筑港工人。因屬大型國企，又是建筑行業，雖然工作辛苦且經常外出流動作業，但工資待遇加外出補貼每月收入也有46元，這在當時已經屬于高工資。每月40多元的收入比他在老家供銷社當會計的哥哥收入高多了，哥哥那年月收入才10元。因為父親在政府部門工作，有穩定的收入，所以張愛國不需要負擔家里的生活費用。每個月除去日用花銷，余下的錢他都存入了銀行。張愛國是個比較善于研究的人，只要有錢，不管多少，幾十元就存活期，攢到100元或者200元時就全部取出來換成定期，而且定期的時間盡量長。那個年代，人們手里余錢很少，銀行的儲蓄利率也非常低，大概只有一兩個點，而且多以活期為主。

1978年，中國人民銀行獨立掛牌，中國銀行業開始了改革開放的步伐。

1982年底，張愛國結婚，當時住在單位分的團結房里，隨便買了幾件家具，也沒有擺酒席請客，基本沒怎么花錢，這就節省下來一筆不小的費用。張愛國結婚后第三年，以中國人民銀行為領導、四大國有專業銀行為骨干的銀行體系組建完畢。當時中國居民的收入水平也大幅提高，很多人手里都有了閑錢，但投資渠道有限，儲蓄仍然是大部分家庭的首選。

購買國債

在居民首選將錢存入銀行的時候，一種新的理財方式同時高調亮相。1980年，為了彌補1979年和1980年的財政赤字，中央政府開始籌劃發行國債，向老百姓“借錢搞建設”。1981年，中國首次發行國庫券，總金額40億元，10年還本付息，年息4厘，自發行第6年起分5年作5次償還本金，要求全民所有制和集體所有制單位購買20億元，城鄉人民購買20億元。當時規定，國庫券不得當作貨幣流通、不得自由買賣。

老張回憶，當時人們對國庫券不感興趣，一是手里的余錢不多，再就是國庫券買了不能用，利率也不高。但當時，每個單位都有購買國庫券的任務，以此來支援國家建設。張愛國所在的企業往往會帶頭認購，每個干部都要買。認購的錢直接從工資中扣掉，有時是20元，有時是30元。干部級別越高，買得越多。普通職工不強制購買，但因為關系到覺悟高低的問題，有時家境不寬裕的職工，為了不丟面子，借錢也要買一些。

1988年，國家批準在部分城市進行開放國庫券轉讓市場的試點，可以流通的國債變成了可以賺錢的有價證券。這個時候，老張開始主動購買國庫券，手里余錢多了，加上國庫券利率明顯比存銀行高，還能流通。國庫券由此開始成為家庭理財的一個重要渠道。

張愛國很快就嘗到了甜頭。他花1000元購買了3年期的地方債券，年息9%，每年年底結息，兩年后開始償還本金。兩年后，他凈賺近400元。同一時間，國債的發行突飛猛進。這期間，張愛國的工資翻了番，住房也由團結戶升級為單元戶。

1994年，國債發行額首次突破了千億元大關。到了1996年，記賬式國庫券誕生，國債發行逐步走向了無紙化，過去要用麻袋來裝的“實物券”逐漸退出了國債市場。

進軍股市

張愛國將購買國債作為一個理財渠道不久，1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1993年，老張所在單位的許多年輕人都在討論這個新生事物。“當時大家都覺得挺新鮮的，我就想試試。”老張回憶說。

當時炒股的人很少但開戶很難，并對入市資金有著嚴格的規定，老張費盡周折，終于開了戶。大連商場――老張購買的第一只股票，當時投入了3000元，由于當時的股票稀缺，可以T+0操作，不幾天就賺了200元。這是張愛國在股市上挖到的第一桶金，他著實嘗到了甜頭。隨后他又購買了飛樂音響。由于當時買股票很不方便，距離他所在單位最近的一個證券交易所網點騎自行車要半個小時，所以老張托人辦了個電話委托交易，雖然多了點額外費用，但是節省了時間，此后張愛國便在股市扎下了根。

1999年，張愛國下崗了，為了增加收入，他用多年的投資收益開了個小賣部。每天開門第一件事就是打開收音機，聽聽經濟新聞和股市行情。2004年，老張把收音機換成了筆記本電腦，并學會了利用網絡炒股。那一年正值“熊市”，他手中的3只股票――深發展、四川長虹和深長城全被套住了。股市下跌程度完全超出了老張的想像，當時的他就是上網看看，不想買也不想賣。

2006年，中國股市經過股權分制改革以后進入一輪牛市，吸引了一大批新股民。張愛國適時割掉被套的四川長虹和深發展，及時購買了招商銀行和深萬科，并且一直抱到大盤漲至5800點才賣出，收益翻了五番。

時間又進入2008年，自股市6100點下跌以后，張愛國時常想抄底重新殺入，但始終看不清方向，此間只能利用三成資金進行短線操作。雖然在股票投入上少了，但是隨著大批新股民的涌入，老張在網上開了一個股票交流群，與群友們互相分享炒股心得，由此結交了許多投資理財方面的朋友。

其實從2000年開始，老張便把投資資金分成了三份，其中的三分之一拿出來炒股，三分之一購買其它理財產品，剩余部分存入銀行以備應急。雖然在股市有賺有賠，但對他來說，炒股票早已成為最重要的理財方式。

炒外匯

1998年老張妻子的臺灣親戚回青島探親，送給孩子200美元，隨即老張妻子把美元存進了銀行。2000年交通銀行開通了外匯寶業務，個人可以進行外匯買賣交易，于是老張妻子連本帶息地取出了215美元，投入到炒匯行列中。因為開始不懂外匯行情和國際金融走勢，頻繁轉換幣種操作，導致2004年時只剩下189美元。交了“學費”之后的老張妻子沒有停下腳步，通過不斷摸索經驗，逐步對外匯行情有所了解。2006年人民幣開始升值，美元貶值，外匯走勢逐漸向好，老張妻子以澳元和英鎊為主要炒作幣種，在2008年7月，由189美元炒到了240美元，實現收益27％。沒想到的是隨著美國次貸危機的爆發，外匯走勢直線下跌，2008年8月以后老張妻子的外匯又被深度套牢，這之后她時常告誡初涉投資市場的女兒：要謹慎對待投資理財中可能出現的風險。

收藏投資

俗語講，盛世收藏亂世金，隨著百姓文化素養日益提高，收藏已越來越成為大眾喜愛的文化享受和一種新的投資。上世紀90年代初期，老張的哥哥張愛民憑借著對中國歷史的熟知和對藝術的喜愛，開始涉足古玩字畫收藏。這期間，他經常參加一些拍賣會，逛古玩店、博物館，甚至舊貨地攤，抽時間到外地的收藏品市場或一些古玩生意人家中走動，使自己的鑒賞水平在不斷的收藏實踐中得到一定的積累和提高。2003年，張愛民憑借多年的收藏經驗和收藏所得在老家開了一家古玩店，專門從事古玩的收藏和交易，逐步向投資發展。由于古玩投資能賺取遠遠高于股票債券市場的豐厚利潤，所以張愛民的投資熱情極高。但是古玩的收藏投資具有相當大的風險，因為市場上假貨、贗品混跡其間，一不小心看走眼就會蒙受損失。回想起那次收購青花瓷盤看走眼的事情，張愛民仍心有不甘：“本以為自己在這行干了這么多年，早就練就了火眼金睛，可還是看走眼，損失了大筆資金。”現今的張愛民，無論是面對收藏愛好者還是古玩投資者，都會提醒一句：“搞古玩收藏投資，經驗和技術是最主要的。”

買賣基金

2007年老張24歲的女兒拿著工作一年來攢下的錢也加入到投資理財隊伍中來，她先買了一款QDII基金，接著反手買了一款債券型基金。這兩種基金的獲利方式是相反的：一個是股市好的時候獲利，一個是股市差的時候獲利。老張女兒走極端的投資手法正是眼下許多年輕人喜歡運用的手法，這與老張穩重的投資手法形成了鮮明的對比。而事實證明，在股市大起大落的2008年，這樣的投資手法也的確規避了一定的投資風險。

認購銀行理財產品

2007年5月，中國股市正處于牛市，老張為了分散投資風險，抽出部分資金購買了招商銀行金葵花人民幣理財產品。根據宣傳，此產品分為保本和不保本兩種。穩重起見，老張選擇了保本型的。收益率為0－12％。2008年，老張獲得了最高收益率，這讓老張全家感到銀行理財產品具有一定的投資價值。正當老張再次準備選擇較好的銀行理財產品時，美國次貸危機爆發，股市連續下跌，為保持穩定的投資收益，老張慎重選擇了既有理財收益又有保障家庭財產雙重收益的保險產品。