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金融監(jiān)管體制的分類(lèi)范文第1篇

摘 要 研究金融監(jiān)管理論并積極推進(jìn)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，是我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)實(shí)發(fā)展的迫切需要。在新的國(guó)際和國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)下，通過(guò)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的定義論述，制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評(píng)價(jià)框架，希望能夠?qū)τ嘘P(guān)方面起到一些參考作用。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制創(chuàng)新 評(píng)價(jià)框架 效用假說(shuō)

一、引言

金融監(jiān)管是一種補(bǔ)救市場(chǎng)失靈，維護(hù)金融體系安全、穩(wěn)健和有效運(yùn)行，提高資源配置效率并使公共利益不受侵害的制度安排。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管體制創(chuàng)新之間是一個(gè)相互博弈的作用過(guò)程。由于監(jiān)管體制的時(shí)滯，監(jiān)管方幾乎總是處于被動(dòng)反應(yīng)狀態(tài)。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為簡(jiǎn)單地看是盈利動(dòng)機(jī)驅(qū)使，從深層次看卻是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的相對(duì)落后，阻礙了金融機(jī)構(gòu)和金融體系向更高級(jí)階段發(fā)展。沒(méi)有永遠(yuǎn)成功、有效的或者永恒不變的監(jiān)管體制，所以才要對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行不斷的創(chuàng)新。

二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義

從熊波特的創(chuàng)新理論出發(fā)，結(jié)合金融監(jiān)管體制的定義來(lái)理解國(guó)際金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義。金融監(jiān)管體制創(chuàng)新是指那些便利獲得被監(jiān)管者的信息、適應(yīng)金融監(jiān)管全球化的技術(shù)進(jìn)步，以及新的金融監(jiān)管體制理論和更發(fā)達(dá)更完善的金融監(jiān)管體制組織模式的出現(xiàn)。

金融監(jiān)管體制創(chuàng)新都是為了替代當(dāng)時(shí)己經(jīng)成為金融發(fā)展阻礙的金融監(jiān)管體制。率先進(jìn)行體制創(chuàng)新的國(guó)家都是為了化解本國(guó)金融業(yè)發(fā)展的阻礙，所以每一次的體制創(chuàng)新都是對(duì)原有體制的揚(yáng)棄，這就是體制創(chuàng)新的表現(xiàn)，新的體制成為隨后一個(gè)時(shí)期金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，這就是制度創(chuàng)新的意義所在。所謂金融監(jiān)管體制的根本層面，就是金融監(jiān)管主體構(gòu)成。這也就決定了金融監(jiān)管主體結(jié)構(gòu)的變化是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新重要表現(xiàn)。一國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)條件的變化，以及創(chuàng)新――監(jiān)管――再創(chuàng)新――再監(jiān)管的動(dòng)態(tài)博弈，決定了金融監(jiān)管的體制的變革，我們要從金融監(jiān)管體制變遷的含義、背景和原因與目的進(jìn)行分析 。

三、制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評(píng)價(jià)框架――金融監(jiān)管的效用假說(shuō)

各國(guó)之所以變革其金融監(jiān)管體制，其原因必定是新的體制要好于舊的體制，但是，體制變革的好處往往取決于各國(guó)具體的條件。這里，嘗試根據(jù)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的效用理論，解釋金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，從而得到一個(gè)完整的分析框架，以更好地對(duì)金融監(jiān)管體制變革的效果給出一個(gè)全面綜合的解釋。

各國(guó)對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管所要實(shí)現(xiàn)的兩個(gè)最主要的目標(biāo)就是保證系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)和保護(hù)消費(fèi)(投資)者的利益(C) 。S與C就類(lèi)似于我們?cè)谶M(jìn)行效用分析時(shí)的兩種商品，在其它條件不變的情況下，為了取得相同程度的系統(tǒng)性穩(wěn)定和消費(fèi)(投資)者保護(hù)，所需要支付的成本是一定的，也就是說(shuō)，兩目標(biāo)的相對(duì)價(jià)格是不變的，即ps/pc=，則有金融監(jiān)管的效用函數(shù)U=U(S， C) 。這里的監(jiān)管效用，并不是指單個(gè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的效用，而是指全社會(huì)的總體監(jiān)管行為所取得的效用，這往往就不只包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也可能包括中央銀行、財(cái)政部等相關(guān)部門(mén)，也即對(duì)金融市場(chǎng)的人為干預(yù)所要達(dá)到的總效用。

一國(guó)的金融監(jiān)管能力取決于該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展?fàn)顩r和金融監(jiān)管的體制安排模式等諸多因素。金融監(jiān)管體制的變動(dòng)，必然會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的效用產(chǎn)生影響。一般說(shuō)來(lái)，可以將體制變革的效用分為：體制變革后的收入效應(yīng)、體制變革后由于兩目標(biāo)價(jià)格變化所帶來(lái)的替代效應(yīng)和收入效應(yīng)。

首先是體制變革的收入效應(yīng)。即指通過(guò)變革金融監(jiān)管體制，使得一國(guó)金融監(jiān)管能力發(fā)生了變化，也即金融監(jiān)管預(yù)算線(xiàn)的變動(dòng)。例如，將原來(lái)分散的金融監(jiān)管部門(mén)整合為一個(gè)綜合性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，能夠帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，也即降低了監(jiān)管的體制成本，從而提高了金融監(jiān)管能力。

其次是相對(duì)價(jià)格的變化而帶來(lái)的替代效應(yīng)和收入效應(yīng)。金融監(jiān)管體制發(fā)生變化后，雖然在一定程度上可能會(huì)由于監(jiān)管能力的提高而獲得體制變革的收入效應(yīng)，提高金融監(jiān)管的效用，但是，正如前而所討論的那樣，體制變革后由于新體制對(duì)不同金融監(jiān)管目標(biāo)評(píng)價(jià)可能發(fā)生某些轉(zhuǎn)變，這樣它要取得相同程度的金融監(jiān)管目標(biāo)所要支付的成本也會(huì)發(fā)生改變。我們假設(shè)整個(gè)社會(huì)對(duì)于金融監(jiān)管各目標(biāo)的偏好不變。這樣，我們就可以將這種改變視為兩目標(biāo)的相對(duì)價(jià)格發(fā)生了變化。許多人已經(jīng)指出，新成立的獨(dú)立于中央銀行的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，往往更加重視消費(fèi)(投資)者保護(hù)的目標(biāo)，其采用的監(jiān)管技術(shù)也會(huì)隨之發(fā)生相應(yīng)的變化，即改進(jìn)有利于消費(fèi)(投資)者保護(hù)的監(jiān)管技術(shù)。也就是說(shuō)，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格隨著監(jiān)管目標(biāo)和技術(shù)的轉(zhuǎn)變而變化了，即C的價(jià)格相對(duì)下降，S的價(jià)格相對(duì)上升。同樣，為了取得等同的系統(tǒng)性穩(wěn)定的目標(biāo)，將中央銀行監(jiān)管職能分離并成立的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，往往需要與中央銀行和則政部等部門(mén)進(jìn)行緊密的交流與合作，其相應(yīng)的成本也會(huì)增加，這也可以視作系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)價(jià)格的上升。

由此可見(jiàn)，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格發(fā)生變化，金融監(jiān)管的效用下降。與一般的效用分析一樣，兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格的變化對(duì)金融監(jiān)管效用的影響也可以分解為價(jià)格效應(yīng)和收入效應(yīng)。

通過(guò)對(duì)由監(jiān)管體制變革所帶來(lái)的收入效應(yīng)，與體制變革后兩目標(biāo)相對(duì)價(jià)格的變化所帶來(lái)的收入效應(yīng)和替代效應(yīng)之和進(jìn)行比較，我們就可以判斷金融監(jiān)管體制變革是否提高了金融監(jiān)管的效用 。

需要指出的是，金融監(jiān)管效用假說(shuō)，只是試圖給有關(guān)監(jiān)管體制改革效果的討論提供一個(gè)統(tǒng)一的分析框架。這個(gè)假說(shuō)本身是以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的效用理論為基本出發(fā)點(diǎn)，其隱含的假設(shè)條件十分簡(jiǎn)單，如它假定金融監(jiān)管的兩個(gè)目標(biāo)至少在某種程度上是可以計(jì)量的，金融監(jiān)管的成本與收益也是可以計(jì)量的，兩目標(biāo)的關(guān)系也符合正常商品的性質(zhì)，而金融監(jiān)管預(yù)算線(xiàn)也符合消費(fèi)者預(yù)算線(xiàn)的性質(zhì)，

參考文獻(xiàn)：

[1]陳柳欽.論統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制及我國(guó)金融監(jiān)管體制的選擇.金融研究.2004 (1):22-24

金融監(jiān)管體制的分類(lèi)范文第2篇

[摘要]隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)也變得日益復(fù)雜，以維持金融穩(wěn)定為目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管體制開(kāi)始面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文通過(guò)英美等國(guó)金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較，對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和不完全統(tǒng)一監(jiān)管這三種模式進(jìn)行了利弊分析，同時(shí)剖析了中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷，并據(jù)此提出了混業(yè)經(jīng)營(yíng)下中國(guó)金融監(jiān)管體制變革的改進(jìn)型路徑。

[中圖分類(lèi)號(hào)]F830.2　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]0257-2826(2012)08-0033-07

一、引言

一般而言，金融監(jiān)管是指政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過(guò)一定的金融主管部門(mén)，依據(jù)法律準(zhǔn)則和法定程序，對(duì)金融體系中各金融主體和金融市場(chǎng)實(shí)行的檢查、稽核、組織和協(xié)調(diào)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系固有的外部性缺陷和金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性，客觀上就需要政府對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管，約束和規(guī)范微觀金融組織機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程，從而創(chuàng)造良性競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定運(yùn)行的金融秩序和環(huán)境。

從世界范圍內(nèi)各國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程來(lái)看，金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式的演變?cè)谄渲邪缪萘朔浅Ｖ匾慕巧?。在資本主義發(fā)展前期的“自然混業(yè)經(jīng)營(yíng)”階段，政府金融監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)建立高效率的銀行制度，因而往往只實(shí)行最低限度的管理，政策也主要集中在貨幣監(jiān)管和防止銀行擠兌方面。自20世紀(jì)30年代開(kāi)始，大蕭條的金融危機(jī)使政府開(kāi)始認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控的重要性，其角色開(kāi)始逐漸從“守夜人”變成監(jiān)督者或管制者，監(jiān)管的目標(biāo)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制和金融穩(wěn)定，以金融體系安全為優(yōu)先目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管模式得以在西方各國(guó)確立。同一時(shí)期與之相伴生的是英美等國(guó)依照法律規(guī)定實(shí)行的金融“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”，具體表現(xiàn)為金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)如銀行、證券、保險(xiǎn)在平行軌道上的專(zhuān)業(yè)化進(jìn)程加快以及金融專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)和服務(wù)效率的提高。而20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新和發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)的相互交叉和滲透不斷加劇，銀行和證券公司紛紛以各種金融工具和交易方式創(chuàng)新來(lái)規(guī)避法律的限制，涉足對(duì)方的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在這種形勢(shì)下金融“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”迅速發(fā)展，逐漸成為國(guó)際金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式的主流。與此同時(shí)，為了適應(yīng)監(jiān)管需要，各國(guó)的金融監(jiān)管模式也開(kāi)始出現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一的綜合監(jiān)管或多頭監(jiān)管。

在特殊的歷史背景之下，我國(guó)在政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性制度變遷下形成了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式，其建立對(duì)于解決20世紀(jì)90年代初我國(guó)金融秩序混亂的局面、治理通貨膨脹和防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了十分重要的作用。2003年，以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))的成立為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”框架基本形成。而在全球范圍內(nèi)來(lái)看，數(shù)年后的今天，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的浪潮不斷高漲，其趨勢(shì)不僅是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，更成為開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體提高自身金融競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。隨著加入WTO后金融服務(wù)業(yè)的逐步放開(kāi)，我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展還需要面對(duì)全世界跨國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在這種內(nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)和驅(qū)動(dòng)之下，我國(guó)已有如光大集團(tuán)等大型混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)成立，一些新的金融業(yè)務(wù)如銀證合作、銀保合作、證保合作不斷涌現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式初見(jiàn)端倪。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步顯現(xiàn)與金融結(jié)構(gòu)的日益復(fù)雜使我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式表現(xiàn)出了諸多不適，目前仍在實(shí)行的以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為監(jiān)管目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管體制受到了新的挑戰(zhàn)。因此，本文在對(duì)當(dāng)前國(guó)際間現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制模式進(jìn)行利弊比較的基礎(chǔ)上，分析了現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管模式的不足，并據(jù)此提出了我國(guó)金融監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管過(guò)渡到統(tǒng)一監(jiān)管的漸進(jìn)型路徑，為穩(wěn)步推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，完善我國(guó)金融監(jiān)管模式提供了新的思路與政策建議。

二、金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較

正如引言中所提到的，世界金融監(jiān)管體制的演變大概經(jīng)歷過(guò)三個(gè)過(guò)程：混業(yè)經(jīng)營(yíng)與中央銀行為主體監(jiān)管的階段、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管階段、金家監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織形式的不同分為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和介于這兩種模式之間的不完全統(tǒng)一監(jiān)管。這種差異化的金融監(jiān)管體制與各國(guó)經(jīng)濟(jì)政治文化以及歷史等基礎(chǔ)社會(huì)條件具有密切聯(lián)系，因此并不能簡(jiǎn)單的評(píng)價(jià)一種模式的優(yōu)劣。但是以英國(guó)、美國(guó)和加拿大等西方國(guó)家的金融監(jiān)管體制模式為樣本，通過(guò)對(duì)上述三種模式的國(guó)際比較，我們可以科學(xué)客觀地分析不同金融監(jiān)管體制的利弊，在尋找其內(nèi)在發(fā)展邏輯和演變規(guī)律的同時(shí)為我國(guó)金融監(jiān)管體制的完善提供指導(dǎo)意見(jiàn)。

(一)統(tǒng)一型金融監(jiān)管

統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制模式是指由一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)督管理，該機(jī)構(gòu)可以是財(cái)政部或中央銀行，也可以是其他機(jī)構(gòu)，不過(guò)大多數(shù)采用統(tǒng)一監(jiān)管的國(guó)家都是由專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管統(tǒng)一機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)，如英國(guó)的金融服務(wù)管理局(FSA)。

現(xiàn)代金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管模式始發(fā)于20世紀(jì)80年代后期，當(dāng)時(shí)北歐的挪威、丹麥和瑞典開(kāi)始將分散的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并，成立了綜合性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。英國(guó)則是現(xiàn)代統(tǒng)一監(jiān)管模式的典型代表，其在1997年底進(jìn)行的改革中取消了銀行業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管模式以及分業(yè)監(jiān)管模式下設(shè)置的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織并入，建立了統(tǒng)一管理銀行、證券和保險(xiǎn)等行業(yè)的金融服務(wù)管理局(FSA)。

金融監(jiān)管體制的分類(lèi)范文第3篇

近幾年來(lái)，我國(guó)地方金融發(fā)展非?？欤贿^(guò)，地方金融在發(fā)展過(guò)程中也暴露出不少問(wèn)題，給我國(guó)進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融管理帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為了進(jìn)一步促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有必要進(jìn)一步完善地方金融管理體制。我國(guó)實(shí)施了多輪政府機(jī)關(guān)簡(jiǎn)政放權(quán)改革，使得金融管理工作主要由地方承擔(dān)，但是，由于各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及金融發(fā)展?fàn)顩r不同，導(dǎo)致目前為此依然還沒(méi)有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。目前我國(guó)地方金融管理執(zhí)行的是“一行三會(huì)”管理模式，地方金融管理主體的權(quán)責(zé)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，地方金融管理法律制度還不健全，影響了地方金融管理效率?？偠灾?，根據(jù)我國(guó)地方金融管理體制缺陷而提出有針對(duì)性的改革措施具有重大現(xiàn)實(shí)意義。

二、地方金融管理體制存在的問(wèn)題

(一)地方金融管理體制不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求

在我國(guó)不斷推進(jìn)金融行業(yè)改革創(chuàng)新的歷史條件下，地方金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該大膽創(chuàng)新。地方金融行業(yè)雖然得到了快速發(fā)展，但是，由于創(chuàng)新存在盲目性，地方金融管理體制仍然還存在不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的問(wèn)題，具體表現(xiàn)為：第一，國(guó)家與地方金融管理部門(mén)之間信息溝通不順暢，比如地方金融機(jī)構(gòu)中包含大量擔(dān)保公司與典當(dāng)公司，國(guó)家并沒(méi)有很好地將其納入管理范疇，增加了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；第二，地方金融管理體制不健全，國(guó)家很難對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，甚至出現(xiàn)許多金融機(jī)構(gòu)脫離了國(guó)家金融監(jiān)管范疇，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能。另外，地方保護(hù)主義的存在，不同地方立足于本區(qū)域利益，制約了地方金融發(fā)揮其合力，不利于地方資源的有效配置。

(二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待強(qiáng)化

各省市建立的地方金融管理主體不盡相同，甚至有些省市沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的金融管理部門(mén)，成立的金融管理部門(mén)名稱(chēng)存在權(quán)責(zé)不清晰、職能不明確、多頭管理等問(wèn)題。比如有的省市對(duì)不同地方金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的管理部門(mén)，省金融辦、國(guó)資委、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、信托公司、小額貸款公司等，多頭管理的存在，會(huì)導(dǎo)致金融管理機(jī)構(gòu)職能交叉情況的出現(xiàn)，對(duì)于充分發(fā)揮地方資源的優(yōu)勢(shì)是很不利的，也容易引發(fā)不同金融管理機(jī)構(gòu)互相推諉扯皮，導(dǎo)致金融管理效益低下。

(三)地方金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展不符

當(dāng)前我國(guó)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“一行三會(huì)”管理模式，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)，在抑制地方金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要的作用，不過(guò)，由于不同省市對(duì)金融資源需求不一樣，中央政府對(duì)各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，沒(méi)有考慮到不同省市金融資源需求的差異性，導(dǎo)致有些省市金融資源嚴(yán)重不足，制約了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，建議地方金融監(jiān)管的權(quán)力下放到省市，讓各省市能夠針對(duì)本省市需求情況合理配置地方金融資源。

三、完善地方金融管理體制建設(shè)的建議

(一)引導(dǎo)建立正確的地方金融發(fā)展觀

地方政府只有樹(shù)立正確的地方金融發(fā)展觀，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，切實(shí)做好地方金融發(fā)展規(guī)劃。為此，國(guó)家應(yīng)該進(jìn)一步完善地方金融管理法律法規(guī)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行規(guī)范，中央政府主要對(duì)地方金融預(yù)算做好管理工作，控制地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)對(duì)中央與地方金融管理的邊界進(jìn)行明確規(guī)定

地方金融管理體制是復(fù)雜的系統(tǒng)工程，優(yōu)化地方金融管理體制，需要界定中央與地方金融管理的邊界。中央對(duì)地方金融管理發(fā)揮總領(lǐng)作用，引導(dǎo)地方金融管理的良性發(fā)展，使得中央和地方金融管理更加協(xié)調(diào)。中央對(duì)地方金融管理領(lǐng)導(dǎo)過(guò)程中，要遵循“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”原則，即中央金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管工作，地方金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)工作?？偠灾胤浇鹑诠芾眢w系要秉持中央金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)總責(zé)，理清地方金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，規(guī)范地方金融日常管理制度以及風(fēng)險(xiǎn)處置流程制度，確保地方金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

(三)執(zhí)行統(tǒng)一的監(jiān)管主體下的分類(lèi)監(jiān)管

金融監(jiān)管體制的分類(lèi)范文第4篇

關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2014）11-0027-06

地方金融監(jiān)管體制是我國(guó)金融體制的有機(jī)組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出：“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。”2013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》（魯政發(fā)[2013]28號(hào)），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動(dòng)。本文選擇濟(jì)南、青島、東營(yíng)、臨沂、濱州為樣本，走訪(fǎng)省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實(shí)地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》落實(shí)情況及地方金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題，并對(duì)加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對(duì)策建議。

一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

（一）地方金融監(jiān)管組織體系

當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級(jí)政府職能部門(mén)相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問(wèn)題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成效?！耙恍腥帧必?fù)責(zé)對(duì)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門(mén)法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)（見(jiàn)圖1）。

山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門(mén)：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)、區(qū)域易市場(chǎng);發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類(lèi)股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對(duì)全省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的監(jiān)管;省供銷(xiāo)合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

在地方金融監(jiān)管體系中，各級(jí)金融工作辦公室居于重要地位。以省級(jí)金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理，包括對(duì)股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;二是主動(dòng)協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門(mén)，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，維護(hù)金融秩序，開(kāi)展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)

比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：

第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國(guó)前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會(huì)列為地方金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)省份。同年12月，山東省率先出臺(tái)《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機(jī)制，監(jiān)管方式、組織實(shí)施，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國(guó)最早啟動(dòng)地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實(shí)踐將為全國(guó)提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級(jí)設(shè)立獨(dú)立的地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。自2013年末以來(lái)，各級(jí)金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計(jì)2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類(lèi)地方金融組織的主管部門(mén)，將整合分散于各職能部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門(mén)相互配合的監(jiān)管模式。

第三，山東省金融辦不涉及金融國(guó)資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國(guó)資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國(guó)資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國(guó)資的保值增值責(zé)任。按照《意見(jiàn)》，山東省各級(jí)地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來(lái)的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國(guó)資管理。

二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題

（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對(duì)等

《意見(jiàn)》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對(duì)象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門(mén)法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)”，地方政府對(duì)于轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并無(wú)監(jiān)管權(quán)限。但在我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級(jí)政府在處置涉及金融機(jī)構(gòu)的局部性風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時(shí)，銀監(jiān)分局在縣（市）級(jí)的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機(jī)構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對(duì)新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚缺少切實(shí)有效的手段，風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任偏重。

（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約

第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實(shí)行“一套機(jī)構(gòu)、兩個(gè)牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。

第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間資本管理機(jī)構(gòu)、資金互助專(zhuān)業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門(mén)的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時(shí)，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無(wú)法再借助工商年審等手段，對(duì)股權(quán)投資公司實(shí)施監(jiān)管。

第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門(mén)，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭(zhēng)議。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在上下機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。

第四，縣（市）級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及隊(duì)伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位?，F(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿(mǎn)足金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更過(guò)程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。

（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實(shí)存在難度

針對(duì)全省地方金融監(jiān)管工作存在的機(jī)構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問(wèn)題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣(mài)、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實(shí)（如濟(jì)南市）。由于對(duì)上述機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對(duì)口角度看，省級(jí)機(jī)構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。

（四）與“一行三局”的溝通機(jī)制有待完善

當(dāng)前，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門(mén)則掌握各類(lèi)新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機(jī)構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機(jī)制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級(jí)政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，或者是分析地方金融運(yùn)行情況，研究如何爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持，對(duì)地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠?！耙恍腥帧迸c地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機(jī)制亟待強(qiáng)化。

（五）民間金融監(jiān)管存在空白

2013年底，山東省在全省逐步推開(kāi)民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對(duì)接。相較于浙江溫州等以市為單位試點(diǎn)的地區(qū)，山東省成為全國(guó)首個(gè)在省級(jí)層面全面推動(dòng)此項(xiàng)工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險(xiǎn)難以監(jiān)測(cè)的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對(duì)民間借貸、非法集資問(wèn)題被動(dòng)應(yīng)對(duì)，對(duì)金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對(duì)于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢(xún)公司等，目前還沒(méi)有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。

（六）缺乏處理風(fēng)險(xiǎn)事件的長(zhǎng)效機(jī)制

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見(jiàn)》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢(shì)性問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計(jì)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時(shí)效性、準(zhǔn)確性受限，無(wú)法及時(shí)監(jiān)測(cè)地方金融運(yùn)行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對(duì)地方金融監(jiān)管和危機(jī)應(yīng)急處理的制度設(shè)計(jì)。特別是對(duì)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)緩沖制度。

（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后

當(dāng)前，山東省地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實(shí)施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過(guò)程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門(mén)規(guī)章的比重過(guò)大，實(shí)施起來(lái)缺乏權(quán)威性。同時(shí)，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，存在著重復(fù)和空白。一些機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營(yíng)甚至違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，給金融運(yùn)行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機(jī)制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。

三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對(duì)策

地方金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實(shí)《意見(jiàn)》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運(yùn)行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計(jì)如圖2所示）。具體建議如下：

（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系

一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺(tái)《山東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等地方性法規(guī)，明確各級(jí)地方金融監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供法律支持。二是在各級(jí)政府前期的各類(lèi)“意見(jiàn)、管理暫行辦法、實(shí)施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺(tái)針對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實(shí)施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。

（二）健全三級(jí)“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度

強(qiáng)化現(xiàn)有各級(jí)“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級(jí)建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門(mén)組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，聯(lián)席會(huì)議定期召開(kāi)，負(fù)責(zé)研究加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的工作意見(jiàn)，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測(cè)框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺(tái)。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)處置與損失承擔(dān)機(jī)制，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況。必要時(shí)聯(lián)合有關(guān)部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

（三）發(fā)揮各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）的作用

第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢(shì)。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級(jí)金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實(shí)“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問(wèn)題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強(qiáng)求上下對(duì)齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。

第二，強(qiáng)化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)從實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。

第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件也多發(fā)生在縣（市）一級(jí)。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費(fèi)投入等方面向基層傾斜。同時(shí)，適當(dāng)下放對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管工作自主性。

（四）完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的分工與協(xié)作機(jī)制

第一，加強(qiáng)與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管?！耙恍腥帧敝饕O(jiān)管客戶(hù)眾多、風(fēng)險(xiǎn)容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)部分“一行三局”無(wú)法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢(shì)，消除局部金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，推動(dòng)與政府相關(guān)部門(mén)的協(xié)作。按照《意見(jiàn)》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對(duì)象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類(lèi)、大宗商品類(lèi)等具有金融屬性的交易場(chǎng)所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級(jí)地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專(zhuān)業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門(mén)的協(xié)助（包括與省級(jí)、中央各部委的協(xié)調(diào)）。

（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式

第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開(kāi)選擇機(jī)制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強(qiáng)對(duì)公司法人的合法性、真實(shí)性監(jiān)管，探索建立地方金融機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強(qiáng)化對(duì)公司高級(jí)管理層的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機(jī)制，把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對(duì)高級(jí)管理層的監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

第二，對(duì)地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制。地方各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，出具年度監(jiān)管報(bào)告。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)督，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求，增強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的行為約束。

第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機(jī)制。推廣臨沂市的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與社會(huì)中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類(lèi)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能。引入第三方機(jī)構(gòu)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，各類(lèi)機(jī)構(gòu)必須聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度財(cái)務(wù)審計(jì)。

（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度

一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺(tái)。通過(guò)征信管理平臺(tái)，建立信息化數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場(chǎng)主體交易過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（七）健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件處理機(jī)制

第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級(jí)金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機(jī)構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，針對(duì)特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。爭(zhēng)取人民銀行和銀監(jiān)會(huì)支持，試點(diǎn)建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險(xiǎn)制度。

第二，建立風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)機(jī)制。在各級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的集中分析和跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和處置職能。建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對(duì)突發(fā)性事件做到及時(shí)處置，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演變擴(kuò)散為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，建立完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。設(shè)計(jì)符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。明確對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置、損失分?jǐn)傓k法。對(duì)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)不足、評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，建立退出機(jī)制;對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施破產(chǎn)清算。

參考文獻(xiàn)：

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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures

Zhang Xu Zhang Jing

（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）

金融監(jiān)管體制的分類(lèi)范文第5篇

關(guān)鍵詞:金融;監(jiān)管;法案;美國(guó)

中圖分類(lèi)號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)19-0143-01

1 新法案施行的必要性

2007年的次貸危機(jī)由美國(guó)發(fā)生,進(jìn)而蔓延到了世界上的很多經(jīng)濟(jì)體。在這場(chǎng)危機(jī)結(jié)束后的四年后,當(dāng)我們回頭仔細(xì)思考會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)導(dǎo)致次貸危機(jī)具體的原因就是美國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)于華爾街金融巨頭們的監(jiān)管不力,而這種不力很大程度上是因?yàn)榉傻娜笔c落后。

由于大公司對(duì)于信息的賬務(wù)與控制明顯強(qiáng)于中小客戶(hù),為了消除這種明顯的信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)于公眾的影響,政府應(yīng)當(dāng)在復(fù)雜金融活動(dòng)中實(shí)施對(duì)投資者及消費(fèi)者利益的保護(hù)。鑒于此,保障投資者與消費(fèi)者的知情權(quán)與索賠權(quán),強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)其透明度,增加復(fù)雜金融產(chǎn)品和衍生金融產(chǎn)品的信息披露,已經(jīng)成為金融危機(jī)爆發(fā)后歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共識(shí)。

2 新法案的特點(diǎn)

2.1 更加寬廣的檢查范圍

從新推行的美國(guó)金融監(jiān)管改革法案來(lái)看,改革后法律監(jiān)管的范圍和對(duì)象更全面。該法案吸取了金融危機(jī)中對(duì)于影子銀行體系的監(jiān)管教訓(xùn),將一度缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)、對(duì)沖基金、私募基金及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等納入監(jiān)管視野,使金融監(jiān)管覆蓋了曾經(jīng)的監(jiān)管盲區(qū),形成了更為全面的金融監(jiān)管視角。

2.2 明確了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式

新法案明確了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的方式,為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。此次美國(guó)金融監(jiān)管改革法案中,對(duì)于宏觀的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有了一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu),這是原來(lái)金融框架里面沒(méi)有考慮到的。金融系統(tǒng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),來(lái)源于微觀金融主體行為的外部性效應(yīng),金融監(jiān)管必須體現(xiàn)高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場(chǎng)中系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求。美國(guó)金融業(yè)一貫依賴(lài)自由主義力量形成金融體系,雖然這很大程度上發(fā)揮了市場(chǎng)的積極作用,但卻容易忽略了系統(tǒng)本身的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 注重對(duì)于消費(fèi)者的保護(hù)

導(dǎo)致2007年次貸危機(jī)一個(gè)相當(dāng)重要原因就是政府對(duì)于金融消費(fèi)者利益的保護(hù)不足。美國(guó)政府深刻反思了自身在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的疏忽之處,將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為危機(jī)后金融監(jiān)管改革的重點(diǎn)。金融危機(jī)爆發(fā)后,美聯(lián)儲(chǔ)迅速采取了一系列措施加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù),如提高信用卡的信息披露,向消費(fèi)者提示可調(diào)整利率抵押貸款風(fēng)險(xiǎn),增加消費(fèi)者保護(hù)條例;要求金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)通知等。

3 美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)的借鑒和啟示

3.1 保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束,實(shí)施對(duì)投資者及消費(fèi)者利益的保護(hù)成為當(dāng)前金融監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急?，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的復(fù)雜性特征,使得個(gè)體消費(fèi)者常常難以正確理解產(chǎn)品的特征,無(wú)法對(duì)產(chǎn)品蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)作出正確得評(píng)估,從而無(wú)法謹(jǐn)慎的判斷交易風(fēng)險(xiǎn),甚至遭遇金融欺詐。也正因?yàn)槿绱?此次美國(guó)政府將加強(qiáng)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)、復(fù)雜金融產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品的信息披露,加強(qiáng)對(duì)投資者與消費(fèi)者利益的保護(hù),寫(xiě)入了監(jiān)管法案。而對(duì)我國(guó)而言,吸取美國(guó)等國(guó)的經(jīng)驗(yàn),需要保證金融監(jiān)管接近市場(chǎng),合理約束金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的自律和約束,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者和投資者的利益,這非常重要。

3.2 發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)

信用評(píng)級(jí)制度是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)展水平的重要體現(xiàn),雖然歐美國(guó)家普遍存在評(píng)級(jí)公司,但是這一制度在我國(guó)還處于起步階段。發(fā)展國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí),需要從以下方面著手:

3.2.1 消除信用評(píng)級(jí)行業(yè)壟斷

政府應(yīng)該充分意識(shí)到信用評(píng)級(jí)對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評(píng)級(jí)體系是不公正的,我國(guó)應(yīng)抓住金融危機(jī)和債務(wù)危機(jī)給信用評(píng)級(jí)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)的重大歷史機(jī)遇,改變不合理的國(guó)際信用評(píng)級(jí)體系,打破行業(yè)壟斷。

3.2.2 市場(chǎng)主導(dǎo)機(jī)制與國(guó)家扶持機(jī)制相結(jié)合

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迫切要求盡快解決我國(guó)信用嚴(yán)重缺失的狀況,完全靠市場(chǎng)力量不可能盡快建立我國(guó)統(tǒng)一的征信和信用評(píng)估體系,所以構(gòu)建我國(guó)征信和信用評(píng)估體系之初還需要國(guó)家的大力扶持。

3.2.3 建立信用信息法律體系與財(cái)產(chǎn)權(quán)利法律體系

我國(guó)信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規(guī)中的一些保密規(guī)范,應(yīng)盡快修訂其他法律法規(guī)中與信用信息公開(kāi)不相適應(yīng)的地方,規(guī)定信用信息公開(kāi)的范圍和程度。