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關鍵詞：商業銀行收費問題難點對策

摘要：文章結合筆者工作實際，總結了基層銀行網點中間業務收費中存在的問題，分析了基層銀行網點拓展中間業務收費的難點，提出了基層銀行網點更好地開展中間業務收費的對策，目的是為同行提供工作參考。

一、基層銀行網點中間業務收費中存在的問題

（一）收費意識不夠強，存在主觀不收和少收的現象

多年以來銀行以經營資產、負債業務為主，上級對下級、單位對員工的考核評價也多以存款、貸款為主，致使中間業務為資產、負債業務讓路，為優質客戶、關系客戶減免收費的現象時有發生，弱化了中間業務的創收能力。

（二）收費系統不夠完善，存在客觀漏收現象

從2007年4月1日起，湖北各銀行執行同業公會公布的服務價格底線，收費調整項目多達幾十條。但在實際執行過程中，由于各家銀行自動收費系統有一個較長時間的調整過程，導致對外公布收費時間與實際執行時間不一致，手工收費標準與系統收費標準不一致，存在跑、冒、滴、漏現象。

（三）收費環境不夠優良，存在被動讓利現象

近年來，各家銀行中間業務收入都得到了較快發展，但由于同業競爭異常激烈，市場監管不到位，致使各商業銀行在產品營銷、業務發展、收費標準上缺少互助合作精神，而是將他行視作競爭對手，相互“殺價”，甚至賠本賺吆喝。

（四）收費項目發展不夠平衡，存在對少數傳統收費項目的依賴現象

目前銀行主打項目仍然局限在傳統的一般性業務品種上。在租賃、托管、咨詢、財務顧問和代客理財等技術、人才含量高、市場發展潛力大的品種方面進展不大。

二、基層銀行網點拓展中間業務收費的難點

（一）公平公正的競爭秩序亟待建立

隨著中間業務收入日益成為各商業銀行的重要競爭領域，銀行之間為爭奪客戶，搶占份額，不計成本，大打價格戰，使得中間業務收費在拓展中舉步維艱。

（二）社會公眾對銀行收費的認同感亟待增強

長期以來，銀行對客戶提供免費服務，現在開始收費，觸及了他們的既得利益，一時不適應、不理解。加之銀行收費采取了比較激進的辦法，企圖一步到位，對外宣傳解釋又不夠，使社會公眾疑慮較大，認同感不強，對收費有非議和抵觸。

（三）基層銀行員工的思想認識亟待統一

部分基層銀行員工沒有充分認識到中間業務在未來發展中的戰略地位，沒有將中間業務作為支柱業務來發展，對中間業務思考、研究、投入不多，收費的主動性、緊迫性、責認感不強，常常把減免收費當作營銷客戶的慣用籌碼，成為發展中間業務的思想障礙。

（四）中間業務專業人才相對不足的矛盾亟待解決

大部分客戶經理、業務人員在知識儲備與營銷技巧等方面力不從心，無法滿足不斷增長的產品創新與業務開發的需要，成為制約中間業務發展的又一難點。

（五）中間業務收費的出臺部門亟待規范

大多數行政事業單位的費用實行的是收支兩條線管理，任何一項費用都要憑政策依據從財政列支專項支出。而財政認為銀行中間業務收費要求有人民銀行或銀監會的文件，各商業銀行自行制定的收費依據無效。使對行政事業單位的工資收費、財務顧問收費等難以落實。

三、基層銀行網點更好地開展中間業務收費的對策

（一）銀行監管部門要強化監管職能

監管部門要幫助和支持商業銀行合法經營、公平競爭。對社會公眾因銀行收費的不理解，要積極出面協調、解釋，澄清誤解。對行政事業單位的費用列支要有一個統一規范的解決辦法。要通過實施有效監管，維護金融市場的穩定，建立一個公平競爭、合理有序的收費業務市場。

（二）加大收費政策的對外宣傳力度

要通過大眾媒體做好宣傳，讓廣大客戶理解銀行收費，認同銀行收費，減少收費阻力。要認真調查中間業務品種所依托的客戶群體，進行市場細分，找準客戶需求與中間業務產品的結合點，有的放矢進行營銷宣傳，引導客戶理性消費中間業務產品。

（三）提高員工對中間業務收費重要意義的認識

要引導員工把發展中間業務提升到銀行生存與發展的戰略高度來認識，以傳統業務優勢帶動中間業務的發展，以中間業務的發展壯大，支持和促進傳統業務。

（四）調整中間業務收費項目結構

當前，要在繼續搞好傳統業務的同時，盡快調整結構，把投入少、風險小、回報高、潛力大的租賃、托管、財務顧問、代客理財、保險、審價咨詢、代客證券買賣等作為中間業務發展的重點，迅速提高其收入在中間業務收入中的占比，促進業務增長方式的轉變。/

（五）完善對中間業務收費的績效考評機制

提高基層領導、一線員工的中間業務收費考核的權重，引導員工重視中間業務收費工作。要在充分考慮產品的市場成熟程度、市場占有率和產品的競爭力等因素的基礎上，選擇合適的考核指標，使考核方式更加科學。要根據中間業務收入貢獻度、經濟增加值、新產品開發營銷貢獻度實行獎優罰劣，獎勤罰懶，促使全員形成思想上重視、行動上落實的良好局面。

（六）優化中間業務收費流程和業務系統

銀行相關部門之間要加強配合，加大投入，提高服務收費會計核算的嚴謹性和安全性，杜絕收費標準不一致、收費政策不公正、收費現金不入賬的現象。要完善會計核算與管理辦法，規范文本管理、發票管理和收入現金管理，從源頭堵死收費管理漏洞。