金融生態改善淺探
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1．區域金融生態的系統分析。(1)系統邊界分析。根據對金融生態系統的分析，本文將以金融資源的產生、消耗、分解和再吸收為主要回路，以資本流動為物質流表現，以各方經濟主體的平均行為為依據，以促進區域經濟快速增長為目的構建區域金融生態系統動力學模型。(2)系統結構分析。在區域金融生態系統中，金融資源的生產者、消費者和分解者在系統中占據主導地位，而金融生態環境則是在各方經濟主體發生經濟行為的過程中發生變化，與經濟主體的經濟行為密不可分。因此，本文認為區域金融生態系統的高層結構如圖1所示，主要包括居民、企業、地方政府以及金融系統四個子系統。金融資源的生產、配置、消耗就在該框架中進行，其中金融中介機構包含在金融機構模塊內，這是因為金融中介機構和金融機構之間具有伴生性。發展壯大，因此企業會增設廠房設備、擴大生產規模，或者向其他行業發展，投資規模增加；通過金融資本的循環，企業生產率提高，存貨、固定資產投資總額和凈出口增加，都會促進區域經濟發展。(3)金融子系統。主要由金融機構、金融市場、資金及其載體(金融工具等)等各金融要素綜合構成。同時，政府監管部門也是其中不可或缺的組成部分，一般利用貨幣政策工具實現監管和調節。經濟發展一方面會通過增加儲蓄使銀行類金融機構可用頭寸增加，另一方面會降低不良貸款率，使銀行計提的貸款損失減少，同時提高銀行的資本收益率，進而增加可用頭寸。銀行可用頭寸主要用于對外貸款。借貸資本的增加利于企業獲得貸款，對企業的發展壯大有積極影響，通過上文分析，最終會促進區域經濟的發展。
2．區域金融生態四個子系統因果關系。(1)居民子系統。居民不僅包括一般意義上的個人和家庭，還包括個體工商戶和私營業主等。當區域經濟發展水平提高時，居民的可支配收入增加，用于儲蓄、消費和投資的份額相應增加；通過金融資源的流轉，最終資本形成總額，凈出口和最終消費得到增長，帶動區域經濟進一步發展。(2)企業子系統。企業是指非金融類、具有法人資格格的企業，不包括個體經濟單位。在生產成本穩定、沒有突發事件發生的情況下，經濟的發展令企業經濟實力增強，維持原有的生產規模不利于企業的(4)政府子系統。經濟發展會提高政府稅收，進而加大政府的支出力度，易導致政府財政缺口擴大。通常情況下，政府采取向銀行借貸和發行債券兩種方式籌集資金。向銀行借貸會增加政府對銀行類金融機構的干預力度，減少銀行的借貸資金，影響國民經濟發展。政府債券的購買：通常為銀行和企業，銀行購買債券會相應減少銀行的可用頭寸；企業購買政府債券，會降低政府對銀行的干預力度，企業從銀行貸款相對容易，不僅促進企業的發展，也會對政府債券的發行產生積極影響。
3．區域金融生態系統流圖。在分析上述四個子系統的基礎上，以金融資源在各個子系統之間的流轉為主線，運用VensimPLE系統動力學軟件，構建區域金融生態系統流圖(如圖2所示)。流圖中的箭頭表示的是資金流。同時考慮到為使問題簡化，此模型主要涉及影響金融生態運行的主要因素，而非包容金融經濟系統中的所有現實因素。
4．系統動力學模型的檢驗。為了對上述構建的系統動力學模型進行檢驗，在此選取2005年到2010年的黃河三角洲區域經濟金融數據對上文系統模型進行實證分析，資料主要來源于《山東省統計年鑒》、《山東省金融年鑒》以及黃河三角洲經濟區涉及的六市(包括東營市、濱州市、德州市、濰坊市、淄博市和煙臺市)的統計年鑒[包括19個縣(市、區)]的數據。通過模型有效性檢驗，即直觀檢驗、運行檢驗、歷史檢驗和靈敏度檢驗后，可以認為該模型有效，能夠較為準確地反映區域金融生態的運行情況。
優化區域金融生態的建議
1．完善金融機構及金融市場體系。區域金融生態系統中金融子系統占據主要地位，因此構建區域金融市場體系，完善金融機構，對于優化區域金融生態系統具有重要意義。(1)建立多元化金融組織機構。積極引導區域內銀行類金融機構多層次發展，打破國有商業銀行獨占市場份額的局面，提高區域內銀行體系整體競爭水平。大力引進股份制商業銀行和外資銀行，建立區域性質的中小銀行滿足中小企業貸款需求的問題，適應區域內經濟快速發展的要求；完善農村銀行類金融機構體系，積極引導組建農村商業銀行和村鎮銀行[8；大力推動農村合作銀行法人股權進一步優化；完善農村信用社治理結構，轉變經營機制；引導郵政儲蓄資金合理回流；引導民間資本進入銀行業，組建民營銀行。大力發展非銀行類金融機構。完善保險市場準入機制，批準設立保險公司、再保險公司和保險資產管理公司等，以建立多層次、專業化保險體系；嘗試建立區域性證券公司、動產擔保登記機構、小額貸款公司、融資租賃公司等金融機構，滿足中小企業對資金的需求；同時還應積極完善金融中介機構體系，如投資咨詢公司、資產評估機構等。(2)構建多層次金融市場體系。完善區域資本市場的功能與結構，積極發展直接融資平臺。積極發展包括股票市場和債券市場在內的區域性資本市場，不斷推出適合各類企業的融資工具，通過完善多層次的區域資本市場體系降低間接融資主導的發展現狀，拓展不同類型企業的資金來源；加強金融服務宣傳，引導企業使用金融機構和中介機構提供的信息服務和咨詢服務，督促企業努力改善經營管理以滿足直接融資市場的準人條件；在嚴格控制風險的前提下，鼓勵符合條件的地方企業通過發行債券籌集資金；積極建立上市企業儲備庫，培養區域內的優質上市資源，拓展區域資本市場；根據區域經濟的發展現狀，探索設立各種類型的產業投資基金，鼓勵民間資本投資實體經濟部門。加快發展區域保險市場，以配合區域內保險類金融機構業務拓展的需要。積極擴展保險覆蓋面，針對區域開發建設中的實際需要，鼓勵保險機構開發特色保險產品，設計適銷對路的農業保險、農業再保險及巨災保險等產品，擴大保險市場的廣度；積極引導區域內保險公司與外資保險公司或中外合資保險公司合作，大力發展風險保障型產品、第三方受托業務等，加深保險市場的深度，逐步改變三角洲區域內壽險和財險發展不均衡的現狀；積極推動區域內再保險金融機構的建立和發展，努力形成區域性再保險市場，拓寬保險資金投資渠道。拓展區域性貨幣市場的廣度和深度，強化貨幣市場的投融資功能。建立、健全票據融資業務制度，推行票據專營機構模式，進一步擴大票據業務市場參與主體；創新銀行間同業拆借模式，促進區域貨幣市場穩定發展；鼓勵企業發行短期融資券，擴充區域內貨幣市場上的融資渠道和投資渠道，改善貨幣市場以銀行主導的發展模式，避免企業在國家實行緊縮貨幣政策時受到嚴重影響，同時也有利于降低銀行體系的金融風險。
2．建立政企職能轉換機制。作為區域金融生態建設的主導者，政府的調控與干預對于區域經濟、金融的發展是一把雙刃劍。政府對金融系統的干預力度過大，會影響金融的運行狀態，最終降低區域經濟的發展速度。因此，在區域金融生態建設的過程中，政府應當合理定位職能角色，將重點放在宏觀調控區域的經濟金融布局、完善金融結構和優化金融資源配置上。(1)制定靈活有效的區域金融政策。區域金融生態建設應該將區域經濟作為一個有機整體，在考慮區域內部各地實際經濟發展的差異性的情況下，制定區域性的經濟金融政策。一是金融政策區域化。在統籌區域貨幣政策的同時，進一步發揮地方政府的職能，結合區域內各地的差異化特色實行金融政策，如區域再貸款的傾斜政策、差別利率政策和差別存款準備金制度等，引導金融資源流向經濟欠發達地區，從而實現區域經濟均衡發展。二是金融調控區域化。區域金融生態建設可以根據各地經濟的不同發展水平，采取單一調控手段或直接調控和間接調控相結合的模式，同時注意引導各縣市優化地區金融結構。(2)根據經濟發展差異優化金融資源配置。結合區域內經濟、金融不平衡的特點，依據區域經濟的差異性優化金融資源配置。第一，對經濟欠發達的縣區加大基礎設施信貸投入，同時鼓勵這些地區的金融機構結合當地實際進行創新，以縮小區域內的金融發展差距，進而實現經濟金融均衡發展。第二，制定區域產業信貸政策。根據區域內不同地方的實際情況，制定具有導向性的信貸政策，減少金融資源投向的盲目性。重點引導商業銀行改善對民營經濟、“三農”經濟和縣域經濟的金融服務；加大對高新技術產業的信貸支持；提高對重點項目的資金支持力度，特別是加大對經濟欠發達地區的農業產業化、農村工業化和城鎮化的信貸投入，確保資金及時投入到有發展前景的行業中。
3．提高企業經營管理水平。區域金融生態系統的改善，不能只單純依靠金融機構和地方政府，還要對金融機構的客戶進行改進。企業應充分意識到自身在完善金融生態系統中所發揮的作用，以及健全的金融生態系統對企業發展的重要影響，積極主動地參與區域金融生態建設。(1)完善法人治理結構。企業應全面推行“產權明晰、權責明確、政企分開、科學管理”的現代企業制度和現代財務管理制度，明晰產權關系，規范財務報表，嚴格執行國家會計準則和相關法規，強化內部資金的Et常管理，嚴格管理現金、應收賬款、收益分配和內部存貨等，以增強企業的資本約束力，促進企業成為真正獨立的市場主體。(2)加大內部信息披露力度。企業在經營過程中應不斷加強信用意識，規范經營行為，按期償還銀行貸款，不得借改革之名，逃廢金融債務。同時，加大信息披露力度，定期由中介機構審計財務狀況，在一定范圍內公布，以增強企業信息透明度，從而改善銀企信息不對稱的問題，降低企業的融資成本。在條件允許的情況下，嘗試發行企業債券，積極爭取上市融資，提高企業獲取資金的能力。
4．優化區域金融生態環境。(1)健全社會信用制度，營造金融生態信用環境。加大對社會信用意識的宣傳力度，提高企業、居民和政府的信用意識，加快推進社會信用建設，改善社會信用環境；建立健全社會信用體系，充分利用金融機構共享的信用信息數據庫，建立企業和個人的信用評級制度；完善資信評估制度，設立專業信用評級機構，規范信用評估流程，推動區域評級市場向前發展，準確揭示企業的誠信水平。(2)強化金融調控監管，打造金融生態法治環境。改革金融監管制度，形成區域整體監管理念，避免出現各自為政的地方金融發展模式，消除金融監管的“盲點”，加快金融資源的流動速度，從而提高金融運行的效率；an強地方法治建設，依法嚴厲打擊金融詐騙、挪用金融資產、破壞金融秩序等各種金融違法犯罪行為，加大對金融債權人合法權益的保護力度，從而促進區域金融業的良性發展；司法部門應強化與金融機構的溝通與聯系，加大對金融案件的審理和執行力度，進一步拓展金融業的司法保護領域。(3)提高行政服務效能，構建金融生態維護機制。提高政府辦事的透明度和服務效率；合理界定行政性收費標準，規范資產登記、公證、評估、抵押等收費行為，降低企業融資成本；創建經濟金融管理平臺，規范企業改制行為，協助銀行在改革過程中做好資產剝離工作，搭建銀企合作平臺，實現經濟金融良性互動；努力營造良好公平的競爭環境，改善非市場選擇的產權制度安排，減少對中小民營企業的融資限制；加強與金融機構的溝通合作，建立重大項目推介及資金需求資料庫，按季度向銀行等金融機構推介企業產品和資金需求情況。
本文作者：王愛東劉揚作者單位：(中國石油大學(華東)經濟管理學院
