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金融服務政策范文第1篇

各國支持小微企業融資和發展的主要政策措施

小微企業在經濟社會發展中的重要地位舉世共知，各個國家特別是發達國家普遍建立了多層次、多元化的小微企業服務體系。通過政府政策引導，充分發揮市場作用，借助社會組織和民間機構的力量，為小微企業提供專業化、高質量的金融服務。

（一）專項立法

通過法律手段扶持中小企業生產經營活動是國際上支持中小企業的通行做法之一。美國出臺了包括《中小企業法》、《反托拉斯法》、《中小企業投資法》、《管制制度緩和法》、《中小企業技術革新法》、《中小企業經濟政策法》、《消除限制法》、《公正平等法》、《擴大中小企業商品出口法》、《中小企業投資獎勵法》等一系列旨在扶持中小企業穩健成長、維護市場自由競爭的法律法規。英國出臺了十余項有關中小企業的法案，內容主要包括保護中小企業發明專利、鼓勵科研成果向中小企業轉讓、防止大企業過度吞并中小企業形成壟斷、解決企業間債務拖欠維持中小企業資金正常周轉等方面。

（二）專職機構

國際上對中小企業進行專職管理的機構主要有兩種類型：一種是綜合管理型，設立專門機構對中小企業進行統籌管理，職責相對集中，如美國設立了隸屬聯邦政府的中小企業管理局（Small Business Administration），它是美國中小企業的最高政府管理機構，局長由總統任命，并直接向總統負責和匯報工作，主要負責幫助中小企業融資，就保護中小企業權益向政府提出政策建議，并為中小企業提供培訓、信息和技術支持。另一種是分散管理型，中小企業管理職責分屬不同部門，管理相對分散，但管理權限明確，部門間有良好的溝通協調機制，如德國在聯邦政府經濟部、財政部、研技部等政府機構中都單獨設立了負責中小企業事務的機構，各州政府、工業協會、工商會也都設有專職負責中小企業事務的部門。

（三）專項基金

美國政府設立了種類眾多的針對中小企業的財政援助基金，包括針對專項科技成果的研究與開發基金、產品采購基金、中小企業創業基金、失業人口就業基金、風險補償基金、財政專項基金、特殊行業再保險基金等，從而鼓勵中小企業創新發展、降低中小企業融資成本。歐盟由歐洲投資銀行和歐洲投資基金合作建立了“歐洲技術便捷啟動基金”，通過介入中介風險資本基金25%股本的方式，支持風險資本基金投資于有新研發成果的研究中心和科學園區的中小企業。

（四）專屬擔保

美國中小企業管理局通過提供貸款擔保的方式幫助中小企業獲得資金支持，符合條件的中小企業可以按照7（a）貸款計劃向金融機構申請最高不超過200萬美元的貸款，由中小企業管理局提供一定比例的貸款擔保，金融機構自主決定是否提供貸款，貸款風險由中小企業管理局共同承擔。此外，中小企業管理局還為中小企業提供多種貸款擔保及小額貸款。日本依據其1958年頒布的《中小企業信用保險公庫法》設立了中小企業信用保險公庫，并在各都道府縣成立中小企業信用保證協會，構成了相對完善的中小企業信用擔保體系，在中小企業向金融機構融資時，由信用保證協會對其債務進行擔保，而信用保證協會承保的債務再由中小企業信用保險公庫進行保險。

（五）專享稅率

英國自20世紀80年代開始對中小企業進行減稅，年利潤低于30萬英鎊的中小企業公司稅稅率從38%逐步減少至20%左右，低于大企業10個百分點，同時免去了中小企業的投資收入附加稅和國民保險附加稅。法國對實施新技術的中小企業減免50%的稅收，日本也有類似鼓勵中小企業技術創新的稅收優惠政策，該國對研發型中小企業免除法人稅和所得稅，對企業因研發而產生的虧損允許其結轉到以后年度補虧。

（六）多元融資

在間接融資方面，建立了包括政策性銀行、大型銀行、中小型銀行和社區銀行等在內的多層次差異化中小企業金融服務體系。在直接融資方面，很多國家開辟了專門針對中小企業特別是科技型中小企業的二板市場，最為著名的是美國的全國證券交易協會自動報價系統（The National Association of Securities Dealers Automated Quotation system， NASDAQ），英國也設立了倫敦股票交易所另類投資市場（The Alternative Investment Market of the London Stock Exchange）和為上市公司股票交易市場（Off-Exchange）等二板、三板市場。在民間融資方面，發達國家大多擁有較為成熟的民間金融體系，為中小企業提供補充性融資支持。

通過這些國際上支持小微企業融資和發展的主要政策，可以看出有以下幾個特點：一是政府力量和市場作用雙管齊下，通過財政政策、稅收政策等引導商業力量加大對中小企業融資的支持力度。二是政策涉及面廣、針對性強、扶持方式多元化，涉及到企業的創立、發展、科研、融資、招聘等多個方面，而非僅僅局限于為小微企業提供資金幫助。三是重視小微企業自身的能力建設，特別是科研創新能力，著力扶持有高新技術的小微企業發展。

我國小微企業金融服務政策體系存在的問題

近年來，國家先后采取了一系列政策手段支持小微企業發展，2012年4月國務院出臺的《關于進一步支持小微企業健康發展的意見》就對支持小微企業發展進行了全面政策部署，監管機構和金融機構也采取了多項有效措施，小微企業融資狀況逐步改善。據銀監會公布數據顯示，截至2012年12月末，全國用于小微企業的貸款余額達14.77萬億元（含小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款），占各項貸款余額的21.95%，較年初增加2.43萬億元，較上年同期多增19.6億元，增速為19.73%，較各項貸款增速高2.62個百分點，連續4年實現了“兩個不低于”目標。

但是，對照國際上在支持小微企業融資和發展方面的主要政策作法，可以看出我國小微企業金融服務政策體系仍然存在一定改進空間：

一是在立法方面，2003年開始實施的《中小企業促進法》是我國促進小微企業發展的第一部也是目前為止唯一一部專項立法，這部法律雖然包含了大量保護、扶持和引導小微企業良好發展的法律措施，但其中大部分規定為原則性、政策性條款，具體配套辦法和措施有待跟進，在法律體系建設方面與發達國家存在較大差距。

二是在政府機構設置方面，目前我國政府層面專職負責小微企業的是工業和信息化部中小企業司，相較發達國家而言，層級相對較低。雖然國務院層面于2009年成立了中小企業發展領導小組辦公室，但由于支持小微企業發展的相關財稅、項目審批、金融服務等職能分屬于多個部委，部門之間有效協調機制仍待完善，政府層面推進合力略顯不足。

三是在財政資金支持方面，雖然國家層面和各地方政府每年均有相關財政補貼用于幫助小微企業獲得金融支持，但存在著使用較為分散、覆蓋面有待推廣、支付方式相對單一等問題，且在實際操作中非政府背景的小型信貸機構和擔保機構在獲得財政補貼方面仍存在一定困難。

四是在小微企業擔保服務方面，目前我國的小微企業信用擔保機構普遍存在著規模較小、擔保放大倍率低、資金來源單一、相關法律法規制度不健全等問題，且缺乏有效的風險分散機制和必要的風險補償機制，能夠支持的小微企業范圍有限。同時，繁復的抵押擔保手續和相對較高的抵押擔保費用也影響了小微企業擔保服務的可得性。

五是在稅費負擔方面，近年來我國出臺了包括上調增值稅和營業稅起征點、在一定時期內免征金融機構與小微企業簽訂借款合同涉及的印花稅等一系列針對小微企業的稅費減免措施，但據《小微企業融資發展報告2013》調查結果顯示，仍有超過4成小微企業主認為目前稅費負擔過重。同時，小微企業在獲得金融服務方面仍處于相對弱勢的地位，為獲得信貸資金需要向商業銀行、擔保公司等支付一定隱性成本，這也是小微企業感覺“融資難、融資貴”的原因之一。

六是在多元化融資體系建設方面，金融機構產品創新與小微企業實際需求之間仍存在一定差距，缺乏針對于小微企業成長周期的金融產品服務支持體系，資本市場發育還不夠成熟，債券市場規模偏小，非公開發行、非上市公司股權流通渠道不夠暢通，風險投資機構發展政策尚未明晰，這些都制約了小微企業、特別是初創期和科技型小微企業的發展。

相關政策和建議

（一）完善相關法律制度

建議以《中小企業促進法》為基礎，建立完善由法律、行政法規、部門規章、地方性政策組成的促進小微企業發展的法律法規體系，并根據形勢變化對《中小企業促進法》進行適當修訂和調整，使之具備更強的時效性和可操作性。同時，對金融業支持小微企業發展所需的一系列配套制度予以完善，考慮盡快出臺征信管理條例和規范信用擔保、民間融資等相關領域的法律法規，建立存款保險制度，

（二）構建多元化融資體系

建議進一步完善大中型銀行小微企業金融服務體系，合理設置貸款審批權限、調整審批環節，創新適合小微企業融資需求的信貸產品和擔保方式，為各個成長階段的小微企業提供融資、理財、咨詢、財務管理等一攬子金融服務；同時，加大對小微企業不合理收費的檢查和查處力度，降低小微企業融資成本。大力發展以小微企業為主要客戶群體的小型微型金融機構，適度放寬小型微型金融機構的準入條件，引導符合條件的小額貸款公司轉型為村鎮銀行，結合當地情況“因地制宜”發展小微企業金融服務。推進多層次資本市場體系建設，完善中小企業板和創業板市場各項制度，發揮證券市場的資源配置與機制轉換功能。發展債券、私募股權、場外交易、融資租賃等非信貸類小微企業融資渠道，推進民間金融規范化、陽光化發展。

（三）綜合運用財政稅收手段

在財政政策方面，建議進一步推動設立以為小微企業貸款進行風險補償為目的的專項財政資金，擴大風險補償范圍，適當抵補金融機構開展小微企業業務所面臨的風險，發揮財政資金導向與杠桿作用，提高財政資金和信貸資金的融合度。對于符合標準的金融機構小微企業融資業務給予一定政策傾斜和稅收優惠，從機制上激勵金融機構開展小微企業金融服務工作。考慮賦予銀行業金融機構一定的小微企業不良貸款稅前自主核銷權，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業貸款呆賬核銷效率。在稅收政策方面，建議通過降低稅率、增加費用扣除等方式，給予小微企業更多的稅收優惠，降低其經營發展成本。通過對研發費用、設備投資費用等予以稅收抵免的方式，鼓勵小微企業開展科技創新。

（四）加強金融基礎設施建設

金融服務政策范文第2篇

關鍵詞：金融服務貿易；服務外包；競爭力；競爭格局

Abstract:

India is the largest country in the global market of financial services outsourcing which has competitive advantages in terms of personnel， infrastructure， policies and corporate management. Considering competitive pressure from Indian， China should take measures to enhance the native competitive capability in the aspects of policy， strategy， comparative advantage and personnel training， etc.

在國際金融服務外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關系的承接大國。發展服務外包對調整發展中國家的產業結構、增加就業機會、擴大對外貿易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認識到這一點，早在20世紀末就開始大力發展服務外包業務，目前是世界最大的服務外包承接國。面對印度的領先優勢，中國如何抓住當前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關注的問題。

一、金融服務外包的現狀與競爭格局

金融服務外包，是指金融機構在持續經營的基礎上利用外包服務提供商(為集團內的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業務活動。金融機構的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業務，如資產評估、報表審計、軟件開發等業務，由于金融機構自身缺乏足夠的精力和專業水平而難以兼顧，通過外包給專門機構可有效降低成本、轉移風險和提高核心競爭力。外包內容主要存在于兩大領域，即業務流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產品研發設計、發卡與收單服務、數據處理與災難備份、呼叫服務等。金融服務外包始于20世紀70年代，在90年代高速發展，當前在所有外包行業中，金融業的外包規模僅排在制造業之后位居第二。Tower Group公司的研究結果表明：金融服務業的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業將擴大信息技術項目的外包業務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結果表明，未來5年內美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構，占現有金融服務成本支出的15%。另一份報告預測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。

外包通常是歐美發達國家的企業把耗費大量人力的服務及操作中間環節外包到人工成本比較低的發展中國家。Gartner集團認為目前美國和歐洲等發達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內服務外包迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發達國家市場流向發展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得郝勒維茨認為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才、勞動力成本優勢、能提供滿足需求的產品和服務等因素，更重要的是，跨國金融機構從全球化的長遠發展戰略考慮，已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優勢地位[1]。IDG的統計數據表明，2004年全球軟件外包市場規模已達1 000億美元。而印度以其獨特的優勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據印度全國軟件和服務公司協會提供的數據顯示，2004年外包業務為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務外包市場所占份額將達到51% ，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統計顯示，2003年印度服務外包業賺取了170億美元，而我國的服務外包僅有6 000萬美元的收益，遠遠落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產品和大型計算機系統軟、硬件嚴重依賴國外。

二、印度金融服務外包的現狀與競爭優勢

1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構將數據修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業的崛起。印度金融外包業自20世紀90年代末開始高速發展，年均增長率達56%， 2005年營業總額達280億美元，直接從業人員25萬人。目前，印度金融服務外包的提供范圍擴展到信息類業務、人力資源管理等更具戰略性的領域，越來越多的金融集團將業務流程整體外包給印度企業。這使印度企業不僅提供優質的互動式客戶服務，也承擔了歐美本土企業相應的責任與義務。花旗、渣打、匯豐等大型金融集團已在印度設立了10多個處理中心，這些處理中心規模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構提供統一的、標準化的后臺業務支持，可以對全球各個分支機構業務運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發達國家將各種數據管理、呼叫中心、客戶服務等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產業升級和現代服務業發展。在銀行業中，金融服務外包已經涉及到批發銀行、金融市場分析與交易等多種高端業務。在印度開展外包業務的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構都在印度開展了金融服務外包[2]。

2005年英國金融服務管理局(FSA)了《離岸業務的行業反饋》報告，總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗和競爭優勢，主要有：第一，充足的人才資源。服務外包業屬于勞動力密集型產業，而印度具有大量說英語的專業人才，調查、分析等高端業務員工基本上都具備碩士以上學位。有關外包服務的教育和培訓機構也享受到政府的優惠政策，政府與大學、培訓機構建立密切聯系，牽頭策劃有針對性的培訓，使學校教育向職業教育延伸。第二，不斷完善的基礎設施。在印度外包企業較集中的城市，各種基礎設施建設不斷加強，交通、通訊、電力、生活等配套設施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業能全天候運營。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。政府出臺的優惠政策明確信息產業是政府重點發展的產業，讓外包業務享受到稅收減免、財政補貼、進口設備免稅等優惠措施，在批準用地方面提供便利。印度政府還出臺了一系列保護專利、知識產權的法規，并成立了專門的機構監督知識產權的保護工作。在這些措施鼓勵下，有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇。第四，完善的企業管理制度。印度企業重視外包管理，都有由董事會負責的專門機構和外包業務發展戰略。企業都備有處理突發故的緊急預案，大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險。企業都通過了英國信息安全標準的認證，采取各種措施保障客戶資料和數據的安全。印度政府也全力構建金融服務法律構架，要求企業全面接受相應的國際認證。印度企業還嚴格遵守合同，樹立自己的品牌和聲譽。 　三、我國金融服務外包的現狀與競爭優勢

我國的金融服務外包始于20世紀90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產業有限公司， 1996年中國工商銀行成立的軟件開發中心，都專門為本行提供應用軟件的開發與維護。目前，四大國有商業銀行的軟件開發、技術研究、支持推廣業務均外包給了隸屬于總行的軟件開發中心，其他中小商業銀行則多采用將信息技術服務外包給專業公司的做法。金融外包業務也在IT以外的其他領域快速推進，其中以信用卡和保險后援中心最引人矚目。2003年之后，我國信用卡發卡數量節節攀升，國內銀行在不同程度上將信用卡業務外包。目前，我國的外包服務提供商可以提供銀行卡業務的全套服務，從申辦籌建、設計產品、市場營銷到交易處理和客戶服務，甚至包括客戶數據分析和市場定位。預計到2010年，在超過3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國，其中與金融相關的業務流程外包 (BPO)約50億美元以上；在岸外包方面，我國BPO市場預期將超過500億美元[3]。隨著我國金融外包業務發展速度的加快以及發包主體范圍的逐漸擴展，其規模會越來越大。

我國在制造業方面的領先優勢使我國成為全球最具吸引力的金融服務外包承接國。與印度相比，我國在承接外包業務方面具有以下競爭優勢：一是我國社會穩定，經濟持續快速發展，投資環境良好，是世界上吸收外資最多的國家之一。全球最大的500家跨國公司中近450家已在華投資，在華設立地區總部的超過30家，投資設立的研發機構超過700家。目前，我國已經聚集了各路金融外包業巨頭，既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構Morgan Chamber分析稱，中國銀行業的變革以及外資銀行的發展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰略性的機遇。我國將有機會同全球領先的銀行合作，分享銀行領域的專業知識和經驗，這種合作未來會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業技術人才，人才儲量大。三是我國的綜合成本優勢，在人力資源、能源、基礎設施方面我國都享有較大的成本優勢。四是我國擁有良好的基礎設施，特別是在電信、交通領域。五是我國擁有龐大的不斷擴大的國內市場，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務外包趨勢勢不可擋。印度金融服務外包以軟件業外包為主，很少為國內信息化服務，而我國金融信息業以滿足內需為主，信息化與軟件業互相帶動。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統相似，日韓兩國企業要發放金融外包業務，我國都是首選[4]。

目前，商務部已將發展服務外包作為重點工作之一，啟動了“千百十工程”，即在5年內每年投入不少于1億元資金，建設10個服務外包基地，吸引100家跨國公司將部分外包業務轉移到中國，培養1000家承接服務外包的企業。目前，上海、深圳、北京等金融發達的城市紛紛建立金融服務中心。首先是上海市金融信息服務產業基地。2005年7月上海銀行卡產業園被確定為上海市金融信息服務產業基地，簽約和預約項目的總投資超過人民幣100億元。國家商務部和上海市政府陸續出臺了鼓勵服務外包產業發展的政策，著手將其打造成為國內首家金融外包業務示范基地。這有利于將跨國金融機構的后臺業務部門吸引到上海，把上海建成國際跨國金融機構的亞太總部所在地和服務全球的后臺基地。上海銀監局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區外包中心正在逐步向上海轉移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業性較強的銀行，已經在境內投資的關聯公司開展外包業務，業務種類和業務量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來都將被打造成外資銀行亞太區服務外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務中心。金融業是深圳市的四大支柱產業之一，羅湖區“十一五”規劃明確提出強化金融中心的定位，并切實建設“產業金融中心”、“金融創新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務中心”，高起點、大手筆規劃建設金融中心區。第三，北京金盞金融后臺服務區。北京市通過了《加快首都金融產業后臺服務支持體系建設的有關建議》，規劃出包括海淀區稻香湖金融后臺服務區、朝陽區金盞產業園、通州區新城商務園等3處金融后臺服務園區。北京綜合考慮了金融服務區對交通、環境等方面的需求以及北京CBD、朝陽區以金融為主導的現代服務業發展實際情況，提出在朝陽區金盞金融服務園區建設的總體工作設想和全面論證

[4]。

四、我國發展金融服務外包的競爭策略

考慮我國發展金融服務外包的優勢與劣勢，對比到我國的實情和印度優勢與經驗，我國在增強承接金融服務外包的競爭力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產業發展的政策措施

印度的經驗表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務外包的行業管理機構和專項發展基金，以行業協調和互助的方式推動外包產業發展。另一方面，政府應鼓勵創新，加大知識產權保護力度，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法規和行業規范。對符合條件的服務外包企業取得的重大社會或經濟效益的知識產權項目，通過專項資金的形式給予獎勵。充分發揮行業協會的作用，大力倡導企業誠實守信，保護客戶商業秘密，遵守國際上的信息保護規則，在服務外包產業基地內設立保護知識產權舉報投訴服務機構，加強軟件盜版等各類侵害知識產權行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務外包企業投融資渠道，改善投融資環境。建立服務外包企業貸款平臺，優先為外包企業提供貸款等融資支持。此前商務部已經宣布每年拿出1億元服務外包產業專項資金，國開行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業的基礎建設。積極探索建立有效的擔保機制，允許其用軟件產品等無形資產進行抵押貸款。推動政策性擔保公司積極為中小服務外包企業提供短期貸款的擔保。鼓勵風險投資、社會民間資本和外商投資服務外包產業。支持有條件的服務外包企業進行資產重組、收購兼并和海內外上市。三是對服務外包企業采取減稅、免稅及減免房租等優惠措施。目前，在印度、捷克等外包發展迅速的國家，政府都給予服務外包企業極大的稅收優惠，增強了該國外包的競爭力。商務部正會同信息產業部、科技部等20多個部委制定關于推動服務外包產業發展的相關政策。四是加強市場推廣和營銷力度。政府要逐步認識到服務外包的重要性和商機，進行統一規劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰略

我國承包企業首先要在戰略上從暫時性、戰術性向長期性、戰略性轉變，根據新的形勢制定具有全局性、主動性特點的發展戰略。我國企業應改變自身的定位，從過去為金融機構提供服務的“加工廠”變為各大金融機構的戰略合作伙伴，全面融入到各金融機構的業務中去。其次，服務承包企業應建立業務動態監管制度，制訂科學合理的外包承接流程，嚴格履行服務外包提供商的責任和義務，并采用接受發包單位的全面評估，以期最大限度降低承接服務外包的風險。第三，建立業務風險管理體系和應急預案。我國的承包企業應遵循合法、風險控制、保護客戶合法權益、有效監管等原則，識別外包活動潛在的風險，借鑒國外金融服務外包監管的經驗，確立自己的符合金融服務外包監管原則的規范和制度。

(三)發揮比較優勢和集群優勢，擴大業務承接范圍

我國首先應該根據本國國情，分行業有計劃地選擇重點行業拓展外包領域。國內企業應分析和發掘自己的比較優勢，結合我國的勞動力和成本優勢，要增強自主創新和研發的能力，打造自己的競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務的承接。國內企業承接的外包業務通常是特定金融功能的業務，如客戶服務、金融分析、客戶系統軟件\開發等，而業務流程外包等較復雜的業務則并沒有引起太多的重視。這要求我國企業應利用自身的比較優勢積極參與外包市場，包括信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務及系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還包括一些新興業務及復雜程度較高的業務流程外包。其次，要發揮文化、地理上的優勢，從向韓國和日本金融機構提供IT服務外包開始逐漸擴展服務領域。隨著我國外包人才素質的提高，特別是英文水平的提高，為擴大金融外包項目流入我國提供了有利的基礎，金融機構應在細分市場的基礎上，提供專精式服務外包。第三，加快金融服務產業集群基地建設，發揮產業集群優勢。目前上海、深圳、北京等金融發達城市都規劃了專門的金融產業基地，以改變地域分散、個體規模小、經營理念落后、管理水平偏低的服務外包狀況。應加快改善產業基地基礎軟硬件環境建設，借鑒印度、愛爾蘭等國際先進服務外包基地發展經驗，從建設高水準、前瞻性的服務外包所需要的基礎設施要求出發，建設配套功能齊全的國際化服務外包園區。完善通信基礎設施，籌建直達歐美、日本的高速互聯網絡出口。對入駐基地的國內外著名企業總部、研發中心等的購地建設、購買或租賃自用辦公用房，實行土地房租優惠政策。

(四)加大對外包業務的專門人才培養及引入力度

一方面，政府應出臺相關政策和資金支持各類培訓機構對社會急需金融服務外包人才進行培訓，來緩解人才矛盾，尤其是把英語及軟件人才的培養作為工作的重中之重。2006年10月，首家國家級服務外包人才培訓基地 “張江創新學院”在上海成立，開始進行服務外包人才培訓。對于我國高校尤其是高職院校，要經常和承接外包業務的企業聯系，了解企業對人才的需求，及時調整辦學方向和課程設置，培養具有較強針對性的專門人才。此外，行業主管機構或承包企業可以聯合高校進行職業資格認證和培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才通過針對性的職業資格認證，成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。另一方面，大量招攬海外留學生回國創業，加大對高級人才的引進力度，設立專門人才引進基金，引進人才在簡化出入境手續、落戶以及提供住房等方面實行優惠，給予便利。這種多渠道的培訓將為我國金融服務外包業的發展提供人才保障。

參考文獻

[1] 徐海慧.中印將成金融服務外包全球中心[N].國際金融報，2006-07-03.

[2] 李文茂.印度金融外包服務業發展情況考察報告[J].華北金融，2006(11).

金融服務政策范文第3篇

關鍵詞：新常態；郵政儲蓄銀行；小微企業；金融服務發展策略

中圖分類號：F832.7；F61 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-01

前言

現階段，我國正處于社會主義改革的攻堅階段，社會主義市場經濟穩定發展，小微企業作為我國國民經濟發展的重要組成部分，在促進我國國民經濟、提高人民群眾生活水平、營造更多就業空間具有積極的推動與促進作用。對此，本文以新常態為主要研究背景，對郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展策略進行重點研究與探討，以期為相關研究人員提供一定的借鑒經驗。

一、新常態下郵政儲蓄銀行加強小微企業金融服務發展的價值

（一）促進國民經濟穩定發展206

新常態郵政儲蓄銀行加強小微企業金融服務發展，對促進我國國民經濟發展具有重要的現實意義。在我國社會主義現代化事業的建設過程中，小微企業作為我國創業發展的重要內容，為我國就業體系提供了眾多崗位，根據國家統計學官網的數據顯示截止到2015年年底，我國小微企業數量多達1100萬戶，其所占比例占我國企業數據綜述的三分之二，從小微企業的就業發展形勢來看，為我國就業人民提供了超過65%的就業崗位，極大程度上解決了我國現階段就業難的現實困境，為緩和我國社會發展矛盾做出巨大貢獻[1]。

（二）促進銀行與企業的雙向發展

新常態下郵政儲蓄銀行加強小微企業金融服務發展，對促進銀行與小微企業的雙向發展具有至關重要的影響作用。郵政儲蓄銀行為小微企業提供重要的金融支持，通過科學、合理的金融服務方式為小微企業注入新的發展活力，以此來解決小微企業在發展過程中融資難的現實問題。同時，郵政儲蓄銀行在為小微企業提供金融服務的過程中，可以根據當前經濟發展的形勢對自身的經營管理結構進行有效調整，進一步完善金融服務產品和體系，使其在激烈的市場競爭中居于有利地位。

二、新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務的發展現狀

（一）加快小微企業經濟發展步伐

新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展形勢較好，儲蓄銀行為小微企業的發展提供了重要的資金扶持，進一步加快小微企業經濟發展步伐。郵政儲蓄銀行在十二五發展期間，對自身的發展結構進行轉型升級，將商業化發展作為自身發展的主要模式，通過網絡途徑實現了惠普金融的科學發展，并且將服務大眾的發展理念踐行于三農、小微企業、社會等方面之中，為企業的發展提供了重要的資金扶持平臺，根據國家統計局官網數據顯示，到2015年郵政儲蓄銀行為小微企業提供的貸款總額超過兩億元人民幣，成為小微企業發展的主要支持者[2]。

（二）小微企業經濟運行指數呈現下降趨勢

新常態下郵政儲蓄銀行小微企業在實現穩定發展的同時，也存在一定的發展困難，主要表現在小微企業經濟運行指數呈現下降趨勢這一方面之中。就當前小微企業經濟發展的總體情況來說，仍處于下降滑坡階段，根據國家統計局官網數據顯示，2015年小微企業經濟發展指數與2014年同期相比下降3.7個百分點，發展形勢不容樂觀[3]。同時，以第一產業為基礎的小微企業在資金需求方面略有不足，受當前經濟發展形勢的影響，小微企業還處于起步發展階段，技術、設備和資金的供給量不足，投入成本相對較高，極易受到市場、氣候等風險的負面影響。

三、新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展的策略

（一）高效整合各方資源

要高效整合各方資源，為新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展提供重要的資源扶持，進一步促進小微企業的可持續發展，實現郵政儲蓄銀行的轉型升級。在大數據時代的影響之下，郵政儲蓄銀行要堅持正確的服務發展理念，致力于小微企業的良性運行，以信息網絡技術和科學技術為基礎，充分發揮網絡的實效性和及時性特點，對自身的金融服務發展體系進行有效整合和系統處理，不斷提升金融服務發展的水平和效率，為小微企業的發展提供更為廣闊的空間和平臺。

（二）創新電商服務發展模式

要創新電商服務發展模式，為新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展提供重要的模式框架，對小微企業的發展進行精準定位。在信息全球化的時代背景之下，郵政儲蓄銀行應牢牢抓住當前的時展趨勢，迎合時展潮流，構建以電商服務為主的發展模式，利用自身的發展優勢，積極拓寬金融服務的廣度和深度，引導電商服務發展平臺朝著服務化、綜合化和現代化的方向發展。此外，小微企業可以依托郵政儲蓄銀行的電商服務發展模式，創新產品營銷渠道，以此來實現小微企業的可持續發展。

（三）科學設置金融服務產品

要科學設置金融服務產品，為新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展提供重要的金融產品，提升金融服務的效率和水平，為小微企業的長遠發展奠定重要基礎，進一步實現小微企業和郵政儲蓄銀行的雙向發展。同時，郵政儲蓄銀行要重視對農村小微企業的發展建設，將物流、金融、信息流等內容融為一體，構建生態化的金融服務產品體系。

四、總結

綜上所述，新常態下郵政儲蓄銀行小微企業金融服務發展應從資源整合、創新模式和配置產品三方面入手，不斷提升金融服務的效率和質量，為小微企業的發展提供良好的服務保障，同時，實現郵政儲蓄銀行的轉型升級。

參考文獻：

[1]張永春，尹麗春，公德華.郵政儲蓄銀行服務“三農”金融業務發展研究[J].中外企業家，2016，19：263+265.

金融服務政策范文第4篇

介紹了金融服務外包人才供需及培養狀況，分析了金融服務外包人才應該具有的基本能力，總結了金融服務外包人才培養相關支持性政策。

【關鍵詞】

金融服務外包;培養狀況;培養能力;支持性政策

1、金融服務外包人才培養的重要性

金融服務外包產業是人才密集型服務產業，大力培養服務外包人才有利于吸引外商投資，優化外貿結構，轉變經濟增長方式，促進區域經濟協調發展。具體來說，金融服務外包人才培養質量的高低將直接影響金融服務外包業的發展。一方面，外包企業服務水平的高低是發包商金融機構選擇接包商企業的重要考慮因素，而高素質的金融服務外包人才又是決定外包企業服務水平的重要因素。另一方面，金融服務外包企業競爭能力的強弱、創造價值的多少與員工的能力和素質密切相關。因此，金融服務外包人才培養素質的高低是決定外包企業業務增長和競爭優勢的關鍵因素，它必然會對我國金融服務外包行業發展、外貿結構調整等產生深遠的影響。然而，當前金融服務外包人才培養還存在種種困難和挑戰，一方面，金融服務外包人才培養數量，特別是高端復合型人才相對缺乏，還遠遠不能滿足市場需求，人才供需矛盾尤其突出。另一方面，金融服務外包人才培養結構還不能很好滿足市場需求，市場急需的精通金融財務、信息技術、外語等方面知識的復合型人才供給不足，基礎人才和高層次人才缺乏，而現有人才則主要集中于兩者之間。

2、金融服務外包人才供需及培養狀況分析

隨著移動互聯網、云計算、大數據等新興技術的廣泛運用，金融業服務創新能力得到明顯增強，金融服務開放的廣度和深度也得到了顯著提高。與此同時，受到互聯網金融、民營銀行放開和利率市場化等多方面的影響，為了控制成本和提高經營效益，眾多金融企業開始實施自身的服務外包策略，以求集中有限資源發展其核心業務，從而提高自身的市場競爭力。據商務部統計數據顯示，2015年1－9月，我國金融企業簽訂服務外包合同金額854．5億美元、離岸服務外包合同金額564．7億美元，分別同比增長16．4%和17．2%。未來數年內，隨著銀行、證券、保險、信托、期貨等金融行業改革力度的不斷加大，金融服務外包需求還會持續快速增長，金融服務外包人才供需矛盾也將進一步凸顯。一方面，金融服務外包人才培養的數量和質量還遠遠不能滿足市場需求;另一方面，金融服務外包人才培養的渠道和模式還存在一定的局限性。韓莉(2011)認為我國高校培養金融服務外包人才的主要渠道有開設服務外包專業或者金融服務外包專業、在金融學專業人才培養過程中增設服務外包課程、校企合作培訓服務外包人才。鞏喜云(2012)認為我國金融服務外包人才培養的主要模式有校企聯合培養、外包企業自身培養、民辦培訓機構培養和政府與協會共同推進培養。總的來說，金融服務外包企業并不太注重應聘者的學歷，但大部分企業希望應聘者有1年以上的工作經歷。

3、金融服務外包人才培養能力分析

金融服務業務包括商業銀行業務、證券業務、保險業務、信托擔保與期貨等業務，其中商業銀行服務業務占主導地位。目前，金融服務外包主要包括業務流程外包BPO、信息技術外包ITO和知識處理外包KPO，具體包括憑證影像化處理人員外包、個人貸款助理人員外包、軟件開發人員外包、現金清分與整點人員外包、清算人員外包、信用卡銷售人員外包、業務集中處理人員外包、電話銀行呼叫中心人員外包、安保人員外包、ATM機清機加鈔人員外包、大堂人員外包等外包形式。不難看出，金融服務外包形式多種多樣，所需的金融服務外包人才素質也存在較大差別。

4、金融服務外包人才培養相關支持性政策分析

金融服務政策范文第5篇

（一）新農村建設需要大量資金投入，需要農村金融服務的支持。

進行新農村建設，資金是關鍵因素。縱觀世界各國農業發展經驗，加大資金投入是推進農業發展的有效途徑，都是依賴運用金融和財政政策，推動了農村面貌的徹底改變。如：1960年至1975年，日本用于農業機械化的投入由841億日元增加到9685億日元，到20世紀70年代中期，其農業生產已基本實現了從耕作、插秧到收獲的全面機械化。我國的社會主義新農村建設是農村政治、經濟、文化、社會的全面發展，而經濟發展是一切發展的基礎，新農村建設必須以切實改善農村的經濟條件為基本出發點，這就需要資金的強力支持，金融機構加大對農村的信貸資金投入，是新農村建設的必備條件。

（二）農村金融服務為新農村建設提供動力支持。

農村金融服務的完善能促進農村經濟的發展，在明確經濟走向的基礎上，運用金融工具形成一個良好的經濟發展氛圍。現代農業越來越表現為機械化和社會化生產，建立相對比較完善的設施需要大量的資金，據國家發改委有關專家調查，當前開展社會主義新農村建設，要按照一定標準滿足農村道路、安全飲水、沼氣、用電等基礎設施建設，全國大約需要投入4萬億元的資金。這就需要很好地發揮金融業對實體經濟的服務功能，提高實物資源的配置效率，以增加農民收入，提高農民生活水平，促進農村經濟的發展，推動新農村建設。

（三）農業產業化發展道路需要農村金融服務的支持。

我國農業的發展必然要走農業產業化經營的路子，農業產業化的模式是公司加農產，這一農業生產新形式的出現，為金融機構確定了新的服務主體。農村金融機構應該積極提供信貸資金，支持農業產業化經營，支持發展農產品加工業和提高農產品附加值。建設社會主義新農村，最終達到城鄉一體化，需要大量的資金。據測算，到2020年，社會主義新農村建設需要新增資金15萬億至20萬億元人民幣。

這一巨額資金我國財政無力承擔，也不能完全由財政承擔，農村商業化、市場化的這部分資金需求，應主要由金融機構提供，農村金融服務需為社會主義新農村建設提供支持。

二、農村金融服務存在的問題及成因。

由于農業在國民經濟中的基礎地位，黨和政府一向非常重視農業發展，面對發展農業需要的大量資金投入的現狀，我國農村金融服務卻不能與之相匹配，嚴重影響了發展現代農業推進新農村建設的進程。目前，我國農村金融服務存在的主要問題集中表現在以下方面：

一）農業貸款投入多，效率低，資源浪費。

金融機構提供農業貸款的情況是衡量農村金融服務的重要指標。我國農業增加值占GDP的比重為第三位，但農業貸款占總貸款的比重、農業貸款占農業增加值的比重和農業貸款占GDP的比重三項指標在樣本國家中名列第一。僅農業貸款一項，投入的數額己高于農業產值。這說明，我國的金融投入多效率卻不高，農業領域對金融資源的消耗較大是一個現實問題。

（二）銀行機構改革弱化了農村金融服務的供給，服務出現真空狀態。

一方面追求利潤最大化的經營目標導致了各國有銀行在縣域機構的收縮。同時，風險管理的強化大大減少了基層銀行機構的權限并提高了貸款發放的門檻。另一方面，農村信用社受人員、機構、資金、管理等方面的制約，難以滿足農村金融服務的需要。在市場化改革中，四大商業銀行的網點陸續從縣域撤并，從業人員逐漸精簡，部分農村金融機構也將信貸業務轉向城市，致使農村地區出現金融空白。

2008年末，全國縣域金融機構的網點數為12.4萬個，比2004年減少9811個。縣域四家大型商業銀行機構的網點數為2.6萬個，比2004年減少6743個；金融從業人員43.8萬人，比2004年減少3.8萬人。

在四大商業銀行縮減縣域營業網點的同時，其他縣域金融機構的網點也在減少。截至2009年6月末，我國仍有2945個鄉鎮沒有銀行業金融機構營業網點，這些鄉鎮分布在27個省（區、市），其中708個鄉鎮沒有任何金融服務，占金融機構空白鄉鎮總數的24％。其中，西部地區占了金融空白鄉鎮的絕大多數，共有2367個金融空白鄉鎮地處西部地區，而東部地區僅有291個。目前，我國只有北京、上海、天津、江蘇4個省市已經實現金融機構網點全覆蓋，而金融服務嚴重不足的鄉鎮占全國鄉鎮總數的l/3。

（三）農村金融機構不良貸款率仍然較高。

近年來農村金融機構不良貸款率有所下降，但不良貸款比例仍然較高，2007年末，全部縣域金融機構不良貸款率平均13.4％，遠高于同期四大商業銀行8.4％的不良貸款率。同期東北、中部和西北地區縣域金融機構不良貸款率更高（分別為29.9％、20.4％和16.4％）。

（五）農村地區金融環境欠佳。

農村金融生態環境的優劣直接決定金融支持新農村建設的績效的高低。當前，農村誠信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農產和農村企業的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務現象屢有發生，再加上適用于農村信貸的可抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了農村金融機構對新農村建設投入的積極性。我國的金融生態環境的法律環境、信用環境不佳。以及擔保體系不完善，使得金融機構自我維權能力不足，對惡意逃債人缺乏強有力制裁手段，導致金融債權得不到有效保護，嚴重影響了農村正常金融秩序，也就無法滿足金融支持新農村建設所要求的外部環境。

三、新農村建設下深化農村金融服務的建議建設社會主義新農村需要農村金融服務的強力支持，而當前商業銀行大量撤離農村，形成了農村金融的“真空狀態”，農業發展銀行只提供糧食收購貸款，信用社背離了合作制的宗旨，郵政儲蓄從農村抽取大量資金，根本不適應新農村建設的要求。

鑒于此，我們下一步的農村金融改革應主要集中在以下方面：

（一）從商業性和政策性不同渠道構建農村金融服務體系。

要從商業性和政策性等不同渠道構建職責分明的農村金融服務體系。在政策性金融服務方面，主要由各級地方政府和政策性銀行來提供，包括政策性財政資金的安排和運用，農業發展銀行和國家開發銀行等政策性金融機構的政策性貸款服務等。在商業性金融服務方面，主要由農業銀行等國有商業銀行、農村信用社等合作金融組織、郵政儲蓄機構等各種形式的金融組織來提供。農村金融發展比較慢的一個重要原因就是農村金融服務設施（網絡、網點、支付清算體系等）比較差，要特別加強農村的金融服務基礎設施建設，加快推進農村地區支付清算體系建設，提高農村地區金融機構支付業務處理的自動化水平和效率，從基礎方面為農村金融發展創造一個好的條件。根據目前農村商業性金融服務體系的狀況，特別要積極培育和發展各種新型農村金融組織以及準金融組織。

（二）完善風險管理機制，實現農村金融機構的可持續發展。

商業性金融是農村金融的主力，只有商業上可持續，才能吸引更多社會資金投向農村。

實踐證明，利率市場化并使之能覆蓋風險和成本，益于商業性金融實現可持續發展，也益于滿足農村金融需求。在推進農村金融利率市場化改革的同時，必須培育金融產品創新和自主定價能力，以不斷提高其盈利水平。此外，政策性金融也要做到財政補貼后可持續。要先確定財政補貼規則，對市場透明。補貼之外的風險由從事政策性金融業務的機構承擔。凡具備條件的商業性金融機構和政策性金融機構都可以通過竟標從事政策性金融業務。

（三）加大農村金融的政策扶持、完善金融機構涉農信貸機制。

農業是弱勢產業，農村金融是金融行業的弱勢部分，要多種政策配合使用，在財政、稅收和存款準備金政策上給予農村金融機構一定優惠，建立扶持農村金融服務的長效機制。

另外，適應農村金融組織特點，加強和改進金融監管；繼續發揮貨幣政策在扶持農村金融發展中的作用，運用貨幣政策、信貸政策引導資金流向農村。

在完善金融機構涉農信貸機制方面，一是建議金融機構成立專門的涉農信貸部門，建立農業信貸綠色通道，簡化信貸審批流程和時間。二是適當放寬涉農貸款的信貸審批條件，創新農業信貸的抵押擔保方式，探索擴大農業抵押擔保貸款范圍。三是深化金融機構的涉農服務意識和水平，進一步創新涉農金融服務品種和手段。

（四）堅持融資渠道多元化，拓展農村經濟的融資渠道。

一是由地方政府主導成立擔保基金或擔保公司，通過市場化運作幫助企業解決擔保難問題。二是制定稅收減免和貼息等鼓勵政策，引導社會資金向農村經濟轉移，制定農業產業化風險投資鼓勵政策，緩解農業產業化資金不足。三是發揮民間借貸的作用，通過引導和發展民間借貸中介機構，搭建民間借貸服務平臺，活躍民間借貸市場，規范民間借貸行為。

四是鼓勵典當行業服務農業產業化，將方便快捷、融資期限短的典當融資與農業產業化企業流動資金需求銜接起來，豐富農村金融市場，多途徑地解決農村融資問題。