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對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風險；風險管理

在信息化飛速發(fā)展的時代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著其必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融是社會發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)促進了金融業(yè)務的革新。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務模式，而網(wǎng)絡環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險也將隨之增加，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風險，不僅會制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也會給我國社會經(jīng)濟造成一定的影響。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風險是一直存在的，其要想在這個競爭激勵的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯(lián)網(wǎng)風險進行全面的認識，做好風險管理工作。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機遇與風險是并存的，風險的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理工作，不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時也會給社會經(jīng)濟造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行全面的認識。

（一）網(wǎng)絡安全風險

在網(wǎng)絡環(huán)境下，網(wǎng)絡信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡安全風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（二）資金風險

在現(xiàn)代社會里，依托網(wǎng)絡進行經(jīng)濟活動的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡具有虛擬性的特點，在依托網(wǎng)絡進行金融業(yè)務的時候，網(wǎng)絡上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽風險。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。

（三）信譽風險

信譽風險就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時間來履行金融業(yè)務要求的一種風險。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽風險。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟活動在市場環(huán)境下容易受到市場波動的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽風險。

（四）競爭風險

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的重要性

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而網(wǎng)絡的開放性、虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風險也不斷增加。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風險的發(fā)生不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時也會給我國社會經(jīng)濟造成影響。當下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務的行為也越來越多，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行抵觸，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融失去市場、失去客源。互聯(lián)網(wǎng)風險是制約互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的一個重要問題，要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融引起高度重視，要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理，只有加強互聯(lián)網(wǎng)風險管理，才能更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風險，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理措施

（一）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識

互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認識。互聯(lián)網(wǎng)金融用戶要加強互聯(lián)網(wǎng)金融的學習，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范措施，自覺的規(guī)避風險。作為金融機構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風險的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的認識，要做好風險防范工作。

（二）加強網(wǎng)絡安全技術(shù)的運用

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，網(wǎng)絡安全風險的發(fā)生會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成極大影響。而網(wǎng)絡安全風險的發(fā)生就在于網(wǎng)絡系統(tǒng)安全性較差，而網(wǎng)絡安全技術(shù)是針對網(wǎng)絡安全問題的一種有效解決途徑，常見的網(wǎng)絡安全技術(shù)有殺毒軟件、身份認證技術(shù)、加密技術(shù)、防跟蹤技術(shù)等，這些網(wǎng)絡安全技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了技術(shù)保障。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，加大網(wǎng)絡安全技術(shù)的運用可以有效地提高網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全性，避免互聯(lián)網(wǎng)金融造成惡意的攻擊，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（三）健全風險管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風險的發(fā)生率也在增加，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風險管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個快速發(fā)展的社會里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險問題，就必須建立健全的風險管理體系，首先，將風險管理工作納入到日常管理工作中來，建立風險管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，做好風險評估工作，建立有效的風險評估機制，減少互聯(lián)網(wǎng)金融資金風險。另外，要運用現(xiàn)代化的管理手段，做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)生。

（四）健全信用評價體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風險也會隨之出現(xiàn)。社會信用評價體系作為考核社會個體信譽的重要途徑，加快社會信用評價體系建設可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽風險的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設，對完善市場主體信用評估體系，同時實現(xiàn)網(wǎng)絡實名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對市場主體的信譽進行考核和評價，全面了解其信譽度，從而降低信譽風險的發(fā)生。

（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設

就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設還不夠完善，以至于一些不法分子利用網(wǎng)絡詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴重影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供依據(jù)和保障。相關(guān)部門就應當加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展營造良好的環(huán)境。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還必須強化金融監(jiān)管，完善相關(guān)管理體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個健康的發(fā)展環(huán)境，引導互聯(lián)網(wǎng)金融進入一個科學軌道。

（六）加強互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，要想有效的避免互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)生，加強互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。而人才作為現(xiàn)代社會中各大市場主體致勝的關(guān)鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機構(gòu)要注重工作人員互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，強化互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)能力的培訓，同時也要加強素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務意識。另外，還必須加強互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員風險教育，提高他們的風險意識，強化他們風險處理能力，從而更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，將互聯(lián)網(wǎng)金融引入到一個健康的發(fā)展環(huán)境中去。

四、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當先，對互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理工作要求也越來越高，風險管理是互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心工作，加強風險管理為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展營造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，風險問題也不斷突出，而互聯(lián)網(wǎng)金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風險管理工作，采取有效的風險管理策略，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)生。

作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財經(jīng)大學

參考文獻：

[1]劉志洋,湯珂.互聯(lián)網(wǎng)金融的風險本質(zhì)與風險管理[J].探索與爭鳴,2014(11).

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[3]沈麗,林冬冬.互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理文獻綜述[J].山東財經(jīng)大學學報,2014(05).

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；發(fā)展；對策

[中圖分類號] F275 [文獻標識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2016）12-0142-02

一、引言

隨著科技信息的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融悄然產(chǎn)生并取得了較大的發(fā)展成就，對我國中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的促進作用。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在促進中小企業(yè)發(fā)展方面仍然存在不足之處，比如，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問題較多，中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應用能力較差，缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，我國金融市場環(huán)境有待完善等限制了互聯(lián)網(wǎng)金融促進中小企業(yè)發(fā)展的能力。因此，必須要在對這些問題進行分析的基礎(chǔ)上，提出相應的對策建議，以全面借助于互聯(lián)網(wǎng)金融促進中小企業(yè)向前發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對促進中小企業(yè)發(fā)展的重要性分析

（一）有助于緩解中小企業(yè)的融資難題

中小企業(yè)融資困難已成為世界性難題，在我國顯得尤為突出，由于諸多方面的原因，中小企業(yè)的發(fā)展始終受到融資難題的限制，因此其發(fā)展舉步維艱。而互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在很大程度上緩解了中小企業(yè)的融資難題。互聯(lián)網(wǎng)金融主動承擔起服務于中小企業(yè)融資的重任，為其融資提供了廣闊的平臺，降低了中小企業(yè)的融資成本，使中小企業(yè)在發(fā)展的過程中得到資金方面的支持和保障。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融還促進了中小企業(yè)融資模式的轉(zhuǎn)變，使得中小企業(yè)可以進行多樣化的投資和融資，進而活躍了中小企業(yè)的資本，提升了中小企業(yè)對資本的應用效率，其融資難題也得到進一步緩解。

（二）為中小企業(yè)的發(fā)展提供了更廣闊的空間

中小企業(yè)在市場競爭中處于弱勢地位，發(fā)展空間相對狹窄，與大型企業(yè)相比存在諸多的不足之處，市場競爭力難以得到有效的提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，中小企業(yè)能夠在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷突破發(fā)展瓶頸，開拓更廣闊的發(fā)展空間。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無孔不入，在各方面都影響著中小企業(yè)的發(fā)展，很多中小企業(yè)也逐漸參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展齊頭并進。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過借助于現(xiàn)代化的信息科技和先進的發(fā)展理念取得了較大的成就，這也在很大程度上影響著中小企業(yè)的發(fā)展，使其不斷引進和創(chuàng)新發(fā)展模式，以此實現(xiàn)更為長久的發(fā)展。

（三）有助于中小企業(yè)實現(xiàn)自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型

隨著我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等一系列發(fā)展政策的提出，企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展也逐漸提上日程。中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，更加明確了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路和領(lǐng)域。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展涵蓋了各個行業(yè)，其在促進中小企業(yè)發(fā)展的過程中，促使中小企業(yè)重新審視自身所處的行業(yè)，為自身的轉(zhuǎn)型奠定行業(yè)基礎(chǔ)。其次，借助于現(xiàn)代化的信息網(wǎng)絡實現(xiàn)自身的發(fā)展也逐漸成為中小企業(yè)發(fā)展的重要方向，實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的并肩發(fā)展以解決自身發(fā)展存在的諸多不足成為中小企業(yè)重要的發(fā)展目標，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了重要的推動作用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對促進中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問題較多

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，起步和發(fā)展的時間較晚，但是其發(fā)展速度十分迅速，這在很大程度上決定了其發(fā)展存在很多問題，進而使其促進中小企業(yè)發(fā)展的作用受到了限制。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多的風險因素，其發(fā)展還具有一定的盲目性，使其在實際的發(fā)展過程中沒有對風險進行有效的規(guī)避，因此在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中難以發(fā)揮關(guān)鍵性的作用，甚至會加大中小企業(yè)的融資風險。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融牽涉到的行業(yè)較多，其受到全球金融風險的影響更大，且風險波及范圍更廣，這也在很大程度上使得互聯(lián)網(wǎng)金融在促進中小企業(yè)發(fā)展方面難以實現(xiàn)全面化和嚴格的風險控制。互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的問題在很大程度上限制了其在中小企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮應有的作用。

（二）中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應用能力較差

中小企業(yè)在發(fā)展過程中，主要的精力集中于生產(chǎn)和銷售方面，很少會花費必要的成本學習現(xiàn)代化的管理思想和相關(guān)技能，因此其對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識度和應用能力顯得相對有限。目前很多中小企業(yè)的管理者對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度不高，在日常的管理中也沒有充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況實施相應的管理，在企業(yè)內(nèi)部未能營造出互聯(lián)網(wǎng)金融的應用環(huán)境。另外，很多中小企業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的整體素質(zhì)較低，對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏必要的認識，在如何有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融以促進企業(yè)發(fā)展等方面所掌握的技能較少，因此難以在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下強化對其應用能力。

（三）缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

如前所述，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多問題，使其對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用難以得到有效的提升，這與缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策是分不開的。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，涵蓋的行業(yè)較多，影響較大，相關(guān)部門所制定和實施的監(jiān)督管理政策存在時滯性，難以對互聯(lián)網(wǎng)金融進行全面有效的監(jiān)督，這在很大程度上加大了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題。另一方面，在僅有的監(jiān)督管理政策中，也沒有得到有效的落實，在機構(gòu)設置、人員配備等方面還存在很大的弊端，使得對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理效果難以顯現(xiàn)。這些也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。

（四）我國金融市場環(huán)境有待于改善

目前，我國金融市場的發(fā)展也存在諸多問題，整個市場環(huán)境還不完善，這也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。一方面，我國的金融市場受政策性影響較大，還沒有真正實現(xiàn)市場化運作，在風險控制和全球經(jīng)濟接軌等方面還存在較大缺陷，因此也限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。另一方面，雖然我國不斷對金融市場進行改革，但是由于金融市場自身具有較大的復雜性，難以在短時間內(nèi)實現(xiàn)對其發(fā)展的規(guī)范化。這些都會對互聯(lián)網(wǎng)金融促進中小企業(yè)發(fā)展造成一定的阻礙作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融促進中小企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展

要想強化互聯(lián)網(wǎng)金融促進中小企業(yè)發(fā)展的作用，必須要首先完善互聯(lián)網(wǎng)自身的發(fā)展。一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上逐步放慢互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，使其能夠與各行業(yè)的發(fā)展實現(xiàn)協(xié)調(diào)化，避免過快發(fā)展帶來的問題，進而能夠全面的服務于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要促使互聯(lián)網(wǎng)金融強化自身的風險控制，尤其是在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中，要通過嚴格的風險預警和控制機制來提升其對風險的控制能力，避免在服務中小企業(yè)發(fā)展的過程中出現(xiàn)風險問題，降低中小企業(yè)的融資風險和成本，為其提供更為完善的金融服務。

（二）提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應用能力

提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的應用能力是其借助互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)自身發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，要對企業(yè)管理者普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識，使其充分認識到當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，并在實際的管理工作中不斷引入互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識和理念，在企業(yè)內(nèi)部營造出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境。另一方面，要對相關(guān)人員進行關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的系統(tǒng)培訓，使其充分掌握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)知識和技能，并在企業(yè)內(nèi)部不斷完善關(guān)于應用互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)措施，保證中小企業(yè)在實際的發(fā)展過程中能夠充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢實現(xiàn)自身的健康長期發(fā)展。

（三）完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策。一方面，相關(guān)部門要強化對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的審視程度，對其重要性和潛在的風險進行詳細分析，并制定出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中能夠有完善的監(jiān)督管理政策作為保障，更好地服務于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，對相關(guān)的監(jiān)督管理政策的具體實施情況進行審視，通過設置專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和配備專門的人員來實施相應的監(jiān)督管理政策，做到高效、及時、準確監(jiān)督，以此強化互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用。

（四）完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境

完善金融市場的發(fā)展環(huán)境是強化互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展促進作用的重要內(nèi)容之一。一方面，要以市場化改革為目標，充分發(fā)揮市場的決定性作用，避免相關(guān)政策對金融市場發(fā)展的過度干預，使我國金融市場的發(fā)展能夠真正實現(xiàn)市場化運作，逐步與國際金融市場接軌。另一方面，要準確地對金融市場的發(fā)展進行干預，使其發(fā)展始終保持在正確的軌道上，強化風險預警和控制能力，以此來促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進而有效服務于中小企業(yè)的發(fā)展。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展對于我國中小企業(yè)而言顯得十分關(guān)鍵，對中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用，但是其存在的問題也十分明顯。因此，應該從進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展，提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應用能力，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境等方面出發(fā)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進作用，以此實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的協(xié)同共進發(fā)展。

[參 考 文 獻]

[1]李文啟.互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境研究[J].中州學刊，2014（8）

[2]鞠冉，楊鷺.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對中小企業(yè)發(fā)展的支持[J].改革與戰(zhàn)略，2014（5）

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識范文第3篇

一、互聯(lián)網(wǎng)金融興起與模式

1、互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種以傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新型金融模式，是以技術(shù)作為支撐的“基于互聯(lián)網(wǎng)思想的金融”，而不是一種“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融”。

從廣義方面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是根據(jù)網(wǎng)絡技術(shù)、現(xiàn)代的信息技術(shù)以及金融業(yè)務的有機結(jié)合，是一種根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間而進行的金融活動的新型金融形式。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融方面廣泛運用，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠大大減小信息的不對稱以及由此引發(fā)的道德風險和逆向選擇等問題。這就有可能使得在商業(yè)主體中的借貸雙方之間的交易以及證券、基金等的流通能夠直接進行交易，而非通過銀行和券商等交易中心，從而就有可能使得市場出現(xiàn)有效的一般均衡狀態(tài)。

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融從本質(zhì)上來說，屬于直接融資，與傳統(tǒng)的直接融資所不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息量大且透明、客戶體驗高、效率更高、交易成本更低優(yōu)勢，是信息時代的一種新型金融模式。

2、互聯(lián)網(wǎng)模式

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度迅猛，特別是P2P借貸的發(fā)展遠遠超出國外的開創(chuàng)者。在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有起獨特性和創(chuàng)新性。不同的信用體系、制度環(huán)境、人文社會環(huán)境的差異等因素，導致與歐美模式的差異性。

歐美的互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)業(yè)務以及服務的對象來分，可以分為七種：第三方支付；網(wǎng)絡理財；網(wǎng)絡融資；服務平臺；信用卡服務；互聯(lián)網(wǎng)券商；互聯(lián)網(wǎng)交易所。

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式同樣也是根據(jù)業(yè)務功能劃分，可以分為四類：支付平臺型；二是融資平臺型；三是理財平臺型；四是服務平臺型。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的主要影響

1.沖擊商業(yè)銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域滲透，以互聯(lián)網(wǎng)金融的四大模式，比如P2P平臺和第三方支付等來沖擊和影響商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務以及中間業(yè)務。

以P2P平臺來說，從2007年，我國第一家P2P借貸平臺拍拍貸成立于上海，到2015年5月的中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)快報顯示，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達到3349家，中國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務交易規(guī)模由2010年的10858億元升至到2015年的92607億元，周沉淀資金高達300億。相對于我國商業(yè)銀行的16萬億的活期存款來說，雖然無法撼動商業(yè)銀行的絕對優(yōu)勢，但是在貨幣市場基金的發(fā)展方面，對商業(yè)銀行的活期存款起到了分流的作用，如果作為第三方支付平臺如支付寶具有基金銷售的牌照后，其對商業(yè)銀行的基金代銷業(yè)務也造成了劇烈的影響，銷售規(guī)模的逐漸擴大，產(chǎn)生顯著的積聚效應，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.沖擊商業(yè)銀行的金融中介功能

在傳統(tǒng)的金融業(yè)務的外來中，商業(yè)銀行一直充當著金融中介的作用。主要由于銀行具有資金清算中介功能和信息中介功能。然而互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，使得商業(yè)銀行的金融中介的功能得到弱化，主要體現(xiàn)在三個方面：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得信息更加容易獲得，以及交易的成本下降，這就弱化了商業(yè)銀行的信息中介功能；隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的脫媒，資金的借貸雙方通過互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資平臺進行供求雙方的匹配，交易中，可以通過第三方支付平臺的方式，跨過商業(yè)銀行來進行支付和結(jié)算，使得商業(yè)銀行的資金中介功能弱化；互聯(lián)網(wǎng)金融也可以通過改變信息的傳遞方式，來降低信息的不對稱性。

3.對商業(yè)銀行經(jīng)營理念的沖擊――“鯰魚效應”

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，就對商業(yè)銀行產(chǎn)生了一種倒逼機制，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就像是一條鯰魚，在金融領(lǐng)域中發(fā)揮著鯰魚效應，正如馬云所說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼商業(yè)銀行從宏觀和微觀方面，從經(jīng)營理念到服務理念，從商業(yè)銀行價值創(chuàng)造到價值實現(xiàn)方式做出大幅度的調(diào)整。商業(yè)銀行的外延粗放式增長模式以及忽略客戶需求多樣化、差異化和個性化服務的基本訴求的缺點，與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將安全、穩(wěn)定、低成本和低風險轉(zhuǎn)向快捷、便利的優(yōu)勢形成鮮明對比，商業(yè)銀行核心業(yè)務收到嚴峻挑戰(zhàn)。

三、商業(yè)銀行應對策略

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

商業(yè)銀行要全面的認識到技術(shù)帶來變化及其影響，并高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的商業(yè)模式和盈利模式。不僅僅是金融的互聯(lián)網(wǎng)化或者是銀行業(yè)務的網(wǎng)絡化和電子化。由于互聯(lián)網(wǎng)起步晚，總資產(chǎn)規(guī)模較小，短期內(nèi)雖不會對商業(yè)銀行造成致命的影響，但是商業(yè)銀行要重視其對銀行核心業(yè)務和盈利模式的沖擊。打破固定的“思維定勢”。不斷的突破和質(zhì)疑。同時，新對商業(yè)銀行的認識與定位，重構(gòu)商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、戰(zhàn)略導向以及管理理念。重新認識互聯(lián)網(wǎng)金融，以客戶需求為中心，以市場為導向，加強客戶體驗，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服務。

2.挖掘大數(shù)據(jù)，進軍互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)的金融的一些列優(yōu)勢是顯而易見的，商業(yè)銀行也可以利用這些優(yōu)勢來為我所用，商業(yè)銀行掌握了大量的數(shù)據(jù)，掌握著信息流和數(shù)據(jù)來源，可以組建電子商務平臺來完善商業(yè)銀行的業(yè)務，積極投身到電子商務領(lǐng)域。可以發(fā)展手機銀行，搶占移動支付市場的份額；同時可以實現(xiàn)強強聯(lián)合，與互聯(lián)網(wǎng)的電商合作。將銀行的線上和線下相結(jié)合，讓“銀行系電子商務”與實體商戶相聯(lián)系，構(gòu)筑全網(wǎng)金融，產(chǎn)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，以信息充分分享，資金的市場化配置方式，來有效清除傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務盲點解決信息不對稱性等弊端。

3.調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應該及時的調(diào)整銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。在現(xiàn)行的市場化中，可以考慮與互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略合作，對已經(jīng)制定的戰(zhàn)略規(guī)劃做適當調(diào)整，利用“SWOT分析法”來定位實際戰(zhàn)略和策略。同時調(diào)整自己的戰(zhàn)略定位，提高自身的核心競爭力。互聯(lián)網(wǎng)的核心是可以及時、方便的滿足客戶的金融需求，商業(yè)銀行可以努力打造一站式的互聯(lián)網(wǎng)服務渠道；同時與第三方支付平臺合作，實現(xiàn)雙贏目標，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)銀行的金融服務于一體。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風險監(jiān)管

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 挑戰(zhàn) 措施對策

基于金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，二者在有機結(jié)合中開始向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域發(fā)展發(fā)起挑戰(zhàn)的信號。與商業(yè)銀行等傳統(tǒng)弓金融機構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展運行模式具有信息處理效率高、透明度高等特點，從一定程度上影響了商業(yè)銀行的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起尤其特定的原因，對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響，不能一概而論討論對哪種金融方式發(fā)展給予高度重視，只能是從根本上找出互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)的原因，從根源上采取對策降低風險，促進金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)有機結(jié)合起來，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展金融行業(yè)相關(guān)業(yè)務的一種發(fā)展模式，與直接投資與銀行間接投資為主導的傳統(tǒng)資本市場有著很大的不同之處，是金融行業(yè)一種全新的業(yè)務發(fā)展渠道，也是其行業(yè)與時俱進的重要體現(xiàn)。這種金融模式通過有效的技術(shù)手段大大提高了業(yè)務效率，降低了市場信息不對稱的程度，那些較為傳統(tǒng)的信息中介不再發(fā)揮作用，取而代之的是更加方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。線上融資、網(wǎng)絡支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的兩種主要形式，網(wǎng)絡支付比線上融資的出現(xiàn)還要早，線上融資屬于是后起之秀，以電子商務信用與電商平臺作為基礎(chǔ)，具有操作簡單、成本低廉等特點，基于這些存在的特點使得線上融資這種金融方式在互聯(lián)網(wǎng)金融當中得到了廣泛應用，其金融方式適用于短期小額信貸的發(fā)放，因其特定的適用范圍，因此在小微型企業(yè)中得到了廣泛應用，受到廣大年輕用戶與個體創(chuàng)業(yè)人員的青睞。同時互聯(lián)網(wǎng)金融還具有強大的安全保障，信息透明度高，對交易信息能夠及時掌握，通過強大的信息處理系統(tǒng)可快速完成業(yè)務的處理，將供需雙方緊密地聯(lián)系在一起，雙方都能及時掌握交易信息，實現(xiàn)對金融資源的優(yōu)化配置，提高了風險管控的能力。強大的信息平臺能夠?qū)ξ锪鞯拳h(huán)節(jié)精準分析。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)在長期一段時期內(nèi)的發(fā)展趨勢，在全球很多國家地區(qū)得到了長足發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展現(xiàn)狀來看，處于剛剛起步的階段，不斷涌現(xiàn)出新型機構(gòu)，市場規(guī)模在發(fā)展中得以擴大，形成了多種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式。以第三方支付平臺為例，自從二零一一年五月其中央銀行第一次進行下發(fā)支付牌照以來，迄今為止一共發(fā)放了七次支付牌照，持有牌照的企業(yè)數(shù)量達到二百多家。根據(jù)二零一三年的第三方支付交易規(guī)模統(tǒng)計顯示，全年實現(xiàn)交易額為十七多萬億元人民幣，同比增長將近40%，全行業(yè)在現(xiàn)有格局下進入穩(wěn)定增長時期，未來還會繼續(xù)以30%之多的增長率繼續(xù)增長。

與商業(yè)銀行相比，相對而言互聯(lián)網(wǎng)金融具有四個方面的優(yōu)勢。第一個優(yōu)勢是業(yè)務運行網(wǎng)絡化，以信息系統(tǒng)平臺操作代替了大量的人工操作，大大節(jié)約了人力，不需要設立經(jīng)營網(wǎng)點，運營成本低，準入門檻也不是很高，不需要太多的資金規(guī)模。第二個優(yōu)勢是業(yè)務經(jīng)營信息化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融運行模式中的應用，以集中化的形式處理分散的企業(yè)與個人信息，將信息數(shù)據(jù)資源區(qū)別開來。第三個優(yōu)勢是業(yè)務競爭自由化，互聯(lián)網(wǎng)金融運行模式不受時間與空間的限制，以自由發(fā)展的形式縮短業(yè)務鏈條，為新業(yè)務的發(fā)展推進提供了極大的便利。第四個優(yōu)勢是業(yè)務交易大眾化，這種發(fā)展運行模式更容易受到民眾的青睞，不需要經(jīng)過太多繁瑣的交易流程，而且易于操作，吸引了大批客戶。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

（一）受到存貸利差變窄等因素的影響

現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展實現(xiàn)了資金線上流動，實現(xiàn)了資金的周轉(zhuǎn)，多少會對商業(yè)銀行的存貸業(yè)務造成一定的影響，存貸利差會相應地變窄，商業(yè)銀行主要是存貸款的利息中盈利，存貸利差變窄勢必會影響到盈利。商業(yè)銀行為了發(fā)展中間業(yè)務，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，降低業(yè)務風險，在發(fā)展中會遇到重重阻礙。

（二）嚴重削弱了國有商業(yè)銀行的原有優(yōu)勢

商業(yè)銀行與非銀行的金融機構(gòu)相比，國有商業(yè)在資金等四個方面具有較為明顯的優(yōu)勢。新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式成本低廉，幾乎為零，利用這種成本幾乎為零的金融模式創(chuàng)造更高的價值，更容易得到社會的支持青睞，因此信用與作業(yè)成本的作用日益突顯，優(yōu)勢越加明顯，產(chǎn)生的社會影響力越加震懾力，在這其中商業(yè)銀行的資金資本就會顯得沒有什么存在的意義，不占據(jù)優(yōu)勢，政策紅利優(yōu)勢也不再明顯。

（三）金融服務改革困難重重

基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，將會逐漸代替商業(yè)銀行的部分業(yè)務，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍就會縮小，所獲得的盈利成本也會大為縮水，越來越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融運行模式，銀行就會失去很多客戶。客戶大多數(shù)被壟斷，切斷了銀行獲取客戶信息的線索，不能掌握客戶信息，難以開展金融服務改革。

四、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)的措施對策

（一）以客戶為中心改造經(jīng)營模式

作為一種新型發(fā)展運行模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式改變了客戶的消費習慣與模式，那么商業(yè)銀行為此應該堅持以客戶為中心改造經(jīng)營模式，逐漸提升價值創(chuàng)造與價值方式的實現(xiàn)[3]。為此商業(yè)銀行應建立方便與客戶聯(lián)系的溝通交流機制，通過與客戶交流中了解到其需求，使其充分表達出對金融服務的看法，銀行根據(jù)客戶提出的意見與建議，與客戶的消費習慣等需求，開發(fā)具有創(chuàng)新意識的金融產(chǎn)品，為其提供符合需求、多樣化與優(yōu)質(zhì)化的金融產(chǎn)品；快節(jié)奏生活的客戶對金融業(yè)務的需求要求快速、方便快捷，銀行對這樣的客戶金融業(yè)務的提供，應對業(yè)務流程進行簡化，對服務模式進行優(yōu)化改善，促使金融業(yè)務具有快捷的特點，從而滿足客戶需求，如在新客戶認證方式上，商業(yè)銀行對客戶身份證件進行審核，并將印鑒進行預留保存；依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺，對業(yè)務的開展加大宣傳力度，節(jié)約經(jīng)營、營銷成本，避免網(wǎng)點擴張，發(fā)展線上具有創(chuàng)新意識的金融產(chǎn)品，運用多年來積累的信用基礎(chǔ)，采取規(guī)避風險的措施，滿足客戶對風險的需求，樹立品牌戰(zhàn)略，通過在業(yè)務宣傳中提升金融產(chǎn)品的品牌效應，提高產(chǎn)品的競爭力，在激烈的交易市場中占有一定的市場規(guī)模。

（二）在實現(xiàn)共享信息資源的基礎(chǔ)上實現(xiàn)合作共贏

其實互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行都屬于金融行業(yè)，兩者存在產(chǎn)生摩擦矛盾的競爭關(guān)系是一種必然事件，如果能夠從兩者之間的共通之處，尋找可以融合的結(jié)合點，將兩者優(yōu)勢互補，雙方都能夠得到很好的發(fā)展。一方面通過電子平臺實現(xiàn)交易，獲取客戶資源，通過交易信息了解廣大客戶的需求，商業(yè)銀行與企業(yè)發(fā)展合作，加強協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)，彼此之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)資源共享，實現(xiàn)交叉銷售，最大限度地節(jié)約信息成本；一方面加強物理網(wǎng)店的建設，目前在沿海大城市中有互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的廣泛分布，從數(shù)量上來說不是很可觀，為此通過加大宣傳力度吸引更多的用戶建立物理網(wǎng)店，商業(yè)銀行建立全覆蓋的物理網(wǎng)店，完善在結(jié)算等業(yè)務，不斷從中積累經(jīng)驗。

（三）在樹立長遠目標基礎(chǔ)之上培養(yǎng)綜合型人才

對互聯(lián)網(wǎng)金融加大認識，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)，但是并不能說明商業(yè)銀行的發(fā)展出路被切斷，應該加深對二者的認識，進行對比，從比較中尋找到二者的共同之處，在某些方面加強合作。在融合發(fā)展中樹立互惠共贏的長遠目標，在應對挑戰(zhàn)的同時尋求合作，做好長期策略，重視后期服務環(huán)境要素的建設，并做好規(guī)劃，按照規(guī)劃指引長期建設的實踐活動，在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，不斷優(yōu)化規(guī)劃，將業(yè)務發(fā)展改革持續(xù)進行下去；在堅持長遠目標進行規(guī)劃建設的同時，注重對綜合型人才的培養(yǎng)引進，將開發(fā)培養(yǎng)復合型人才作為一種重要的發(fā)展內(nèi)容，在人才招聘時側(cè)重于復合型人才的引進，對現(xiàn)有人才合理分配，根據(jù)對現(xiàn)有人才的了解，加強在互聯(lián)網(wǎng)與銀行機構(gòu)的知識培訓，使其知識能力優(yōu)勢互補，同時具備互聯(lián)網(wǎng)與金融機構(gòu)方面的知識，為其提供對知識能力具體應用實踐的機會。

通過上述可知，本文從四個方面對商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)展開了論述。第一部分中闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特點，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識加深了印象，第二部分闡述我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展階段，在社會持續(xù)發(fā)展中其發(fā)展也將會取得巨大的進步，最后兩個部分論述商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)與應對挑戰(zhàn)的措施對策，為其應對風險提供了可以借鑒的方法途徑。既然兩者之間的矛盾是不可避免的，為此要結(jié)合當前金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，對金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢有全面的認識，全面掌握發(fā)展動態(tài)信息，做出細致分析，采取多種措施使二者協(xié)調(diào)發(fā)展，形成共同進退的意識。

參考文獻：

[1]趙騫.不斷前進才能永不言敗――國有商業(yè)銀行如何應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2014.

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 風險 措施

一、當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險的主要類型

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風險有別于傳統(tǒng)的金融風險，在一定意識上來說增加了風險規(guī)避和預測的難度。在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的主要金融風險有以下幾點： （一）法律政策風險。 雖然現(xiàn)階段相關(guān)的法律有《電子簽名法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》、《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》對一些金融業(yè)務進行管理規(guī)定，但是這都是主要針對傳統(tǒng)的金融業(yè)務的一些網(wǎng)上服務制定的，針對具體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的先關(guān)法律法規(guī)還尚未完善。例如在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融電子支付中都是通過協(xié)議進行制定的，僅僅是通過相關(guān)的說明，明確雙方的權(quán)利與義務，從而進行合同的簽訂，一旦出現(xiàn)問題了只有通過仲裁的方法進行解決。但是在執(zhí)行的過程中網(wǎng)網(wǎng)因為法律的缺失，導致了仲裁結(jié)果執(zhí)行難的實際問題。 （二）業(yè)務管理風險。這類風險主要存在以下兩個方面，第一方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的問題，現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上都是由傳統(tǒng)的金融行業(yè)演變而來的，缺乏對金融風險的重要認識，在業(yè)務管理是缺乏相關(guān)的制度規(guī)定。例如在網(wǎng)絡借貸公司中，沒有制定相關(guān)的風險預測，對于分先預備金沒有起到重視，在網(wǎng)上理財產(chǎn)品的前期宣傳制定的過程中缺乏風險提示；在第三方支付機構(gòu)對于用戶的核對工作手續(xù)較為簡單，存在著很大的安全隱患。在另一個角度來說就是無法應對市場環(huán)境趨勢變化，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在面對不穩(wěn)定的市場環(huán)境中，存在著一些操作預防的不穩(wěn)定性，針對一些可能產(chǎn)生的流動性風險、資金安全風險，沒有制定具體的應對措施；例如在第三方支付過程中產(chǎn)生的時滯現(xiàn)象就很容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生流動性的風險。 （三）網(wǎng)絡技術(shù)風險，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)就是依靠于計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。所以計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)自身的缺陷對于互聯(lián)網(wǎng)金融是有一定的風險的，例如在開放式的互聯(lián)網(wǎng)絡系統(tǒng)中。存在著密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP協(xié)議的安全性問題；以及一些網(wǎng)絡病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來一定的風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營過程中也是需要相關(guān)的網(wǎng)絡技術(shù)進行系統(tǒng)日常的生產(chǎn)運營維護，這也就意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的程度決定著金融存在的風險，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)選擇的日常維護的技術(shù)支持系統(tǒng)以及客戶終端的具體兼容性的時候是存在著一定的安全隱患的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風險預測流程

（一）完善針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的具體情況加強互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法，提高電子交易的合法性、加強電子商務的安全性，禁止通過互聯(lián)網(wǎng)犯罪的情況，要提高數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中的交易雙方要明確各自的權(quán)利與義務，不斷的完善修改相關(guān)的法律法規(guī)，提高對互聯(lián)網(wǎng)洗錢等犯罪的量刑力度，對于在互聯(lián)網(wǎng)金融風險中存在的法律責任要明確化。對于在互聯(lián)網(wǎng)中的數(shù)字簽名、電子交易憑證以及個人信息等都要進行詳細的規(guī)定，在最大程度上保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的正常有序的運行。

（二）構(gòu)建一個健全完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)控體系，對此要從以下三個方面進行：首先是風險評估，在實施互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)控體系中，風險評估是前期的控制階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中只有發(fā)現(xiàn)自身存在的風險才可以進行制定相關(guān)的風險防控策略。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行風險監(jiān)控的過程中，要針對自身的整體情況進行風險評估，全面的認識到自身存在的風險，這樣才可以有針對的進行相關(guān)的對策的實施。互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理人員要準確的分析互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)存在的風險水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風險爆發(fā)的危害程度，確保互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的正常運行。其次就是在進行風險評估后要采取一定的控制措施，預防可能發(fā)展的風險。在風險控制流程的實施過程中要根據(jù)具體的風險情況采取有效的措施和手段，把互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)中的風險控制安全范圍之內(nèi)，在在最大程度上減少風險爆發(fā)的因素，在根本上控制風險的發(fā)生。制定一個合適的風險監(jiān)控方案，完善具體的實施應對策略，保障在風險爆發(fā)的時候可以快速的做出應對處理，減少風險帶來的損失。最后就是在根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風險漏洞制定的應對措施進行及時的調(diào)整完善。可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會以及研究機構(gòu)等組織通過與相關(guān)的監(jiān)管部門針對特定的問題進行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應對措施。

三、結(jié)束語

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展進程中，一定要重視對存在的風險問題的認知程度，不斷的完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系風險監(jiān)控程度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法津體系，全面的發(fā)展計算機網(wǎng)絡技術(shù)，創(chuàng)建一個安全的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡環(huán)境，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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