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金融科技重要性范文第1篇

關鍵詞： 區域競爭力；金融；指標體系；熵值法

中圖分類號： F061.5文獻標識碼： A 文章編號： 1009-8631（2011）08-0029-02

一、 區域競爭力指標體系的研究綜述

區域競爭力評價指標體系的源頭可以追溯到對國家競爭力的研究，在國外沒有專門針對區域競爭力的評價指標體系，在他們對區域的概念中，國家也是較大規模和范圍的區域，因此，對區域競爭力的評價指標體系一般沿用的就是國家競爭力的評價指標體系。我國國內對區域競爭力評價指標體系的研究起步較晚，但發展很快。

（一）IMD和WEF的競爭力評價指標體系

國外對于區域競爭力評價指標體系的研究中被公認為最具影響力和權威性的是IMD和WEF的競爭力評價指標體系，二者基本上都是從八個要素來考慮的，IMD從企業管理、經濟實力、科技水平、國民素質、政府作用、國際化度、基礎設施和金融環境方面研究；WEF從開放程度、法規制度、政府、金融、基礎設施、管理能力、科學技術、勞動力方面研究。

（二）王秉安的競爭力評價指標體系

國內學者建立的此類指標評價體系中首推的是福建行政學院的王秉安教授及其同仁。他們于2000年提出了由三個直接競爭力因素即產業、企業和涉外競爭力和支撐它們的四個間接競爭力因素即經濟綜合實力、基礎設施、國民素質和科技競爭力。該評價指標體系也存在著一些不足，如：在指標的設置中，忽略了金融等比較關鍵的要素；在指標權重的處理上，不設權重差異，帶有較強的主觀判斷色彩。

二、 關于區域金融競爭力重要性和研究意義的認識

國內外學者在對區域競爭力進行研究時，大部分都考慮到了金融因素。由于近些年來經濟金融化的迅速發展，使經濟金融化水平達到了前所未有的深度，金融日益在整個經濟中居于核心地位，金融競爭力問題自然地成為了一個研究的熱點問題。目前國內的一些現象，也值得引起眾學者的關注和思考。

（一）從金融角度來看，科技轉化為生產力的動因是什么

為什么大量的科技成果不能轉化為生產力？有許多因素，如科研機構、創新精神等，但缺乏金融的支持是其中一個重要的原因。美國的硅谷為什么能夠成為新技術的創新之地，就是有大量的風險投資的存在，支持創新者從一個好的設想，到一個好的樣品，最終形成一個產業。可見完整的現代金融服務對科技轉化生產力，形成高新技術產業起到很大的作用。本文即從這個角度強調金融對科技創新和產業形成的重要性。

（二）社會大量的閑置資金何去何從

有人認為，民間資本沒有盤活是因為沒有好的投資機會，什么才算是好的投資機會，卻沒有人能夠說得清。我國民間資本到底有多少恐怕誰也說不清楚，應該是一個非常之大的數據，因為巨大的民間資本投資沒有實業渠道，所以才會轉向投機領域，從炒股票、房地產、到去年的炒大蒜、綠豆等農作物等等，給社會造成惡性影響。投機是不創造財富的虛擬經濟，另外投機一旦賺錢其示范效應就越大，誰還會去做實業？最近國家對房地產的打壓，無疑對民間資本投資炒作房地產是一個沉重的打擊。然而，一旦這些民間資本從房地產撤離，除了給房地產造成沉重的打擊外，關鍵其投資去向尚無著落。2010年5月13日，國務院也《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，提倡將資金投向科技創新、金融服務等能富國富民的實業中去。

（三）各地如何在競爭中脫穎而出

中國是一個區域發展不平衡的大國，各地在經濟和生產發展中所具有的比較優勢各不相同。因此近些年來一直存在著區域間拼資源的惡性競爭的現象，各地區利用提供廉價土地、減免稅收等優惠政策招商引資。但這些措施都是不可持續的，從長遠來看也不利于區域整體的和諧發展。區域競爭力的高低不僅取決于有形要素，更取決于無形要素，如信息、物流、人力、金融環境等。同時隨著科學技術、全球經濟的發展，這些無形要素的比重日益增強，對于一個區域自身而言，只有具備了這些競爭優勢才能更好更持久的發展。

因此，結合以上三點，各地區應該重視金融方面的發展，建立良好的投融資環境，吸引社會上的資金，投向那些有發展潛力的好項目，形成良性循環，使區域更快更好的持續性發展，提高區域整體競爭力。

三、 基于熵值法對金融指標貢獻度問題的定量分析

（一）指標體系的建立

本文基于目的性、科學性、統一性、系統性、可比性等原則，在王秉安教授所建立的指標體系基礎上加以完善，主要是在一級指標中加入金融競爭力，具體指標體系見表1：

（二）熵值法（基于matlab編程）

1.熵值法基本原理

假設在區域競爭力評價研究中涉及到n個指標，m個評價城市，這樣形成一個評價研究的原始數據矩陣X=(xij)m×n，對于某項指標xi，指標值xij之間的差距越大，則說明該指標對評價區域競爭力的貢獻度越大；如果某項指標的值在各城市中完全一樣，則該指標也就對評價結構毫無影響，失去了存在意義。在信息論中，用函數H（x）=-■g(xj)lng(xj)來度量系統無序程度，H（x）為信息熵，某項指標值變異程度越大，信息熵越小，則改指標在整體指標體系中所占的權重就越大，反之亦然。所以本文基于各項指標在m個評價城市中的變異程度，以信息熵為計算手段，以matlab為載體，編寫相關程序，來計算個指標的權重，討論金融指標在評價區域競爭力中的貢獻度問題。

2.熵值法的基本步驟

（1）數據標準化；

（2）消除負值；

（3）計算指標比重；

（4）計算第j項指標的熵值；

（5）計算第j項指標的差異性系數；

（6）計算指標權重。

（三）定量分析結果

本文選取全國30個省市為研究對象，包括：北京、天津、河北、山西、內蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東、河南、湖北、湖南、廣東、廣西、海南、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆。具體數據為可獲得的最新的（2009年）數據，數據來源為2009年中國統計年鑒、2009年中國金融年鑒、2009年各省統計年鑒，所有數據基于熵值法（matlab編程）運行結果如表2：

以上分析結果表明金融競爭力對區域競爭力評價問題的貢獻度為0.167556，僅次于經濟綜合實力競爭力。

四、 總結

本文在理論方面，以社會基本現象作為切入點，從金融的角度來考慮科技如何更好的轉化為生產力，從而說明金融的重要性。并結合大量真實數據，從實證方面建立較為完善的區域競爭力評價指標體系，進一步挖掘在評價區域競爭力的過程中，金融指標的重要性。因此，結論表明，我們應加強區域金融競爭力，打造良好的投融資環境，搭建科技創新和閑置資金中間的橋梁，提升區域整體競爭力。

參考文獻：

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[2] 楊青青，潘杰義，李燕.基于熵值法的城市競爭力評價[J].統計與決策，2008（9）：62-64.

金融科技重要性范文第2篇

關鍵詞：人才 金融企業 能力 廣州

一、引言

金融人才是指具有一定的金融專業知識或專門技能，在金融領域進行創造性勞動并對金融發展做出貢獻的人，是金融從業人員中能力素質較高的勞動者，是金融事業發展的第一資源。

本文研究的金融人才是指廣州金融企業中具有本科學歷的人才。人才在中國金融發展中的基礎性、戰略性、決定性作用更加凸顯。加快金融人才發展，是提高我國金融業核心競爭力，在激烈的國際金融競爭中贏得主動的重大戰略選擇。

當前我國金融人才發展整體水平與發達國家相比仍有較大差距，與中國經濟金融發展的需要相比還有許多不相適應的地方。

目前國內學者在金融人才培養方面的研究主要集中在：金融人才的培養、金融人才的培養模式、金融人才培養機制、課堂（實踐）教學、實踐課程與金融人才培養關系的研究、金融學科建設與金融人才培養研究等方面。這些研究為如何更好地培養金融人才和使用金融人才提供了借鑒，為了更好地使企業招聘到合格的金融人才及合理地使用人才，研究金融業對本科生綜合能力的要求和企業中金融人才綜合能力的現實表現更為重要。這不僅是因為這方面的研究還較少，特別是針對一個城市的金融企業的研究更少，而且金融人才的能力直接關乎到廣州區域金融中心建設的成敗，故本文將具體分析廣州金融企業廣金畢業生綜合能力現狀、存在的問題及應采取的對策。

二、金融業對人才綜合能力的要求

為了深入了解廣州金融企業對人才綜合素質要求及現實表現，本次研究通過問卷調查法和訪談法對廣州金融企業進行實地調查。共發放問卷400份，回收298份，其中有效問卷216份，運用SPSS軟件對數據進行頻數分析、卡方檢驗等，在此基礎上分析廣州金融業人才綜合能力情況。

1.必須具備的能力

從重要和非常重要兩個方面判斷的綜合考慮，有94.6%的企業認為本科生必須具備的能力是發展（學習與適應）能力、業務實施能力（93%）、語言表達能力（92.6%）、理解判斷能力（92.1%）、組織協調能力（90.8%）和人際關系能力（89.8%）（見表1），分別高出平均值16、15、14、14、12、11個百分點。

2.應具備的一般能力

從表1知，企業認為一般重要的各種能力中比例最大的是英語水平、占52.8%，其次是領導能力（42.1%）和粵語水平（41.3），再次是決策能力（27.8%）和動手能力（17.2%）。

三、廣金畢業員工綜合能力分析

1.總體評價

從表1可知，只有9.1%的企業對員工各種能力非常滿意，滿意比例占63.3%，二者合占72.4%，也就是只有近3/4的企業對員工的各種能力評價是滿意的。評價認為一般的比例占26.8%，評價為不滿意和非常不滿意的比例占0.8%，說明企業整體上對員工的各種能力的滿意度還是可以的，但還有較大的改進和提升空間。

2.滿意分析

從滿意和非常滿意兩個方面的綜合評價來看，企業對員工滿意的能力是發展（學習與適應）能力（85.9%）、人際關系能力（83.0%）、動手（熟練操作辦公軟件）能力（81.8%）、理解判斷能力（80.8%），其次是業務實施能力（79.5%）、文字表達能力（78.6%）、粵語水平（77.4%），最后是語言表達能力（76.4%）、組織協調能力（74.1%）（見表1）。

3.不滿意分析

從表1可知，最不滿意的能力是英語水平、比例為2.6%。其次是自我提升（開拓創新）能力，比例都是1.5%。再次是粵語水平比例為1.1%。

四、廣金畢業員工綜合能力存在的主要問題

1.總體能力方面的差異分析

企業認為員工應該具備的非常重要的能力比例占28.2%，高出非常滿意所占百分比（9.1%）19個百分點，前者是后者的約3倍，說明了員工的能力與企業的要求還相差甚遠。

滿意的比例高出重要比例13%，滿意度一般的比一般重要的比例高出8個百分點，即企業認為一般重要的能力，員工的一般滿意度較高，說明了員工的能力表現與企業的要求不一致。

2.具體能力差異分析

在前面分析的基礎上，通過進一步梳理，得出表2結果。運用表2的結果，通過企業對員工應具備的重要能力與員工在企業中的能力表現，即通過企業對能力重要性的判斷和企業對員工能力表現的評價，來分析二者的差異，也就是找出企業的需要與現實員工所具備能力的差異所在。

（1）重要和滿意

從表2可知，這兩個方面能力的項目差距還是較大的，六項中只有四項相同，一致性僅為66.6%，即企業認為重要的能力項目與企業對廣金員工評價滿意的項目是不大一致，說明了能力供需比較不合理。同時，各項能力重要性判斷與滿意度評價的百分比差距還是較大的，即重要程度平均數是92%，滿意度平均數為82%，二者相差10個百分點，說明了與企業的要求還有很大的差距。

雖然能力項目相同，但各種能力重要性和滿意度的順序是不一致，也說明了與企業的要求還有很大的差距。另外，企業認為組織協調、語言表達能力是重要的，而滿意評價中卻沒有此項能力，進一步說明了與企業的要求還有很大的差距。

（2）不重要與不滿意

從表2可知，企業認為不重要的能力項目與企業對員工評價不滿意的項目差別不大，不滿意評價項目和不重要的能力項目，二者交叉的僅三項，說明了企業對員工不滿意的能力還比較多。

各項能力重要性判斷與滿意度評價的百分比差距還是存在的，即不重要程度平均數是4.7%，不滿意度平均數為1.5%，理論上講后者應該低于前者才是合理的，說明了與企業的要求還有差距。

2. 括號內數字為百分數，表示企業對該項（判斷和評價）的重要性和滿意度的百分比，且都大于對該項（判斷和評價）的重要性和滿意度的平均百分比。

總之，重要的能力項目與滿意評價項目不一致性較大；重要的六項能力與企業的要求差距還較大，特別是組織協調能力和語言表達能力；開拓創新能力差距很大。

五、提高學生綜合能力的對策

1.準確定位，明確目標

在培養目標上，凸顯應用型特色，為廣東金融強省建設提供高水平智力支持，即立足行業，面向廣東，突出“大金融”人才特色，培養綜合素質較高、學科專業基礎扎實、應用能力較強、具有一定職業素養和創新精神的應用型人才。

2.構建合理課程體系，重視綜合素質培養

培養學生綜合素質，必須改革理論課程體系。以往的人才培養方案中存在著課程結構不合理，專業課比例過大，對基礎課重視不夠；必修課過多，選修課尤其是專業選修課過少；重知識傳授課程，輕能力培養課程；重理論課程，輕實踐性課程等弊端。因此，在確定了培養目標之后，首先應進行課程體系的優化。

3.校企聯合培養，促進 “雙師”成長

“雙師型”教師是構建應用型人才培養模式、實現學科教育與能力培養互相結合的一個重要條件。培養現代社會需要的應用型金融人才，要求教師不僅要善于給學生講授學科理論、專業知識，還要善于運用這些理論知識去解決實際問題。如果教師沒有實踐能力，只會“紙上談兵”，那就不可能培養出具有實踐能力的應用型人才。

4.多種方式結合，拓寬實踐渠道

實踐教學是使學生加深對所學理論知識的理解，培養和鍛煉學生解決實際問題能力的重要手段，它能使學生熟悉實際工作場景和了解實際操作規程，對學生了解實際生產、社會工作以及工作的管理方式等具有非常重要意義。如開展與專業相關的學生社團活動；開設學生科研項目；開展課外實踐活動；在校外實踐基地頂崗實習；建立實訓環境等。

5.通過合理設置課程，培養學生各種能力

為了培養學生的組織管理能力、分析判斷能力、交往表達能力，應設置領導管理能力的課程（如管理學、貨幣銀行學、金融經濟學、中央銀行的宏觀調控與監管、商業銀行的經營管理等）、產品開發能力的課程（如金融工程學、金融創新等）、公共服務能力的課程（如公司金融、會計、電腦、法律、社會、公關等方面的課程）和交往能力的課程（如外語、寫作等）。

綜上所述，學生實踐能力的培養和人才培養目標的實現，要依靠與之相匹配的人才培養模式、實踐教學體系、課程體系、課程設置、師資隊伍、教學方法等。改變學生長期以來被動、刻板的學習方式，促進了學生知識、能力、素質的協調發展；促進了學生創新精神和實踐能力的提高；也促進了教師自身素質的提高；使學科教育與職業能力培養相結合，突出實踐教學和品德教育，并使師資隊伍建設和教學場地建設能適應人才培養的要求。這樣培養出來的應用型行業性人才，是具有就業競爭力的、是現實社會經濟發展需要的建設者和接班人。

參考文獻

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金融科技重要性范文第3篇

科技金融是實踐提出的理論問題

在國外文獻中沒有“科技金融”這個術語，科技金融是中國的經濟體制、金融運行機制和技術創新體制共同作用的產物。科技金融思想緣于科技創新實踐衍生出的三個理論問題：供給與需求矛盾；風險與收益匹配；市場和政府運行機制協調。科技企業，特別是初創期的科技企業融資難問題，是制約我國產業升級和經濟轉型的重要原因。

在現有的金融體制下科技企業融資難度較大，并非金融資源短缺，而是金融機構的供給意愿不足。我國的創業投資、天使投資、信托以及科技信貸、擔保、保險等高風險產品不僅供給不足，也存在著低風險化傾向。初創期和成長期的企業經營風險較高，融資的交易成本相對也較高。因此，科技與金融結合的難點是結構問題，而非量的問題。結構問題的根源在于科技金融產品的風險與收益不匹配。

我國科技企業融資存在兩種不同的風險與收益不匹配，一是對科技企業而言風險與收益的不匹配，體現在創新風險與創新收益不匹配，問題集中在知識產權保護不力；二是對金融機構而言的風險與收益不匹配，問題集中在我國的金融結構和市場不完善。在風險與收益不匹配的情況下，科技企業融資難的問題更加突出。

風險與收益的不匹配，一方面使得科技企業對財政資金需求更為強烈；另一方面，金融和準金融機構更樂于投資于風險與收益匹配的中后期，而不愿意投資于科技企業的初創期。因此，科技金融的提出源于我國沒有處理好政府與市場的關系，以及由此形成的經濟體制和金融運行機制。

財政資金投入科技企業以及財政金融化在一定程度上緩解了我國科技企業融資難的問題，卻加劇了科技企業對政府的依賴。科技企業按照政府要求，改造企業獲得政府的資助，而不是通過市場化向金融機構融資。而在自主創新、產業升級和經濟轉型的大背景下，政府的財政資金并不能滿足初創期的科技企業融資需求，政府財政資金過多投入到科技企業也不符合市場規律。因此，擺脫企業對政府資金的依賴，真正成為市場主體，是科技金融發展的根本目標。

科技金融的認識偏差與實際效果

從各地科技金融的試點來看，效果并不理想。究其原因，科技金融的試點工作沒有解決好政府與市場的關系。因為在政府與市場邊界不清楚的情況下，價格杠桿不能調節科技企業和金融企業的行為，不能形成風險與收益的匹配；同時由于風險與收益不匹配，科技與金融結合的金融產品供給與需求失衡。

各地方政府對科技金融的理解存在偏差：

其一，過分強調金融體系存在的問題，要求金融體制改革和金融運行機制創新，以此解決科技產品供給及風險與收益不匹配的問題；

其二，過分強調科技企業存在的問題，要求科技企業規范財務及加強誠信建設，以此解決科技企業風險高以及融資交易成本較高的問題；

其三，強調政府在促進科技與金融融合中出現的問題，要求進行政府管理體制改革，運用市場手段提高財政資金的使用效率，也就是要發揮政府的引導作用。理解偏差的根源在于沒有準確把握科技金融的特征，解決這一問題的關鍵在于理順科技企業、金融和準金融機構以及政府三者之間的關系：

第一，科技金融的政策性。科技與金融融合的障礙主要是金融機構面臨著兩種風險和收益匹配關系：低風險與高收益、高風險和低收益。在這樣的背景下發展科技金融，就是要解決高風險與低收益問題。發展科技金融的目標是技術創新、產業升級和結構轉型，而不僅是追求利益相關者的利益最大化。因此，發展科技金融離不開政府，否則目標難以實現。

第二，科技金融的階段性。科技金融是我國市場經濟轉型過程中的特有產物，市場經濟完善后，其將退出；此外，其不是對科技企業的整個生命周期提供金融支持，而是特點階段――初創期和成長期，特別是科技企業融資最困難的死亡谷。在市場不完善的情況下，政府運用財政手段彌補市場不足也是有必要的，否則科技創新便有可能陷入僵局。

第三，科技金融的宏觀性。在金融機構以及金融監管機構的縱向管理機制下，地方政府可調控的空間有限。目前，科技金融出臺的最新文件是科技部會同中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會聯合印發的《促進科技和金融結合試點的實施方案》，該文件跨部門協調難度較大，實施效果有待評估，有必要進行進一步的頂層設計和結構性改革。

政府在科技金融發展中的作用

完善科技金融組織體系、豐富科技金融產品和提高科技金融的市場運行效率是科技金融發展的主要任務。可是要實現科技與金融無縫對接融合，僅有政府引導是不夠的，還要政府適度地介入。為了實現上述三個目標，政府要在以下三個方面發揮重要作用。

第一，加大財政資金投入，盡可能彌補金融機構和準金融機構的風險損失。財政資金運用于科技金融有三種形式：直接財政撥款，無償提供；通過政策性金融，低成本提供；通過市場，按照市場化運作正常提供。目前，我國主要是采取第一種和第三種形式。受政府財力的限制，政府無償提供資金的規模難以擴大。受國有資產管理的約束，為了追求風險與收益的匹配，創業投資基金更多投向中后期，兩種形式的效果都不明顯。第二種形式使用相對較少。我國存在規模較大的政策性銀行，但是規模政策性擔保公司、保險公司、證券公司和貸款公司仍稀缺。因此，有必要發展介于無償供給和高成本之間的政策性金融機構。

第二，調整地方政府的國有金融資產結構，豐富政策性金融產品的供給。國有經營性資產的存在對構建完善的市場經濟存在著沖擊，理論上國有資產應該是經營市場無效的領域，而不是與民爭利。因此，有必要對國有經營性金融資本進行結構調整，把盈利性的金融資本轉為政策性的科技金融。這樣做可以較快速地解決科技金融供給不足的問題，完善科技金融服務體系。

第三，體制改革和機制創新，完善科技金融的政策體系，消除科技與金融融合的障礙。體制改革和機制創新是科技與金融融合的根本路徑，也是長期有效的辦法。目前體制和機制改革的難點在于缺少共識和動力。缺少共識源自不同利益相關者的不同訴求，缺少動力源自科技金融的長期性和非營利性。而地方政府在體制和機制創新上難有作為，因此有必要從國家層面制定科技金融的一系列改革政策。

金融科技重要性范文第4篇

雖然銀行科技部門從工作性質和職責上，與一線業務有著較大區別，日常工作中不接觸客戶、資金，但科技部門開發的業務系統是一線業務部門辦理業務、接觸客戶最重要工具，同時也是我行內控、風控等合規管控部門的重要管理手段，是"守紀律、守規矩"的重要保障。

從觀看"以案釋紀明紀 嚴守紀律規矩"相關視頻資料中可以看到，一些違規操作的過程，一些管理和風險控制的漏洞，即有一線業務職業操守和道德問題，其中也存在一些需要科技部門認真思考、反思和總結地方。在銀行信息系統，特別是一線業務系統、風險防控系統、分析預警系統等方面，是不是真正做到了真實場景的認真分析、風險點全面模擬、易發高危操作環節的有效識別，是否盡職盡責做到了從業務角度換位思考，總結過往案件，不斷改進系統和流程設計，優化風險防控機制。

在"以案釋紀明紀 嚴守紀律規矩"相關視頻資料中可以看到，個人職業素養和道德操守的堅守與自律，是避免風險和問題的最基本要求，雖然在科技體系 崗位上不與客戶、資金直接接觸，但盡職盡責、合規合矩是對金融行業所有崗位的統一要求，每一行程序、每一個設計、每一個功能都需要本著對職業負責、對崗位負責、對企業負責、對個人負責的態度認真完成，要從業務和技術角度實事求是、腳踏實地，不摻雜任何非工作因素的完成各項工作任務。

金融科技重要性范文第5篇

【關鍵詞】央行 互聯網 金融 科技 監管

互聯網金融是以信息化為支撐，網絡技術是基礎，最核心的支付結算都需要通過網絡來完成，互聯網金融歸根到底也是金融，因此應當受到監管，并且應適用統一的監管規則。按照職責分工，人民銀行科技部門負責金融網絡的監管，嚴格規范互聯網金融的技術體制及強化技術監管既是人民銀行科技部門的責任，也是互聯網金融健康發展的必要保證。

一、深化互聯網金融監管內涵的理解

互聯網金融是創新的產物，既然是創新，就會有失誤和風險，對這個新生事物既要包容失誤，也要防范風險，處理好創新發展和風險之間的關系，有必要對互聯網金融進行恰當的監管。如何對互聯網金融進行恰當的技術監管呢？在世界范圍內也是一個新的課題，從監管者的角度看，現在對互聯網金融進行評估，還缺乏足夠的時間和數據的支持。在這種狀況下，首先，要鼓勵互聯網金融技術的創新和發展，包容其技術失誤，為行業新應用的發展要預留一定空間。國務院頒布的《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》中明確提出推動互聯網金融創新，規范互聯網金融服務；國務院辦公廳在《關于金融支持小微企業發展的實施意見》中也提出，要充分利用互聯網等新技術，新工具，不斷創新網絡金融服務模式；央行周小川行長在接受中央電視臺采訪時曾表示，對互聯網金融要保持一個正常的心態和支持創新的理念。

其次，我國采取的是典型的分業監管模式，互聯網金融作為新興的金融模式，交易的業務范圍不斷擴大，業務種類日益多樣化，現有的金融監管體系尚無法完全覆蓋，存在一定的監管缺位，因此必須盡快明確相應的監管部門和監管職責，既能充分包容創新又能確保監管到位。對于互聯網金融的監管，央行副行長劉士余在2013年8月的互聯網金融中國峰會表示“怎么監管，誰來監管，還需要做大量的調查和認證。”由于互聯網金融具有“混業經營”的特點，需要在保護金融創新、推進互聯網金融發展的前提下，根據互聯網金融發展的實際情況，盡快制定并實施相關政策和監管措施，這就要求在歸口監管上要做出有效界定。根據2013年國務院辦公廳頒布的107號文件，網絡金融監管由央行牽頭負責，互聯網金融科技監管應在央行牽頭、統一協調下，按照按照誰批設機構誰負責監管的原則，逐一落實監管主體及監督管理責任，進行適度的實時監管，防止技術風險的過度集聚，同時加大對互聯網金融技術創新的扶持力度，提供更多的金融服務，央行科技部門對互防網金融的科技監管工作要盡早提上日程。

二、創新互聯網金融技術監管機制

互聯網的精神是“平等、開放、分享、協作”，目前互聯網金融的產品和服務都顯示出信息的透明性，這與金融機構科技部門對傳統封閉式的金融網絡監管方式之間存在著巨大的反差，同時技術進步與金融業務創新帶來新風險和新機遇，需要互聯網金融的科技監管部門轉變思想，創新監管機制。

在互聯網金融的技術監管機制上，應當立足于現有監管政策進行創新，改變分業監管模式，結合分業監管和監管兩種模式的優點，建立全面覆蓋的科技監管據體系：一是在2013年8月國務院關于同意建立金融監管協調、部級聯席會議制度基礎上，建立以央行牽頭，銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部等部委聯合組成的跨部門、跨行業的互聯網金融技術監管機制，通過統一互聯網金融技術頂層設計，規范互聯網金融的技術標準，破除現有監管部門間及區域間的信息孤島，推動監管部門跨部門信息共享；二是建立國內與國際間互聯網金融技術監管合作機制，互聯網金融打破了地域界線，交易雙方不再局限于國內，數據信息的交換處理以及風險控制具有國際特性，單獨依賴一國的技術監管機構無法對互聯網金融服務進行有效監管，這就需要互聯網金融技術監管的國際合作，央行科技部門應加強與世行及其他國家央行的技術合作，從互聯網金融技術標準、數據交換、監管策略、協商機制等方面尋求統一的規范，實現國際間互聯網金融技術監管的溝通與協調；三是建立互聯網金融企業自律機制，尊重互聯網金融的開放精神，充分發揮已成立的中國互聯網協會互聯網金融委員會等行業組織的作用，通過倡議互聯網金融行業相關單位共同遵循相同的技術標準、信息安全和金融服務水平，增強自律意識，利用各成員單位自身資源和技術優勢，以避免互聯網金融技術監管滯后于技術發展的局面，減輕技術監管部門的監管范圍和壓力。通過以上措施，有效防范互聯網金融風險，促進互聯網金融創新發展。

考慮到互聯網金融依托大數據、云計算和網絡通信技術，因此在未來的技術監管上應更多地通過信息網絡對數據進行分析、挖掘，非現場檢查將成為互聯網金融技術監管的主要形式。

三、規范互聯網金融新業務技術管理

互聯網金融業務都是建立在一定的信息平臺之上，針對不同客戶提供個性化服務，并通過網絡進行匹配，從而更好地滿足客戶的金融需求。互聯網金融業務的迅速發展，依托的是信息技術日新月異，靠的是服務創新。信息技術促進了通信網、互聯網、廣電網的三網融合，特別是移動化對碎片時間的利用，降低了時間成本、提高了效率，帶來了思維和觀念上變化，實現了信息流、物流和資金流的三流合一，為互聯網金融數據的融合準備了條件，打下了互聯網金融業務創新的基礎。互聯網金融業務的創新速度超出人們的預想，其對新信息技術的運用也領先于科技監管的發展，在這種情況下，為了防范業務創新帶來的系統性技術風險，規范互聯網金融業務的創新，也成為央行科技部門加強監管的重要環節。

強化對互聯網金融新業務的技術監管，央行科技部門應當把握：一是加強對4G、云計算、數據挖掘等新信息技術的學習掌握，了解新信息技術可能提供的應用或服務，做好相關技術儲備；二是推行互聯網金融新業務的技術審查制度，對于納入央行監管的業務，要求業務提供方向央行科技部門或委托機構上報新業務的技術方案，由央行科技部門對方案進行系統分析和技術風險評估，滿足國家相關標準后才能正式上線運營；三是控制高風險互聯網金融新業務的入網結算，對于其他部門監管或沒有納入監管的業務，要主動了解新業務的技術基礎，對于類似比特幣等影響金融安全的高風險互聯網金融服務，要積極向主管部門提供技術咨詢和決策支持，在必要時切斷新業務的聯網支付渠道；四是完善互聯網金融新業務的動態技術監管，針對互聯網金融涉及面廣、擴展性強的特點，實時跟蹤新業務上線后的運營狀況，及時發現技術隱患，指導業務提供方堵塞業務上存在漏洞，規避系統性技術風險。

四、突出互聯網金融信息安全防護

伴隨互聯網金融的迅速發展，交易中的信息安全互環境應得更加復雜，移動終端和云計算是當前互聯網金融應用的主要方式，移動終端使用的免費WIFI安全性及路由器漏洞問題，以及云計算服務帶來的非授權訪問、信息泄漏等問題都成為互聯網金融信息安全的隱患。目前，互聯網金融遇到的信息安全問題主要包括惡意程序、假冒網站、詐騙信息、信息泄漏等方面，信息安全問題破壞了互聯網金融的秩序，加重了人們在虛擬世界中的不信任度。央行科技部門對互聯網的技術監管重點應放在信息安全管理，通過對互聯網金融相關機構現場檢查和網絡監控，提升互聯網金融服務的信息安全保障水平，促進互聯網金融的健康、穩定發展。

對互聯網金融的信息安全監管，應該關注以下方面：一是要制定互聯網金融的信息安全防護標準，采用自主可控的核心信息裝備，對相關機構網絡進行信息安全等級分類管理，實施等級保護；二是建立嚴格的互聯網金融網絡入網審查機制和準入制度，信息安全標準不達標的互聯網金融機構不得接入金融系統網絡，從核心環節上把好信息安全防護關；三是督促互聯網金融機關落實信息安全防護規范，指導其建立一套由密碼應用技術、信息安全技術、數據災備與恢復技術、云計算技術、網絡組網與運維技術等組成的“軟硬一體”標準化互聯網金融信息安全解決方案，做好交易雙方敏感信息的保護，提升網上交易安全防護水平；四是提升用戶端的信息安全防護水平，指導互聯網金融服務提供商開發相關軟件應用，通過綁定手機、賬號實名認證、動態口令卡、數字證書和第三方認證等多引擎、多策略協同運作，提高網絡支付的安全性。

五、推進互聯網金融信用系統建設

金融需要國家建立信用機制支持，互聯網金融由于交易雙方的非接觸特性，對信用支持的要求更加迫切，基于大數據的信用評價能力，是互聯網金融生存的核心競爭力。目前，全國性、權威性的誠信體系僅有央行牽頭建設的國家金融信用信息基礎數據庫（簡稱征信系統），主要通過各金融機構、工商、法院等單位上報違約用戶的數據，建立可供查詢的國家級的企業和個人信用信息。互聯網金融的快速發展，大大擴展了征信體系的數據范疇，現有的征信系統是一個被動的征信體系，實時性難以滿足互聯網金融隨時、隨地提供金融服務的要求，需要建立一個基于大數據分析和云計算、依托網絡提供實時征信服務的網絡征信系統，通過互聯網大數據綜合判斷交易雙方的信用狀況，推動信用系統信用評價模式的轉變，提升互聯網金融服務的公信力。

網絡信用系統應針對互聯網金融的特點，為所有的互聯網金融服務提供實時信用支持，其系統開發應注重：一是加強用戶的身份認證，通過與公安部、工商總局等國家相關部門的協調，實現與人口數據庫、法人數據庫等基礎數據系統的互聯互通，將個人相關的就業、健康、教育、收入、社保等基礎數據整合起來，確保用戶信息的準確性，打牢網絡信用系統的根基。二是強制互聯網金融信息提交，要求所有的交易均需要將諸如資金、物流、交易雙方等重要數據通過統一的標準和接口規范，提交到網絡信用系統，加強對交易的事中、事后監測；創新從社交網絡等公共渠道抓取數據的方法，以實現對信用信息的全面收集及處理，便于判斷用戶的信用狀況。三是規范對網絡信用系統的信息共享，嚴格按照國家對用戶信息采集、查詢和不良信息報告等規定，對互聯網金融服務企業使用網絡信用系統實行網絡授權機制，規定其應用信用信息的范圍和信息等級，防止信用信息的濫用和擴展；四是提供全程、實時互聯網金融認證服務，通過推出權威的第三方電子認證產品，實現交易中的身份認證、電子簽名、交易信息加密傳輸、交易不可抵賴，確保交易信息的可靠，以有效保障資金交易的安全性。

六、加強對銀行數據中心的監管

大數據在解決金融核心的信用評級和風險控制上擁有傳統方法所不具備的顯著優勢，是互聯網金融迅速發展的重要推手。互聯網金融涉及金融機構、互聯網企業、醫保、社保、運營商、電商及多種服務行業，各類交易均以數據形式存入服務商的數據中心并通過數據中心進行數據處理和交換，因而互聯網金融的數據中心是互聯網金融運行的中樞神經，存儲著互聯網金融重要的數據資產，承載著關系社會經濟運行所需要的資金流和信息流，是互聯網金融服務的核心，數據中心的信息安全對于保障互聯網金融的穩定運行，具有關鍵的決定作用。從目前看，互聯網金融無論是哪類交易，不論交易雙方是誰，交易中涉及支付部分的數據都必須通過銀行數據中心，因此，央行科技部門對互聯網金融的技術監管中，互聯網金融各類數據中心的監管是一個重要方面。在技術監管政策、方式不明，以及央行科技部門監管力量不足的情況下，央行科技部門不可能也沒有能力對全部互聯網金融企業的數據中心進行監管，應該把技術監管的重心放到銀行業數據中心的安全上，通過抓好銀行業數據中心的技術安全來提升整個互聯網金融的安全。

央行已認識到加強銀行數據中心安全監管的重要性，2014年1月16日，人民銀行組織召開第二屆銀行業數據中心聯席會議，專門就銀行業數據中心安全進行了部署。在當前銀行業數據中心面臨技術與金融業務創新不斷加速，業務量和個性化服務需求大幅增長，以及運維工作復雜度持續提升的情況下，央行科技部門對銀行數據中心的監管重點在于：一是加大對銀行數據安全重要性的宣傳力度，提升數據中心工作人員安全防范意識，居安思危、防患于未然，推動各銀行數據中心認真履行安全職責；二是制定銀行數據中心安全標準規范，督促銀行數據中心不斷加大科技投入，采用新技術、新裝備增強安全防范能力；三是通過現場或網絡技術安全檢查、督查，在應急處置、決策支持、管理管控和跨部門運維協作等監管方面進行改革創新，不斷推進銀行業數據中心聯合運維機制改革和發展。

參考文獻

[1]周小川.“存款利率市場化按計劃推進”.《國際金融報》，2013年8月.

[2]《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》.【2013】107號文，2013年.

[3]《中國人民銀行信息安全管理規定》，2010.