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投資理財(cái)理念范文第1篇

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;投資理財(cái);觀念;技巧

大學(xué)生離開(kāi)父母，走進(jìn)高校，開(kāi)始了獨(dú)立生活，也開(kāi)始正式管理自己的財(cái)務(wù)。然而大多數(shù)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)不知如何應(yīng)對(duì)。一方面我國(guó)沒(méi)有對(duì)孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育的良好習(xí)慣;另一方面近入大學(xué)后，從父母的嚴(yán)加管教到脫離了父母的監(jiān)管，很多大學(xué)生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學(xué)生天天過(guò)著前半月豐衣足食，后半個(gè)月方便面、饅頭的日子。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)2013年畢業(yè)的大學(xué)生中有超過(guò)三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢，有40%的被調(diào)查者表示他們是月光族。因此對(duì)于在校大學(xué)生學(xué)習(xí)好理財(cái)與投資知識(shí)，為畢業(yè)后個(gè)人理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備也是非常重要的。

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念，說(shuō)到投資，大部分同學(xué)只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問(wèn)題，比較少有開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒(méi)有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí)，花錢大手大腳，不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要，平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學(xué)生不小的開(kāi)銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購(gòu)買，更是一大筆的開(kāi)銷。因此，建議學(xué)校開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程，或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃⒔ㄗh學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書(shū)，比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書(shū)籍，從大學(xué)開(kāi)始學(xué)校理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，另一方面通過(guò)學(xué)習(xí)，學(xué)生會(huì)有意識(shí)開(kāi)始節(jié)約，開(kāi)始管理自己的財(cái)務(wù)，逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二，從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí)，一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記，通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理，規(guī)避不必要的花費(fèi)，為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會(huì)掙錢的不易，也能有效增加收入。第三，適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后，并且通過(guò)開(kāi)源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金，這時(shí)候可以開(kāi)始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書(shū)本的理論，以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí)，大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小，比較容易操作的投資開(kāi)始。比如從余額寶開(kāi)始投資，逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投，投資資金要求少，可以長(zhǎng)期進(jìn)行，是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式，適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)，同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資，教育學(xué)生投資不是為了賺大錢，而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四，以學(xué)習(xí)為主，不要為了投資，本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí)，而不能為了投資，耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，而且比較費(fèi)時(shí)間，每天都要看盤(pán)，所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué)，并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行，切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè)，開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式，才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下，許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇，這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好，能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。“微創(chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

第一，貨幣基金理財(cái)方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財(cái)方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學(xué)生。據(jù)調(diào)查，凡是有過(guò)淘寶購(gòu)物的學(xué)生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學(xué)生由于沒(méi)有網(wǎng)上購(gòu)物習(xí)慣，或者認(rèn)為錢少，沒(méi)有必要理財(cái)，或者不關(guān)注相關(guān)理財(cái)知識(shí)，根本沒(méi)有理財(cái)行為。所以筆者在教學(xué)實(shí)踐中，會(huì)利用業(yè)余時(shí)間與學(xué)生交流，或者在課堂上財(cái)務(wù)知識(shí)講解過(guò)程中，給同學(xué)以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學(xué)在老師建議后，都開(kāi)始實(shí)施存錢計(jì)劃。當(dāng)然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財(cái)，很適合大學(xué)生理財(cái)。方便、快捷、起點(diǎn)金額小，風(fēng)險(xiǎn)小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時(shí)候，許多大學(xué)生也都投入股市進(jìn)行投資，而且下半年股市風(fēng)云突變，快速下跌中，很多大學(xué)生也都虧本退出，或者無(wú)奈轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期投資，實(shí)際上筆者認(rèn)為股市不適合大學(xué)生，尤其是資金量很小，如何反復(fù)交易，基本都給證券所貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)了，當(dāng)然筆者認(rèn)為如果是金融專業(yè)等學(xué)生，可以進(jìn)行嘗試，因?yàn)檫@是等于專業(yè)實(shí)踐，而對(duì)于其他大學(xué)生，在沒(méi)有進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)的情況下，應(yīng)該嘗試基金定投這種簡(jiǎn)單、有效的長(zhǎng)期堅(jiān)持能夠帶來(lái)較好收益的理財(cái)方式，因?yàn)橄喈?dāng)于零存整取，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應(yīng)該是比較好的時(shí)機(jī)，而不是股市火熱的時(shí)候。而且起點(diǎn)很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便。可以隨時(shí)投，也可以隨時(shí)停止。第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡(luò)借貸方式也火了起來(lái)，雖然風(fēng)險(xiǎn)很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識(shí)以及第三方平臺(tái)如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺(tái)進(jìn)行投資，還是一種比較好的理財(cái)方式。當(dāng)然要有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)，比如最好選擇風(fēng)投系、國(guó)資系或者上市系等，有一定保障的平臺(tái)進(jìn)行投資。P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，很容易成為韭菜被割。

總之，大學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí)，也要學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)投資理財(cái)觀念，進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。大學(xué)生投資理財(cái)，應(yīng)該從小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始，切忌購(gòu)買的第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是股票。同時(shí)大學(xué)生應(yīng)該牢記，時(shí)間和復(fù)利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學(xué)

參考文獻(xiàn):

［1］蹇蕾，龔勛．大學(xué)生投資理財(cái)分析［J］．金融經(jīng)濟(jì)，2005(20).

投資理財(cái)理念范文第2篇

而投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭最無(wú)助的環(huán)節(jié)：一方面銀行存款利率無(wú)法抵御通貨膨脹；另一方面，普通投資者無(wú)法通過(guò)短期炒作從投資市場(chǎng)上獲得長(zhǎng)期而穩(wěn)定的回報(bào)。

海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)師同行們?cè)跒槠胀彝ブ贫ㄍ顿Y方案的時(shí)候，都會(huì)比較一致地向客戶傳播一些有一定實(shí)踐驗(yàn)證的投資理念。這些投資理念和理論在業(yè)界達(dá)成了一定的共識(shí)。

當(dāng)這些理念植根在理財(cái)師的服務(wù)中，理財(cái)師不僅實(shí)現(xiàn)了其投資風(fēng)險(xiǎn)教育者的社會(huì)功能，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了其自身定位和價(jià)值的發(fā)現(xiàn)。這些理念中大家最耳熟能詳?shù)木褪情L(zhǎng)期投資和分散投資。

“資產(chǎn)配置”占收益總值的91.5%

“不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，是一個(gè)非常有效而樸素的投資原則，假如投資者非常確信某一資產(chǎn)標(biāo)的在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)產(chǎn)生最大的投資回報(bào)，他會(huì)把所有的錢都投入到該資產(chǎn)標(biāo)的中去，但結(jié)果往往事與愿違。

1952年，哈里M·馬科維茨發(fā)表了著名的“投資組合選擇”（《金融雜志》第7期，1952年3月），他把不同收益形式的投資資產(chǎn)混合構(gòu)成投資組合，然后建立了數(shù)學(xué)模型來(lái)說(shuō)明這樣混合可使得投資組合的波動(dòng)性得以減弱。

資產(chǎn)配置的重要性同樣可以從美國(guó)在1974年至1983年間對(duì)91項(xiàng)大型退休計(jì)劃項(xiàng)目的研究結(jié)果得到證明。該項(xiàng)研究得出的結(jié)論是：投資計(jì)劃每季度的收益由三方面的因素決定：資產(chǎn)配置、選擇時(shí)機(jī)和證券挑選。“資產(chǎn)配置策略”占了季度收益總值的91.5%，“選擇時(shí)機(jī)”占1.8%，“證券挑選”占4.6%，其他因素占2.1%。

這樣的結(jié)果可能會(huì)使很多客戶大吃一驚，因?yàn)檫^(guò)往很多時(shí)候他們都認(rèn)為“選對(duì)證券和選對(duì)操作時(shí)機(jī)才是賺錢之道”，甚至理財(cái)師也常常以投資專家的面目出現(xiàn)，為客戶選擇證券（或產(chǎn)品），告訴客戶買入或贖回的時(shí)點(diǎn)，不期然就把自己和客戶之間的關(guān)系建立在投資回報(bào)的預(yù)期上了。但事實(shí)告訴我們，資產(chǎn)配置對(duì)客戶投資的影響更為深遠(yuǎn)。

長(zhǎng)期投資無(wú)用？

當(dāng)中國(guó)的A股指數(shù)從2007年的10月開(kāi)始持續(xù)下跌超過(guò)70%以后，很多人開(kāi)始持長(zhǎng)期投資無(wú)用論。這種論斷隨著股市的下跌似乎越來(lái)越有說(shuō)服力，很多人都因?yàn)闆](méi)有及時(shí)出逃而牢牢被套，然后抱怨說(shuō)長(zhǎng)期投資無(wú)用。

長(zhǎng)期投資能夠盈利的重要實(shí)踐依據(jù)是：從國(guó)際成熟市場(chǎng)的歷史數(shù)據(jù)分析，證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)體現(xiàn)了明顯的單邊特征，股票價(jià)格總體上具有長(zhǎng)期不斷上漲的歷史趨勢(shì)。

根據(jù)美國(guó)易卜生協(xié)會(huì)（Ibbotson Association）出版的《股票、債券、短期國(guó)庫(kù)券和通貨膨脹年鑒》的統(tǒng)計(jì)，美國(guó)短期國(guó)庫(kù)券從1925年底至1998年底平均復(fù)合增長(zhǎng)率為3.8%，在同一時(shí)間段中，大型公司股票的年復(fù)合報(bào)酬率達(dá)到了11.2%；小型公司股票的年復(fù)合報(bào)酬率達(dá)到了12.4%；而同一時(shí)期的平均通貨膨脹率為3.1%。

雖然很多人會(huì)認(rèn)為海外成熟市場(chǎng)并不能代表中國(guó)市場(chǎng)，但不要忘了海外成熟市場(chǎng)也是從新興市場(chǎng)逐步走向成熟的。上述易卜生年鑒囊括了自1926年起至今美國(guó)各種投資方式歷史績(jī)效的資料總匯。該年鑒顯示，美國(guó)經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰，1930年代初的大蕭條，1940年代的第二次世界大戰(zhàn)，1950年代的人炸，1960年代的對(duì)越戰(zhàn)爭(zhēng)，1970年代的石油危機(jī)，1987年的“黑色星期五”，本世紀(jì)初科技股泡沫破滅以及9.11恐怖事件……盡管如此，證券價(jià)格總體呈上漲趨勢(shì)。同時(shí)在資產(chǎn)配置的前提下，資產(chǎn)類別不只是包括股票，還包括債券、房產(chǎn)、貨幣，甚至海外的資產(chǎn)。

市場(chǎng)專家認(rèn)為：“市場(chǎng)擇時(shí)的困難很大一部分是因?yàn)榕Ｊ兴a(chǎn)生的回報(bào)有太大的比例是在市場(chǎng)熊轉(zhuǎn)牛的初期產(chǎn)生的。市場(chǎng)擇時(shí)投資者在關(guān)鍵時(shí)刻的觀望態(tài)度，會(huì)使得他錯(cuò)失太多的機(jī)會(huì)”。

長(zhǎng)期的投資回報(bào)不是以每年固定的投資報(bào)酬率遞增的，但很明顯，牛市的平均升幅大大地超過(guò)了熊市的下降幅度。在牛市中取得的平均增長(zhǎng)部分彌補(bǔ)了一般熊市中損失的部分。

但如果錯(cuò)失了一些重要的投資機(jī)會(huì)，結(jié)果可能不同：根據(jù)對(duì)美國(guó)標(biāo)普500指數(shù)從1990年到2000年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，全部10年共2905個(gè)交易日的年復(fù)合平均報(bào)酬率為14%，如果錯(cuò)失了其中漲幅最大的10天的話，年復(fù)合投資報(bào)酬率下降至9.8%，如果錯(cuò)失了漲幅最大的40天的話，則下降至1.9%。

行業(yè)共識(shí)缺位

當(dāng)今中國(guó)理財(cái)業(yè)在客戶理財(cái)教育方面始終比較欠缺，在很大程度上是因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)部在“普通家庭投資者應(yīng)該如何投資”這方面缺乏共識(shí)。即使長(zhǎng)期投資、資產(chǎn)配置、分散投資等理念一直被提起，也不斷受到外部噪音的影響和質(zhì)疑。

而這種外部噪音往往來(lái)自所謂的“專業(yè)投資者”或具有一定影響力的“投資專家”，但事實(shí)上他們也知道他們的那套追漲殺跌的方法對(duì)普通投資者其實(shí)并不適用。但毫無(wú)疑問(wèn)，他們的一些觀點(diǎn)正在影響著這些普通投資者，而理財(cái)行業(yè)卻似乎毫無(wú)作為。

即使是在行業(yè)內(nèi)部，無(wú)論是分散投資還是長(zhǎng)期投資在國(guó)內(nèi)都存在較大誤區(qū)。由于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)模式盛行于市，有的理財(cái)師便認(rèn)為客戶購(gòu)買不同的金融產(chǎn)品就是分散投資了。這是一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)橘Y產(chǎn)配置并不等于把客戶的資產(chǎn)進(jìn)行無(wú)序的購(gòu)買。而對(duì)于長(zhǎng)期投資，大家則總以少數(shù)股票的漲跌來(lái)證明它在中國(guó)是不可行的，或認(rèn)為持有不賣就是長(zhǎng)期投資，這本身也充滿了誤會(huì)。

扶持客戶走出短期盲目投資

海外同行們探索出來(lái)的投資理念其實(shí)是一個(gè)綜合體。他們把金融理財(cái)規(guī)劃作為一個(gè)核心工具，了解客戶的家庭財(cái)務(wù)信息，未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)，計(jì)算出客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段理財(cái)目標(biāo)所需要的投資回報(bào)率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，然后把客戶的資產(chǎn)配置在不同資產(chǎn)類別里。

理財(cái)師在投資期間的工作就是監(jiān)督投資回報(bào)對(duì)客戶家庭理財(cái)目標(biāo)的影響，以及對(duì)不同投資產(chǎn)品的投資經(jīng)理進(jìn)行監(jiān)督，如果投資經(jīng)理的投資狀況發(fā)生問(wèn)題，則會(huì)建議客戶更換投資經(jīng)理；如果客戶的投資目標(biāo)因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，或原先的資產(chǎn)配置發(fā)生變化，就會(huì)對(duì)客戶的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置進(jìn)行調(diào)整，被稱為“到期資產(chǎn)再配置”。

通過(guò)資產(chǎn)配置分散客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)，并把資金的短期波動(dòng)局限在客戶可以承受的范圍之內(nèi)，這對(duì)在市場(chǎng)較為低迷的狀態(tài)下客戶恐慌心理的控制是非常有必要的。如果客戶能專注于長(zhǎng)期的投資回報(bào)，而不為短期的市場(chǎng)波動(dòng)所影響，對(duì)其在投資決定中少犯錯(cuò)誤有非常重要的作用。

投資理財(cái)理念范文第3篇

調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：投資理財(cái)觀念

調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查

不過(guò)，仍然有72%的中國(guó)投資者對(duì)于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂(lè)觀的長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì)看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(zhǎng)的市場(chǎng)。富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國(guó)投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國(guó)投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來(lái)10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這一比例預(yù)計(jì)在未來(lái)10年將有所下降。在談及未來(lái)10年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會(huì)將67%的資產(chǎn)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)。對(duì)境外市場(chǎng)缺乏了解是中國(guó)投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對(duì)投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門(mén)檻對(duì)境外投資的限制。

投資理財(cái)理念范文第4篇

二、云南省大學(xué)生財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

2016年9月，課題組通過(guò)實(shí)地訪問(wèn)和網(wǎng)上填報(bào)問(wèn)卷的方式，對(duì)云南省21所高校進(jìn)行調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷260份，回收有效問(wèn)卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總?cè)藬?shù)的33.2%；女生157名，占總?cè)藬?shù)的66.8%。對(duì)調(diào)查所得的數(shù)據(jù)進(jìn)一步整理后，通過(guò)Excel軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可得到如下結(jié)論。

（一）收入來(lái)源

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，89%的學(xué)生主要收入來(lái)源于父母，3%的學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)、兼職等賺取日常所需費(fèi)用，6%的學(xué)生通過(guò)努力學(xué)習(xí)獲獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金來(lái)提供生活補(bǔ)助。在每月的生活費(fèi)額度方面：10%的學(xué)生月生活費(fèi)為500-700元；12%的學(xué)生為700-900元；23%的學(xué)生為1100元以上；剩下54%的學(xué)生月生活費(fèi)為900-1100元，是受訪學(xué)生月生活費(fèi)額度所占比重最大的一類。

（二）支出項(xiàng)目

大學(xué)生的主要消費(fèi)支出項(xiàng)目包括：生活基本用品、個(gè)人飲食、通訊、交友、上網(wǎng)、學(xué)習(xí)、購(gòu)物等。其中，生活費(fèi)支出最多的三項(xiàng)是：個(gè)人飲食，占96%；購(gòu)買基本生活用品，占91%；通訊費(fèi)用，占80%。其次，大學(xué)生在網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學(xué)習(xí)的費(fèi)用支出最小，僅僅為33%。

（三）消費(fèi)觀念

對(duì)云南省大學(xué)生消費(fèi)觀念的調(diào)查顯示：少數(shù)受調(diào)查學(xué)生對(duì)消費(fèi)持無(wú)計(jì)劃、無(wú)限制、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)的三無(wú)理念，他們認(rèn)為需要花費(fèi)的錢就花，消費(fèi)十分隨意；其余有17%的學(xué)生持能省則省的消費(fèi)觀念，認(rèn)為必須是很有必要的項(xiàng)目才應(yīng)花費(fèi)，有節(jié)儉理念；僅有13%的學(xué)生屬于有計(jì)劃的消費(fèi)，會(huì)在事前做好消費(fèi)計(jì)劃再花錢。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，云南省在校大學(xué)生中對(duì)消費(fèi)持理性觀念的人數(shù)很少，大部分學(xué)生并沒(méi)有在大學(xué)期間養(yǎng)成理性消費(fèi)的觀念。大學(xué)生剛走出父母庇護(hù)開(kāi)始自主生活，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費(fèi)并不是一個(gè)成熟理性的大學(xué)生該有的行為，這不僅給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也較難形成正確的消費(fèi)觀念。

三、云南省大學(xué)生投資理財(cái)觀念

（一）投資觀念

大學(xué)生月收入來(lái)源穩(wěn)定，但同時(shí)擁有的資金也是有限的，大學(xué)期間進(jìn)行投資活動(dòng)有利于學(xué)習(xí)投資知識(shí)和掌握一定的投資技巧。本次調(diào)查中，63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，且認(rèn)為投資能力對(duì)自己具有十分重要的作用；13%的學(xué)生認(rèn)為投資能力對(duì)大學(xué)生作用不是很大；24%的學(xué)生并不清楚投資能力對(duì)大學(xué)生的作用。大學(xué)生沒(méi)有打算進(jìn)行投資理財(cái)，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費(fèi)僅夠日常開(kāi)支；第二是缺乏投資知識(shí)，不知該如何下手；少數(shù)學(xué)生認(rèn)為應(yīng)以學(xué)業(yè)為重，無(wú)暇顧及投資，或者不敢承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，害怕投資失敗。

（二）理財(cái)觀念

由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立，收入來(lái)源有限，因此本文中理財(cái)更傾向于大學(xué)生如何規(guī)劃好每個(gè)月的生活費(fèi)，并進(jìn)行合理消費(fèi)。據(jù)調(diào)查，56%的學(xué)生對(duì)生活費(fèi)的支出有計(jì)劃，44%的學(xué)生則沒(méi)有自己的消費(fèi)計(jì)劃。在月生活費(fèi)使用情況方面：59%的學(xué)生生活費(fèi)處于剛好夠用的狀態(tài)，有28%的學(xué)生生活費(fèi)超支，僅有13%的學(xué)生生活費(fèi)有盈余。有62%的受調(diào)查學(xué)生表示在月末偶爾出現(xiàn)過(guò)沒(méi)錢花的情況，26%的學(xué)生表示從未有過(guò)這種現(xiàn)象，10%的學(xué)生表示經(jīng)常出現(xiàn)月光，更有4%的學(xué)生表示他們幾乎每月都是月光族。

四、大學(xué)生投資理財(cái)方式

大學(xué)生投資理財(cái)方式因其收入來(lái)源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見(jiàn)的投資理財(cái)?shù)姆绞接校河涃~、銀行儲(chǔ)蓄、自主創(chuàng)業(yè)、購(gòu)買股票、基金和保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。

（一）記賬

要想樹(shù)立良好的理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，大學(xué)生就應(yīng)該從最簡(jiǎn)單的記賬做起。通過(guò)記賬能夠清楚地了解每個(gè)月的消費(fèi)狀況，清晰的看到不必要的和過(guò)度的開(kāi)支，從而進(jìn)行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。在本次調(diào)查中，有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學(xué)生沒(méi)有記賬習(xí)慣但清楚錢的去向；剩下36%的學(xué)生既沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣也不清楚錢的去向。

（二）銀行儲(chǔ)蓄

銀行儲(chǔ)蓄可以說(shuō)是在我國(guó)一個(gè)最深入人心的投資理財(cái)方式，它既安全又有穩(wěn)定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調(diào)查的大學(xué)生中，有83%的受調(diào)查學(xué)生選擇將每月盈余的生活費(fèi)存入銀行賺取利息；12%的學(xué)生表示每月基本沒(méi)有生活費(fèi)結(jié)余；剩下5%的學(xué)生選擇對(duì)結(jié)余下來(lái)的錢不做任何處理。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

在大學(xué)校園里少數(shù)學(xué)生會(huì)通過(guò)擺地?cái)偦蛘吆匣飫?chuàng)辦小型工作室的方式進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生處在由學(xué)生向社會(huì)轉(zhuǎn)型的過(guò)渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢可以說(shuō)是很多大學(xué)生都在思考的一個(gè)問(wèn)題。在大學(xué)校園里經(jīng)常可以看到擺地?cái)偟膶W(xué)生，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)進(jìn)行投資理財(cái)早已不是什么新鮮事了。在大學(xué)期間進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的學(xué)生人數(shù)畢竟非常有限，調(diào)查中僅有10%的大學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，大部分人的收入來(lái)源還是依靠父母。

（四）購(gòu)買股票、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品

近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，炒股、購(gòu)買基金等熱門(mén)投資理財(cái)項(xiàng)目不再局限于社會(huì)人士，個(gè)人投資理財(cái)熱潮早已涌入校園，如今的大學(xué)校園里有這樣一群人：他們既是學(xué)生，又是炒股能手，這些人利用課余時(shí)間投資炒股，購(gòu)買基金賺取額外收入供自己學(xué)習(xí)、生活、交友之用。在此次調(diào)查中，有8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

四、大學(xué)生投資理財(cái)存在問(wèn)題

（一）消費(fèi)理念和結(jié)構(gòu)不合理

在接受調(diào)查的大學(xué)生中，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)消費(fèi)支出擬定了計(jì)劃，但仍有高達(dá)44%的大學(xué)生每月都在進(jìn)行無(wú)計(jì)劃的消費(fèi)，很多學(xué)生并沒(méi)有形成正確的消費(fèi)理念。大學(xué)生消費(fèi)支出呈現(xiàn)隨意化的特點(diǎn)，普遍持隨便花的消費(fèi)觀，只有當(dāng)資金短缺時(shí)候才會(huì)想到節(jié)約用錢。在消費(fèi)支出方面，大部分學(xué)生將生活費(fèi)用于購(gòu)買基本生活用品、個(gè)人飲食、學(xué)習(xí)、網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)等方面。把生活費(fèi)用于學(xué)習(xí)的比重只占33%，而用于網(wǎng)購(gòu)和交友聚會(huì)的占了66%，可見(jiàn)在學(xué)習(xí)方面的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于網(wǎng)購(gòu)、交友等娛樂(lè)性支出。

（二）理財(cái)意愿強(qiáng)烈但參與度較低

調(diào)查顯示有63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，有85%的學(xué)生表示愿意參與投資理財(cái)。但從實(shí)際參與程度來(lái)看，僅有10%的受調(diào)查學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。實(shí)際參與到投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生寥寥無(wú)幾，一方面由于學(xué)生缺乏足夠的錢進(jìn)行投資，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)不了解。

（三）投資理財(cái)方式單一

大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，大部分學(xué)生將錢存入銀行，只有少部分學(xué)生會(huì)選擇炒股、購(gòu)買基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。長(zhǎng)期以來(lái)，大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，主要因?yàn)榇髮W(xué)生投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，很多大學(xué)生投資理財(cái)很大程度受到父母的影響；另外高校對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)不夠重視，銀行也沒(méi)有積極推出一些適合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品等。

五、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）大學(xué)生應(yīng)做好理財(cái)規(guī)劃，完善消費(fèi)觀念

大學(xué)生應(yīng)利用課余時(shí)間多閱讀有關(guān)投資理財(cái)方面的書(shū)籍，多了解投資理財(cái)?shù)某晒Π咐闹袑W(xué)到投資技巧，在資金條件允許的情況下進(jìn)行實(shí)際操作。我們作為新時(shí)代的大學(xué)生，不浪費(fèi)、不攀比，從自身實(shí)際出發(fā)制定適合自己的科學(xué)理財(cái)規(guī)劃。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的群體，大學(xué)生需要加強(qiáng)自我約束能力，樹(shù)立良好的消費(fèi)觀念，明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢，減少一些不必要的浪費(fèi)。

（二）敢于嘗試多種形式的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生收入來(lái)源有限，但資金穩(wěn)定，因此大部分學(xué)生喜好收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品，這可以避免承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)。早些年市場(chǎng)上就已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了針對(duì)大學(xué)生模擬炒股的軟件，并且還開(kāi)設(shè)了針對(duì)大學(xué)生的模擬炒股大賽，對(duì)于不敢一次性就踏入股市的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，先利用軟件進(jìn)行模擬炒股是個(gè)不錯(cuò)的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學(xué)到很多炒股技巧，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便可踏入股市體驗(yàn)真正的炒股。另外，購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種很好的理財(cái)方式，既能給未來(lái)一份保障，也能夠有意識(shí)地培養(yǎng)自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）學(xué)校應(yīng)該重視對(duì)學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)

學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)大學(xué)生投資理財(cái)類課程，讓學(xué)生在學(xué)校就能學(xué)到有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。云南省大部分高校并不重視對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)，甚至過(guò)半數(shù)高校沒(méi)有進(jìn)行過(guò)任何有關(guān)投資理財(cái)方面的教育，這是一個(gè)被教育機(jī)構(gòu)嚴(yán)重忽視的環(huán)節(jié)。因此，學(xué)校亟待增設(shè)有關(guān)大學(xué)生投資理財(cái)課程，并將投資理財(cái)作為一套系統(tǒng)的知識(shí)傳授給學(xué)生，豐富教學(xué)形式，增加實(shí)踐教學(xué)比重，讓學(xué)生在有實(shí)戰(zhàn)氛圍的課堂上學(xué)習(xí)，讓學(xué)生學(xué)有所獲，從中受益。

投資理財(cái)理念范文第5篇

關(guān)鍵詞：京郊農(nóng)民 消費(fèi)剩余 投資渠道

近年來(lái)，隨著北京市不斷加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策支持力度，都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出了多年來(lái)未有的好形勢(shì)。京郊農(nóng)民手中的財(cái)富在增加，渴望財(cái)富增值的愿望也日益強(qiáng)烈，但適合他們的投資理財(cái)產(chǎn)品及渠道卻比較匱乏。因此，拓寬農(nóng)民投資渠道、改善農(nóng)村理財(cái)環(huán)境、加大宣傳力度和知識(shí)宣講、提高農(nóng)民的投資理財(cái)意識(shí)及素質(zhì)、進(jìn)一步改善京郊農(nóng)村的金融環(huán)境就顯得格外必要且緊迫。

一、京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余情況分析

（一）“消費(fèi)剩余”概念的提出

一直以來(lái)，習(xí)慣于用人均純收入來(lái)衡量農(nóng)民的收入水平，而這一概念并未區(qū)分開(kāi)其中的儲(chǔ)蓄部分和現(xiàn)金部分，考慮到大多數(shù)農(nóng)民目前的理財(cái)意識(shí)較為薄弱，投資心理偏于保守等特點(diǎn)，在研究農(nóng)民投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注他們手中可用于進(jìn)行投資的現(xiàn)金部分，因此“消費(fèi)剩余”這一概念更符合農(nóng)民可用于投資的實(shí)際資金情況。

消費(fèi)剩余，是指農(nóng)民的人均現(xiàn)金收入減去用于生活消費(fèi)的人均現(xiàn)金支出后手中剩余的現(xiàn)金部分。這一概念中的人均現(xiàn)金收入是指農(nóng)村住戶和常住人口在調(diào)查期內(nèi)得到以現(xiàn)金形態(tài)表現(xiàn)的收入；人均生活消費(fèi)現(xiàn)金支出是指農(nóng)村住戶用于物質(zhì)生活和精神生活方面的消費(fèi)支出。按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算出來(lái)的消費(fèi)剩余，是農(nóng)民在保障一定生活水平的基礎(chǔ)上，不必動(dòng)用個(gè)人或家庭儲(chǔ)蓄部分便可以進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y金，因而也是最有可能用于投資理財(cái)?shù)馁Y金。

（二）京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余穩(wěn)步增長(zhǎng)

按照上述分析，對(duì)京郊農(nóng)民的消費(fèi)剩余狀況進(jìn)行調(diào)查了解，可以得到如下結(jié)論：

1.京郊農(nóng)民收入和支出均呈現(xiàn)持續(xù)增加態(tài)勢(shì)

近年來(lái)，農(nóng)民增收呈現(xiàn)出兩個(gè)新特點(diǎn)：一是農(nóng)民增收渠道更加穩(wěn)定，工資性收入和轉(zhuǎn)移性收入成為農(nóng)民收入增長(zhǎng)的主要拉動(dòng)因素；二是高低農(nóng)民收入差距進(jìn)一步縮小，低收入農(nóng)戶收入快速增長(zhǎng)，高低收入戶收入差距比例持續(xù)走低。在農(nóng)民增收、社會(huì)保障制度和公共服務(wù)不斷完善，各項(xiàng)補(bǔ)貼和鼓勵(lì)消費(fèi)的擴(kuò)內(nèi)需政策的共同作用下，京郊農(nóng)民生活消費(fèi)支出保持旺盛且全面增長(zhǎng)。

2.京郊農(nóng)民消費(fèi)剩余保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

按照前文提出的消費(fèi)剩余計(jì)算方法，根據(jù)近三年來(lái)京郊農(nóng)民人均現(xiàn)金收入和支出的相關(guān)數(shù)據(jù)，可以得到京郊農(nóng)民人均消費(fèi)剩余的基本情況：

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理。

注：各年份數(shù)據(jù)均為當(dāng)年前11個(gè)月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

可以看出，自2011年以來(lái)，京郊農(nóng)民的人均消費(fèi)剩余逐年提高，也就是說(shuō)農(nóng)民手中可用于進(jìn)行投資理財(cái)?shù)馁Y金保持在一個(gè)穩(wěn)定的金額之上。

二、京郊農(nóng)民投資理財(cái)渠道中存在的問(wèn)題及原因

（一）投資渠道匱乏、理財(cái)方式單一

農(nóng)民手中的消費(fèi)剩余即“閑錢”，最多的還是用于多年不變的幾項(xiàng)：一是儲(chǔ)蓄。因?yàn)檗r(nóng)民整體收入還不是很高，儲(chǔ)蓄被認(rèn)為是安全穩(wěn)定，最有保障的理財(cái)工具；二是民間借貸。民間借貸是農(nóng)民理財(cái)有的理財(cái)方式，利率比銀行利率高出幾倍，但在賺取高額利息的同時(shí)也蘊(yùn)含著很大的信用風(fēng)險(xiǎn)；第三是蓋房買房。不少富裕農(nóng)戶將積蓄用在新蓋、翻修房屋上，有的還貸款在縣城或市區(qū)買房，一方面為了方便孩子將來(lái)上學(xué)，另一方面為了資金的保值增值。也有些農(nóng)民購(gòu)買了基金股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具，還有些為了將來(lái)不增添兒女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)，但更具專業(yè)性的投資工具比如期貨、外匯等，就很少有人問(wèn)津了。

（二）投資意識(shí)保守、理財(cái)知識(shí)欠缺

在大多數(shù)京郊農(nóng)民的眼中，投資理財(cái)是有錢人干的事情，普通老百姓存錢儲(chǔ)蓄、收取利息就滿足了，甚至有些農(nóng)民，認(rèn)為買基金、買股票和儲(chǔ)蓄一樣，到期就會(huì)連本帶利地收回來(lái)。這些保守或者錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，和農(nóng)村居民文化素質(zhì)普遍不高、接受的教育有限、相關(guān)知識(shí)很欠缺有關(guān)。此外，投資理財(cái)還有一點(diǎn)尤為重要，就是能夠有效防控風(fēng)險(xiǎn)。2006年到2007年，我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)歷了一場(chǎng)大牛市，大量個(gè)人投資者包括一部分農(nóng)村居民踴躍入市，然而隨后的暴跌使他們中的大多數(shù)投資者并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)盈利反而承受了不小的損失。在這樣的影響下，保守一些的農(nóng)民就更對(duì)投資理財(cái)失去了興趣。

（三）金融市場(chǎng)滯后、服務(wù)不到位

京郊地區(qū)尤其是偏遠(yuǎn)農(nóng)村，農(nóng)民面臨的金融市場(chǎng)環(huán)境有很多缺陷：銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少；多數(shù)遠(yuǎn)郊區(qū)縣及縣級(jí)以下地區(qū)沒(méi)有證券交易網(wǎng)點(diǎn)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特別是人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不健全，已經(jīng)開(kāi)展起來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不太規(guī)范；信托公司、租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)相當(dāng)有限，非銀行金融機(jī)構(gòu)缺位。在金融服務(wù)方面，金融創(chuàng)新和金融電子化產(chǎn)品匱乏，而且沒(méi)有適合農(nóng)民資金情況和風(fēng)險(xiǎn)特性的金融投資理財(cái)產(chǎn)品。再加上農(nóng)村信息化水平依然較低，信息渠道不暢，客觀條件的制約使農(nóng)民對(duì)于投資理財(cái)服務(wù)的需求難以得到滿足。

三、拓展京郊農(nóng)民投資理財(cái)渠道的建議

（一）結(jié)合京郊農(nóng)民需求拓展投資渠道

雖然大多數(shù)京郊農(nóng)民投資理財(cái)意識(shí)比較薄弱，但他們渴望財(cái)富保值增值的愿望不比城里人低，應(yīng)該順應(yīng)京郊農(nóng)民的理財(cái)需求，廣開(kāi)投資渠道，讓更多的老百姓有機(jī)會(huì)和渠道去合法地追求財(cái)富的保值增值。除了儲(chǔ)蓄，還應(yīng)該積極引導(dǎo)京郊農(nóng)民了解各種投資工具，進(jìn)而結(jié)合自身需求和特定資金情況拓寬投資渠道。例如手中有季節(jié)性的閑置資金，可以投資于銀行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如7天、半個(gè)月、1個(gè)月等不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)性不高，收益又高于銀行存款，可以實(shí)現(xiàn)收入增加的目的。又如許多銀行在保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果農(nóng)民有保險(xiǎn)意識(shí)，則可以購(gòu)買一些分紅型或收益型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以提高對(duì)未來(lái)的保障，又可以獲得收益，對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、不確定因素的防御等都有好處。

（二）加大宣傳力度，普及投資理財(cái)知識(shí)

對(duì)于普通京郊農(nóng)民來(lái)說(shuō)，很難具備投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)，因此就需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)和人員提供咨詢和管理服務(wù)。首先，利用報(bào)刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財(cái)服務(wù)專欄，傳遞投資理財(cái)理念，普及投資理財(cái)知識(shí)。其次，政府應(yīng)像送科技下鄉(xiāng)一樣，送金融理念、投資知識(shí)下鄉(xiāng)，組織投資理財(cái)專家如高校教師或技術(shù)人員到農(nóng)村居民中去培訓(xùn)投資理財(cái)?shù)膶?shí)用技能。第三，銀行、證券公司也應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)，安排專業(yè)技術(shù)人員到農(nóng)村中去開(kāi)展投資理財(cái)講座，培訓(xùn)有意投資的農(nóng)民。通過(guò)在京郊農(nóng)村居民中普及投資理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民從單純的存款轉(zhuǎn)向多項(xiàng)投資，同時(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（三）培育京郊金融環(huán)境、創(chuàng)新服務(wù)理念

京郊農(nóng)村地區(qū)的投資理財(cái)市場(chǎng)潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，農(nóng)村市場(chǎng)上的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄為主。這樣的金融環(huán)境，不僅給農(nóng)民了解和購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很大的不便，也限制了投資理財(cái)服務(wù)的推廣。因此，從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，要帶著一份社會(huì)責(zé)任感，著力于農(nóng)村金融體系的完善，為農(nóng)民提供便利的金融服務(wù)，可以設(shè)計(jì)一些差別化的服務(wù)，如設(shè)立汽車流動(dòng)服務(wù)站、便民服務(wù)點(diǎn)等。此外，金融機(jī)構(gòu)還要做好售后服務(wù)，幫助農(nóng)民消除對(duì)理財(cái)產(chǎn)品模糊的認(rèn)識(shí)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，能放心購(gòu)買銀行的各項(xiàng)投資理財(cái)產(chǎn)品。除了充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社支農(nóng)潛力的情況下，政府應(yīng)大力推動(dòng)發(fā)展其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)北京農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣化。

（四）開(kāi)發(fā)適合京郊農(nóng)民的金融產(chǎn)品

農(nóng)村居民作為參與市場(chǎng)的一個(gè)特殊群體，既缺知識(shí)又缺能力，可以說(shuō)是市場(chǎng)中的弱勢(shì)群體，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將其在農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的注意力轉(zhuǎn)移到關(guān)注農(nóng)民的具體需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)民投資心理、操作簡(jiǎn)單方便、且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。例如，即使是對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)最簡(jiǎn)單易行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也可以針對(duì)農(nóng)民的需求和特點(diǎn)開(kāi)發(fā)諸如滾動(dòng)存單等業(yè)務(wù)類型；又如基金理財(cái)對(duì)城市居民來(lái)說(shuō)歷史悠久，但對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)卻依然陌生，因此基金業(yè)應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新獲得農(nóng)民的認(rèn)可，不僅可以為農(nóng)民進(jìn)入證券市場(chǎng)提供工具，還成為分流儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)化為投資基金的金融工具及載體；還有將憑證式國(guó)債這一適合農(nóng)村農(nóng)民、收益穩(wěn)定的成熟金融產(chǎn)品引入農(nóng)村，逐步培育京郊農(nóng)村的應(yīng)債主體，在城鄉(xiāng)之間合理分配金融產(chǎn)品，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果合理分配到農(nóng)民手中，促進(jìn)社會(huì)和諧，支持北京新農(nóng)村建設(shè)。

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