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金融理財的基本知識范文第1篇

有人說：“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”。錢，在高中思想政治課必修一《經濟生活》里面就是指貨幣。《經濟生活》里講“從起源看，貨幣是商品交換長期發展的產物；從本質看，它是固定充當一般等價物的商品；從職能上看，它具有價值尺度，流通手段兩個基本職能。在一定意義上，貨幣是財富的象征。”“對于金錢，要取之有道，用之有益，用之有度。”教育高中的學生正確對待金錢。雖然作為學生現在基本沒有什么收入，但仍需要有正確的理財觀念。人們普遍存在這樣一種觀念：理財是成年人的事，或者說理財是有錢人的事情，學生的任務是學習科學文化知識。人們之所以會這樣想，是因為不少人把理財等同于炒股票和炒樓等。理財其實是一種觀念，也是一種能力，是一生一世的事，從三歲頑童到耄耋老人，不同的年齡階段有不同的能力要求。根據當代中小學生的年齡特征，國內外學者研究并提出中國青少年理財活動應該包括如下三個方面：第一、要具備正確的理財價值觀，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；第二、掌握一些理財的基本知識，包括基本的經濟金融常識；第三、具備基本的理財技能，包括存錢的習慣，饋贈的習慣，合理消費的習慣。教材第六課“投資理財的選擇”涉及理財，但講的過于簡單。為了適應社會發展到對于學生的要求，教師可以做適當的補充，特別是從理財的思想理念上給予引導。

第一，要理財先學習。學習理財的簡單理論知識，不能人云亦云，隨波逐流。每個人的性情、生活觀念、價值觀等等都有所不同，理財的方向、選擇也當然有所不同，要采眾家之長，客觀評價。高中生沒有時間也欠缺一定看專業理財書的能力，教師可以給學生介紹一些投資理財導讀類的書。這類書都簡明扼要的介紹了一些國際上知名投資人的理財觀點和理財哲學。羅伯特?C?莫頓在他的《金融學》里面說：“你可以在對Finance（理財金融）缺乏了解的情況下有成就嗎？也許可以，但如果你徹頭徹尾地一無所知，那你也許會同金錢迅速分道揚鑣。”2006年至2007年10月，中國股市一路高歌猛進，伴隨著的基金也成為老百姓發財致富的途徑，各家銀行門口聚集了太多連基金是什么都不知道的老年人，拿著自己的養老金去買基金，結果到現在那些老人也沒有拿回自己的養命錢。這樣的報道在電視里看過好多。只想發財而不去學習相關知識，最后只能是竹籃打水一場空。

第二，理財不是有錢人的事。理財知識人人都該學，沒有錢就更需要學習，高中生應該先做好理財基本知識的儲備，在條件允許的時候，可以小試牛刀，把理論用于實踐。馬丁?舒華茲在他的《交易冠軍》里說“敢于做夢。真正重要的不是你現在在哪里，而是你要往哪里去。或者就像我祖父說的：‘如果你連夢都沒有，哪兒來的美夢讓你成真？’”。高中生是最應該有夢想的人。有了夢，才會有方向，才會有前進的動力。理財的夢想也一樣。

第三，明確理財包括的內容。不要認為理財就是炒股、買基金，炒房地產等。常見的理財方式里面包括：有計劃的消費、儲蓄存款（活期儲蓄、定期儲蓄、通知存款、教育儲蓄）、銀行理財產品（保本型的和非保本型的銀行理財產品）、股票、基金（貨幣市場基金、債券基金、股票基金）、債券（國債、金融債券、企業債券等）、黃金、商業保險（保障型保險、儲蓄型保險，投資型保險）、房地產、收藏品等等。高中生可以從有計劃的消費和儲蓄存款開始。如果消費沒有計劃，花錢無序無度，那樣就會無財可理。有計劃的消費可以通過消費記賬的方式不斷改進和實現。儲蓄存款的種類現在也有好幾種，學生可以根據具體情況進行搭配使用，最終要使利益最大化。說到儲蓄存款，就要提到貨幣市場基金，它的功能和活期儲蓄的差不多，但收益要高很多，甚至超過一年或兩年定期儲蓄利息，所欠缺的就是貨幣市場基金不能隨時到賬。

第四，要有風險意識。風險與收益同在，高收益意味高風險，但高風險未必有高收益，不要只看收益無視風險。為了控制風險，“不要把雞蛋都放在一個籃子里”，當然也不能“把雞蛋放在過多的籃子里”，那樣照顧不過來。不能貪戀不切合實際的收益。就是被奉為股神的巴菲特，他所管理的資產在幾十年里平均收益也就是百分之二十幾。這個世界有太多的人試圖超越他，甚至在股市大好的時候還嘲笑他管理的基金收益差，不配稱為股神。可是正應驗了巴菲特的一句話：“只有當潮水退去的時候，才知道誰在裸泳。”這就是強調理財中的風險。

第五，正確認識保險。現在有許多人認為保險公司是騙子，直接影響到學生的判斷。保險業固然有很多待改進的地方，然而不能因此而否定它。沒有保險，保障從何而來？“天有不測風云，人有旦夕禍福。”保險是針對風險的投資，保的是“萬一”而不是“一萬”。作為消費者，在與保險公司簽訂合同以前，自己要搞清楚權利和義務，搞清楚自己需要的是什么，不能只聽業務員說。保險相當于給我們的財富圍了一個保護的屏障。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你渡過財務危機。保險分為好多類型，要先選擇基本的保障。國內著名理財專家劉彥斌說過：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱之為財務。”

最后，要讓學生明白：作為一個家庭，最大的投資理財就是不斷的學習，儲備越來越多的知識，豐富自己的內在，特別是孩子的學習。給孩子的教育投資也是投資理財的一部分，而且這一部分投資是最應該，最有前途和希望的。高中生現在的努力學習就和積攢零錢一樣，不斷的積累，等著有一天的飛躍。 （上接第287頁） 但實際的消費現狀卻不盡人意，存在“高知低行”現象。

3結論

曲靖市城區教師人群體育人口的體育消費意識很強，但實際的消費現狀卻不盡人意，存在“高知低行”現象。影響曲靖市城區教師人群體育人口體育消費的原因為：余暇時間、經濟收入、體育消費意識、體育消費價格。曲靖市城區教師人群體育人口的體育消費支出較少，在總消費中的比例總體呈較低水平，并具有普遍性特征。消費形式以個人消費、實物型消費中的運動服裝、鞋帽等生活必需品為主，總體消費理念比較傳統，首先考慮的還是對生活的改變。

參考文獻

[1]王雛琦對焦作市不同年齡人群體育消費水平的調查與分析[J].焦作大學學報.2009.3

[2]熊勃.甘肅省城市居民體育消費現狀的調查與研究[D].西北師范大學2007

金融理財的基本知識范文第2篇

 

隨著我國經濟社會的不斷發展，居民財富、企業財富呈幾何級迅猛增加。企業、個人為實現自己的財務理想與各類金融中介機構的各種投、融資活動結合起來已成燎原之勢，使得公司理財同以往任何時代相比，成為各類投資大眾的客觀需要。面對金融理財行業對理財專業知識和理財人才的需求，國內各大高校相互效仿，競開理財專業或與此相關的理財學課程。但是事實上，因為各個學校在教育教學計劃的制訂、師資隊伍建設、課程內容及載體、教學條件、學生和課程管理等方面不具備相應的條件，公司理財課程的開設大多名不副實。

 

一、目前我國公司理財課程存在的問題

 

(一)人才培養理念存在著偏差

 

1.專業設置比較模糊。縱觀我國地方高校的公司理財專業設置，大多是在原有的會計學、財務管理學、金融學、投資學等專業基礎上發展而來的，許多高校只是在原有的專業課程當中嵌入幾門與金融、會計、財務管理有關的課程就算已經有了公司理財專業，模糊其實質內涵，造成人才培養的趨同。導致公司理財專業的人才培養受到會計學專業基礎的影響，弱化其專業地位。

 

2.人才培養目標定位不準確。目前我國地方性高校人才培養計劃的一大通病是人才培養目的“高大上”，課程設置“高大上”，很少考慮高校人才供給和社會需求的現實情況。從學校供給方面看，許多學校為了吸引學生報考本校，在人才培養目標中突出該專業的科研地位而根本不考慮該專業的師資狀況、教學設備、實習基地。從學生供給方面看，隨著高校擴招，一個不容回避的事實是學生質量的普遍下降。整個社會對該專業的需求是面向基層金融機構、各類投資公司等一線客戶服務崗位，熟悉各崗位業務的基本操作流程，熟知各金融理財產品和投資產品的基本特征，能針對客戶熟練地進行理財規劃，并具有一定的宏觀經濟分析能力和敏感性，具有較強的理財產品營銷能力的專業人才。

 

(二)課程設置問題

 

1.課程設置“高、大、上”。各個高校在課程設置上普遍存在著貪大圖洋、不切實際的情況，而培養學生分析問題、解決問題的財務案例分析、跨國公司并購案例分析、合理避稅案例等內容則比較少，而培養學生動手能力的綜合實訓等課程基本不具備實習條件而在課程設置中少之又少;同時，各門課程的內容界定并不清晰，特別是企業財務管理與公司理財課程，內容上的簡單重復問題尤為嚴重。

 

2.任課教師“深、專、洋”。毋庸諱言，目前我國高校的教師來源比較單一。博士化、具有海外學習背景是入校的基本要求，有一部分博士確實具有比較開闊的視野、了解國際上比較前沿的學術動態，具有一定的科研能力，但很少有教師具有企業工作背景，對企業之間的資金運作以及企業和社會其他部門的工作流程不甚了解，導致其講授內容過于重視理論、學科體系、過于重視講授內容的系統性、完整性;再加上各個高校對教師的考核評價體系日益重視科研而忽視或者說怠于考核其教學水平、教學效果，從而抑制了教師花費時間和精力改進教學內容和教學方法。

 

(三)教學過程中存在的問題

 

1.滿足不同層面學生需求的理財教材比較少。目前出版的理財類教材，大多是按理財類專業的學生需求進行課程設計。事實上，不同專業、不同層次的學生對公司理財課程有著不同的需求。因此，教材內容設置的不合理，影響了教學質量的提高和學生理財能力的實際提升。

 

2.課程安排錯位。公司理財課程是一門綜合性比較強的課程，要求學生掌握與經濟學、管理學相關的基本知識，專業廣度和深度要求都比較高。但是目前許多高校的公司理財課程一般是專業任選課。結果一方面是因為學生沒有相關專業課的知識鋪墊而出現學習困難，另一方面任選課會造成學生對該課程的重視程度下降。另外，課時不夠導致教師很難對學生進行實務方面的訓練，學生的動手能力不能得到有效的提高。

 

3.對實踐教學重視不夠。目前我國高校普遍推崇寬口徑、多門類、少課時的課程安排和教學理念，造成的結果除了前文述及的課時不夠以外，使得教師對該課程的教學存在畏難情緒。只能將該課程安排給年輕教師講授。年輕教師理論知識全面，但教學經驗不足，缺乏對各種專業知識的整合能力，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。通過我們對學生關于課堂教學方法和考核方式的調查統計，學生普遍對傳統的灌輸式理論教學方式表示不滿，對案例教學產生濃厚興趣;對于更喜歡用哪種方式考核學生的能力，選擇傳統的閉卷考試的同學較少，而愿意接受實踐操作考核方式的同學則達到了68.28%，反映出學生對實踐教學的期盼。

 

4.教學案例東拼西湊，代表性不強。縱觀國內教材的案例教學，案例選擇往往只為某一授課內容作注腳，情景設置單一，案例本身的代表性不強，碎片化的知識很難喚起讀者的共鳴和認可，更遑論通過設置統攬全書、綜合性很強的案例以引起學生的長久思考。

 

二、公司理財課程創新的主要思路

 

(一)課程建設方面的創新

 

公司理財的課程建設目標應該是通過對學生傳授理財學知識和專業技能，幫助學生樹立正確的人生觀、價值觀、理財觀為第一要務，凈化學習目的，提升個人操守，摒棄為了能夠迅速發財致富而進行學習的狹隘學習觀念;同時，在公司理財的課程設置上要積極探索、兼收并蓄，吸取現代行為金融學、法律經濟學、金融工程學等相關學科的綜合知識，使公司理財課程的教學活動與現代經濟社會發展的經濟金融環境相互融合，構成適合現代人理財理念的創新學科;授課內容要根據學生不同的需求，從理財實際出發，兼顧學生就業，為今后學生的發展提供契機。

 

(二)創新和完善教學模式

 

從培養學生公司理財的實際操作能力出發，以任務為驅動，以學生為主體，教師為主導，突出企業理財實務，強化技能訓練，拓寬學生的知識面，注意激發學生對公司理財課程及教學內容的學習興趣，引導他們主動與教師互動。從而構建以學生自主學習和師生互動為主要特征的教學模式。在教學組織形式上，突出“學生主體”地位，實施“組織教學，服務學習”的師生互動教學模式，并同步構建實施包括自學討論、能力訓練及實踐實訓在內的學生自主學習體系。

 

1.教師配置創新。創新性課程能否成功的關鍵在教師，教師的配置關鍵是把不同專業背景、不同知識結構、不同專業崗位的專家學者整合在一起，形成一個既有創新意識，又有創新能力;既有課堂學習，又有實習條件的校內校外專家學者共同組成的教學團隊。同時，具有豐富經驗的理財專家定期到學校對學生進行指導，進一步激發了學生的學習積極性。

 

2.創新性教材教學內容的建設。按照先進、有用和有效的原則，我們至少對五本教材(教參)內容進行消化吸收，補充課程相關內容的前沿性知識、國際國內最新研究成果及教師個人研究成果，通過“減”、“刪”、“并”、“借”、“增”等手段凝練教學內容。課程內容主要依據職業能力需求，圍繞崗位業務流程、按照實際工作任務、工作過程和工作情景組織課程，以形成圍繞工作需求的訓練項目，滿足培養具有公司理財專業技術技能的應用型人才需要。

 

3.教學模式創新。在教學組織形式上，突出“學生主體”地位，實施“組織教學、服務學習”的師生互動教學模式，并同步構建實施包括自學討論、能力訓練及實踐實訓在內的學生自主學習體系。采取案例引導、理論介紹、案例分析、技能訓練等形式，安排相應的教、學、做一體化訓練，突出了仿真性和互動性，實現工學結合;列示參考書單，鼓勵學生課外多讀優秀的前人作品，多加思考，并形成讀書筆記。

 

4.教學方法創新。在教學方法方面，本課程要突出培養學生實際操作能力的特點，按照公司理財工作過程選取、運用實例，各項目、任務均以案例引入，并配以案例分析;課堂講授，力求精練重點、難點、新知識點，采用多種形式，如討論式、情景式的案例精講，上機實習等，強化教、學、做一體化訓練;作業多以開放式問答及具有較強的實踐性的論文作業報告、計算機文檔等形式為主以期充分調動學生學習的自主性與積極性;課程擬采用課堂講授、多媒體教學、上機操作等方式，突出仿真性和互動性，并通過自制的具有聲光效果的多媒體課件和上機實習任務，有效地激發學生的學習興趣，提高教學效果。

 

(三)創新考核評價模式

 

1.考核形式多樣化。對于日常考核，按照教學大綱的要求，課程組制定出多種考核形式相結合的方法，例如作業練習、課堂提問、討論發言等，并規定出每種考核形式所占分值的比例，正是因為考核形式相對靈活，考核內容注重了學生參與的考核和學生思考與操作能力的考核，提高了學生的參與度;考試的重心從記憶的考察轉向對學生各方面能力的考察;日常考核與期末考核的結合使學生高度重視每次的案例分析、課堂發言、課堂討論，提升了學習過程的重要性。

 

2.題庫建設。課程組陸續建立了20套試題，每套題都是標準化試卷，并不斷地補充試題，目的是實行教考分離，主要用于期末考試。題庫建設的原則是本著既要考核學生掌握基本理論、基本知識和基本技能的程度，又要考核學生運用理論知識的能力和聯系實際的技能水平。最終以統一的教學大綱為依據，考試采用抽題庫的方式，統一要求。

金融理財的基本知識范文第3篇

論文摘要：目前農村理財技能人才的缺乏制約了農村理財市場的發展。如何培養大量的農村理財技能人才，使農民能夠得到更多更好的理財服務和理財收益，需要清楚地了解農村理財技能人才的社會需求、培養途徑，以推進我國農村理財技能人才的開發。

隨著社會主義新農村建設的深入，農民收入和生活水平不斷提高，農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才，幫助農民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題，并提出相關建議。

一、農村理財技能人才的社會需求

1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展，農村居民收入在持續增長，農民的理財觀念正在轉變，投資理財的需求不斷增加，但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素，農村理財市場發展緩慢，農民個人資產的保值增值能力不強，如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示，當年前三季度，農村居民人均財產性收入僅為84元。

2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺，需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大，收縮農村網點，限制向農村貸款，理財產品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農村，使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任，積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村，搭建農村理財服務平臺，為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。

3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差，這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動，會嚴重影響農民的理財質量，需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委，為了發展本地農業經濟，提高當地農民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設，提高村級理財水平。

二、農村理財技能人才的培養途徑

農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能，須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力，理財服務的營銷能力，財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。

農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:

1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業非常熱門，越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業和居民提供理財服務，這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才，建立農村理財技能人才的培養模式，開設針對農村理財的課程。

例如，浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”，針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況，在高校中率先創設了“農村合作金融專業”，并在現有的專業中，設立農村金融方向，如財會專業設置農村金融柜臺方向，保險專業設置農業保險方向，理財專業設置農民理財方向，營銷專業設置農產品交易方向等;同時，增加與“三農”經濟有關的課，編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材，制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃，讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作，并建立獎學金，對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。 浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才，建立和利用金融服務實驗公司平臺，開設金融服務公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象，由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓，再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段，所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革，使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書，學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。

2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺，積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生，面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展，開發和聘用農村理財技能人才，積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺，聘用農村理財技能人才，積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務，推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”，為農民答疑解惑，在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中，從而大大提高農民的理財意識，最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。

3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能，使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合，組織農村理財技能人員進村入戶，向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體，組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時，還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉村技能培訓學院等，如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”，不僅使當地農民能夠提高素質，學到有用知識，而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯，增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識，從根本上提高了農民自身素質，使農民成為自己的理財專家，充分發揮了農民的主觀能動性，從而也改善了農村的理財環境，繁榮農村理財市場。

三、士音養農村理財技能人才的建議

下各級政府應重視農村理財技能人才的開發，出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村，并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題，為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。

金融理財的基本知識范文第4篇

一、指導思想

深入貫徹落實科學發展觀，不斷強化社會信用環境建設，進一步融洽政銀企關系，增強黨委政府、相關部門和金融機構對金融生態建設和社會征信的重要性認識，營造全社會恪守信用、遠離非法集資、全力維護金融穩定的局面，打造“誠信”，爭創“金融信用區”，保持轄區經濟金融良性互動。

二、宣傳活動的主題和目的

主題為“誠信和諧金融”。通過多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識，讓社會公眾都來了解金融、關注金融事業、支持金融工作，學會運用現代金融知識為自己的工作和生活服務，并為全區經濟金融健康有序發展提供可靠保障。

三、宣傳內容

（一）金融生態建設知識。介紹金融生態的概念、金融生態建設的重要性及主要措施，介紹信用農戶、信用村隊、信用街道等農村信用體系建設內容等。

（二）征信知識。介紹個人征信知識的相關內容，包括征信的概念、個人信用信息基礎數據庫、什么是個人信用報告、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄、個人信用報告如何保護個人隱私等問題。

（三）打擊非法集資知識。介紹非法集資活動的牲征、表現形式及其危害性，介紹非法集資的常見手段，引導公眾拒絕高利誘惑，遠離非法集資。

（四）國債知識。介紹國債發行種類、認購方式、到期實物國庫券的兌付網點、方式、政策等。

（五）人民幣反假知識。介紹假幣識別技術、貨幣真偽鑒別知識，開展反假貨幣法律法規、愛護人民幣宣傳等。

（六）利率知識。介紹利率水平、計息規則，我國利率市場化情況等。

（七）結算工具知識。介紹銀行卡基本知識、安全用卡常識，常用支付結算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點，如何正確使用各類支付結算工具(包括社會公眾跨行匯款可用的途徑、價格及到賬時間)。

（八）人民幣銀行結算賬戶知識。介紹人民幣銀行結算賬戶(單位、個人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結算賬戶，使用銀行結算賬戶應注意的問題等。

（九）民間金融知識。介紹有關民間金融及其風險防范知識，引導合理的民間借貸和投資行為，提高對非法金融活動識別的意識和能力。

（十）外匯管理知識。介紹個人外匯相關知識，包括個人結匯和購匯的管理、個人對外貿易外匯資金管理、個人外匯投資管理、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理等相關規定。

（十一）保險知識。介紹個人保險相關知識，如何讀懂保險合同，個人如何投保與理賠及退保與風險防范等知識。

（十二）證券知識。介紹證券知識，介紹各種證券產品的特點與風險，引導人們正確認識證券產品。

（十三）家庭理財知識。介紹個人理財的基本知識，認識各種理財工具，引導居民樹立正確的投資理念。

（十四）反洗錢知識。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權利與義務方面的內容，提高社會公眾的反洗錢意識。

四、宣傳形式

（一）集中式廣場宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場擺攤設點、懸掛標語開展金融知識普及宣傳周集中活動。要求全區所轄金融機構、人壽保險公司、財產保險公司、金融生態環境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區開展形式多樣的宣傳活動。

（二）陣地式網點宣傳。充分利用金融機構網點開展廣泛宣傳。各金融機構要在其營業網點采取張貼海報、懸掛橫幅、電子滾動屏幕顯示、設置展板和宣傳欄、散發資料等形式進行宣傳。形成金融生態宣傳的常規態勢。

（三）陣地式網站宣傳。在區經濟和信息化局網站，開辟金融生態建設專欄，建設為常年宣傳的窗口。

（四）陣地式電視宣傳。適時在電視臺設置專題活動，加強對金融知識和金融生態建設的宣傳。

（五）流動式基層宣傳。農商行要把宣傳的重點放在農村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點村隊開展巡回宣傳。

五、組織領導

區金融生態建設宣傳活動由區金融辦和人行蔡甸支行組織實施；區金融生態建設工作領導小組各成員單位、各金融機構、各街道要創新方式方法，大造宣傳之勢。

金融理財的基本知識范文第5篇

【關鍵詞】應用型大學 個人理財 項目驅動式

【中圖分類號】G424.1【文獻標識碼】A【文章編號】1006-9682(2009)07-0121-03

【Abstract】The course of personal finance is set in finance major undergraduate course of application oriented university to train students’ occupation adaptive ability. The principle of project oriented teaching pattern based on the construction theory is to raise practical ability, which is agreed with the comprehensive and practical characteristic of personal finance course. This paper approaches the innovation of teaching pattern of the personal finance course based on the teaching principle of the construction theory.

【Key words】Application-oriented university Personal finance Project-oriented

一、問題的提出

隨著中國的個人理財市場的發展,專業理財已成為最具發展潛力的金融業務之一。順應金融行業對專業理財師的強勁需求,以及應用型本科教育的培養目標,各應用型本科院校的金融學專業先后設置了個人理財課程。個人理財師對從業人員的綜合能力要求很高,不僅需要掌握個人理財的基本程序方法,還需要具備扎實的金融、保險、證券投資、外匯投資、稅務規劃等專業知識,更加強調通過實踐操作技能的培訓使從業者具備團隊合作、溝通、自我學習等能力。傳統教學方法是以知識傳授作為教學的重點,而在學生的能力培養方面較為薄弱。而以建構主義教育思想為指導的“項目驅動式”教學模式具有很強的實踐性,將教學內容寓于不同階段的項目任務中,整個教學活動最終被模擬成“在用戶需求中完成特定項目”。“項目驅動式”教學模式這種強調培養實踐能力的理念與金融學專業的《個人理財》課程的特點高度契合,有利于培養學生的金融理財能力。如何將“項目驅動式”教學模式融入《個人理財》課程中,進行課程的創新研究,以培養金融學專業學生的理財職業適應能力是急需解決的教學研究問題。

二、應用型本科教育課程創新的理論基礎

建構主義教學理論與應用型本科教育人才培養目標有著共同契合點,是應用型本科教育人才培養模式改革的重要的理論基礎。從應用型本科教育的內涵上看,提高學生的社會適應能力,尤其是職業適應能力,是應用型本科院校人才培養的關鍵。建構主義教學理論強調學習的情境性,主張通過在真正的現場活動中獲取、發展和使用認知工具,來進行特定領域的學習,把所學的知識與一定的真實任務情境相結合,使學生適應真實的實踐活動。建構主義認為知識的獲得是學習者主動建構的,而不是從外部直接灌輸給學生的。新知識只有通過學習者大腦中認知結構的加工改造后才能被學習者所真正認識和掌握。在建構主義看來,抽象概念、規則的學習往往無法靈活適應具體情境的變化,學習者常常難以用學校獲得的知識解決現實世界中的真實問題。

建構主義教學設計遵守以下原則:以問題為核心驅動學習,問題可以是項目、案例或實際生活中的矛盾;強調以學生為中心,各種教學因素,只是作為一種廣義的學習環境支持自主學習,誘發問題并利用它們刺激學習活動,使學習者迅速地將該問題作為自己的問題而接納;學習問題必須在真實的情境中展開,必須是一項真實的任務;強調協作學習;強調非量化的整體評價;要求設計學習任務展開的學習環境、學習資源、認知工具和幫助等內容;應設計多種自主學習策略等等。就是在真實情境中,通過老師的指導,學生進行自主探究,并與同學廣泛交流,不斷地解決疑難問題,從而完成對知識的意義建構。

建構主義指導下的“項目驅動式”教學模式是指教師在教學過程中,按照課程內容和教學大綱的具體要求,緊跟理論與技術的最新前沿,結合企業與社會實際應用的需求,根據學生自身的個性、知識結構與技術掌握程度將教學班分成若干個項目學習小組,并為各小組“量體”布置一個設計項目,或小組根據自身興趣自我設計項目,在項目的驅動和任課教師的引導下,采取小組討論、協作學習的方式,以項目來驅動學生的學習,讓學生在學習與研究實踐中自主地和主動地完成學習內容與研發任務,運用已有知識和掌握新知識,達到培養解決問題的能力。“項目驅動式”教學過程是以問題引導為教學設計的重心,使學生在有意義的情境中主動去探索與解決問題,建構自我的知識體系。

三、個人理財課程教學創新――“項目驅動式”教學模式的具體運用

1.創新基本思路

(1)在教學內容上,突出應用性和實驗性。

應用型教育應結合企業與社會實際應用的需求。以金融行業對專業理財師職業能力的要求為導向,高校金融學專業開設個人理財課程的主要內容應包括:各種理財基本工具的運用、具體理財案例分析、編制客戶理財報告、理財難題解決。內容上具有很強的操作性、技巧性。它既不是單純教理論,也不是單純傳授專業知識,而是要以實踐訓練為主,讓學生學會用所學的個人理財理論與方法應用于經濟社會的理財實踐。由于《個人理財》課程具有綜合性、實踐性強的特點,一般應安排在金融學專業本科四年級開設。經過三年系統的理論學習,學生已經掌握的基本的金融學理論和相關的理財技能(如財務分析、證券投資、外匯交易、保險)。但是在現實生活中究竟如何操作,如何根據個人和家庭的具體情況進行理財仍然知之甚少。因此,個人理財課不是浮泛在對知識的講解和理解上,而應重在通過模擬仿真實驗對金融知識進行綜合演練,操作培養學生的信息獲取能力和解決實際問題能力。因此在課時安排上,理論教學占課程教學時數的60%,實驗教學占課程教學時數的40%,突出強化實驗教學的作用。應用型本科大學可以結合校內外實訓基地的具體情況,另行開設2～3周的集中綜合實踐環節,讓學生充分的發揮主動性和創造性,模擬理財策劃師從業的全過程,從而達到更加的教學效果。

(2)在教學方式上,以項目驅動為教學設計的重心。

“項目驅動式”教學強調提供真實的項目,以模擬項目開發為教學主線梳理課程教學內容。真實的項目是相對于傳統教學中完全脫離學生現實生活的抽象的教學和作業項目而言的。所謂真實的項目有三層含義:與現實生活密切相關;能真實有效地激發起學生的探究欲望;是從課程和教育目標衍生和出發的項目。真實的項目主要通過創設有意義的項目情景實現。為此個人理財課程可以為學生創設有意義的項目情景,要求學生創辦獨立的理財工作室,分工協作,根據真實的客戶家庭信息、財務信息和現實的金融市場信息為其量身定做理財方案。“項目”設計要有明確的能力目標,要求教師要在設計總體目標的框架上,把總目標細分成一個個的小的能力目標,并把每一個學習模塊的內容細化為一個個容易掌握的“項目”,由簡到繁、由易到難、循序漸進地完成一系列“項目任務”,從而實現總的學習目標。

(3)在教學組織形式上,既有課內主導又有課外引導。

建構主義主張學生在完成項目的主動探索過程中盡心學習。教師在學生的學習中扮演著重要的促進者、信息提供者及教練的角色。教師并不是將提前已準備好的內容教給學生,而是在課堂上展示出與現實中專家解決問題相類似的探索過程,提供解決問題的范式,將學生分成若干學習小組,引導學生開展自主性學習和創造性學習。由于將整個教學活動模擬成給客戶提供專業的理財報告,學生對信息的收集、與客戶的交流、理財產品的選擇等都需要很多課外時間。因此需要成立若干個教師課外輔導組,以專業研究方向相近的2～3名教師組成一個輔導組,引導學生課外學習。

2.教學流程

教學流程如下圖所示。

3.實施方案

(1)制定合理的教學計劃

《個人理財》課程教學實踐首先需要結合學生特點制定合理的教學計劃,包括:理論與實驗課時的安排、模擬項目的設計、學習小組的分組情況、專題教學的設置、教學資源的整合、對教材內容的合理處理等。

(2)提出具體的實施措施

認真分析《個人理財》課程的大綱要求和所選用教材,確定課程的總目標是掌握個人理財的基本理論、基本知識和基本技能,著重于應用。在此基礎上,確定教學內容分為:設計營造理財情景和理財氛圍;對客戶理財需求與能力分析;制定投資策略;設計具體理財方案四大模塊。在此基礎上把每一個學習模塊的內容細化為一個個容易掌握的“項目”,通過這些小的“項目”來體現總的學習目標。如下表所示:

為了使學生能將所學知識融會貫通,并能獨立實踐操作,還有必要在后半學期設計一個綜合項目。如:本校學生個人理財情況調查與在校大學生理財投資規劃或本校青年教師的理財投資規劃。將學生分成若干小組,對于小型習題項目,每個學生必須單獨完成,但項目設計、項目開發則由全組同學共同完成。對于提出的項目先讓學生討論,提出完成具體項目需要做哪些事情,即提出問題(需要掌握的知識點)。提出的問題中,一些是以前已經學習過的知識,這些問題學生自己就會給出解決方案;另一些是沒有學習過的,即隱含在項目中的新知識點,這也正是這個項目所要解決的問題,教師可以給予講解提示。項目提出后,就需要學生自主完成項目。學生可以先采用自助式、程序式、探究式等方式,結合原有的金融學知識圍繞理財策劃的相關主體展開主動學習,查閱信息資料,進行嘗試探索,完成對項目的理解、知識的應用和意義的建構。其次同學之間,將自己對教師所創建和創設的教學資源、教學情境的理解和認識交流于大家,與大家共同研討,通過合作學習和共同討論,相互了解彼此的見解,看到自己的長處與不足,從而形成更加豐富的理解,以促進自己建構能力的發展。學生在合作學習的基礎上,帶著問題與教師進行交流;與此同時,教師也要在認真總結的基礎上,帶著共同的傾向和問題與大家共同討論、形成共識。項目開發過程中要進行中期進度檢查,到學期期末時完成整個項目開發的同時也掌握了課程的學習。

(3)修訂合理的考評方式

情境性教學需要進行與學習過程相一致的情境化評估,或者融合于教學過程之中的融合式測驗,在學習中對具體問題的解決過程本身就反映了學習的效果。根據個人理財的課程特點,應關注學生參與實踐活動的態度,解決問題的能力和創造性的培養,變以“理論評測為主”為“素質培養和能力提升”,將成績評定融合于情景教學中,與項目完成情況密切結合。綜合成績分為平時成績、理財報告、答辯成績和客戶評價四部分,權重分別為40%、30%、10%、20%。具體做法是:平時每組每個學生每完成一個項目,都必須交流展示,大家討論評點及時對學生的學習情況做出反饋并記分;項目完成時以小組為單位呈報理財報告并參加答辯,考評理財報告的完整性、合理性、專業性和創造性;最后由真實的理財客戶對理財過程和結果進行評價。該考評方式改變考核的觀察面,后三部分成績以團體為中心,評價不再是單個人的學習成績,而是一個個團隊對分配項目的完成情況。它將以一個綜合的、立體的形式來評價學生,這就使學生的“素質培養和能力提升”成為可能。

參考文獻

1 劉細發、夏家莉.基于建構主義指導下的“項目牽引式”教學模式初探[J].電化教育研究,2007(8)

2 鮑 潔、梁 燕.應用性本科教育人才培養模式的探索與研究[J].中國高教研究,2008(5)