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投資理財(cái)與規(guī)劃范文第1篇

【關(guān)鍵詞】財(cái)務(wù)管理；企業(yè)投資；納稅籌劃

企業(yè)在投資之前，必須進(jìn)行投資策劃及其項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備工作。投資決策是十分重要的工作，在很大程度上決定著投資活動(dòng)的成敗，決策的本質(zhì)就是一個(gè)比較選擇的過程。因?yàn)榉桨甘嵌喾N多樣的，決策要對各方案進(jìn)行比較、分析，選擇最佳方案。投資是企業(yè)永恒的主題，它既是企業(yè)誕生的唯一方式，也是企業(yè)得以存續(xù)和發(fā)展的最重要手段。

一、納稅籌劃的企業(yè)投資規(guī)模的選擇

根據(jù)相關(guān)的企業(yè)投資理論，項(xiàng)目規(guī)模的大小會(huì)直接影響企業(yè)將來的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模及生產(chǎn)過程中的納稅水平，反過來，企業(yè)的稅賦水平也制約著投資規(guī)模的確定。首先，投資規(guī)模的大小決定納稅人身份的界定。我們知道，增值稅是我國的主體稅種，它具有普遍征收的特點(diǎn)，適用于生產(chǎn)、批發(fā)、零售和進(jìn)出口商品，及加工、修理修配等領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此，大部分企業(yè)都會(huì)遇到繳納增值稅問題。而我國現(xiàn)行的增值稅對一般納稅人和小規(guī)模納稅人實(shí)行差別稅率。小規(guī)模納稅人指從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主，并兼營貨物批發(fā)或零售，年應(yīng)納增值稅銷售額在100萬元以下和從事貨物批發(fā)或零售，年應(yīng)納銷售額在180萬元以下的納稅人。如果投資者在投資決策中確定的投資規(guī)模，使項(xiàng)目建成投產(chǎn)后企業(yè)適合小規(guī)模納稅人標(biāo)準(zhǔn)，則按小規(guī)模納稅人身份納稅，否則以一般納稅人身份納稅。因此，投資者便可以在分析、比較小規(guī)模納稅人和一般納稅人的稅賦水平后，對擬定的投資規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，使其適用低稅賦納稅人身份。其次，投資規(guī)模繼而影響企業(yè)納稅的絕對水平。而企業(yè)應(yīng)納稅額現(xiàn)金支付的剛性約束也反過來制約投資規(guī)模的確定。一般情況下，規(guī)模大，企業(yè)的獲利能力大，納稅的絕對額也大；規(guī)模小，獲利能力小，納稅的絕對額也小。依稅法規(guī)定，企業(yè)應(yīng)納稅額的計(jì)算依托于法定稅率和企業(yè)賬面記載的應(yīng)稅收益額，而不考慮這種賬面意義的收益所實(shí)際取得的現(xiàn)金流入狀況。

但企業(yè)納稅行為規(guī)范卻是，只要體現(xiàn)出賬面或會(huì)計(jì)觀念下的應(yīng)稅收益，企業(yè)就必須依法及時(shí)足額地動(dòng)用現(xiàn)實(shí)的現(xiàn)金予以繳納，否則會(huì)受到稅法的嚴(yán)厲制裁，使企業(yè)利益遭受極大損害。由此可見，在課稅條件下，由于按會(huì)計(jì)收益計(jì)算的應(yīng)交稅額與應(yīng)交稅款按現(xiàn)實(shí)現(xiàn)金支付的剛性約束矛盾的客觀存在，使企業(yè)規(guī)模最大化在納稅目標(biāo)的約束下，并非是最優(yōu)的。因此，投資者在確定投資規(guī)模時(shí)，必須充分考慮納稅現(xiàn)金支付的剛性約束，即合理確定納稅目標(biāo)約束下的投資規(guī)模，避免因規(guī)模最大化導(dǎo)致稅前賬面收益極大化，由此發(fā)生的納稅現(xiàn)金需求超過企業(yè)現(xiàn)金供給，給企業(yè)帶來諸如聲譽(yù)受損等不利影響。

結(jié)合納稅籌劃活動(dòng)對企業(yè)投資規(guī)模進(jìn)行界定，首先要對企業(yè)自身營運(yùn)能力進(jìn)行分析，即通過對存量投資重組、潛能開發(fā)及增量投資優(yōu)化組合的分析，確定投資的既有能力、潛在能力和追增能力；其次要把握企業(yè)外部環(huán)境變動(dòng)情況，利用預(yù)測手段來把握經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展態(tài)勢，決策投資規(guī)模的大小；此外，還需要對稅前收益最大化的投資規(guī)模進(jìn)行實(shí)證分析。投資規(guī)模因該趨近于企業(yè)營運(yùn)負(fù)荷能力的極限，即投資的追加邊際成本等于其邊際收益，此時(shí)投資規(guī)模是適宜而且有效的。需要注意的是，投資規(guī)模的確定依據(jù)是企業(yè)運(yùn)營能力和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，因而必須注意到其動(dòng)態(tài)演進(jìn)的變化特征。

二、企業(yè)投資方式的選擇分析

不同的投資方式，企業(yè)所得稅的政策有所不同。投資是企業(yè)得以存續(xù)和發(fā)展的主要手段，對投資主體來說，盈利是投資的主要目的，而所得稅對企業(yè)凈利潤的影響是非常大的，所以投資決策中所得稅籌劃就成為了重要的內(nèi)容。投資在方式上可分為兩大類，即直接投資 和間接投資。直接投資形成各種形式的企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營成果既要征收流轉(zhuǎn)稅，純收益還要征收企業(yè)所得稅；間接投資的交易須征收證券交易稅（目前仍征收印花稅），其收益則征收企業(yè)所得稅。對直接投資的綜合評估主要考慮投資回收期、投資的現(xiàn)金流出和現(xiàn)金流入的凈現(xiàn)值、項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率等財(cái)務(wù)指標(biāo)。我們需要考慮的稅收因素主要是指影響這些指標(biāo)的稅收政策。投資者首先要判定其投資項(xiàng)目按照稅法規(guī)定應(yīng)征收的稅種、稅率以及征收方式等，這一切都將影響企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，并因此進(jìn)一步影響到投資者的稅后收益。這需要投資者在估算銷售收入的時(shí)候必須考慮銷售稅金及附加，這樣才能搞好納稅籌劃。比如某企業(yè)有A、B兩個(gè)項(xiàng)目可投資，假設(shè)這兩個(gè)項(xiàng)目的企業(yè)所得稅稅率沒有差別，并且預(yù)計(jì)兩個(gè)項(xiàng)目投產(chǎn)以后，年含稅銷售收入均為100萬元，外購各種允許扣除項(xiàng)目的含稅支出均為90萬元。已知A項(xiàng)目產(chǎn)品征收17%的增值稅，B項(xiàng)目產(chǎn)品征收5%的營業(yè)稅。不考慮其他因素，請進(jìn)行投資決策。

（1）計(jì)算A項(xiàng)目稅后銷售收入凈值：

A項(xiàng)目年應(yīng)納增值稅（萬元）

A項(xiàng)目增值稅后生產(chǎn)經(jīng)營所得（萬元）

A項(xiàng)目應(yīng)納所得稅（萬元）

A項(xiàng)目稅后利潤（萬元）

（2）計(jì)算B項(xiàng)目稅后銷售收入凈值：

B項(xiàng)目年應(yīng)納營業(yè)稅（萬元）

B項(xiàng)目營業(yè)稅后生產(chǎn)經(jīng)營所得（萬元）

B項(xiàng)目應(yīng)納所得稅（萬元）

B項(xiàng)目稅后利潤（萬元）

（3）A、B項(xiàng)目稅后利潤差額：

A項(xiàng)目與B項(xiàng)目稅后利潤差額（萬元）

通過以上比較可知，由于兩個(gè)項(xiàng)目的應(yīng)征稅種和稅率存在差異，在其他條件一致的情況下，A項(xiàng)目將為投資者帶來更多的稅后利潤，故應(yīng)該選擇A項(xiàng)目。除了流轉(zhuǎn)稅外，直接投資更重要的是要考慮企業(yè)所得稅的稅收待遇。我國企業(yè)所得稅制度規(guī)定了很多稅收優(yōu)惠待遇，包括稅率優(yōu)惠和稅額扣除等方面的優(yōu)惠，比如設(shè)在國務(wù)院批準(zhǔn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)，其企業(yè)所得稅稅率為15%；其他諸如第三產(chǎn)業(yè)、“三廢”利用企業(yè)、“老、少、邊、窮”地區(qū)新辦企業(yè)等都存在企業(yè)所得稅的優(yōu)惠政策。投資者應(yīng)該在綜合考慮目標(biāo)投資項(xiàng)目的各種稅收待遇的基礎(chǔ)上，進(jìn)行項(xiàng)目評估和選擇，以期獲得最大的投資稅后收益。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉泓.淺析全年一次性獎(jiǎng)金個(gè)人所得稅的納稅籌劃[J].中國外資，2013（04）

投資理財(cái)與規(guī)劃范文第2篇

第一條軍規(guī):有的放矢,做好規(guī)劃。

沒有目標(biāo)的輪船,什么方向的風(fēng)都是逆風(fēng),沒有規(guī)劃的理財(cái),怎么算都是一筆亂賬。對自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力要合理規(guī)劃,確定自己是適合風(fēng)險(xiǎn)投資還是保守投資,是善于長線投資還是短線投資,同時(shí),要兼顧自己的長遠(yuǎn)發(fā)展,工作家庭生活都應(yīng)統(tǒng)籌兼顧,達(dá)到理財(cái)?shù)娜婊c精深化。

第二條軍規(guī):平和心態(tài),贏取人生。

投資理財(cái)?shù)慕K極目的是改善生活經(jīng)營幸福,而絕非只是單純的一個(gè)錢字。見過許多投資理財(cái)者,賺了就興高采烈忘乎所以甚至走向喪失理智的投資,賠了就唉聲嘆氣怨天尤人感嘆自己運(yùn)氣不佳。就我自己的觀點(diǎn),這還是投資理財(cái)?shù)男膽B(tài)不對,把投資理財(cái)當(dāng)作一次又一次的賭局,成也蕭何敗也蕭何的毛躁心態(tài),實(shí)在不足可取。真正的投資理財(cái)應(yīng)該有一顆平和的心態(tài),能夠在理智的駕馭下拿得起放得下,贏取一份美滿的人生。

第三條軍規(guī):知己知彼,百戰(zhàn)百勝。

投資理財(cái)最怕盲目跟風(fēng)隨大流,總覺得大家都站在一個(gè)隊(duì)伍了,我站過去絕對沒有錯(cuò)。殊不知投資理財(cái)不是選舉投票,投資理財(cái)是需要客觀分析科學(xué)抉擇,往往隨大流的惡果就是和大家一樣損失為數(shù)不多的資產(chǎn)。《孫子兵法》有云,知己知彼百戰(zhàn)不殆,既然想成為一個(gè)成功的投資者,就不要偷懶,該學(xué)的理財(cái)知識(shí)技能,該研究的季報(bào)年報(bào),該知道的新聞消息都要主動(dòng)去學(xué)習(xí)掌握,如次才能熟悉,熟悉才能挖掘財(cái)富點(diǎn)。

第四條軍規(guī):組合投資,多而不雜。

雖然說不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里,但是把所有的雞蛋裝在太多的籃子里也不是明智之舉。本人早期投資理財(cái)都采取過這兩種極端的方法,后來總結(jié)自己的投資理財(cái)風(fēng)格與盈利策略,決定采取組合投資,多種投資方式兼容但是又不泛濫,投資方式采取兩到五種即可,太多的組合投資實(shí)在耗費(fèi)心力和精力,并且效果也并不見得有效,根據(jù)自己的實(shí)力確定自己的組合策略,這本是就是一種智慧。

第五條軍規(guī):投資自己,水漲船高

投資理財(cái)與規(guī)劃范文第3篇

【關(guān)鍵詞】:中長期 投資理財(cái)目標(biāo) 投資理財(cái)工具

青年時(shí)期稱為人生的“嘗試期” ，青年人已經(jīng)擺脫了青春期的稚氣，為大學(xué)畢業(yè)后嘗試新的生活做好了準(zhǔn)備。然而，當(dāng)他們進(jìn)入工作領(lǐng)域后，很可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人不清楚該如何管理剛剛獲得的薪資。

大學(xué)畢業(yè)前，青年人是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了轉(zhuǎn)變。他們開始自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水準(zhǔn)上進(jìn)行消費(fèi)。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,形成自己能承受的生活方式。初期，他們可能還享受不到父母輩的居住條件和交通工具。

青年人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂，都要與現(xiàn)狀吻合。他們必須考慮：是在收入范圍內(nèi)選[！]擇現(xiàn)代的生活方式、做出決策?還是任性地透支信用卡?是享受不必要的高消費(fèi)，繼續(xù)依靠父母支付賬單，還是理智、耐心地期待美好時(shí)刻的到來?

在這人生的轉(zhuǎn)折處，青年人不得不認(rèn)真對待投資理財(cái)這個(gè)問題，特別是中長期的投資理財(cái)。中長期的投資理財(cái)關(guān)乎日后自己發(fā)展動(dòng)向，是青年人不斷奮斗的目標(biāo)。那如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)呢？應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手:

一、制定切實(shí)可行的中長期投資理財(cái)目標(biāo)

投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，從制訂目標(biāo)，到計(jì)劃和安排實(shí)施，再到行為的管理，中間不斷循環(huán)和調(diào)整。首當(dāng)其沖的第一步，就是制訂中長期投資理財(cái)目標(biāo)。

中長期投資理財(cái)目標(biāo)是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃中的起點(diǎn)，是基礎(chǔ)，卻常常被人們忽略。目標(biāo)缺失的結(jié)果是，你像一個(gè)無頭蒼蠅般到處尋覓食物，卻不知道自己到底要干什么，當(dāng)然會(huì)極大地影響具體行為的實(shí)行，影響投資理財(cái)行為的效果。投資理財(cái)目標(biāo)好比登山時(shí)的目的地，沒有目標(biāo)，就會(huì)走很多彎路，非但不能事半功倍，還可能事倍功半。

(一) 中長期投資理財(cái)目標(biāo)要與生涯規(guī)劃相結(jié)合

制訂投資理財(cái)目標(biāo)，并不是拍拍腦袋就能信手拈來的。投資理財(cái)是為了生活上財(cái)務(wù)無憂，因此投資理財(cái)目標(biāo)的制定必須和自己的生涯規(guī)劃聯(lián)系在一起。明白自己所處的人生階段和真正想要的生活，對未來人生安排作思考和探索，包括生活的地點(diǎn)、職業(yè)規(guī)劃、家庭的生活方式等。要有長遠(yuǎn)眼光，關(guān)注長期的人生目標(biāo)，而不應(yīng)當(dāng)只看眼前。例如，有一個(gè)年輕的會(huì)計(jì)師，大學(xué)畢業(yè)后在美國留學(xué)。在他即將碩士畢業(yè)的前夕，他在上海的父母不幸身故，留給他一套老式的花園洋房，價(jià)值上千萬元。要不要出售這套房產(chǎn)，可以說成為他個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的一部分。如何確定一個(gè)“出售花園洋房”或“不出售花園洋房”的計(jì)劃，這必須和他自己的人生規(guī)劃結(jié)合起來考慮。如果打算今后一直在美國居住和生活，這套房產(chǎn)顯然不適宜一直持有，跨國的管理成本極其高昂。好在他在畢業(yè)前就已經(jīng)對自己的人生做了初步規(guī)劃，打算學(xué)成回國，開一個(gè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所。由于他已經(jīng)取得了美國的會(huì)計(jì)師職業(yè)資格，因此到國內(nèi)開事務(wù)所是沒有問題的。結(jié)合到自己今后的事業(yè)選擇和居住地選擇，他最終做出了“在自己的花園洋房里開事務(wù)所”的決定，較好地解決了問題。

(二) 中長期投資理財(cái)目標(biāo)的確定要有先后順序

即便你所制訂的所有投資理財(cái)目標(biāo)都是具體明確，是“好的”，但仍然不可能全部實(shí)現(xiàn)。因?yàn)槟愕木Α⒇?cái)力、時(shí)間是有限的，投資理財(cái)目標(biāo)之間極有可能出現(xiàn)互相沖突、互相矛盾的情況。此時(shí)，你只能忍痛割愛，選擇將其中的幾個(gè)納入投資理財(cái)規(guī)劃中，集中精力去實(shí)現(xiàn)最重要、最緊迫的那幾個(gè)目標(biāo)，其余的目標(biāo)等待今后有機(jī)會(huì)的時(shí)候去實(shí)現(xiàn)。

二、量力而行，合理進(jìn)行中長期投資理財(cái)配置

為了通過一定的途徑，實(shí)現(xiàn)已經(jīng)制訂的中長期投資理財(cái)目標(biāo)，到達(dá)自己投資理財(cái)“目的地”，當(dāng)然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是說要了解家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況，對家庭的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，看看自己能有多少節(jié)余可供分配到不同的投資理財(cái)計(jì)劃中，從而選擇不同的投資工具，進(jìn)行合適的資產(chǎn)組合配置。

(一) 分析家庭收支狀況，做好預(yù)算爭取資金空間

工資、獎(jiǎng)金、投資收益等不同的收入，可以分為主動(dòng)性收入與被動(dòng)性收入兩大類。主動(dòng)性收入主要有工資收入和勞動(dòng)報(bào)酬傭金，以自己的主動(dòng)勞動(dòng)取得；被動(dòng)性收入有福利收入、投資收入、經(jīng)營收入和知識(shí)產(chǎn)權(quán)收入等。長期穩(wěn)定的被動(dòng)性收入大于家庭預(yù)期總支出時(shí)，個(gè)人財(cái)務(wù)就可以說達(dá)到自由狀態(tài)了。所有的家庭開支則可分為三類：

第一類是固定支出，這些一般是定期定量要固定支出的費(fèi)用。這類支出剛性很強(qiáng)，通常還具有一定的強(qiáng)迫性，因此一般無節(jié)省余地。比如房屋貸款，保險(xiǎn)等。

第二類是可變支出，主要是家庭的日常開支，如交通、通訊、水電煤等等。

第三類是彈性支出，這類支出一般不是必須的支出，而且變動(dòng)的幅度范圍很大，比如旅游、娛樂、交際、文教培訓(xùn)、美容健身及一些屬于奢侈品的消費(fèi)等等。

對于普通人而言，通過連續(xù)3個(gè)月上的家庭收入和支出流水記賬，一般就可以看出家庭收支的大概情況，知道錢都跑哪兒去了。通過將支出歸為以上三類，就可以看出家庭支出的問題所在。

為了控制支出、盡量節(jié)余資金，增加可供未來積累的資金，以便進(jìn)行中長期的投資理財(cái)。主要可以在記賬的基礎(chǔ)上，對家庭現(xiàn)金流出作些調(diào)整，同時(shí)可采用“預(yù)算法”做好家庭開支控制。

家庭預(yù)算的主要方法是“量入為出”。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和趨勢，預(yù)測下一年的收入，同時(shí)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)規(guī)劃緊急預(yù)備金、預(yù)算每月的固定支出和可變支出。這樣就能大概了解每月有多少錢可用于投資積累。當(dāng)然，每日記錄可變消費(fèi)的金額，也可方便今后

總結(jié)和調(diào)整。對于青年人，具體來講，可采用如下順序進(jìn)行支出：留存退休基金，償還按揭貸款、信用卡債務(wù)，支付保險(xiǎn)金，留下緊急備用金，留出家庭基本生活開銷，留下投資組合資金，滿足興趣愛好和知識(shí)消費(fèi)，進(jìn)行奢侈消費(fèi)。

其中，留存用于退休基金積累的金額可以在l0％左右，還貸部分不要超過35％的安全警戒線，保險(xiǎn)費(fèi)不要超過收入的1o％，基本生活開銷要事先做好預(yù)算，用于其他投資的資金自己也要做好估算。最后剩余的錢，才能用于較昂貴的愛好型和奢侈性消費(fèi)。

對于季度性和年度性的收入，則可安排用于年度性的支出項(xiàng)目，如旅游費(fèi)用、年度性的學(xué)費(fèi)等，如此這般，家中的現(xiàn)金流就不會(huì)顯得局促。

(二) 對自己的收入“收稅”

此外之所以建議在拿到收入后，立刻將其中的5%～10％預(yù)留不動(dòng)，主要是為了起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的。這部分錢最好能歸納到一個(gè)賬戶中，定期購買一些貨幣市場基金，長期積累也可在累積到一定程度后（如半年或一年后），再轉(zhuǎn)投其他品種，進(jìn)行較為安全的、收益較高的投資。如果能從年輕的時(shí)候就開始對自己的收入“收稅”，到了退休的時(shí)候，你一定能從這個(gè)賬戶中得到驚喜和裨益。

通過分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能進(jìn)行中長期投資理財(cái)?shù)哪芰Γ酉聛淼墓ぷ骶褪侨绾芜x擇合理有效的中長期投資理財(cái)工具，以便實(shí)現(xiàn)中長期投資理財(cái)目標(biāo)。

三、中長期投資理財(cái)工具的選擇

青年人賺錢能力和賺錢的再生能力都比較強(qiáng)，事業(yè)和人生處在不斷發(fā)展之中。就一般情況而言，年輕人在理財(cái)上應(yīng)持進(jìn)攻性策略，即在安排好即期消費(fèi)、作好基本避險(xiǎn)的前提下，將更多的私人資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資，以追逐私人資本收益的最大化。

（一）選擇中長期黃金投資理財(cái)

對比其他理財(cái)工具，黃金理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)獨(dú)一無二：首先是保值功能，可對抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，可作為個(gè)人理財(cái)?shù)摹氨ｋU(xiǎn)箱”；二是黃金具有永恒價(jià)值,可作為投資組合中的重要工具而長期持有；三是在投資組合中，可以利用黃金沖銷風(fēng)險(xiǎn)，保證資產(chǎn)的價(jià)值。20__年以來，黃金體現(xiàn)出不凡的下跌抵抗能力。黃金價(jià)格走勢長線走牛特征明顯，據(jù)專家預(yù)測，今年全年的金價(jià)將呈現(xiàn)高位盤整、借機(jī)走強(qiáng)之勢。這主要是因?yàn)槟壳懊涝鮿莞窬植蛔兒陀蛢r(jià)上升勢頭不減，另外，黃金供不應(yīng)求的局面也促成了金價(jià)長期走牛的局面。

炒金是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資。作為青年投資者，炒金應(yīng)該注意哪些問題，具備哪些技巧呢？首先，個(gè)人投資者應(yīng)做好炒金的知識(shí)儲(chǔ)備和心理準(zhǔn)備。黃金市場的開放程度介于外匯和股票之間，炒金者既不能像外匯理財(cái)那樣，一心往外看，主要關(guān)注國際政經(jīng)形勢；也不能像炒股者那樣，兩耳不聞窗外事，只關(guān)心國內(nèi)金融市場；炒金者必須關(guān)注國際與國內(nèi)金融市場兩方面對于金價(jià)的影響因素，尤其是美元的匯率變動(dòng)以及開放中的國內(nèi)黃金市場對于炒金政策的變革性規(guī)定。

其次，注意選擇所投資的黃金品種是至關(guān)重要的，因?yàn)椴煌贩N的黃金理財(cái)工具，其風(fēng)險(xiǎn)、收益比是不同的。投資黃金主要分為實(shí)物交割的實(shí)金買賣和非實(shí)物交割的黃金憑證式買賣兩種類型。實(shí)物黃金的買賣要支付保管費(fèi)和檢驗(yàn)費(fèi)等，成本略高；黃金憑證式買賣俗稱“紙黃金”，其交易形式類似于股票、期貨這類虛擬價(jià)值的理財(cái)工具，炒金者須明確交易時(shí)間、交易方式和交易細(xì)則。實(shí)物黃金也分為很多種類，不同種類的黃金，其投資技巧也是不同的。紀(jì)念性質(zhì)的金條金塊，類似文物或紀(jì)念品，溢價(jià)幅度比較高，且投資加工費(fèi)用低廉的金條和金塊有較好的變現(xiàn)性。投資純金幣的選擇余地較大，兌現(xiàn)方便，但保管難度大。也可以投資在二級市場溢價(jià)通常較高的金銀紀(jì)念幣。根據(jù)愛好，個(gè)人亦可選擇投資金飾品，但金飾品加上征稅、制造商、批發(fā)零售商的利潤，價(jià)格要超出金價(jià)許多。而且金飾品在日常生活的使用中會(huì)產(chǎn)生磨損，從而消耗價(jià)值。在選擇黃金投資品種時(shí)，不同品種的這些優(yōu)缺點(diǎn)和差異性都應(yīng)當(dāng)著重考慮。

最后，也是最為重要的一點(diǎn)，中長期黃金投資理財(cái)應(yīng)密切結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)風(fēng)格。對于青年人來講，黃金投資意在對沖風(fēng)險(xiǎn)并長期保值增值。所以用中長線眼光去炒作黃金更為合適。他們應(yīng)看準(zhǔn)金價(jià)趨勢，選擇一個(gè)合適的買入點(diǎn)介入金市，做中長線投資。

（二）選擇中長期股票投資理財(cái)

投資股市，投資者不但可以獲得股票分紅，還能從交易中獲得交易差價(jià)收益。通常而言，在出現(xiàn)通貨膨脹的情況下選擇股票投資應(yīng)有不錯(cuò)的收益。投資股票，要求投資者具有一定的資金實(shí)力、財(cái)務(wù)分析及信息搜集能力，良好的判斷力和心理承受力，并且它會(huì)耗費(fèi)一定的時(shí)間和精力。對大部分投資者來說它是技術(shù)含量要求比較高的投資工具。由于中國目前的資本市場還不成熟，股票交易中還存在很多非市場因素，因此，投資股市的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)大的。投資者一定要綜合考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能孤注一擲，以賭博的心態(tài)去炒股。對于青年人來講，股票投資要特別注意方法：

1、不要滿倉。在證券市場中股票的價(jià)格隨時(shí)波動(dòng)，沒有誰能判斷股票的最高點(diǎn)和最低點(diǎn)，也沒人能判斷明天是漲還是跌。所以不滿倉就是給自己一個(gè)保險(xiǎn)。

2、不要買過多的股票。作為青年投資者沒有條件也沒有這么多的精力去分析和跟蹤過多的個(gè)股。其實(shí)只要盯緊一部分績優(yōu)股、潛力股，從中精選幾只，贏利的機(jī)會(huì)將大大提高。

3、止損要堅(jiān)決。股票投資首先要學(xué)會(huì)的就是風(fēng)險(xiǎn)管理，股市中沒有常勝將軍，最大程度地把握每次盈利的機(jī)會(huì)，保證有足夠的利潤彌補(bǔ)可能的虧損。一旦可能虧損，就要堅(jiān)決封殺下跌空間，不讓虧損侵蝕利潤。 一旦看錯(cuò)不愿止損，由淺虧變成深套，最終損失慘重，無力自拔，這樣反而得不償失。

從近期大盤行情看，目前股市進(jìn)入一個(gè)新階段，主要是受幾個(gè)因素的影響：首先，今年股市連續(xù)拉伸，已漲了六七百點(diǎn)左右，漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過前期眾多機(jī)構(gòu)的預(yù)測，短線獲利非常豐厚；其次，由于周邊市場的調(diào)整、美聯(lián)儲(chǔ)加息，國內(nèi)市場也或多或少會(huì)受到影響；另外，有色金屬板塊的大幅調(diào)整，股改也將進(jìn)入新階段，6月份又將有新股發(fā)行。

在所有板塊中，金融行業(yè)中的銀行板塊比較適合青年人做中長期投資。如浦發(fā)就比較穩(wěn)定，除息之后就填權(quán)了。深發(fā)展表現(xiàn)得也不錯(cuò)，最高拉升了5％以上。青年人可以從一些優(yōu)質(zhì)銀行的中長線投資中獲得比較大的收益，每年應(yīng)該能實(shí)現(xiàn)15％—20％，三年可以獲得30％-50％的收益。比如像招行，預(yù)計(jì)今明兩年公司可以獲得30%左右的增長。另外，電子信息板塊景氣度較高，具有中長期投資價(jià)值，不要看短線波動(dòng)，而是要看發(fā)展前景。可以拿出一部分資金建倉位，做中長線投資，即使一時(shí)套牢，也不會(huì)影響最終的獲利。

（三）選擇中長期基金投資理財(cái)

基金投資簡言之就是匯集許多投資人的小錢變?yōu)榇箦X，再交給專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)代為管理運(yùn)用，以共同分享利潤及共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的一種投資運(yùn)作模式。按投資標(biāo)的區(qū)分基金主要可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金。

1、股票型基金是以股票投資為主，以求賺取股利或資金增值為目標(biāo)，是最傳統(tǒng)且最普遍的基金。其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較高，報(bào)酬較高，投資技巧要求不高。青年人具有固定收入，又希望獲得較高的收益，且能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)，適合選擇此類投資工具。

2、債券型基金主要投資安全性大和流動(dòng)性高的銀行定期存款、政府公債、可轉(zhuǎn)換公司債、金融債券等。其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低于股票型基金，預(yù)期收益適中，適合謹(jǐn)慎但又希望有較高收益的投資者。

3、貨幣市場基金投資于貨幣市場工具，例如可轉(zhuǎn)讓定期存單、國庫券、即將到期債券等。其特點(diǎn)是在各類型基金中風(fēng)險(xiǎn)最低，流動(dòng)性好，資本安全性高。適合擁有一定金額的短期閑置資金，并希望有穩(wěn)定增值機(jī)會(huì)的投資者。

青年人如果資金足夠多，可以選擇投資股票型基

投資理財(cái)與規(guī)劃范文第4篇

一、“月光族”現(xiàn)狀分析

如今大部分“月光族”個(gè)人理財(cái)是這樣的，每個(gè)月有穩(wěn)定月收入，有的還同時(shí)不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費(fèi)，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網(wǎng)絡(luò)寬帶、手機(jī)話費(fèi)、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也無任何投資。

二、“月光族”個(gè)人分階段投資理財(cái)規(guī)劃

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃進(jìn)行了分析，并對其投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

（一）進(jìn)行投資理財(cái)選擇的必要性

在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對現(xiàn)代年輕人人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。對資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領(lǐng)比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時(shí)省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀家庭購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強(qiáng)、最大，風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個(gè)重要目標(biāo)。

5.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，是保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在投資活動(dòng)中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。

6.藝術(shù)品收藏。藝術(shù)品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結(jié)語

總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價(jià)飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認(rèn)清楚當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財(cái)技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實(shí)際情況不斷的進(jìn)行投資理財(cái)組合的調(diào)整，學(xué)會(huì)科學(xué)的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

參考文獻(xiàn)：

投資理財(cái)與規(guī)劃范文第5篇

【關(guān)鍵詞】高中生 投資理財(cái)意識(shí) 培養(yǎng)途徑

國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶動(dòng)了老百姓家庭收入的增加，家庭存款也在逐步的增加，過去每一次聽到長輩在講買理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)等事情的時(shí)候，筆者都會(huì)感覺頭腦中一片空白，同時(shí)隨著年齡的增長，筆者也意識(shí)到了良好的投資理財(cái)意識(shí)的重要性。特別是作為一個(gè)新時(shí)代的年輕人，如果不能夠管理好自己的經(jīng)濟(jì)，那么在未來的社會(huì)競爭中必然也會(huì)較為困難。同時(shí)，筆者還意識(shí)到良好的投資理財(cái)意識(shí)可以為減輕家庭經(jīng)濟(jì)提供良好的支持。

一、從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)

高中階段，很多的同學(xué)都已經(jīng)擁有了自己的“小金庫”，其中的錢主要是來自于父母所給的零用錢以及長輩們給的壓歲錢等等。如果在高中的時(shí)候還智慧大手大腳花錢，那么就會(huì)對今后的學(xué)習(xí)、工作乃至生活帶來影響。因此，要從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)，形成良好的習(xí)慣。

投資理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獙τ缅X的習(xí)慣進(jìn)行改變，要學(xué)會(huì)記賬并制定屬于自己的預(yù)算，盡可能的做到量入為出。制定預(yù)算第一步是對自己的消費(fèi)支出進(jìn)行記錄，每月總結(jié)一次，半年或者是一年和父母長輩一起總結(jié)錢的去向，盤點(diǎn)出其中哪些支出屬于浪費(fèi)的，哪些則是剛性的需求，哪些屬于可買可不買的。這樣就能在不知不覺之中學(xué)習(xí)到理財(cái)知識(shí)。特別是現(xiàn)在智能手機(jī)中有用來記賬的理財(cái)軟件，這可以更容易讓自己堅(jiān)持下來。通過這樣的方式來逐步的樹立起投資理財(cái)觀，讓自己的消費(fèi)逐步變得更加的理性。

此外在購物的時(shí)候主動(dòng)參與和“買單”，也有助于培養(yǎng)投資理財(cái)觀念。通過購物和買單可以將那些復(fù)雜、抽象的概念轉(zhuǎn)變成為實(shí)際的消費(fèi)體驗(yàn)，在這種體驗(yàn)之中逐步的形成良好的金錢觀、消費(fèi)觀，逐步強(qiáng)化投資理財(cái)意識(shí)，并在實(shí)際的操作中學(xué)習(xí)到投資理財(cái)知識(shí)。雖然作為高中生，在生活中很難抵擋各種誘惑，但是有著父母長輩的引導(dǎo)、指點(diǎn)和監(jiān)督，可以逐步的養(yǎng)成兩阿紅的投資理財(cái)與消費(fèi)習(xí)慣使自己受益終生。

二、多學(xué)習(xí)各種投資理財(cái)知識(shí)

當(dāng)前，很多的高中生對于理財(cái)、投資以及投機(jī)的概念并不是很清楚，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念。一說到投資，很多都學(xué)都只知道股票或者是余額寶[2]。而高中課程中涉及的投資理財(cái)相關(guān)的學(xué)習(xí)基本沒有，只有在政治課中才有一定的涉及，然而這些知識(shí)都是較為膚淺的，同時(shí)因?yàn)楦咧械膶W(xué)習(xí)課時(shí)本就較為緊張，這就使得開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的可能性小之又小。這些都導(dǎo)致了高中生投資理財(cái)觀念與意識(shí)的薄弱，在花錢的時(shí)候習(xí)慣大手大腳，不能夠區(qū)分什么錢該花、什么錢不該花，雖然平時(shí)的飲料和零食并不值錢也不起眼，但是積少成多，也是一筆不小的開支，而如果不能夠抵擋住一些新型電子產(chǎn)品的誘惑，那么購買電子產(chǎn)品的開銷也會(huì)很大。因此在這里，筆者建議可以在學(xué)校中開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程，或者是在政治課中進(jìn)一步的強(qiáng)化個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃＝ㄗh廣大的同學(xué)自己可以閱讀一些投資理財(cái)方面的啟蒙書，例如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、 《窮爸爸富爸爸》等等，從高中階段開設(shè)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走進(jìn)社會(huì)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃奠定良好的知識(shí)基礎(chǔ)。在另一個(gè)方面，通過投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，會(huì)逐步的開設(shè)意識(shí)到節(jié)約，嘗試對自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，逐步的形成良好的花錢習(xí)慣。

三、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展虛擬投資理財(cái)，逐步形成良好投資理財(cái)習(xí)慣

俗語說學(xué)以致用，高中生在學(xué)習(xí)了一定的投資理財(cái)知識(shí)時(shí)可能會(huì)對投資理財(cái)產(chǎn)生一定的想法。同時(shí)，無論是學(xué)習(xí)上的壓力，還是生活中的經(jīng)驗(yàn)，甚至是在心理上對于投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的難以接受，都導(dǎo)致了高中生難以改變自己的投資理財(cái)方式，如果是選擇投資理財(cái)大多數(shù)仍然會(huì)選擇存銀行。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則為高中生提供了一個(gè)良好的虛擬投資理財(cái)渠道，可以幫助高中生逐步形成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。首先，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的投資理財(cái)不會(huì)有過多的時(shí)間上的限制，高中生可以利用手機(jī)、電腦等各種設(shè)備來開展操作。其次，因?yàn)槭翘摂M的投資理財(cái)行為，所以其實(shí)質(zhì)上不會(huì)對高中生的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)帶來影響，讓高中生不會(huì)因?yàn)橥顿Y失敗而受到影響，也容易獲得家長和老師的同意。最后是通過虛擬的投資理財(cái)行為，可以對自己的投資理財(cái)知識(shí)體系進(jìn)行進(jìn)一步的晚上，逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來開展虛擬投資理財(cái)，高中生不僅僅是可以檢驗(yàn)自己的投資理財(cái)知識(shí)，還可以在虛擬的操作過程之中逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。

四、要堅(jiān)持學(xué)習(xí)為主，不可因?yàn)殄憻捦顿Y能力本末倒置

在學(xué)校中，高中生最為重要的任務(wù)就是學(xué)習(xí)，特別是還面臨著高考的壓力，不能為了鍛煉自己的投資理財(cái)能力二耽誤了學(xué)業(yè)。雖然當(dāng)前的高中生投資理財(cái)?shù)挠^念較為薄弱，并且大多數(shù)都簡單的認(rèn)為買賣股票就是投資理財(cái)。但是要知道，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)高的，并且也對時(shí)間有著較高的要求，每天都需要去看盤，因此對于高中生來講，并不建議開展這種高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)鍛煉。作為高中生，在鍛煉自己的投資理財(cái)能力時(shí)必須量力而行，不可為此影響到自己的學(xué)業(yè)，不能夠過度沉沉溺于其中。必須要有一個(gè)長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能夠總想著一夜暴富或者是一勞永逸，切忌急功近利。

總之，有很多途徑和方式都可以對高中生的投資理財(cái)觀念進(jìn)行培養(yǎng)。作為高中生自己在學(xué)習(xí)的時(shí)候應(yīng)該主動(dòng)的去學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，有意識(shí)的培養(yǎng)自己投資理財(cái)?shù)挠^念，在條件允許的情況下去開展實(shí)踐。高中生理財(cái)應(yīng)該從那些小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開始，不能夠選擇股票這種高風(fēng)險(xiǎn)的來進(jìn)行實(shí)踐。同時(shí)，還需要認(rèn)識(shí)到追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

參考文獻(xiàn)：

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