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投資理財項目規劃范文第1篇

關鍵詞：家庭；投資理財；策略

一、家庭投資理財的內涵

投資就是理財其中的一個環節，家庭投資理財則是將家庭財務作為主要對象，對現有的資金進行合理的、長期的布置與規劃。家庭投資理財將家庭作為一個基本單位，最終的目的是要讓家庭收入與支持得到一定的平衡，在此基礎上促進資產增值。可以說家庭投資理財對于一個現代家庭來說是非常有意義的，通過家庭投資理財能夠讓現有的資金得到科學合理的規劃，從而發揮一切有利的因素實現組合投資，讓家庭資產得到一定的增值。家庭投資理財的核心就是要如何規避風險，提前做好規劃盡量避免資金貶值的風險。通過家庭投資理財能夠幫助家庭儲備一定的存款，能夠更好的應對的突發事件，最大限度降低突發事件帶來的一切損失。現代家庭年齡跨度比較大，通過合力的家庭投資理財能夠實現老有所養、幼有所教等等。

總之，家庭投資理財的內涵主要包括這些方面：第一，生活理財。所謂生活理財必然涉及到家庭的日常生活中必要的收入開支，主要有稅務籌劃、儲蓄管理等等。第二，家庭投資。投資主要是以當前家庭的現有資金，依靠金融入到實現證券投資、實物投資等等；第三，理財規劃。這一點要從現代家庭的實際情況入手，要根據目前家庭成員的年齡、需求、發展制定對應的規劃。

二、現代家庭投資理財的現狀

投資理財這個概念最早出現的國家是美國，當時美國處于經濟危機，人們通過投資理財的方式逐漸度過經濟危機，因此，投資理財理論在美國是最為成熟成為先進的。隨著時代的發展，我國現代化理財的觀念起步就比較晚，從相關資料得知，我國一個“個人理財”1997年在中信實業銀行廣州分行成立的，經過十多年的發展與完善，目前中信實業銀行的“個人理財”項目發展越來越成熟。隨著國家相關改革政策的提出，人們越來越希望通過儲蓄以外的投資工具讓自己的資產增值。隨著中國加入世貿組織之后，在全球經濟化的影響之下，人們的理財觀念得到不斷的改善，尤其是大部分人具備了較為全面的理財意識。隨著人們理財意識的不斷提升，我國投資理財迎來了前所未有的發展前景。而且隨著時代的進步，我國家庭現在發生了很大的變化，曾經的“大家庭”逐漸變成了“小家庭”，人們更加重視老有所養和幼有所教。隨著我國市場經濟的高速發展，我國家庭財富得到了顯著的提升，生活品質得到了改善，為了追求幸福達到更好的生活目標，工資與儲蓄利息已經無法滿足現代家庭的日常開展與發展需要。“你不理財，財不理你”現財理念已經深入現代家庭，人們逐漸認識到平衡開支的重要性，學會通過理財讓財務獨立，不僅可以滿足家庭日常生活的必要的開支，而且還想實現更多的生活目標，如買成、買房等等。但是家庭投資理財目前還是存在著一些問題，例如：家庭投資理財的方式傾向保守、股票投資缺乏理性、風險承受力不足等等。

三、家庭投資理財策略的建議

（一）家庭投資理財要樹立全新的理財觀念

全新的家庭投資理財觀念核心內容就是要量力而行，尤其是貸款投資必須要從家庭的實際情況入手。現代家庭投資理財要重視教育，更要重視養老。由于市場經濟的高速發展，金融市場的復蘇，金融市場的吸引會導致很多家庭投資理財盲目投資，因此，必須要在傳統觀賞加以改善，要科學理財，理性投資，家庭投資理財要樹立全心的理財觀念，要理財意識融入到每一筆財富規劃投資，這才是家庭投資理財之道。

（二）加強投資理財的法律保障體系建設與完善

西方發達國家的投資理財市場非常發達，分析得知歐美國家對于投資理財市場有一套相應的法律體系，我國應該借鑒發到國家的理財對投資理財市場制定對應的法律法規對整個理財市場進行規范。目前，我國也吸收了很多先進實用的理論知識，而且也從法律方面進行了規范，為理財市場注入了新的血液，讓投資理財市場更加規范，更加和諧，才能讓銀行、證券市場等等金融環境更好的發展，旨在讓投資理財市場更加有序的進行。

（三）注重投資產品的創新

隨著金融行業的火爆，金融行業對投資產品的創新提出了更高的要求。我國目前處于社會轉型的重要時期，可以說家庭投資理財潛在的市場是非常廣闊的，相關專業人員應該努力加強學習，吸收更多優秀的經驗，對金融產品進行創新，讓投資市場更具有生命力，這樣的投資理財市場才會更好的發展，才能更好的引導家庭進行投資理財，從而達到預期的效果。

（四）對金融機構的軟件與硬件進行優化

我國銀行、證券市場、保險行業三大金融機構是分開經營的，從而導致理財服務存在一定的制約性，也影響到理財市場的發展。因此，加強對金融金鉤軟件與硬件的優化，加強對金融市場的重視，尋求三大金融金鉤的合作點，以咨詢、建議為基礎，為家庭投資理財提供更多科學合理的寶貴意見，從而提高服務的質量。

家庭投資理財對現代家庭來說并不陌生，但是我國家庭投資理財還處于初步發展的階段，其中還存在一些問題，需要更多學者加強這方面的研究，讓更多家庭深入了解家庭投資理財的內涵，從而更高的進行投資理財。

參考文獻：

[1]曾志耕，何青，吳雨，尹志超.金融知識與家庭投資組合多樣性[J].經濟學家，2015，06：86-94.

投資理財項目規劃范文第2篇

1 獨立學院大學生投資理財的現狀

1.1 校內投資理財氛圍濃厚

對獨立學院大學生的投資理財行為進行深入分析，發現校內53%的大學生都參與過校內舉辦的各種理財講座，40%的學生參與各類學院舉辦的理財比賽。為了增加大學生的投資理財知識，獨立學院通常會定期開展各類金融投資活動，如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨立學院近年來有意開設了相關選修課程，為更多非金融專業的學生普及投資理財教育。如《理財規劃》《股票投資》等。

1.2 投資理財知識傳播迅速

大學生作為一個獨立自由的特殊群體，他們的學習、工作生活與各種信息息息相關。如今，網絡的發展給大學生的學習帶來莫大的便利，同時也為大學生進行投資理財知識學習提供了一個便利的平臺。獨立學院60%的大學生都是通過網絡來了解理財產品的。同時，也有40%的學生是通過他人介紹來了解理財產品的，這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速，投資理財活動開始普及到人們的日常生活。

1.3 參與投資理財積極性較高

與其他高等教育學院相比，獨立學院大學生對投資理財話題表現出更加濃厚的興趣。教育離不開經濟，受經濟條件影響，獨立學院50%以上的大學生是支持大學生進行投資理財的，70%的大學生具有半年以下的投資理財經驗。近年來，個人投資熱潮涌入校園，獨立學院大學生積極參與學校舉辦的各種理財講座，商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外，大學生對投資理財的積極性較高。

2 獨立學院大學生投資理財過程中所遇到的問題

2.1 投資理財專業知識的缺乏

調查數據顯示，63%的大學生在投資過程中對市場行情了解相當缺乏。大學生除了在校內參與的理財活動外，他們的實戰經驗屈指可數。選修課程的學習十分有限，導致大學生投資理財專業知識匱乏。以廣東外語外貿大學南國商學院為例，70%的大學生通過他人介紹選擇理財產品。大多數大學生只是對投資市場上的投資理財產品有個模糊的了解，但卻沒有對投資市場內部進行深入分析，也沒有接受過系統專業的投資理財培訓。

2.2 投資理財資金的來源

獨立學院大學生每月的經濟資金基本穩定，他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看，這一比例達到80%，也是最高的。其次是兼職。大學生通過兼職賺取投資資金的比例為50%，這說明有一半的大學生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外，25%的大學生利用獎助學金進行投資理財。可以看出大學生的投資理財資金還是以父母供給為主，他們的資金來源渠道較窄，并且投資資金金額不高。

2.3 投資理財產品的選擇

獨立學院大學生投資理財方式主要有四類。第一，余額寶。經調查，67%的大學生選擇的理財產品是余額寶。第二，股票。大學生選擇這種產品的比例僅有10%。這是因為股票風險性較高，一般對股票不太了解的人不會進行投資。股票投資的一般都是經管類專業的學生，這是因為經管類專業的學生有接受過相關的股票課程學習教育，他們對股票進行投資理財是對自己專業知識的一種鍛煉。第三，儲蓄方式。5%的大學生選擇以儲蓄方式進行個人理財。這是人們日常生活中最便捷、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P（網貸）、基金等其他理財方式。大學生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面，其次是股票。對于其他一些投資理財產品來說，大學生是非常陌生的。

2.4 投資風險的防范

高收益的投資必然伴隨高風險，當代大學生面對個人投資風險的承受能力仍是遠遠不足的。以廣東外語外貿大學南國商學院為例，70%的大學生每月的投資理財金額是200元以下，僅有7%的大學生是800元以上。其次，45%的大學生在投資理財過程中覺得投資風險難以防范。這說明大學生對投資市場沒有把握，他們大多數人都采取保守的方式進行個人投資，并且多數為低額投資。對于理財產品的損失占成本的比重，55%的大學生的承受比重是在5%以下，由此可見，大部分的大學生都無法承受太大的投資風險。

2.5 投資理財的時間限制

個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情，許多大學生都存在“坐享其成”的心理，這是一個不好的現象。廣東外語外貿大學南國商學院90%的大學生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內，這說明受各種因素影響，大學生真正能夠進入投資理財的活動時間十分有限。他們更多時候只是偶爾關注一下投資的情況，并沒有認真分析投資市場的發展規律和投資產品的投資風險、報酬。60%大學生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學生盲目跟風，在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3 獨立學院大學生投資理財問題的原因分析

3.1 受所學專業限制，對投資理財知識掌握不足

從獨立學院大學生在對投資理財的知識的掌握程度上看，經管類專業的大學生對投資理財的相關知識的掌握程度要明顯高于醫科類、藝術類專業的大學生。經管類大學生由于本專業的課程設置里，已經包含一個或一個以上的相關投資理財知識的課程，例如《證券投資學》《資產評估學》等，所以，對投資理財知識的掌握比較多。與此同時，受自身專業的影響，醫科類、藝術類專業的大學生對投資理財相關知識的接觸較少，對投資理財的相關知識的理解及掌握比較差。因此，在投資理財中，并沒有占到有效的投資優勢。

3.2 資金來源有偏重，缺乏開拓資金來源渠道

獨立學院大學生的投資資金的來源呈現多樣組合的特點。研究表明，獨立學院大學生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費、個人兼職收入。這是因為獨立學院大學生的主要任務是在校學習，沒有正式的職業工作，僅靠兼職賺取的外快也是數量有限。這也反映了獨立學院大學生在未正式踏入社會大門之前，依靠自己的創新知識、專業技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨立學院大學生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒有其他正式渠道可以為獨立學院大學生帶來更多的收入。

3.3 投資理財產品認識較淺，品種選擇手足無措

獨立學院的大學生選擇儲蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結為獨立學院大學生普遍對投資理財產品的認識較淺，對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現在：一是獨立學院大學生對儲蓄這種理財方式的認知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優點，而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨立學院大學生對投資理財產品的認識有限，在實際的理財操作中，他們大多處于摸索階段。在對投資理財產品的選擇上，他們是手足無措的；三是獨立學院大學生選擇債券、期貨、外匯、網貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統的、新興的投資理財方式的認識非常淺薄，在規避風險的意識下，他們不敢貿然選擇這些投資理財方式。

3.4 受多種因素的影響，組合投資理財產品難度高

在投資理財中，進行投資理財產品的有機組合，可以適當的規避投資風險。這是投資理財中，被廣為借鑒的投資理財經驗。但獨立學院大學生在投資理財的實際操作中，并沒有進行投資產品的有機結合。我們分析得出的結論如下：一是在產品選擇上，受限于對投資理財產品認識的深度，獨立學院大學生在投資理財的方式的選擇上，局限于傳統而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨立學院大學生偏重于選擇投資期限為一個月內的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明，獨立學院大學生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨立學院大學生相比之長線投資，所需要進行投資產品有機組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨立學院大學生用于投資理財的資金原本就有限而少額，這使得獨立學院大學生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5 個人自身原因，投資理財時間安排分配不當

獨立學院大學生每天用于投資理財的時間為1個小時以內的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%，用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明，獨立學院大學生每天傾注于投資理財的時間，普遍較少。這使得獨立學院大學生對投資理財的相關研究沒能夠更加深入，在投資理財上取得有效進展變得非常緩慢。[1]

4 獨立學院大學生投資理財應對的策略

4.1 普及投資理財知識，提高理財專業知識技能

學校應該通過各種渠道，普及大學生的投資理財知識，提高獨立學院大學生的理財專業知識技能。比如：邀請對投資理財有經驗的教授開展普及相關知識的講座；開設大學生模擬投資理財大賽；邀請職業理財經理人，為大學生的投資理財實戰做指導。獨立學院大學生也應該有意識地接受投資理財知識的熏陶，[2]加強自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業知識和技能。

4.2 合理使用現有資金，擴充投資資金渠道來源

獨立學院大學生首先應該對自身的資金使用有一個合理的規劃，不隨意浪費自己的有限資金，以投資者的心態，充分利用自己現有的每一份資金；其次，在擴充投資資金渠道來源的問題上，獨立學院大學生，更應該發揮“獨立自主”的精神。要樹立開拓精神，積極主動地參與到社會實踐中來，逐漸做到把課本上學到的理論知識運用到社會實踐中來，為自己創造更多的財富，為長遠的投資理財打下堅實基礎。

4.3 關注社會經濟形態，增強對理財市場的了解

為了實現更好的投資理財，我們需要做到密切關注社會經濟形態，進一步加強對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關注國內外關于我國經濟情況的新聞報道，如《中國證券報》《經濟視點報》等，積極捕捉對我們投資理財有用的信息，并把這些信息資源有效運用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關電視節目，如《頭腦風暴》《解碼財商》等，多多吸收借鑒理財能手們的經驗，為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關于社會經濟形態，分析投資理財市場的相關書籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財》等，做到個人的理財思維與整個社會經濟形態的發展與時俱進；四是多關注熱點新聞，要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯系，從而積極調整自己的理財策略。

4.4 比較各種產品差異，有效分散投資產品風險

在開拓資金來源的基礎上，投資理財應該學會比較各種投資理財產品的差異，[4]進行有效的理財產品組合，從而有效地分散投資理財產品風險。這要求獨立學院大學生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財產品，并對該理財產品的投資周期、投資效益、投資風險等進行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據自身的實際情況，確定是否投資該理財產品及如何展開自身的投資戰略；三是為了更加有效地規避風險，不應該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產品上，而應該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目，進行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產品風險。

投資理財項目規劃范文第3篇

關鍵詞：大學生理財 調查

一、概述

俗話說：“你不理財，財不理你”，隨著社會不斷的發展，人們的理財觀念越來越強，理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。大學生作為一個特殊的消費群體，一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望，越來越多的大學生變成高消費群體，這些不但給家庭帶來沉重負擔，同時也導致越來越多的社會問題，如何幫助大學生樹立理性的消費觀，正確引導大學生進行投資理財，其意義重大。

二、大學生理財現狀調查

為弄清當前大學生投資理財現狀，采用網絡調查問卷的方法進行研究。問卷從受訪人群、資金來源、資金結余、理財額度、理財目的、投資風險承受度、投資期限、投資偏好、影響投資因素等多方面進行設計。

本次調研數據來自中央民族大學在校大學生，問卷共計20題，其中單選14題，多選5題，填空1題。問卷發放調研期為15天，共收回問卷150份，其中有效問卷135份。

（一）數據交叉分析

1.根據受訪者月結余情況與結余處理情況進行交叉分析。

圖1月結余情況與結余處理情況交叉分析直方圖

根據交叉分析圖1顯示，越是結余多的受訪者越偏好將結余進行投資理財，而結余較少的受訪者偏向于存入銀行，該現象在100-500元及500-1000元結余中尤其明顯，但也有不少的高結余者傾向于將資金自己保管。

2.關于受訪者目前的投資資金總額度與其對資金正負浮動的接受率的交叉分析。

作者簡介：胡思煒（1995-），男，湖北武漢人，中央民族大學學生。

圖2投資資金總額度與資金正負浮動接受率

投資額度可能與該投資者的風險偏好程度有關，因此我們做關于投資資金額度與資金浮動接受程度的交叉分析。根據交叉分析的直方圖2顯示，投資者資金投入額與風險承受度成正比，投資總額度較少的受訪者接受的資金浮動率較低，而已經投資大量資金的受訪者可以接受較高的資金浮動。

3.關于受訪者接受最長期限的投資與其風險偏好的交叉分析

圖3投資期限與風險偏好

為了解受訪者接受投資期限與其風險偏好的關系，交叉分析直方圖3顯示，短期投資者中集中著很大一部分追求低風險低回報的風險規避者，由于投資期較短，這部分投資者在可能的風險來臨時可以快速脫身。比較有趣的是，大部分追求高風險高回報率的投資者集中在一年以上的投資與不定期投資選項，更長的投資期會帶來更多的風險與更多的收益，風險偏好者追求更多收益因此會選擇長期投資，但這種選擇的弊端是當風險來臨時無法降低損失。

4.關于受訪者正在進行或曾經進行過的投資理財項目與受訪者推薦的投資理財項目進行交叉分析。

圖4理財人對理財項目建議

圖4表顯示，曾經或現在正在使用網絡活期理財產品的受訪者仍然推薦網絡活期資金管理服務，該項數據說明類似于余額寶這種網絡理財產品能給投資者較高的收益同時規避了風險，因此獲得了大多數用戶的青睞。而投資過或者正在投資股票及基金的投資者的推薦投資產品值得我們深思，基金的投資者出于某種原因推薦了余額寶等網絡活期資金產品。造成這種現象的原因是基金的期限限制影響了資金流動，不利于急需用錢的大學生。而股票的投資者推薦基金，造成這種現象的原因可能是投資者股市投資虧損較多，因此他們更傾向于分散風險的基金。而債券的受訪者傾向于儲蓄，該數據不足以分析，因為受訪者中債券的購買者較少，因此該數據不具代表性。

（二）置信區間的估計

1.粗略估計該校利用每月結余資金進行各種投資理財（含銀行存款）的人數

資料顯示中央民族大學全部學生16053人，受訪135人

根據我們的樣本數據，p=51.11%

查表z=0.0120，故不拒絕原假設，不拒絕“無投資者數量大于投資總額5000及以上的投資者”。

（四）分析結論

根據調查數據統計及交叉分析，在校大學生通過儲蓄、證券和各種網絡活期金融產品進行投資理財的比例在半數左右，主要以儲蓄居多。有過股票及基金投資經歷的受訪者普遍不推薦該兩種投資方式，這或許與資金的不流動和受訪者在股市中的虧損有關。限制大學生投資的主要因素可能是資金原因。在調查中我們發現大部分投資者缺乏專業知識和對投資理財的了解，其對投資理財的主要知識來源于朋友或網絡，很大一部分人的投資動機也來源于周圍人。

因此，為解決目前在校大學生投資者投資專業知識缺乏問題，學校對其專業知識的培訓可能會提高投資者在投資中的成功率與收益率，但由于資金時間等現實問題的限制，不建議投資股票。

三、大學生理財遇到的問題

在消費結構上，用于學習成長的消費明顯不足，這十分不利于當代大學生的成長與發展，應該適度提高在學習上的消費。在施行上，明顯欠缺行動力，大家都表現出了強烈的理財愿望，也有很多同學制定了詳細的理財計劃，可是真正去實施的少之又少。在投資理財方面，絕大多數大學生對于結余的錢都選擇放任不管，或存入銀行，顯然當代大學生的投資理念還很缺乏，不能充分利用資金，造成了資金的浪費。在理財知識的獲取上，大部分大學生還是很茫然，不能夠高效地獲取自己所需的理財知識，獲取途徑上也很局限。在具體理財方式上，思想仍然有些傳統保守，節約理財占絕對主體，投資理財顯得可有可無。在理財的獨立性問題上，大學生太過于依賴父母，缺乏自己的主見以及自己的理財行為。雖然大學生在理財方面還存在很多問題，但是不同年級同學的調查，也能明顯感覺到大學生對理財理解的加深，相信只要給他們足夠的時間和適當的指導，必然能夠對自身的理財行為進行合理的規劃。

四、大學生理財建議

（一）學習基本理財知識，了解常見理財工具。針對當前大學生理財狀況，應該及時更新專業理財知識，在學習的過程中，逐步掌握投資理財、理財計劃管理。例如，可在平時閱讀相關理財書籍、進行有關于個人理財的課程輔導教育、參與有關個人理財的活動或比賽等。

（二）樹立正確的消費觀念。大學生在財務方面都不能說是完全獨立的，一個在校大學生很難有較為穩定的收入，在資金用途上面主要是以滿足自己生活為前提，從這個角度來看大學生必須要堅持勤儉節約的作風，不盲目追求高消費的生活，保持收支平衡。

懂得必要的消費規矩，以形成正確的花錢、算賬的觀念，逐步養成良好的理財習慣。

（三）提高風險意識，安全使用信用卡消費。對于大學生來說，安全的使用儲蓄卡和信用卡很重要。很多大學生缺乏理財經驗，對一些金融知識了解得不多。比如，收到銀行卡后，應及時在卡片背面簽名；應保管好銀行卡密碼等個人金融信息，不要使用生日、證件號碼等簡單密碼；盡量開通交易短信功能，對于有疑義的交易和提示短信，及時與銀行客戶中心進行確認。

身份證與銀行卡注意分開存放，如發現銀行卡片丟失或者被盜，應立即聯系發卡銀行。購物刷卡時不要讓卡片離開視線范圍，對于收銀員交回的卡片，應確認是否為本人的卡片，在購物單上簽名前，認真核對刷卡。

（四）及時進行財務規劃。

財務規劃有助于達到人生的各階段財務目標，越早開始規劃，越早得益。在規劃當中應適度負債。有一些結余固然不錯，但零負債不一定是最理想的財務狀態。適度負債或許有意想不到的收獲，比如提前達成自己的財務目標。合理的處理好自己每個月的生活費，制定理性的消費計劃，結合個人消費的需要及消費能力，預先制定出經濟預算，按設想的目的計劃用錢，防止不理性消費。

參考文獻：

[1]張淑云.大學生理財現狀及培養策略[J].財會通訊？綜合，2010（3）[2]余志芳，涂淑娟.論大學生理財能力的培養[J].科教導刊，2011（7）

[3]任詠梅，王文青，王五祥.基于大學生消費現狀構建合理的投資理財渠道[J]，F代農業科學，2009（6）

投資理財項目規劃范文第4篇

關鍵詞:投資理財;市場;大學生;現狀調查

近年來,銀行理財市場的日趨成熟,為進一步細分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財產品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財借記卡“小鬼當家卡”,隨后,興業銀行的“自然人生”家庭理財套卡也將兒童理財作為一項重要業務;還有銀行針對兒童客戶專門設計了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學生投資理財市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學生群體具有思想獨立,行為自主等特點,反而被市場冷落,鮮有針對大學生的理財產品面市。需求和供給之間的差距引人側目。然而這種差距的原因何在?大學生投資理財市場有潛力可挖嗎?大學生投資理財又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財經政法大學2009年大學生創新性實驗項目“大學生投資理財項目設計――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區大學生投資理財市場為例,發放200余份問卷,對結果進行了統計并對大學生投資理財市場進行了相關分析。

一、大學生進行投資理財的現狀分析

(一)大學生投資理財有一定的基礎,是理財機構的潛在優質客戶

通過對200余位武漢市在校大學生的問卷結果進行統計分析(見圖1),大學生日常生活的經費來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學生投資理財的行為而言,以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點,而這也為適當的投資理財行為提供了有利的穩定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學生表示月生活費在500元-1000元之間,約20%的大學生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調查所得數據的基礎上,再綜合考慮社會學規律,即當問卷問題設計答卷人隱私時(如工資,收入等)會出現一定程度的虛高,可以推測出實際情況大致是月收入在500以上的武漢大學生超過50%,其平均生活費水平在700元左右。

另外,在隨機訪談中,我們發現大部分大學生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權,這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優勢。

調查結果顯示,整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點,符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。

(二)大學生有一定的投資理財意愿,但對投資理財市場缺乏了解,市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限

在大學生目前的投資理財現狀方面,根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計分析(見圖2),結果顯示絕大多數大學生選擇銀行儲蓄,只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品。大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。

在大學生對投資理財產品的風險看待情況方面(見圖3),大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險,反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。

在此基礎上,對大學生對新型低風險靈活性理財產品的投資意愿進行調查(見圖4),統計數據顯示近80%的受訪學生表現出了很強或較強的興趣,這一統計數據充分地反映了大學生對投資理財的意向。再一次對大學生投資理財市場存在巨大開發潛力進行了證實。然而此處所反映出的大學生對投資理財強烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結果中所反映的大學生投資理財產品現狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現出大學生投資意向與實施現狀的不相符。分析現象大致可分為兩個方面,一方面反映了大學生對投資理財產品了解有限、自身投資理財意識觀念有待加強,相關產品的宣傳力度亟需進一步提高;另一方面也反映出相關投資理財產品市場上切合大學生設計及需求的投資理財產品種類較少且局限性較大等問題。

在走訪過程中,我們發現相對于文科類大學和綜合類大學(如中南財經政法大學和武漢大學),理工類大學(如華中科技大學)的在校大學生對于投資理財相關知識和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學紛紛表示對于分紅型保險,基金定投等理財產品幾乎完全不了解。聯系之前關于大學生理財產品的持有情況方面所顯示的,銀行儲蓄幾乎可謂是是大學生群體僅有的選擇。顯而易見,大學生群體雖然普遍表現出了較強烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財市場及產品的相應了解,了解渠道也十分有限。

二、大學生投資理財的特性分析

綜合大學生的經濟來源、資金使用情況、投資理財現狀及其意向,對問卷及隨機訪談的結果進行分析,不難發現當今大學生在理財現狀及其需求上有如下特性:

(一)大學生有一定的投資理財資金及其穩定性方面的基礎

絕大多數大學生月經濟來源穩定,有足夠的資金可供自己合理分配、規劃和使用,然而與此同時大學生自身資金有限、資金流動不夠穩定以及消費的靈活性的特點,也決定了大學生對投資理財的需求不同于一般家庭投資。大學生更加傾向于無風險或小風險的投資,他們看重存款類產品的穩定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數大學生對新型理財產品表現出較濃的興趣,這為大學生投資理財奠定了良好的基礎。

(二)大學生對投資理財風險控制的穩健性偏好

大學生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品。如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取,這是大學生最忌諱的問題,投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件。但回報是投資理財的首要問題,他們希望能有一個相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報,但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風險性,不敢進行股市基金類高風險投資;他們向往保險類理財產品的較高利率,卻難以達到相關投資理財類保險的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質量實現自身的價值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險碰運氣,大學生對投資理財的獨特性決定了大學生在一定范圍內無法成為投資理財的主力軍。

(三)目前投資理財產品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域

目前大學生對投資理財產品了解不多,真正進行實質性投資理財的大學生更少,一方面說明專業機構宣傳產品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學生的、適合大學生自己操作的投資理財產品不多,理財產品從某種意義上來說,還未延伸到大學生的生活領域;另一方面說明大學生的投資理財意識還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關的動力,少有人真正地進行了實質性的投資理財操作實踐。

三、切合大學生現狀及需求的投資理財產品

大學生是一個特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點。相應的,大學生投資理財市場也應是一個針對大學生群體共性特征來定位的投資理財市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內大學生群體巨大的人數基礎以及作為未來市場中堅主力的前景預期,相信大學生投資理財市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。

一是大學生現狀及需求的產品的條件:一方面,通過對大學生在選擇理財產品時所關注問題的調查,可分析得出大學生團體對產品的投資風險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。分別對應了調查中所顯示的大學生群體的穩健性風險控制偏好以及資金流動穩定且金額有限的群體特征。另一方面,根據對大學生群體的資金流現狀特征進行把握,理財產品的投資金額限制方面,門檻應盡量調低,以滿足大學生對資金靈活性的需求,應著重加強對理想理財產品的校園宣傳力度,在市場開發時,相關營銷機構應著重加強在校園內對產品的宣傳力度,可通過充分利用大學生校內網等網絡傳媒,加強校園廣告宣傳力度,開辦理財專題講座等多種渠道實施進行。

二是大學生投資理財的特性:根據此次市場調查分析,大學生投資理財特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個方面。從投資理財意愿的角度來看,他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發他們的投資積極性,較低的風險則保證了投資的穩健性,增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財能力的角度來分析,一方面大學生資金來源具備穩定性的優勢同時也受到資金量有限的限制,理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循,不確定性體現在消費時間、消費金額、消費項目上,這無疑是使大學生進行投資理財時又多加了一層資金流動性上的限制。與此同時,大學生資金流的變動情況也存在一定的規律性,具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律,如每學期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。

三是開發理想的投資理財產品:理想的投資理財產品應該在把握大學生群體對投資理財特性的基礎上,從市場需求的角度出發,開發針對于大學生的投資理財產品。對大學生投資理財產品進行基于需求的開發和推廣具有優勢和積極意義。從大學生群體現狀和需求出發,不僅可以對大學生群體資金流的規律進行充分利用,更加科學合理的設計出可營運性更強的理財產品,而且可以迎合大學生對投資理財的嘗試興趣和積極性,進一步搶占大學生群體這一未來社會的主要客戶源,還可以填補市場空缺,樹立良好的社會形象,為機構自身的產品推廣盈利創造更有競爭力的條件。

當然,大學生群體在投資理財市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財意識有待加強等。但是綜合考慮該市場的現狀需求以及發展趨勢前景,相關投資理財機構若能準確把握大學生群體特征,審時度勢地推出切合市場需求的產品。

參考文獻:

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投資理財項目規劃范文第5篇

【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

一、家庭理財與證券投資

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。

家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。

二、家庭理財中，證券投資要注意的問題

人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。

從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。

因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。

前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。

由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。”能者可以積累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。

理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。

階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。

理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。

階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。

階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。

階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。

理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。

四、家庭資產配量過程中證券投資策略

目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。

家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。

因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。

家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。

然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。

又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。

由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。

隨著社會

經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。

參考文獻：

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