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反洗錢宣傳方案范文第1篇

一、 自查自糾工作開展情況及自查內容

（1）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司總經理擔任組長，通過對文件的學習，使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。利用各種培訓、工作會議等機會、采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險人和社會公眾的反洗錢意識。

（2）自查內容自查情況

 1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解被保險人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或者影印件。

2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業(yè)務和交易信息，結合客戶洗錢風險分類，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續(xù)進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理。

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執(zhí)行大額和可疑報告制度并根據實際制定了大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內控制度執(zhí)行情況和其他基礎工作情況。我司按照上級要求成立了以總經理為組長，各部門負責人為小組組長，將反洗錢工作職責落實到崗、落實到人；并結合公司實際制定了反洗錢內控制度，在工作會議上向公司員工及合作伙伴進行了宣導，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、按照上級公司的要求定期登錄公司反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)，對總公司提取的可疑交易待確認數據及時進行分析確認，確保數據質量。

（3）反洗錢培訓和宣傳工作

按照分公司在全轄開展“反洗錢宣傳月活動”的相關要求，我司工作人員對前來投保的客戶發(fā)放返洗錢宣傳資料。

二、對發(fā)現(xiàn)問題的整改計劃

本次反洗錢自查自糾工作覆蓋到各險種、自查時間為**年*月*日-**年*月4日，自查時間跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日經報表調取系統(tǒng)內的所有已決案件(剔除農險)共計***件：其中機動車輛保險***件、健康險***件、企業(yè)財產險**件、意外險**件、責任險**件，針對上述案件進行自查發(fā)現(xiàn)：內控制度有漏報現(xiàn)象、公司員工的反洗錢綜合水平有待提高。整改措施：1、完善反洗錢內控制度，杜絕再次出現(xiàn)內控制度漏報現(xiàn)象；2、我中心支公司加強對員工進行反洗錢培訓，將反洗錢知識測試以及實際工作中反洗錢操作結合在一起，納入年終考核中。

三、下一步反洗錢工作開展

***年*月*日以后的案件嚴格按照反洗錢方案執(zhí)行，今后我們將繼續(xù)把發(fā)洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全體員工樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；在工作中，嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。

特此報告

                                       *******有限公司

反洗錢宣傳方案范文第2篇

一、精心構建完善領導組織體系

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。*要求，各網點將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業(yè)務時都能嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預約提現(xiàn)金額。

嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結算帳戶都能合規(guī)性地進行大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我*轄區(qū)內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時上報的現(xiàn)象。

七、下一年工作計劃

（一）、繼續(xù)加強領導，統(tǒng)一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。

（二）、繼續(xù)完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

反洗錢宣傳方案范文第3篇

（中國人壽保險股份有限公司湖北省分公司 湖北 武漢 430071）

摘 要：隨著我國壽險業(yè)反洗錢工作的進一步深入，建立科學、合理、操作性強的反洗錢自評估體系，不僅是理論研究的迫切任務，也是推行壽險業(yè)反洗錢工作方法的迫切需要，具有深遠的現(xiàn)實意義。為此，結合公司實際開展的反洗錢自評估工作，從COSO內部控制整合框架的角度，對如何建立一套符合行業(yè)實際的反洗錢自評估方法進行了初步探討。

關鍵詞 ：壽險業(yè)；反洗錢；自評估

中圖分類號：F84.67 文獻標識碼：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．01．014

1 反洗錢自評估的涵義及特征

關于內部控制自評估，世界內審協(xié)會給出的定義為：控制自評估是一個過程，它通過檢查和評估內部控制的完整性和有效性，以此保障經營目標得以實現(xiàn)。

反洗錢自評估屬于內部控制自評估范疇，是指有關機構或企業(yè)定期或不定期地對反洗錢內部控制系統(tǒng)進行評估，評估內部控制系統(tǒng)的有效性及其實施的效率效果，增強反洗錢責任主體的履責意識和履職能力，以期更好地達成洗錢風險控制的目標。反洗錢自評估不同于外部監(jiān)管機構開展的反洗錢評估，反洗錢義務履行人是反洗錢自評估工作實施和結果運用的主體。因此，反洗錢自評估呈現(xiàn)三個方面的特點：

（1）反洗錢自評估是金融機構自身實施的評估工作，而不是由外部監(jiān)管機構實施的；是金融機構反洗錢從業(yè)人員或內審人員評估、衡量機構內部的洗錢風險是否存在、控制是否有效的一項工作。

（2）開展反洗錢自評估的工作目的是為機構內部洗錢高風險或問題領域的改進搭建一個內部改進溝通的平臺。當自評估發(fā)現(xiàn)風險或問題時，自評估團隊的角色是協(xié)調員和風險與控制概念的傳授者，督導洗錢風險存在環(huán)節(jié)的部門或人員開展整改；

（3）反洗錢自評估具有一定的獨立性。自評估團隊一般需要上級機構或獨立于反洗錢職責履行部門的內審、合規(guī)部門人員組成。在自評估過程中能夠較為獨立地對被評估單位或部門發(fā)表評估意見。評估范圍和評估內容不受限制。

2 反洗錢自評估方法選擇及指標制定

反洗錢工作自評估的主要對象是反洗錢內部控制的有效性，即金融機構建立與實施內部控制對實現(xiàn)反洗錢控制目標提供合理保證的程度。從內部控制評價本身以及目前的發(fā)展情況來看，主要有詳細評價法和風險基礎評價法兩種方法。按照美國COSO委員會提出的《企業(yè)內部控制——整合框架》的有關內容，確定某一內部控制系統(tǒng)是否有效，需要通過對控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通以及監(jiān)控活動等五個要素是否能夠協(xié)同發(fā)揮作用進行綜合評價，這些要素是衡量內部控制有效性的標準。

因此，遵循這一思路，反洗錢自評估的內容就是對金融機構反洗錢領域五個要素的有效性進行全面評價。

（1）控制環(huán)境類評估指標。組織開展控制環(huán)境評價，應當從組織機構設置、人力資源配備、培訓宣傳、工作規(guī)劃、制度健全性等方面著手。如：建立健全反洗錢組織機構情況、反洗錢崗位人員配備情況、反洗錢崗位人員履職能力、業(yè)務條線反洗錢人力培訓情況及履職能力、高級管理層反洗錢工作參與度、反洗錢工作計劃總結、獎懲機制建立情況（如表1）。

（2）風險評估指標。組織開展風險評估，應當從壽險產品及風險劃分情況、本機構（部門）所轄地風險突出環(huán)節(jié)、反洗錢工作薄弱環(huán)節(jié)及歷史洗錢案件發(fā)生情況分析認定和風險應對措施（如表2）。

（3）控制活動評估指標。組織開展控制活動評估，應當按照反洗錢內控制度要求，從客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易識別和報送、風險等級劃分及評定等方面設計指標。如：客戶身份識別方面可以設計承保環(huán)節(jié)客戶身份識別指標、保全環(huán)節(jié)識別指標、理賠環(huán)節(jié)承保指標等（如表3）。

（4）信息與溝通評估指標。組織開展信息與溝通評價，應當從機構內部對監(jiān)管制度傳遞學習、重要反洗錢相關信息上報和處理、與監(jiān)管機構和上下級公司就反洗錢工作互動、各類監(jiān)管信息上報及時性、完整性、準確性等方面設定指標。如：新的監(jiān)管制度及規(guī)范性文件在內部處理流程是否恰當、重要洗錢信息是否及時上報等（如表4）。

（5）監(jiān)控活動評估指標。組織開展內部監(jiān)督評價，應對機構內部就反洗錢工作開展監(jiān)督檢查情況、內部審計部門對反洗錢工作發(fā)揮有效的監(jiān)督作用等方面設計指標（如表5）。

此外，自評估指標在以上分類設計指標基礎上，還可以根據自評估單位在反洗錢工作貢獻程度、獎懲事件等方面增加調整指標，作為指標體系的加減分項（見表6）。

自評估指標設計后，應根據各項工作的重要程度，結合監(jiān)管重點和自身薄弱環(huán)節(jié)以百分制賦予一定的權重分值（見圖1），至此反洗錢工作自評估指標體系就基本建立了。

3 反洗錢自評估實施步驟與流程

自評估指標體系建立后，自評估工作應按照立項、準備、評估、確認、反饋（報告）和整改六個工作步驟分步實施。具體內容如下：

（1）立項。開展自評估前，反洗錢自評估負責部門就反洗錢自評估工作向本機構反洗錢領導小組匯報，確定評估對象、評估重點、評估目標、評估人員組成及所需經費資源，制定自評估計劃和方案。

（2）準備。立項完成后，開始收集和整理非現(xiàn)場評估數據和資料，如：被評估機構和部門的系統(tǒng)客戶數據、既往反洗錢工作所獲得獎懲資料、評估現(xiàn)場所需的問卷、試卷，通過非現(xiàn)場準備階段的工作，對評估對象的洗錢風險狀況作出初步評價，在此基礎上確定有關指標現(xiàn)場所需抽取的樣本范圍及數量等。

（3）評估。開展現(xiàn)場評估，獲取組織機構架構設置、培訓宣傳、內控制度等其他資料，抽查業(yè)務檔案、日常反洗錢工作檔案等資料，訪談有關反洗錢工作參與人員和條線人員、對有關人員開展反洗錢知識測試等，依據自評估指標逐項進行評定，形成工作底稿，評估時注意留存發(fā)現(xiàn)問題類資料。

（4）確認。根據自評估時形成的工作底稿，與被評估單位負責人及經辦人員核實評估發(fā)現(xiàn)的問題，無誤后對工作底稿和評估表簽字確認。

（5）反饋。自評估確認結束后，評估人員全面總結被評估單位反洗錢工作開展情況，包括高管人員或負責人履職情況、取得的成績、值得借鑒的方法、措施，存在問題和風險等，形成書面報告向本機構反洗錢領導小組報告，待機構反洗錢領導小組審議通過后，向被評估單位反饋，反饋的內容既要包括取得成績、好的做法，還要包括存在的問題、風險分析和改進建議。

（6）整改。自評估機構根據評估發(fā)現(xiàn)的問題，督促本評估機構或部門開展整改工作，制定整改措施，根據問題復雜程度，確定整改時限，整改完成后視情況開展整改驗收或報告。金融機構的反洗錢自評估如果是由上級公司或獨立合規(guī)審計部門組織開展，被評估單位還應向上級機構或有關部門報送整改報告。

4 反洗錢自評估結果運用

自評估機構在完成評估后，應深入分析評估結果，給予被評估單位較為公允的洗錢風險防控能力綜合評價和管理建議，并充分利用自評估結果，分析評估發(fā)現(xiàn)問題的癥結，找準風險點，擬定有針對性的管理措施加以改進，不斷提升自評估機構洗錢風險防控能力。

自評估結果的運用，主要體現(xiàn)在以下四個方面：

（1）通過自評估，檢查被評估機構在反洗錢制度設計、流程設計等方面是否能夠滿足外部監(jiān)管部門的要求，查找是否存在二者要求相背離或無法滿足的現(xiàn)象；

（2）通過自評估，檢查被評估機構自身制度設計、流程設計要求與制度和流程實際執(zhí)行情況之間是否存在差距，查找執(zhí)行層面的問題；

（3）通過自評估，查找監(jiān)管制度要求與實際工作執(zhí)行層面是否存在差距，是否存在監(jiān)管要求難以實現(xiàn)或無法實現(xiàn)的狀況；

（4）通過自評估，確定被評估機構的反洗錢工作整體狀況和洗錢風險防范能力，根據評估結果的不同，采取差異化的分類監(jiān)督措施，從而更為科學合理地配置反洗錢資源，增強反洗錢工作的針對性，有效提升洗錢風險防范水平。

以某人壽保險公司評估結果為例，介紹評估結果與結果運用。

2014年某人壽保險公司省級分公司，根據上述評估指標，對7家機構開展反洗錢自評估，評估結果見表7。

針對以上自評估發(fā)現(xiàn)問題和風險，自評估機構應根據問題不同性質和歸屬，擬定整改與應對措施。如：涉及內控制度與監(jiān)管要求不一致的，應立即著手修訂或完善自評估機構的內控制度，確保內控制度與監(jiān)管要求一致；涉及操作層面與內控制度要求不一致的，應強化內控制度執(zhí)行，加強監(jiān)督檢查，促使自評估機構系統(tǒng)上下嚴格按照內控制度執(zhí)行；涉及監(jiān)管要求與實際工作不適用的，積極主動向監(jiān)管機構報告，爭取監(jiān)管機構的理解和支持，找到該類問題的解決辦法。

反洗錢宣傳方案范文第4篇

一、加強會計國庫基礎，健全內部控制管理

今年營業(yè)室業(yè)務變化較大，支票影像系統(tǒng)上線，國庫“一戶通”上線，縣級同城交換業(yè)務和國庫事后監(jiān)督業(yè)務上收溫州中支，營業(yè)室及時修訂崗位責任制，進一步完善營業(yè)室崗位動態(tài)管理手冊，會計主管切實履行日常監(jiān)督職責，特別注意現(xiàn)場動態(tài)管理，加強對印章、重要空白憑證的日間使用、日終保管等情況的動態(tài)監(jiān)督。加強對資金出口業(yè)務交接的事中審查，增強會計主管事中監(jiān)督的時效性。切實做好內部檢查，檢查內容全面、要求嚴格，發(fā)現(xiàn)問題認真整改，確保各項內控制度得以落實。通過一系列的措施，會計國庫核算質量明顯提高。

二、加強國庫管理，全力構筑國庫資金安全區(qū)

1、今年財政收支分類改革試點已由省一級延伸到縣級，依據上級有關文件要求，對國庫核算系統(tǒng)進行升級，正確設置、修改諸如預算科目、分成比例等參數。及時準確辦理了各級預算收入的收納、劃分、報解，保證各級庫款及時足額入庫。重點抓對賬工作，確保了上下級及國庫同征收機關、財政部門之間的數據保持一致，對預算外賬戶余額進行歸并。按照規(guī)定設置和填寫各類登記簿，并嚴格按照標準化、規(guī)范化管理要求，做到各類賬簿、報表、憑證裝訂整齊、按時歸檔。

2、加大對國庫業(yè)務柜面監(jiān)督力度。為保證國庫基礎核算工作的合理、規(guī)范，召開國庫、財政、稅務、經收處規(guī)范化管理聯(lián)席會，相互溝通協(xié)調，從源頭上抓管理，對外來憑證嚴格審查，杜絕各種不合規(guī)憑證。如繳款書、撥款單存在串科目、串級次、填制不規(guī)范、涂改等現(xiàn)象一一進行糾改，通過這一措施規(guī)范了財稅部門與稅款經收處的票據使用。

3、適應國庫改革發(fā)展，積極開通國庫新業(yè)務。開通國庫內部往來自動核押程序，組織專人參加上級國庫業(yè)務培訓，協(xié)助科技人員進行程序安裝，確保了國庫內部往來自動核押順利上線。開通與地稅部門“一戶通”電子繳稅系統(tǒng)。協(xié)調稅務部門、銀行方做了大量前期準備工作。如成立以分管行長為組長的“一戶通”電子繳稅領導小組，要求地稅方向納稅方做好宣傳工作，在地方報紙刊登相關內容，銀行與地稅錄入、核對納稅方有關信息數據，各方簽訂協(xié)議書等。因布置全面、措施有力，“一戶通”電子繳稅試點于5月16日一次性扣款成功，順利入庫，目前已處全面鋪開階段。積極準備參加大同城票據交換，認真組織學習有關操作規(guī)程，熟悉相關業(yè)務流程和操作界面，以等待上級組織實地聯(lián)網測試。

4、拓展國庫業(yè)務外部監(jiān)督管理。在“行、稅、庫”聯(lián)網的基礎上，全面實現(xiàn)預算收入、撥款、退庫電子化處理；對賬無紙化、實行網絡實時對賬處理。提高工作效率，以確保國庫資金安全為中心，繼續(xù)完善國庫對賬制度，加強與稅政部門的不定期上門現(xiàn)場對賬工作，規(guī)避資金風險。并加強對經收處業(yè)務規(guī)范化管理，實現(xiàn)現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管相結合方式。強化對經收處人員進行業(yè)務輔導和培訓，及時傳達經收處管理工作的有關文件精神，促進其知識更新和業(yè)務規(guī)范，杜絕拒收、延壓、轉移挪用稅款的發(fā)生。同時對經收處提供技術支持，確保稅款報解系統(tǒng)因財政收支科目分類改革能夠順利運行。

三、強化服務，不斷提升支付結算管理和服務水平，

1、大力加強小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)的業(yè)務推廣工作。加強小額支付系統(tǒng)定期借貸記業(yè)務的推廣，促進集中代收付業(yè)務的發(fā)展。按期完成支票影像交換系統(tǒng)建設。據總行統(tǒng)一部署，20__年6月25日我市將上線運行全國支票影像交換系統(tǒng)。全國支票影像交換系統(tǒng)是以影像技術為支撐，將紙質支票轉化為影像和電子信息，實現(xiàn)紙質支票截留，并利用信息網絡技術將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務處理系統(tǒng)。支票影像交換系統(tǒng)推廣工作時間緊、任務重。加強組織領導，成立本行支票影像交換系統(tǒng)建設領導小組，實施計劃，明確各部門職責、工作任務和進度要求，按計劃做好系統(tǒng)推廣前各項準備工作。積極開展支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務、操作培訓。組織做好行內相關人員的再培訓工作，確保操作人員熟悉各項業(yè)務功能。組織做好轄內各參與者接入支票影像交換系統(tǒng)技術、業(yè)務等各項準備工作確保系統(tǒng)按時上線。

2、完成賬戶管理系統(tǒng)（二期） 建設，做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網工作，落實銀行賬戶實名制。做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網工作，規(guī)范銀行賬戶管理。聯(lián)網核查公民身份信息有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序；有利于銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任，持續(xù)健康發(fā)展；有利于切實保護廣大社會公眾的利益。6月1日聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)在我市正常運行。

四、大力推進非現(xiàn)金支付結算，推非成績顯著。

組織銀行選擇電視、報紙等媒體開設金融專欄，不定期開展非現(xiàn)金結算普及宣傳，宣傳“三票一卡”基本知識、開展網上銀行等電子銀行產品專題介紹、及時介紹影像支票系統(tǒng)、本文小額支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、個人支票等最新金融產品；舉辦大型網上銀行培訓、推介會，邀請已開辦網上銀行的企業(yè)會計人員及個人客戶談心得體會、銀行相關人員進行網上銀行終端演示，指導客戶進行網上銀行操作；舉辦銀行卡推廣會，大力發(fā)展pos機特約商戶，增設atm機，大部分銀行開展了涮卡有獎活動，創(chuàng)造用卡良好環(huán)境，鼓勵個人用卡；所有金融機構網點常年備有相關宣傳資料，以備發(fā)放或索取。主要特色服務：所有分理處以上金融機構開辦本票業(yè)務，大部分金融機構開展辦理本票“一站式”服務，辦理本票時間比原來縮短了5—10分鐘；所有金融機構網點建立了客戶經理制，形成了客戶經理與客戶一對一的關系，有利于客戶經理針對性的宣傳；大部分金融機構網點設立了大堂經理，提供引導服務，比如將小額提現(xiàn)客戶引導到自助銀行辦理、將未預約大額提現(xiàn)客戶引導辦理本票等；大部分銀行把支票、本票、銀行卡轉帳等業(yè)務移向低柜區(qū)，便于與客戶面對面的交流，有利于向客戶推廣使用支票、本票等非現(xiàn)金結算方式；所有支行級金融機構設立了貴賓區(qū)，向重點客戶提供方便、快速的非現(xiàn)金結算服務。6月份，組織金融機構開展金融知識送下鄉(xiāng)活動，其中把非現(xiàn)金結算知識作為重點內容；11月份，組織金融機構開展“四個一百”非現(xiàn)金結算專題宣傳活動，即“進入100家企業(yè)宣傳”、“進入100個鄉(xiāng)村宣傳”、“進入100家商店宣傳”、“進入各大型專業(yè)市場的100戶經營戶宣傳”等。同時，在《××日報》及時宣傳重大金融創(chuàng)新產品，盡量擴大宣傳面，深化宣傳效果。

通過加強現(xiàn)金管理，大力加強非現(xiàn)金結算的宣傳與推廣，非現(xiàn)金結算方面取得了明顯成效，非現(xiàn)金結算占比越來越大，其替代性作用越來越明顯，本票業(yè)務發(fā)展勢頭迅猛，穩(wěn)居溫州縣（市）之首，網上業(yè)務直線上升，金融電子產品正在走向普及，銀行卡業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

1、非現(xiàn)金結算量占比越來越大，占據主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非現(xiàn)金結算量為2495億元，占所有支付總量的86.6，比上年同期增加了9.3；農行1—10月份為2895億元，占所有支付總量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份為621.1億元，占所有支付總量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份為480億元，占所有支付總量的70，比上年同期增加了14。

2、本票業(yè)務發(fā)展速度迅猛。據統(tǒng)計，全市金融機構1—10月份共簽發(fā)本票91623筆，合計金額8595065.65萬元，分別比上年同期增長了99.9、78.5。比如，工行20__年1—10月份共簽發(fā)本票7267筆，金額合計313568.4萬元，比上年同期分別增加了137.1、206.5；中信銀行1—10月份簽發(fā)本票3878筆，金額合計467019萬元，分別比上年同期增加了62、71。

3、網上銀行業(yè)務直線上升。比如，農行20__年10月底止，新增個人網銀8100多戶、新增企業(yè)網銀220戶，1—10月份，合計交易額220億元，電子渠道占比為46.41，交易額比上年同期增長了32.1；中行20__年10月止，網上銀行客戶1萬余戶，1—10月份交易額15億元，比上年同期增加了320；建行網上銀行業(yè)務發(fā)展也很快，電子銀行替代率達到40，其中1—10月份對公網上交易額49億元，比上年全年增長了80，個人網上交易額32億元，比上年全年增長了50以上。

4、銀行卡使用穩(wěn)步增長。比如，中行1—10月份銀行卡涮卡量達4200萬元，比上年同期增長了87；中信銀行1—10月份自助銀行結算量平均每天180多筆、金額約16萬元，而上年同期每天為70多筆、金額約5萬元。

五、配合市政府行政事業(yè)單位帳戶清查工作，完善對預算單位專用賬戶長效管理機制。

根據溫州市人民政府辦公室轉發(fā)《市監(jiān)察局等部門關于溫州市行政事業(yè)單位銀行賬戶清理整頓工作實施方案的通知》（溫政辦〔20__〕153號）和溫州中支要求，××支行切實貫徹落實《通知》精神，20__年10月1日起，實施對全轄行政事業(yè)單位所有賬戶清理核查工作。20__年11月7日《××日報》刊登《我市開展行政事業(yè)單位銀行賬戶清理工作》一文，廣泛宣傳本次清理整頓的范圍和內容，突出加強督查，嚴肅紀律。目前××市行政事業(yè)單位專用銀行賬戶人行已梳理造冊，相關專用帳戶帳戶資料已收集。并配合我支行預算單位專用賬戶長效管理機制，進一步完善預算單位專用賬戶長效管理機制。

六、加強行政執(zhí)法檢查力度。今年營業(yè)室配合支行綜合業(yè)務檢查，先后開展對浦發(fā)行××支行和××市農村合作銀行的反洗錢、人民幣銀行結算帳戶等現(xiàn)場檢查。××國庫于20__年9月24日---30日，對中心經收處（農行）、經收處（建行、合作銀行）開展國庫經收業(yè)務現(xiàn)場檢查。國庫還聯(lián)合××市財政局，由國庫主管任組長，國庫業(yè)務骨干任主查，聯(lián)合財政局綜合科長率兩名經辦員組成檢查組，于20__年6 月27日-7月6日對七家銀行從20__年12月至20__年1月政府非稅收入匯繳結算專戶賬務時段進行為期11天的現(xiàn)場檢查。通過現(xiàn)場檢查，提出相應檢查整改檢查及適當的處罰結果，嚴格行政執(zhí)法。

七、加強財務管理，全面清理支行固定資產，嚴肅財經紀律。認真編制和調整支行財務收支預算，負責合理安排財務經費指標。開展財務調查，分析總結財務預算科目費用開支等方面情況，為加強財務管理和領導決策提供依據。按季向行長匯報財務經費使用情況及財務費用指標執(zhí)行情況，對財務收支情況進行分析，并對下季度財務安排提出初步意見。會同相關部門完善固定資產管理，研究加強管理措施，堵塞管理漏洞，防范資金風險。根據溫銀辦《轉發(fā)關于開展固定資產清查工作的通知》（溫銀發(fā)20__31號）文件要求，我支行成立了分管財務工作的副行長為組長，營業(yè)室、辦公室有關負責人為成員的固定資產清查小組，4月開始對支行固定資產進行全面清查，針對清查中發(fā)現(xiàn)的房屋、土地產權登記情況認真核實，查明原因，區(qū)別對待，按上級行要求及時調整相應帳務。此次的固定資產清查涉及面廣、內容全面，是一次對支行固定資產很好的全面清理機會。

八、貫徹落實《反洗錢法》，推進反洗錢工作全面開展，多措并舉開展反洗錢的學習培訓宣傳工作。積極參加上級行舉辦的各類反洗錢培訓。加強各單位工作人員對《反洗錢法》知識的理解，引導轄區(qū)金融機構樹立正確反洗錢工作理念，提高基層反洗錢工作人員的業(yè)務水平。加強對轄內商業(yè)銀行反洗錢工作的宣傳指導，為了配合《反洗錢法》的出臺，切實增強社會各界的守法意識，擴大反洗錢工作的社會影響。推動社會公眾理解、支持、配合反洗錢工作。培訓反洗錢崗位人員，加強對商業(yè)銀行的報送的資料分析，對可疑交易情況進行追蹤檢查。

反洗錢宣傳方案范文第5篇

關鍵詞：機構信用代碼 征信管理 應用

機構信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機構身份的代碼標識，具有唯一性、經濟性、廣覆蓋性、實用性和兼容性的特點，覆蓋現(xiàn)有全部機構代碼，是各類機構的“經濟身份證”。人民銀行通過建立機構信用代碼系統(tǒng)存儲機構的信用代碼和其他已有代碼及對應關系，實現(xiàn)機構身份識別和信息共享。經過全國人民銀行和銀行業(yè)金融機構的共同努力，機構信用代碼系統(tǒng)信息采集量和機構代碼的覆蓋率逐日擴大。據統(tǒng)計，截至2012年10月末，全國發(fā)放機構信用代碼1708.14萬戶，發(fā)放比例為90.64%。將機構信用代碼運用好，發(fā)揮其應有的作用是建立機構信用代碼系統(tǒng)的根本目的，也是當前的重要課題。人民銀行成都分行在推進機構信用代碼發(fā)碼工作的同時，堅持配發(fā)與應用并重，積極在四川省推動機構信用代碼廣泛運用，取得了積極成效。

1.機構信用代碼應用工作在四川全面啟動

人行成都分行十分重視機構信用代碼應用工作，在制定《四川省機構信用代碼推廣應用工作總體方案》時就明確了機構信用代碼在反洗錢、信用體系建設、銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)建設及日常業(yè)務領域的應用原則和要求。隨著機構信用代碼工作的深入開展，成都分行在推動機構信用代碼在反洗錢領域應用的同時，還著力將機構信用代碼拓展運用到征信業(yè)務及其他業(yè)務領域，專門印發(fā)了《關于進一步加強機構信用代碼應用工作的通知》，要求全省人民銀行在確保機構信用代碼配發(fā)工作進度的同時抓好機構信用代碼運用工作。以機構信用代碼在征信業(yè)務領域的深入應用為基礎，加強行內行外的溝通協(xié)調，積極拓展機構信用代碼在人民銀行其他業(yè)務、金融機構對公服務、政府行政管理及社會事務等其他領域的運用。目前，機構信用代碼已在貸款卡業(yè)務、企業(yè)信用報告查詢、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設、評級市場管理等多項征信業(yè)務中得到應用。同時，成都分行正積極協(xié)調外匯管理部門，力爭將機構信用代碼推廣應用到四川省外匯管理業(yè)務中。

2.機構信用代碼在四川應用的基本情況

當前，四川省機構信用代碼運用已經在反洗錢、征信和金融服務三大領域取得了成效。據不完全統(tǒng)計，截至2012年10月末，四川省各銀行業(yè)金融機構在客戶身份識別環(huán)節(jié)累計查詢機構信用代碼系統(tǒng)40.7萬筆，其中在對新客戶的身份識別環(huán)節(jié)共計查詢7.5萬筆，在持續(xù)客戶身份識別和重新識別客戶環(huán)節(jié)共計查詢33.2萬筆，發(fā)現(xiàn)異常或可疑線索19起；全省人民銀行在開展貸款卡、企業(yè)信用報告查詢等征信業(yè)務過程中，查驗機構信用代碼證3232次。

2.1反洗錢領域應用情況

應用機構信用代碼，反洗錢領域是基礎。為此，人民銀行成都分行在機構信用代碼系統(tǒng)上線之初就組織省內金融機構反洗錢業(yè)務全面應用機構信用代碼，制定了較為詳細的工作方案。借助機構信用代碼系統(tǒng)到機構、到網點、到柜臺，以及信息整合度高的特點，四川省內各銀行業(yè)金融機構已將機構信用代碼的應用融入到客戶身份的初次識別、重新識別、持續(xù)識別以及可疑交易、大額交易甄別等各個環(huán)節(jié)，基本覆蓋業(yè)務關系建立、業(yè)務關系存續(xù)等各個環(huán)節(jié)。有效提高了身份識別率，擴大了身份識別范圍，充分實現(xiàn)了金融機構了解客戶、知曉客戶、關注客戶的目的，為金融機構主動掌控風險提供了另一有效途徑。

2.2征信業(yè)務領域應用情況

征信業(yè)務領域的應用，是機構信用代碼拓展應用的重點。成都分行對現(xiàn)行主要征信業(yè)務進行了梳理，將二者充分結合和綁定，達到互為促進的目的。一是省內人民銀行在受理貸款卡申請、貸款卡年審、企業(yè)信用報告查詢、應收賬款質押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)常用戶申請時，要求相關主體出示《機構信用代碼證》原件，并提交復印件，進一步核驗申辦主體的身份。二是在采集非居民的非銀行信息時，在與信息來源部門充分溝通協(xié)商的基礎上，將被采集機構的機構信用代碼納入采集指標。三是在中小企業(yè)信用體系建設過程中，利用機構信用代碼管理工作豐富中小企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)數據內容，逐步建立以機構信用代碼為關鍵匹配數據項的跨業(yè)務、跨部門信息整合共享機制。日前，成都分行指導遂寧中支利用中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)開發(fā)之機，成功將機構信用代碼系統(tǒng)與該數據庫系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了機構信用代碼系統(tǒng)信息與銀行、稅務、工商、質監(jiān)、環(huán)保、水電、稅務等信息的高效整合，進一步拓寬了機構信用代碼系統(tǒng)信息的應用；在中小企業(yè)信用評價、信用培植和信用對接等工作中加大對機構信用代碼的使用，將其作為企業(yè)參與體系建設和人民銀行評價和培育中小企業(yè)的必要條件。四是在評級機構備案管理中將查驗機構信用代碼作為必要條件，鼓勵評級機構在信用報告中披露被評企業(yè)機構信用代碼。

2.3金融服務領域應用情況

在推動機構信用代碼應用過程中，成都分行還積極引導轄內人民銀行將機構信用代碼應用到金融服務領域，起到了較好的社會效果。一是利用機構信用代碼鎖定關聯(lián)企業(yè)信息，及時進行金融風險安全提示。攀枝花市西區(qū)正金工貿有限責任公司肖家灣煤礦發(fā)生瓦斯爆炸事故后，成都分行指導當地人行了解事故情況，利用機構信用代碼信息查找企業(yè)的關聯(lián)方、股東構成情況、實際控制人情況等基本信息，并借助人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)迅速掌握該企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè)在銀行信貸余額敞口為29969萬元。據此，人民銀行對行業(yè)信貸風險情況進行初步評估，對相關金融機構及時進行了風險提示，為金融機構資產保全贏得了寶貴的時間。二是機構信用代碼成為區(qū)域集優(yōu)直接債務融資項目企業(yè)遴選的必要條件。日前，成都分行積極指導省內樂山、宜賓中心支行將區(qū)域集優(yōu)直接債務融資項目同機構信用代碼運用掛鉤。樂山市金融辦在制定《樂山市區(qū)域集優(yōu)直接債務融資項目企業(yè)遴選暫行辦法》時，已將機構信用代碼證納入申報材料范圍，要求申報企業(yè)提供機構信用代碼證，作為身份識別的重要憑證，以此發(fā)揮機構信用代碼作為金融基礎設施的積極作用，進一步強化各類企業(yè)對機構信用代碼證效力的認知，有效拓展了機構信用代碼的應用范圍。

3.加強機構信用代碼應用的思考

盡管各地人民銀行在拓展機構信用代碼應用方面取得了一定成效，但多是局部的。為使機構信用代碼得到更為廣泛的應用，就必須解決制約其應用的“瓶頸”問題。

3.1適時啟動機構信用代碼宣傳，讓更多的機構和公眾了解機構信用代碼。在機構信用代碼集中推廣階段，為確保大家有更多的精力投入機構信用代碼賦碼工作，不統(tǒng)一組織宣傳是可以理解的。當前，對存量機構的發(fā)碼工作已經基本完成，即將轉入發(fā)碼與應用的并行階段，就必須加大宣傳力度，讓大家更好地了解機構信用代碼是干什么的，有什么作用，增強大家使用機構信用代碼的主動性。

3.2抓緊制定下發(fā)《機構信用代碼管理辦法》，及時完善相應的管理辦法。建立機構信用代碼制度，推廣使用機構信用代碼意義無疑是深遠的。目前，實踐已經先于制度了。為使此項工作能得以持續(xù)，就必須從制度層面加以約束，做到有法可依。《機構信用代碼管理辦法》應明確機構信用代碼發(fā)放、管理、使用等關鍵問題。同時，要對相關的制度辦法進行清理和完善，如貸款卡管理、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設等方面的制度文件，都可以加入機構信用代碼使用方面的內容。

3.3進一步完善機構信用代碼系統(tǒng)，實現(xiàn)與其他外部系統(tǒng)的有效對接。除要完善自身的一些功能，如統(tǒng)計查詢、代碼管理等等，還應逐步同其他代碼系統(tǒng)有效對接，如組織機構代碼系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等，使機構信用代碼真正起到橋梁作用。

3.4盡快建立機構信用代碼系統(tǒng)數據質量保障機制。機構信用代碼系統(tǒng)數據質量，直接關系到其生命力。要充分借鑒企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設經驗，防止系統(tǒng)建設初期為完成信息任務，而忽視數據質量情況的發(fā)生。數據質量保障機制應為一種長效機制，同時應輔之必要的、合理的考核機制。