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風險管控的課程范文第1篇

（天津職業(yè)技術(shù)師范大學經(jīng)濟與管理學院 天津 300222）

摘要：信用管理行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了大量的專業(yè)人才需求。職技高師信用管理專業(yè)剛剛起步，在人才培養(yǎng)目標和學生能力評價方面的研究存在不足。職技高師信用管理專業(yè)學生應(yīng)具備三大核心能力，可以通過AHP層次分析法和模糊綜合評價法構(gòu)建職技高師信用管理專業(yè)學生核心能力的評價指標體系，為今后培養(yǎng)合格的職技高師信用管理專業(yè)人才提供重要的工具。

關(guān)鍵詞 ：職技高師；信用管理專業(yè)；核心能力；評價指標體系

中圖分類號：G717 文獻標識碼：A 文章編號：1672-5727（2014）06-0025-05

問題的提出

社會主義信用管理體系是完善我國市場經(jīng)濟體系、防范金融風險的重要基石。規(guī)范的市場體系離不開良好的信用關(guān)系，信用行為的規(guī)范離不開嚴格規(guī)范的信用管理，行之有效的信用管理需要以包括各相關(guān)行業(yè)在內(nèi)的社會信用管理體系的建立完善為基礎(chǔ)。信用管理將成為我國第三產(chǎn)業(yè)中具有重要戰(zhàn)略意義的新興產(chǎn)業(yè)。我國企業(yè)的信用管理從外資企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)最先起步，逐步擴展到大中型企業(yè)。目前已有兩千多家企業(yè)開始建立信用管理制度，培訓管理專業(yè)人員，從事信用管理產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)大約有五千家。信用管理行業(yè)的快速發(fā)展亟需我國高校盡快培養(yǎng)出不同層次的信用管理人才。“十二五”期間，我國將出現(xiàn)幾十萬乃至上百萬信用管理的相關(guān)崗位。另據(jù)商務(wù)部的統(tǒng)計，在今后五年內(nèi)，我國將至少需要50萬名信用管理經(jīng)理和200萬名信用管理人員。

我國信用管理專業(yè)教育始于2002年，到目前為止，國內(nèi)只有十余所不同層次的高校開設(shè)了本專業(yè)或在其他專業(yè)開設(shè)信用管理方向的本科學歷教育，職技高師開設(shè)信用管理專業(yè)的更是少之又少。職技高師培養(yǎng)的是某個職業(yè)領(lǐng)域（專業(yè)）的職業(yè)教育教師，不僅應(yīng)該具有該領(lǐng)域職業(yè)崗位所要求的學科專業(yè)知識與能力、職業(yè)技能或技巧，而且應(yīng)該具備教師的道德素質(zhì)和教育教學能力。職技高師信用管理專業(yè)旨在培養(yǎng)具備金融和信用管理相關(guān)理論、掌握信用管理業(yè)務(wù)操作相關(guān)技能的應(yīng)用型高級專門人才，同時要求學生具備良好的教師職業(yè)素質(zhì)和過硬的教育教學能力。職技高師信用管理專業(yè)在我國剛剛起步，既可以滿足本科層次專業(yè)人才的需求，又可以滿足職技高師的專業(yè)教學需求，培養(yǎng)出更多的信用管理人才。職技高師信用管理專業(yè)是一個能夠滿足多樣性社會需求的復合性特色專業(yè)，要求該專業(yè)的學生具備職業(yè)核心能力。目前，我國對于職技高師信用管理專業(yè)學生應(yīng)具備的核心能力研究較少，構(gòu)建合理的核心能力評價指標體系顯得尤為必要。

職技高師信用管理專業(yè)學生核心能力評價指標

（一）指標體系的分層設(shè)計

職技高師信用管理專業(yè)學生的培養(yǎng)目標可以分成三個層次（如下頁圖1所示）。第一個層次是理論基礎(chǔ)層次，即應(yīng)具有扎實的經(jīng)濟學和金融學理論基礎(chǔ)，并熟悉區(qū)域經(jīng)濟相關(guān)理論；第二個層次是技能方法層次，即應(yīng)掌握數(shù)理統(tǒng)計和計量經(jīng)濟的基本分析方法，并能熟練運用計量軟件；第三個層次是應(yīng)用實踐層次，即應(yīng)具備熟練的信用分析與客戶管理等方面的應(yīng)用能力和實操能力，并應(yīng)掌握職業(yè)教育能力。與此相適應(yīng)，本專業(yè)學生應(yīng)具備風險管控、信用分析、職業(yè)教育三大核心能力，才能充分彰顯服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特色，充分發(fā)揮職業(yè)教育的優(yōu)勢，真正成為具有比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢的專業(yè)化、應(yīng)用型、復合型人才。

一要具備風險管控能力。講到信用管理就必須提到信用風險，這樣才能理解信用管理的宗旨和職能以及由此引申出的管理技術(shù)和方法。信用風險是風險的一種，專指在信用交易中存在的風險，即客戶到期不付款的風險。導致信用風險的因素是多方面的，主要包括政治風險、信息風險、商業(yè)風險、管理風險、財務(wù)風險等等。風險管控能力是信用管理的基礎(chǔ)能力，具體包括識別風險能力、分析風險能力、評估風險能力、控制風險能力、處理風險能力等內(nèi)容。

二要具備信用分析能力。信用管理的關(guān)鍵在于運用工具對對象進行信用分析，這樣才能實現(xiàn)有效信用管理的目的。在實際操作中，這一過程主要通過兩個環(huán)節(jié)來實現(xiàn)，一個是分析過程，一個是管理過程。分析過程主要是針對搜集的客戶信息進行數(shù)據(jù)處理和分析；管理過程主要是針對客戶的征信、授信、賬戶等進行程序化系統(tǒng)化處理。信用分析能力是信用管理的核心能力，是實現(xiàn)本專業(yè)學生綜合素質(zhì)培養(yǎng)的保障，具體包括客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、信用評級能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力等內(nèi)容。

三要具備職業(yè)教育能力。在職業(yè)教育蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，在當前金融業(yè)飛速發(fā)展的新階段，培養(yǎng)具備職業(yè)教育能力的信用管理專業(yè)人才具有重要的現(xiàn)實意義。信用管理專業(yè)，既要滿足經(jīng)濟發(fā)展的人才需求，拓展信用管理人才的培養(yǎng)教育途徑，又要彰顯應(yīng)用型導向的專業(yè)培養(yǎng)特色，助力職業(yè)教育事業(yè)發(fā)展。職業(yè)教育能力是信用管理的特色能力，是信用管理專業(yè)要培養(yǎng)的核心競爭力，具體包括職業(yè)標準制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓能力、職業(yè)教育教學能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力等內(nèi)容。

（二）確定評價指標體系各因素的權(quán)重

在職技高師信用管理專業(yè)學生核心能力的綜合評價中，涉及大量復雜現(xiàn)象和多種評價指標的相互作用，評價指標權(quán)重的確定如果單憑專家的知識和經(jīng)驗，具有一定的缺陷。為此，筆者采用層次分析法確定各指標的權(quán)重，使其更具合理性，更符合客觀實際并易于定量表示。

采用層次分析法確定評價指標各因素的權(quán)重時，目標層包括三大核心能力，準則層包括風險管控能力、信用分析能力、職業(yè)教育能力，方案層包括15個評價指標。分析步驟如下。

1.確定準則層的判斷矩陣。根據(jù)風險管控能力、信用分析能力、職業(yè)教育能力對職技高師信用管理專業(yè)學生培養(yǎng)目標的重要程度構(gòu)造準則層的判斷矩陣，如表1所示。

根據(jù)判斷矩陣計算對于職技高師信用管理專業(yè)學生的培養(yǎng)目標而言，準則層元素重要性次序的權(quán)值，可以歸結(jié)為計算判斷矩陣的特征值和特征向量問題，即判斷矩陣，計算滿足BW=λmaxW的特征值與特征向量，式中λmax為B的最大特征值，W為相應(yīng)于λmax的正規(guī)化的特征向量，把W的分量wi作為對應(yīng)元素的權(quán)值。

為檢驗判斷矩陣的一致性，需要計算其一致性指標C.I.，所用的公式為

通過判斷矩陣計算可得C.R.＝-8.5402×10－16，通過一致性檢驗，同時說明對于職技高師信用管理專業(yè)學生的培養(yǎng)目標而言，重要程度依次為信用分析能力、風險管控能力、職業(yè)教育能力，其所占的權(quán)重依次為0.5455、0.2727、0.1818。

2.確定指標層對準則層的判斷矩陣。對于風險管控能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C1，如表2所示。

通過判斷矩陣計算可得C.R.＝5.9476×10－16，通過一致性檢驗，同時說明對于風險管控能力而言，各指標的重要程度依次如下：評估風險的能力、識別風險能力、分析風險的能力、處理風險的能力、控制風險的能力，它們的權(quán)重依次為0.3750、0.2500、0.1875、0.1250、0.0625。

對于信用分析能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C2，如表3所示。

通過判別矩陣計算可得C.R.＝0，通過一致性檢驗，同時說明對于信用分析能力而言，各指標的重要程度依次如下：信度評級能力、客戶征信能力、客戶授信能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力，其權(quán)重依次為0.4000、0.2000、0.2000、0.1000、0.1000。

對于職業(yè)教育能力而言，構(gòu)造判斷矩陣C3，如表4所示。

通過判斷矩陣計算可得C.R.＝7.9302×10－16，通過一致性檢驗，說明對于職業(yè)教育能力而言，各指標的重要程度依次如下：職業(yè)教育教學能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、職業(yè)標準制訂能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓能力；它們的權(quán)重依次為0.3629、0.2353、0.1765、0.1765、0.0588。

3.計算綜合權(quán)重及檢驗。綜合排序如表5所示，同時C.R.＝4.1839×10－16，通過一致性檢驗，職技高師信用管理專業(yè)學生核心能力評價指標的重要程度依次如下：評估風險能力、識別風險能力、信用評級能力、分析風險能力、處理風險能力、職業(yè)教育教學能力、客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、控制風險能力、職業(yè)標準制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力、職業(yè)教育培訓能力。

評價系統(tǒng)的模糊評判分析

AHP層次分析法可以定量地計算出各個指標的相對重要程度，但不能定量計算出職技高師信用管理專業(yè)學生的核心能力水平。為此，可采用模糊綜合評價法計算學生的核心能力水平。將兩個方法相結(jié)合，不但可以知道學生核心能力中那個指標更重要，而且可以知道學生核心能力的綜合情況，從而可以有針對性地采取措施提高學生的核心能力。

（一）對學生核心能力進行單層次評價

首先要組織評價專家組對職技高師信用管理專業(yè)學生進行評價，制定評價等級z={z1 z2 z3 z4}={優(yōu) 良 中 差}。假設(shè)進行評價的評審專家共n人，每個人都根據(jù)自己對學生的考核情況在評價指標體系中的每一個指標因素確定評價等級以表明自己的評價態(tài)度，統(tǒng)計各評價指標項在評價等級上的數(shù)量m，確定評價對象在各指標上的得分ri=（ri1，ri2，ri3，ri4），其中rij是評價對象在第i個指標上隸屬于等級zj的程度即相應(yīng)的m/n，最后ri為行構(gòu)造單因素評判矩陣R=（rij）n×m。

現(xiàn)以某職技高師信用管理專業(yè)三年級學生為對象對其核心能力進行評價。邀請10位專家對學生的理論成績和實踐表現(xiàn)進行打分，并統(tǒng)計出如下結(jié)果。

對學生的風險管控能力進行評價，如表6所示。

因為前面已經(jīng)用層次分析法計算出B1層各指標的權(quán)重W1，于是可以通過計算B1＝W1·R1，得到B1的單層次綜合評價，其中“·”是模糊合成運算符號。通過計算可得B1＝［0.2813，0.4375，0.1938，0.0875］，根據(jù)最大隸屬度原則，說明該學生在風險管控能力上隸屬于良等級。

對學生的信用分析能力進行評價，如表7所示。

以層次分析法計算出 B2 層各指標的權(quán)重W2，計算B2＝W2·R2，得到B1的單層次綜合評價，通過計算可得B2＝［0.32，0.46，0.16，0.06］，根據(jù)最大隸屬度原則，說明該學生在信用分析能力上隸屬于良等級。

對學生的職業(yè)教育能力進行評價，如表8所示。

用層次分析法計算出B3層各指標的權(quán)重W3，于是計算B3＝W3·R3，得到B3的單層次綜合評價，B3＝［0.4815，0.2491，0.1844，0.0951］，根據(jù)最大隸屬度原則，該學生在職業(yè)教育能力上隸屬于優(yōu)等級。

（二）對學生核心能力進行綜合評價

由上一步的結(jié)果可得學生核心能力與評價等級之間的模糊矩陣

學生核心素質(zhì)A的權(quán)重為W ＝{0.5455，0.2727，0.1818}，計算A＝W·R，得出學生核心素質(zhì)的綜合評價A＝［0.3282，0.4094，0.1829，0.0814］，由最大隸屬度原則，則該學生綜合能力所屬的評價等級為良。

如果需要對多個學生進行對比評價，可基于模糊合成的結(jié)果計算每個對象的一個綜合得分，可更直觀地得出比較的結(jié)論和排序的結(jié)果。具體方法是：令每一個等級對應(yīng)一個數(shù)值（可稱評價尺度）。如“優(yōu)”對應(yīng)于90，“良”對應(yīng)于80，“中”對應(yīng)于70，“差”對應(yīng)于60，用每一對象的模糊合成結(jié)果對各等級的數(shù)值加權(quán)平均，則可得各對象的得分，然后進行比較。本例中該學生的綜合得分為79.9774。

結(jié)論與展望

通過AHP層次分析法，我們得出了職技高師信用管理專業(yè)學生核心能力的評價指標體系，通過模糊綜合評價法，我們得出了具體的評價結(jié)果。這為今后培養(yǎng)合格的專業(yè)人才提供了重要的工具。作為職技高師的高層次信用管理人才培養(yǎng)體系，應(yīng)擺脫以學科為中心，實現(xiàn)以應(yīng)用為導向，要以切實培育信用管理專業(yè)學生的三大核心能力為目的，以課程體系、實踐教學體系和職業(yè)資質(zhì)體系為主要框架，不斷調(diào)整和豐富教學內(nèi)容，通過打牢基礎(chǔ)、交叉融合、實踐演練三個步驟將信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)方案落到實處。三大核心能力應(yīng)該分別有相應(yīng)的課程為之服務(wù)，并應(yīng)明確各門課程與對應(yīng)能力的關(guān)系，通過不同門類的課程學習，使學生知識結(jié)構(gòu)融會貫通，全方位地掌握三大核心能力。實踐教學體系是課程體系的重要補充，要增加實踐環(huán)節(jié)設(shè)置，豐富實踐教學的內(nèi)容，加強實踐實習基地建設(shè)，改革教學方式。信用管理專業(yè)的發(fā)展要求我們培養(yǎng)的畢業(yè)生應(yīng)具有良好的職業(yè)操守、優(yōu)秀的職業(yè)操作技能、完備的職業(yè)發(fā)展能力。此外，還要構(gòu)建核心能力培養(yǎng)的理論教學、實訓教學、科學研究的三維度基本框架，從理論學習、交叉融合到實踐演練，三個步驟循序漸進地踐行核心能力培養(yǎng)，并要采取適應(yīng)信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)體系的配套措施。

參考文獻：

[1]徐國琴.國內(nèi)信用管理專業(yè)教育綜述[J].天津電大學報，2007（2）：14-16.

[2]彭友.職技高師學生職業(yè)能力培養(yǎng)的研究與實踐[J].教育與職業(yè)，2011（26）：46-48.

風險管控的課程范文第2篇

通過省、州、市三級督導評估，報請省教育廳同意，青海柴達木職業(yè)技術(shù)學院于2020年4月1日正式開學。

一是加強組織領(lǐng)導，全面聯(lián)防聯(lián)控。建立“州-市-社區(qū)-學校”四級聯(lián)防聯(lián)控、領(lǐng)導包校、督導跟進、強化值班和日報制度，疾控、公安、市監(jiān)駐校，構(gòu)建上下聯(lián)動、群防群治、落實有力的工作機制。州、市兩級領(lǐng)導聯(lián)點學院，多次到校調(diào)研督導開學準備工作。

二是完善工作預(yù)案，健全工作機制。嚴格落實省教育廳“十個到位”要求，完善《開學工作方案》和《應(yīng)急處置預(yù)案》，印發(fā)《學生錯峰返校工作方案》，建立和完善《傳染病防控健康教育制度》等制度，細化宣傳督察、校園管控、后勤保障、安全保衛(wèi)、志愿服務(wù)等應(yīng)急處置措施。

三是精準師生排查，構(gòu)建管控體系。按照“一項總要求”“五個確保”“八個做到”工作總要求，利用校園網(wǎng)絡(luò)平臺，每日“打卡上報”，精準掌握師生旅居史、隔離措施、健康狀況，做到底數(shù)清。形成“領(lǐng)導聯(lián)點系部，部門管好職工，干部聯(lián)系班級，班主任清楚學生”四級網(wǎng)格化管控體系，校內(nèi)十二個“風險點”設(shè)崗定責，確保校園安全。

四是加強物資儲備，保障開學需用。儲備熱成像測溫系統(tǒng)，可滿足學生晨午晚“三檢”需用；防護口罩足夠師生一個月需用；儲備八個月需用消毒消殺物資；額溫槍可配齊一班一只；留觀室、臨時隔離間可滿足返青師生一人一間。

五是強化培訓演練，確保措施落地。協(xié)調(diào)疾控、衛(wèi)生、市監(jiān)等多部門指導培訓和應(yīng)急演練，處突措施完善，應(yīng)反能力加強。師生實行錯時、隔座、錯峰就餐，確保開學后教育教學秩序平穩(wěn)有序和師生身心健康。

六是實施隔離留觀，降低疫情風險。提前安排省外返校師生實施14天隔離措施，單獨留觀隔離，專人監(jiān)督服務(wù)，全面核酸檢測，有效降低風險。

風險管控的課程范文第3篇

在實踐中，企業(yè)獲取在線課程的形式通常有三種――直接采購、自主開發(fā)以及外包定制開發(fā)。其中，外包定制開發(fā)是一種非常重要的形式，企業(yè)與外部供應(yīng)商合作，共同組建項目管理團隊。

歷經(jīng)教學設(shè)計、多媒體制作、審核測試等眾多流程，定制化課程開發(fā)在整個管理過程中，存在著諸多風險點。與其他兩種形式相比，外包定制開發(fā)項目不僅涉及的部門較多，人員構(gòu)成與流程也相對復雜，因此，企業(yè)應(yīng)懂得管控好風險，順利推進定制化在線課程建設(shè)。召開項目啟動會統(tǒng)一認知、對內(nèi)容專家進行培訓、提供統(tǒng)一格式的課程開發(fā)表單等六招，將能有效管控風險。

召開項目啟動會

定制開發(fā)通常采取的方式是，企業(yè)提供課程內(nèi)容，外部供應(yīng)商負責技術(shù)制作。但是，在完成腳本設(shè)計甚至完成整個課程制作后，往往會出現(xiàn)前期確定的課程內(nèi)容及形式被大量增刪或變更的情況。例如，對于急救課程“包扎的處理”的媒體形式，前期甲乙雙方根據(jù)培訓目標將其確定為長圖文形式，但課程制作完成后，為追求更優(yōu)質(zhì)的教學效果，最終改為視頻呈現(xiàn)。

出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因有三：第一，內(nèi)容專家對內(nèi)容質(zhì)量的審核與把關(guān)不嚴，導致后期內(nèi)容大量變更；第二，內(nèi)容專家確定內(nèi)容時未充分征求項目干系人（尤其是課程主管領(lǐng)導與其他同行）的意見，導致內(nèi)容的權(quán)威性受到質(zhì)疑；第三，內(nèi)容專家缺乏在線課程開發(fā)經(jīng)驗和技能，不了解不同課程內(nèi)容所匹配的形式及其所需的時間、人力、技術(shù)難度等。

為了解決這一問題，企業(yè)集項目干系人（包括內(nèi)容專家、課程開發(fā)技術(shù)人員、項目經(jīng)理、主管領(lǐng)導等），召開課程開發(fā)項目啟動會，進一步統(tǒng)一認知、確認需求，降低后期變更的風險。啟動會的內(nèi)容包括：宣告項目正式實施，介紹項目目標、項目需求、項目流程、項目團隊等基本情況，明確各階段的任務(wù)以及交付成果、項目進度計劃。會議旨在幫助項目成員確認項目需求，了解整個項目的流程、進度以及自己在不同階段的職責，對項目進行總體把握。

培訓內(nèi)容專家

在進入項目計劃和實施階段后，為避免因內(nèi)容專家對在線課程開發(fā)理論和技術(shù)不了解而導致的風險，需要對其進行至少一次相關(guān)培訓和輔導。培訓的主要內(nèi)容包括：在線課程開發(fā)的基本流程，各成員在各環(huán)節(jié)的職責，在線課程適合的內(nèi)容及其基本呈現(xiàn)形式，不同性質(zhì)的內(nèi)容適合的媒體表現(xiàn)形式，不同媒體形式開發(fā)的難易度等。

通過培訓和輔導內(nèi)容專家，可以幫助內(nèi)容專家學會選擇適合線上的課程內(nèi)容，并能夠全面考慮不同課程內(nèi)容的媒體表現(xiàn)形式及其所耗費的工時、技術(shù)實現(xiàn)的難易程度等，防止內(nèi)容專家因認知缺乏而導致內(nèi)容變更，或提出不切實際的技術(shù)要求。

提供課程開發(fā)表單

雖然來自甲方企業(yè)的內(nèi)容專家往往都是業(yè)務(wù)骨干，而且或多或少擁有面授教學經(jīng)歷，但他們在開發(fā)在線課程方面多是新手，不甚了解課程開發(fā)的流程以及應(yīng)提供的材料形式。乙方技術(shù)人員收到不規(guī)范的材料后，往往要進行重新梳理并反復溝通需求，從而影響了項目的效率。

為避免材料不規(guī)范或不可用而產(chǎn)生過多的溝通和時間成本，企業(yè)在線課程開發(fā)管理部門應(yīng)在課程開發(fā)的不同階段（如內(nèi)容準備、腳本設(shè)計與修改、界面設(shè)計與修改、課件成品審核修改等），為參與課程開發(fā)的內(nèi)容專家提供統(tǒng)一格式的課程開發(fā)工具表單（見圖表1、圖表2），確保內(nèi)容專家提供的是標準的、統(tǒng)一的、規(guī)范的、技術(shù)人員直接可用的素材，減少技術(shù)人員在理解材料方面的時間和溝通成本，提高項目效率。

在關(guān)鍵節(jié)點召開成果確認會

在線課程開發(fā)的不同階段，需要輸出相應(yīng)的階段性成果（如課程內(nèi)容、課程腳本、課程界面原型、課程成品等），而每一次重要成果的交付都可以被視為項目進程中的里程碑。為避免各階段成果交付后出現(xiàn)返工的情況，課程開發(fā)項目組應(yīng)在課程開發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)對輸出成果進行確認。

成果確認途徑有很多種，例如通過專門的確認會、工作坊、展示報告會或郵件溝通等形式進行。值得指出的是，我們要確保項目干系人（如項目經(jīng)理、內(nèi)容專家、需求方、技術(shù)人員等，尤其是相關(guān)的行政主管領(lǐng)導）均參與其中，由項目需求部門、項目管理部門以及技術(shù)制作部門統(tǒng)一把關(guān)交付成果的質(zhì)量，確保各方滿意后再開展下一步的工作。

“反饋-修正-再反饋-再修正”

定制化_發(fā)在線課程的過程中，尤其在腳本、界面以及審核測試環(huán)節(jié)，甲方內(nèi)容專家和乙方技術(shù)人員需要密切配合，進行若干輪的迭代開發(fā)，包括“反饋-修正-再反饋-再修正”。雙方應(yīng)及時溝通，任何一方的延時反饋都將導致整個項目的延遲。

為確保溝通效率，首先，甲乙雙方應(yīng)建立良好的溝通機制與渠道，一方面構(gòu)建微信群、QQ群等多樣化的溝通渠道，另一方面建立定期項目匯報機制、項目溝通會機制；其次，甲乙雙方都應(yīng)對項目組成員進行及時的物質(zhì)和精神激勵，甲方企業(yè)應(yīng)建立長效的在線課程開發(fā)制度，確保業(yè)務(wù)專家積極參與到課程開發(fā)中來，乙方應(yīng)提升自身課程開發(fā)技術(shù)人員的能力與價值，樹立良好的品牌形象。

實行關(guān)鍵業(yè)務(wù)雙負責人制

定制化在線課程開發(fā)的流程較長，從項目啟動到項目收尾，一般要歷時2個月以上。在此過程中，甲乙雙方的項目團隊成員都有變動的可能性，應(yīng)及時防范由于工作調(diào)整、項目經(jīng)理或技術(shù)人員離職引發(fā)的項目跟進問題。

風險管控的課程范文第4篇

關(guān)鍵詞：企業(yè)海外經(jīng)營；知識產(chǎn)權(quán)風險；防控能力

一、企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險防控的必要性

隨著我國“走出去”及“一帶一路”戰(zhàn)略的深入推進，以華為、中興、聯(lián)想等為代表的大批企業(yè)，通過對外投資、貿(mào)易等方式走向海外，在全球參與競爭。截至2015年，中國2.02萬家境內(nèi)投資者在國（境）外設(shè)立了3.08萬家對外直接投資企業(yè)，分布在全球188個國家（地區(qū)）；2015年，中國對外直接投資達1456.7億美元，首次位列世界第二；境外企業(yè)資產(chǎn)總額超過4萬億美元a。我國企業(yè)在獲得巨大經(jīng)濟效益同時，來自外國政府和企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)風險也陡然增加。如前些年我國一萬只茶杯在漢堡海關(guān)由于被舉報侵犯商標權(quán)，被德國海關(guān)直接銷毀b；聯(lián)想集團商標在海外被他人搶注，被迫以新的商標重新進入海外市場；海信集團“HiSense”商標被西門子公司在德國搶注后，需繳納4000萬歐元的商標轉(zhuǎn)讓費，才能在德國使用本屬于自己的商標；還有，著名的“五星”“王致和”“大寶”等品牌也紛紛在美國、德國和英國等國家被搶注。專利技術(shù)方面，美國思科與華為的知識產(chǎn)權(quán)糾紛，使華為暫停在美國市場上銷售被指侵權(quán)的產(chǎn)品；北汽耗費巨資收購薩博資產(chǎn)，卻得到大部分快過期的專利；21世紀初期，我國出口到歐盟的DVD播放機，因核心技術(shù)由“6C”專利聯(lián)盟掌控，不得不向聯(lián)盟支付不合理的高額專利許可費；此外，我國的鋼鐵、橡膠、電器和稀土等產(chǎn)業(yè)都曾經(jīng)歷過美國的“337”調(diào)查。面對極高的海外知識產(chǎn)權(quán)風險，廣大企業(yè)普遍存在重視不夠，應(yīng)對無序，防控不強等嚴重缺陷，使得海外知識產(chǎn)權(quán)風險已成為懸在眾多“走出去”企業(yè)頭上的“達摩克里斯之劍”c。2015年12月國務(wù)院的《國務(wù)院關(guān)于新形勢下加快知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)的若干意見》中，明確強調(diào)要加強重點產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)海外布局規(guī)劃，不斷完善海外知識產(chǎn)權(quán)風險預(yù)警體系，提升海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控能力d。綜上，加強對我國企業(yè)在海外經(jīng)營中所面臨的知識產(chǎn)權(quán)風險及其防控能力的研究具有迫切的現(xiàn)實需要和重要的研究價值。

二、企業(yè)海外經(jīng)營中的知識產(chǎn)權(quán)風險及其特點

（一）企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險的內(nèi)涵

企業(yè)海外經(jīng)營中的知識產(chǎn)權(quán)風險也稱海外知識產(chǎn)權(quán)風險，指企業(yè)海外經(jīng)營過程中，由于某些知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)或被侵權(quán)行為的發(fā)生，可能導致知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)或被侵權(quán)事故，并帶來侵權(quán)損失的不確定性。廣泛存在于涉及海外相關(guān)業(yè)務(wù)的整個生產(chǎn)經(jīng)營與各項管理活動之中，從企業(yè)的設(shè)立、兼并、重組到破產(chǎn)清算；從技術(shù)研發(fā)到產(chǎn)品設(shè)計，到采購、物資運輸、制造加工和售后服務(wù)等環(huán)節(jié)；從勞動法律關(guān)系到人才培養(yǎng)，等等e。由于面臨的外部知識產(chǎn)權(quán)法律制度和環(huán)境復雜多變，企業(yè)往往難于或疏于對目標市場的知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律制度和環(huán)境進行全面了解與風險評估，或?qū)λ媾R的知識產(chǎn)權(quán)風險重視不夠、評估不準、行動不當，導致企業(yè)有意或者無意地實施了某些不符合、甚至違反目標市場知識產(chǎn)權(quán)法律制度的行為，或者受到了來自目標市場的侵權(quán)行為，從而可能導致知識產(chǎn)權(quán)糾紛，產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)損失f。

（二）企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險的特點

1.風險因素的復雜性第一，法律制度方面，企業(yè)在海外經(jīng)營中既需要遵循我國的知識產(chǎn)權(quán)法律制度，又必須遵守目標國的知識產(chǎn)權(quán)法律制度，還需考量國際條約對成員國的知識產(chǎn)權(quán)限定；第二，執(zhí)法環(huán)境方面，不同國家在執(zhí)法體系流程、法律文化、語言與習慣等方面存在較大差異，增加了知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)與應(yīng)訴的難度和復雜性；第三，政策方面，由于目標國政局交替、政策變更，或者基于維護其經(jīng)濟利益、保護本國企業(yè)等方面的考慮，而啟用技術(shù)壁壘、關(guān)稅、反壟斷與反傾銷等手段來限制我國企業(yè)在其本土的發(fā)展等。2.風險發(fā)生的高頻性我國企業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，在全球國際分工、技術(shù)創(chuàng)新水平和市場競爭能力等方面節(jié)節(jié)攀升，引起了眾多國家和企業(yè)的防范，近年針對我國產(chǎn)品和技術(shù)的調(diào)查與阻礙也越來越多。截至2015年，我國連續(xù)14年因知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)成為美國“337”調(diào)查數(shù)量最多、涉案金額最高的國家；出口產(chǎn)品因知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)而被查扣的數(shù)量在全球也一直居于首位；每年在海外遭商標搶注的案件超過100起，造成的無形資產(chǎn)流失約10億元g。3.風險后果的嚴重性風險事故一旦發(fā)生，后果往往異常嚴重，輕則被執(zhí)法部門進行查抄、扣押、沒收產(chǎn)品，重則被要求接受“337”調(diào)查和貿(mào)易制裁、被處以高額罰款，甚至喪失自主知識產(chǎn)權(quán)。一旦在國際市場上被認定為“知識產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)者”，則可能發(fā)生連鎖反應(yīng)，影響到其他國際市場。h除了高額的經(jīng)濟賠償，還會損害其在國際市場的聲譽及對后續(xù)市場的開拓，對企業(yè)的國際化戰(zhàn)略和可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重的沖擊，有的企業(yè)甚至因此一蹶不振，直至破產(chǎn)i。4.風險影響的國際性若干有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護的國際公約和多邊協(xié)議，極大地推動了知識產(chǎn)權(quán)保護制度的地域性擴散，實現(xiàn)了知識產(chǎn)權(quán)的被保護范圍由已申請保護的本國境內(nèi)，擴散到簽有國際公約或多邊協(xié)議的域外。如1994年簽訂的《與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)協(xié)定》j（TRIPS），一旦企業(yè)違反了協(xié)議的相關(guān)條款，那么其影響會涉及到加入這一公約的所有成員國。同時，現(xiàn)代社會經(jīng)濟、科技、信息乃至治理機制的全球化，不可避免地加大了企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)運作的全球性風險k。

三、企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險防控能力的構(gòu)成

從知識產(chǎn)權(quán)風險管理的角度來看，海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控能力至少應(yīng)該包含：分析與防范能力、動態(tài)監(jiān)控與預(yù)警能力、快速響應(yīng)與持續(xù)改進能力（見圖1）。

（一）海外知識產(chǎn)權(quán)風險的分析與防范能力

指企業(yè)在開展海外業(yè)務(wù)決策前，或者海外業(yè)務(wù)運營過程中，對潛在的海外知識產(chǎn)權(quán)風險因素進行全面分析，對風險因素可能導致風險事故的概率及損失做出評估與預(yù)判，并能夠針對不同的風險等級選擇恰當?shù)膽?yīng)對預(yù)案等的一類能力。具體包括對海外知識產(chǎn)權(quán)信息的收集能力、對海外知識產(chǎn)權(quán)的檢索分析能力、對目標市場國的語言能力、對風險的感知與判斷等能力。主要作用于事前發(fā)現(xiàn)潛在風險，提前采取措施，將風險“消滅”在“萌芽狀態(tài)”，而阻斷風險的傳遞鏈條，降低風險發(fā)生的概率及損失。這種能力需要企業(yè)具備很強的風險意識，敏感的風險感知，準確的風險判斷，持續(xù)的風險信息收集，完備的風險應(yīng)對預(yù)案和及時的風險防范措施等。

（二）海外知識產(chǎn)權(quán)風險的動態(tài)監(jiān)控與預(yù)警能力

企業(yè)在全面了解風險因素、風險事故及其傳導路徑的基礎(chǔ)上，能夠?qū)Ｍ庵R產(chǎn)權(quán)風險進行動態(tài)監(jiān)控與評估，并根據(jù)評估結(jié)果及時地預(yù)警狀態(tài)，觸發(fā)相應(yīng)預(yù)案，快速做出響應(yīng)，贏得先機，從而減少風險事故所帶來的損失。動態(tài)監(jiān)控是一個復雜、繁瑣和持續(xù)的過程，它不僅需要企業(yè)對目標市場國相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的法律、法規(guī)和政策等信息進行及時準確的更新，還需要對目標市場競爭對手的知識產(chǎn)權(quán)狀況進行動態(tài)跟蹤與檢索分析，需要收集相關(guān)的典型案例并進行歸納總結(jié)，必要時甚至需要展開專家打分、集體決策等方法來獲得相對準確的風險評估結(jié)果。這類能力具體包括對風險的評估能力、判斷能力、監(jiān)控能力、預(yù)警能力與預(yù)控能力等。

（三）海外知識產(chǎn)權(quán)風險的快速響應(yīng)與持續(xù)改進能力

指企業(yè)在風險事故發(fā)生時，第一時間采取正確的行動，盡快控制風險事故，切斷風險傳導路徑，或者采取恰當?shù)奶幚泶胧﹣砜刂啤⒔档突蛳L險事故帶來的損失，在風險事故處理后，能夠認真總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷優(yōu)化風險應(yīng)對預(yù)案，從而持續(xù)提升風險的防范與控制能力。包括風險的快速響應(yīng)、及時處理和靈活應(yīng)對能力，以及企業(yè)對風險管理的自我學習與持續(xù)改進能力。準確的動態(tài)監(jiān)控和及時的預(yù)警信息，能夠使企業(yè)在最短的時間內(nèi)快速啟動風險的應(yīng)對預(yù)案，采取科學的應(yīng)對措施，變風險的被動防護為主動防御l。

四、企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險防控能力的影響因素

（一）海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控意識

不僅指企業(yè)管理層的海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控戰(zhàn)略意識，而且還包括涉及海外業(yè)務(wù)的每一位員工的普遍意識。只有從思想意識上認識到風險存在的廣泛性、風險發(fā)生的高頻性和風險后果的嚴重性，才會在進行海外經(jīng)營過程中，對風險的影響因素、可能導致的風險事故及可能帶來的嚴重后果，進行全面深入的分析，并提前制定風險應(yīng)對預(yù)案、積極采取防控措施、做好海外知識產(chǎn)權(quán)風險的全面管控。從根本上認識到風險防控的重要性，才會愿意投入時間、精力和資源，來不斷提升風險的分析與防范能力、動態(tài)監(jiān)控與預(yù)警能力及快速響應(yīng)與持續(xù)提升能力。

（二）海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控制度與流程海外知識產(chǎn)權(quán)風險的防控能力體現(xiàn)的是一種集體行為與能力，這種能力的強弱一定程度上依賴于企業(yè)是否具有一套科學的風險防控制度和流程，來統(tǒng)一、協(xié)調(diào)各相關(guān)部門與員工的行動。只有企業(yè)建立起了科學可行、統(tǒng)一規(guī)范的海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控制度與流程，才能從容面對風險，建立長效機制來控制和不斷提升風險的防控能力，保持企業(yè)海外業(yè)務(wù)的安全、持續(xù)運營。

（三）海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控技術(shù)與方法海外知識產(chǎn)權(quán)風險的防控能力還會受到企業(yè)對相關(guān)風險防控技術(shù)與方法的影響。如企業(yè)對于海外知識產(chǎn)權(quán)（專利與商標）的檢索與分析方法，基于語義分析的信息自動獲取技術(shù)，基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對競爭對手的情報跟蹤技術(shù)，對知識產(chǎn)權(quán)風險的分析、風險評估、風險轉(zhuǎn)移與風險分散等方法等等。

（四）海外知識產(chǎn)權(quán)風險承受能力企業(yè)在遭遇知識產(chǎn)權(quán)風險時，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常運轉(zhuǎn)的前提下，能夠承受的知識產(chǎn)權(quán)風險的大小。受到以下因素的影響：首先，技術(shù)創(chuàng)新水平，體現(xiàn)在擁有的自主知識產(chǎn)權(quán)的數(shù)量和質(zhì)量上；其次，經(jīng)濟實力與市場地位，體現(xiàn)在企業(yè)的規(guī)模、營業(yè)收入、市場占有額等方面；最后，風險的管理能力，體現(xiàn)在對風險的分析與評估能力、預(yù)警與預(yù)控能力、危機處理和持續(xù)提升能力等。具備較高風險承受能力的企業(yè)，風險防控能力也強；對于承受能力較低的企業(yè)，在遭遇海外知識產(chǎn)權(quán)風險、面臨巨額賠償時，往往可能一蹶不振，甚至破產(chǎn)。

五、企業(yè)海外經(jīng)營中知識產(chǎn)權(quán)風險防控能力的提升

（一）牢固樹立企業(yè)海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控意識

相關(guān)政府部門應(yīng)加強宣傳與培訓力度，利用各種媒體和宣傳窗口，全面喚醒并及時提醒企業(yè)，牢固樹立風險防范意識。廣大企業(yè)，尤其是已經(jīng)涉足或準備開展海外業(yè)務(wù)的企業(yè)，首先應(yīng)該廣泛開展企業(yè)內(nèi)訓與宣貫工作，針對全體員工開展分級分類培訓。如對公司高層及知識產(chǎn)權(quán)管理人員，多提供海外知識產(chǎn)權(quán)風險戰(zhàn)略意識層面的培訓課程與講座；對技術(shù)研發(fā)人員，需強化他們在技術(shù)開發(fā)前做好專利檢索分析，規(guī)避侵犯他人專利，同時通過專利布局，保護好自主產(chǎn)權(quán)。其次，充分利用辦公網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物和宣傳欄等媒介，為員工推送最新的知識產(chǎn)權(quán)法律政策與風險防控的典型案例等信息，在公司內(nèi)部營造風險防控氛圍與文化。

（二）切實推行企業(yè)海外知識產(chǎn)權(quán)風險全面防控制度與流程

針對廣大企業(yè)風險防控能力不足，管理水平低下的現(xiàn)狀，建立并實施企業(yè)海外知識產(chǎn)權(quán)風險的全面管控制度與流程（見圖2），來統(tǒng)一和規(guī)范企業(yè)風險防控的行動，并形成長效機制，為風險防控能力的提升提供制度與流程保障。制定和推行這一套制度與流程時，要以風險管理的科學理論和方法為指導，結(jié)合自身發(fā)展需要、業(yè)務(wù)特點等來進行系統(tǒng)設(shè)計。至少包含：第一，風險的全面分析與防范制度（或流程），要求企業(yè)加強對知識產(chǎn)權(quán)情報的收集、推進知識產(chǎn)權(quán)檢索與分析，繪制風險地圖，列出風險清單，認清風險傳導路徑，做好風險的分析工作與布局，盡可能地降低風險的發(fā)生概率。第二，風險的動態(tài)監(jiān)控與預(yù)警制度（或流程），包括保持對風險的動態(tài)監(jiān)控與評估，及時預(yù)警信息，做好風險的預(yù)警預(yù)控工作，建立風險的分級響應(yīng)機制m。第三，風險的快速響應(yīng)與持續(xù)改進制度（或流程），如通過建立風險危機處理預(yù)案庫，來提高企業(yè)應(yīng)對風險的反應(yīng)速度；通過建立并不斷豐富典型案例庫和經(jīng)驗庫來提供可供借鑒的樣本；根據(jù)風險處理的實踐情況，做好總結(jié)與調(diào)整，保持持續(xù)改進。

（三）全面加強員工對海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控方法與技術(shù)的靈活運用

企業(yè)的員工要嫻熟掌握并靈活運用好風險防控的各種方法與技術(shù)，針對不同的風險選擇恰當?shù)姆椒ê图夹g(shù)，予以靈活有效的應(yīng)對。第一，開展專題培訓與講座，全面?zhèn)魇陲L險防控的基本理論、技術(shù)和方法。第二，針對不同崗位要求，制定崗位勝任力模型，開展有針對性的實訓課程與案例討論。第三，針對關(guān)鍵崗位，實施脫崗實訓，競爭上崗和導師制。第四，選取風險防控的典型案例、常用方法與技術(shù)，開展定期或者不定期的討論與交流。第五，成立公司海外知識產(chǎn)權(quán)風險防控委員會，針對具體風險防控需求，進行集體決策。第六，積極參加由政府、高校或同行企業(yè)等組織的，有關(guān)風險防控技術(shù)和方法的國際會議、研討會和交流會，開拓思維，借鑒經(jīng)驗。

（四）持續(xù)增強企業(yè)對海外知識產(chǎn)權(quán)風險的承受能力

風險管控的課程范文第5篇

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng) 物流金融 安全監(jiān)管

中圖分類號：F252

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）01-166-02

物流金融是金融機構(gòu)與物流企業(yè)的合作，在供應(yīng)鏈運作過程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險等相關(guān)服務(wù)的統(tǒng)稱，其核心是物流融資（狹義上物流金融指的就是物流融資），即銀行等金融機構(gòu)通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新，以企業(yè)所從事交易項下的擔保品為依托，對企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流與資金進行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對處于銀行監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對銀行授信的償還。隨著物流金融近年來的高速發(fā)展，市場規(guī)模已達到了較高層次，同時也暴露出了一些問題，特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。物聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，將用戶端延伸和擴展到任何物體，進行信息交換和通信，實現(xiàn)人和物體“對話”，物體和物體之間“交流”，具有全面的信息感知、無縫的互聯(lián)協(xié)同、高度的智能化等特點，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有助于物流金融產(chǎn)品信息獲取更加實時、快捷、準確，產(chǎn)品動態(tài)信息的傳遞、共享更加精確，供應(yīng)鏈指揮決策更加智能、科學，在一定程度上提升了物流金融產(chǎn)品的安全性。

一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征

物聯(lián)網(wǎng)的定義是，通過射頻識別（RFID）、傳感器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描系統(tǒng)等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物體與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，進行信息交換和通信，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。其英文名稱為The Internet of Things ，由該名稱可見，物聯(lián)網(wǎng)是“物與物相聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)”，其基礎(chǔ)和核心仍然是互聯(lián)網(wǎng)，但相比于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)還有其自身的技術(shù)特征：

（一）全程性

物聯(lián)網(wǎng)上部署了海量的多種類型傳感器，每個傳感器都是一個信息源，不同類別的傳感器所捕獲的信息內(nèi)容和格式不同。傳感器具有實時性，按一定的頻率周期性地采集信息，不斷更新數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)可以說是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用。通過物體上的傳感器，物聯(lián)網(wǎng)對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，實現(xiàn)物體之間、物體與人之間信息交換和通信的全程監(jiān)控與管理。

（二）技術(shù)性

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心與基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，通過各種有線和無線網(wǎng)絡(luò)接入互聯(lián)網(wǎng)，將物體的信息實時準確地傳遞出去。物聯(lián)網(wǎng)上傳感器定時采集的信息需要通過網(wǎng)絡(luò)傳輸，由于其數(shù)量極其龐大，形成了海量信息，在傳輸過程，為了保障數(shù)據(jù)的正確性和及時性，必須適應(yīng)各種異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和協(xié)議，并運用先進的信息技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘識別技術(shù)，以實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定高效運行，因此物聯(lián)網(wǎng)具有高技術(shù)性特征。物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建不僅要以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，還要綜合各種傳感器數(shù)據(jù)獲得與處理技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)處理理念，融合互聯(lián)網(wǎng)與先進數(shù)據(jù)處理手段的優(yōu)勢，真正實現(xiàn)物與人、物與物之間的實時精準“溝通”和“對話”。

（三）智能化

物聯(lián)網(wǎng)不僅僅提供了傳感器的連接，還能夠?qū)ξ矬w實施智能控制。物聯(lián)網(wǎng)將傳感器和智能處理相結(jié)合，利用云計算、模式識別、大數(shù)據(jù)等各種智能技術(shù)，擴充其應(yīng)用領(lǐng)域。從傳感器獲得的海量信息中分析、加工和處理出有意義的數(shù)據(jù)，以適應(yīng)不同用戶的不同需求，發(fā)現(xiàn)新的應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用模式國。所以物聯(lián)網(wǎng)本身也具有強大的智能處理能力，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

二、物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求與條件分析

結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征，在物流金融安全監(jiān)管全過程，通過傳感器、射頻識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)和各類可能的網(wǎng)絡(luò)，對物流金融業(yè)務(wù)過程實施智能化感知、識別和管理，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)當具備三大特點：一是全程性，要對物流金融業(yè)務(wù)全過程實施管控，而不是局部或部分；二是技術(shù)性，要全面應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)的“可知、可視、可控”；三是智能化，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

（一）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求分析

1.降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的需要。隨著物流金融行業(yè)的加速發(fā)展，物流金融模式越來越復雜化，物流金融業(yè)務(wù)過程涉及的利益主體更加多元，物流金融產(chǎn)品信息層級逐漸遞增，準確及時的信息獲取愈發(fā)困難。準確及時信息的獲取來源于產(chǎn)品流通過程的精確管控，物聯(lián)網(wǎng)是實現(xiàn)精確管控先進、有效的技術(shù)手段。物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以從產(chǎn)品信息采集、信息聯(lián)通、信息管理、信息決策等全過程，以信息流調(diào)控物流，大幅提升動態(tài)信息的抓取效率。因此，從降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的角度出發(fā)，客觀要求在物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。

2.降低物流金融服務(wù)違約風險的需要。物流金融服務(wù)主要涉及三方即金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、第三方物流提供商。第三方物流提供商選擇是物流金融服務(wù)能否成功的關(guān)鍵。但目前我國的物流企業(yè)魚龍混雜，好壞參差不齊，一些物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信息化能力、內(nèi)部管控等方面存在不少問題，特別是對供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的管控，使得物流金融面臨較大的失》縵鍘N锪鶻鶉詘踩監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能在很大程度上增加信息獲取的準確性，減少物流金融違約情況的發(fā)生。

3.提高物流金融安全監(jiān)控效率的需要。當前，物流金融安全監(jiān)控技術(shù)已經(jīng)較為落后，信息化程度已不能跟上物流金融發(fā)展的步伐，嚴重影響了物流金融安全監(jiān)管的效率。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為新興的先進技術(shù)，對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，能夠較好地實現(xiàn)物流、信息流、資金流的有效整合，形成以信息互聯(lián)互通為核心，數(shù)據(jù)集成交互為紐帶，有線無線隨機鏈接的安全監(jiān)管體系。因此，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有利于從技術(shù)上突破物流監(jiān)管瓶頸，促進物流金融安全監(jiān)管的科學高效開展。

（二）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的條件分析

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然在我國提出的時間較短，但是經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)形成了較為成熟的技術(shù)體系。物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算等通信感知技術(shù)，把傳感器、控制器、機器、人員和產(chǎn)品等通過新的方式聯(lián)系在一起，形成人與物、物與物相聯(lián)，實現(xiàn)信息化、遠程管理控制和智能化的網(wǎng)絡(luò)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有全程性、技術(shù)性與智能化的特征，能夠?qū)|(zhì)押品在供應(yīng)鏈中動態(tài)信息進行全程監(jiān)控，實施精確遠程管理，及時發(fā)現(xiàn)異常情況，排除安全隱患。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)以全程記錄的供應(yīng)鏈信息為依托建立風險數(shù)據(jù)庫，其中不僅包含了質(zhì)押品的物流與資金流信息，還包含通過實際調(diào)研所獲得的大部分風險類型，以及相應(yīng)的風險解決方案。通過風險數(shù)據(jù)庫就能實現(xiàn)風險的基本應(yīng)對，盡可能的降低風險，提高物流金融產(chǎn)品的安全性。物聯(lián)網(wǎng)的整個技術(shù)體系與運作方式，為物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供了經(jīng)驗幫助和技術(shù)支持。物流金融安全監(jiān)管按照物聯(lián)網(wǎng)運作要求，進行設(shè)施設(shè)備建設(shè)，優(yōu)化信息流程設(shè)計，完善技術(shù)接口和模塊嵌入，具有良好的基礎(chǔ)和依托，能夠較快的實現(xiàn)技術(shù)的投入使用，盡快發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安全監(jiān)管方面的應(yīng)有作用。

三、加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用的對策

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管方面已經(jīng)具備一定的技術(shù)與環(huán)境基礎(chǔ)，2012年，中國物流金融服務(wù)平臺在這個基礎(chǔ)上應(yīng)運而生，于2014年6月正式上線，并且以快速大踏步的節(jié)奏發(fā)展壯大。目前已整合了包括貨權(quán)登記、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、倉儲管理、倉單流轉(zhuǎn)、現(xiàn)貨交易、存貨質(zhì)檢、價格預(yù)警、價格保險、征信融資、不良處置等全過程的物流金融產(chǎn)品鏈條，并形成了一個開放型的合作平臺，吸引了成熟產(chǎn)品和成熟用戶服務(wù)平臺的資源聚集。但當前第三方物流企業(yè)在運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面，軟硬件配套上還存在一定差距，需要進一步加強建設(shè)。

（一）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管的總體設(shè)計

物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的是人與物、物與物的智慧“溝通與交流”，是多種力量的整合，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，需要將物與物、物與人信息交互的各個環(huán)節(jié)統(tǒng)一為有機的整體，并保持其內(nèi)部的順暢流通。應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融安全監(jiān)管信息化與智能化，提升物流金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈的安全性，必須加強總體設(shè)計，構(gòu)建智慧物流金融安全監(jiān)管“大腦”，從源頭增強物流金融安全監(jiān)管的分析判斷能力、決策指揮能力和協(xié)調(diào)控制能力。著力建設(shè)物流金融安全監(jiān)管物聯(lián)網(wǎng)運行平臺，借助“智能化”的物聯(lián)網(wǎng)管控系統(tǒng)，實施輔助決策、管控指令，實現(xiàn)對物流金融安全監(jiān)管各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)控制和決策指揮。健全物流金融安全監(jiān)管物流規(guī)劃和決策指揮制度，實現(xiàn)供應(yīng)鏈信息的綜合分析、流通環(huán)節(jié)的集中控制、運行流程的決策優(yōu)化。

（二）加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施設(shè)備建設(shè)力度

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管除了要研制貫穿全流程的信息系統(tǒng)之外，還應(yīng)當分系統(tǒng)重點推進一些信息工程建設(shè)，以具體任務(wù)為牽引逐步建成物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。為了積極配合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有必要按照物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求，加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施建設(shè)力度，從智能感知技術(shù)應(yīng)用、自動倉儲系統(tǒng)建設(shè)、運輸調(diào)度可視化建設(shè)、信息標準體系建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)等方面，集中人力、財力、物力進行突破，全面構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，開發(fā)和購置相配套的設(shè)施設(shè)備。在物流金融安全監(jiān)管全過程，借助先進的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備，整合不同的技術(shù)解決方案，使產(chǎn)品信息（物資的運動軌跡、存放狀態(tài)）和供應(yīng)鏈信息（數(shù)據(jù)的采集、存儲、組織、訪問控制和分析）互聯(lián)互通，實現(xiàn)物流金融全程可視可控，從而有效提高物流金融安全監(jiān)管的安全性。

（三）加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才業(yè)務(wù)能力培訓

為保障物流金融安全監(jiān)管工作的順利高效開展，第三方物流企業(yè)應(yīng)加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才的培訓和建設(shè)工作。（1）結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管過程的實際運用，構(gòu)建適應(yīng)第三方物流企業(yè)的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全監(jiān)管模式，明確物聯(lián)網(wǎng)運用的技術(shù)標準，規(guī)范安全操作手冊。（2）著力培養(yǎng)精通物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的技術(shù)員，掌握物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備的操作流程，嚴格依照流程科學高效運用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備進行物流金融管控，提高物流金融安全監(jiān)管效率。（3）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)工作，結(jié)合物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)工作實際，對物流金融安全監(jiān)管中的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備以及相關(guān)技術(shù)進行相適應(yīng)的研究、設(shè)計和開發(fā)，規(guī)范物流金融產(chǎn)品標準化編碼，建立基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)處理平臺，促進物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管工作的不斷深化。

⒖嘉南祝

[1] 李嚴鋒.物流金融[M].北京：科學出版社，2008

[2] 黃玉蘭.物聯(lián)網(wǎng)射頻識別（RFID）核心技術(shù)詳解（第二版）[M].北京：人民郵電出版社，2014

[3] 李美艷.金融物流的變遷與發(fā)展模式研究[D].西安建筑科技大學碩士學位論文，2012