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金融監管效率

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金融監管效率范文第1篇

現行的“一行三會”監管格局的最大特點是分業監管、垂直管理。這種跨行業的監管模式會造成監管職能的重復,導致監管陷入被動局面。以“股災”中這些跨市場、跨期現的交易為例,“救市”監管就分了五家機構,市場流動性由央行監管,融資融券資金及證券交易市場由證監會監管,場外配資由銀監會監管,險資入市由保監會負責,“救市”資金則是由財政部負責。但這些機構之間監管協調的機制并不完善,如果他們在關鍵時失去統一協調,而在政府干預時又發出不同聲音,不僅失卻監管效率,對金融穩定也會帶來很大的風險。

另外,隨著近年來我國金融業發展步伐加快,形成了多樣化的金融機構體系、復雜的產品結構體系、信息化的交易體系,不少體制內的銀行、保險、證券公司進行“跨界”綜合化經營的趨勢,加上體制外的新興金融業態,如互聯網金融以及一些民間的財富管理公司的迅速發展,都給“一行三會”的監管效率和安全性帶來了新的挑戰。

目前,對我國金融監管機構改革架構多傾向于兩種模式:一種是英國的金融監管模式,針對混業金融風險、系統性風險設立專門機構,即“超級監管者”,以加強監管機構之間的協調聯動。而另一種則是美國的金融監管模式,建立以央行為核心的綜合監管體系,逐步將銀行、證券和保險的監管職能重新收歸央行大框架下管理。從現實看,兩種模式各有千秋。

美聯儲作為唯一一家同時監管銀行、證券和保險行業的聯邦機構,理論依據在于:央行貨幣政策職能的發揮本身就需要監管職能的配合,強有力的金融監管可以保證金融統計數據和信息的真實準確,也能保證金融機構和體系的穩定運行,而央行貨幣政策的實施又有利于銀行監管,兼容式的監管有助擺脫行政干預,統一的監管結構也有利于銀行監管的國際交流。

而英國金融服務局作為英國統一的金融監管機構,將英格蘭銀行中的監管職能分離出來,轉由它綜合行使,使得央行制定和實施貨幣政策的職能進一步強化。這種分離式的監管模式可以適當調和央行兼任金融調控和金融監管中的矛盾和沖突,也有助于消除當“大而不能倒”銀行存在時,央行作為“最后貸款人”的道德風險。貨幣政策職能和金融監管職能的分離有助于取消對銀行提供的隱形擔保,促使銀行進行更多金融創新,可以提高監管效率,合理利用監管資源。

金融監管效率范文第2篇

關鍵詞:金融生態 金融穩定 協同發展

一、金融生態環境建設與金融穩定履職具有密切關系

金融生態是指金融業與其生存和發展的外部環境之間,通過自身調節機制相互影響、相互作用的動態平衡系統;金融穩定是指金融體系處于能夠有效發揮其關鍵功能的狀態。理論與實踐證明,兩者之間存在一定的辯證關系。

(一)兩者研究出發點相同,目的一致

2004年,周小川行長第一次把影響我國銀行業80%的不良資產形成的外部原因統稱為金融生態環境。在實際工作中,我們也是從影響金融機構資產質量的外部風險因素入手研究金融生態環境問題。因此,金融生態環境的研究出發點是探究影響金融機構穩健運行的風險因素,最終目的是為了確保金融體系的平穩運行,這與金融穩定的研究出發點及最終目的是高度一致的。

(二)兩者研究思路相同,各有側重

金融生態關注整個系統的發展,這個系統由金融生態主體系統、金融生態環境系統和金融生態調節系統三部分構成。金融穩定是指金融體系的系統性穩定,其核心是防范系統性風險。因此,兩者都體現了系統性的研究思路。但前者將關注點放在影響金融運行的外部環境上,后者則重點關注金融體系內部的風險。兩者從金融系統內、外兩方面共同構成了風險防范的完整框架。

(三)兩者研究內容交叉重疊,高度關聯

金融生態的研究框架包括宏觀經濟環境、金融主體運行、司法環境、行政環境、信用環境、金融服務環境、金融監管以及市場退出機制等。金融穩定的研究框架包括宏觀經濟、金融機構、金融市場、金融安全網、金融基礎設施與金融生態環境等等。兩者研究內容交叉重疊,高度關聯。但從工作實踐來看,金融生態環境建設是金融穩定履職的重要抓手,是維護金融穩定的重要環節。

(四)兩者相互促進,協同發展

一方面,金融穩健運行是優化金融生態環境的必然要求,金融穩定有效履職過程就是金融生態環境優化的過程。另一方面,金融生態環境的改善是維護金融穩定的前提條件,它通過金融生態主體、金融生態環境、金融生態調節三部分影響金融穩定(詳見下圖)。同時,金融生態環境建設樹立了生態觀、系統觀,為金融穩定履職提供了全新的研究視角。

生態環境建設與金融穩定履職相互作用機理圖

二、促進金融生態環境建設與金融穩定履職的協同發展

(一)將各部門對金融生態環境建設的認識統一到維護區域金融穩定的高度上來

引導政府、金融機構、社會各界深化認識,統一思想,真正認識到通過金融生態環境建設,能促進經濟金融協調可持續發展,最終實現區域的金融穩定發展。在實際工作中,將金融生態環境建設納入金融穩定工作中同部署、同考核,并作為一項長期任務來謀劃和組織實施。

(二)強化金融穩定部門開展金融生態環境建設的職責與手段

應明確金融穩定部門在履行金融生態環境建設中的牽頭地位,其他經濟管理、金融監管部門在營造金融發展環境、規范金融行為、防范化解金融風險等方面必須履行相應職責;明確各金融機構必須按照履行金融社會責任的要求發揮創建主體作用。賦予牽頭部門對金融生態環境建設工作的檢查、指導、評估、建議等權力及相應手段。

(三)完善金融生態主體功能

一是不斷豐富金融市場主體。加快建立以銀行、證券、保險業機構為主體,擔保、信托、租賃、信用評級等機構為補充的門類齊全的金融市場組織體系。二是不斷提高金融主體的風險防范能力。銀行、證券、保險機構要按照現代金融企業制度要求,完善法人治理結構,加強內部制度建設,建立風險防范機制和加快發展的激勵機制。三是強化金融服務效能。引導金融機構對符合國家產業發展政策的重點項目、行業增加信貸投入,特別是加大對中小企業、“三農”的信貸支持力度;創新信貸管理模式,實現金融機構自身業務活動與環境、社會的可持續發展。

(四)健全金融生態調節機制

一是在國家層面加快建立存款保險制度,健全“能進能出”的金融市場發展體制,保持金融市場的合理有序競爭。二是健全系統性金融風險防控體系。鑒于中央銀行承擔制定和實施貨幣政策、維護金融穩定、維護支付清算系統正常運行等職能,應從法律上進一步明確中央銀行承擔防范和化解系統性金融風險的職責,并賦予相應手段,充分發揮其防范和化解系統性金融風險的重要作用。

參考文獻:

金融監管效率范文第3篇

[關鍵詞]金融機構;金融監管;發展趨勢

中圖分類號:F84

文獻標識碼:A

文章編號:1006-0278(2013)04-005-01

一、國外金融監管理論的發展趨勢

金融監管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監管,如果要監管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監管展開的。20世紀90年代以來,隨著信息經濟學的興起,金融監管理論呈現出以信息經濟學為分析范式的趨勢。信息經濟學認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現象。金融體系中存在兩類不對稱:一類是金融機構與存款者之間的信息不對稱。金融機構與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞,從而加大了金融市場交易的成本,降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構與貸款企業之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預,由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風險的行為,信貸配給可以作為一種長期均衡的現象存在。信息經濟學向人們說明,不僅僅是貸款人,銀行也有可能產生道德風險,這就改變了以往金融監管理論只對貸款人進行監管而忽略了對銀行監管的做法,使監管更為全面。

二、國外金融監管實踐的發展趨勢

金融監管是一個實踐性很強的問題,涉及的內容十分龐雜,并且各國在具體的金融監管實踐上更是差異明顯。20世紀90年代以來,國際金融市場的一體化進程加快,金融創新不斷涌現,金融機構也日益轉向多元化經營,金融監管呈現新的發展趨勢。主要表現在以下幾個方面:1.金融監管的目標從單純強調安全性向安全與效率并重的方向轉變。20世紀70年代以前,金融監管主要側重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網,同時對金融機構從市場準入、利率限度、業務范圍等多方面施加了嚴格的限制,最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》,但這些措施限制了金融機構的自由,造成金融機構經營效率低下。20世紀70年代到80年代末,規避管制的金融創新已使不少限制性措施名存實亡,同時人們認識到金融監管給金融業的運行所帶來的成本,于是各國開始采取靈活的應變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務現代化法》,以促進金融業的效率和競爭力為主要目的;日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革,新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務;英國《金融服務與市場法》則提出了“好監管”的六條原則,如“使用監管資源的效率和經濟原則”、“權衡監管的收益和可能帶來的成本”等,顯示了監管當局對效率目標的重視。2.監管主體從分散走向集中。20世紀七、八十年代,隨著金融自由化浪潮的推進,金融業務逐漸走向綜合化,分散的監管很難滿足金融業發展的需要,金融監管主體具有從分散走向集中的趨勢,但已經不再是集中于中央銀行。美國1999年《金融現代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮,但是,分散化的金融監管并沒有被放棄。3.金融監管范圍不斷擴大。在許多國家,金融監管機構無權對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監督檢查。在這種情況下,要想對整個金融形勢做出客觀準確的評價是相當困難的。要從根本上解決這一難題,必須先從兩方面著手:一是擴大金融監管的范圍;二是統一監督標準和方法。4.金融監管手段計算機化。在監管方法上,各國普遍強調管理手段的現代化,充分運用計算機輔助管理,尤其是實時清算系統在金融監管中的運用,并且促進金融機構日常監督、現場檢查和外部審計的有機結合。5.金融監管內容標準化。在金融監管內容方面,各國金融監管體系也呈現了一些共同特征,逐步統一資本充足性的國際監管標準;流動性管理也普遍強調區別對待,強調監管靈活性和依賴經驗對監督的重要性。

金融監管效率范文第4篇

研究金融監管就必須首先明白什么是金融監管。所謂金融監管,就是金融監督與金融管理,范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分,狹義來講,金融監督是中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權對整個金融業實施的監督管理,這種監督管理包括金融機構及金融機構在金融市場上所有的業務活動等方面;廣義來講,金融監督就是在狹義理論的基礎上包括了金融機構的內部控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。另外一種對金融監管的通俗解釋就是應對金融脆弱性和金融交易信息不對稱,保護金融交易雙方權益,維護金融安全的一種制度安排,其內容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規范。

實施有效的金融監管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運行效率,金融監管能夠有效地保證金融市場的有序競爭,從而能夠有效地避免金融秩序混亂,金融市場的動蕩,保證各個金融機構進行有序公平的競爭,降低金融業的從業成本,提高金融業的服務效率,為社會的經濟發展提供更好的人性化的服務。2、有效的金融監管是保護存款人和投資者的利益有力途徑。因為證券投資者和經營者之間,存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況,所以為了更好的保護投資者和存款人的利益,就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據這方面的要求,金融機構必須保證投資人和存款人全面了解金融機構的管理能力,內部控制,資產運用和資本狀況。3、金融監管能夠強有力的維護信用與支付體系的穩定。現代市場經濟的核心是金融,在市場經濟中,金融機構作為信用中介和支付中介能夠促進資源的合理配置,調節資金短缺的狀況。所以對金融機構進行行之有效的管理,不但能夠維護信用和支付體系的穩定還能夠化解金融?C構的風險,保證社會經濟正常運轉。

二、金融監管的研究現狀

金融監管效率范文第5篇

【關鍵詞】金融監管 金融監管趨勢 監管改革措施

金融監管是金融類監督與管理的統稱。是政府通過特定金融機構對金融交易的主體進行的某種規定與限制。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規范行為。

一、國外金融監管發展趨勢

(一)監管目標由單一安全向兼顧效率過渡

在1970年,金融監督管理的舉措關注維護金融體系的安全方面。各國已經建立了安全有效的金融網,在很多方面施加嚴格的利率限制、市場準入規則、金融機構的業務范圍。在20世紀70年代到20世紀80年代后期,規避管制的金融創新導致了一些限制性措施就已經名存實亡了,不再具有效力。同時,所有國家開始進行改革,采取具有靈活的應變能力的金融工具和金融監管的政策。美國在20世紀90年代,通過了《金融服務現代化法案》,目的為了促進金融業的效率的提升和競爭力的增強;日本的金融監管改革,他們的首要任務是設立新的金融服務機構,以確保金融體系的活力、公正和效率、安全性。

(二)監管體制由分業監管向混業監管過渡

近年來,隨著各國金融監管的國際化和自由化不斷加深,金融制度“趨同化”的特征越來越明顯,各國逐漸認識到金融監管體系對監管效率、監管成本和監管責任的水平分工的重大影響,金融監管體制逐漸從分業監管走向統一監管的道路。目前,許多國家監管體系進行了對自己國家的有效改革,但總的趨勢從一些混業監管分業監管或完全混合與行業監管模式的轉變。

(三)金融監管方式的改變

金融監管方式較為單一的合規性轉化為監督并舉的監管方法,側重于事后的處罰、賠償,容易導致被監管者的抵觸情緒,特別是隨著金融業務的不斷擴大,使得監管當局變得越來越力不從心,于是出現了監管的標準化模式。

(四)國際間合作不斷加強

巴塞爾銀行監管委員會自1975年對外公布《對國外銀行機構監督的原則》,到1997年的《銀行業有效監管核心原則》,及至1999年6月關于《新巴塞爾資本協議》的征求意見稿的,都可以顯示該委員會對銀行監管業務的重視。雖然這些協議在原則上在世界范圍內不具備很強的,但是由于其適應全球銀行監管的實際需要,已經被廣泛的接受和采用,國際銀行業和國家的監管當局都有所采用。

二、中國金融監管問題

(一)忽視系統性風險監管

目前,我國金融監管實施的是合規性金融監管,往往以犧牲效率為代價去追求安全性和穩定性,主要表現在以下方面:一是風險監管的內容不全面,傳統的銀行監管重復存貸業務,對其他金融創新的業務不重視,風險監管中偏重于信用風險而對銀行經營中的匯率風險和利率風險重視卻不夠,強調監管流動性資產與資產充足率及其他方面,重點評估銀行經營的結果,而忽視銀行的盈利能力,管理能力與發展前景,以結合客戶及其他指標進行考核;二是銀行監管當局過度關心銀行風險狀況,卻對銀行的風險管理的辦法與能力監管不充分。

(二)忽視對金融服務消費者的保護

我國金融監管機構一般都是被放松管制的機構,同時,忽略了強大的金融消費者的保護,最終加速了一系列金融危機,金融危機后的金融監管改革。具體表現在:第一,立法方面缺乏對消費者權益保護這一監管方式的具體設置;第二,在金融監管機構內部進行處理消費者權益損害的解決機制的相對缺失;第三,金融業自律組織沒有對消費者保護問題給予充分的關注,我國的銀行業協會、證券業協會和保險行業協會雖然已經成立多年,但是由于制度、機制監管不健全等方面因素,這些自律性組織的功能并沒有得到良性發揮,在消費者保護問題上的作為也很有限。

(三)缺乏金融創新

由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會制度背景下,我國的監管模式還是剛性的、傳統的金融監管模式,與一些西方發達國家金融監管模式相比,片面地強調加強監管,限制了金融市場創新,特別是缺乏原始創新的能力,這是很難滿足日益多樣化的金融需求,也導致金融產品服務高度同質化等問題。國內金融監管機構更多地采取對立和壓制的形式,給一些金融機構粗陋地貼上違規經營的標簽就可以了。監管者對金融創新和違規經營的區分不清晰。

(四)金融監管的法規尚不完善

與世界發達國家相比,我國的監管法規不夠健全,有是還含糊不清、重復,差距問題依然明顯,監管當局的一系列繁瑣的工作程序,嚴重損害其營運效率,提高金融機構實施的成本。在一些發達國家,盡管風險控制責任和監管部門轉移到金融機構自身的監督,但中國作為一個市場經濟國家在過渡時期,該系統尚未發育完全過渡到直接監察風險監管是不太現實的,但我們要逐漸淡出調控的行政色彩,改進金融監管和法律支持體系,盡快過渡到使用標準化比率是指依法監督。

我國金融業需要克服目前存在的問題和不足,積極實現金融結構的優化升級,提升自身的綜合競爭力。伴隨全球金融市場快速發展,新的金融產品不斷涌現,衍生產品的產業鏈,隱藏于金融風險新形勢下預防和監督金融危機是越來越難了。我們應該認識到,全球金融監管改革是一個艱難的過程,不可能一蹴而就。但應該堅信監管部門的能力已經得到了大幅提高,防范風險和處理危機的不斷完善的市場經濟體制和監管經驗日益豐富,中國應該抓住機遇,加快推進中國金融業的競爭力。

參考文獻

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