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金融投資范文第1篇

改革開放以來，我國吸引了大量的外資，外資的大量流入使得外商投資的技術投入通過多種渠道溢出到我國經濟中，成為我國技術進步的重要來源。

資本作為國際要素流動的重要方式，將對我國經濟融入全球化產生長遠影響。從中國經濟的實現背景來看，經濟開放對我國經濟的作用日益增強，外商投資作用舉足輕重，而技術進步也越來越成為經濟增長的關鍵因素。廣義而言，技術進步既可以依賴于自身研究、開發，也可以借助于對外界的模仿、吸收、消化和創新。外商直接投資的技術溢出效應是外資在東道國的經濟促進力。

關鍵詞外商直接投資（FDI）技術外溢金融業

一、引言

經濟全球化和新一輪國際產業轉移的興起和發展，帶動了國際直接投資的發展，以中國為代表的發展中國家則成為最大受益者，利用外資已成為中國經濟發展的一個強有力的助推器。

隨著我國銀行業全面開放時代的到來，跨國銀行的進入和發展這一趨勢將會在金融全球化和中國日益融入國際市場的過程中得到不斷的強化。面對外資銀行的激烈競爭，完全采用限制、抵制的措施是不可取的，它不僅違背了市場競爭規律，同時也必將為國際社會所詬病，加劇國際摩擦。為實現既減少摩擦，充分發揮跨國銀行進入所帶來的積極影響，又保護本國銀行業這一看似矛盾的目標，政策組合和互補已成為重中之重，而只有充分掌握跨國銀行進入我國的原因和影響因素，才能對癥下藥，尋得良方。

二、FDI對我國企業技術進步影響的理論分析

(一)經濟增長理論中的技術進步

國內外的理論研究表明，技術進步是促進一個國家經濟增長的重要因素，同時也是衡量一個國家潛在經濟發展力的重要指標之一。作為現代經濟增長理論的先驅，亞當•斯密在《國民財富的性質和原因的研究》中曾指出，增長的動力在于勞動分工、資本積累和技術進步。后來的經濟增長理論從來沒有停止過對技術進步的研究，從哈羅德、索洛的外生技術進步、熊彼特與庫茲涅茲的創新驅動的技術進步到以羅默、盧卡斯為代表的新古典增長理論的內生技術進步，這些增長理論都強調技術進步對經濟增長的貢獻。

(二)FDI影響技術進步的渠道分析

我們知道，FDI對經濟增長的影響主要有三個渠道：作為“投資”對經濟增長的直接影響；通過影響“國內資本積累”，間接影響經濟增長；通過“外溢效應”影響技術效率，間接影響經濟增長。在這里，對于分析FDI對技術進步的影響渠道，我們可以分為通過直接效應影響技術進步、“外溢效應”影響技術進步以及通過影響“國內資本積累”，從而間接影響技術進步這三個渠道。若FDI僅僅是“投資”或者僅僅影響“國內資本積累”，從本質上說，它與國內資本并沒有什么不同，但是，隨著內生經濟增長理論的發展，人們不再認為技術水平和技術進步速度是外生的，在這個新的增長框架里，FDI扮演的角色不僅僅是“投資”，其影響也不再局限于“資本積累”，它還通過該過程影響我國的技術效率。

三、FDI進入我國金融業的背景與現狀分析

FDI作為私人投資的一部分，會直接促進我國的經濟增長，但是根據資本邊際產出遞減的假設，這種作用是短期的，吸收FDI的我國最終會向該經濟體的長期穩態收斂，FDI對我國產出增長不會有持久影響。

（一）外資進入我國銀行業的背景

1.金融全球化對銀行業的影響

金融全球化是指全球金融活動相互聯系日益緊密的一個過程，其內容包括金融資本在全球范圍內的頻繁流動、金融機構的跨國經營、金融市場的全球聯動等，其主要表現有貨幣的全球化、資本的全球化、各國中央銀行貨幣政策和金融監管的全球化等。

金融全球化進程的廣泛擴展，不斷改變著全球銀行業經營的外部環境，從而對全球銀行業的經營發展產生強烈影響。金融全球化掀起了全球金融業大規模跨國并購浪潮，導致全球金融市場競爭日趨激烈，為了爭奪市場，各國跨國銀行都希望通過擴大規模降低經營成本、提高競爭能力。單個銀行的規模效益畢竟是有極限的，“超級寡頭”之間的跨國并購成為了擴大銀行規模的一條捷徑。金融全球化加快了金融創新速度。20世紀90年代以來的信息產業等高科技產業突飛猛進的發展，有力的刺激了金融創新。新興市場的迅速崛起，也為銀行業在全球范圍內尋找發展創造了有利環境，所以金融機構的創新活動達到了空前規模。

2.經濟開放

早在上世紀80年代，國家就已經依次開放東部沿海地區作為改革開放的試點和先驅。

⑴從一般意義上講，一個國家經濟越開放，就有更多的外國投資者進入投資。一個開放的經濟體更能受到投資者得青睞，因為它能給投資者帶去更大的發展空間以及自由度。

⑵第二，一個開放的經濟往往也是一個更加有效率的經濟，快速的生產，迅速的物流以及快速的消費給外商帶來極大利益，投資企業選擇這樣一個國家或者地區才更有利可圖。這樣，一個國家越開放的地區接受的外資以及由此產生的溢出就越大。

⑶經濟開放的中東部地區，人民的思想和觀念更接近全球化，更容易接受且愿意學習新鮮事物，包括先進的科學技術，管理經驗，文化理念等等，并學以致用，用于自主創業以及創新之上，他們這無疑是一個新技術的良好孵化地。

⑷經濟開放的東部和中部地區，人們的消費觀念頗具全球化，更熱衷于購買外商企業的產品。

⑸經濟開放的地區政策比較明朗，對于中國這樣一個商政關聯比較緊密的國家，選擇經濟開放的東部和中部能夠讓外資企業更好的經營，安心透明的經營。

（二）外資銀行在我國的經營現狀分析

1.外資銀行重點發展高技術產品

諸如開展高技術含量的網上銀行、現金管理、銀團貸款、項目融資、貿易融資等產品，這樣既可以規避物理網點較少的劣勢，又可發揮自身的優勢。外資銀行的長處不僅體現在能夠提供豐富多樣的金融產品，而且具有強大的為客戶量身定制產品和服務的能力，也即發揮核心產品的優勢為不同客戶提供滿足個性化需求的最終產品，這是贏得客戶、擴大市場份額的關鍵所在。

2.從競爭到強調合作

在大舉擴張的上世紀90年代，無論是在經營指導思想還是實際市場運作上，外資銀行都強調同國內銀行進行市場競爭。然而，入世至今，外資銀行同以四大國有商業銀行為首的中資銀行進行市場競爭時，在營業網點、客戶資源和人文環境方面均存在劣勢，因此現階段外資銀行的經營策略主要是強調同中資銀行合作，以彌補其自身的劣勢。

雖然外資銀行進入我國的時間不短，但是他們對于本地客戶的了解有限，相比之下中資銀行卻擁有多年的客戶交往關系和完備的客戶信息。中國企業在與中資銀行的長期合作中，已經建立起了長期穩定的銀企關系。同中資銀行合作，外資銀行一方面可以分享中資銀行的客戶信息，另一方面可以發揮自身在金融創新方面的優勢為客戶打造“量身定做”的金融產品。

3.充分發揮技術優勢

外資銀行的進入引入了新的技術和專業技能，從而增加了當地客戶可獲得的金融產品數量，因此外資銀行的存在提高了效率并促進了國內金融市場的發展。外資銀行擁有強大的資本實力和優良的資產，還擁有發達的全球分支和客戶網絡，先進的管理模式和內部風險控制能力以及成熟的金融產品等。中間業務需要先進的網絡硬件和軟件系統作為技術保障，在技術支撐方面和全球覆蓋面程度上，中資銀行明顯落后于外資銀行。在經營外匯業務方面，外資銀行具備靈活的風險控制方式、便捷快速的服務程序和較為寬松的擔保條件。進入中國市場后，外資銀行除了開展傳統的優質服務外，還會大力推廣和開發金融衍生產品服務。

（三）外資銀行對中資銀行的影響分析

1.對中資銀行客戶營銷模式的影響

盡管中資銀行不斷強化“以客戶為中心”的服務理念，并不斷改進客戶營銷及服務水平，但與外資銀行仍存在較大差距。從目前來看，產生差距的主要原因是對“以客戶為中心”的經營理念的貫徹程度不夠。

外資銀行成熟有效的市場細分和客戶定位機制與中資銀行粗放的客戶分類方式形成對比。無論是在進入中國市場前還是在中國市場的經營過程中，外資銀行均十分重視通過市場調查來了解客戶需求，結合自身的經營特點鎖定相應的目標客戶，對特點不同、需求不同的客戶往往提供有針對性的服務方案，對于不屬于其目標客戶的群體則設置相應的服務門檻。中資銀行在長期經營過程中雖然已經擁有了龐大的客戶基礎，也開始著手搜集客戶數據，但還缺乏一整套有效的客戶細分和定位機制，導致對客戶資源的開發和利用遠沒有到位。

目前中資銀行客戶經理制的推行主要集中在客戶經理培育階段，致力于提高客戶經理素質、改善與客戶的溝通及加強對產品的熟悉程度等問題，而外資銀行已經形成了客戶經理培育的有效機制和運作體系，轉而強調為客戶經理提供強有力支撐的內部支持系統。

2.有助于進一步強化國內商業銀行的經營約束機制

對國內企業來說，的確有些事情是“當局者迷，旁觀者清”，對有些帶有共性的問題，大家也許都習以為常了。但作為一個外來者，他們就更容易看清楚。境外戰略投資者能夠促使我們加強管理，加快改進不足之處。他舉例講，建行的許多機構和網點，是在過去的歷史條件下購置的，當時并不要求有完備的產權手續。但是，要股改，首先產權就必須明晰，就要求必須完全按法律制度辦事，必須有明確的產權，并且經過中介機構的確認。特別是在外資戰略投資者詳盡嚴格的盡職調查面前，有任何問題都會暴露出來，迫使你必須盡快完善手續，改進管理，此外別無選擇。這樣對我們工作的標準提高了很多，對管理要.求也提高了很多。這正好促使我們朝國際水準的商業銀行方向去努力。

3.國際性金融風險

銀行境外戰略投資者的引入就意味著金融資本項目的開放，那么中國原有的在1997年用以應付東南亞金融危機的固若金湯的防御體系就要被動搖，金融發展中不穩定的因素就會增加。二十多年來的金融改革，由于中國沒有融入全球經濟，我們的腳基本上還是踩在地上，可以“摸著石頭過河”。戰略投資者的引入，促使中國的銀行徹底要融入到全球經濟中，中國的銀行業將不可避免地受到國際金融市場包括國際性的金融危機的更強烈的影響，如果中國商業銀行不能及時地提高應付國際性金融風險的能力，在未來一定時間，很可能會觸到金融危機的“地雷”。東南亞金融危機和南美金融危機，主要原因是本國政府缺少應付國際性金融風險的能力，外國金融投資者也擔當了推波助瀾的角色。

四、提升外資銀行對華技術溢出的政策建議

外商直接投資及其技術溢出效應日益受到各國的重視。尤其是加入WTO之后，中國金融對外開放的力度不斷加大，外資也加快了進入中國銀行業市場的步伐。本章以對外資技術溢出效應的理論、實證和政策分析為基礎，提出新時期促進外資銀行技術溢出的政策選擇。

(一)政府方面

1.提高中小企業勞動力的素質，增強人力資本的外溢效應。

FDI在我國技術溢出的渠道有多種，但無論通過哪種渠道，人力資本的積累都能間接地促進我國的技術進步，影響FDI技術溢出效應的強弱。人力資本以勞動者為載體，體現了勞動者的素質和技能，是科技進步的重要源泉。一般來講，勞動力素質越高，其學習和模仿能力越強。一部分接受過跨國公司培訓的員工后來為當地企業雇用或者自辦企業時，素質較高的勞動力更有可能把由此獲得的技術、營銷、管理知識擴散出去，成為推動當地技術創新的重要力量。根據新增長理論，人力資本的外溢性，非競爭產生正的外部效應，人力資本的積累一方面可以直接促進本國的科技進步，另一方面可以增強吸收貿易溢出的國外先進技術的能力，從而更有效地分享發達國家的R＆D成果，間接地提升了本國的全要素生長率。忽略人力資本會高估進口貿易溢出的R＆D資本存量對我國全要素生產率的貢獻。鼓勵企業從事基礎研究與應用研究，增加企業對基礎研究與應用研究的投入。這是我國R&D活動結構能否得到改善的關鍵。政府應增加對企業(尤其是高新技術領域內的企業)進行基礎研究和應用研究的支持和資助，注重提高和增強企業從事基礎研究與應用研究的能力，鼓勵和促進科研機構及高等學校與企業在基礎研究與應用研究領域的合作。

2.完善金融服務

由于研發機構都是資金密集型的運作模式，因此良好的金融服務也是吸引外資研發機構落戶的條件。第一，可由政府操作建立有關金融機構，以國有投資或股份制投資形式，直接對外資企業的經濟運作提供金融支持;第二，盡快設立各科技園區科技研發基金，制定基金管理條理，以扶持各園區內的技術創新活動，對外資項目的核心技術創新，可以在貸款利息、期限和還款方式上做一些優惠。第三，鼓勵外資企業帶動與其有長期合作關系的外資金融機構落戶湖北，一方面可提高湖北金融產業的外資利用水平，促進金融機構的技術進步，另一方面也為外資項目的增加了融資渠道。

3.改善招商投資軟環境，增強外國投資者信心

在政府職能人員的任命上，要嚴格把好關，減少和杜絕人情關系的操作，任命真正具有公仆意識、市場觀念和開拓進取思想的人員;另一方面，要特別強化監督機制，規范行為，盡快從制度建設上把干部的局部利益引入全局利益中，從源頭上轉變觀念，從機制上保證服務的到位，促其依法行政。

應盡快對外界樹立投資環境有錢可賺、有章可循的新形象。可以建立專業化的招商網站，宣傳利用外資的政策法規、行業規劃和發展戰略，介紹投資環境和優惠政策，推介各地招商項目資源和招商重要活動，宣傳成功的投資典型。

4.形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系

加強R&D投入，要形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系。改善原有的資金來源渠道，在現有的科技投入基礎上拓寬渠道，逐步加大R&D投入。我國財政科技撥款不僅支持既D活動，而且也支持科技成果的推廣、應用以及科技服務等非R&D性質的科技活動。顯然，財政科技撥款的數量，尤其是用于R&D活動的比例，是影響R&D/GDP比值的關鍵因素之一，國家財政科技撥款應保持穩定、持續增長。政府應加強對重點科技項目轉化為生產技術所需資金的支持，并通過資金的引導，推動企業在聯合攻關的過程中逐步積累自身研究開發的實力，從而使企業成長為加速技術創新、促進科技成果轉化的真正主體。企業科技投入也是影響R&D/GDP比值大小的關鍵性因素，而這又是由企業技術創新能力決定的。

(二)金融業層面

國務院發展研究中心課題組認為,以技術進步推動產業升級是經濟結構調整的重要內容。但是,技術的創新與商業化是一項不確定性極強、商業風險極大的活動,創新型企業又普遍規模小、發展前景不確定、缺乏信用積累和擔保資產，很難從銀行等金融中介機構中籌措到大量資金。在此,唯有資本市場才能與創新活動結成互動關系。資本市場在籌集生產資金、改善企業經營機制、優化資源配置、提高經濟效益、提供稅收等方面,都有重要作用,發展資本市場應該是我國利用外資的一個重要策略。

1.加強企業對技術人才的引進力度。

人才是生產力最活躍的因素，也是金融業的核心競爭力。我國金融業必須高度重視和尊重人才，要制定發現人才、吸引人才、留住人才的人才培養體制。要加強對技術人才的引進，從金融業層面應該做到以下三點：一是創造吸引人才的各種條件，比如從薪資、福利方面，金融業可以制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度，一般可以采取“低薪＋獎金”的模式，“獎金”的設定可以根據工作性質和人才層次的不同采取不同的計量標準和評價方式；從職位方面，金融業可以在內部形成一種良好的競爭機制，使人才能充分發揮其作用。二是引進人才的方式可以在與科研部門或高校聯系合作中，發現和挖掘人才，也可以積極的從大企業挖掘人才。三是要加強對科技人員的在崗培訓和繼續教育，只有整體的人力資本素質提高，金融業才會有更大的發展空間。

人才建設是一個系統工程，培養人才是基礎，吸引人才是重點，用好人才是關鍵。要堅持把能力建設作為科技人才資源開發的主題。加大對人才工作的投入，優先發展科學和各類教育事業，為各類人才不斷涌現和充分發揮作用奠定堅實基礎。要合理引進現代化建設急需的科技人才，加快推進我國建設事業的發展。要建立良好的制度環境，政策環境和人文環境，建立以公開、平等、競爭、擇優為導向，有利于優秀科技人才一脫穎而出，充分施展才一能的選人用人機制。

2.拓展各大銀行在中西部地區的腳步

可以對資金實力雄厚的，重點基礎產業、高新技術產業、信譽良好、具有發展潛力的跨國企業提供低息大額貸款，以滿足資金流動的需要。銀行還應針對不同發展階段、不同行業、不同類型中小企業的金融需要及特點，創新產品，整合產品組合，增強產品的適用性、靈活性和可操作性，以適應市場需求。要積極開展各種表內外授信和融資業務，引導企業由單純貸款需求向綜合金融服務需求轉變，緩解企業流動資金緊張的矛盾，實現與中小企業共存共贏的可持續發展。安排有潛力的跨國企業在國內外資本市場上發行股票或者債券進行籌集資金，擴大企業的資金來源。

3.提高自身的創新能力。

發展金融創新。大力推廣和發展基礎產業債券，可轉債，產業投資基金等等各種金融創新工具，作為企業融資的有效手段，解決企業從成立到生產，重研發投入到運用到生產過程，需要巨大的資金投入以及面臨巨大的風險的大難題。

在引進先進技術的同時，不斷提升對技術的消化吸收能力，建立以金融業為主體的技術創新機制。對我國金融業來說，來自FDI的技術溢出是一個被動的過程，這一性質決定了FDI技術溢出的有限性。我國金融業要充分利用這些有限的技術溢出，必須有足夠好的學習意識和技術能力，這通常來自自主研發和革新的經驗積累。因此，增加自主研發投入、加強自主創新意識，是內資企業提高技術能力和競爭優勢的根本。

4.拓展業務領域，挖掘潛在市場和客戶。

中小企業信貸和農村金融是有著廣闊發展前景的市場。由于信息披露、資產規模等因素達不到要求，中小企業很難從資本市場籌得資金，也不能發行債券，因此比大企業更需要銀行信貸.而農村金融具有貸款額度較小，當地信用文化、社會關系等對貸款的安全性更重要等特點。與外資銀行相比，中資銀行特別是中小銀行業務區域集中，對本地區的情況比較熟悉，能夠更方便地了解中小企業和當地農村的情況，為其提供童身定做金融服務，因而具有顯著優勢。

5.充分利用國際資本流動帶來的機會改善銀行經營。

國際資本流動在全球范圍的流動有利于資源在全球范圍內的優化配置，國際資本流入有利于我國引進先進的技術經驗，這點主要體現在外商直接投資等形式的長期資本流動，因此我們應鼓勵、推動外國直接投資等中長期資本的流動。放寬對外國直接投資流入的限制，既是對WTO有關協定的遵守，也是基于外國直接投資與其它形式的資本流動相比，發生逆轉的可能性較低，也有助于擴大資本輸入國的就業機會和帶來高新技術和管理經驗，即具有一定的正的“溢出效應”。另一方面，中資企業的境外投資有助于提高中國的國際競爭力，可以首先對有競爭力的企業和產業適當放松境外投資的限制然后再循序漸進的擴大開放范圍。而對投機，套利等短期資本流動則應采取措施加以限制。就金融市場而言，國際資本流動促成了全球金融市場的形成，使得各國銀行間的資金往來、信息交往更為密切，對促進銀行創新、完善自身經營也發揮了重要作用。正確引導下，銀行金融資本的流動還將推進銀行的重組，增強其市場競爭力和抗風險能力，從而有利于整個金融體系的穩定。但我們在選擇引入外資方式時，必須慎重。

在保證不喪失控股權的前提下，積極創造條件吸引國際戰略投資者。目前中國銀行業的國際戰略引資都是以現金購買普通的股票股權方式實現的。但在國際上，大部分投資并不是普通股票，更多是債券，甚至是可轉債等等。中國應增加投資工具種類，完善投資市場。另外，由于歷史和體制的原因，國有商業銀行在資產質量、盈利能力、服務對象以及國際化程度等諸多方面存在著較大的差距，在引進國際戰略投資者的過程中采取的策略和定位也需要區別對待，有必要進行有針對性的設計。

6.利用監控功能對國家重點產業的進行融資支持

對某些產業實施適當的融資限制，避免重復建設。運用資本市場股票價格，各類分析報告等形式的信息披露則降低交易成本，促進公平交易和競爭，起到資源優化的作用，同時又極大的促進了企業的進步與自我鞭策。此外，目前我國資本市場不盡完善和規范。有必要對其進行規范和發展。擴大市場規模，增加供給，加快發展企業債券市場，增加信息透明度，構筑金融信用等級制度，提高上市公司質量，發展機構投資者，投資銀行和規范各類金融中介。充分發揮資本市場對經濟的促進作用。

六、小結

對FDI技術轉移動因的研究表明，技術差距的存在是引起技術從跨國公司向發展中國家轉移的原始動力，而且在技術差距的作用下，FDI的技術轉移會引發我國國內技術轉移的連續進行。但技術轉移的順利進行要求主體之間的技術差距必須處在一個合理的區間內，否則將會制約FDI技術轉移效應的發揮。從技術轉移的主體來看，跨國公司利用FDI實行技術轉移主要是基于實現全球范圍內資源優化配置和利潤最大化的目的，我國利用FDI獲取技術主要源于FDI所具有的一攬子性質。

由人力資本流動所產生的FDI技術溢出效應主要與我國人力資本在跨國公司質量優化的程度以及企業間人力資本流動密切相關，前者主要受跨國公司經營階段和研發戰略的影響，后者主要與跨國公司和我國企業在薪酬福利、培訓、個人發展空間等方面的差別以及人力資本偏好有關。

由競爭所引發的FDI技術溢出效應，是跨國公司通過“戰略跟隨”行為以及優于當地競爭對手的有利因素影響我國市場結構而產生的，FDI通過競爭對我國技術的影響最終取決于技術示范、技術競爭和技術鎖定效應的綜合比較結果。

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金融投資范文第2篇

1.獲得可觀的投資回報率企業進行金融投資的目的就是為了獲得回報，為企業發展奠定物質基礎。在金融投資管理制定正確的前提下，金融投資可以幫助企業獲得非常可觀的回報率，增加企業的收入，這也正是近年來企業將實體經濟轉向虛擬經濟的重要原因。企業獲得高回報率要歸功于正確的金融投資管理。除此之外，金融投資也是企業融資的重要手段。我們所熟知的中國服裝品牌雅戈爾公司，在上市后，通過金融投資手段，僅憑在2007年的8個月里，就獲得了2億多美元的利潤，由金融投資獲得的利潤占到了企業總收入的98.5%，其回報十分驚人，某些知名雜志刊文指出，雅戈爾公司的這種金融投資行為實際上就是投機取巧，所獲得的利潤也是不光彩的，將本職工作拋之腦后，對雅戈爾公司的這種做法進行了批評。在這里，我們不對雅戈爾的這種做法提出觀點，但是，通過這個實例，我們必須肯定，雅戈爾公司的確是通過金融投資獲得高利潤的，為企業的發展奠定了良好的物質基礎，充分說明了金融投資在企業發展中的作用。

2.幫助企業完善運行機制幫助企業完善運行機制是金融投資的另一個重要作用。企業根據市場環境和自身特點制定出來的金融投資管理方式，能夠使企業更好地掌握目前的市場經濟發展狀況，發現企業目前存在的自身問題，對企業今后的發展趨勢做出判斷，對發展方向有著積極的引導作用，對經濟市場進行有效把控。在金融投資管理過程中，企業存在的問題不斷解決，完善了企業的各項管理機制，無論是在企業員工管理還是在其他管理內容上，都得到了不同程度的提高，保證了企業更好、更快、可持續發展。金融投資管理促進了企業的發展，反過來，企業的發展進一步推動了金融投資管理不斷提高和完善，兩者是相互促進、共同發展的關系。值得注意的是，并不是所有的金融投資都能達到上述效果，企業必須要做到一個前提，就是金融投資決策必須是正確的。這就要求企業首先要具備正確的金融投資決策能力。只有這樣，才能將金融投資的作用真正發揮出來。我們知道，任何一種投資都是有風險的，尤其是以股票等為代表的虛擬經濟領域投資，雖回報率高，但也意味著高風險。這些風險一旦發生，會給企業帶來不同程度的消極影響，輕則關系到企業金融投資的成敗。重則導致企業破產，中國有句老話“一著不慎，全盤皆輸”，形象地描述了金融投資的風險。在金融投資過程中，一旦出現差錯哪怕是一個特別細微的錯誤，都可能導致企業面臨著巨大的風險，甚至由于資不抵債，導致企業破產。因此，在進行金融投資前，企業必須要有正確的投資決策，樹立金融投資風險意識，制定風險預警機制，只有這樣，才能保證企業健康發展。

3.構建良好的企業發展環境企業金融投資管理需要企業內部各個部門的共同努力，企業要想真正做好這項工作，就需要對企業的資金、投資項目和企業人才等方面出發。將金融投資各項影響因素進行綜合考慮，才能幫助企業制定正確的金融投資管理決策，企業才能獲得高回報，這就需要加強對這方面的管理力度，從而帶動企業其他方面管理力度的不斷提高，因此，金融投資能夠為企業構建良好的發展環境。

二、做好金融投資管理工作的措施

1.樹立風險防范意識企業進行金融投資，一般有以下5個程序：首先，根據市場經濟環境和企業自身情況，制定出金融投資計劃；其次，對金融投資計劃的可行性進行全面分析；第三，如果企業的投資項目超過一種，就需要將這些投資進行組合，制定多種組合方案；第四，對每一項組合方案進行分析，選擇出最優方案后，對該方案需要進行再次評估，對于不合理的地方進行修正；第五，評估業績。其中，第一步是最重要的，只有制定了正確的投資計劃，后續環節才能有效開展，最終使企業獲得利益。雖然看起來簡單，但是第一步工作卻是最難做的，一旦出現了任何錯誤，不管錯誤是小是大，都會給企業帶來不同程度的影響。因此，企業要結合自身需要，進行全方位分析，樹立正確的風險防范意識，謹慎投資，建立完善的管理機制.

2.加強金融投資管理人才隊伍建設在現代市場中，企業競爭其實就是企業人才的競爭，任何一個企業的發展，都離不開人的作用，尤其是優秀的管理人才，往往是推動企業發展的重要力量，因此，金融投資管理中，人才的作用不容小覷。企業在進行金融投資前，需要建立一支高專業知識、高能力的投資管理隊伍，對投資能夠進行全面分析。只有擁有了這樣一支管理隊伍，企業才能將這項工作做好。企業要采取各種方式招攬管理人才，例如：提高工資待遇和福利待遇等。除此之外，企業還要組織現有的管理人才定期參加培訓，不斷提高專業技能和綜合素質，從而進一步提高企業的軟實力，促進金融投資的正確進行。

3.提高企業預算管理能力預算是企業重要的管理內容，主要是對企業內部進行管理。其主要目的是幫助企業，正確處理“責、權、利”三者之間的關系。其管理方式是，將各部門、各人員進行合理分工，并通過一系列的管理制度對其進行管理，科學預測年度收入、支出、成本等，并且對于未來的企業發展進行預測。企業大部分的活動都是在預算工作前提下進行的，因此對于金融投資有著重要作用。預算管理要注意以下幾點：首先，企業領導和高層管理人員都要對預算工作給予高度重視，制定出一套適合企業的預算管理體系，尤其是財政預算經過改革后，大大增加了事業單位的管理工作量，財務管理也呈現除了多樣化的特點，預算管理已經成為財務管理的重要內容。其次，完善預算管理的內部控制。主要包括三個環節，即：預算的編制、執行和監督。預算編制要嚴格按照合規、可靠、統一、完整的原則進行，如果企業條件較好，應鼓勵采用先進的編制方法。第三，財務管理人員要樹立正確的理財觀念，通過閱讀相關書籍，參加財務管理培訓等手段，不斷提高自身的財務管理能力，企業定期對財務管理人員進行考核，針對于存在的問題，針對性地制訂培訓計劃。第四，完善預算管理責任制。無論預算管理的哪個環節，都要有針對性地制訂和完善責任制度，明確每個環節管理人員的責任和義務，一旦出現問題，保證責任能夠落實到個人，避免出現相互推諉的情況。企業領導要充分發揮其帶頭作用，財務主管要加強責任意識，能夠承擔重要的責任和任務，建立獎罰制度，并將獎罰制度與責任掛鉤，從而推動責任制真正得到落實。

三、結語

金融投資范文第3篇

在金融投資過程中，金融投資風險是不可避免的，因此必須對金融投資風險進行控制與管理。雖然使金融投資風險完全消失是不可能做到的，但通過對風險的控制和管理，可以在風險發生時，投資者可以及時使用合理科學的應對方法，使得損失降至最低。因此為了加強對于金融投資風險的管理與控制，本文主要做出以下兩點歸納總結，來探討如何對金融風險投資進行控制：

1對于金融投資過程中的風險進行評估評估

金融投資過程中的金融風險是金融投資風險的控制與管理中不可或缺的一環。在金融投資過程中，金融風險的評估作為投資決策的重要的依據，對投資者來說是非常重要的。因為它可以使得投資者在投資之前了解將要面臨的一些不利于金融投資的外界因素，并做出控制和應對的準備。不僅可以降低金融投資過程中的風險和損失，還能增加投資者在金融投資過程中的決策依據。由于風險不是一直固定不變的，那么對于風險評估也要隨著風險的不斷變化而進行不斷的更新。只有不斷的隨著市場的變動做出最新的判斷和評估，才能在最大程度上降低投資者在金融投資過程中的投資風險對自身投資的金融商品的不利影響。如果完全根據金融投資風險評估去規劃投資方案和制定風險反應機制，這樣會造成很大的偏差。因此投資者還要綜合考慮市場信息，在了解所要投資的金融商品的基礎上制定合理科學的金融投資組合，以期將投資風險將至最低，并且獲得最大的利益。而且，為了增加獲利的可能性，投資者在金融投資過程中，不但能根據所做出的風險收益的組合評估自身投資的金融商品，而且可以通過評估自身投資商品的同時檢驗所做出的風險收益投資組合是否合理科學，并為進一步的投資規劃和資源配置打下基礎。這樣一來，即使在投資過程中，投資者遭遇了風險，他們也能在第一時間做出反應，并對其進行應對，不僅可以將自身受到的損害降到最低，還能增加投資經驗。

2對于金融投資過程的風險進行分類的控制

由于金融市場上在種類和性質方面有著很大差異，因而每個商品所面臨的風險也不盡相同，這些風險的種類多種多樣，即使面對同一種風險，這些差別很大的商品也會做出完全不同的反應。因此，如果想要把投資者在投資過程中將要面對的金融投資風險和財產損失降至最低，必須進行金融投資過程中的風險分類。評估預測金融投資的商品可能會遇到的各種風險，并針對不同的金融投資風險做出科學合理有針對性的應對策略，即對于不同的金融商品所將要面臨的投資風險做出相應的應對策略，這就是一般的金融投資過程中對風險進行分類的控制。事實上，由于金融市場的復雜性和投資者的不謹慎，很多投資者在沒有深入研究投資將要面臨的風險和問題的基礎上就對某個單一的金融商品進行大量投資。這種錯誤的行為在增加投資者所投資商品投資風險的同時，還增加了投資者受損的幾率。選擇多種不同的金融商品形成一個科學合理的投資組合之后再進行投資，才是值得推薦的做法。此外必須綜合考慮投資過程中的利率和匯率的變化，評估和預測投資組合中的每種金融商品所要面對的風險，對金融商品做出一個合理的預估，并據此做出相應的投資風險應對策略和規劃，最后再在此基礎上制定投資計劃。這樣有利于投資者在投資過程中所要面對的金融投資風險的降低，確保得到可觀的投資收益。

二結語

金融投資范文第4篇

行為金融學對于兩大傳統假設的挑戰為我們研究商業銀行公司治理問題提供了一個新的視角:

1、傳統金融理論關于人的行為假設。傳統金融理論認為人們的決策是建立在理性預期(RationalExpectation、風險回避(RiskAversion)、效用最大化以及相機抉擇等假設基礎之上的。但是大量的心理學研究表明,人們的實際投資決策并非如此。比如,人們總是過分相信自己的判斷,人們往往是根據自己對決策結果的盈虧狀況的主觀判斷進行決策的等等。尤其值得指出的是,研究表明,這種對理性決策的偏離是系統性的,并不能因為統計平均而消除。

2、有效的市場競爭。傳統金融理論認為,在市場競爭過程中,理性的投資者總是能抓住每一個由非理性投資者創造的套利機會。因此,能夠在市場競爭中幸存下來的只有理性的投資者。但在現實世界中,市場并非像理論描述得那么完美,大量“反常現象”的出現使得傳統金融理論無法應對。傳統理論為我們找到了一條最優化的道路,告訴人們“該怎么做”,讓我們知道“應該發生什么”。可惜,并非每個市場參與者都能完全理性地按照理論中的模型去行動,人的非理在經濟系統中發揮著不容忽視的作用行為金融學是將行為學、心理學和認知學成果運用到金融市場上產生的一種新理論,是基于心理學實驗結果提出投資者決策時的心理特征假設來研究投資者實際投資決策行為的一門學科。

二、行為金融學的主要理論

1、期望理論的基本內容

這個理論的表述為:人們對相同情境的反應決取于他是盈利狀態還是虧損狀態。一般而言,當盈利額與虧損額相同的情況下,人們在虧損狀態時會變得更為沮喪,而當盈利時卻沒有那么快樂。當個體在看到等量損失時的沮喪程度會比同等獲利情況下的高興程度強烈得多。研究還發現:投資者在虧損一美元時的痛苦的強烈程度是在獲利一美元時高興程度的兩倍。他們也發現個體對相同情境的不同反應取決于他目前是贏利還是虧損狀況。

2、后悔理論的主要內容

投資者在投資過程中常出現后悔的心理狀態。在大牛市背景下,沒有及時介入自己看好的股票會后悔,過早賣出獲利的股票也會后悔;在熊市(bearmarket)背景下,沒能及時止損出局會后悔,獲點小利沒能兌現,然后又被套牢也會后悔;在平衡市場中,自己持有的股票不漲不跌,別人推薦的股票上漲,自己會因為沒有聽從別人的勸告而及時換股后悔;當下定決心,賣出手中不漲的股票,而買人專家推薦的股票,又發現自己原來持有的股票不斷上漲,而專家推薦的股票不漲反跌時,更加后悔。

三、行為金融學在實務中的應用

實際上,各種積極管理模式都假定市場定價失真或無效。他們認為通過投資于定價失真的市場或資產可以獲得增值。然而所有的人都知道這種無效性是轉瞬即逝的,這樣,這些無效性可能會為有耐心的投資者提供收益。“耐心”是一個好的投資策略中的重要組成部分。

行為金融學理論可以很好地解釋諸如阿萊悖論、日歷效應股權溢價、期權微笑、封閉式基金之謎、小盤股效應等等金融學難題。還提出了成本平均策略、選擇策略參考點來判斷預期的損益、動量交易策略等投資策略。一些金融實踐者已經開始運用行為金融學的這些投資策略來指導他們的投資活動。

成本平均策略。成本平均策略是在股市價格下跌時,分批買進股票以攤低成本的策略。采用這一策略不是追求效用最大化,而是降低投資活動。

行為金融學認為,人們在進行決策的時候,往往會選擇一個決策參考點來判斷預期的損益,而非著眼于最終的財富狀況。在心理預期的過程中,人們會把決策分成不同的心理帳戶來考慮,常常擁有自信情節,高估已經擁有的商品或服務,并且傾向于增加這里物品或服務的使用次數。還對預期的損失過于敏感,把同樣價值的損失計算成遠高于同樣價值的收益,而對已經形成損失的東西卻表現出一種“處置效果”,由于期待機會收回成本而繼續經受可能的損失。因此在行為金融學中的“心理”帳戶和“認知偏差”這兩個概念,應該在日常理財中關注。運用動量交易策略。即預先對股票收益和交易量設定過濾準則,當股票收益或股票收益與交易量同時滿足過濾準則時就買入或賣出股票的投資策略。當處置效應在證券市場上比較嚴重時,其帶來的股票基本價值與市場價格之間的差幅就會更大;當價格向價值回歸時,可利用動量交易策略,通過差幅獲利。

四、股票基金投資策略

1、股票基金的特點:

①與其他基金相比,股票基金的投資對象具有多樣性,投資目的也具有多樣性。

②與投資者直接投資于股票市場相比,股票基金具有分散風險。費用較低等特點。對一般投資者而言,個人資本畢竟是有限的,難以通過分散投資種類而降低投資風險。但若投資于股票基金,投資者不僅可以分享各類股票的收益,而且已可以通過投資于股票基金而將風險分散于各類股票上,大大降低了投資風險。此外,投資者投資了股票基金,還可以享受基金大額投資在成本上的相對優勢,降低投資成本,提高投資效益,獲得規模效益的好處。

③從資產流動性來看,股票基金具有流動性強、變現性高的特點。股票基金的投資對象是流動性極好的股票,基金資產質量高、變現容易。

④對投資者來說,股票基金經營穩定、收益可觀。一般來說,股票基金的風險比股票投資的風險低。因而收益較穩定。不僅如此,封閉式股票基金上市后,投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價。基金期滿后,投資者享有分配剩余資產的權利。新晨

2、具備股票投資取勝的素質

對于我們來說,在股票業取得成功的素質應該包括:忍耐、自立、簡單明了、能忍受痛苦、心胸開闊、有獨立判斷能力、百折不撓、謙讓、靈活、愿做獨立的研究工作、勇于承認錯誤,還有對普通的商業恐慌不屑一顧。這些素質的具備與巴菲特的忠告是一致的,與行為金融學是相符的,市場可能是無效的,積極管理者也有增加價值的潛力,但這些無效性既不簡單,也不是靜態的,利用起來代價也不低。換言之,市場無效性的一個特點就是容易消失。這就意味著市場無效性一旦被隔離出來,并廣為人知,越來越多的資金追逐這一無效性時,這個特點就消失了。問題不在于投資者和他們的顧問很愚昧或麻木不仁,在于當信息收到之時情況可能已經發生變化。當樂觀的金融信息廣泛傳播時,大多數投資人認為這個經濟形勢在近期內還會進一步高漲時,經濟走勢實際上已經向衰退邁進。頭腦清醒的投資者可以在信息不完全、不理想的情況下做出正確決策,那種需要各種資料的“科學頭腦”是不科學的。

3、根據投資風險與收益的不同

投資基金可分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金。成長型投資基金是指把追求資本的長期成長作為其投資目的的投資基金;收入型基金是指以能為投資者帶來高水平的當期收入為目的的投資基金;平衡型投資基金是指以支付當期收入和追求資本的長期成長為目的的投資基金。風險觀念的根源在人類感情中可以找到。我們都是社會性生物,渴望與別人協調一致,達成共識。

金融投資范文第5篇

關鍵詞：互聯網金融；居民投資；影響

1.我國居民的金融投資活動情況

金融投資指的是在金融經濟的發展過程中，以投資的形式參與金融活動的一種形式，簡言之，即成為融資雙方中的投資方，將資金出借，收取利息作為利潤。對于金融機構來說，借出資金是為發放貸款，而對于普通居民來說，借出資金是通過購買金融機構發行的投資產品來進行的，這是目前金融投資活動的主要形式。

1.1投資途徑多樣化

我國居民參與金融投資活動，最初是以存款的形式開始的，將剩余資金存入銀行獲得利息，作為金融投資活動的利潤。隨著金融市場的發展，居民參與金融投資的途徑越來越多，繼銀行存款之后，股票和債券等由于其利潤空間相對較大，已成為居民廣泛參與的金融投資活動，但高收益也伴隨著高風險，因此也損傷了一部分投資者的利益，進而導致一些居民望而卻步。目前，趨利避風險成為居民參與金融投資的主要目的，互聯網金融的興起給居民參與金融投資提供了新的途徑，使得居民能共享到更多的信息，也同時促就了居民投資途徑的多樣化發展。

1.2年齡特征明顯

進行投資活動需要有一定的閑散資金作為資本，這個條件使得我國居民的金融投資活動呈現出非常明顯的年齡特征。年齡大的投資者擁有較多閑散資金，由于生活經驗和社會閱歷比較豐富，這部分投資者的投資偏好非常穩定，即傾向于進行風險小且收益穩定的投資，銀行儲蓄和基金是他們投資的主要方向；而年輕的投資者持有的閑散資金比較少，對生活的要求比較高，因此，傾向于選擇收益高的投資類型，例如股票、期貨等。

1.3投資活動有地域區分

投資活動易受到金融環境發展的影響，在金融機構比較完善、市場秩序清晰、金融服務質量高的區域，居民能夠有更多的機會去認識投資、學習投資，因此，投資活動較為普遍；而金融環境欠發達的地區，居民閑散資金比較少，對投資認知程度不高，投資活動相對比較少，社會閑散資金參與金融發展的程度不足。

2.互聯網金融對居民金融投資活動的影響

互聯網金融是以互聯網為基礎而進行的金融活動，大眾所熟知的P2P、民間借貸組織支付平臺以及由商業銀行的APP經辦的理財產品等，是互聯網金融的主要類型。互聯網金融的興起和發展改變了金融市場的根本結構，由銀行和證券公司平分天下、各司其職的金融市場，在互聯網金融的參與下，逐漸形成了多層次的運作模式。與其說互聯網金融是一種金融活動形式，倒不如說介由互聯網進行的金融活動，給普通居民參與金融投資提供了新的途徑，改變了金融業的服務方法。目前，我國居民可以通過互聯網廣泛參與各種類型的金融投資活動，互聯網金融的發展，對居民金融投資活動也產生了較為明顯的影響，表現為以下四個方面。

2.1影響居民投資的基本額度

傳統的金融投資對投資者投入的本金有一定的要求，即有明確的最低限額。除了銀行零存整取不受限額影響之外，其他金融投資活動的限額都比較高，通常在幾千元到幾萬元不等，熱門的股票和債券的購入限額通常都在幾萬元左右，這對于閑散資金不是很多的年輕人來說，比較難以接受，因而導致部分年輕人的閑散資金難以積累。但是，互聯網金融對投資者的投資限額通常沒有明確的規定，尤其是第三方支付平臺和小額貸款公司發起的理財投資項目，甚至可以低至一元錢投資。如支付寶的余額寶、微信的理財通以及愛錢進APP等，都是無最低限額投資的，只要投資者將資金轉入即可參與金融投資活動。并且，互聯網金融產品的購買者多為年輕人，即80后、90后群體。他們對新鮮事物有著超強的好奇心，具有極強的冒險意識，敢于挑戰新事物，能夠熟練掌握一些基本的網絡技術，受教育程度也很高。這部分人更愿意使用互聯網金融投資方式，并且，正是由于他們對這種投資方式的應用，也使互聯網金融獲得了大量的流動資金的支持，這可謂是一種雙贏的結果。

2.2影響居民金融投資途徑的選擇

傳統的金融投資需要投資者親自去金融機構進行產品的購買，例如，去銀行購買理財產品、去股票交易大廳查詢股票和期貨的情況，并且需要有專門的股票經紀人進行指導。但是，互聯網金融發展之后，催生了大量有利于居民自主進行投資的APP或者網絡交流方式，使得居民投資的途徑發生轉變，即從實體投資轉為互聯網投資。如不選擇股票經紀人，而選擇使用股票購買指導類型的APP，在此基礎上，在證券交易網上進行投資；或者，參與民間信貸，作為P2P的投資方等。我國很多互聯網金融研究課題都對居民金融投資途徑進行討論，根據對一些購買互聯網金融產品的居民的調查結果顯示，購買互聯網金融產品的主要原因就是基于互聯網金融投資的網絡特征，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特點。并且，很多第三方支付平臺提供的理財產品，具有隨投隨取的特點，也符合現代居民的消費觀念和生活觀念，實現了投資與用錢的“兩不誤”。

2.3使居民對金融投資態度轉變

互聯網金融還影響了居民對金融投資的態度。以往，我國居民雖然參與金融投資活動，但是參與率并不高，尤其在股市低迷的情況下，很多居民對金融投資持觀望的態度，導致社會閑散資金不能大量集中，而銀行提供的儲蓄利率較低，在市場經濟發展的高峰期，還出現了大量流動資金轉出，進入消費市場的情況，給金融發展造成了一定的影響。在互聯網金融興起之后，我國居民對金融投資的態度發生了根本性的轉變。首先在于互聯網投資的特征給居民提供了更廣泛的投資空間；其次在于互聯網本身的宣傳力度較大，通過互聯網，居民對投資的理解成為深刻和準確，也更愿意參與投資。民間小額貸款機構的發展以及P2P的廣泛興起即是居民對金融投資態度轉變的證明。但是，目前我國居民對互聯網金融產品的投資多以小額資金投入為主。多數居民的投資金額在“十萬元以下”，投資金額超過30萬的占極少數。對互聯網金融投資行為存在謹慎的態度，認為互聯網金融投資存在一定的風險。

2.4影響農村居民投資參與度

金融投資有一定的地域性特征，在金融環境發展不良的地區，居民參與金融投資活動的情況并不普遍，即使有閑散資金，也不能享受到金融發展帶來的經濟價值。例如，商業銀行沒有廣泛進入我國農村地區，大多數農村居民都沒能廣泛參與投資。但是，互聯網金融的發展改變了這一現象，對農村居民在金融投資方面的參與度產生了深刻的影響。首先，我國政府鼓勵民間小額貸款機構的發展，而小額貸款正是農村經濟發展所需要的融資渠道，因此，目前我國農村涌現出很多民間借貸機構，這其中有一大部分以網絡金融機構的形式存在，并且，資金的來源也是周邊的農村居民，這意味著，有大量農村居民對民間小額貸款進行投資，即參與了金融投資活動；其次，網絡金融APP的廣泛推行給農村居民提供了良好的投資環境，農村居民可以不依靠銀行網點就能參與金融投資，很多農村青年都使用這樣的投資方法，進而提高了農村居民的投資參與度，甚至在很大程度上促進了農村金融經濟的發展，這是互聯網金融發展的可喜成就。

3.對居民金融投資活動的建議

互聯網金融對我國居民的投資活動產生一定的影響，要保證居民投資活動合理進行、維護金融市場秩序，使廣大居民在參與金融投資活動過程中能夠獲得更多的利潤，實現家庭經濟的提升，提出以下三點建議。

3.1加強互聯網安全建設

互聯網金融投資之最大風險，在于網絡這一載體本身的不穩定性，因此，應加強互聯網安全管理，構建互聯網安全體系，保護投資者的個人信息安全和資金安全。積極推進金融消費者保護立法工作，結合我國實際情況，完善相關配套法律、法規的建設，增強可操作性。這是保證居民金融投資活動健康發展的關鍵。

3.2指導居民按需投資

互聯網金融與實體金融能夠提供給居民的投資環境和產品均有不同，收益也不一樣，我國居民應該按照個人需求參與投資，不能盲目地選擇互聯網金融投資，以免上當受騙，被不法分子惡意圈錢；也不能因為互聯網投資有風險而一味抗拒，而錯失良好的投資機會。商業銀行占有大量的金融投資客戶，有必要對居民的投資活動進行科學指導，以使我國居民的金融投資活動更科學合理。

3.3進行投資產品宣傳

要使我國居民積極地參與到金融投資活動中，在更大程度上接受互聯網金融，尋求金融市場和居民投資的雙贏發展，還應該提高投資理財產品的宣傳力度，注重民眾的關注度和參與度，促使民眾在體驗活動中切身了解產品。在宣傳時，輔以明顯的風險提示和充分的信息披露保證，避免陷入聲譽風險，失去投資者的信任和滿意度。后期進行跟蹤調查，多維度了解客戶反饋信息，為產品創新打下基礎。

參考文獻：

[1]唐梓皓.淺談金融投資中的風險與應對策略[J].財經界(學術版),2017(01)：123-124.