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汽車消費范文第1篇

哈爾濱市汽車消費者的選購行為的影響因素

1.汽車自身性能等對消費者行為的影響

汽車市場消費者在購車時主要考慮的因素中，其最為重要的因素在于汽車的性價比及其油消耗量，其次是汽車的安全性能及品牌，這對于初購消費者與換購消費者而言，總體看來，他們所注重的因素是基本一致的。與換購者相比，初次購買者更加看重價格、售后服務的因素，換購者比較傾向于安全性和油耗因素。另外，一般情況下，低檔車消費者對價格和排量較為看重，而高檔車消費者則對動力性和品牌有更多地重視。當然在哈爾濱市換購者與初購者所關注的側重點有所區別，換購這對于汽車的一些細節方面更加重視，例如因哈爾濱冬天寒冷，其對后視鏡的除霧性能會有所要求，同時對車內防眩目后視鏡等較為重視。（1）汽車價格及品牌類型。可以說，哈爾濱市的汽車消費者與所有其他地方的一樣最關心的都是價格。由于現階段，哈爾濱市的汽車消費群體主要是一些年青人和中年人，而現在其消費群體普遍收入不算太高，因此，哈爾濱市汽車消費者通常會選擇價格不是太高的汽車，有由于這點是由目前該市經濟條件所影響的，短期內是很難改變的。在哈爾濱市，其幾大主流車系分別為合資日韓、合資德系和國產品牌，其中占比最大的是國內合資日韓車系。總的來說，在各性能方面，國產品牌的表現均相對較差，這說明國外品牌在車的性能環節做得比國產品牌有明顯的優勢[2]。當然，很多消費者對汽車品牌的選擇除了品牌質量等客觀因素外，還對品牌個性等相當看重。籠統來說，對于汽車的安全性能和質量，消費者是最為看重的，當然不同消費者也有其差異之處。汽車作為一種代步工具，其使用是具有一定危險性的，因此消費者會非常關注其安全性能。從目前哈爾濱市汽車消費者所選購的汽車類型來看，1.6L排量和1.4L及以下排量的汽車的選購數量非常大，其次是1.8L和2.0L排量的汽車，相對而言大排量的汽車的消費群體則相對較少。可以看出小排量和中等排量的汽車是哈爾濱市汽車消費者的主要選擇。（2）汽車銷售商的銷售服務。總體來看，在哈爾濱市各品牌汽車的銷售環節中，其銷售表現都令消費者非常滿意，其中以奔馳最好，福特福克斯、長城哈弗、奇瑞QQ則位居其后。各品牌汽車的銷售顧問環節及銷售過程的表現也與之相仿，均能在不同程度上獲得消費者的滿意。對目前哈爾濱市汽車市場主流品牌汽車的質量滿意度及其服務滿意度的調查分析顯示消費者對寶馬、奧迪的質量和服務的滿意度都非常的高，遠超出市場平均水平；速騰則只較平均水平有所突出，在質量方面消費者滿意度較高；而現代途勝總體表現則較差，消費者對其服務及質量的滿意度均較低。另外，售后服務對市民的汽車消費選擇也有著較大的影響，售后服務一般為汽車生產商較為盈利的部分。在售后服務環節中，奔馳仍是做得最好的，最不能獲得消費者認同的則是斯科達。

2.消費者自身情況

作為汽車購買者，消費者的工作收入、消費者的就業率以及其消費習慣等問題均影響著其購車選擇。（1）消費者職業級經濟狀況。一個人所從事的職業及其收入，在一定程度上代表著其社會地位，并且影響著他們的生活方式和消費習慣。因為經濟狀況決定著可用于消費的收入及其借貸能力。而汽車屬于高檔消費品的一種，個人經濟狀況達不到一定程度是無法購買的，同時經濟狀況不同的人所選購的汽車也會有所差異。在哈爾濱市，普通大眾人均月收入約在3000左右，這樣一個勞動者要花將近十個月的時間才能買入一輛夏利。同時，消費者還需要考慮其工作穩定性，在目前國內很多大企業都面臨改制的情況下，消費者對自己的就業環境及未來會給于更多地關注，這對汽車銷售來說是有一定負面影響的。不過，在哈爾濱市居民的收入水平在不斷提高，這也促進了該市人民的汽車消費水平。從收入水平來看，高收入人群對汽車的消費明顯要高于其他消費者。一般收入群體通常是中低檔汽車的主要消費群體，其次是中等收入家庭；在高檔汽車消費市場中，中等收入群體將是其主要的消費群體，其次是高收入家庭。（2）其他消費者的推薦情況。一般情況下，消費者的購買意愿很容易受他人態度的影響，而這種影響的強度常取決于他人態度的強弱及與消費者的關系。對消費者而言，家人和朋友的意見將是其最信賴的信息來源渠道，其次是有經驗車主的介紹。這對哈爾濱市消費者來說是一樣的。而調查研究發現，目前哈爾濱市汽車擁有者向他人推薦自己所使用汽車的意愿是很高的，這將對即將購買汽車的消費者將產生較大的影響，當然這在兩一方面也說明消費者對自己所選購的汽車的綜合滿意度還是比較高的。

3.宏觀影響因素

（1）油價問題。油價問題將會是中國汽車行業所面臨的最大問題，在中國經濟高速增長，汽車行業高速增長的同時，正趕上汽車高消費缺油年代，預計到2030年，在中國國內，僅汽車耗油量就將達到5億噸，這一因素將極大程度地制約中國汽車行業的發展，也是影響汽車消費者購買汽車的行為決策。本文所研究的哈爾濱市汽車消費市場同樣面臨這一問題。（2）交通環境問題。市內交通環境的好壞同樣影響著哈爾濱市消費者的購車意愿，整體而言中國的交通環境是比較差的，交通事故的發生率較高。目前，在哈爾濱市全市在籍機動車達到71萬輛，交通擁堵頻現，而大多數交通擁堵就是因“小違法”導致，這也嚴重影響著哈爾濱市的汽車消費[3]。（3）國家鼓勵政策。國家政策鼓勵轎車進入居民家庭，在該政策的鼓勵下，汽車正快速進入哈爾濱市的普通家庭。而我國取消的對小排量汽車的現行政策使哈爾濱市汽車產商開始大量投入小排量汽車的領域的生產與銷售，消費者也因此對小排量汽車給與了過多的關注。另外，新消費稅制的實施，調整了小汽車稅率結構，在一定程度上降低了小排量車的稅費，同時對大排量車的稅費有所提高，這對消費者的選購也有著一定的影響。

汽車消費范文第2篇

本借款合同由以下當事人在自愿遵守《中國建設銀行汽車消費貸款辦法》的前提下經協商一致簽署。

各方當事人承諾恪守信譽，嚴格履行。

第一條　合同當事人

借款人(全稱)：__________________________________________________

企業法人營業執照號碼(借款人身份證號碼)：__________________________________________________

地址：________________________________________

借款人住址：______________________________________

聯系電話：辦公電話__________________，家庭電話_________________

傳真：__________________

開立基本存款帳戶銀行：____________________

帳號：______________________________

貸款人(全稱)：中國建設銀行行____________________

地址：______________________________

信貸業務電話：____________________會計業務電話：____________________

傳真：____________________

第二條　借款幣別

本合同項下借款為人民幣、金額(大寫)__________元，(小寫)__________元。

第三條　借款期限

借款期限自_______年_______月______日至_______年_____月_____日。分期用款亦實行同一到期日。

第四條　借款用途

用于______________________________

第五條　用款

本合同項下借款有效提款期為本合同生效之日起__________天，在有效提款期內，借款人一次提用。超過有效提款期，借款人未提用的借款被視為自動取消。本合同的借款金額以實際提款金額為準。提款是指從貸款帳戶劃款到借款人帳戶。

第六條，借款利率

月利率__________‰。如遇人民銀行調整利率，則按調整后的利率執行。

第七條　利息和利息支付

借款利息從借款轉入借款入帳戶之日起按實際使用天數計算，實行按季付息，借款人均須在每一付息日(每季末20日)如數支付該期借款利息。貸款人有權從其任何帳戶中直接扣收。

第八條　還款

借款人須按本合同約定的分期付款日，將全部借款償清。分期付款采用遞減償還法，計算公式為：

每期還款額=貸款本金／還款期數＋(本金－已歸還本金累計)×利率(月利率)

分期付款以月為單位計算。

具體分期還款計劃為：

(1) 年月日

(2) 年月日(3) 年月日

(4) 年月日(5) 年月日

(6) 年月日(7) 年月日

(8) 年月日(9) 年月日

(10)年月日(11)年月日

(12)年月日(13)年月日

(14)年月日(15)年月日

(16)年月日(17)年月日

(18)年月日(19)年月日

(20)年月日(21)年月日

(22)年月日(23)年月日

(24)年月日(25)年月日

(26)年月日(27)年月日

(28)年月日(29)年月日

(30)年月日(31)年月日

(32)年月日(33)年月日

(34)年月日(35)年月日

(36)年月日

借款人可部分或全部提前歸還借款本息，但須提前通知貸款人。

借款到期日起，貸款人有權從借款人任何帳戶按先利息后本金的順序直接扣收。

第九條　合同的變更和解除

(一)本合同生效后，甲乙雙方任何一方不得擅自變更和解除本合同。

(二)借款人如將本合同項下的權力和義務轉讓給第三方，應事先經貸款人書面同意，其轉讓行為在受讓單位和貸款人重新簽訂借款合同后生效。

(三)借款人和貸款人任何一方發生合并、分立、承包及股份制改造等轉制變更時，由變更后當事人承擔或分別承擔履行本合同的義務和享有應有的權利。

第十條　借款擔保

(一)對于本合同項下的借款本息及費用，借款人應選擇下述一種或兩種方式提供擔保。1．第三方保證方式擔保；2．抵押方式擔保；3．質押方式擔保。并另行簽訂《保證合同》或 (和)《抵押合同》或(和)《質押合同》作為本合同的從合同。

(二)以第三方保證人方式提供擔保的，保證人應負連帶責任。

(三)借款人以所購汽車向貸款人設定抵押的，借款人需辦理汽車抵押登記及保險手續，并應當在保險合同中明確貸款人為該項保險的第一受益人。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內，如發生保險責任范圍以外的毀損，均由借款人負全部責任；如保險中斷，貸款人有權代為保險，所需一切費用由借款人負擔。

(四)借款人死亡或經有權部門宣布失蹤，借款人財產的合法繼承人應繼續履行借款合同約定的還款義務。

第十一條　借款人和貸款人的主要權利和義務

(一)借款人有權要求貸款人按合同約定發放貸款；

(二)借款人應在合同約定的期限內歸還全部貸款本息；

(三)借款人按合同約定用途使用貸款，未經貸款人書面同意借款人不得將貸款挪作他用；

(四)借款人應按貸款人要求提供有關資料，并對資料的真實性負責；

(五)貸款人有權對貸款的使用情況進行檢查；

(六)貸款人有權對借款人的資金及經營情況進行監督；

(七)貸款人應按合同規定期限及時發放貸款。

第十二條　違約及其違約處理

(一)借款人發生下列任一情況，均構成違約：

1．借款人不按本合同規定按時償還借款本息和違約金。

2．保證人不履行保證責任。

3．借款人的財產或質物被占用、征用、查封、凍結、沒收、轉移、破壞、毀損、棄置、喪失使用功能。

4．借款人違反本合同的任何條款。

(二)違約發生后，貸款人有權對借款人采取下列一項或多項措施：

1．限期糾正違約；

2．停止借款人提款；

3．宣布全部貸款提前到期，要求借款人立即全部清償；

4．處分質押財產，實現質權；

5．從借款人和／或保證人任何帳戶扣收全部貸款。如果帳戶中款項的貸幣與貸款貨幣不同，貸款人有權按當日外匯掛牌價折算成貸款貨幣清償貸款；

6．以法律手段追償貸款。訴訟活動所引起的一切費用由借款人承擔；

7．借款人未按本合同規定歸還借款，貸款人從貸款逾期之日起按日利率萬分之__________計收利息；

借款人未在本合同規定的付息日支付利息，貸款人對該部分利息按月計算復利；

8．借款人挪用借款，貸款人對挪用部分從挪用之日起按日利率萬分之__________計收利息；

9．貸款人對逾期貸款向借款人按每日萬分之四收取違約金。

第十三條　其他約定事項

第十四條　通知

本合同項下任一當事人的通知須按第一條所列的地址進行。任一當事人變更地址、電話或傳真號碼須事先通知其他當事人。

第十五條　適用法律

本合同適用中華人民共和國法律。

因本合同發生的爭議，經協商不能達成一致意見，應當向貸款人所在地人民法院提起訴訟。

第十六條　合同生效

本合同自三方法定代表人(或其授權人)簽字并加蓋公章后生效。

本合同一式三份，借款人一份，貸款人二份，具同等法律效力。

第十七條　合同附件

借款人的借款申請書、提款通知書和其他貸款人認為應成為合同附件的文件均作為本合同的附件，是本合同的組成部分。

借款人全稱：______________________________(公章)

法定代表人或授權人(簽字)：________________________________________

身份證號碼：________________________________________

經辦人(簽字)：______________________________________

貸款人：中國建設銀行行______________________________(公章)

代表人：(簽字)：______________________________

汽車消費范文第3篇

關鍵詞汽車消費信貸金融金融公司

所謂汽車消費信貸服務，是一種由汽車經銷商自籌資金，經銷商作為貸方向消費者提供分期付款服務。1993年，中國北方兵工汽車貿易公司第一次提出汽車分期付款概念，首開我國汽車消費信貸先河。1998年10月，中國人民銀行正式《汽車金融管理條例》，四大商業銀行被授權經營汽車貸款業務。目前中國汽車銷售中，最多只有10%~15%涉及汽車信貸，而全球市場的這一比例平均達到70%。但由于種種原因，目前國內汽車經銷商有40%倒閉，80%的汽車經銷商處于虧損狀態。這種銀行坐收利息，汽車廠商出售了汽車，對于汽車消費人而言，是花未來的錢，享受今天的生活三方都滿意的事，為何面臨瓶頸。

1消費者誠信問題

據統計，2004年9月，全國汽車貸款余額是1741億元，而10月份，全國汽車貸款已經到了1833億，其中整個汽車貸款壞賬1000億。汽車貸款壞賬的居高不下，重要的原因之一是，貸款人在銀行等金融機構貸款后，不能遵守履約及時還款。

這反映了當前我國社會消費信用環境不成熟和個人信用體系不健全。在目前全社會個人信用評估體系暫時還無法建立的情況下，銀行只有對借款人的資質條件進行規定。如新辦法中將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，對不同借款人申請汽車貸款規定了不同的資質條件，提出了相應的風險管理要求。對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，強調要求具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具有有效身份證明以及固定和詳細的住址。

另一個原因則是因為汽車價格競爭激烈，導致消費者出現心理誤區。車價下降得太多太快是汽車消費信貸壞賬大幅增加的主要原因，購車者覺得自己以前買的車不斷貶值，與其繼續還貸款，還不如再買一輛新車，而銀行頂多是把車收走，沒有其他更好的催還貸款的辦法，結果是可想而知的，二手車的價值肯定不足以抵消貸款，銀行的車貸壞賬只能是節節攀升。

在國外，由于個人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活動均被資信公司記錄在案，并將其網絡化，免去了銀行鑒別申請人相關信息的繁雜勞動，不但節約了貸款成本，也使貸款手續簡便化。此外，國外法制環境完善，既扼制了汽車消費信貸者的違法行為，也在違法事件發生時能及時處理。

我國汽車消費信貸發展的根本出路在于：一是建立健全的信用體系；二是完善的法律環境；三是提高消費者素質。

2金融機構問題

在國際上，汽車銷售融資機構主要有三類：一是商業銀行；二是獨立的信貸公司或財務公司；三是汽車公司專屬的融資機構（見附表）。

商業銀行的優勢是資金雄厚，但是，業務范圍廣泛，難以專注于汽車的銷售融資。汽車公司所屬融資機構，專業性強，與汽車生產和銷售關系密切，有利于專注汽車銷售融資，但資金能力往往有限。而獨立的信貸公司或財務公司，則介于兩者之間。

在歐美國家，僅僅20%的汽車融資業務由銀行兼做，80%的市場份額則由汽車金融公司所占據。

3信用擔保公司問題

當貸款購車在發達國家大行其道時，我國的汽車信貸卻因難以突破風險瓶頸而止步不前。銀行界人士認為，汽車信貸模式尚未定型，存在手續復雜、速度慢、收費高等不足，而這一些瓶頸目前只能靠專業的信用擔保公司來突破。

3.1手續復雜

按照各銀行現行的規定，貸款人必須提供有效身份證件及戶口簿、月收入證明、房產證明、個人名下資產及收益證明等，如果你選擇信用擔保，還須提供擔保人的身份證、戶口簿、收入證明及住房證明。有的還要提供結婚證、企事業單位及機關單位工作證、公務員證、私營企業營業執照副本、納稅單據等。

而目前擔保公司只需提供申請人的戶口簿、身份證、有效居住證明和收入證明。

3.2速度緩慢

一般來說，在客戶向銀行提出貸款申請之后，銀行、保險公司通常要花幾天時間對客戶資信進行調查、審核，加上辦理新車上牌、抵押登記所需時間，客戶從支付首期款到提車往往要等十幾天。

但擔保公司通過家訪的形式，只要能認定貸款人收入穩定，有還款能力，沒有不良信用記錄，就能保證在三天內讓客戶提到車。

3.3收費偏高

在申請汽車消費貸款時，在沒有專業的信用擔保公司之前，消費者在向銀行提供第三方擔保的情況下，還要向保險公司購買數千逾萬元的貸款保證保險，以獲得銀行貸款。

但專業的信用擔保公司不需要購車者提供擔保人，也不要消費者購買貸款保證保險，而且貸款利率比直接到銀行貸款低10％。

中國汽車銷售市場上車貸的四種主要模式：銀行＋經銷商＋保險公司、銀行＋保險公司、銀行＋經銷商和銀行直接面對客戶。一般情況下，中國的車貸保險大多是與銀行捆綁銷售，消費者買車向銀行貸款，銀行為規避風險，要求消費者必須同時向保險公司購買一份車貸保險，當消費者沒有能力或者拖欠貸款時，風險便轉嫁到保險公司身上。但保險公司為道德風險埋單的金額超過預支額度時，就不得不選擇退出和打破原有的運作鏈。保險公司此前退出，主要原因是車貸保險的經營風險巨大，不僅賠付率高，而且保險公司還不得不花很大的精力應對層出不窮的騙保事件，使得保險公司虧損嚴重。在保險公司退出保證保險之際，銀行不得不花大力氣接過一直由保險公司代勞的風險調查、約束和控制工作。

車貸市場因為風險的存在，才體現出專業的信用擔保公司的價值。

4汽車金融公司的出現及受到的限制

汽車金融是指在汽車生產、銷售、使用過程中，由金融及非金融機構向汽車生產、流通及消費環節提供的融資及其它金融服務，包括對生產商、經銷商提供的短期融資、庫存融資和對用戶提供的消費信貸或融資租賃等，是汽車生產、流通、消費的各個環節中所涉及到的資金融通的方式、路徑，包括從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。

汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。汽車金融公司有技術、懂市場，開展業務更專業，在售前售中售后都能和購車者保持密切聯絡，這也使風險更容易掌控。而且，汽車金融公司可以憑借汽車廠商的強大背景，這是商業銀行無法擁有的先天優勢。

汽車金融公司在國外的發起形式多為如下三種:一是大的汽車制造企業單獨發起設立的汽車金融服務公司，大都只銷售自己的產品，屬于“大汽車制造企業附屬型”，如“福特汽車信貸公司”、“通用汽車票據承兌公司”等;二是一些大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司，屬于“銀行、財團附屬型”;三是一種以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。這里提到了汽車金融服務。所受到的限制：

4.1汽車金融公司的業務范圍受到限制

汽車金融服務是指汽車銷售過程中對消費者或經銷商提供的融資及其他金融服務，包括對經銷商庫存融資和對汽車營運機構及用戶的消費信貸或融資租賃。從金融服務方式看，除提供信貸業務之外，還包括融資性租賃、購車儲蓄、汽車消費保險和信用卡等。但根據2003年10月3日我國出臺的《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司不能從事汽車租賃業務，而這項業務恰是國外很多汽車金融公司的重要利潤來源。同時，《汽車金融公司管理辦法》中規定，汽車金融公司不得開設分支機構。這一點也就決定了汽車金融公司不可能像國外的汽車金融公司一樣在全國范圍內開展業務。

4.2汽車貸款利率受限制

汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，不能像國外的汽車金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執行的是零利率。中國人民銀行規定汽車金融公司發放汽車貸款的利率，在中國人民銀行公布的法定利率基礎上最高上浮不得超過30%、最多下調不得超過10%。利率浮動本來是汽車金融公司最大的市場競爭優勢，但這一規定使得汽車金融公司競爭優勢大減。

4.3汽車金融公司的資金來源受到制約

國外的汽車金融公司可以通過發行債券的方式來滿足資金的需求。但國內的汽車金融公司只有兩個方法來融資：其一是接受境內股東單位3個月以上期限的存款；其二是向金融機構借款。接受股東存款沒法從根本上解決資金問題，而向金融機構借款難度更大。因為，銀行本身也在開展汽車信貸業務，是汽車金融公司在車貸市場上的競爭對手。如果單單靠自有資金發放汽車貸款來拉動汽車的銷售，其間的困難將會相當大。

汽車金融公司只有通過與國內商業銀行合作，充分發揮專業優勢，市場的細分將是大勢所趨。外資汽車金融公司具有專業化優勢，其在很多發展中國家積累了成功的實踐經驗，在全球范圍擁有強大的資金實力和良好的市場信譽。雙方會結合各自優勢探索建立廣泛的合作、合資關系，這種合作可以分為外部合作與內部合作兩種方式。內部合作是指汽車金融公司負責消費者的信用評價、貸款回收和還款保證，銀行則負責放貸并向汽車金融公司支付一定的費用。實際上，也就是銀行業務外包方式。外部合作是指外資金融公司自行向消費者提供汽車信貸，銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結算、相互為內容的各項業務。從目前實際狀況來看，最可行的是加強外部合作。

因此，對于汽車金融前景，我們應該樂觀一些，未來3年內中國將釋放出500萬輛以上的消費潛能，汽車消費保持20%至30%的增長率，到2008年，中國的汽車市場將達到740萬輛，成為僅次于美國和日本的全球第三大汽車市場。無論是外資金融公司還是中資銀行都會在中國汽車信貸市場上大顯身手。

參考文獻

汽車消費范文第4篇

在兩年的調查過程中，受訪教師月收入在5000-10000元間的最多；有車也多集中于這個收入段家庭，與目前全國平均月收入相比，這一段有車教師普遍屬于收入較高人群。10000元以下，屬于高收入人群中的中低收入檔次。因此，目前大部分教師的需求是一輛10萬-15萬元的經濟車型。性價比較高的10萬元以下的自主品牌與合資自主品牌也較受歡迎。

教師年齡及駕齡分析

在我們所調查的消費者中，年齡大多在40歲以下，所占比重超過70%，也有27%的教師消費者年齡在40-50歲，僅有3%的消費者年齡在50歲以上。

可見，現在在教師隊伍中有車一族年輕化的趨勢越來越明顯，這是因為大多數年輕教師沒有太多的家庭負擔，正處于購買力和消費需求同樣旺盛的時候，而越來越低的購車門檻，也給了他們足夠的購車理由。

受訪教師的駕齡平均為3.725年，而在本次接受調查的消費者中，有135位老師駕齡在3年以上，由此可見，本次調查的有車教師駕齡普遍較長，因而對汽車也比較熟悉，對汽車相關信息掌握的也相對全面，這就使得我們對有車用戶青睞的品牌調查有了較高的可信度，而他們在汽車使用方面的經驗，也能夠為今后家用汽車市場營銷策略的制定提供一定的幫助。

二、年內有購車計劃的教師構成

在受訪的300位教師當中有私家車的教師有103人，沒有私家車的197人。但年內有購車計劃的教師有83人，占總受訪人數的27.66%，加上有換車計劃的教師，比例達到了驚人的50%，這一比例相對較高，而教師擁有私家車的比例也相對比其他群體高出很多，這說明教師的購買力逐年上升，已經成為一個不可忽視的汽車消費群體。

三、教師購車的品牌選擇

對于這一項調查有56%的教師選擇了合資品牌，這實屬意料之中，22%的教師選擇了國產品牌，這說明國產品牌的影響力與日俱增，也有22%的教師選擇了進口品牌，但這一部分教師的收入較高，對于價格影響的因素相對較少。

談到對哪些具體品牌更認可時有23.5%的教師最認可大眾品牌；20%的教師認可上海通用；其余認可廣汽本田的占13%；一汽豐田占13%；廣汽豐田占11%；而一汽奧迪品牌作為豪華品牌占據了受訪者的10%，可見奧迪品牌在教師消費群體中頗受歡迎。

從調查統計中仍舊可以看出北方的教師更認可大眾，南方的教師更認可通用，對于品牌的認可地域性較明顯。但隨著南北方企業不斷地對銷售網絡擴張與完善，這個現象顯得沒有2011年明顯。而在受訪教師心中性價比較高的車型投票結果5萬-10萬元第一名廣汽本田飛度；10萬-15萬元第一名全新速騰；15萬-25萬元第一名途觀；25萬元以上第一名奧迪A4L。而最期待的車型則是剛剛上市的奧迪Q3排名第一。

四、教師購車時關注的因素：安全

調查顯示，教師在購車時最關注的因素首先是汽車的安全性，所占比例達到了73%，其次在教師對汽車的關注因素中排在前列的還有油耗、價格、售后服務等幾項，所占比重分別為50%、38%和23%，由此可見，汽車的油耗很受教師消費群體的關注，而品質與經銷商所提供的售后服務保證是同等重要的。

因此，在對教師最終選購汽車起主導作用的因素中，安全性好、油耗低、性價比高這三項占據了前三名。

五、教師購車用途分析

根據數據來看，受訪的教師中有68.8%選擇了家用,15.6%的教師選擇了旅行，13.4%的教師選擇了工作用，而只有2.2%的教師選擇了其他用途，這說明教師用車基本偏于家用，所以教師對汽車的要求也就偏家用的多一些，偏商務的少一些。受訪教師很多人也表示，往往車內的一些人性化設計，便于家用的收納空間是打動他們的關鍵。而很多教師也表示他們很在意家人的感受。主打家庭的車型他們會更多地關注。

六、教師購車偏好的功能與車型

大部分受訪教師很注重車型與功能，超過35%的教師表示了對家用MPV車型的青睞，超過43%的教師對汽車的空間提出了要求。有85%的教師對汽車乘坐的舒適性很看重。總的來說，教師喜愛的車型應該是大空間、多功能、乘坐舒適、家庭特色明顯的車型。從目前市場車型來看廣汽豐田逸致最符合教師的口味。

結論：教師到底喜歡什么車

通過我們的總結可以看出，目前教師隊伍普遍年輕化，購車已經成為教師們主要的生活目標。他們的家庭收入集中在5000-10000元這個檔次。他們的購車預算主要集中在8萬—30萬元。購車用途多數為家用，輔以工作用途。北方的老師對于德系車尤其是大眾品牌相對認可，南方老師更認可日產和通用。老師們購車首先關注汽車的安全性，其次是油耗、價格。他們比較喜歡樣子簡約大方的車型，顏色普通，主要顏色就是傳統的“黑、白、灰”。老師在購車前會有比較明確的思路，屬于消費理智型。多數不會被炫酷的外形與極致的宣傳所打動。他們所關注的是車的實用性與更多的人性化設計。多數的老師選擇在4S店購車，而且購車時多數會選擇全款購車。

教師購車欲望空前高漲

2012年，隨著全國GDP的增長，以及CPI的持續升高，教師的待遇較往年也有了一定的提高。但2012年中國汽車市場卻出現了明顯的下滑，產量過剩，銷售遲滯已成為不爭的事實，汽車價格也開始有了明顯的疲軟，這使得很多老師開始有了買車換車的想法。2011年，有購車換車需求的教師受訪者占到了全體受訪者的45%，而2012年這一比例進一步提升，達到了50%。一升一降之間使得5%的老師萌生了購車之意。由此判斷，教師購車將成為2012年金九銀十的主旋律。

教師購車對自主品牌信心明顯下降

對于品牌的選擇，2011年教師消費群體表現出了對自主品牌的青睞，有超過30%的教師選擇了支持自主品牌。但進入2012年，整個汽車市場格局開始變動，自主品牌市場表現不佳，合資自主品牌也未達到理想效果，使得教師消費群體對自主品牌的支持力度大打折扣，變成了22%，下降了8個百分點。這其中也有抽樣調查的誤差，但下降如此明顯，恐怕不是誤差所能解釋的。

教師購車關注點油耗超過價格成為第二

2012年，油價起起落落，牽動所有關心油價消費者的心，當然教師消費者也不會例外。相比之下更理性的教師消費群體可能比其他消費群體更關心油價，繼而更加關注汽車產品的油耗問題。2011年油耗在教師汽車消費關注點中以38%位列第三。而2012年油耗則提升了12個百分點，達到了50%，一舉超過性價比，成為教師消費群體第二關注的問題。

1.洗車：洗車店與自己動手各占一半

調查顯示，大部分的中小學老師會選擇自己動手洗車，而大部分大學老師則會選擇比較正規的洗車店洗車，選擇路邊攤洗車方式的老師少之又少可以忽略不計。究其原因，中小學老師有得天獨厚的條件，一般中小學都會有水房和場地為老師洗車提供便利，而大學這樣的便利條件較少。教師消費者又是比較愛干凈，所以會選擇正規的洗車店。由此可見，中小學附近開洗車房生意不會太好，而洗車房開在大學附近可能是一個不錯的選擇，因為老師的忠誠度很高，只要服務到位，他們很容易成為固定客戶。

2.保養：需要提醒

教師的工作可以說很累，有時候累到不能考慮其他，尤其是在每年的寒暑假前夕，更沒有很多的時間去照顧愛車。如果說你問老師還有多少天高考，老師可能不假思索地告訴你。如果你問你的車什么時候保養，他可能無言以對。根據調查可以看出，老師對于汽車保養有些漫不經心，多數還是被提醒后才意識到該保養了。由此可見，教師消費群體更需要4S店的關懷與提醒，這也是對4S店服務的一個新要求。

3.導航：汽車生活必不可少

在調查中有65%的教師選擇在汽車上加裝導航系統，這與他們的生活規律有很大關系。老師一年里會有9個月非常忙碌，也會有3個月令人羨慕的假期，對于這難得的假期大多數教師會選擇自駕游，當然對于這些常年堅守在講臺上的人，對于外地的路絕不會熟悉到哪去，所以一個稱心如意的導航成為了首選。可見在汽車銷售過程中銷售人員可以對教師消費者著重介紹導航的特色與人機交互的體驗，這樣更能打動教師消費者。

4.保險：安全意識強耳根子軟

對于汽車保險的調查我們很有意思地發現：絕大部分有車的教師對于保險顯得極為認真，幾乎所有人都上的是保險公司所謂的全險，即車損險、三者險、盜搶險、劃痕險、不計免賠險等幾大主險，但還有相當一部分教師還購買了涉水險、后視鏡險……很多稀奇古怪的很少涉及的險種都有出現。究其原因發現，教師消費者出于對保險的重視，表現出耳根子很軟的特點，在保險銷售人員的曉以利害之后教師消費者選擇該險種的機會就會很大。根據調查可以推斷，如果保險公司有什么新險種推出最好先從教師消費群體推廣，效果會出奇的好。

5.售后服務：滿意度不高

汽車消費范文第5篇

關鍵詞：汽車 消費信貸 風險

一、我國汽車消費貸款業務發展的基本狀況

近些年，我國汽車銷量一直維持高速增長，但是我國以個人信貸方式購車比例僅為8%左右，蘊藏著巨大的發展潛力。不過與此同時，我國在大力發展汽車信貸業務的過程中所體現出的由于制度設計和具體運作中的缺陷導致的風險使得我國汽車信貸壞賬比例不斷上升。曾有部分銀行陷入“企業貸款業務量越大，被騙貸造成的壞賬越多的怪圈”。鑒于此，相關金融部門“吃一塹長一智”，抬高了貸款門檻，加大了審核力度，但由于惡意騙貸的手法“水漲船高”，依然出現被騙貸的情況。因此如何防范和控制好汽車信貸業務的風險，已成為各個汽車金融服務提供企業高度關注的問題，也成為影響汽車信貸業務在我國進一步快速健康發展急需解決的一個問題，本文重點分析我國汽車消費信貸風險管理中的相關問題。

二、汽車信貸風險及原因分析

(一)環境風險

環境風險是指由于商業銀行外部經濟因素變化而造成的信貸資金風險。主要有：第一，個人資信信息不對稱風險。個人征信制度不健全，銀行無法全面評估借款人的資信，貸款資料的填報內容主要以借款人申報為主，借款人資信信息的真實性無從考證。第二，汽車消費市場的風險。長期來看，車價貶值的趨勢是必然的，使客戶失去或降低還款意愿。第三，汽車營運的市場風險。汽車營運市場受到外部環境等諸多因素的影響，造成借款人不能取得預期收入而延期歸還貸款。第四，法律環境差、司法執行難也影響汽車不良貸款的按期收回。

(二)信用風險

信用風險主要體現在兩個方面：一個是因借款人失業、工作變動或出現其他經濟等原因造成借款人還貸能力下降，甚至喪失還貸收入來源而引致的風險；另一個來源于汽車經銷商通過改變貸款用途或惡意詐騙帶來的風險。

(三)操作風險

操作風險是指銀行業務經辦的各個環節由于違規操作或管理不力造成的風險。首先體現在貸前調查不細致，不能獲得客戶準確的信息資料。其次體現在貸后跟蹤檢查不落實。缺乏有效貸后監控機制，對所貸款項是否真正用于購車、購車后是否及時辦理抵押物的抵押登記手續、貸款滿一年后車輛是否及時續保等問題落實不到位。

(四)擔保風險

擔保風險是指借款擔保措施不到位、擔保人不能履行擔保義務、擔保物貶值、損毀等原因使擔保措施不能對貸款提供足夠的保證能力給貸款資金造成的風險。體現在：第一，合作汽車經銷商風險。在經銷商提供擔保與所購車輛作為抵押的個人汽車貸款操作模式下，絕大部分個人汽車消費貸款客戶均由汽車經銷商或運輸公司向經辦行推薦，銀行處處受制于汽車經銷商或運輸公司，不利于從源頭上防范風險。第二，保險風險。借款人的汽車是作為反擔保抵押給保險人的，一旦借款人產生信用危機，拒絕償還銀行貸款。第三，抵押物風險。汽車貸款以車作為抵押物，隨著車價貶值嚴重和車輛的流動性，一旦客戶無力還貸、故意以汽車抵頂貸款或惡意逃債，銀行追索將十分困難。汽車貸款還存在抵押權與法定優先權相沖突的風險。

三、防范汽車貸款風險的策略

（一）加強對借款人自身償債能力的審查。

汽車消費信貸業務中借款合同是借款人與銀行間各種法律關系中的核心，對銀行來說，貸款的安全是其最關心的問題，而貸款安全的最大保障是借款人自身的償債能力。借款人自身的償債能力是還款的第一來源，不能期望通過設立汽車抵押或尋找第三人保證的方法來降低銀行的貸款風險，這些擔保方式僅是償債的第二保證，是一種補充性的還款保障。切不可本末倒置，注重擔保的應用，反而忽視了借款人自身償債能力的強弱。

（二）加強貸前調查工作，讓風險規避在萌芽中

一方面各家商業銀行應該根據《貸款通則》的要求，嚴格貸前審查制度，貸前應對借款人的資金來源、收入與貸款后的月償債比率、抵押物價格減值因素等進行嚴格審查，并對借款人每月的支付能力進行一個科學的咨詢評估，根據借款人現有實際支付能力設計切實可行的還款方式，以降低支付風險。另一方面對特約汽車經銷商資格審查。對特約汽車經銷商應重點審查：法人資格、經營范圍、經營實力、信用情況等，選擇實力強動，知名度高，經營信譽好的車商作為合作伙伴，產生強強合作的聯動效應。

（三）強化貸后管理，運用風險控制方法

貸款發放以后，銀行要密切注意借款人自身償債能力的變化情況及抵押汽車的情況。對借款人的收入變化情況、抵押汽車的狀況應隨時了解掌握。在實踐工作中，經常出現抵押汽車失蹤好幾年而銀行卻一無所知的情況，最終當借款人不能還款時銀行束手無策。這種情況一定要杜絕，要建立起銀行對客戶的追蹤制度，使得銀行能夠隨時掌握借款人及抵押物的自身情況。在貸款發放、借款人購車以后，在注意掌握借款人是否是汽車的最后使用者，如果不是，要提高警惕，注意其中所可能產生的風險。