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個人財務規(guī)劃范文第1篇

在過去的201x年里，我在上級行社領導的正確指導下，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務經(jīng)營中心為前提;狠抓會計業(yè)務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，使東回信用社的財務工作平穩(wěn)過度到201x年。

201x年才剛剛開始，我們社就開展了引深"求和-諧樹形象創(chuàng)佳績"主題競賽活動和引深案件專項治理"回頭看"深度排查活動，在這兩項活動當中，處處離不開柜臺操作和柜臺服務。我作為一名主管會計，主要負責本網(wǎng)點的財務管理工作，行使會計的管理和監(jiān)督職能，為了更好地完成今年聯(lián)社下達的各項指標任務，努力踐行理事長"夯實基儲規(guī)范經(jīng)營、創(chuàng)新機制、穩(wěn)健運行、努力推進平定信合事業(yè)"的講話精神，特作出如下工作計劃：

一、健全內(nèi)部管理制度，加強內(nèi)控建設，做到依法核算、合規(guī)經(jīng)營，堵塞經(jīng)濟案件的發(fā)生。

為了進一步規(guī)范我社的業(yè)務操作，嚴格執(zhí)行各項內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理，促進各網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，防止各類案件的發(fā)生，我制定了《東回信用社違反業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程處罰辦法》，把安全保衛(wèi)、操作流程、柜臺服務、儀表、出勤五項內(nèi)容納入內(nèi)控制度考核范圍，詳細、完整地制定了各項處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項業(yè)務操作，提高了全體員工的業(yè)務素質(zhì)，加強了風險防范，防止違規(guī)行為的發(fā)生。

在去年會計工作規(guī)范管理的基礎上，繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風險。具體從8個方面做起：1、會計基本規(guī)定;2、會計報表質(zhì)量;3、計算機管理;4、聯(lián)行結(jié)算管理;5、會計檔案管理;6、網(wǎng)點管理;7、會計經(jīng)營管理。

二、加強業(yè)務監(jiān)督、檢查力度。

從歷年來各金融機構(gòu)發(fā)生的案件情況來看，最主要的原因就是監(jiān)督檢查力度不大，檢查流于形式，檢查范圍廣，但不深入，檢查聲勢大，但不扎實，沒有真正起到監(jiān)督檢查的作用。吸取歷年案發(fā)經(jīng)驗，風險源主要集中在重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶和止付掛失等方面，我今年計劃加強重要空白憑證、庫存現(xiàn)金、帳戶管理，加大對存單、存折止付和掛失手續(xù)監(jiān)督檢查力度，采用定期和不定期檢查兩種方式進行檢查。

1、重要空白憑證方面：

檢要空白憑證是否實行專人、專庫管理，是否按要求領用、使用、結(jié)存、銷號，登記是否準確、完整、及時，作廢憑證是否按要求管理。重要空白憑證核算是否正確，是否做到了帳實、帳簿、帳表"三相符"，從根本上杜絕重要空白憑證上的案件隱患。

2、庫存現(xiàn)金方面：

及時對庫存現(xiàn)金進行檢查，嚴格控制超庫存現(xiàn)象，使現(xiàn)金管理達到規(guī)范化，一方面杜絕了白條頂庫、挪用庫款、庫款不符等現(xiàn)象，另一方面還限度地降低了非生息資金的占用。

3、英押、證方面：

檢查英押、證是否做到了三分管，是否實行了AB角管理制，交接是否有記錄。

4、帳戶方面：

是否建立對帳制度，對帳崗、記帳崗、復核崗是否實行三分離制度，對帳是否及時，同業(yè)款項是否逐筆勾對，企業(yè)存款是否核對發(fā)生額，對帳率是否達到規(guī)定要求，是否設立對帳臺帳，臺帳記錄是否與實際對帳情況相符，對帳單印章是否與預留印鑒核對一致。

三、加強柜臺人員業(yè)務培訓，組織技術練兵、努力提高業(yè)務人員素質(zhì)。

個人財務規(guī)劃范文第2篇

關鍵詞：MVC模式，財務管理系統(tǒng)

1、MVC設計模式簡介

MVC（Model-View-Controller）由Trygve Reenskaug提出，首先被應用在SmallTalk-80環(huán)境中，是許多交互式界面系統(tǒng)的構(gòu)成基礎。論文格式。MVC模式已經(jīng)成為一個經(jīng)典的軟件體系結(jié)構(gòu)，它采用了“分治”的思想，強制性地使應用程序的輸入、處理和輸出分開，將系統(tǒng)分成三個大的類：模型（Model）、視圖（View）和控制器（Controller）。

1.1視圖

視圖是用戶看到并與之交互的界面，把模型數(shù)據(jù)、邏輯關系及狀態(tài)信息以特定形式展示給用戶。它從模型獲得顯示信息，對于相同的信息可以有多個不同的顯示形式或視圖。MVC設計模式對于視圖的處理僅限于視圖上數(shù)據(jù)的采集和處理，以及用戶的請求，而不包括在視圖上的業(yè)務流程的處理。視圖只是作為一種輸出數(shù)據(jù)并允許用戶操縱的方式。

1.2模型

模型是所有的商業(yè)邏輯代碼片段的所在[1]。它表示數(shù)據(jù)和業(yè)務規(guī)則，封裝了問題的核心數(shù)據(jù)、邏輯和功能的計算關系，管理應用程序域的行為和數(shù)據(jù)，擁有最多的處理任務。它獨立于具體的界面表達和I/O操作，被模型返回的數(shù)據(jù)是中立的，就是說模型與數(shù)據(jù)格式無關，這樣一個模型能為多個視圖提供數(shù)據(jù)。

1.3控制器

控制器是處理用戶與軟件交互操作，使模型和視圖協(xié)調(diào)工作，確保用戶界面與模型間的對應聯(lián)系的部件。它接受用戶的輸入，將輸入反饋給模型，進而實現(xiàn)對模型的計算控制。同時，模型的更新與修改也將通過控制器來通知視圖，從而保持各個視圖與模型的一致性。

1.4MVC的處理過程

首先，控制器接受用戶的請求，并決定應該調(diào)用哪個模型來進行處理。然后，模型用業(yè)務邏輯來處理用戶的請求并返回數(shù)據(jù)。最后，控制器用相應的視圖格式化模型返回的數(shù)據(jù)，并通過表示層呈現(xiàn)給用戶。模型、視圖、控制器三者之間的關系和各自主要功能（見圖1）。

圖1 MVC組件類型的關系和功能

2、個人財務管理系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)

個人財務管理系統(tǒng)能夠記錄用戶日常生活中收支項目的詳細信息，并能夠分析圖表、進行財務規(guī)劃、統(tǒng)一管理各種資產(chǎn)、進行數(shù)據(jù)搜索以及導出數(shù)據(jù)到Excel表格。個人財務管理系統(tǒng)的設計采用了MVC模式，所用的數(shù)據(jù)庫是SQL Server 2000，在.NET平臺上實現(xiàn)該系統(tǒng)，其中涉及到JQuery、AJAX、ADO.NET等技術。在Visual Studio 2008中，通過創(chuàng)建ASP.NET MVC WEB APLICATION，系統(tǒng)會自動生成一個MVC框架，該框架包括了Views、Controllers和Models，在這個基礎上開始系統(tǒng)的實現(xiàn)。

2.1 數(shù)據(jù)庫設計

個人財務管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫Accout包含三個數(shù)據(jù)表：

（1）用戶表（Users）由用戶號、用戶名、真實姓名、密碼、性別、職業(yè)組成。

（2）賬目表（Accounts）由賬目類型、用戶、支出/收入、金額、項目名稱、日期組成。論文格式。

（3）賬目類型表（AccountsTypes）由賬目類型號、賬目類型名組成。

2.2 構(gòu)建視圖層

VisualStudio.NET在視圖設計器的工具箱中提供了數(shù)據(jù)、Web窗體、組件、HTML等各種控件，同時還提供了用戶控件。通過以上各種控件，可以像開發(fā)Windows界面一樣以所見即所得的方式進行可視化設計。在ASP.NET開發(fā)環(huán)境中設計視圖由aspx頁面實現(xiàn)。

用戶界面由以下幾個主要的頁面組成：

（1）首頁顯示相關信息：About.aspx、Index.aspx。

（2）注冊與登錄界面：Register.aspx、Logon.aspx、Error.aspx。

（3）登錄后進入主界面：TitleContent.aspx 、mainContent.aspx。

（4）記賬，編輯、刪除賬目信息的界面：AccountEdit.aspx、AccountDel.aspx、AccountUpdate.aspx等。

（5）查看賬目信息的界面：AccountView.aspx等。

（6）用戶修改密碼界面：ChangePassword.aspx。

2.3 模型層的設計與實現(xiàn)

（1）數(shù)據(jù)庫連接模型：使用ADO.NET技術定義與數(shù)據(jù)庫連接的方法、關閉數(shù)據(jù)庫方法。

（2）業(yè)務類型模型：

①本系統(tǒng)中的IdbADO.cs和DbADO.cs業(yè)務模型分別為抽象出數(shù)據(jù)庫的公共操作：查詢、添加、刪除、修改的接口以及實現(xiàn)接口的類。以后的所有操作只要實現(xiàn)接口或者繼承類就可以了。

②接口ICriteria.cs抽象出復雜查詢條件、類Order.cs、Criteria.cs實現(xiàn)復雜查詢條件。

③接口IUserService、IAccountService、IAccountTypeService抽象出模型層向控制層（Controller）提供的服務，并由類UserService、AccountService、AccountTypeService實現(xiàn)這三個接口。

（3）實體層模型：為每個數(shù)據(jù)表創(chuàng)建一個實體層，一個數(shù)據(jù)字段作為一個屬性，每個屬性都有自己的get和set方法。在這個系統(tǒng)中有User.cs、Account.cs、AccountType.cs、EntityFactory.cs四個實體層模型，其中EntityFactory.cs類用來產(chǎn)生實體。

2.4 構(gòu)建控制器

ASP.NET中的代碼分離機制使View中的代碼與Model及Controller中的代碼能夠很容易分離。每個aspx文件對應了一個后端代碼文件，通過該后端代碼來實現(xiàn)Controller的功能。論文格式。

本系統(tǒng)中的控制器有：AccountController、HomeController、testController、UserController等等。這些控制器根據(jù)用戶的請求來判斷調(diào)用哪個action，使用哪個模型和視圖來完成相應的操作。用戶的請求主要有：登錄、錄入、查詢、賬目信息列表、編輯、保存、分析、刪除等。這些請求通過視圖層輸入，由控制層傳遞給模型進行處理。

該系統(tǒng)的設計中將業(yè)務邏輯、與數(shù)據(jù)庫連接和交互的公共操作封裝在單獨的類中，用專門的類來處理業(yè)務邏輯和數(shù)據(jù)邏輯，從而提高了代碼的重用性。

3、結(jié)語

本文在.NET平臺上采用MVC模式作為個人財務管理系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)標準，有效維護了系統(tǒng)的復雜性，并使個人財務管理系統(tǒng)具有良好的可擴展性、集成性、易維護性，并縮短了系統(tǒng)的開發(fā)和實施周期，同時減少了總成本。

參考文獻

[1] 萬建成，盧雷編著.軟件體系結(jié)構(gòu)的原理、組成與應用[M] .北京：科學出版社，2002：32-210

[2] Jason Bell，Mike Clark.ASP.NET程序員參考手冊[M] .北京：清華大學出版社，2002

[3] 林舒萍，羅健.設計模式的應用研究[J] .計算機工程與設計，2005，26（11）：2980-2983

個人財務規(guī)劃范文第3篇

上述這則有趣的廣告表明，財富管理在人的一生中占據(jù)著非常重要的地位，無論是億萬富翁、中產(chǎn)階級還是草根階層，任何凡涉及金錢者，均有財富管理的需要。

事實上，在英美等發(fā)達國家，財富管理就是通過一系列財務規(guī)劃程序，對個人財富進行科學管理的過程。財富管理所涵蓋的領域不僅包括銀行、基金、個人信用服務、信托、按揭等資產(chǎn)管理服務，還包括保險的咨詢與規(guī)劃安排、稅務的咨詢與規(guī)劃安排、遺產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、不動產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、醫(yī)療以及子女教育的服務。通過財富管理，不但可以增加我們的投資收入累積更多的財富，更可以為提高我們的生活水平和改善我們的生活質(zhì)量提供更大保障。

隨著我國經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，GDP連續(xù)30年實現(xiàn)高速增長。2010年底，中國個人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達到62萬億元。同時，千萬以上的高凈值人群也已經(jīng)達到了50萬人；其中，超高凈值人群超過2萬人，而個人可投資資產(chǎn)達到5000萬元以上的人口逾7萬人。而按照國際咨詢管理機構(gòu)麥肯錫的預測，中國資產(chǎn)管理市場在2016年有望達到1.4萬億美元，每年創(chuàng)造的利潤則可達20億至30億美元。

與之相對應的，財富管理在中國也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國內(nèi)推出了私人銀行，開展財富管理業(yè)務。其后效仿者眾，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立財富管理中心。同時，出于財富管理巨大市場的誘惑，國內(nèi)一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財機構(gòu)等也開始紛紛涌入這一市場。

作為全球私人財富增長最為迅速的國家，中國財富管理方興未艾。百姓的理財需求漸漸從單純追求保值增值的資產(chǎn)管理，升級至與人生目標息息相關的財富管理。

值得注意的是，盡管我國個人財富存量很大，但不可否認的是中國財富管理市場目前正處在初級階段，比照西方國家的經(jīng)驗：大多數(shù)財富管理市場在初期都是向一般客戶推介產(chǎn)品的商業(yè)模式，逐步過渡到向高端客戶提供整體性、個體性的服務。從銷售的產(chǎn)品看，通常從單一產(chǎn)品過渡到非投資性的財富管理服務。財富管理的發(fā)展很大程度上取決于當?shù)禺a(chǎn)品與市場的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對于財富管理機構(gòu)而言，目前的需要解決的關鍵問題在于信托文化的培養(yǎng)、體制問題、人才制約等方面。但隨著時間的推移，未來財富管理則會向越來越趨向?qū)I(yè)化、海外資產(chǎn)配置需求加強、個人定制化的理財服務等方面轉(zhuǎn)化。

而對個人來講，理財其實是一種生活態(tài)度。而國內(nèi)對于財富管理往往只重視追求收益，缺少目標規(guī)劃和長期投資視野，在結(jié)構(gòu)問題和流動性管理方面也存在一些缺陷。

個人財務規(guī)劃范文第4篇

“鼠標+水泥”的經(jīng)營模式，使得國內(nèi)銀行無不開始注重發(fā)揮其網(wǎng)站的窗口和媒介作用。如何更好地利用銀行網(wǎng)站這一平臺，為客戶提供更豐富、更全面的金融服務，已成為各大銀行不斷探索的課題。Alexa排名的穩(wěn)步上升、每年點擊率的急速增長、固定客戶群的日益擴大……所有這些都不得不讓我們聚焦工行網(wǎng)站（省略），這一已將太多不可能變成可能，并仍在從不同的角度開創(chuàng)著業(yè)內(nèi)銀行網(wǎng)站先河的優(yōu)質(zhì)金融服務平臺。那么，是什么推動了它的飛速發(fā)展，并給予了它如此驕人的成績呢？在眾多因素中，首當其沖的，非“人性化服務”莫屬。

仔細瀏覽工行網(wǎng)站的各大頻道/欄目，不難發(fā)現(xiàn)，在豐富、專業(yè)的信息展示頁面中，幫助客戶理財、為客戶提供便利金融服務的功能模塊不勝枚舉：

輕松便利的一站式交易系統(tǒng)

工行的網(wǎng)上商城頻道自推出以來就受到了客戶的廣泛關注和好評。電子客票、手機直充、數(shù)字點卡、IT數(shù)碼、圖書音像、酒店預訂??與人們生活息息相關的商品應有盡有、價格低廉。客戶可根據(jù)個人喜好盡情挑選，并通過網(wǎng)上銀行進行實時購買，省時省力、方便快捷。

此外，工行網(wǎng)站的基金、繳費、股票、黃金、債券、外匯、理財?shù)绕邆€頻道分別為客戶提供了點擊產(chǎn)品信息即刻進行交易的服務。當客戶深入了解了某個理財產(chǎn)品或繳費事項后，即可點擊“購買”或“繳費”進入網(wǎng)上銀行進行交易。

簡單方便的模擬炒匯

工行網(wǎng)站率先推出的模擬炒匯系統(tǒng)，是模擬網(wǎng)銀交易、培養(yǎng)客戶投資理念的虛擬平臺。為各層次的炒匯愛好者提供了一個輕松自如的模擬交易環(huán)境，幫助客戶熟悉網(wǎng)銀交易、積淀投資經(jīng)驗，是進行炒匯交易不可或缺的理財助手。

專業(yè)智能的在線理財規(guī)劃

工行網(wǎng)站理財頻道推出的在線理財規(guī)劃，幫助客戶進行家庭財務健康診斷、購房規(guī)劃和購車規(guī)劃。在客戶填報完成個人財務信息后，即可瀏覽到適合自身的財務規(guī)劃建議，為沒有或缺乏理財經(jīng)驗的客戶，提供了專業(yè)的參考依據(jù)，是客戶日常生活中的貼心朋友。

準確機敏的個稅計算器

為順應《中華人民共和國個人所得稅法》和《個人所得稅自行（納稅）申報辦法（試行）》的有關規(guī)定，工行網(wǎng)站在第一時間推出了個稅計算器，幫助客戶計算稅收情況，打理稅收事宜。客戶只需如實填寫個人的財務信息，應交納稅費便一目了然。個稅計算器已當之無愧地成為客戶進行稅務管理的好幫手。

豐富快捷的電子雜志下載

個人財務規(guī)劃范文第5篇

財富管理在中國應運而生。

從最初單一的國債投資品種，到現(xiàn)在的股票、基金、信托、銀行理財產(chǎn)品、PE股權(quán)基金等，隨著投資品種的廣泛發(fā)展，國人的理財理念也正一步一步提升。

盡管今日國人的理財理念與10年前相較已是不可同日而語，但距離真正的財富管理仍有很大距離。

財富管理發(fā)展尚在初期

如今，不僅傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛成立財富管理部門，開展財富管理業(yè)務，來自民間的財富管理機構(gòu)亦遍地開花。

“但是中國的財富管理僅僅是在過去一兩年有比較大的發(fā)展，財富管理行業(yè)在中國發(fā)展還是處于初期階段。”宜信財富首席財富管理專家呂騏博士在“2013《財經(jīng)》？宜信財富中國財富管理系列論壇――國際模式本土智慧”上表示。

在西方市場，大眾型的富裕階層，或者說只要有10萬美元以上投資的人，都能在不同程度上得到專業(yè)的財富管理服務，但在中國則不然。

尤其是在中國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的財富管理方面，針對的人群主要集中在高收入人群，比如銀行的貴賓理財客戶，資產(chǎn)要求很多都在百萬級別以上，私人銀行客戶的資產(chǎn)級別更高，600萬、800萬門檻不等，而社會的中間階層卻遠遠沒有得到足夠的服務。

“另外中國社會大眾喜歡自己理財，不太相信別人。”呂騏認為。

在美國有60%以上的私人財富是通過專業(yè)的財富管理機構(gòu)進行打理的，而在中國這個數(shù)字非常低。

呂騏分析原因認為，在過去的二三十年里，中國的經(jīng)濟得到了非常快速的發(fā)展，有一些人實現(xiàn)了初期的財富積累，這些人實現(xiàn)積累的途徑主要有兩種，一個是實業(yè)投資，借助了改革開放的風光，第二個是通過房地產(chǎn)投資，這也是全民房地產(chǎn)造成的結(jié)果。從這兩種途徑來講，在很大程度上都是這一群人自己做出來的，沒有經(jīng)過別人的幫助。所以，國人對于自己制造財富、創(chuàng)造財富的能力比較相信，畢竟在過去也沒有得到專業(yè)機構(gòu)的幫助。

財富管理包含多元化服務

買個基金產(chǎn)品，或者信托、銀行理財產(chǎn)品，這就是財富管理嗎？

答案是否定的，這僅僅屬于理財，距離真正的財富管理的含義還很遠。

“不論是從我們服務的人群，還是我們財富管理行業(yè)中的專業(yè)從業(yè)人員，大家普遍認為財富管理就等于理財。但實際上，財富管理不僅僅是理財。在美國，如果對一個財富管理機構(gòu)里的人說‘你是不是理財師’，這等于說是對他個人的侮辱。因為理財只是財富管理的很小一部分，財富管理包括更多的服務，更多元化的服務。”呂騏表示。

之所以有將理財混同為財富管理的認識，“我想大家在很大程度上還都局限于認為，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。”