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人行××縣支行：

年初以來，為深化農村信用社改革，完善法人治理結構，充實信用社資本金，降低信用社不良貸款，提高資本充足率，增強經營實力和抵御風險能力，××縣農村信用社繼續實施清貸盤活、增資擴股、完善法人治理結構及建立健全內控管理制度等項改革工作，取得了明顯成效。現根據《關于印發××省農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細則的通知》（銀發［］號）和《關于做好專項中央銀行票據發行后續工作的通知》（銀辦［］號）的相關要求，對我縣農村信用社現階段的改革實施進展情況報告如下：

一、專項央行票據認購后的基礎工作進展情況

我們認購專項央行票據后，××萬元呆賬貸款和××萬元歷年掛賬虧損共××萬元被等額置換給人民銀行。××縣農村信用社受縣人行委托對呆賬貸款進行保全清收和處置。目前我們重點做了以下兩項認購后的基礎工作。一是對專項票據所置換的呆賬貸款進行了逐筆統計，列出了清單。據統計，××個基層社呆賬貸款共××筆××萬元。二是目前已把核定的數額將專項票據分解到了各法人信用社，并在資產負債表上進，行了反映。下步我們將指導各法人社設立單獨賬戶，記錄處置委托呆賬貸款的各項收入和費用，同時妥善完整保存所置換的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。

二、降低不良貸款工作實施進展情況

（一）降低不良貸款工作計劃完成情況

截至××年月底，不考慮置換因素，全縣信用社不良貸款余額為××萬元，其中逾期貸款××萬元，呆滯貸款××萬元，呆賬貸款××萬元。第一季度下降××萬元，其中呆滯貸款下降××萬元，逾期貸款下降××萬元，分別完成計劃數××萬元、××萬元和××萬元的××、××和××。不良貸款占比為××，比計劃數××多下降了××個百分點，較××年底不良貸款占比××下降了××個百分點，降幅達××。考慮置換因素，全縣信用社不良貸款余額為××萬元，其中逾期貸款××萬元，呆滯貸款××萬元，呆賬貸款××萬元。不良貸款占比為××，較××年底不良貸款占比××下降了××個百分點，降幅達××。

（二）第一季度降低不良貸款措施

⒈抓住春節期間親戚子女團聚、打工貸戶攜款返鄉的時機和他們愛面子的心理，走村串戶發送催收貸款通知書，同時動員其親戚朋友或家人做貸戶的思想工作，加大了催收力度。

⒉于第一季度大張旗鼓地在全轄內展開了收貸百日競賽活動，逐級分解目標到社到人。各社內外結合，靈活施策，多管齊下，多法并舉，合力攻堅，使不良貸款“雙降”工作取得明顯成效。

⒊各社充分利用信貸微機管理系統，每日對各個不良貸款戶的貸款及結息情況進行查閱，由會計開出結息預算數據單，交信貸員通知貸戶及時組織貸款本息回籠。

⒋實行日報、旬報制度進行強化清收。每名信貸員每天上班前將昨天的收貸收息情況和遇到的難點、問題如實向社主任匯報，共同研究清欠方案；各社每旬把工作進度上報到聯社業務科，并定出下旬計劃，做到了天天有進度，旬旬有數字。

⒌繼續開展了貸款清收“十元工程”建設活動，消滅百元內貸款合同，不良貸款每筆每月清收一次，每次最少收十元錢，較好保全了債權時效。

（三）所置換的不良貸款情況

所置換的呆賬貸款第一季度未盤活。下步我們擬加大對呆賬貸款的盤活力度。一是把呆賬貸款目標重新分解，落實到社到人，并開展清收呆賬貸款競賽活動，提高干部職工盤活的積極性。二是繼續同政府做好匯報，依靠行政力量進行清收，要求資產管理部做好配合。三是定期考核，適時通報，表彰先進，鞭策后進。四是班子成員分片包社，深入清收第一線，研究對策，制定措施，具體解決清收工作中出現的各種問題，確保清收工作的穩步順利推進，達到預期的工作目的。五是加大責任追究力度，貸款造成損失的，追究相關責任人的責任，損失較大的，移交司法機關處理。六是組織專門力量對農村信用社歷年貸款訴訟案件進行全面清理，對有資產、有經濟來源的欠債戶，加大追索力度，強力進行清收。

三、增資擴股實施進展情況和資本充足變化情況

（一）增資擴股計劃完成情況

××年第一季度，全縣信用社共增資擴股××萬元，其中自然人股××萬元，全部為資格股，法人股××萬元，分別完成計劃××萬元、萬元的××和××。考慮置換因素，資本充足率達到了××，比計劃數多完成了××個百分點。

截至××年月底，全縣信用社股本金余額為××萬元（不含入股省聯社資金××萬元），其中自然人股含職工股××萬元、法人股××萬元，分別占股本總額的××和××。在自然人股中，職工股為××萬元，占股本總額的××；在這××萬元的股本金中，均為資格股，其中自然人（含職工）資格股××萬元，法人資格股××萬元，分別占股本總額的××和××。在自然人資格股中，職工資格股為××萬元，占股本總額的××。最大單個法人股為××萬元，占股本總額××萬元的××，未超過股本總額的；最大單個自然人股為萬元，占股本總額××萬元的××，未超過比例（我縣選擇的是二級法人體制）；自然人持股總額××萬元，占總股本的××，高于總股本的××其中，職工持股總額××萬元，占總股本的××，低于股本總額××。

（二）第一季度增資擴股措施

××年元至二月份，全縣信用社共退股××筆××元。針對股金不穩定的現狀，我們一是拓寬了宣傳面。我們在加強宣傳過程中，強化正確的輿論導向，完善信息披露，既向自然人、法人及其他經濟實體把入股的好處講清、講準、講透，同時，也如實向入股者提示風險，讓每個股民都熟悉股東的權利、義務及可能承擔的風險，使社員“明明白白”入股。同時充分宣傳農村信用社對地方經濟發展的作用和發展前景及同農村基金會的區別，打消入股群眾的疑慮，從而調動起他們支持改革、參與改革及向農村信用社入股的積極性。二是建立了資本金補充機制，使擴股工作達到了經常化，制度化，規范化。如二月底考慮置換因素，我社的資本充足率僅為××，是全省六個達不到××的單位之一。為此，我們迅速啟動資本金補充機制，通過廣泛動員、改進服務等措施及時補充了股本金××萬元，使得資本充足率達到了××（考慮置換因素）。三是加大管理規范力度，規定對以存化股、以貸求股、以貸入股、花錢買股等違規行為一經發現，，堅決予以查處，確保農信社增資擴股工作的合法合規，提高股本金來源的真實性，切實保護股東的合法權益。

（三）資本充足率變化情況

××年底，考慮置換因素，資本充足率為××。××年月底，考慮置換因素，通過第一季度增資擴股××萬元、盤活不良貸款××萬元，使資本充足率達到了××。

（四）下步增資擴股計劃

一是通過多種形式動員、鼓勵信用社內部員工積極入股，提高員工入股份額，從而帶動社會各界積極參資。二是在保證社員所入股金不足以干涉和影響信用社管理和經營的前提下，采取有效措施，動員轄內有經濟實力的農業龍頭企業、農產品加工企業、農村聯（私）營企業法人和農村種養大戶等經濟實體入股，改善目前信用社股金結構較單一的局面，充實資本金，增強抗風險能力，為農村信用社健康發展奠定堅實基礎。三是運用多策吸收投資股。四是繼續加大股金規范力度。從而使信用社的資本充足率在任何時點不低于兌付央行票據的條件。

四、完善法人治理結構進展情況

我們初步建立了理事長、監事長、主任分設框架和約束制度，初步確定了理事長、理事、監事長、監事、經營班子的職責，強化了內部監督和約束機制。在新的領導體制運作中，聯社理事長主持理事會的工作，是法定代表人，任黨支部書記，不參與業務經營，主要決策、定向、監督、引導和負責黨建工作。聯社主任全面負責全轄信用社的業務經營，組織實施工作方案，保證轄內信用社順利開展業務。在具體操作中，理事會是農村信用社的決策機構，全面領導農村信用社工作，研究決定選舉更換理事會，制定聯社經營方針、業務經營計劃，聘任和解聘聯社主任、副主任等。理事長授權主任組織實施理事會各項經營決策，并負責主持社員代表大會，主持召集理事會會議；聽取聯社主任前階段工作落實情況的報告及計劃安排，提出工作建議；檢查理事會議的實施情況，對聯社業務合法合規性進行監督。在理事會領導下的主任負責制這一新體制下，聯社主任根據理事會授權，依法大膽開展日常的經營管理，通過主任辦公會行使章程規定的各項職權，主任不再分管信貸工作，對不符合要求的貸款和費用列支有一票否決權，無一票通過權。主任通過召集主任辦公會和社務會，提出工作方案和組織實施理事會決議，擬定發展規劃、經營計劃草案和財務預決算方案及提出人員管理制度和獎懲制度等。下步我們將以制度形式將三會以及對高管人員的審計、授權經營、信息制度等予以固定，不斷完善法人治理結構。

五、內控管理制度建立健全情況

（一）完善激勵機制

我們實行了“三定三聯”為基準的“工效掛鉤”分配方式，即外勤定收貸、收息目標，內勤定收儲目標，社主任定收貸、收息、收儲目標，一個年度中有三次完成比在××（含）以下的，免去社主任職務。工資聯系目標，工資聯系效益，取消了檔案工資，以效益定收入，按貢獻取報酬，每月考核兌現。此舉形成了人人關心經營，人人參與經營的良好氛圍，使經營效益得到了明顯提高。全縣××個獨立核算單位中，有××個信用社盈余，盈余金額××萬元，比上年同期多盈××萬元。盈虧軋差后虧損××萬元，比上年同期減虧××萬元，減幅××。

（二）完善風險控制和應急機制

通過對新發放貸款實行貸款風險責任制、賠償制和制管理，規范了信貸員的經營行為，使信貸質量逐步得到提高。通過信貸管理預警程序的應用及雙降活動的開展，遏制了不良貸款發生的源頭。同時制定了《××縣農村信用社支付風險應急預案》，并成立了防范和化解信用社支付風險工作領導小組，建立了處置支付風險值班和重大事項快速上報制度，有效防止了風險的發生。

（三）完善內部核算、費用控制制度

對費用實行限額控制管理，按業務量、存貸款規模、管理區域大小等核定各社費用額，不得超支。同時在財務開支上，既堅持“一支筆”審批，又搞民主監督，對限額以上的開支集體研究，防止了虛假開支和“一支筆”下的腐敗發生。嚴格的財務管理機制，使信用社杜絕了跑冒滴漏現象的發生。第一季度綜合費用率為××，比上年同期××下降了××個百分點。各項財務支出為××萬元，較上年同期少支出××萬元。

（四）完善內部審計制度

由稽核科負責每季分項對聯社業務、財務、會計、出納、信貸、計劃執行等內容，采取專項審計和全面審計相結合，現場檢查稽核與非現場檢查稽核相結合，發現問題及時發出糾正事項通知書，令其限期糾正，反饋整改信息，從而達到了強化內部管理，杜絕違章違紀現象。

下步我們將健全信用社內部相互制約、相互監督、簡潔高效的運行機制，繼續完善機構控制、崗位控制、程序控制的內部控制制度，合理布局機構網點，撤并業務規模小、經營虧損的營業網點，建立科學的授權授信、信息披露、內審等配套制度，切實轉換經營機制。