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商業銀行監管范文精選

前言:在撰寫商業銀行監管的過程中,我們可以學習和借鑒他人的優秀作品,小編整理了5篇優秀范文,希望能夠為您的寫作提供參考和借鑒。

商業銀行監管

商業銀行監管

論文關鍵詞:博弈激勵規制事先承諾制監管

論文摘要:激勵規制理論認為,消除規制與被規制機構之間的信息不對稱問題,關鍵是激勵規制制度的建立要使兩者的目標盡可能保持一致。激勵規制理論中的事先承諾制在我國銀行監管中的引入就較好地符合了這一要求,從而有助于提高監管效率,防范金融風險,促進社會福利最大化。

隨著我國銀行體制改革的深化,商業銀行“逐利”的市場經濟行為得到進一步強化,由信息不對稱導致的銀行道德風險問題和逆向選擇問題更趨復雜,銀行監管當局的監督成本和監督難度也大大增加。激勵規制理論認為,消除規制與被規制機構之間的信息不對稱問題,關鍵在于激勵規制制度的建立,若規制者能設計出一套使被規制者“說真話”的激勵規制制度,并將二者的“目標函數”有機地融合在一起,就能提高其監管效率。本文試圖運用相關的激勵規制理論,對事先承諾制在我國銀行監管中的引入作一探討。

一、激勵規制理論在銀行監管中的運用

20世紀70年代以后I在美、英等西方國家,對壟斷行業運營效率的不滿引發了一場聲勢較大的放松規制運動。然而,放松規制、引進競爭并沒有解決該行業存在的低效率問題。90年代以后,隨著博弈論、信息經濟學和機制設計理論等微觀經濟學前沿理論和分析方法被更多地引入產業經濟學的研究,一種新的自然壟斷規制理論——激勵規制理論或稱新規制經濟學(NewRegulatoryEconomics)得以產生。激勵規制理論認為,由于信息的非對稱性以及規制雙方行為目標的差異,壟斷行業的規制問題就可以作為一個委托問題來加以處理。其核心就是要解決信息不對稱條件下的最優激勵問題,規制者須設計出一套既能為被規制機構提供適度激勵,又有利于實現社會福利最大化的機制。傳統規制理論由于沒有認識到規制過程中的信息不對稱性,也就不能制定出有效克服逆向選擇和道德風險問題的規制方式,這是導致傳統規制方式效率低下的根本原因。而激勵規制理論中的事先承諾制則較好地解決了這一問題。

事先承諾制(Pre-CommitmentApproach)最早是博弈論中的一個專用術語,它的基本特征是當事人做出承諾后,原先在沒有承諾情況下的一些最優選擇在事后變得不再是最優,這就使當事人自己在事后的選擇余地減少;而剔除事先最優的某些選擇,也迫使對手重新考慮你的策略,從而使做出承諾的一方得到利益。將其運用到銀行監管中,就是指銀行或金融機構對自身的風險控制水平事先向監管者承諾,承諾在一定時期內的累積損失不超過一個最大限額,從而依據事先預測可能出現的最大損失留有充足的資本準備。在這一損失最大限額內,監管者不會介入,各機構自行管理和控制風險,如果在此期間任何一個時點違反了這一承諾,即損失超過了預定限額,監管者就會介入其具體活動,對其進行處罰。監管者只需設計或選擇出一種合適的激勵懲罰機制來涵蓋監管對象任一水平的風險暴露,分析問題機構風險損失的起因(是個別機構的冒險行為造成損失的發生還是由于整個經濟形勢的變化導致整個行業都面臨損失的風險),對于個別機構的冒險行為和整個行業面臨的風險導致的損失給予懲罰(區別對待),對于執行規制合同較好的機構給予獎勵。

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商業銀行監管缺失

摘要:文章從我國對商業銀行經營監管現狀入手,分析了商業銀行監管存在的問題,并從強化監管部門協調、建立規范的市場退出規定、探索監管新方法等方面入手,針對性地提出了加強我國商業銀行監管的對策。

關鍵詞:商業銀行;監管缺失;市場退出機制;協調機制

一、我國商業銀行監管存在的問題

(一)監管部門缺乏協調機制

我國銀行、證券、保險三大監管部門之間的協調機制還不健全。2003年經全國人大常委會通過決議,正式建立起“一行三會”制度,我國開始實行分業監管;在行政級別上,證監會,保監會,銀監會三者地位相等,都隸屬于國務院。正是行政級別上的平級關系使他們分而制之,難以協調溝通,實現信息共享。這就容易產生監管的灰色地帶,表面上看各家監管機構都認真履行自己的職責,既不超范圍操作也不推諉應履行的責任,但依據別國經驗,這其中存在的漏洞往往是金融機構不能獨自承擔的,甚至直接威脅國家整個金融體系。

就我國現狀分析,只有人民銀行以其強大的資金實力和信譽才能夠對這些金融機構提供緊急資金援助,并且具有決策時間短、見效快的特點。同時,人民銀行主要通過檢查來了解和掌握商業銀行的實際情況和金融市場動向,以便更客觀真實地把握金融機構的運行動態。二者為實現自身的監管目標,都需要對金融機構實施監督檢查;在協調機制的法律建設方面,只是規定了商業銀行與人民銀行之間的合作,并沒有深入涉及與其它監管機構的合作,有關協調機制的條款只是規定銀行和其他金融機構作為平等主體在工作上應盡的義務,沒有具體深入到業務內容的文件性規定,沒有法律的有力保障,協調機制很難有效運行,終將導致監管盲點和監管成本增加。

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商業銀行微觀監管

摘要本文從政府對商業銀行微觀監管的目標和內容入手,從金融安全網的角度討論如何制訂微觀金融監管的制度,主要包括金融監管當局的審慎監管制度、中央銀行的最后貸款人制度以及存款保險制度等三方面的內容。最后,通過對以美國為代表的條法式監管和以英國為代表的對話式監管兩者的比較研究,提出現階段我國應如何對商業銀行進行微觀監管的看法。

關鍵詞金融安全網最后貸款人存款保險制度審慎監管真實票據論

為了提高貨幣政策的有效性,僅僅從宏觀上來影響商業銀行適應性的貨幣創造是不夠的,還必須輔之以微觀監管,通過規范商業銀行的經營,為宏觀調控奠定堅實的基礎。從政府干預經濟的本質看,貨幣政策更多的是一種行政行為。事實上,任何一種宏觀調控手段都必須存在相當的微觀監管并與之相配套,否則再好的政策設計也不可能達到預期的效果。

一、政府對商業銀行微觀監管的目標和內容

關于政府對金融監管應達到什么目標,除了傳統的“3S目標”外,[1]國外的監管理論對此論述較多,其中以T.F.卡吉爾和J.G加西亞(1985)的觀點較具代表性。他們認為,金融監管的目標主要有四個:第一,通過貨幣控制來實現物價穩定條件下的經濟增長;第二,保證存款機構特別是其負債起貨幣作用的健全性和生存能力;第三,保護存款人;第四,改善金融體系中流動的效率。他們的觀點與其說是金融監管的目標,還不如說是政府對商業銀行監管的目標。而MathiasDewatripont和JeanTirole(1993)的分析更是簡單明了,他們認為政府對銀行監管的主要目標就是保護儲蓄者和銀行體系的有效運行。[2]

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商業銀行會計監管

商業銀行會計監管的要素

主體。商業銀行會計監管主體是指行使對商業銀行進行會計監管這一職能的機構或人員。我國目前主要有銀監會、中國人民銀行、財政部門、審計機關、銀行業協會、會計師事務所、商業銀行內部會計控制等機構、組織及各自的監管人員。根據監管主體的不同,商業銀行會計監管可分為政府監管、內部監管和社會監管三個層次。其中以銀監會為代表的政府監管是主體和核心,以內部會計控制和內部會計監控來實現的內部會計監管是基礎,以民間審計和銀行業自律為主的社會監管是重要補充和環境保障。它們共同構成了商業銀行會計監管體系,是一有機的整體。

客體(對象)。傳統的觀念認為包括商業銀行會計監管在內的會計監管的客體是被監管單位的會計信息,具體又表現為各種會計憑證、會計賬薄、會計報告等資料和信息。但這一觀點并不全面。商業銀行會計監管的客體還應包括被監管銀行的經濟活動、會計活動、會計工作、會計人員、單位負責人,甚至還有會計監管者本身。

制度。所謂商業銀行會計監管制度就是指對商業銀行實行會計監管的準則、內容、方法、程序、工具等的總稱,它是商業銀行會計監管主體和會計監管客體中介,前者需借助這一中介實施對后者的監管。

由此看來,以上三個要素有機地組成了商業銀行會計監管這一整體,缺一不可,相互影響,相互制約。

商業銀行會計監管的內容

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商業銀行監管建議

摘要:文章從我國對商業銀行經營監管現狀入手,分析了商業銀行監管存在的問題,并從強化監管部門協調、建立規范的市場退出規定、探索監管新方法等方面入手,針對性地提出了加強我國商業銀行監管的對策。

關鍵詞:商業銀行;監管缺失;市場退出機制;協調機制

一、我國商業銀行監管存在的問題

(一)監管部門缺乏協調機制

我國銀行、證券、保險三大監管部門之間的協調機制還不健全。2003年經全國人大常委會通過決議,正式建立起“一行三會”制度,我國開始實行分業監管;在行政級別上,證監會,保監會,銀監會三者地位相等,都隸屬于國務院。正是行政級別上的平級關系使他們分而制之,難以協調溝通,實現信息共享。這就容易產生監管的灰色地帶,表面上看各家監管機構都認真履行自己的職責,既不超范圍操作也不推諉應履行的責任,但依據別國經驗,這其中存在的漏洞往往是金融機構不能獨自承擔的,甚至直接威脅國家整個金融體系。

就我國現狀分析,只有人民銀行以其強大的資金實力和信譽才能夠對這些金融機構提供緊急資金援助,并且具有決策時間短、見效快的特點。同時,人民銀行主要通過檢查來了解和掌握商業銀行的實際情況和金融市場動向,以便更客觀真實地把握金融機構的運行動態。二者為實現自身的監管目標,都需要對金融機構實施監督檢查;在協調機制的法律建設方面,只是規定了商業銀行與人民銀行之間的合作,并沒有深入涉及與其它監管機構的合作,有關協調機制的條款只是規定銀行和其他金融機構作為平等主體在工作上應盡的義務,沒有具體深入到業務內容的文件性規定,沒有法律的有力保障,協調機制很難有效運行,終將導致監管盲點和監管成本增加。

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