摘要:從電子商務的本質出發,探討其價值鏈及增值規則;論述了電子商務的本質在于“增值”,電子商務有不同于傳統商業模式的價值鏈,電子商務有獨特的商業增值模式。

著名的市場調研公司GartnerGroup曾發表一份調研報告稱:由于對新技術的拙劣規劃和不切實際的預期,所有電子商務的75%將失敗。作為一種全新的、被眾多商家看好的商業模式,電子商務為何會有如此之高的失敗率呢?電子商務增值于何處?本文擬從電子商務的本質出發,探討其價值鏈及增值規則。

1電子商務的本質分析

在傳統的認識里,電子商務就是“電子貿易”,也就是以電子化手段實現的貿易。基于這種觀點,一些公司認為,比較于傳統商務活動,電子商務就代表著電腦及新技術。于是不惜重金購買高配置的軟硬件,以期這些軟硬件能為公司帶來巨額利潤,結果往往適得其反。這是沒有認識到電子商務的本質,只追求表面的商務“電子化”而忽略了商務活動的創新與發展造成的后果。計算機和網絡是電子商務的交易平臺,各種信息技術、安全技術、法律規則等是電子商務實現的基礎。可以說“電子”是電子商務的基礎,但“商務活動的電子化”只是電子商務的表征,電子商務絕對不是簡單的技術層面的問題。從根本上說,電子商務是在工業經濟向知識經濟的過渡中,以發達國家為主導,以新型企業為主要動力,而產生出的一場對產業結構、企業結構的變革。電子商務的優勢并不只體現在高技術的軟硬件和信息技術上,本論文由整理提供更體現在它能夠使商業智能得以充分挖掘上,即對抽象知識和經驗的蘊含和積累之上。理想的商業是指參加交易的各方都能夠獲得增值服務,并能夠得到真正有價值的服務內容的商業活動。它需要通過電子化的手段增加知識智能。知識智能的無限擴充與豐富是電子商務的核心發展思想。所以,電子商務的本質是“增值”,即幫助商品所蘊含的使用價值和價值實現提升。電子商務的本質揭示了電子商務存在的意義。

2基于本質的增值價值鏈分析

2.1傳統商務活動中的企業價值鏈

摘要：目前商業健康保險正被越來越多的人接受，成為大家解決醫療費用問題的最佳選擇。但是，我國保險市場上的健康保險產品品種單一，缺乏專業的經營機構和有效的風險控制體系，為了更好地發揮商業健康保險的作用，必須走專業化經營之路。

人生一世，最寶貴的是生命，但沒有健康，其他的又何從談起呢?健康保險在中國該如何發展，成為每個人思考的問題。筆者針對當前中國健康保險市場存在的主要問題提出了發展健康險的一些建議。

一、我國商業健康保險存在的問題

近年來，我國的保險業發展迅速，保費收人以超過30%的速度增長。與此相反，商業健康保險業從建國到醫療體制改革之前，幾乎處于停滯狀態，在醫療改革之后，才開始緩慢發展，但總體水平遠遠落后于廣大群眾的需求。總的來說，我國的商業健康保險業主要存在以下幾個問題:

1.健康保險品種單一，覆蓋面窄

2003年7月18日，由中國保險監督管理委員會起草的《健康保險管理暫行辦法))(草擬)的討論稿中寫到:“健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償或給付的一種保險。”這在中國是首次對健康保險的概念和業務范圍作出了明確的規定。文件中還寫到:“健康保險具體包括疾病保險、醫療保險、失能收人損失保險和護理保險。”目前在中國保險市場上健康保險產品的種類主要包括疾病保險、醫療保險，而失能收人損失保險和護理保險在國內保險市場上幾乎還是空白。

摘要：由于歷史的緣故，商業銀行的成長期都不太長，防范各種風險的能力和經驗較薄弱。商業銀行風險生成的深層根源，主要是由產權安排決定的治理結構、模糊的委托關系等；生成的外部成因，即行政化“大銀行”式的組織制度。本文通過對我國商業銀行風險突出表現進行總結，并給出對策。

關鍵詞：商業銀行，治理結構，風險分析

一、我國商業銀行風險原因分析

1、制度不健全

商業銀行的制度不健全易造成法律風險。一方面在法規條例上存在不健全。隨著《中國人民銀行法》、《商業銀行法、“票據法》、《擔保法和“貸款通則等“四法‘則”的頒布，金融業已步入了依法管理和經營的良性軌道。然而很多規范性文件仍有相當多的內容沒有與國際標準接軌，也沒有符合現實情況下的風險處理要求，無章可循使商業銀行內部風險防范失去健全性。此外，缺乏賞罰有度的獎懲制度規定，對違規違紀人員沒有明確的處罰條款。如多年以來對信貸人員放款造成風險損失怎樣處理就無制度規定，致使責、權、利脫節。另一方面，制度執行人的自主性行為低下及對違章違紀行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，違章不究與有章難循使商業銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。例如，資產負債比例管理制度和資產風險管理制度是“商業銀行法》反復強調和要求的，但由于制度在理論上過于超前，脫離了商業銀行資產質量不高的基本現狀，導致在實際執行過程中無法操作。此外，對員工，尤其是對領導行為約束軟化。少數走樣的行長負責制實際上是有權無責，既助長了一把手權力，也使制約領導行為的制度成為其工具。

2、產權制度不科學

論文關鍵詞：商業銀行風險限額經濟資本

論文摘要：風險限額管理是商業銀行在風險管理方法、技術和管理制度上的創新。國際實踐證明，風險限額管理可以有效地降低貸款集中性風險，實現貸款風險的事前管理和控制，強化商業銀行的風險管理能力。本文從風險限額管理的理念出發，介紹了風險限額管理的基本流程和組織框架．并對我國商業銀行風險管理體系的構建進行了設想和展望。

一、引言

現代商業銀行業務是由多個產品、部門、地區等維度組成的資產組合，隨著金融市場競爭的不斷加劇，決策者需要在組合層面上判斷業務與產品的風險與價值，制定正確的經營戰略和業務決策。風險管理的一項基本原則就是“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”。各類金融危機的發生更進一步說明，風險集中度管理上的失控，不僅容易導致銀行遭受難于承受的損失，而且也使得風險十分容易在不同機構、不同地區之間“傳染”，造成系統性風險。對于超大型商業銀行，由于其管理層級多，分散風險、控制集中度風險的難度更大，且顯得尤為迫切。近年來，許多國外先進銀行開始應用經濟資本管理方法，設定各類產品和交易的風險敞口設定七限，實行風險限額管理。這些限額之問相互聯系和制約，在風險管理中發揮著制約、分散和預警作用，形成一個有機的風險限額管理體系。

二、風險限額管理的理念

風險限額是根據風險調整后資本收益率(RAROC)的最大化原則，應用資產組合分析模型設定的風險敞口(EAD)或風險價值(、aR)的最高上限。風險限額代表了銀行在某一項業務中所能容忍的最大風險，凡在限額以內發生的非預期損失，都可以通過銀行經濟資本來抵御，超出限額則意味著損失會超過承受能力。限額管理是一種基于風險計量的管理方式，它綜合體現了銀行的經營戰略、政策導向以及資本配置，代表了當今風險管理的專業化、精細化和系統化發展方向。與傳統風險管理方式相比，它具有如下特征：

摘要：介紹現代企業競爭中的供應鏈之間的競爭，并細化分析供應鏈中各環節的協調運作，強調銷售通路的重要性。

分銷網絡的建立與管理涉及到另一個理論，即分銷通路管理理論。美國市場營銷協會!"#"$對分銷通路下的定義是企業內部和外部商和經銷商!批發和零售$的組織機構，通過這些組織，商品!產品或勞務$才得以上市行銷。在商品分銷活動中，產品或勞務傳遞所必須經過和要送達的一系列組織或機構，如機構、經銷機構等，分銷活動的通路管理相當復雜。從本質上講，只要是從制造商到最終用戶或消費者之間，任何一組直接或間接與商品所有權的轉移活動有關的營銷機構均可稱作一條分銷通路。對于制造商的企業來說，它與所有旗下的分銷商、二級批發商、零售商等，就構成了制造商的一條分銷通路。

實踐證明，有效的通路管理能使企業獲得長期的競爭優勢。"分銷通路的成員商品分銷通路中包含著一系列相互聯系、相互合作的組織和個人，這就是分銷通路的成員。從組織的角度來看，通路成員除了制造商、用戶和消費者以外，還包括生產廠商的銷售機構、商、分銷商、批發商、零售商等。從原則上來說，制造商有充分的理由把產品直接銷售給最終用戶，然而中間商卻至今仍然存在，這主要是由于制造商直接從事銷售活動財力不足、身份不合、利益不足和效率不高，因此中間商的存在有其無可否認的優勢和必要性。通路中的每一種組織所承擔的職責、銷售任務及服務對象是不同的。

制造商的銷售機構一般都控制著一些大型的直接用戶和一級商；一級商面對的則是一些二級分銷商或某些專業用戶；分銷商面對的則是一些批量較小的用戶和小型零售企業，它們往往因為批量較小而無法直接與廠商或大型批發商進行交易；零售商則是面對大量的、零散需求型的用戶或眾多的消費者。這里，分銷商起著一個承上啟下的樞紐作用。#分銷商的作用%&’幫助供應商迅速掌握市場分銷商通常對其分銷區域的市場較為熟悉，并且擁有一批基本客戶。利用分銷商從事銷售工作，雖然不能完全控制其銷售，并且無法完全要求其充分配合企業的行銷目標，但是設立銷售分支機構，自設銷售網絡，需要大量的投入，而且往往需要相當長的時間才能有所成效。

因此，為了迅速打開市場，可以利用分銷商的優勢。

1回避交易風險與投資風險由于分銷商對本地市場較為熟悉，對客戶的信譽狀況也較為了解，因此能獲得較多的訂單，并且收回貨款也較為容易，可以避免交易風險。所謂回避投資風險是指若當地投資環境不適合于投資建點，或者在當地市場潛力不足時，可利用分銷商在當地銷售，而不進行投資建點，從而回避了投資風險。