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解決民營企業(yè)融資范文第1篇

    1.完善企業(yè)制度,健全治理結(jié)構(gòu)。民營企業(yè)應(yīng)建立健全制度化、程序化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代企業(yè)制度,努力完善和改進企業(yè)運營機制;加強財務(wù)管理,規(guī)范財務(wù)行為,建立科學(xué)的財務(wù)制度、內(nèi)部控制和監(jiān)督制度;建設(shè)企業(yè)誠信文化,提升企業(yè)信譽;通過股份制改造、出售、兼并、重組、聯(lián)營、合資等有效途徑,不斷改革,尋求生存發(fā)展之道。

    2.降低經(jīng)營風(fēng)險,提高償債能力。建立以實現(xiàn)經(jīng)營現(xiàn)金流持續(xù)增長為核心的企業(yè)目標(biāo),努力挖掘自身潛力,增強自我積累意識,為擴大企業(yè)規(guī)模提供堅實的資金基礎(chǔ);制定合理的融資策略,巧妙運用表外融資等多種融資手段降低籌資成本,保證資金鏈的連續(xù);大力提高生產(chǎn)技術(shù)水平,提高勞動生產(chǎn)率,融資與融物相結(jié)合,提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。

    3.加強信用風(fēng)險管理,提升企業(yè)信譽。建立信用風(fēng)險管理組織體系,制定企業(yè)信用政策和風(fēng)險管理策略;完善信用風(fēng)險管理約束機制,嚴(yán)格審批高風(fēng)險交易事項;建立客戶信用檔案,規(guī)范客戶合約簽訂操作流程;制定客戶信用政策,建立應(yīng)收賬款管理回收機制等。

    (二)金融機構(gòu)方面

    1.結(jié)合資金供給模式,改進金融服務(wù)。從理論上講,民營企業(yè)間接融資的供給模式有四種:第一種完全由國有商業(yè)銀行供給;第二種完全由中小金融機構(gòu)來供給;第三種以國有商業(yè)銀行為主、中小金融機構(gòu)為輔;第四種則以中小金融機構(gòu)為主、國有商業(yè)銀行為輔。基于筆者分析,當(dāng)前現(xiàn)狀基本上屬于第三種供給模式。而在可預(yù)見的將來,這種格局基本不會改變。因此,國有商業(yè)銀行應(yīng)明確自己的職責(zé),要根據(jù)中國民營企業(yè)發(fā)展實際,及時改革傳統(tǒng)的以服務(wù)于國有大中型企業(yè)為主的一系列制度辦法。

    2.適應(yīng)市場發(fā)展需要,改革經(jīng)營管理體制和運作模式。改變現(xiàn)有的企業(yè)信用等級評定使用同一標(biāo)準(zhǔn)的狀況,制定符合中小企業(yè)金融服務(wù)特點和要求的中小企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn);改革現(xiàn)行的貸款審批程序,建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序;充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、信息等方面的優(yōu)勢,建立中小企業(yè)信息庫,實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享,為中小企業(yè)提供行業(yè)分析、決策咨詢服務(wù),配合政府的相關(guān)政策,當(dāng)好民營企業(yè)的理財參謀。

    3.大力發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)。地方性中小金融機構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風(fēng)險投資公司。這種地方性的金融機構(gòu)擁有為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢,有助于解決中小金融機構(gòu)與中小企業(yè)之間信息不對稱問題。同時,積極發(fā)展非國有和中小金融機構(gòu),還可以進一步深化金融體制改革,打破國有銀行的壟斷地位,促進建立銀行之間的良性競爭機制。

    4.完善民營企業(yè)的信用擔(dān)保機制。信用保證是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。國外專門為小企業(yè)服務(wù)的基金主要有三類:一是小企業(yè)信用擔(dān)保基金,如日本有52個信貸擔(dān)保公司;二是特定用途的基金,如意大利的“技術(shù)創(chuàng)新滾動基金”,用以支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新;三是小企業(yè)互助資金,如日本的小企業(yè)“自有錢柜”,入會企業(yè)任何時候都有可能從那里得到無息貸款,且不需抵押和擔(dān)保。我們可以借鑒各國成熟經(jīng)驗,依據(jù)《擔(dān)保法》等國家法律積極大膽地進行試點,根據(jù)運作規(guī)范、風(fēng)險分散的原則,制定出符合中國國情的民營企業(yè)信貸擔(dān)保制度和信用擔(dān)保體系。

    (三)國家政府方面

    1.講求可持續(xù)發(fā)展政策,改善融資環(huán)境。可借鑒發(fā)達國家發(fā)展中小型企業(yè)的成功經(jīng)驗,建立發(fā)展民營企業(yè)長期、系統(tǒng)的戰(zhàn)略與規(guī)劃。重新制定中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn),對民營企業(yè)予以稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款貼息等各方面的政策優(yōu)待。也可設(shè)立統(tǒng)一的“國家中小企業(yè)發(fā)展基金”,把分散在各部門、各領(lǐng)域的資金和基金捆綁在一起實行專款專用,為中小企業(yè)發(fā)展提供長期、穩(wěn)定的資金來源。同時,不斷完善金融立法,規(guī)范金融活動,改善民營企業(yè)融資環(huán)境。

解決民營企業(yè)融資范文第2篇

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古；企業(yè)融資困境；成因及解決途徑

近年來,內(nèi)蒙古中小型民營企業(yè)保持了強勁的增長勢頭,已成為推動國民經(jīng)濟發(fā)展、構(gòu)造市場經(jīng)濟主體、促進社會穩(wěn)定的重要力量,成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中充滿活力的新增長點。中小型民營企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新的主體,需要有力的資金支持,然而,其貸款融資的現(xiàn)狀不容樂觀。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計,87％的中小型民營企業(yè)的資金來自民間借貸、親朋籌措和自我積累,中小型民營企業(yè)只有所需資金的6.8％來自銀行和非銀行金融機構(gòu)的貸款。近年來，中小型民營企業(yè)已走上了規(guī)范、快速發(fā)展的道路,同時對資金的需求也進入到更加迫切的階段。然而銀行在紛紛表示支持的同時,仍有“惜貸”和“恐貸”的心理。資金緊缺已成為困擾中小型民營企業(yè)發(fā)展的重大問題。

一、中小型民營企業(yè)融資現(xiàn)狀

中小型民營企業(yè)融資的基本狀況：1.中小型民營企業(yè)融資渠道狹窄，其目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，即中小型民營企業(yè)內(nèi)源融資比重過高，外源融資比重過低；2.銀行貸款是中小型民營企業(yè)最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸；3.親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在民營中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，但由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平以及民間信用體系建設(shè)的差異，非正規(guī)金融在江浙、中西部地區(qū)發(fā)育程度差異極大我區(qū)中小型民營企業(yè)更為嚴(yán)重;4.中小型民營企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源――不僅權(quán)益資金的來源極為有限，而且很難獲得長期債務(wù)的支持。

二、中小型民營企業(yè)融資困境的成因

從中小型民營企業(yè)融資現(xiàn)狀的分析可以看出，“融資難”已經(jīng)成了制約我區(qū)中小型民營企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重“瓶頸”之一。而這種狀況的形成主要是中小型民營企業(yè)自身與金融體系特點相沖突的一般因素與源自中國體制轉(zhuǎn)規(guī)時期經(jīng)濟與金融發(fā)展不相適應(yīng)的特殊因素共同作用的結(jié)果：

（一）自身原因

就一般因素而言，與其他企業(yè)相比，主要有四個特點：1.經(jīng)營易受外部環(huán)境的影響，或者說企業(yè)存續(xù)的變數(shù)大、風(fēng)險大；2.實物資產(chǎn)少且一般流動性差，負債能力極為有限；3.類型多，資金需求一次性量小、頻率高，導(dǎo)致融資復(fù)雜性加大，融資的成本和代價高；4.信息透明度極低，進而與金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題非常嚴(yán)重。顯然，這幾個特點直接決定了中小型民營企業(yè)融資難。

就目前我區(qū)的中小型民營企業(yè)而言，在這些問題中最大的障礙就是其在申請貸款時無力提供必要的抵押品――鑒于包括在中國在內(nèi)的絕大部分發(fā)展中國家，不動產(chǎn)幾乎是實踐中惟一被銀行等貸款機構(gòu)認(rèn)可的抵押物，而中國目前仍然實行土地國家所有與集體所有的制度，導(dǎo)致很多私有企業(yè)并不擁有可用做抵押的土地使用權(quán)或房屋建筑。

(二)外部原因

主要指的是在當(dāng)前這樣一個國有銀行主導(dǎo)的金融體系中：1.由于我國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮；2.由于資金來源以及自身經(jīng)營能力有限，加之市場定位不清，我國現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點在于與國有商業(yè)銀行競爭，爭奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對中小企業(yè)的融資。

三、解決中小型民營企業(yè)融資難的途徑

(一)構(gòu)建中小型民營企業(yè)信用擔(dān)保體系

構(gòu)建并逐步規(guī)范、完善我區(qū)中小型民營企業(yè)信用擔(dān)保體系是近年來我區(qū)政府在解決中小企業(yè)融資難問題上的主要著力點。鼓勵政府和民間建立多形式、多層次、多元化的擔(dān)保市場。雖然中小型民營企業(yè)的貸款風(fēng)險并不能通過擔(dān)保機構(gòu)而減少,但可將風(fēng)險的一部分從銀行轉(zhuǎn)移到擔(dān)保機構(gòu)。因此,成立多種形式的擔(dān)保機構(gòu),開辟多條渠道籌集擔(dān)保資金,對降低銀行信貸風(fēng)險有重要的作用。對處于初創(chuàng)期找不到擔(dān)保單位的民營企業(yè),可由工商聯(lián)、工商部門和民營企業(yè)協(xié)會牽頭,由民營科技企業(yè)共同出資組建“借貸擔(dān)保協(xié)會”,發(fā)揮聯(lián)保、互保的作用;由銀行、相關(guān)企業(yè)與政府財政合作建立中小型民營企業(yè)風(fēng)險擔(dān)保基金,實行有償服務(wù)。支持那些屬于政府扶持的行業(yè),如高新技術(shù)企業(yè)、可替代出口產(chǎn)品企業(yè)、有市場有潛在市場的朝陽產(chǎn)業(yè)等。但對基金準(zhǔn)入條件應(yīng)做出嚴(yán)格限制,像信用級別低、有不良信用記錄、經(jīng)營狀況不佳的企業(yè)不得進入擔(dān)保協(xié)會,基金也不提供擔(dān)保支持。在基金組建發(fā)展的初期,應(yīng)更多地依托行業(yè)協(xié)會或一些社會團體,以得到業(yè)內(nèi)人士的專業(yè)指導(dǎo)和社會方面的支持。

（二）完善以銀行為主體的間接融資體系

1.加快國有銀行的信貸機制改革，建立與民營經(jīng)濟貸款配套的政策體系。當(dāng)前國有銀行對民營經(jīng)濟的支持，要從三方面著手：一是要改革銀行的貸款審批程序和信息獲取渠道，形成適合民營經(jīng)濟貸款要求的運作機制和政策方針，同時嘗試設(shè)立民營經(jīng)濟貸款的專門部門，專項負責(zé)解決民營經(jīng)濟的信貸問題；二是要逐步改革和完善國有銀行的授信辦法，要給分支機構(gòu)一定的貸款權(quán)限，充分調(diào)動基層機構(gòu)的積極性，提高貸款審批效率，在完善第一責(zé)任人基礎(chǔ)上，將責(zé)任分?jǐn)偟礁骷壺撠?zé)人并逐步量化，充分調(diào)動信貸員的主動性、積極性和創(chuàng)造性，實現(xiàn)責(zé)權(quán)利的統(tǒng)一，支持民營經(jīng)濟的發(fā)展；三是可以嘗試在管好對大型企業(yè)貸款利率的同時，適當(dāng)放開對民營經(jīng)濟的貸款利率，形成一種類似“雙軌價格”的利率體系，這可能會對我們的利率自由化起到相當(dāng)?shù)耐苿幼饔谩?.積極發(fā)展民營銀行，解決民營企業(yè)融資的困難，必須通過引入民營產(chǎn)權(quán)和加強競爭來強化銀行的利潤動機。加入WTO后，隨著中國的金融領(lǐng)域不斷對外國金融機構(gòu)開放，政府應(yīng)該允許國內(nèi)的民營金融機構(gòu)介入金融領(lǐng)域。民營金融機構(gòu)將不大會受到國家政治因素所左右，其經(jīng)營將更多服從于利潤導(dǎo)向，這樣，新的民營銀行將把主要精力集中在尚未開發(fā)的市場領(lǐng)域，特別是那些小型公司和剛成立的企業(yè)身上。為了減少在管制方面的疑慮，在開始階段，政府應(yīng)該對民營金融機構(gòu)實行更加嚴(yán)格的市場進入和謹(jǐn)慎的資格審查。3.積極鼓勵和引導(dǎo)地方性中小金融機構(gòu)支持民營中小企業(yè)發(fā)展。地方性中小金融機構(gòu)至少有下列優(yōu)點：首先機制靈活，運作成本低，資金較少，能夠與民營經(jīng)濟一起成長，成為民營經(jīng)濟發(fā)展的推進力量；其次非國有銀行一般具有濃厚的“地方性”，對當(dāng)?shù)氐目蛻羟闆r較為了解，從而大大降低交易成本；再次非國有一方面使銀行運作有效率，另一方面保證一切成本都體現(xiàn)在價格中，用不著擔(dān)心“尋租”現(xiàn)象的產(chǎn)生。

(三)構(gòu)建多層次資本市場為主體的直接融資體系

解決民營企業(yè)融資范文第3篇

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；融資困境；品牌戰(zhàn)略；政府支持

一、河南省民營企業(yè)融資現(xiàn)狀

對河南民營企業(yè)來說最大的困難就是資金短缺。河南是農(nóng)業(yè)大省，僅通過農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來進行原始積累是十分有限的，資金的短缺導(dǎo)致本來發(fā)展良好的企業(yè)，難以進一步發(fā)展缺乏競爭力。

民營企業(yè)在直接融資方式上，由于資本市場的不規(guī)范，還有二級市場發(fā)展緩慢也嚴(yán)重制約著河南民營企業(yè)的融資。另外其他的融資渠道也不能為民營企業(yè)提供便捷的渠道。在間接融資方式上，河南民營企業(yè)自身實力比較弱，再加上發(fā)展時期還不成熟，得不到政府和銀行等融資來源的支持。

河南民營企業(yè)融資渠道主要包括銀行貸款和民間借貸途徑。

第一，銀行貸款。民營企業(yè)難以從銀行得到資金幫助，貸款難已經(jīng)成為制約河南民營企業(yè)快速發(fā)展的重要原因，大多數(shù)民營企業(yè)依靠家族勢力籌得資金。第二，民間融資。河南民營企業(yè)如果想取得發(fā)展，在從銀行貸款無望的情況下，不得不另尋途徑，于是興起了民間借貸，然而民間借貸利率通常會高出正常利率的10%40%。這一方面加大了企業(yè)的籌資成本，增大企業(yè)還本付息的壓力；另一方面因為民間借貸尚不規(guī)范，大部分屬于私人交易，沒有必要的法律約束，所以，民間借貸有著極大的信用風(fēng)險和不穩(wěn)定因素。

可見，河南民營企業(yè)融資方式較少且困難重重，想要依靠自身力量只能步履維艱，難以做大做強。

二、河南民營企業(yè)融資困境形成的原因

河南民營企業(yè)融資困境形成的外部原因主要有：

（一）信貸政策難以滿足民營企業(yè)發(fā)展的需要

在現(xiàn)有的融資體系中，對民營企業(yè)的貸款期限通常在一年以內(nèi)，河南省的民營企業(yè)也不例外。受貸款期限的限制，民營企業(yè)資金鏈會出現(xiàn)脫節(jié)，影響民營企業(yè)長足發(fā)展。如果民營企業(yè)選擇多次資金周轉(zhuǎn)誓必增加還貸負擔(dān)。

（二）資本市場不完善

從我國資本市場發(fā)展來看，我國的資本市場發(fā)展時間較短，結(jié)構(gòu)上存在著一定的缺陷，不利于民企的融資。我國證券市場主要扶持對象仍然是國有大中型企業(yè)。大多數(shù)的河南民營企業(yè)屬于中小企業(yè)，自有資金低，盈利能力弱，所以河南大多數(shù)的民營企業(yè)不符合目前的上市條件，因此從股票市場上得到資金支持十分的困難。

（三）政府政策支持力度不足

隨著我國經(jīng)濟體制改革和民營企業(yè)的發(fā)展，民營企業(yè)地位不斷提高，因而受到國家政府的支持，相關(guān)有利于其發(fā)展的法律法規(guī)也相繼出臺。但是河南政府在對民營企業(yè)的支持力度還很欠缺，雖然對于河南民營企業(yè)的發(fā)展政府提出了很多的優(yōu)惠政策，但是這些并不能滿足河南民營企業(yè)發(fā)展的需要，政府仍然需要加大對民營企業(yè)的支持力度。

河南民營企業(yè)融資困境形成的內(nèi)部原因主要有財務(wù)信息不透明，信用度不高、競爭力不強，企業(yè)文化內(nèi)涵低。

三、改善河南省民營企業(yè)融資困境的對策分析

（一）加強自身信用建設(shè)

改善河南省民營企業(yè)融資困境，首先要從加強自身信用建設(shè)著手。河南民營企業(yè)融資難既有國際共性，又有自身發(fā)展特性。改善河南民營企業(yè)融資困境，民營企業(yè)必須提高自身素質(zhì)，運用有效經(jīng)營管理模式，規(guī)范企業(yè)管理體系和完善企業(yè)的財務(wù)制度，能夠提供真實企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，公開透明反映企業(yè)實力，贏得融資來源方的信賴。

（二）品牌戰(zhàn)略融資

品牌戰(zhàn)略融資可以改變河南民營企業(yè)的融資方法，民營企業(yè)應(yīng)加強品牌意識，明確品牌形象，盡力擁有穩(wěn)定的客戶群體。顧客群體的增多，可以提高企業(yè)知名度，從信賴到依賴，使企業(yè)擁有良好的市場口碑，從而有利于企業(yè)融資，使企業(yè)更好發(fā)展。

（三）銀行角度：發(fā)展中小金融機構(gòu)，促進信貸融資

在種種因素的制約下，河南的民營企業(yè)很難得到大銀行的資金支持，外國大銀行也不愿為民營企業(yè)提供金融服務(wù)，只有大批地方性、“土生土長”的中小金融機構(gòu)，才能勝任這一工作。因此，努力發(fā)展民營的、地方性的中小金融機構(gòu)，十分有利于解決民營企業(yè)融資困難的問題。通過發(fā)展中小型金融機構(gòu)，促進金融市場的競爭，加強利用市場機制配置金融資源的功能。

（四）政府角度：政策支撐體系的完善

河南民營企業(yè)要想獲得多樣化的融資渠道，取得長足發(fā)展，緊靠企業(yè)自身的內(nèi)部融資、金融機構(gòu)、信用擔(dān)保機構(gòu)的努力是不夠的，還需要政府在政策、法律、制度等方面強有力的支持，構(gòu)建強有力的民營企業(yè)融資的社會支持體系和服務(wù)體系，為民營企業(yè)融資提供各種制度保障、營造環(huán)境與技術(shù)支持。

為解決民營企業(yè)面臨的困難，河南政府應(yīng)采取切實有效的措施。河南政府可以建立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，并且賦予區(qū)內(nèi)企業(yè)稅收優(yōu)惠。財政補貼是政府支持民營企業(yè)發(fā)展的重要手段之一，政府可以通過經(jīng)營補貼、企業(yè)研究與發(fā)展補貼、風(fēng)險補貼等補貼形式給予財政援助。制定相關(guān)法律法規(guī)，也可以對民營企業(yè)起到一定幫助。通過上述政策措施，在政府的支持下，河南民營企業(yè)可以降低風(fēng)險、較少成本以及融資的渠道多樣化。

河南省是農(nóng)業(yè)人口眾多的大省，在推進河南省城鎮(zhèn)化進程、提高人民生活水平、解決就業(yè)難題等方面，民營企業(yè)發(fā)揮了巨大作用。解決融資難的問題河南省民營企業(yè)發(fā)展的首要問題，因此分析研究河南省民營企業(yè)融資問題具有重要的現(xiàn)實意義。要解決河南省民營企業(yè)融資難是一個非常龐大的工程，要結(jié)合河南省的具體情況、所處的發(fā)展階段，以及社會、經(jīng)濟、金融在內(nèi)的各項綜合指標(biāo)，還要借鑒發(fā)達國家的政府政策和實踐經(jīng)驗，并由政府、企業(yè)、金融機構(gòu)及等多方面的共同努力，才能解決河南民營企業(yè)的融資困難。

參考文獻：

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[3]黃鵬.河南民營企業(yè)融資問題與金融支持研究[J].鄭州大學(xué).2006

解決民營企業(yè)融資范文第4篇

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè) 融資現(xiàn)狀 原因分析 融資對策

一、民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國企業(yè)融資難,難在融資渠道不暢,難在可供企業(yè)選擇的融資方式不多。我國企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款,只有少數(shù)企業(yè)可到資本市場融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業(yè)的發(fā)展,而且給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來很大的壓力和風(fēng)險。自2005年起,中央政府已從財政資金中拿出6.5萬億元資金化解商業(yè)銀行不良貸款。但是截止2008年底,我國商業(yè)銀行不良貸款比率仍然高達25%。中國商業(yè)銀行不良貸款舊的未消化,新的又不斷增加,其深層次原因是我國企業(yè)融資市場格局的不合理,企業(yè)融資渠道過于單一狹窄,眾多的企業(yè)將融資的負擔(dān)都壓在商業(yè)銀行的肩上,從而導(dǎo)致商業(yè)銀行決策極易受到外部因素的干擾和干預(yù)。因此,金融機構(gòu)在提供貸款是更多的去考慮借貸風(fēng)險和風(fēng)險規(guī)避,從而導(dǎo)致了民營企業(yè)的融資困境。同時我國經(jīng)濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構(gòu),本來應(yīng)以支持民營企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中,這些金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機構(gòu)有趨同的趨勢,不能真正面向民營企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機構(gòu)將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的民營企業(yè)卻不予支持。另外,我國地方金融機構(gòu)特別是農(nóng)信社已成為支持中小企業(yè)融資的主要力量。地方金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,集中統(tǒng)一的管理體制沒有建立,實際資本充足率偏低,在支持經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)有心無力的局面。

民營企業(yè)經(jīng)濟作為我國社會主義初級階段基本經(jīng)濟制度的重要補充成分,在國民經(jīng)濟發(fā)展的過程中成為一支不可忽視的力量。但是,中國經(jīng)濟三分天下有其一的民營企業(yè),在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。

客觀地說,為了解決民營經(jīng)濟融資難的問題,中央有關(guān)部門和地方政府都下了很大的力氣,也出臺了一些具體政策措施,但是,從實施效果來看,這些措施往往是治標(biāo)不治本,治短不治長,并未能從根本上解決民營企業(yè)融資難的問題。

現(xiàn)實表明,民營企業(yè)融資難表面上的反映是渠道狹窄,而深層原因則是各方面的體制和制度問題。因此,僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的,必須深化金融體制改革,加快制度調(diào)整,從國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局的角度出發(fā)來綜合考慮民營企業(yè)融資發(fā)展的問題。解決民營企業(yè)融資難的途徑。

二、解決民營企業(yè)融資困難問題的途徑

1.不斷完善和發(fā)展民營企業(yè)的外部經(jīng)濟環(huán)境

(1)調(diào)整和完善銀行體系,加強安全管理。現(xiàn)有中國商業(yè)銀行體系中仍然持續(xù)了國家銀行高度壟斷的局面,民營中小商業(yè)銀行數(shù)量嚴(yán)重不足。這種畸形結(jié)構(gòu),不僅嚴(yán)重降低了融資效率,影響民營中小企業(yè)的發(fā)展,而且加大了金融風(fēng)險,并使風(fēng)險高度集中于中央政府。應(yīng)該創(chuàng)立金融社區(qū)服務(wù)模式(如農(nóng)村信用社),使地方性中小金融機構(gòu)的服務(wù)深入到當(dāng)?shù)乇姸嗟膫€體私營企業(yè),形成企業(yè)與金融機構(gòu)“雙贏”的局面。

(2)擴大市場準(zhǔn)入領(lǐng)域。一方面,要全面檢查有關(guān)民營投資優(yōu)惠政策的落實情況,認(rèn)真清理限制民營投資增長的不合理規(guī)章和收費。凡國家、省、市已廢止的和不利于民營投資的規(guī)定和辦法要堅決廢止,徹底清理各種行政性收費。對企事業(yè)單位的行政性收費應(yīng)堅決取消,對確需保留的收費在經(jīng)過測算后實行一次性、“一門式”收費,并實行“收支兩條線”,納入財政預(yù)算;對取消和保留的收費項目和標(biāo)準(zhǔn)要進行公示。另一方面,要改變行政審批事項多、手續(xù)繁、透明度低的狀況,對非政府投資項目原則上實行登記備案制。

(3)系統(tǒng)地調(diào)整有關(guān)制度,努力改變對民營企業(yè)的錯誤歧視。

①實行同等待遇。在國家金融、財稅、土地、技改等經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行上,要取消不同經(jīng)濟政策的制定,做到一視同仁,平等對待。對各類市場主體都必須履行法定職責(zé),制止憑借審查、審批或核發(fā)許可證的行政管理職能,向民營企業(yè)收取部門管理費和不公平、不合理行為。

②加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)。政府應(yīng)進一步改善對民營企業(yè)融資的服務(wù),出臺相應(yīng)的政策,建立完善的機制,為民營企業(yè)融資投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。并在各商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部。積極開展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù),如創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供理財服務(wù)等。在條件成熟的情況下,探索建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的銀行。

③研究探索中小企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑,力爭使中小企業(yè)貸款難的問題得到解決。可通過建立多層次的金融體系,大力發(fā)展城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機構(gòu)。目前,我國的證券市場相對中小企業(yè)來說“門檻”過高,為適應(yīng)中小企業(yè)直接融資需要,有必要為其開辟一個合法的股權(quán)流通場所,即開辟一個專門為中小企業(yè)服務(wù)的第二板市場。

④重點扶持中小企業(yè)中的高新科技企業(yè)。充分創(chuàng)造投資便利,吸引國際國內(nèi)風(fēng)險資本投資中小高新技術(shù)企業(yè),制定完善的市場監(jiān)控機制,設(shè)立風(fēng)險投資基金,解決科技型中小企業(yè)的風(fēng)險投資問題。

2.提高民營企業(yè)自身素質(zhì)的內(nèi)部因素

隨著1999年把非公有制經(jīng)濟明確寫入憲法后,我國的私營經(jīng)濟更加如火如荼。私營經(jīng)濟已成為推動社會發(fā)展的生力軍,在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。民營企業(yè)的觀念和體制也應(yīng)該適應(yīng)這種發(fā)展趨勢,強化企業(yè)凝聚力。

民營企業(yè)主必須改變落后的用人觀念。(1)民營企業(yè)只有讓員工的待遇,員工對企業(yè)的貢獻,兩者之間有公平合理的關(guān)系,才能有效減少員工因橫向比較感到待遇不公而流動。(2)明確企業(yè)使命和戰(zhàn)略目標(biāo)。企業(yè)使命說明企業(yè)存在的目的,也是企業(yè)行為追求的價值所在。民營企業(yè)通過企業(yè)使命和勾畫中長期戰(zhàn)略目標(biāo),可以把員工的目標(biāo)統(tǒng)一到企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)上來,并賦予員工美好的遠景,增強民營企業(yè)的凝聚力。

參考文獻:

[1]吳麗健.中小企業(yè)融資問題研究[期刊論文].市場論壇,2009,(2).

解決民營企業(yè)融資范文第5篇

[關(guān)鍵詞]市場環(huán)境；民營企業(yè)；融資；對策

[中圖分類號]F832 [文獻標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）10-0050-02

我國民營企業(yè)的生存環(huán)境較外資企業(yè)和大企業(yè)明顯艱難。因為，外資企業(yè)既可以獲得我國政府給予的優(yōu)惠政策，又可以從我國以外獲取資源；我國的大企業(yè)可以很容易獲得國家的資助和貸款。但是民營企業(yè)在政府宏觀調(diào)控的背景下難以從國內(nèi)金融體系內(nèi)獲得資金支持。在這樣的環(huán)境下，我國的民營企業(yè)將在創(chuàng)業(yè)和隨后的展業(yè)階段將會遇到非常大的困難。

1 民營企業(yè)融資難的內(nèi)外因素

1.1 民營企業(yè)融資難的內(nèi)在原因

有些民營企業(yè)為了融資，過度包裝或不包裝，不惜一切代價粉飾財務(wù)報表、甚至造假，財務(wù)數(shù)據(jù)脫離了企業(yè)的基本經(jīng)營狀況；有些民營企業(yè)認(rèn)為自己經(jīng)營效益好，應(yīng)該很容易取得融資，不愿意花時間及精力去包裝企業(yè)，不知道資金方看重的不僅是企業(yè)短期的利潤，企業(yè)的長期發(fā)展前景及企業(yè)面臨的風(fēng)險是資金方更為重視的方面。

民營企業(yè)在融資過程中，只顧融資進行企業(yè)擴張，忽視企業(yè)內(nèi)部管理、塑造企業(yè)文化、建立合理的公司治理結(jié)構(gòu)等實質(zhì)性的工作，最終導(dǎo)致企業(yè)規(guī)模做大了，但企業(yè)卻失去了原有的凝聚力，企業(yè)集團內(nèi)部或各部門之間缺乏共同的價值觀，沒有協(xié)同能力，企業(yè)管理也越來越粗放、松散，最終不能使企業(yè)走向規(guī)范化。

1.2 民營企業(yè)融資難的外在原因

從國有商業(yè)銀行的角度看，商業(yè)銀行的運行機制導(dǎo)致對民營企業(yè)服務(wù)難。國有商業(yè)銀行長期擔(dān)負著為國有經(jīng)濟提供金融服務(wù)的任務(wù)，把在國民經(jīng)濟中占主導(dǎo)地位的國家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、大型企業(yè)等作為服務(wù)重點。而對民營企業(yè)普遍采取歧視態(tài)度，即所謂的所有制歧視。國有商業(yè)銀行經(jīng)營追求安全性和收益性，對民營企業(yè)的不信任使得其不愿意向民營企業(yè)提供貸款。國有商業(yè)銀行機制也缺乏靈活性，信貸經(jīng)營體制改革反而提高了對中小民營企業(yè)的貸款門檻。此外，在國家有關(guān)政策上也存在著明顯的所有制歧視，這種政策性歧視也在很大程度上影響了民營經(jīng)濟融資渠道的拓展。民營企業(yè)主要靠自我積累創(chuàng)業(yè)發(fā)展，本錢少、底子薄，規(guī)模難以擴大，造成市場競爭能力低，因而抵御風(fēng)險的能力差。其對資金的需求呈現(xiàn)數(shù)額小、頻率高、隨機性大的特點，也增加了融資的成本和復(fù)雜程度，使各商業(yè)銀行無法對民營企業(yè)實施有效的債務(wù)跟蹤監(jiān)管。

2 民營企業(yè)的融資選擇必須具備的前提條件

2.1 外部環(huán)境是保障

政府要加大改革力度，推進市場經(jīng)濟建設(shè)，明晰眾多市場主體的產(chǎn)權(quán)和責(zé)任，健全法制，構(gòu)造公平競爭的環(huán)境。

2.2 融資渠道是基礎(chǔ)

進一步深化金融體制改革和金融深化，降低融資的交易成本。愛德華?肖和羅納德?麥金農(nóng)指出：金融部門與經(jīng)濟發(fā)展是息息相關(guān)的，深度金融和淺度金融分別對經(jīng)濟發(fā)展起著促進或抑制的作用。據(jù)此，肖與麥金農(nóng)提出了通過“金融自由化”來實現(xiàn)“金融深化”的主張，即放棄國家對金融體系過度的行政干預(yù)，取消利率與匯率限制以及信貸和外匯的配給制，促進金融業(yè)內(nèi)部的競爭；同時降低通貨膨脹率，穩(wěn)定市值和物價，以使實際利率與匯率提高到反映資金和外匯稀缺程度的水平；并打破各種金融市場間的障礙，使利率之間的差別趨于縮小，并使金融資產(chǎn)的品種及期限多樣化，使其增長率與國民收入增長率的比例逐漸上升，金融體系的規(guī)模擴大、機構(gòu)增加、職能專門化。如果金融市場比較發(fā)達，交易成本低，企業(yè)就可以通過不同的融資渠道取得融資，不斷地調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，尋找到一個最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，它代表了企業(yè)的最佳融資能力。只要資金是自由流動的，一個符合配置效率的均衡融資結(jié)構(gòu)就會產(chǎn)生，它反映了社會的最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)。企業(yè)融資能力越強，發(fā)展的動力就越足。

2.3 自我改造是根本

民營企業(yè)要樹立現(xiàn)代管理思想和融資理念。當(dāng)民營企業(yè)經(jīng)過原始積累進入更大發(fā)展時，原來業(yè)主制的不利于吸收投資、不利于優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、不利于開展現(xiàn)代管理的問題就突出顯露，因此必須進行二次創(chuàng)業(yè)，改革產(chǎn)權(quán)組織形式，規(guī)范民營企業(yè)的行為，建立與現(xiàn)代企業(yè)制度相適應(yīng)的法人治理結(jié)構(gòu)，從而減少隨意性，增強作為企業(yè)法人的責(zé)任感和行為規(guī)范化，同時按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求進行財務(wù)管理。

3 新形勢下民營企業(yè)融資的對策

從我國國情出發(fā)，結(jié)合當(dāng)前形勢，借鑒國際經(jīng)驗，探討建立一種與我國國情相協(xié)調(diào)，操作性強的制度體系及與之相匹配的民營企業(yè)融資機制，為改善目前我國民營企業(yè)融資環(huán)境作出自己的貢獻。必須分企業(yè)規(guī)模、企業(yè)發(fā)展階段，有針對性的探討，才能找到合適的途徑加以解決；大力發(fā)展民間資本融資形式；發(fā)展支持小企業(yè)的金融體系，要多管齊下：不但要想方設(shè)法加大銀行貸款，更要發(fā)揮現(xiàn)有民間融資形式的作用，還要積極發(fā)展資本市場，尤其是發(fā)展為民營企業(yè)服務(wù)的資本市場，應(yīng)居于核心地位；融資方式方面，民營企業(yè)可以改變貸款方式，以個人貸款代替企業(yè)貸款。該方案只適用于民營企業(yè)資金需求較小的情況，可操作性較強；貸款擔(dān)保方面，民營企業(yè)可以向另一個需要融資的民營企業(yè)提供擔(dān)保，取得銀行貸款后，再進行企業(yè)間的資金分配。該方案解決了民營企業(yè)的擔(dān)保問題，使民營企業(yè)的還款許諾變得可信，在實際操作中具有一定的可行性；產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面，民營企業(yè)之間可以相互持股，以股權(quán)為紐帶解決貸款擔(dān)保問題。該方案以股權(quán)為紐帶解決了民營企業(yè)的貸款擔(dān)保問題，不僅使民營企業(yè)的還款許諾變得可信，而且有利于民營企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，在實際操作中具有一定的可行性；開辟新的融資渠道方面，民營企業(yè)可以尋求民間融資方案。該方案雖然可以不通過銀行進行間接融資，但操作起來風(fēng)險較大。

隨著我國經(jīng)濟的進一步市場化，我國的民營經(jīng)濟必然會在我國的國民經(jīng)濟系統(tǒng)中占據(jù)越來越重要的地位。我們也必須為其的進一步發(fā)展掃除障礙，為民營經(jīng)濟融資創(chuàng)造一個公平的環(huán)境，以進一步推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻：

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